Itaú Unibanco Holding S.A. (NYSE:ITUB) Q4 2022 Results Earnings Conference Call February 8, 2023 8:00 AM ET Company Participants Renato Lulia - Group Head of Investor Relations and Market Intelligence Milton Maluhy Filho - Chief Executive Officer Conference Call Participants Domingos Falavina - J.P. Morgan Thiago Batista - UBS Gustavo Schroden - Bradesco BBI Daniel Vaz - Credit Suisse Mario Pierry - Bank of America Merrill Lynch Eduardo Rosman - BTG Pactual Tito Labarta - Goldman Sachs Arnon Shirazi - Santa ...

业绩总结 - 公司在2022年第四季度的合并管理结果为77亿雷亚尔，同比增长5.1%[12] - 2022年经营收入为1427亿雷亚尔，较2021年增长14.3%[156] - 2022年第四季度的总收入为1,111.0亿雷亚尔，同比增长2.4%[168] 用户数据 - 公司总信贷组合在2022年12月达到3990亿雷亚尔，较上年下降6.1%[49] - 个人贷款组合在2022年第四季度增长了20.1%[26] - 2022年信用卡和借记卡的收入为41.1亿雷亚尔，同比增长5.1%[89] 财务指标 - 巴西的合并管理ROE为19.3%，较上年增长1.7个百分点[12] - 公司的不良贷款率（NPL）超过90天在合并层面为2.9%，在巴西为3.4%[2] - 公司的效率比率（过去12个月）为41.2%，较上年提高0.4个百分点[22] 未来展望 - 2023年巴西GDP预计增长0.9%[151] - 2023年SELIC利率预计为12.50%[151] 新产品和新技术研发 - 2022年公司保险业务的收入为7.5亿雷亚尔，同比增长25.5%[89] - 2022年公司保险收入为9.1亿雷亚尔，同比增长19.7%[163] 负面信息 - 2022年公司实际贷款损失准备金为323亿雷亚尔，超出预期的280亿至310亿雷亚尔[96] - 4Q22的财务利润为8.5亿雷亚尔，较3Q22下降14.0%[168] 其他新策略和有价值的信息 - 公司的风险调整财务利润为5.6%[67] - 2022年公司非利息支出增长率在3.0%至7.0%之间[98] - 2022年公司整体效率比率在3.0%至7.0%之间[98]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度经常性管理业绩达81亿雷亚尔，环比增长5.2%，巴西地区增长4.8%，达74亿雷亚尔 [5] - 综合净资产收益率（ROE）为21%，上升0.2个百分点，巴西地区保持21.6%的高稳定盈利水平 [5] - 综合贷款组合增长2.5%，达1.1万亿雷亚尔，巴西地区达9003亿雷亚尔，环比增长2.7% [5] - 与客户的利润率增长6.4%，达234亿雷亚尔，巴西地区增长5.5%，达206亿雷亚尔 [5] - 不良贷款率（NPL）综合数据微升0.1个百分点，巴西地区上升0.2个百分点 [5] - 资本比率核心股权增长0.6个百分点，达11.7%，高于风险偏好 [6] - 运营费用（OpEx）环比增长3.8%，同比增长6.9%，但仍低于通胀水平 [19] - 效率比率在巴西达到38.9%，综合达到41.1% [20] - 核心一级资本充足率（CET1）从11.1%升至11.7%，一级资本充足率从81%升至1.6%，仍有10个基点的缓冲 [21] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 个人贷款组合季度增长3.4%，中小企业贷款组合增长4.5%，巴西地区季度环比增长2.7%，同比增长20.8% [8] - 个人贷款季度增长6.8%，90%的增长发生在高收入细分市场 [8] - 公共部门工资贷款季度增长8%，同比增长77% [9] - 中小企业贷款发放量增长15.4%，70%的发放对象是收入较高、违约率较低的大客户 [9] 金融业务 - 与客户的核心利润率增长10亿雷亚尔，营运资金增长4亿雷亚尔，总计增长14亿雷亚尔，环比增长6.4% [9] - 综合平均利润率从2021年第三季度的7.4%升至2022年第三季度的8.6%，巴西地区从8.5%升至9.4% [9] 佣金和费用业务 - 信用卡业务增长近8% [11] - 资产管理业务下降11.8%，但业绩费用按现金基础确认，通常在第二和第四季度体现 [11] 保险业务 - 核心保险业务同比增长53% [12] 金融咨询和经纪业务 - 该业务有所下降，但在固定收益和并购方面表现出色，在固定收益排名中领先，在债券发行方面有一定份额 [13] 资产管理业务 - 除业绩费用影响外，业务持续增长，开放平台业务增长优于自有产品 [13] 各个市场数据和关键指标变化 - 市场环境具有挑战性，利率上升且波动较大，但公司在巴西市场的市场利润率达9亿雷亚尔，表现良好 [10] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司致力于通过净推荐值（NPS）概念提升客户满意度，2018 - 2022年全球NPS已增长18点，有望实现增长20点的目标 [7] - 公司是一家综合性银行，在各个业务领域都有投资和参与，在拉丁美洲的批发业务表现突出，在投资银行的各项排名中具有竞争力 [73] - 公司注重文化转型，通过内部研讨会等方式推动新文化的落地，提升员工的自主性和责任感，以适应市场变化 [64] - 公司在信用卡业务上进行了调整，减少了对高风险客户的信贷投放，同时关注低风险客户的市场份额增长 [27] - 公司积极参与PIX支付系统的发展，保持了较高的市场份额，并在相关领域开展了多项新举措 [94] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2023年仍存在许多不确定性，公司正在完善预算方案，预计将实现可持续增长，但贷款组合增长可能会低于2022年 [26] - 公司预计不良贷款率将逐渐恢复到疫情前水平，个人不良贷款率可能在未来一个季度略有恶化，随后趋于稳定 [15] - 公司认为与客户的利润率不会回到疫情前水平，而是会在当前水平上趋于稳定并可能略有扩张 [33] - 公司在资本管理方面较为稳健，有足够的资本缓冲应对不确定性，预计不会在短期内提高股息支付率 [42] 其他重要信息 - 公司在疫情期间实施的Travessia计划，将重新配置的贷款组合从535亿雷亚尔降至215亿雷亚尔，同比下降39%，季度环比下降10.8%，60%的组合有抵押 [17] - 公司的不良贷款覆盖率超过220%，整体覆盖率达到215%，各细分市场覆盖率较为充足 [16][18] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 2023年的盈利能力和信贷组合增长预期 - 公司仍在研究2023年的情景，存在很多不确定性，预计将实现可持续增长，但贷款组合增长可能会低于2022年，公司会谨慎管理风险，关注投资银行活动和信贷成本等挑战 [26] 问题2: 与客户的利润率是否会回到疫情前水平 - 由于担保组合增加、监管上限影响、产品组合变化以及利率上升等因素，利润率不会回到疫情前水平，预计会在当前水平上趋于稳定并可能略有扩张 [32][33] 问题3: 对风险较高业务的风险偏好和股息政策 - 公司对风险的偏好是动态的，会根据市场情况进行调整，在信用卡和车辆融资等业务上已进行了相关调整。目前股息政策维持在25%，短期内不会提高，因为公司正在补充资本，且未来面临一些挑战和投资机会 [36][42] 问题4: 信用卡市场过度供应的原因和信贷成本预期 - 信用卡市场过度供应是由于监管效应、低利率、资本充裕以及新公司的进入等因素导致的。公司预计信贷成本会有小幅度扩张，最终会稳定在低于疫情前的水平，但仍存在很多不确定性 [46][52] 问题5: 信贷发放的调整情况和未来计划 - 公司已经进行了必要的信贷发放调整，如在开放海洋市场和低收入群体的信贷发放上进行了大幅削减，同时增加了对风险较低客户的市场份额。未来可能会根据市场情况进行进一步调整，但目前的调整已经基本完成 [54][55] 问题6: 是否需要持有更多资本应对宏观和政治环境变化 - 公司认为目前资本状况良好，有足够的缓冲应对不确定性，不需要额外持有更多资本。公司实施的资本指数对冲策略有效降低了外汇风险，未来会继续关注资本变化情况 [58][59] 问题7: 文化转型的进展和挑战 - 公司的文化转型从上至下进行，通过内部研讨会等方式推动新文化的落地。目前已经取得了一些进展，如员工净推荐值（ENPS）达到83分，在巴西的“最佳工作场所”排名中位居第一，但仍处于转型的初期阶段，还有很多工作要做 [64][68] 问题8: 与同行相比业绩差异的原因 - 公司的业绩表现是由多种因素共同作用的结果，包括公司作为综合性银行的优势、长期的战略决策、良好的风险管理、文化转型以及对客户的关注等 [72][77] 问题9: 运营效率的提升空间和未来计划 - 公司认为运营效率仍有提升空间，但这取决于市场情况和公司的决策。公司会继续关注成本和收入的平衡，进行长期投资以保持业务增长，目前的效率比率已经达到国际基准水平 [80][82] 问题10: 信用卡透支费用的健康水平和降低逾期率的行动计划 - 公司在疫情期间信用卡业务受到影响，目前已经采取了一系列措施来管理信用卡风险，如调整额度、减少发放等。预计信用卡业务将趋于稳定，公司会继续积极管理客户额度和沟通，以降低逾期率 [86][87] 问题11: 2023年覆盖率指数是否可以降低 - 公司认为覆盖率指数是决策过程的结果，没有设定具体目标。预计整体覆盖率将保持合理水平，零售业务可能会有一定的使用情况，但仍会高于历史水平 [90][91] 问题12: PIX支付系统对信用卡业务的影响和公司的应对策略 - 公司积极支持PIX支付系统的发展，认为这对客户体验有益。公司在PIX支付系统中保持了较高的市场份额，并在相关领域开展了多项新举措，以适应市场变化 [94][96] 问题13: AT1资本的赎回决策和国内市场融资能力 - 公司不会在12月行使AT1资本的赎回权，因为赎回成本与再融资成本差异较大，不具有经济意义。对于赎回的溢价水平，公司会根据具体情况进行评估，50个基点的溢价会进行讨论，但不是自动行使赎回权的标准。公司在国内市场也有进行资本融资，但规模有限，无法完全替代海外发行的AT1资本 [99][101] 问题14: 是否会采取更严格的措施来减缓信用卡业务的信贷增长 - 公司已经在信用卡业务上进行了相关调整，市场整体也在进行调整。公司会根据情况继续进行必要的调整，同时寻找业务增长和风险控制的平衡点 [106]

Exhibit 99.1 General Stockholders' Meeting Manual 20 Extraordinary Stockholders' Meeting September 30, 2022 22 In a 100% digital and remote environment Itaú Unibanco Holding S.A Contents | 1. Message from Management about the ESM Manual | 03 | | --- | --- | | 2. Information on the Extraordinary Stockholders' Meeting | 04 | | 3. Call notice | ૦ર | | 4. Resolutions - Extraordinary General Stockholders' Meeting | 06 | | ATTACHMENT I TO CVM RESOLUTION No. 81/22 | 08 | | ATTACHMENT II - ATTACHMENT L TO CVM RESOL ...

Itaú Unibanco Holding S.A. (NYSE:ITUB) Q2 2022 Earnings Conference Call August 9, 2022 9:00 AM ET Company Participants Renato Lulia-Jacob - Head-IR and Market Intelligence Milton Maluhy Filho - CEO Conference Call Participants Flavio Yoshida - Merrill Lynch Tito Labarta - Goldman Sachs Daniel Vaz - Credit Suisse Jason Mollin - Scotiabank Domingos Falavina - JPMorgan Henrique Navarro - Santander Marcelo Telles - Credit Suisse Renato Lulia-Jacob Good morning, everyone. I'm Renato Lulia, the IR Officer for Ita ...

Exhibit 99.1 2021 Reference From Itau Unibanco Holding S.A. Itaú Unibanco Holding S.A. REFERENCE FORM Base Date: 12.31.2021 | (in accordance with Attachment 24 to CVM Instruction No. 480 of December 7, 2009 "CVM Instruction No. 480", as amended) | | | --- | --- | | | Itau Unibanco Holding S.A., a corporation enrolled under the National | | | Register of Legal Entities/Ministry of Finance (CNPJ/MF) under No. | | | 60.872.504/0001-23, with its Articles of Incorporation registered with the | | Identification | ...

Itaú Unibanco Holding S.A. (NYSE:ITUB) Q1 2022 Earnings Conference Call May 9, 2022 9:00 AM ET Company Participants Renato Lulia-Jacob – Head-Investor Relations and Market Intelligence Milton Maluhy Filho – Chief Executive Officer Conference Call Participants Flavio Yoshida – Bank of America Merrill Lynch Tito Labarta – Goldman Sachs Henrique Navarro – Santander Geoff Elliott – Autonomous Marcelo Telles – Credit Suisse Renato Lulia-Jacob Hello. Good morning, everyone. IÂ'm Renato Lulia. IÂ'm the Investor Re ...

股东持股及投票情况 - 股东35.859***持有普通股0股，优先股1313781股，对部分事项投反对票[1] - 股东14.074***持有普通股0股，优先股5400股，对部分事项弃权，部分事项赞成[1] - 股东13.834***持有普通股0股，优先股30000股，对部分事项弃权，部分事项赞成[1] - 股东05.987***持有普通股0股，优先股197486股，对部分事项弃权，部分事项赞成[1] - 股东33.814***持有普通股0股，优先股129656股，对部分事项弃权，部分事项赞成[1] - 股东13.066***持有普通股589593股，优先股0股，对多项事项投赞成票，部分事项弃权[1] - 股东29.394***持有普通股0股，优先股2304449股，对部分事项投反对票，部分事项赞成[1] - 股东13.429***持有普通股0股，优先股82035股，对部分事项弃权，部分事项赞成[1] - 股东17.825***持有普通股0股，优先股33600股，对部分事项弃权，部分事项赞成[1] - 股东19.974***持有普通股0股，优先股9801股，对部分事项弃权，部分事项赞成[1] 数值与对应数据情况 - 数值33.754对应的相关数据为117,656,836[1] - 数值05.838对应的相关数据有10,240,761、11,566,779、78,134、30,838等[1] - 数值31.814对应的相关数据有4,655,731、3,978,888[1] - 数值97.539对应的相关数据有44,132、20,381、60,452、 - 240,750、 - 2,074,712等[1] - 数值09.299对应的相关数据为13,213,269[1] - 数值08.840对应的相关数据为8,243,891[1] - 数值34.601对应的相关数据为5,112,914[1] - 数值11.841对应的相关数据为749,415[1] - 数值07.506对应的相关数据为5,155,157[1] - 数值43.879对应的相关数据为181,200[1] - 数值为20.065***对应的数据为1,657,650[1] - 数值为16.816***对应的数据为1,895,230[1] - 数值为41.063***对应的数据为1,116,000[1] - 数值为09.518***对应的数据为35,436,293[1] - 数值为05.838***对应的数据为202,702,151[1] - 数值为16.947***对应的数据为4,939,200[1] - 数值为07.604***对应的数据为7,900,000[1] - 数值为08.561***对应的数据为1,456,500[1] - 数值为15.265***对应的数据为686,780[1] - 数值为34.245***对应的数据为637,391[1] - 出现数据890,811、8,752,363等[2] - 出现数据234,672、516,912等[2] - 出现数据1,270,093、34,924等[2] - 出现数据210,972、14,324,637等[2] - 出现数据7,292、837,270等[2] - 出现数据8,106,109、1,211,967等[2] - 出现数据70,932、792,304等[2] - 出现数据795,333、36,456等[2] - 出现数据19,300,000、200,731等[2] - 出现数据23,575、154,263等[2] - 涉及数值2247064的相关数据情况待进一步明确[22.321*** - 647,064 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Abs. - - Ap. - -] - 涉及数值96224247的相关数据情况待进一步明确[26.708*** - 96,224,247 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Abs. - - Ap. - -] - 涉及数值99953083的相关数据情况待进一步明确[08.765*** - 99,953,083 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Abs. - - Ap. - -] - 涉及数值14478807的相关数据情况待进一步明确[27.109*** - 14,478,807 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Abs. - - Ap. - -] - 涉及数值39030604的相关数据情况待进一步明确[26.729*** - 39,030,604 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Abs. - - Ap. - -] - 涉及数值12279718的相关数据情况待进一步明确[97.540*** - 12,279,718 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Abs. - - Ap. - -] - 涉及数值10474853的相关数据情况待进一步明确[31.502*** - 10,474,853 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Abs. - - Ap. - -] - 涉及数值42921170的相关数据情况待进一步明确[16.947*** - 42,921,170 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Abs. - - Ap. - -] - 涉及数值72736325的相关数据情况待进一步明确[08.295*** - 72,736,325 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Abs. - - Ap. - -] - 涉及数值19522911的相关数据情况待进一步明确[11.184*** - 19,522,911 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Abs. - - Ap. - -] - 编号22.550***对应数值为9,967,500[1] - 编号28.734***对应数值为3,286,167[1] - 编号97.539***对应数值分别有2,798,059、348,839、1,659,342、1,010,838、5,330,157、1,126,740[1] - 编号41.286***对应数值为637,758[1] - 编号40.841***对应数值为615,224[1] - 编号31.978***对应数值为3,383,728[1] - 编号28.979***对应数值为855,234[1] - 编号97.540***对应数值分别有1,132,589、36,233[1] - 编号05.479***对应数值分别有1,159,011、17,785,422[1] - 编号12.094***对应数值分别有103,864、1,107,915[1] - 数据42.133对应数值为291,643[3] - 数据34.027对应数值为200,000[3] - 数据40.364对应数值为3,100[3] - 数据05.839对应数值为84,500[3] - 数据09.627对应数值为43,900[3] - 数据06.541对应数值为1,234,873[3] - 数据31.814对应数值为420,300[3] - 数据24.917对应数值为4,880和52,260[3] - 数据42.355对应数值为101,775和351,735[3] - 数据38.860对应数值为220,000[3] - 数值为97.539***对应金额为27,666,040[9] - 数值为09.073***对应金额为5,348,443[26] - 数值为23.794***对应金额为3,577,765[27] - 数值为08.571***对应金额为8,543,000[28] - 数值为07.418***对应金额为6,877,023[31] - 数值为22.403***对应金额为7,692,364[72] - 数值为09.163***对应金额为7,076,559[102] - 数值为19.847***对应金额为1,746,343[105] - 数值为11.811***对应金额为3,243,950[113] - 数值为17.224***对应金额为1,551,550[104] - 涉及金额为13111945，对应数值为28.202***[1] - 涉及金额为785100，对应数值为28.596***[2] - 涉及金额为4900565，对应数值为28.202***[3] - 涉及金额为3354332，对应数值为28.202***[4] - 涉及金额为30685，对应数值为05.839***[5] - 涉及金额为3350576，对应数值为13.562***[6] - 涉及金额为595200，对应数值为31.692***[7] - 涉及金额为54671，对应数值为05.839***[8] - 涉及金额为82600，对应数值为12.378***[9] - 涉及金额为41649，对应数值为10.263***[10] - 数据14.45、14.5、11.0、11.60、11.4等出现[4] - 数值1,404,724、1,808,164、434,190等存在[4] - 有13.00、8.9、1.600等数字及对应百分比[4] - 出现1457,500且有13.0%的百分比[4] - 数值24,494与1.600相关[4] - 181,000这个数值出现[4] - 11,100、27300等数值存在[4] - 有1.50 %的百分比及相关年份2011、1486[4] - 数值7,500出现[4] - 4,418,178、6,300,604等数值存在[4] - 编号05.839对应数值为14,888,102[5] - 编号97.540对应数值有21,723,888、7,081,334、18,474,818等[5] - 编号05.987对应数值有3,484,531、74,700等[5] - 编号05.985对应数值为3,880,350[5] - 编号22.896对应数值为589,661[5] - 编号35.780对应数值为23,900[5] - 编号34.708对应数值为127,700[5] - 编号22.875对应数值为243,270[5] - 编号20.622对应数值为767,303[5] - 编号23.952对应数值为60,300[5] - 存在数值43.968、42.645、11.398等[1] - 有对应数值56300、2606、1520740等[1] - 出现97.540对应数值12795452和835102等[1] - 33.829对应数值35445 [1] - 29.322对应数值3797712和52248070 [1] - 31.240对应数值161000和571278 [1] - 32.329对应数值388573和2753975 [1] - 35.693对应数值3831800和23184700 [1] - 41.199对应数值5200和17700 [1] - 14.541对应数值240400和3318938等[1] - 编号59.573***对应数值为12,266,374和1,503,043，另有1,022,197相关数据[7] - 编号61.544***对应数值为8,863,879和10,254，另有738,656相关数据[7] - 编号52.041***对应数值为14,150,965，另有1,179,247相关数据[7] - 编号61.532***对应数值为1,943,906,577和169,323，另有161,992,214相关

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 20-F ☐ REGISTRATION STATEMENT PURSUANT TO SECTION 12(b) OR (g) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 OR ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2021 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 OR ☐ SHELL COMPANY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE AC ...

公司治理与组织架构 - 2021年公司完成领导层过渡，执行委员会扩大至12人[6] - 合作伙伴计划目前约有450名高管[7] - 大股东提议公司董事会下一年度设12个职位，最多可通过单独投票程序增设1个职位[54] - 采用多重投票程序选举董事会成员，请求股东需代表至少5%的有表决权资本[36][45] - 特定股东群体（非控股股东）可通过单独投票选举董事会成员，包括持有至少15%总有表决权股份、持有至少10%资本的无表决权优先股股东，或合计持有至少10%资本的普通股和优先股少数股东[39] - 提名董事会或监事会候选人的股东应在2022年4月12日前提交符合资格标准的证据[40] - 少数股东代表投票股份合计达10%或以上时，有权选举财政委员会的有效成员和候补成员[57] - 公司章程修正案将公司股东大会召集提前期规定为21天，调整审计委员会成员组成和任期措辞，完善公司代表规则，涉及交易金额超5亿巴西雷亚尔的情况[67] 员工与工作模式 - 2022年底将有超2万名员工采用社区模式工作[6] 公司战略与投资 - 公司将购买XP Inc. 11.38%的总股本，预计2022年初完成[7] - 2022年1月公司宣布收购100%数字化经纪公司Ideal[11] 可持续发展目标 - 公司承诺到2030年将总排放量减少50%，到2050年实现碳中和[8] - 2021年公司在社会项目上投资7.61亿雷亚尔，84%为自有资金，到2021年12月已为可持续发展目标投入1700亿雷亚尔，完成目标的43%[9] 客户增长 - 2021年通过数字渠道新增2280万客户，较2020年增长256%[10] 股东大会相关 - 2022年年度股东大会于4月26日上午11点举行，随后11点10分举行特别股东大会[24] - 年度股东大会于2022年4月26日上午11:00举行，需审议2021年12月31日财年的财务报表等[44][49] - 特别股东大会于2022年4月26日上午11:10举行[46] - 股东可在2022年4月19日前通过远程投票行使权利，可直接发给公司或服务提供商[31][32][34] - 公司将于2022年4月23日前向发送指定文件的股东提供线上会议链接和访问说明[48] - 股票授予计划更新将在2022年4月26日股东大会上决议[65] 薪酬相关 - 2022年公司管理成员（执行官员董事会和董事会成员）总薪酬提议为5亿巴西雷亚尔[59] - 财政委员会有效成员月薪酬提议为2.2万巴西雷亚尔，候补成员为9000巴西雷亚尔，有效期至2023年年度股东大会召开[59] - 自2020财年起，至少70%的可变薪酬已转换为发行人的优先股或基于股票的工具，支付给管理成员的款项将至少递延3年，并按递延期限逐年分期支付[62] - 管理成员的公司利润分享受限于管理成员年度薪酬或公司净收入的10%，以较低者为准[66] 财务数据关键指标变化 - 2021年年化平均股本回报率为77.9%，净支付股息和资本利息562亿雷亚尔，一级资本充足率为13.0%[7] - 公司2021年净收入为262.3599306055亿巴西雷亚尔[51] - 提议将178.5209820756亿和1.0026310401亿巴西雷亚尔分别分配至法定收入储备金，与当年净收入、股息和资本利息有关[53] - 2021年利润为262.3599306055亿巴西雷亚尔，其中13.1179965303亿拨入法定储备金，70.7209519996亿用于支付股息和资本利息[72] - 已分配的预支股息和资本利息总额为70.7209519996亿巴西雷亚尔（毛额），其中税后净额为62.3121067793亿巴西雷亚尔，每股净额为0.6372巴西雷亚尔[74][75] - 已分配的股息和资本利息净额占经法定储备金调整后年度利润的25%[76] - 2021 - 2019年利润分别为262.36亿雷亚尔、189.61亿雷亚尔、267.12亿雷亚尔，每股收益分别为2.68雷亚尔、1.94雷亚尔、2.74雷亚尔[87] - 2021 - 2019年普通股和优先股股息及资本利息每股分别为0.6372雷亚尔、0.4614雷亚尔、1.9270雷亚尔[88] - 法定储备金分配金额为178.52亿雷亚尔和1.0026亿雷亚尔，分别与当年利润和当年确定的股息及资本利息相关[99] - 截至2021年12月31日较2020年12月31日，总资产增加499.55亿雷亚尔，增幅2.5%，主要因摊余成本计量的金融资产增加[103] - 截至2021年12月31日较2020年12月31日，摊余成本计量的金融资产增加999.83亿雷亚尔，增幅7.8%，主要因贷款和租赁业务组合增加[103] - 截至2021年12月31日较2020年12月31日，银行间存款等减少322.26亿雷亚尔，降幅7.6%，主要因转售协议下购买的证券减少[103] - 截至2021年12月31日较2020年12月31日，贷款和租赁业务组合增加1084.86亿雷亚尔，增幅15.2%[103] - 截至2021年12月31日，总贷款和租赁业务组合为82.259亿雷亚尔，较2020年增长15.2%[105] - 截至2021年12月31日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减少43.2亿雷亚尔，降幅3.9%[105] - 截至2021年12月31日，对联营企业和合营企业的投资、固定资产等资产减少49.22亿雷亚尔，降幅8.9%[107] - 截至2021年12月31日，现金减少17.12亿雷亚尔，降幅3.7%[108] - 截至2021年12月31日，总负债和股东权益增加49.955亿雷亚尔，增幅2.5%[110] - 截至2021年12月31日，存款增加41.362亿雷亚尔，主要因活期、储蓄和定期存款分别增加23.311亿、11.131亿和5.817亿雷亚尔[110] - 截至2021年12月31日，回购协议下出售的证券减少2.0516亿雷亚尔，降幅7.5%[110] - 截至2021年12月31日，银行间市场基金等金融负债增加3.662亿雷亚尔，增幅8.9%[111] - 截至2021年12月31日，总资本达169.797亿雷亚尔，较2020年增加18.553亿雷亚尔，巴塞尔比率达14.7%，较2020年增加20个基点[117] - 截至2021年12月31日，一级资本比率较2021年9月30日增加10个基点[120] - 金融资产总计104.8543亿雷亚尔（2021年），194.2578亿雷亚尔（未明确年份），143.5亿雷亚尔（未明确年份）[125] - 金融负债总计153.271亿雷亚尔（2021年），150.4504亿雷亚尔（2020年），111.7161亿雷亚尔（2019年）[127] - 2021 - 2019年存款分别为94.0274亿雷亚尔、88.5561亿雷亚尔、56.8143亿雷亚尔[127] - 2021 - 2019年证券回购协议下出售证券分别为26.3762亿雷亚尔、29.3644亿雷亚尔、27.5811亿雷亚尔[127] - 2021 - 2019年承兑和证券租赁资金分别为15.3226亿雷亚尔、14.6016亿雷亚尔、15.8972亿雷亚尔[127] - 2021 - 2019年借款和转借分别为10.3512亿雷亚尔、8.0253亿雷亚尔、8.5271亿雷亚尔[127] - 2021 - 2019年次级债务分别为8.3163亿雷亚尔、8.9981亿雷亚尔、7.2384亿雷亚尔[127] - 2021 - 2019年衍生金融工具分别为6.3204亿雷亚尔、7.9505亿雷亚尔、4.7828亿雷亚尔[127] - 2021年平均存款和借款中，计息负债平均余额155700300万雷亚尔，占比77.3%；非计息负债30003900万雷亚尔，占比14.9%；股东权益14667800万雷亚尔，占比7.3%；非控制性权益1157700万雷亚尔，占比0.6%[128] - 2021年资金来源中，存款85037200万雷亚尔，占比59.9%；证券回购协议25284800万雷亚尔，占比17.8%；银行间市场债务17714500万雷亚尔，占比12.5%等[131] - 2021年、2020年和2019年运营流动性储备分别为22904700万雷亚尔、32321200万雷亚尔和17293800万雷亚尔[135] - 截至2021年12月31日三个月平均流动性覆盖率（LCR）为159.1%，高于央行要求的100%[142][144] - 截至2021年12月31日，净稳定资金比率（NSFR）为121.1%，高于央行要求的100%[146] - 2021年总高流动性资产（HQLA）平均为30728000万雷亚尔，现金流出34105300万雷亚尔，现金流入14796000万雷亚尔，净现金流出19309300万雷亚尔[142] - 2021年可用稳定资金（ASF）总计101698900万雷亚尔，所需稳定资金（RSF）总计83983000万雷亚尔[146] - 截至2021年12月31日，公司净稳定资金比率（NSFR）为121.1%，高于央行要求[148] - 截至2021年12月31日，公司客户总资金达10686亿雷亚尔，2020年12月31日为10225亿雷亚尔，2019年12月31日为7153亿雷亚尔[150] - 公司客户资金中37.9%（即4052亿雷亚尔）可随时供客户使用[150] - 2021年12月31日，公司30天内到期资金为4052.4亿雷亚尔，客户总资金为10685.67亿雷亚尔；2020年12月31日，30天内到期资金为3794.57亿雷亚尔，客户总资金为10225.49亿雷亚尔；2019年12月31日，30天内到期资金为2769.77亿雷亚尔，客户总资金为7153.49亿雷亚尔[152] - 截至2021年12月31日，公司通过发行次级债务证券筹集资金总额为7503.4亿雷亚尔，其中次级金融票据2006.5亿雷亚尔，次级欧洲票据4740.9亿雷亚尔，次级债券（CLP）627.5亿雷亚尔，次级债券（COP）128.7亿雷亚尔[155] - 2021年末总资产为2,069,206，较2020年末增长2.5%，2020年末较2019年末增长23.3%[167] - 2021年末现金为44,512，占比2.2%，较2020年末下降3.7%，2020年末较2019年末增长52.2%[167] - 2021年末金融资产为1,915,573，占比92.6%，较2020年末增长3.5%，2020年末较2019年末增长23.3%[167] - 2021年末贷款和租赁业务为822,590，占比39.8%，较2020年末增长15.2%，2020年末较2019年末增长21.9%[167] - 2021年末总负债为1,904,730，占比92.1%，较2020年末增长2.1%，2020年末较2019年末增长25.3%[167] - 2021年末归属于母公司股东的总权益为152,864，占比7.4%，较2020年末增长6.9%，2020年末较2019年末增长4.4%[167] - 2021年末存款为650,372，占比41.1%，较2020年末下降5.1%，2020年末较2019年末增长59.5%[167] - 2021年末按摊余成本计量的金融负债为1,553,107，占比75.1%，较2020年末增长3.8%，2020年末较2019年末增长29.0%[167] - 2021年末按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债为63,479，占比3.1%，较2020年末下降20.3%，2020年末较2019年末增长65.8%[