文章核心观点 新泽西州金融机构Provident Bank通过纽约联邦住房贷款银行（FHLBNY）的小企业复苏赠款（SBRG）计划向11家小企业和4家非营利组织授予了总计5万美元的赠款，以支持当地社区经济发展 [1] 分组1：赠款项目情况 - FHLBNY的SBRG计划为成员的小企业、农场和非营利客户提供资金，成员可向因利率环境、通货膨胀、供应链限制和/或能源成本上升而面临经济挑战的合格小企业提供最高1万美元的赠款 [1] 分组2：银行表态 - Provident Bank高级副总裁兼首席合规官Mary Brown表示，银行很自豪能与FHLBNY合作，通过SBRG计划支持这些有价值的组织，这些赠款对受助机构的财务状况和服务客户的能力至关重要 [2] 分组3：受助企业和组织名单 - Los Amigos Mexican Restaurant、Dent Buster Inc.、Educational Institute Oholei Torah of Brooklyn等11家小企业和4家非营利组织获得了赠款 [3] 分组4：Provident Bank介绍 - Provident Bank成立于1839年，是新泽西州历史最悠久的社区金融机构，为Provident Financial Services, Inc.的全资子公司，截至2024年9月30日资产达240.4亿美元，提供多种金融解决方案，通过140家分行、移动和网上银行及客户服务中心提供服务，还通过子公司提供信托、财富管理和保险服务 [4]

文章核心观点 - 欧洲药品管理局批准罗氏Vabysmo 6.0 mg单剂量预充式注射器用于治疗三种致盲性视网膜疾病，该注射器为眼科医生提供便利，或减轻患者和专家治疗负担 [1] 关于Vabysmo® (faricimab) - Vabysmo是首个获批用于眼部的双特异性抗体，通过中和Ang - 2和VEGF - A抑制两条信号通路，稳定血管，获批用于治疗nAMD、DME和RVO [2] - Vabysmo已在全球超100个国家获批用于nAMD和DME，在超30个国家获批用于RVO，其他卫生当局正在审查 [2] 关于Vabysmo PFS - Vabysmo PFS是首个含双特异性抗体的预充式注射器，为现有Vabysmo药瓶提供便利替代方案 [1] - 其与唯一有CE标志的玻璃体内注射针共同包装，自2022年首次在美国获批以来，全球已分发超500万剂Vabysmo [1] - 2024年7月获美国FDA批准用于nAMD、DME和RVO，此次获欧盟批准后将成为欧盟首个含双特异性抗体治疗致盲性视网膜疾病的预充式注射器 [1] 关于罗氏眼科业务 - 罗氏致力于通过开创性疗法拯救视力，拥有眼科领域最广泛的视网膜管线，包括针对多种致盲性眼病的创新疗法 [3][4] - 已为视力受损者带来突破性眼科治疗，如Susvimo、Vabysmo和Lucentis [5][6] 关于罗氏 - 罗氏1896年成立于瑞士巴塞尔，是全球最大生物技术公司和体外诊断全球领导者，追求科学卓越，是个性化医疗先驱 [6] - 125多年来可持续发展是业务组成部分，致力于2045年实现净零排放，旗下有Genentech，是Chugai Pharmaceutical大股东 [7]

文章核心观点 - 劳伦蒂安研究公司旨在帮助成员发掘能源和矿业的低估机会及长期增长行业的股息增长机会以实现财富增长 [1] 公司情况 - 劳伦蒂安研究公司负责人拥有地球科学博士学位和数十年投资经验 [1] - 负责人领导投资团队“自然资源中心” [1] 服务内容 - 为成员提供每周时事通讯、专有深度分析、交易提醒、模型投资组合、与负责人的私密交流机会以及投资交流社区 [1][2] 引导行动 - 呼吁了解“自然资源中心”并与劳伦蒂安研究公司一同实现财富增长 [3]

文章核心观点 - iTeos公司公布A2A受体拮抗剂inupadenant临床、转化和临床前数据，虽A2A - 005试验中RP2D初始信号积极，但未达足够临床活性水平，公司决定不再优先投入，将资源聚焦其他项目 [1][2] 临床数据 A2A - 005试验剂量递增部分 - 截至2024年10月29日数据截止，基于36名符合安全和疗效评估的患者，患者接受40mg、60mg或80mg的inupadenant与卡铂/培美曲塞联合治疗，所有患者至少随访6个月 [3] - 安全性主要终点显示，inupadenant与卡铂/培美曲塞联用安全可控，无剂量依赖性毒性 [4] - 客观缓解率（ORR）次要终点方面，所有患者为63.9%（40mg组53.3%、60mg组66.7%、80mg组73.3%） [4] - 无进展生存期（mPFS）次要终点方面，所有患者为7.7个月（40mg组5.6个月、60mg组6.6个月，80mg组未达到） [4] - 探索性生物标志物CXCL13被inupadenant恢复，PFS大于6个月的患者恢复动力学更快 [4] - 截至数据截止，8名患者仍在接受治疗（40mg组1名、60mg组1名、80mg组6名），中位随访时间为9.7个月（40mg组10.6个月、60mg组13.1个月、80mg组8.2个月） [4] 不同剂量响应指标 | 响应指标 | Inupadenant 40mg + 卡铂/培美曲塞 BID (N = 15) | Inupadenant 60mg + 卡铂/培美曲塞 BID (N = 6) | Inupadenant 80mg + 卡铂/培美曲塞 BID (N = 15) | 总体 (N = 36) | | --- | --- | --- | --- | --- | | ORR, % | 53.3% | 66.7% | 73.3% | 63.9% | | n (95% CI) | n = 8 (26.6–78.7) | n = 6 (22.3–95.7) | n = 15 (44.9–92.2) | n = 36 (46.2–79.2) | | 完全缓解, n (%) | 0 | 0 | 2 (13.3%) | 2 (5.6%) | | 部分缓解, n (%) | 8 (53.3%) | 4 (66.7%) | 9 (60.0%) | 21 (58.3%) | | 疾病稳定, n (%) | 7 (46.7%) | 1 (16.7%) | 3 (20.0%) | 11 (30.6%) | | 疾病进展, n (%) | 0 | 0 | 1 (6.7%) | 1 (2.8%) | | 不可评估/未评估, n (%) | 0 | 1 (16.7%) | 0 | 1 (2.8%) | | mPFS, 月 | 5.6 | 6.6 | NC | 7.7 | | 事件 n (%) (95% CI) | 13 (86.7%) (4.1 - 8.3) | 5 (83.3%) (0.4 - NC) | 6 (40.0%) (4.9 - NC) | 24 (66.7%) (5.1 - 11.0) | | 6个月无进展生存率 % | 46.7% (21.2 - 68.7) | 50.0% (11.1 - 80.4) | 64.6% (34.7 - 83.5) | 54.5% (36.8 - 69.1) | [5][6] 其他研究发现 单药治疗 - inupadenant在患者血液和肿瘤组织中调节体液反应，支持肿瘤组织中抗体分泌细胞（ASCs）表达与患者疾病无进展相关的发现 [6] - CXCL13表达在接受inupadenant治疗的患者中增加，非进展者比进展者更迅速和广泛，证实inupadenant在B细胞成熟恢复中起关键作用，可能在延缓晚期患者疾病进展中发挥重要作用 [6] 临床前模型 - inupadenant通过在生发中心（GC）水平调节B细胞，抵消A2AR介导的B细胞向ASCs成熟和免疫球蛋白产生的抑制作用，表明其可恢复或增强B细胞向ASCs的成熟和GC反应，对产生高亲和力抗体和潜在的持续抗肿瘤免疫至关重要 [7] 腺苷基因签名 - 基于人类肿瘤中腺苷的空间定量，开发出首个腺苷基因签名，具有指示选择潜力，该签名由249个与代谢和免疫激活相关的差异表达基因（DEGs）得出，在不同肿瘤类型中显示出高预测能力 [8] - 腺苷签名在肿瘤中高于健康组织，在不同肿瘤亚型中表达和预后价值不同，可作为优先考虑最能从腺苷靶向疗法中获益的肿瘤类型和理解腺苷介导的免疫抑制机制的有力工具 [8] 公司与产品介绍 公司 - iTeos是临床阶段生物制药公司，致力于开发新一代肿瘤免疫疗法，利用对肿瘤免疫学和免疫抑制途径的深入理解设计新产品候选药物，创新管线包括三个针对新型、已验证免疫抑制途径的临床阶段项目 [9] 产品 - inupadenant是靶向腺苷A2A受体（A2AR）的下一代小分子拮抗剂，优化了效力、对A2AR的高选择性和在实体瘤高腺苷浓度下的活性，具有独特的不可逾越特性，可抑制ATP - 腺苷途径，与其他临床开发中的A2AR拮抗剂相比，具有增强抗肿瘤活性的潜力，目前处于2期开发阶段 [10]

文章核心观点 - 公司完成科特迪瓦Assafou项目的积极预可行性研究（PFS），结果符合战略目标，确认该项目有潜力成为一级资产，将推进到最终可行性研究（DFS）阶段 [2] 项目亮点 - 前10年年均产金329koz，全部运营期年均产金265koz，可持续14.5年，税后NPV(5%)达15.26亿美元，内部收益率（IRR）为28% [2][8][10] - 初始资本7.34亿美元，资源转储量比例达90%，确定首份储量7280万吨，品位1.76g/t，含金量410万盎司 [2] - 截至2023年10月，指示性资源量7360万吨，品位1.95g/t，含金量460万盎司，后续完成超7万米钻探 [2] 项目背景 - 公司100%拥有的Tanda和Iguela许可证位于科特迪瓦东部，Tanda许可证于2015年末纳入，Iguela许可证于2017年5月获批 [14] - 2022年11月公布首份指示性资源量110万盎司，品位2.33g/t，2023年11月增至450万盎司，品位1.97g/t [16] 储量与资源 - PFS矿产资源基于2023年11月29日公布的矿产资源估算（MRE），采用1900美元/盎司金价重新计算，2023年MRE钻探截止日期为10月31日，后续完成7万米钻探，有望纳入未来资源更新和DFS [20] - 截至2024年6月30日，更新后的矿产资源估算包括指示性资源量7360万吨，品位1.95g/t，含金量460万盎司，推断性资源量330万吨，品位1.97g/t，含金量20万盎司 [23] 采矿运营 - 矿床适合露天开采，PFS的矿山规划、资源和成本估算基于合同采矿，最大年采矿能力6250万吨，预计采矿能力超加工能力以积累库存 [27] - 预商业生产期预计进行3650万吨预剥离，DFS将评估利用附近Pala Trend 3矿床补充矿石以减少预剥离影响 [27] - 采用柴油挖掘机和卡车进行装载和运输，承包商车队包括300吨和200吨级挖掘机及140吨级自卸卡车 [28] 加工运营 - 矿石将通过年处理量500万吨的加工厂处理，运营期内约89%为新鲜矿石，11%为氧化物和过渡矿石 [29] - 采用两段破碎、高压辊磨和球磨回路，重力回路分离回收粗粒游离金，剩余尾矿进入炭浸（CIL）回路，预计黄金回收率94% [30][31][33] 运营成本 - 采矿运营成本基于承包商采矿模式估算，加工和管理成本由Lycopodium估算，运营成本基于柴油价格0.92美元/升和电价0.16美元/千瓦时 [34][37] - 露天采矿及再处理成本4.08美元/吨，加工成本12.25美元/吨，管理成本4.10美元/吨 [35] 资本成本与基础设施 - 项目资本成本由Lycopodium编制，初始资本成本7.34亿美元，后续DFS可能考虑混合采矿模式优化成本和降低风险 [38][40] - 项目周边基础设施良好，有90kV电源和A1国道，将建简易机场，需搬迁两个村庄，尾矿库预计为跨谷存储设施 [41][42] 所有权、许可、税收和特许权使用费 - 公司将保留Tanda - Iguela许可证所有权直至转为开采许可证，转为开采许可证后，公司将持有Assafou项目80%股份，SODEMI和科特迪瓦政府各持10% [45] - PFS中应用25%公司税率、5%特许权使用费和0.5%社区特许权使用费，黄金特许权使用费根据金价浮动，运输和精炼费4美元/盎司 [46] - 若新采矿法在勘探许可证转为开采许可证前通过，政府免费持股比例将从10%增至15%，公司持股比例将降至75% [47] 地质情况 - 矿床矿化呈浸染状并存在于石英脉中，为单金属矿，矿化从地表延伸至300米以下，沿西北走向构造连续 [48] - 高品位矿化位于基性Birimian基底岩石与Tarkwaian砂岩结构接触处，矿化在走向和深度上仍有延伸 [49] 勘探情况 - 2021年末发现Assafou矿床，2022年10月31日定义首份指示性资源量110万盎司，推断性资源量190万盎司 [50] - 2023年11月14日更新指示性资源量450万盎司，推断性资源量20万盎司，此后完成4.4万米钻探，延伸矿化趋势，近矿目标完成2.6万米钻探 [52][53] - 2024年前9个月完成6.7万米钻探，花费1340万美元，包括资源扩展、加密钻探和卫星目标勘探 [55] 区域勘探 - 继续推进Assafou矿床6公里内9个目标的区域勘探，目标是寻找可作为卫星矿坑的Tarkwaian和Birimian型矿床 [67] - Pala Trend 3目标最先进，预计2025年确定首份资源并纳入DFS [72] 下一步计划 - DFS预计立即开始，2025年末至2026年初完成 [76] - 2025年确定更新的矿产储量和资源，包括Assafou矿床和Pala Trend 3目标的额外钻探 [76] - 2025年初开始开采许可证申请和环境社会影响评估（ESIA）提交 [76] - 2025年继续对Assafou矿床和近矿卫星目标进行勘探 [76]

文章核心观点 - 新泽西州金融机构Provident Bank宣布Kim Strignile加入人力资源团队担任高级副总裁兼人力资源业务合作伙伴总监 [1] 人员变动 - Kim Strignile将领导银行人力资源业务合作伙伴和人才招聘团队推动人员战略 [1] - 她将作为值得信赖的顾问和变革推动者与领导团队紧密合作培养高绩效文化并提升员工体验 [2] - 执行副总裁兼首席人力资源官Carolyn Powell称Kim是推进员工和人才战略的经验丰富领导者 [3] - Kim在人力资源领域有超20年经验曾在TD Bank及其前身银行担任重要角色 [3] 公司介绍 - Provident Bank于1839年在泽西城成立是新泽西州最古老社区金融机构也是Provident Financial Services全资子公司 [4] - 截至2024年9月30日资产达240.4亿美元通过140家分行及多种渠道为企业和消费者提供金融服务 [4][5] - 银行通过子公司Beacon Trust Company提供信托和财富管理服务通过子公司Provident Protection Plus提供保险服务 [5]

文章核心观点 - 公司公布GRANITE在一线微卫星稳定结直肠癌（MSS - CRC）2期研究的更新中期数据，显示出积极效果，同时公司正进行财务重组并寻求资产出售 [1][2][7] 研究数据 相对风险降低与风险比 - 所有治疗人群中GRANITE对比对照组疾病进展或死亡相对风险降低27%（HR = 0.73 [90% CI, 0.44, 1.21]） [1] - 低ctDNA亚组中GRANITE对比对照组疾病进展或死亡相对风险降低50%（HR = 0.50 [90% CI, 0.20 - 1.28]） [1] 无进展生存期（PFS） - 10月分析较8月增加两个月随访，GRANITE组和对照组仍在研究且无进展患者比例分别从33%（13/39）、23%（7/30）变为28%（11/39）、13%（4/30） [2][3] - 8月分析中所有患者、低ctDNA亚组、高ctDNA亚组相对风险降低分别为21%、43%、22%，PFS风险比分别为0.79 [90% CI, 0.47 - 1.35]、0.57 [90% CI, 0.20 - 1.58]、0.78 [90% CI, 0.39 - 1.58] [6][7] - 10月分析中所有患者、低ctDNA亚组PFS风险比分别为0.73 [90% CI, 0.44 - 1.21]、0.5 [90% CI, 0.20 - 1.28] [5] 其他 - 低和高疾病负担患者临床获益较之前分析有所改善，低疾病负担患者临床获益最显著，低基线ctDNA水平可能是预后和预测因素 [3] - 总生存数据不成熟，预计2025年下半年成熟 [3] - GRANITE继续显示出良好安全性和耐受性 [3] 财务重组与资产出售 - 10月10日公司根据美国破产法第11章在特拉华州破产法院自愿申请破产保护，财务重组期间将正常运营并推进临床项目 [7] - 公司继续资产出售流程，积极寻找买家，投标截止日期为12月4日 [8] 研究介绍 - GO - 010研究是2期、随机、开放标签研究，评估GRANITE联合免疫检查点抑制剂及氟嘧啶/贝伐珠单抗维持治疗对比氟嘧啶/贝伐珠单抗单药治疗一线MSS - CRC的临床获益 [9] - 104名患者1:1随机分组，69名患者（39名GRANITE组，30名对照组）纳入治疗分析，两组人口统计学和临床特征平衡，多数患者有肝转移 [9] 公司介绍 - 公司是临床阶段生物技术公司，旨在开发世界上最有效的疫苗，利用创新载体和有效载荷训练免疫系统攻击疾病靶点，推进产品管线治疗和预防病毒疾病及实体瘤 [10]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司总资产为240.42515亿美元，较2023年12月31日的142.1081亿美元增长约69.19%[5] - 截至2024年9月30日，公司总负债为214.21457亿美元，较2023年12月31日的125.20214亿美元增长约71.10%[5] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为26.21058亿美元，较2023年12月31日的16.90596亿美元增长约55.04%[5] - 2024年前九个月，公司总利息收入为7.34192亿美元，较2023年同期的4.51649亿美元增长约62.56%[7] - 2024年前九个月，公司总利息支出为3.15315亿美元，较2023年同期的1.47983亿美元增长约113.07%[7] - 2024年前九个月，公司净利息收入为4.18877亿美元，较2023年同期的3.03666亿美元增长约37.94%[7] - 2024年前九个月，公司非利息收入为6993.7万美元，较2023年同期的6086.1万美元增长约14.91%[7] - 2024年前九个月，公司非利息支出为3.23224亿美元，较2023年同期的1.99485亿美元增长约62.03%[7] - 2024年前九个月，公司税前收入为8690.6万美元，较2023年同期的1.36011亿美元下降约36.09%[7] - 2024年前九个月，公司净利润为6700.1万美元，较2023年同期的1.01086亿美元下降约33.72%[7] - 2024年第三季度净利润为46405千美元，2023年同期为28547千美元[9] - 2024年前九个月净利润为67001千美元，2023年同期为101086千美元[9] - 2024年第三季度其他综合收益（损失）为46915千美元，2023年同期为 - 32563千美元[9] - 2024年前九个月其他综合收益（损失）为48066千美元，2023年同期为 - 30011千美元[9] - 2024年第三季度综合收益（损失）为93320千美元，2023年同期为 - 4016千美元[9] - 2024年前九个月综合收益（损失）为115067千美元，2023年同期为71075千美元[9] - 截至2024年6月30日股东权益总额为2555646千美元，截至2024年9月30日为2621058千美元[11] - 截至2023年12月31日股东权益总额为1690596千美元，截至2024年9月30日为2621058千美元[11] - 2024年前九个月因收购发行股份带来权益增加876778千美元[11] - 2024年前九个月净现金及现金等价物增加63,834，期初为180,185，期末为244,019；2023年同期分别为2,761、186,438和189,199[17] - 2024年前九个月支付存款和借款利息253,171，支付所得税35,444；2023年同期分别为143,223和38,861[17] - 2024年前九个月基本每股收益为0.36（三个月）和0.65（九个月），稀释每股收益为0.36（三个月）和0.65（九个月）；2023年同期基本每股收益为0.38（三个月）和1.35（九个月），稀释每股收益为0.38（三个月）和1.35（九个月）[25][27] - 2024年9月30日和2023年9月30日，分别有170万和120万股反稀释性股票期权和奖励未纳入每股收益计算[27] 公司经营活动现金流量关键指标变化 - 截至2023年9月30日的九个月，经营活动提供的净现金为127,079千美元，投资活动使用的净现金为337,430千美元[15] - 2024年九个月，经营活动提供的净现金为187,093千美元，投资活动提供的净现金为800,492千美元[15] - 2024年九个月，净收入为67,001千美元，折旧和无形资产摊销为28,225千美元，信贷损失拨备费用为78,684千美元[15] - 2023年九个月，净收入为101,086千美元，折旧和无形资产摊销为8,835千美元，信贷损失拨备费用为29,031千美元[15] - 2024年九个月，贷款净增加为28,540千美元，购买贷款为0千美元，出售止赎资产所得为426千美元[15] - 2023年九个月，贷款净增加为420,331千美元，购买贷款为7,876千美元，出售止赎资产所得为3,485千美元[15] - 2024年九个月，出售可供出售债务证券所得为568,360千美元，到期、赎回和偿还可供出售债务证券所得为238,642千美元[15] 公司与Lakeland合并相关情况 - 2024年5月16日公司完成与Lakeland的合并，增加总资产109.1亿美元、总贷款79.1亿美元、总存款86.2亿美元及68家全服务银行办事处[30] - 合并中Lakeland每股普通股转换为0.8319股公司普通股，共转换54,356,954股，收购总价8.768亿美元[31] - 收购产生的商誉达1.909亿美元，收购资产公允价值106.08535亿美元，承担负债公允价值97.31757亿美元[32][33] - 可供出售债务证券确认公允价值时记录了2.497亿美元的公允价值折扣[34] - 收购Lakeland的贷款按公允价值记录，不包括PCD贷款信用损失准备的贷款公允价值达79.1亿美元[35][37] - 非PCD贷款的利率公允价值折扣为2.972亿美元，信用公允价值折扣为8240万美元[38] - PCD贷款的信用损失准备为1720万美元[40] - 截至2024年5月16日，收购贷款的总摊销成本基础为83.23589亿美元，净公允价值为78.89138亿美元[42] - 核心存款无形资产总计2.092亿美元，将在约10年内摊销[45] - 莱克兰银行的银行自有寿险现金退保价值为1.606亿美元[46] - 定期存款的公允价值调整为约120万美元，将在存款合同期内直线摊销[47] - 2024年三、九两个月，因Lakeland合并按GAAP要求记录了6520万美元的贷款和信贷承诺预期信用损失准备金[28] - 2024年前九个月，公司因莱克兰合并新增39项租赁义务，记录了1470万美元的使用权资产和租赁负债[200] 公司债务证券相关数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司可供出售债务证券和持有至到期债务证券分别为27.3亿美元和3.32亿美元[51] - 2024年第三季度和前九个月，可供出售债务证券组合的销售收益为5.684亿美元，亏损300万美元[56] - 2024年第三季度和前九个月，持有至到期债务证券组合的赎回收益分别为210万美元和460万美元，九个月的赎回亏损为1200美元[59] - 截至2024年9月30日，持有至到期债务证券摊销成本为332036000美元，公允价值为322442000美元，信贷损失准备金为15000美元[60][61] - 2024年9月30日，处于未实现损失状态的持有至到期债务证券数量为365只，较2023年12月31日的372只减少[62] - 截至2024年9月30日，持有至到期债务证券投资组合中，AAA评级占比17%，AA评级占比73%，A评级占比10%，低于A评级或未评级占比不到1%[65] - 2024年9月30日，持有至到期债务证券按合同期限分类，一年及以内到期的摊销成本为39173000美元，公允价值为38867000美元；1 - 5年到期的摊销成本为170343000美元，公允价值为168735000美元；5 - 10年到期的摊销成本为100793000美元，公允价值为97028000美元；10年以上到期的摊销成本为21727000美元，公允价值为17812000美元[61] 公司贷款相关数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司贷款总额分别为18794609000美元和10871916000美元[67] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司待售贷款分别为580万美元和180万美元[67] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款应计利息分别为7880万美元和5090万美元[68] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，非应计贷款本金分别为8990万美元和4960万美元[68] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，逾期不到90天的非应计贷款分别为2770万美元和2320万美元[69] - 2024年9月30日，商业抵押贷款为7342456000美元，多户住宅抵押贷款为3226918000美元，建筑贷款为873509000美元，住宅抵押贷款为2032671000美元；商业贷款为4710601000美元，消费贷款为623709000美元[67] - 2024年第三季度和前九个月，公司分别计提贷款信用损失拨备960万美元和7590万美元，增加主要归因于Lakeland合并时按GAAP要求记录的6010万美元初始CECL贷款信用损失拨备[70] - 2024年第三季度净冲销总额为680万美元，主要归因于一笔商业贷款；前九个月净冲销总额为910万美元，主要归因于两笔商业贷款[70] - 2024年第三季度末，抵押贷款、商业贷款、消费贷款的信用损失准备金余额分别为13537.5万美元、5099.4万美元、480.6万美元，总计19117.5万美元[70] - 2024年前九个月，抵押贷款、商业贷款、消费贷款的信用损失准备金余额分别为13537.5万美元、5099.4万美元、480.6万美元，总计19117.5万美元[70] - 2024年第三季度，按贷款发放年份统计的总贷款毛冲销额为732.1万美元，其中消费透支账户冲销额为10.3万美元未包含在表中[71] - 2024年前九个月，按贷款发放年份统计的总贷款毛冲销额为1135.3万美元，其中消费透支账户冲销额为24万美元未包含在表中[72] - 截至2024年9月30日，有27笔总计7400万美元的贷款进行了单独减值评估，而截至2023年12月31日为17笔总计4230万美元[74] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司以商业房地产为抵押的抵押依赖型贷款公允价值分别为1330万美元和2410万美元[76] - 2023年第三季度，按贷款发放年份统计的总贷款毛冲销额为602.9万美元，其中消费透支账户冲销额为7.5万美元未包含在表中[73] - 2023年前九个月，按贷款发放年份统计的总贷款毛冲销额为820.5万美元，其中消费透支账户冲销额为22.1万美元未包含在表中[74] - 2023年公司采用ASU 2022 - 02准则，采用时信贷损失准备金减少59.4万美元，税后留存收益累计调整增加43.3万美元[78] - 截至2024年9月30日的三个月，商业贷款利息率降低金额为104.5万美元，占比0.01%；多户住宅贷款利息率降低金额为129.7万美元，占比0.04%；商业贷款利息率降低和期限延长金额为96.2万美元，占比0.14% [79] - 截至2024年9月30日的九个月，商业贷款利息率降低金额为104.5万美元，占比0.01%；多户住宅贷款利息率降低金额为129.7万美元，占比0.04%；商业贷款利息率降低和期限延长金额为975.9万美元，占比0.33% [81] - 截至2023年9月30日的三个月，多户住宅贷款利息率降低和期限延长金额为150.8万美元，占比0.08% [82] - 截至2023年9月30日的九个月，商业贷款期限延长金额为377.1万美元，占比0.21%；商业贷款利息率降低和期限延长金额为125万美元，占比0.21% [83] - 截至2024年9月30日的三个月，商业抵押贷款加权平均期限延长月数为2个月，加权平均利率增加4.41%；多户住宅抵押贷款加权平均期限延长月数为0个月，加权平均利率增加5.00% [84] - 截至2024年9月30日的九个月，商业贷款加权平均期限延长月数为0个月，加权平均利率增加0.81%；总贷款加权平均期限延长月数为0个月，加权平均利率增加1.05% [86] - 截至2023年9月30日的三个月，多户住宅抵押贷款加权平均期限延长月数为2个月，加权平均利率变化为2.23% [87] - 截至2023年9月30日的九个月，商业贷款加权平均期限延长月数为10个月，加权平均利率变化为0.20%；总贷款加权平均期限延长月数为9个月，加权平均利率变化为0

净利润与每股收益情况 - 2024年第三季度净利润4640万美元，每股收益0.36美元，上一季度净亏损1150万美元，2023年同期净利润2850万美元[1] - 2024年前三季度净利润6700万美元，每股收益0.65美元，2023年同期为1.011亿美元，每股收益1.35美元[1] - 2024年第三季度净收入4640万美元，每股收益0.36美元，2023年同期净收入2850万美元，每股收益0.38美元[25] - 2024年前九个月净收入6700万美元，每股收益0.65美元，2023年同期净收入1.011亿美元，每股收益1.35美元[35] - 2024年9月30日净收入为46,405千美元，2023年同期为28,547千美元[65] - 2024年9月30日稀释后每股收益为0.36美元，2023年同期为0.38美元[65] - 2024年9月30日净收入为46,405美元，2024年6月30日为 - 11,485美元，2023年9月30日为28,547美元[68] - 2024年第三季度净利润为46,405美元，而2024年第二季度亏损11,485美元，2023年同期净利润为28,547美元[75] - 2024年第三季度基本每股收益为0.36美元，而2024年第二季度为 - 0.11美元，2023年同期为0.38美元[75] 合并带来的资产变化 - 2024年5月16日与Lakeland Bancorp合并，增加总资产109.1亿美元、贷款79.1亿美元、存款86.2亿美元[2] - 与Lakeland合并中，公司收购了79.1亿美元的贷款（扣除购买会计调整后）[51] 净利息收入与净息差变化 - 2024年第三季度净利息收入增至1.837亿美元，较上一季度增加4220万美元[4] - 2024年第三季度净息差增至3.31%，较上一季度增加10个基点[5] - 2024年第三季度净利息收入增至1.837亿美元，较2023年同期增加8750万美元；净息差增至3.31%，较去年同期增加35个基点[26][28] - 2024年前九个月净利息收入增至4.189亿美元，较2023年同期增加1.152亿美元；净息差降至3.18%，较去年同期减少1个基点[36][37] - 2024年9月30日净利息收入为183,701千美元，2023年同期为96,236千美元[65] - 2024年9月30日净利息收益率为3.31%，2023年同期为2.96%[65] - 2024年9月30日净利息收入为183,701美元，2024年6月30日为141,506美元，2023年9月30日为96,236美元[71] - 2024年第三季度总利息收入为322,522美元，较2024年第二季度的247,811美元增长约29.91%，较2023年同期的158,197美元增长约103.87%[75] - 2024年第三季度总利息支出为138,821美元，较2024年第二季度的106,305美元增长约30.59%，较2023年同期的61,961美元增长约124.05%[75] - 2024年第三季度净利息收入为183,701美元，较2024年第二季度的141,506美元增长约29.82%，较2023年同期的96,236美元增长约90.89%[75] - 2024年第三季度，公司净利息收入为1.83701亿美元[76] - 2024年第三季度，公司净息差为3.31%，较上一季度的3.21%有所上升[76][79] - 2024年第三季度，公司净利息收益率差为2.65%，较上一季度的2.58%有所上升[76][79] - 2024年净利息收入为4.18877亿美元，2023年为3.03666亿美元[80] - 2024年净息差为2.55%，2023年为2.69%[80] - 2024年净利息收益率为3.18%，2023年为3.19%[80] 非利息收入与支出变化 - 2024年第三季度非利息收入增至2690万美元，较上一季度增加460万美元；非利息支出增至1.36亿美元，较上一季度增加2060万美元[6] - 2024年第三季度非利息收入增至2690万美元，较2023年同期增加750万美元；非利息支出增至1.36亿美元，较2023年同期增加7040万美元[31][32] - 2024年前九个月非利息收入增至6990万美元，较2023年同期增加910万美元[40] - 2024年前九个月非利息支出3.232亿美元，较2023年同期的1.995亿美元增加1.237亿美元[41] - 2024年第三季度非利息收入为26,855美元，较2024年第二季度的22,275美元增长约20.56%，较2023年同期的19,320美元增长约39.00%[75] - 2024年第三季度非利息支出为136,002美元，较2024年第二季度的115,394美元增长约17.86%，较2023年同期的65,625美元增长约107.24%[75] 财富管理和保险代理收入增长情况 - 2024年第三季度财富管理和保险代理收入分别同比增长9.0%和12.6%[7] 贷款相关情况 - 截至2024年9月30日，贷款管道总额19.8亿美元，加权平均利率7.18%，6月30日为16.7亿美元，加权平均利率7.53%[8] - 2024年第三季度贷款信用损失拨备960万美元，上一季度为6610万美元[9] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款总额8990万美元，占总贷款的0.47%，6月30日和2023年12月31日分别为6790万美元（0.36%）和4960万美元（0.46%）[45] - 截至2024年9月30日，贷款组合的信贷损失拨备为总贷款的1.02%，6月30日和2023年12月31日分别为1.00%和0.99%[46] - 截至2024年9月30日，公司投资贷款组合总额187.9亿美元，2023年12月31日为108.7亿美元[51] - 2024年前九个月，贷款融资（包括信贷额度预支）总计27.8亿美元，2023年同期为25.3亿美元[52] - 截至2024年9月30日，商业贷款占贷款组合的85.9%，2023年12月31日为86.5%[51] - 截至2024年9月30日，公司未提供资金的贷款承诺总额为29.7亿美元，其中商业贷款承诺为18.4亿美元，建筑贷款承诺为2.31亿美元，商业抵押贷款承诺为2.257亿美元；2023年12月31日和2023年9月30日分别为20.9亿美元和21.8亿美元[53] - 截至2024年9月30日，贷款管道总额为19.8亿美元，2023年12月31日和2023年9月30日分别为10.9亿美元和17亿美元[54] - 截至2024年9月30日，公司总贷款净额为185.31939亿美元，利息为2.91987亿美元，平均收益率为6.21%[76] - 截至2024年9月30日，公司净贷款平均余额为146.31071亿美元，收益率为5.99%；2023年同期平均余额为102.69022亿美元，收益率为5.25%[80] - 截至2024年9月30日，净贷款的年至今净利息收益率为5.99%，2023年同期为5.25%，2022年为4.01%[82] 股息分配情况 - 公司董事会宣布每股0.24美元的季度现金股息，将于2024年11月29日支付给11月15日登记在册的股东[13] 生息资产与计息负债收益率及成本率变化 - 2024年第三季度生息资产加权平均收益率增至5.84%，较2023年同期增加95个基点；计息负债加权平均成本增至3.19%，较2023年同期增加69个基点[29] - 2024年9月30日平均生息资产收益率为5.84%，2023年同期为4.89%[65] - 2024年9月30日计息负债平均成本为3.19%，2023年同期为2.50%[65] - 截至2024年9月30日，公司总生息资产为218.09226亿美元，平均收益率为5.84%[76] - 2024年第三季度，证券的净利息收益率为3.69%，高于上一季度的3.40%[79] - 2024年第三季度，总存款的平均成本率为2.96%，高于上一季度的2.84%[79] - 2024年第三季度，总借款的平均成本率为3.73%，低于上一季度的3.83%[79] - 截至2024年9月30日，公司总生息资产平均余额为173.05446亿美元，收益率为5.61%；2023年同期平均余额为125.74437亿美元，收益率为4.76%[80] - 截至2024年9月30日，公司总付息负债平均余额为137.57895亿美元，成本率为3.06%；2023年同期平均余额为95.54204亿美元，成本率为2.07%[80] - 截至2024年9月30日，证券的年至今净利息收益率为3.33%，2023年同期为2.57%，2022年为1.72%[82] - 截至2024年9月30日，总付息负债的年至今净利息成本率为3.06%，2023年同期为2.07%，2022年为0.38%[82] 其他财务比率变化 - 2024年第三季度年化调整后非利息支出占平均资产的比例降至1.98%，效率比率降至57.20%[24] - 2024年第三季度所得税费用为1890万美元，有效税率为28.9%，2023年同期所得税费用为880万美元，有效税率为23.7%[34] - 2024年前九个月所得税费用1990万美元，有效税率22.9%，2023年同期分别为3490万美元和25.7%[42] - 2024年9月30日利息率差为2.65%，2023年同期为2.39%[65] - 2024年9月30日年化调整后平均有形股权回报率为14.53%，2023年同期为10.24%[67] - 2024年9月30日年化PTPP收入为358,525美元，2024年6月30日为282,106美元，2023年9月30日为207,177美元[68] - 2024年9月30日平均资产为24,248,038美元，2024年6月30日为19,197,041美元，2023年9月30日为13,976,610美元[68] - 2024年9月30日年化PTPP平均资产回报率为1.48%，2024年6月30日为1.47%，2023年9月30日为1.48%[68] - 2024年9月30日每股账面价值为20.09美元，2024年6月30日为19.60美元，2023年12月31日为22.38美元[70] - 2024年9月30日每股有形账面价值为13.66美元，2024年6月30日为13.07美元，2023年12月31日为16.32美元[70] - 2024年9月30日年化有形普通股平均权益回报率为12.06%，2024年6月30日为 - 1.90%，2023年9月30日为9.64%[70] - 2024年9月30日年化调整后非利息费用与平均资产比率为1.98%，2024年6月30日为2.02%，2023年9月30日为1.80%[71] - 2024年9月30日效率比率为57.20%，2024年6月30日为57.86%，2023年9月30日为54.80%[71] - 截至2024年9月30日，生息资产与付息负债的比率为1.26倍[79] - 2024年生息资产与付息负债的比率为1.26倍，2023年为1.32倍[80] 资产与权益相关情况 - 截至2024年9月30日，公司持有的止赎资产分别为980万美元和2023年12月31日为1170万美元[48] - 截至2024年9月30日，公司总资产240.4亿美元，较2023年12月31日增加98.3亿美元[51] - 截至2024年9月30日，总投资证券为31.7亿美元，较2023年12月31日增加10.4亿美元[54] - 截至2024年9

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收益为4640万美元，每股收益为0.36美元，年化调整后的平均资产回报率为0.95%，平均有形股本回报率为14.53% [6][13] - 调整后的税前预拨准备金回报率为1.48%，资本充足，超出被视为良好资本化的水平 [7] - 每股有形账面价值增加4.5%至13.66美元，有形普通股本比率为7.68% [7] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第三季度商业贷款团队关闭了约4.89亿美元的新商业贷款，贷款净增长约3900万美元 [8][9] - 费基业务表现良好，Provident Protection Plus在第三季度实现了13%的有机增长 [10] - Beacon Trust管理的资产在本季度增长4%，达到42亿美元，年初至今增长10% [11] 各个市场数据和关键指标变化 - 平均存款成本增加9个基点至2.36%，存款总额增长2200万美元，主要集中在短期存款证上 [8][17] - 贷款总额在本季度基本持平，商业和工业贷款增加9400万美元，多家庭贷款增加3700万美元 [16] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司完成了Lakeland Bank的核心系统转换，成功整合文化并保留了几乎所有的遗留客户，预计将继续利用协同效应提升收益 [5] - 公司对未来的经营环境持乐观态度，预计将继续实现业务增长和收入提升机会 [12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层指出，尽管贷款需求疲软和存款成本上升，但经济增长强劲，银行业前景乐观 [6] - 管理层对未来表现持乐观态度，预计将迎来更有利的经营环境和强劲的信贷质量 [12][39] 其他重要信息 - 第三季度非利息收入增加至2700万美元，反映了与Lakeland的合并以及财富管理和保险子公司的强劲表现 [21] - 预计2025年资产回报率约为1.15%，有形股本回报率约为16% [23] 问答环节所有提问和回答 问题: 是否考虑出售商业房地产贷款以降低集中度 - 管理层表示没有此类讨论，认为当前的贷款组合没有系统性恶化，符合风险容忍度 [24] 问题: 对证券投资组合重组的看法 - 管理层表示目前没有重组的计划，对证券投资组合的质量和表现感到满意 [25] 问题: 关于明年的利差指导，需何种美联储行动才能达到上限 - 管理层认为，利差扩张更多取决于存款的自然重定价能力，而非美联储的行动 [26][28] 问题: 费用增长的压力来源 - 管理层提到，费用增长主要是由于合并后成本节省的实现延迟，以及季节性费用和薪酬增长 [33] 问题: 对贷款需求和客户活动的看法 - 管理层表示，合并后的整合完成后，客户活动有所增加，市场情绪也在改善 [36][39] 问题: 关于存款成本下降的预期 - 管理层表示，团队在客户沟通方面做得很好，预计未来的存款贝塔将保持相似水平 [47][49] 问题: 费收入协同效应的潜力 - 管理层指出，合并后在保险和财富管理方面的商业活动显著增加，预计将继续推动收入增长 [51][54]