UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 _______________________________ FORM 10-Q ________________________________ ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended: September 30, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _____ to _____ Commission file number: 001-35424 ________________________________ MECHANICS BANCORP ...

收入和利润 - 净利润为5520万美元，较上季度4250万美元增长30%[1][7] - 公司2025年第三季度净利润为5516万美元，同比增长38.0%（去年同期为3994万美元）[40] - 2025年前九个月净收入为1.414亿美元，相比去年同期的净亏损2266万美元实现扭亏为盈[50] - 截至2025年9月30日的季度净收入为5516.1万美元，年化平均股本回报率为8.61%[50] - 确认与HomeStreet合并相关的廉价购买收益9040万美元[7][11] - 非利息收入在2025年第三季度激增至1.098亿美元，主要得益于9036万美元的廉价购买收益[40] - 2025年第三季度净利息收入为1.457亿美元，非利息收入为1.098亿美元[50] - 2025年前九个月净利息收入为4.043亿美元，非利息收入为1.444亿美元，去年同期非利息收入为亏损1.577亿美元[50] - 净利息收入在2025年第三季度达到1.457亿美元，环比增长11.9%（上季度为1.301亿美元），同比增长11.2%（去年同期为1.310亿美元）[40] - 2025年第三季度净利息收入为1.4567亿美元，高于2025年第二季度的1.30129亿美元和2024年同期的1.3097亿美元[45] - 2025年前九个月净利息收入为4.04253亿美元，高于2024年同期的3.90769亿美元[47] - 贷款和租赁利息及费用收入在2025年第三季度为1.418亿美元，环比增长18.0%（上季度为1.201亿美元）[40] 成本和费用 - 非经常性收购和整合成本为6390万美元[7][11] - 非利息支出在2025年第三季度显著上升至1.633亿美元，其中收购和整合成本为6387万美元[40] - 2025年第三季度效率比率为63.9%，非GAAP效率比率为62.3%，均高于前几个季度[50] - 存款总成本为1.45%，2025年9月单月为1.53%[5] - 2025年第三季度总付息存款平均余额为99.41184亿美元，成本率为2.29%，略高于上季度的2.26%[45] - 2025年第三季度包括不计息存款在内的总存款成本率为1.45%，高于上季度的1.39%[46] 资产和负债 - 总资产增加61亿美元至227亿美元，较上季度增长58%[5] - 截至2025年9月30日，公司总资产为227亿美元[29] - 截至2025年9月30日，公司总资产大幅增长至227.088亿美元，较2025年6月30日的165.712亿美元有显著提升[50] - 总资产从2024年9月30日的166.03亿美元增长至2025年9月30日的227.09亿美元，增幅达36.8%[38] - 总存款增加55亿美元至195亿美元，较上季度增长39%[5] - 截至2025年9月30日，总存款增长至194.528亿美元，较2025年6月30日的139.689亿美元增长39.3%[42] - 总存款从2024年9月30日的141.085亿美元增长至2025年9月30日的194.528亿美元，增幅达37.9%[38] - 贷款总额增加53亿美元至146亿美元，贷款存款比为75%[5][15] - 截至2025年9月30日，投资类贷款总额大幅增长至145.688亿美元，较2025年6月30日的92.398亿美元增长57.7%[41] - 贷款和租赁应收款净额从2024年9月30日的98.21亿美元增长至2025年9月30日的143.998亿美元，增幅达46.6%[38] - 截至2025年9月30日，贷存比为74.89%，显著高于2025年6月30日的66.15%[43] - 现金及现金等价物从2024年9月30日的11.78亿美元增长至2025年9月30日的14.426亿美元，增幅达22.5%[38] - 留存收益从2024年9月30日的1.87854亿美元增长至2025年9月30日的3.80954亿美元，增幅达102.8%[38] - 股东权益总额从2024年9月30日的22.99264亿美元增长至2025年9月30日的27.74134亿美元，增幅达20.7%[38] - 贷款损失准备金从2024年9月30日的1.03481亿美元变为2025年9月30日的1.68959亿美元[38] - 待售证券从2024年9月30日的27.09754亿美元增长至2025年9月30日的34.90478亿美元，增幅达28.8%[38] - 持有至到期证券从2024年9月30日的14.64775亿美元变为2025年9月30日的13.63636亿美元，降幅为6.9%[38] - 非计息活期存款从2024年9月30日的55.95703亿美元增长至2025年9月30日的67.48479亿美元，增幅达20.6%[38] - 截至2025年9月30日，存款结构发生变化，定期存款大幅增加至33.872亿美元，较2025年6月30日的9.814亿美元增长245.2%[42] - 公司2025年9月30日的股东权益总额为27.741亿美元，有形股东权益为17.876亿美元[50] 信贷资产质量 - 信贷损失拨备为4700万美元，其中包括2020万美元与非PCD贷款相关的初始拨备[5][10] - 2025年第三季度信用损失拨备费用为4610万美元，其中包括为收购的HomeStreet Bank非PCD贷款计提的2020万美元初始拨备[26] - 2025年第三季度的信贷损失准备金大幅增加至4606万美元，远高于上季度的357万美元和去年同期的673万美元[40] - 贷款和租赁信用损失拨备为1.690亿美元，占总贷款的比例从2025年6月30日的0.74%上升至1.16%[23][26] - 截至2025年9月30日，总拖欠贷款为9420万美元，占总贷款的比例从2025年6月30日的1.27%下降至0.65%[23] - 截至2025年9月30日，不良资产为6490万美元，占总资产的比例从2025年6月30日的0.12%上升至0.29%[23][24] - 第三季度净核销率年化为0.32%，与上一季度持平，低于2024年同期的0.45%[25] 资本充足率 - 普通股一级资本充足率为13.42%[1][5] - 截至2025年9月30日，Mechanics Bancorp的总风险资本比率为15.59%，一级杠杆比率为10.33%[20] - 普通股比率从2025年6月30日的14.58%下降至2025年9月30日的12.22%，有形普通股比率从9.81%降至8.23%[50] 盈利能力指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.18%，高于上季度的1.03%和去年同期的0.92%[43] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为8.61%，高于上季度的7.15%和去年同期的6.99%[43] - 2025年第三季度非GAAP平均有形股本回报率为14.17%，高于第二季度的11.82%和去年同期的12.13%[50] 业务线表现 - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款中的多户住宅贷款增至54.484亿美元，较2025年6月30日的28.268亿美元增长92.7%[41] 净息差 - 2025年第三季度净息差为3.36%，较2025年第二季度的3.44%有所下降，但高于2024年同期的3.28%[45] - 2025年第三季度总贷款平均余额为109.59795亿美元，收益率为5.13%，较上季度和去年同期均略有下降[45] 其他财务数据 - 有形账面价值每股为7.73美元，较上季度7.26美元增长6.5%[1][19] - 2025年9月30日的每股账面价值为12.54美元，有形每股账面价值为7.73美元，均连续增长[50] - 截至2025年9月30日，全职等效员工为2,036人，较2025年6月30日的1,303人大幅增加[43] - 公司拥有来自FHLB的38亿美元、来自FRBSF的40亿美元以及来自其他金融机构的53亿美元可用借款能力[21]

公司治理与股东会议 - 公司召开特别股东大会讨论与Mechanics Bank的合并事宜 会议于2025年7月11日举行 由董事长兼CEO Mark Mason主持 [1][5] - 会议审议五项提案 包括修改公司章程 增加授权股份数量 发行两类普通股等 其中A类普通股18 975亿股无面值 B类普通股250万股无面值 [9][12] - 股东投票初步结果显示五项提案均获通过 最终结果将以8-K表格形式提交SEC [13][14] 合并交易细节 - 合并协议于2025年3月28日签署 合并后将更名为Mechanics Bancorp [8][11] - 合并涉及发行新股数量超过现有流通股的20% 构成控制权变更 [10][12] - 合并相关的高管薪酬方案获得咨询性批准 [10][13] 问答环节 问题: A类与B类股票的区别 - A类股票具有完全投票权 B类股票没有投票权 [16][17] 注: 原文为股东会议记录 未涉及财务数据 业务线表现 市场分布等经营细节 主要聚焦公司治理和合并交易事项 [1][18]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为3387万美元，较上一季度的3322.1万美元增长1.95%[129] - 2025年第二季度非利息收入为1510万美元，环比第一季度1213.6万美元增长24.4%[129] - 公司2025年第二季度净亏损441.2万美元，每股亏损0.23美元[129] - 2025年第二季度净亏损440万美元，核心净亏损（剔除合并费用）310万美元，较第一季度290万美元核心净亏损扩大[138] - 净利息收入从第一季度的3424万美元增至第二季度的3487万美元，净息差从1.82%提升至1.90%[140][142] - 非利息收入从第一季度的1214万美元增至第二季度的1510万美元，主要因单户抵押贷款服务权价值增加440万美元[144][147] - 2025年上半年核心净亏损590万美元，较2024年同期的980万美元改善，主要得益于净利息收入和非利息收入增加[150] - 净利息收入在2025年前六个月增至6911.6万美元，较2024年同期的6400.9万美元增长520万美元，主要由于净息差从1.40%提升至1.86%[155] - 非利息收入增长455.5万美元至2723.6万美元，主要因贷款服务收入增加596.6万美元及贷款销售收益增长110万美元[157][158] - 单户抵押贷款服务权公允价值变动带来464.4万美元收益，推动贷款服务收入增长[159] - 2025年第二季度核心净亏损为305万美元，较第一季度286.6万美元有所扩大[188] - 2025年上半年核心净亏损为591.6万美元，相比2024年同期的981万美元有所收窄[188] - 2025年第二季度净利息收入为3387万美元，环比增长1.95%[188] - 2025年第二季度非利息收入为1510万美元，环比增长24.4%[188] 成本和费用（同比环比） - 2025年上半年信贷损失准备金为700万美元，其中第二季度计提600万美元，第一季度计提100万美元[129] - 非利息支出从第一季度的4911万美元降至第二季度的4775万美元，主要因一般行政费用减少90万美元[148] - 非利息支出减少623.6万美元至9685.9万美元，主要因薪酬福利成本降低330万美元及办公场所成本缩减82.5万美元[161] - 信贷损失准备金700万美元，其中多户贷款不良迁移导致特定准备金增加330万美元[156] - 第二季度信贷损失拨备600万美元，主要由于多户住宅贷款信用恶化，第一季度拨备为100万美元[143] 各业务线表现 - 公司于2025年3月28日与Mechanics Bank达成最终合并协议，合并后Mechanics股东将持有合并后公司91.7%股份，HomeStreet股东持有8.3%[134] - 2025年7月16日出售Ginnie Mae抵押贷款服务组合，贷款本金余额7.97亿美元，相关抵押贷款服务权价值1570万美元[135] - 公司出售9.9亿美元低收益多户贷款，推动生息资产收益率提升6个基点[155] 贷款和存款表现 - 截至2025年6月30日，贷款与存款比率（银行）为101.1%，较2024年底的96.8%上升4.3个百分点[131] - 2025年6月30日贷款拖欠率为1.11%，较2024年底的1.06%上升0.05个百分点[131] - 截至2025年6月30日，贷款减值准备（ACL）为4580.6万美元，占总贷款的0.78%，较2024年底的0.63%上升0.15个百分点[131] - 存款总成本（含无息存款）从第一季度的2.52%降至第二季度的2.34%[141] - 存款成本（含无息存款）从2.67%降至2.43%，主要因高成本经纪存单减少5.41亿美元[154][163] - 截至2025年6月30日，未使用的消费者组合额度为6.319亿美元，商业组合额度为5.021亿美元，贷款承诺为1357万美元[177] - 存款结构中，货币市场账户占比最高达13.64亿美元（占付息负债23%）[195] 资本和流动性 - 截至2025年6月30日，银行一级杠杆率为8.74%，较2024年底的7.30%上升1.44个百分点[131] - 公司将在2026年6月1日到期的高级票据本金金额为6500万美元[169] - 截至2025年6月30日，银行从FHLB获得的可用借款额度为9.1亿美元，从FRBSF获得的为20亿美元，从其他金融机构获得的为8.99亿美元[170] - 2025年上半年现金及现金等价物减少2.06亿美元，而2024年同期增加300万美元[172] - 2025年上半年经营活动净现金流出3200万美元，2024年同期为3000万美元[173] - 2025年上半年投资活动净现金流入3.43亿美元，2024年同期为1.23亿美元[174] - 2025年上半年融资活动净现金流出5.16亿美元，2024年同期为9000万美元[175] - 公司2025年6月30日的一级杠杆资本比率为6.78%，普通股一级资本比率为8.78%，一级风险资本比率为9.90%，总风险资本比率为12.65%[179] - 银行2025年6月30日的一级杠杆资本比率为8.74%，普通股一级资本比率为12.76%，一级风险资本比率为12.76%，总风险资本比率为13.66%[179] - 公司2025年未宣布现金股息，目前不计划在2025年支付任何季度股息[181] - 公司可用应急流动性为54亿美元，相当于存款总额的92%，未保险存款占比为9%[203] 资产和负债 - 总资产减少5.14亿美元，其中贷款投资组合减少3.06亿美元，现金减少2.06亿美元[163] - 截至2025年6月30日，公司总资产为76.09亿美元，其中生息资产为72.66亿美元，非生息资产为3.44亿美元[195] - 公司贷款和租赁总额为59.33亿美元，其中1-3年期占比最高达17.33亿美元（占总贷款29%）[195] - 投资证券组合中5-15年期占比最大，达4.68亿美元（占投资证券总额45%）[195] 风险指标 - 不良资产比率从0.71%微升至0.76%，逾期30天以上贷款比率从1.06%升至1.11%[164] - 公司主要面临利率风险和价格风险，特别是西部各州（包括夏威夷）房地产贷款组合的区域经济风险[191] - 公司使用利率模拟模型管理利率风险，该模型包含资产负债表增长假设和存款重新定价特征[193] - 利率敏感性分析显示，在+300基点冲击下，净利息收入将下降10.6%，净资产价值下降16.1%[200] - 利率敏感性缺口占资产比例显示公司呈负债敏感型，3个月内缺口占比-22%[195][196] - 与2024年底相比，2025年6月利率敏感性变化反映了较低市场利率和收益率曲线陡峭化影响[202] 员工和运营 - 2025年6月30日全职员工人数为750人，较2024年底的849人减少99人[129] 财务比率 - 2025年第二季度净息差为1.90%，较第一季度的1.82%上升8个基点[129] - 贷款组合平均收益率从第一季度的4.76%降至第二季度的4.74%，付息负债成本从3.18%降至2.98%[140][141] - 贷款组合平均收益率从4.56%上升至4.62%，而付息负债平均成本从3.81%下降至3.40%，利差扩大46个基点[155][153] - 2025年第二季度平均有形股东权益回报率（年化）为-2.7%，较第一季度的-2.5%略有下降[188] - 2025年第二季度效率比率为93.2%，较第一季度的102.9%显著改善[188] - 2025年第二季度平均资产回报率（年化）为-0.16%，与第一季度-0.15%基本持平[189] - 截至2025年6月30日，公司有形账面价值为每股20.97美元，较2024年底的20.67美元有所增长[189]

财务表现 - 2025年第二季度营收4897万美元 同比增长141% [1] - 每股收益(EPS)为-016美元 较去年同期的-023美元有所改善 [1] - 营收超出Zacks共识预期04855万美元 惊喜幅度087% [1] - EPS大幅低于分析师预期的005美元 负面惊喜达420% [1] 市场表现 - 过去一个月股价上涨5% 略高于标普500指数49%的涨幅 [3] - 目前Zacks评级为3级(持有) 预计短期内表现与大盘一致 [3] 关键运营指标 - 净息差19% 与分析师平均预期一致 [4] - 效率比率为932% 优于分析师平均预期的965% [4] - 净利息收入3387万美元 低于分析师平均预期的3559万美元 [4] - 贷款发起和销售活动净收益324万美元 低于分析师预期的354万美元 [4] - 非利息收入1510万美元 高于分析师平均预期的1275万美元 [4]

公司业绩表现 - 公司季度每股亏损0.16美元 远低于市场预期的每股盈利0.05美元 与去年同期每股亏损0.23美元相比有所收窄 [1] - 季度营收4897万美元 超出市场预期0.87% 较去年同期的4293万美元增长14% [2] - 过去四个季度中 公司未能超过市场每股盈利预期 但有两次超过营收预期 [2] 股价表现与市场对比 - 公司股价年初至今上涨16% 表现优于标普500指数8.6%的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期内表现将与市场持平 [6] 未来业绩展望 - 下季度市场预期每股盈利0.12美元 营收5000万美元 本财年预期每股盈利0.16美元 营收1.9465亿美元 [7] - 业绩电话会议中管理层的评论将影响股价短期走势 [3] 行业状况 - 所属金融-储蓄贷款行业在Zacks行业排名中处于后30% 历史数据显示排名前50%的行业表现优于后50% [8] 同业公司情况 - 同属金融板块的Mid-America Apartment Communities预计下季度每股盈利2.15美元 同比下降3.2% 营收预计5.5221亿美元 同比增长1.1% [9][10] - 该公司过去30天下调盈利预期0.2% 将于7月30日公布业绩 [9]

收入和利润 - 公司2025年第二季度净亏损440万美元，较第一季度450万美元略有改善[2] - 净亏损从2024年同期的6,238千美元收窄至2025年6月的4,412千美元[13] - 2025年第二季度核心净亏损310万美元（剔除170万美元并购费用），较第一季度290万美元（剔除210万美元并购费用）扩大6.9%[16][17] - 2025年上半年净亏损890万美元，核心净亏损（剔除合并费用）为590万美元，同比减亏390万美元[24] - 2025年上半年核心净亏损为591.6万美元，较2024年同期的981万美元有所收窄[54] - 2025年第二季度核心净亏损每股为0.16美元，较第一季度的0.15美元扩大[54] - 2024年第四季度因出售9.9亿美元多户贷款导致净亏损1.233亿美元[51][54] 成本和费用 - 非利息支出从4910万美元降至4780万美元，全职员工从766人减少至750人[2][3][7] - 核心非利息支出从4670万美元降至4560万美元[2] - 2025年第二季度非利息支出减少140万美元，主要因一般行政费用减少90万美元[22] - 2025年上半年非利息支出减少620万美元，其中薪酬福利成本下降330万美元（全职员工减少11%）[29] - 公司2025年第二季度非利息支出总额为47,751千美元，较上一季度的49,108千美元下降2.8%[56] - 2025年第二季度核心非利息支出为45,623千美元，较上一季度的46,672千美元下降2.2%[56] - 2025年上半年合并相关费用为380万美元，较2024年同期的500万美元减少120万美元[23] 净利息收入 - 净利息收益率从1.82%提升至1.90%，主要得益于融资成本改善[2][3] - 净利息收入从2024年同期的29,701千美元增至2025年6月的33,870千美元，增幅14.0%[13] - 2025年第二季度净利息收入为3387万美元，较第一季度3322.1万美元增长0.6百万美元，净息差从1.82%上升至1.90%[14][19] - 2025年上半年净利息收入增加520万美元，净息差从1.40%升至1.86%，主要因付息负债利率下降41个基点[26] - 2025年第二季度净利息收入为33,870千美元，较上一季度的33,221千美元增长2.0%[56] 非利息收入 - 非利息收入从2024年同期的13,227千美元增至2025年6月的15,100千美元，增幅14.2%[13] - 2025年第二季度非利息收入1510万美元，环比增长24.4%（1213.6万美元），主要得益于贷款服务收入增长55.4%（755万 vs 485.8万）[14] - 2025年第二季度非利息收入增长，主要因单户抵押贷款服务权价值增加440万美元[21] - 2025年上半年贷款服务收入增加600万美元，但其他非利息收入减少230万美元[28] - 2025年第二季度非利息收入为15,100千美元，较上一季度的12,136千美元增长24.4%[56] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金增加500万美元至600万美元，主要由于部分多户贷款信用评级下调[2][4] - 2025年第二季度信贷损失拨备600万美元，较第一季度100万美元大幅增加500%[14][17] - 2025年上半年信贷损失准备金700万美元，而2024年同期为零，反映多户贷款信用恶化及特定准备金增加330万美元[27] - 2025年第二季度信贷损失准备金为600万美元，主要由于部分多户贷款信用恶化[20] - 2025年第二季度信贷损失准备金期末余额为4580.6万美元，较第一季度末的3963.4万美元增长15.6%，主要由于当季计提了616万美元的信贷损失准备金[40] - 多户住宅贷款的信贷损失准备金率从2025年第一季度的0.45%上升至第二季度的0.65%，准备金余额从1328.7万美元增至1894.8万美元[41] 贷款表现 - 不包括经纪存款的总存款减少1.46亿美元，投资贷款减少1.36亿美元[3] - 贷款持有投资净额从2024年6月的7,340,309千美元降至2025年6月的5,887,333千美元，降幅19.8%[9] - 截至2025年6月30日，公司投资贷款总额为59.33亿美元，其中逾期30-59天的贷款为460万美元（占比0.08%），60-89天的贷款为211.4万美元（占比0.04%），90天以上的贷款为373.7万美元（占比0.06%）[38] - 2025年第二季度单户住宅贷款发放量环比增长36.8%，达到1.147亿美元，而商业及CRE贷款发放量下降55.8%至1886.1万美元[42] - 公司持有的FHA保险或VA/SBA担保贷款余额在2025年6月30日为1140万美元，较3月31日的1040万美元增长9.6%[39] - 2025年第二季度单户住宅贷款销售净收益为318.2万美元，环比增长39.4%，而商业及CRE贷款销售净收益大幅下降94.3%至5.3万美元[42] 存款表现 - 存款总额从2024年6月的6,532,470千美元降至2025年6月的5,857,284千美元，降幅10.3%[9] - 存款总额从2024年6月的6,532,470千美元下降至2025年6月的5,857,284千美元，降幅达10.3%[48] - 无息活期存款占比从2024年6月的19.2%上升至2025年6月的20.5%[48] - 经纪存款从2024年6月的948,989千美元大幅下降至2025年6月的210,067千美元，降幅达77.9%[48] - 货币市场存款占比从2024年6月的23.0%微降至2025年6月的23.3%[48] - 存款产品中定期存款(非经纪)占比从2024年6月的34.4%上升至2025年6月的43.1%[48] 资产和负债 - 总资产从2024年6月的9,266,039千美元降至2025年6月的7,609,323千美元，降幅17.9%[9] - 贷款与存款比率从2024年6月的112.6%降至2025年6月的101.1%[9] - 截至2025年6月30日，公司总资产减少5.14亿美元，主要因投资贷款减少3.06亿美元[30] 效率指标 - 效率比率从102.9%改善至93.2%[2][7] - 公司2025年第二季度效率比率为93.2%，较上一季度的102.9%改善9.7个百分点[56] - 2025年第二季度核心平均资产回报率为-0.16%，较上一季度的-0.15%恶化0.01个百分点[56] - 2025年第二季度平均有形股东权益回报率(年化)为-2.7%，较第一季度的-2.5%略有恶化[54] 资本和账面价值 - 每股账面价值为21.30美元，每股有形账面价值为20.97美元[3] - 每股账面价值从2024年6月的27.58美元降至2025年6月的21.30美元[9] - 一级杠杆比率（银行）从2024年6月的8.44%微升至2025年6月的8.74%[9] - 公司2025年第二季度有形普通股权益与有形资产比率为5.2%，较上一季度的5.1%上升0.1个百分点[56] - 2025年第二季度每股有形账面价值为20.97美元，较上一季度的20.83美元增长0.7%[56] 管理层讨论和指引 - 公司预计将在2025年第四季度恢复核心盈利能力[2] - 公司预计与Mechanics Bank的合并交易将于2025年完成，但存在多重风险因素可能影响合并进程[58] 税务相关 - 2024年第四季度因累计亏损计提递延所得税资产估值准备金，导致2025年第二季度所得税收益36.9万美元[18] - 2024年第四季度确认递延税资产估值备抵5331万美元[51][54] 贷款服务收入 - 贷款服务总收入从2025年第一季度的485.8万美元增长至第二季度的755万美元，增幅达55.4%，主要得益于单户住宅服务收入增长84.9%[44] - 单户住宅抵押贷款服务权（MSRs）公允价值因模型假设变化增加437.3万美元，推动期末余额达到7599.1万美元，占相关服务贷款余额的1.18%[46] - 商业贷款服务收入从2025年第一季度的142.8万美元下降至第二季度的120.9万美元，主要由于服务费收入减少且摊销增加[44] - 多户及SBA抵押贷款服务权余额从2025年第一季度的2567.4万美元下降至第二季度的2450.2万美元，主要由于当季摊销145.5万美元[46]

业绩总结 - 2025年第二季度净亏损为440万美元，每股亏损0.23美元[10] - 核心净亏损为310万美元，每股亏损0.16美元[10] - 净收入为70万美元，净利差为1.90%[10] - 总资产为76.09亿美元，较上季度下降2.48%[65] - 净利息收入为33,870千美元，较上季度增长1.96%[63] - 非利息收入为15,100千美元，较上季度增长24.9%[63] - 净收入（损失）为-4,412千美元，较上季度略有改善[63] - 贷款总额为58.87亿美元，较上季度下降2.26%[65] - 贷款投资余额总计为59.33亿美元，较2025年3月31日的60.63亿美元下降2.1%[67] 用户数据 - 截至2025年6月30日，无保险存款为6.04亿美元，占总存款的10%[10] - 2025年第二季度新增131个商业客户，商业银行新增36个客户[22] - 多户住宅贷款占总贷款的49%，余额为28.95亿美元，较2025年3月31日的29.34亿美元下降1.3%[67] - 商业贷款总额为6.10亿美元，占总贷款的10%，较2025年3月31日的6.39亿美元下降4.5%[67] - 消费者贷款总额为14.93亿美元，占总贷款的25%，较2025年3月31日的15.08亿美元下降1%[67] 未来展望 - 预计与Mechanics Bank的合并将在2025年第三季度完成[8] - 公司实施的盈利计划预计将在2025年恢复核心盈利能力[8] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例为0.76%[10] - 贷款损失准备金为45,806千美元，较上季度增长15.5%[65] - 信用损失准备金总额为45,806,000美元，准备金率为0.78%[69] - 多户住宅的信用损失准备金为18,948,000美元，准备金率为0.65%[69] 其他信息 - 每股账面价值为21.30美元，每股有形账面价值为20.97美元[10] - 贷款与存款比率为101.1%[65] - 组合平均贷款价值比（LTV）为62.27%[54] - 效率比率为93.2%，较2025年3月31日的102.9%显著改善[74] - 公司管理层使用非GAAP财务指标来评估运营结果，并认为投资者在规划、预测和分析未来期间时也能从中受益[78]

业绩总结 - 第一季度净亏损为450万美元，每股亏损0.24美元[11] - 核心净亏损为290万美元，每股亏损0.15美元[11] - 2025年第一季度的净收入（损失）为($4,465千)，较2024年第四季度的($123,327千)显著改善[65] - 2025年第一季度的总收入为4.54亿美元，较2024年第四季度的4.03亿美元增长3.7%[77] - 2025年第一季度的核心净收入为-286.6万美元，较2024年第四季度的-514万美元有所改善[76] 用户数据 - 截至2025年3月31日，无保险存款为5.42亿美元，占总存款的9%[11] - 2025年3月31日，贷款总额为$6,023,582千，较2024年12月31日的$6,193,053千下降约2.74%[68] - 2025年3月31日，存款总额为$6,090,495千，较2024年12月31日的$6,413,021千下降约5.03%[68] - 2025年3月31日，贷款与存款比率为99.9%，较2024年12月31日的97.4%有所上升[68] 财务指标 - 净利差为1.82%[11] - 2025年第一季度的净利息收入为$33,221千，较2024年第四季度的$29,616千增长约12.5%[65] - 2025年第一季度的非利息收入为$12,136千，较2024年第四季度的(78,124千)大幅改善[65] - 2025年第一季度的净利息利润率为1.82%，较2024年第四季度的1.38%有所提升[65] - 2025年第一季度的效率比率为102.9%，较2024年第四季度的115.6%有所改善[65] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例为0.75%[11] - 2025年3月31日的信用损失准备金总额为396.34百万美元，准备率为0.66%[72] - 2025年3月31日的逾期贷款比例为1.09%，较2024年12月31日的1.06%略有上升[68] 未来展望 - 2025年预计恢复核心盈利能力[9] - 公司管理层使用非GAAP财务指标来评估运营结果，并认为投资者在规划、预测和分析未来期间时也能从中受益[81] - 非GAAP财务指标的使用有助于更全面地理解公司的财务表现[81] 其他信息 - 每股账面价值为21.18美元，实际每股账面价值为20.83美元[11] - 多户住宅贷款占总贷款的49%，金额为29.34亿美元，较2024年12月31日的29.92亿美元下降1.9%[70] - 商业业务贷款余额为2.99亿美元，占总贷款的5%，与2024年12月31日的3.12亿美元持平[70] - 消费者贷款总额为15.08亿美元，占总贷款的25%，较2024年12月31日的15.22亿美元下降0.9%[70]

财务数据和关键指标变化 - 2024年净亏损1.44亿美元，核心净亏损（排除多户住宅贷款出售损失、合并相关费用影响和递延税项资产估值备抵）为2100万美元 [15] - 2025年第一季度核心净亏损较2月减少44%，净息差从2月的1.38%提高到1.82% [15] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2月出售9.9亿美元多户住宅贷款，贷款加权平均利率为3.3%，所得款项用于偿还联邦住房贷款银行预付款和经纪存款，其加权平均利率为4.65% [13] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 终止2月宣布的合并后，实施新战略计划，出售多户住宅贷款以重新定位资产负债表，加速恢复盈利 [13] - 持续通过裁员和消除或推迟可自由支配费用来降低非利息支出 [15] - 3月宣布与Mechanics Bank达成全股票业务合并协议，合并后HomeStreet Bank将并入Mechanics Bank，HomeStreet Incorporated将更名为Mechanics Bancorp并继续公开交易 [16] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计2025年实现核心盈利，并在可预见的未来实现盈利持续增长 [16] - 由于2月记录的递延税项资产估值备抵，预计未来几年盈利无需缴纳所得税 [16] 其他重要信息 - 2025年年度股东大会于5月29日下午1点（美国东部时间）举行，会议将遵循屏幕右下角“会议材料”中的程序规则 [1][2] - 会议投票相关事宜，已通过邮件、电话或互联网投票的股东，除非想更改投票，否则无需再次投票；未投票或想更改投票的股东，可在网络直播中使用“在此投票”按钮投票 [3] - 会议将对三项提案进行投票，包括选举八名董事、以咨询非约束性方式批准2024年2月高管薪酬、以咨询非约束性方式批准截至2025年12月财年的独立注册公共会计师事务所 [8][9] - 初步投票结果显示股东对三项提案均投赞成票，但结果非官方，最终投票结果将在向美国证券交易委员会提交的8 - K表格中报告 [10][11] 问答环节所有提问和回答 - 无股东提问，会议结束 [19]