公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，TNB总资产为135.46亿美元，约占公司合并资产的99.98%[199] - 2019年前六个月，公司总营收为3.037亿美元，较2018年同期增加220万美元，增幅0.7%；其中，三个月和六个月的总营收分别为1.574亿美元和3.037亿美元，较2018年同期分别增加480万美元和220万美元，增幅分别为3.2%和0.7%[201][207] - 2019年第二季度，公司净收入为4210万美元，基本和摊薄后每股收益为0.65美元，而2018年第二季度净收入为3980万美元，基本和摊薄后每股收益为0.59美元[205] - 2019年前六个月，公司净收入为7550万美元，基本和摊薄后每股收益为1.16美元，而2018年同期净收入为7660万美元，基本和摊薄后每股收益为1.13美元[206] - 2019年6月30日止三个月和六个月的净利息收入分别为1.077亿美元和2.125亿美元，较2018年同期分别增加260万美元和530万美元，增幅分别为2.4%和2.5%[208] - 2019年6月30日止三个月和六个月的非利息收入分别为4960万美元和9110万美元，较2018年同期分别增加220万美元和减少310万美元，增幅分别为4.7%和降幅3.2%[209] - 2019年6月30日止三个月和六个月的非利息支出分别为1.061亿美元和2.121亿美元，较2018年同期分别增加230万美元和590万美元，增幅分别为2.2%和2.8%[210] - 2019年6月30日，总资产为135.48958亿美元，2018年同期为135.25265亿美元[222] - 2019年6月30日，总贷款（包括LHFS和收购贷款）为94.45023亿美元，2018年同期为90.48307亿美元[222] - 2019年6月30日，总股东权益为16.1855亿美元，2018年同期为15.84072亿美元[222] - 2019年6月30日，市场收盘价为33.25美元，账面价值为25.13美元，有形账面价值为19.10美元[222] - 2019年Q2和H1总利息收入分别为1.30136亿美元和2.55627亿美元，2018年同期分别为1.20266亿美元和2.35906亿美元[220] - 2019年Q2和H1净收入分别为4214万美元和7547.9万美元，2018年同期分别为3981.3万美元和7664.3万美元[220] - 2019年Q2和H1净利息收入 - FTE较2018年同期分别增加260万美元（2.4%）和530万美元（2.5%），净息差分别增加7个基点至3.64%和12个基点至3.63%[231] - 2019年H1平均生息资产为121.60亿美元，较2018年同期减少1.004亿美元（0.8%），主要因平均证券总额减少5.496亿美元（17.4%）和平均收购贷款减少1.248亿美元（56.1%）[232] - 2019年H1平均计息负债为88.45亿美元，较2018年同期减少270万美元（0.3%），主要因平均其他借款和平均联邦基金购买及回购协议下出售证券减少[234] - 2019年H1总利息支出较2018年同期增加1440万美元（50.4%），总计息负债收益率增加33个基点至0.98%[236] - 2019年H1存款利息较2018年同期增加1940万美元（89.9%），计息存款利率增加41个基点至0.96%[236] - 2019年6月30日平均有形股权为12.16487亿美元，较2018年同期的11.87899亿美元有所增加，平均有形股权回报率为14.14%[227] - 截至2019年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为1.2243236亿美元，收益率4.37%；六个月平均余额为1.2159628亿美元，收益率4.35%[237][238] - 截至2019年6月30日的三个月，净利息收益率为3.64%；六个月为3.63%[237][238] - 2019年截至6月30日的三个月和六个月，公司综合有效税率分别为13.4%和13.5%，2018年同期分别为13.5%和13.2%[258] - 2019年截至6月30日的六个月，平均盈利资产总计121.60亿美元，占平均总资产的89.8%，2018年同期为122.60亿美元，占比90.5%，减少1.004亿美元，即0.8%[259] - 与2018年12月31日相比，2019年前六个月投资证券总额减少2.522亿美元，即9.3%[261] - 2019年6月30日，总存款为115.67亿美元，较2018年12月31日增加2.022亿美元，增幅1.8%；非利息存款减少2850万美元，降幅1.0%，利息存款增加2.307亿美元，增幅2.7%[299] - 2019年6月30日联邦基金购买和回购协议下出售的证券总计5180万美元，较2018年12月31日增加130万美元，增幅2.6%[301] - 2019年6月30日其他借款总计7900万美元，较2018年12月31日减少87.3万美元，降幅1.1%；GNMA可选回购贷款减少1180万美元，降幅19.1%[302] - 2019年6月30日公司总股东权益为16.19亿美元，较2018年12月31日增加2710万美元，增幅1.7%，主要因净收入和可供出售证券公允价值增加，部分被股票回购和股息抵消[306] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司最低风险加权资本要求中的资本保护缓冲分别为2.500%和1.875%，截至2019年6月30日，公司和TNB超过所有适用最低资本标准[307] - 2019年和2018年截至6月30日的六个月普通股股息均为每股0.46美元，2019年预计股息为每股0.92美元，与2018年相同[310] - 2019年第一季度公司完成1亿美元股票回购计划，回购约320万股；2019年第二季度回购约39.8万股，价值1300万美元；2019年前六个月共回购约160万股，价值4990万美元[311][312][313] - 2019年前六个月平均存款总额为114.91亿美元，占平均负债和股东权益的84.9%，2018年同期分别为109.01亿美元和80.5%[316] - 2019年6月30日，经纪货币市场存款账户存款总额为1740万美元，低于2018年12月31日的2390万美元[317] - 2019年6月30日，公司与达拉斯联邦住房贷款银行的现有借款协议下，有足够合格抵押品将贷款额度增加29.39亿美元[319] - 2019年6月30日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行的长期贷款余额为84.5万美元，低于2018年12月31日的87.9万美元[320] - 2019年6月30日，公司未抵押机构证券可用额度约为3.18亿美元，低于2018年12月31日的4.962亿美元[321] - 2019年6月30日，公司在贴现窗口的抵押品额度约为10.05亿美元，低于2018年12月31日的10.12亿美元[322] - 2019年6月30日，公司衍生工具表外义务的总名义金额为4.655亿美元，负估值调整为6.1万美元，2018年12月31日分别为2.032亿美元和58.6万美元[331] - 2019年6月30日，公司交易所交易衍生工具的总名义金额为4.33亿美元，高于2018年12月31日的3.18亿美元[332] - 2019年6月30日，公司与商业贷款客户相关的利率互换名义总额为6.649亿美元，高于2018年12月31日的4.758亿美元[334] - 利率上升200个基点时，2019年净利息收入预计变化2.5%，2018年为 - 2.2%；利率上升100个基点时，2019年预计变化1.3%，2018年为 - 1.2%；利率下降100个基点时，2019年和2018年均预计变化 - 2.0%[342] - 2019年6月30日和2018年6月30日，利率上升200个基点时，净投资组合价值预计变化分别为2.3%和1.3%[344] - 2019年6月30日和2018年6月30日，利率上升100个基点时，净投资组合价值预计变化分别为2.0%和1.0%[344] - 2019年6月30日和2018年6月30日，利率下降100个基点时，净投资组合价值预计变化分别为 - 4.6%和 - 6.2%[344] - 2019年6月30日，抵押贷款服务权（MSR）公允价值为7930万美元，2018年6月30日为9740万美元[346] - 2019年6月30日，提前还款速度不利变化10%，MSR公允价值预计下降约340万美元[346] - 2019年6月30日，贴现率上升100个基点，MSR公允价值预计下降约270万美元[346] - 2018年6月30日，提前还款速度不利变化10%，MSR公允价值预计下降约290万美元[346] - 2018年6月30日，贴现率上升100个基点，MSR公允价值预计下降约390万美元[346] - 2019年前六个月公司关键会计政策无重大变化[347] - 2019年6月30日和2018年6月30日，利率下降200个基点情景的影响因低利率环境未计算[343] 各业务线数据关键指标变化 - 2019年前六个月，LHFI投资组合增长2.809亿美元，增幅3.2%；存款增长2.022亿美元，增幅1.8%[201] - 2019年Q2和H1贷款损失拨备（LHFI）分别为250万美元和410万美元，较2018年同期分别减少68.1万美元（21.5%）和300万美元（42.5%）[211] - 2019年6月30日，非不良资产（不包括收购贷款）为8410万美元，较2018年12月31日减少1220万美元（12.6%）[212] - 2019年6月30日，LHFI总额为91.17亿美元，较2018年12月31日增加2809万美元（3.2%）[213] - 2019年6月30日，总存款为115.67亿美元，较2018年12月31日增加2022万美元（1.8%）[215] - 2019年H1 LHFS和LHFI的利息和费用 - FTE较2018年同期增加3030万美元（15.6%），贷款收益率增加43个基点至4.95%[233] - 2019年H1总证券利息 - FTE较2018年同期减少620万美元（17.2%），总证券收益率增加1个基点至2.30%[233] - 2019年H1收购贷款利息较2018年同期减少600万美元（60.3%），收购贷款收益率下降87个基点至8.10%[233] - 2019年H1利息收入 - FTE较2018年同期增加1980万美元（8.2%），总生息资产收益率增加36个基点至4.35%[233] - 2019年三、六个月贷款损失拨备（LHFI）分别为250万美元和410万美元，较2018年同期分别减少68.1万美元（21.5%）和300万美元（42.5%）[239] - 2019年三、六个月收购贷款的贷款损失拨备较2018年同期分别增加54.7万美元和47.5万美元[240] - 截至2019年6月30日的三个月，非利息收入占总收入（扣除证券净损益）的31.5%；六个月占30.0%[242] - 2019年三、六个月服务收费账户收入分别为1.0379亿美元和2.0644亿美元，较2018年同期分别减少26.8万美元（ - 2.5%）和86万美元（ - 4.0%）[242] - 2019年三、六个月银行卡及其他费用收入分别为800.4万美元和1519.5万美元，较2018年同期分别增加93.4万美元（13.2%）和149.9万美元（10.9%）[242] - 2019年三、六个月抵押贷款银行业务净收入分别为1029.5万美元和1373.7万美元，较2018年同期分别增加124.9万美元（13.8%）和减少657.4万美元（ - 32.4%）[242] - 2019年三、六个月保险佣金收入分别为1108.9万美元和2196万美元，较2018年同期分别增加35.4万美元（3.3%）和180.6万美元（9.0%）[242] - 2019年三、六个月财富管理收入分别为774.2万美元和1522.5万美元，较

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，TNB总资产为134.75亿美元，约占公司合并资产的99.98%[188] - 2019年前三个月，公司实现总收入1.463亿美元，LHFI投资组合增长1.591亿美元（1.8%），存款增长1.704亿美元（1.5%）[190] - 2019年第一季度，公司净收入为3330万美元，摊薄后每股收益为0.51美元，而2018年同期分别为3680万美元和0.54美元[194] - 截至2019年3月31日的三个月，非利息支出总计1.06亿美元，较2018年同期增加360万美元（3.5%）[195] - 截至2019年3月31日的三个月，总收入为1.463亿美元，较2018年同期减少260万美元（1.7%）[196] - 2019年第一季度净利息收入总计1.048亿美元，较2018年第一季度增加270万美元（2.7%）[197] - 截至2019年3月31日，总资产为134.78017亿美元，较2018年同期的134.63439亿美元略有增加[208] - 截至2019年3月31日，总贷款为92.60898亿美元，较2018年同期的88.93343亿美元增加3.67555亿美元，增幅4.1%[208] - 2019年第一季度净利润为3333.9万美元，较2018年同期的3683万美元有所下降[206] - 2019年第一季度基本每股收益为0.51美元，2018年同期为0.54美元[206] - 2019年第一季度股息支付率为45.10%，2018年同期为42.59%[206] - 2019年前三个月平均生息资产为120.75亿美元，较2018年同期的123.32亿美元减少2.571亿美元，降幅2.1%[218] - 2019年第一季度净息差为3.63%，较2018年同期增加17个基点[217] - 2019年前三个月，总利息支出增加710万美元，增幅52.7%，生息负债整体收益率升至0.95% [222] - 2019年前三个月，平均生息负债为88.05亿美元，较2018年同期减少1.776亿美元，降幅2.0% [220] - 2019年第一季度非利息收入占总收入的28.4%，较2018年同期的31.4%有所下降 [227] - 2019年第一季度其他净收入为223.9万美元，较2018年同期增加118万美元，主要因其他杂项收入增加[231] - 2019年第一季度非利息费用为1.06021亿美元，较2018年同期增加355.6万美元，增幅3.5%[233] - 2019年第一季度公司综合有效税率为13.6%，2018年同期为13.0%[246] - 2019年第一季度平均盈利资产为120.75亿美元，占平均总资产的89.8%，较2018年同期减少2.571亿美元，降幅2.1%[247] - 2019年3月31日公司总股东权益为15.87亿美元，较2018年12月31日减少440万美元，降幅0.3%，主要因普通股回购和股息支付，部分被净收入和可供出售证券公允价值增加抵消[287] - 2019年和2018年第一季度普通股每股股息均为0.23美元，2019年预计股息为每股0.92美元，与2018年相同[292] - 2019年前三个月平均存款总计113.92亿美元，占平均负债和股东权益的约84.8%，2018年同期为107.72亿美元，占比79.1%[296] - 2019年第一季度公司回购约120万股，价值3690万美元，完成1亿美元股票回购计划，董事会又授权新的1亿美元回购计划至2020年3月31日[293] - 2019年前三个月公司关键会计政策无重大变化[328] 各业务线财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度抵押贷款银行业务净收入为344.2万美元，较2018年同期减少782.3万美元，降幅69.4% [227] - 截至2019年3月31日的三个月，抵押贷款生产为2.835亿美元，较2018年同期减少570万美元，降幅2.0% [229] - 2019年第一季度贷款销售总额为2.089亿美元，较2018年同期减少2830万美元，降幅11.9%[230] - 2019年第一季度通用银行部门净利息收入增加310万美元，增幅3.1%；贷款损失准备金净额减少240万美元，降幅58.9%；非利息收入减少680万美元，降幅23.0%；非利息费用增加270万美元，增幅3.0%[242] - 2019年第一季度财富管理部门净收入减少30.9万美元，降幅19.9%；净利息收入减少36.5万美元，降幅27.4%；非利息收入增加8.9万美元，增幅1.2%；非利息费用增加14.3万美元，增幅2.1%[243] - 2019年第一季度保险部门净收入增加53.8万美元，增幅38.5%；非利息收入增加150万美元，增幅15.5%；非利息费用增加74.4万美元，增幅9.8%[245] 贷款相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日的三个月，贷款损失准备金净额为170万美元，较2018年同期减少240万美元（58.9%）[199] - 截至2019年3月31日，非不良资产（不包括收购贷款）总计8860万美元，较2018年12月31日减少770万美元（8.0%）[200] - 截至2019年3月31日，LHFI总计89.95亿美元，较2018年12月31日增加1.591亿美元（1.8%）[201] - 截至2019年3月31日，总存款为115.35亿美元，较2018年12月31日增加1.704亿美元，增幅1.5%[202] - 2019年前三个月，无息存款减少6980万美元，降幅2.4%；有息存款增加2.402亿美元，增幅2.9%[202] - 2019年第一季度贷款损失拨备为160万美元，较2018年同期减少240万美元，降幅59.3% [224] - 2019年第一季度收购贷款的贷款损失拨备减少7.2万美元，降幅48.0% [225] - 2019年前三个月，LHFS和LHFI - FTE的利息和费用增加1520万美元，增幅16.0%，贷款收益率升至4.93% [219] - 2019年前三个月，总证券 - FTE利息减少300万美元，降幅16.5%，总证券收益率升至2.31% [219] - 2019年前三个月，收购贷款利息减少300万美元，降幅60.7%，收购贷款收益率降至7.45% [219] - 2019年3月31日，待售贷款（LHFS）总计1.727亿美元，2018年12月31日为1.538亿美元[257] - 2019年3月31日，持有待投资贷款（LHFI）为89.95014亿美元，较2018年12月31日增加1.591亿美元，增幅1.8%[259] - 2019年前三个月，房地产担保的LHFI增加1.429亿美元，增幅2.5%[260] - 2019年前三个月，商业和工业LHFI增加1930万美元，增幅1.3%[261] - 2019年3月31日和2018年12月31日，能源相关LHFI未偿还余额分别约为1.528亿美元和1.721亿美元，分别占总LHFI组合的1.7%和2.0%[261] - 2019年3月31日，房屋净值贷款为5471.9万美元，房屋净值信贷额度为3.829亿美元；2018年12月31日分别为5477.8万美元和3.93134亿美元[262] - 2019年3月31日，固定利率LHFI为45.99318亿美元，可变利率LHFI为43.95696亿美元；2018年12月31日分别为52.02709亿美元和36.33159亿美元[265] - 2019年前三个月，其他建筑贷款在五个市场区域的增长总计2.063亿美元（不包括所有贷款类别之间的重新分类）[260] - 2019年3月31日，按地区划分的持有待售贷款（LHFI）总额为8995014000美元，其中阿拉巴马州为1631129000美元，佛罗里达州为450249000美元，密西西比州为4815138000美元，田纳西州为715608000美元，得克萨斯州为1382890000美元[266] - 2019年3月31日，贷款损失准备金为7900万美元，较2018年12月31日减少28.5万美元，降幅为0.4%[269] - 2019年3月31日，非执行LHFI（不包括特别审查的受损LHFI）的总准备金覆盖率降至342.97%，而2018年12月31日为350.77%[269] - 截至2019年3月31日，7900万美元的贷款损失准备金占商业LHFI的0.96%，占消费者和住房抵押贷款LHFI的0.57%，占总LHFI的0.88%；2018年12月31日，该准备金占总LHFI的0.90%，分配给商业LHFI的比例为0.99%，分配给消费者和抵押贷款LHFI的比例为0.57%[269] - 2019年第一季度末，贷款损失准备金余额为79005000美元，其中阿拉巴马州为11951000美元，佛罗里达州为2874000美元，密西西比州为38581000美元，田纳西州为8138000美元，得克萨斯州为17461000美元[269][270] - 2018年第一季度末，贷款损失准备金余额为81235000美元，其中阿拉巴马州为11007000美元，佛罗里达州为2916000美元，密西西比州为46785000美元，田纳西州为5050000美元，得克萨斯州为15477000美元[270] - 2019年3月31日止三个月，冲销超过回收，净冲销为190万美元，而2018年同期为净回收54.1万美元[270] - 2019年3月31日止三个月，LHFI贷款损失拨备占平均贷款（LHFS和LHFI）的0.07%，2018年同期为0.19%[271] - 2019年第一季度贷款损失准备金减少主要是由于新的和现有的受损LHFI的特定准备金减少，商业LHFI的定量和定性准备金因素变化导致的准备金增加在很大程度上抵消了这一减少[269] - 2019年第一季度净冲销增加主要是由于密西西比市场区域一笔大型非应计商业信贷的冲销，此前已为此建立了准备金[270] - 2019年3月31日非应计贷款持有待售及持有待售金融资产（LHFI）总计5640万美元，较2018年12月31日减少520万美元，占LHFS和LHFI总额的0.62%，下降了0.06%[275] - 2019年前三个月，收购贷款较2018年12月31日减少1370万美元，降幅12.8%，预计第二季度将再减少约1000万美元，收益率约为6.0% - 7.0%[279] 证券相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度投资证券总额较2018年12月31日减少1.137亿美元，降幅4.2%[249] - 截至2019年3月31日，可供出售证券总额为17.23亿美元，占证券投资组合的66.1%；持有至到期证券总额为8843万美元，占证券投资组合的33.9%[251][252] - 2019年3月31日，可供出售证券摊余成本为17.47337亿美元，估计公允价值为17.23445亿美元；持有至到期证券摊余成本为8.84319亿美元，估计公允价值为8.74858亿美元[255] - 2019年3月31日，按估计公允价值计算，约97.1%的可供出售证券和按摊余成本计算96.0%的持有至到期证券被评为Aaa级[256] 其他资产与负债数据关键指标变化 - 2019年3月31日其他不动产较2018年12月31日减少250万美元，降幅7.3%，主要因密西西比、佛罗里达和阿拉巴马市场区域的房产出售和止赎房产减记[276] - 2019年3月31日总存款为115.35亿美元，较2018年12月31日增加1.704亿美元，增幅1.5%；非计息存款减少6980万美元，降幅2.4%，计息存款增加2.402亿美元，增幅2.9%[281] - 2019年3月31日其他借款总计1.301亿美元，较2018年12月31日减少22.4万美元，降幅0.2%；GNMA可选回购贷款减少770万美元，降幅12.6%；联邦基金购买和回购协议下出售的证券减少360万美元，降幅7.1%[283] - 2019年3月31日，经纪货币市场存款账户存款总计1800万美元，2018年12月31日为2390万美元[297] - 2019年3月31日，公司与达拉斯联邦住房贷款银行的现有借款协议下，有足够合格抵押品将贷款增加29.05亿美元[299] - 2019年3月31日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行的长期贷款余额为

宏观经济形势 - 2018年经济有适度改善迹象，但因原油价格波动、新兴市场增长前景不确定等因素，经济担忧仍存[43] - 2019年1月报告显示，12个联邦储备区经济活动以温和至适度步伐扩张，零售销售、贷款量等有适度增长[44] 美联储政策动态 - 2018年12月美联储第四次提高联邦基金利率目标区间，并继续缩减资产负债表规模[46] - 2018年12月美联储第四次上调联邦基金目标利率区间，且持续缩减资产负债表规模[107] 公司贷款分类与风险 - 公司贷款分为持有待投资（LHFI）、持有待售（LHFS）和收购贷款三类[28] - 建设、土地开发等贷款因抵押物价值、项目完成情况等因素，被认为比其他房地产贷款风险更高[31] - 消费住宅房地产贷款信用表现高度依赖住房价值和家庭收入，受经济因素影响大[33] 公司市场竞争情况 - 公司在银行业和金融服务行业面临激烈竞争，包括来自线上和传统金融机构的竞争[48] - 公司财富管理部门和保险子公司分别面临来自众多金融机构和保险公司的竞争[52][53] - 公司面临激烈竞争，竞争对手包括各类金融机构，部分竞争对手监管约束少、成本结构低、能实现规模经济[135] 公司存款市场份额 - 截至2018年6月30日，公司存款市场份额在服务的56个县中，57%排名前三，71%排名前五[50] - 2018年6月30日，公司在阿拉巴马州存款市场份额为1.63%，佛罗里达州为0.13%，密西西比州为14.13%，田纳西州为0.39%，得克萨斯州为0.05%[51] 金融监管政策 - 银行控股公司收购银行5.0%或以上有表决权股份需获美联储事先批准[57] - 2018年6月五家联邦金融机构提议简化资产负债低于10亿美元银行实体的沃尔克规则合规要求[61] - 2018年12月联邦银行机构发布最终规则，允许公司分三年逐步计入CECL会计标准对监管资本计算的影响[72] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险水平永久提高至每个受保存款机构每位储户25万美元[98] - 联邦储备委员会规定电子借记卡交易最高允许交换费为每笔21美分加交易价值的0.05%，满足条件可上调最多1美分[91] - 资产低于100亿美元机构免借记卡交换费标准，自2013年12月31日起公司资产超100亿美元需遵守该标准[92] - 受保银行与任一关联方“涵盖交易”限额为银行资本存量和盈余的10%，与所有关联方此类交易总额限额为20%[81] - 若日历年内股息总额超过当年净收入与前两年留存净收入总和，TNB向公司支付股息需获货币监理署批准[82] - 2017年10月消费者金融保护局发布规则，多数要求2019年第三季度生效，TNB相关贷款属豁免“便利贷款”[85] 公司资本要求与状况 - 公司需满足普通股一级资本与风险加权资产比率7.0%、一级资本与风险加权资产比率8.5%等资本要求[66] - 截至2018年12月31日，公司普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的11.77%、12.33%和13.07%[71] - 截至2018年12月31日，TNB普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的12.14%、12.14%和12.89%[71] - 截至2018年12月31日，公司和TNB的杠杆率分别为10.26%和10.13%[71] - 公司需满足严格资本要求，普通股一级资本与风险加权资产比率为7.0%，一级资本与风险加权资产比率为8.5%，总资本与风险加权资产比率为10.5%，一级资本与总合并资产杠杆比率为4.0%；TNB“资本状况良好”时，普通股一级资本比率需达6.5%，一级资本比率需达8.0%，总资本比率需达10.0%，杠杆比率需达5.0%[123] - 公司将继续把6000万美元未偿还信托优先股计入一级资本，但收购存款机构控股公司致总资产达150亿美元以上时，该祖父条款可能不再适用[124] 公司费用相关 - 2018年第三季度，存款保险基金储备率达到法定最低水平1.35%，结束对资产达100亿美元及以上机构的附加费征收[96] - 2018年TNB存款保险保费相关费用总计900万美元，费用因常规评估率降低和可调整项增加而下降[97] - 截至2018年12月31日季度，融资公司评估率为0.14个基点，TNB支付约47.9万美元融资公司评估费[98] 公司员工情况 - 截至2018年12月31日，公司雇佣2856名全职等效员工，无员工由集体谈判协议代表[103] 利率风险与净利息收入 - 采用2018年12月31日静态余额的模拟模型显示，利率假设上调200个基点，净利息收入可能下降0.9%；上调100个基点，净利息收入可能下降0.5%；下调100个基点，净利息收入可能下降1.2%[109] - 若联邦基金利率上调50个基点，活期存款利率可能上调10个基点，而优质贷款利率将立即上调50个基点[113] - 公司最大收入来源净利息收入受利率风险影响，盈利能力在很大程度上取决于净利息收入[107] - 2018年和2017年12月31日，利率上升200个基点，净利息收入预计分别变化-0.9%和-2.1%；上升100个基点，预计分别变化-0.5%和-1.0%；下降100个基点，预计分别变化-1.2%和-4.2%[367] 公司风险管理 - 公司利用金融模拟模型衡量利率风险敞口，并使用表内和表外金融工具减轻利率风险[109][112] - 公司使用衍生品合约对冲抵押贷款服务权（MSR），但相关策略存在多种风险[111] - 公司业务可能受金融市场和经济状况不利影响，战略风险仍然较高[113][114] - 公司面临贷款风险，若经济恶化或房地产市场趋势逆转，可能出现更高的逾期和信贷损失[117] - 公司面临流动性风险，通过多种渠道获取资金，会对流动性风险进行量化和监控[119][121] - 公司受广泛政府监管，法规变化可能对公司产生重大且不可预测的影响，不遵守法规可能导致执法和其他法律行动[122] - 公司业务广泛使用模型，模型不准确或设计、实施存在缺陷可能对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[127] - 其他金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响，公司与金融服务行业交易对手的交易使其面临信用风险[140] - 公司运营系统可能受多种因素影响出现故障，信息系统安全可能遭受破坏，或导致财务损失和声誉风险[141] - 公司互联网和移动银行活动安全漏洞会带来潜在责任和声誉风险[142] - 公司依赖第三方供应商，其表现不佳或信息系统安全受威胁会影响公司运营和财务状况[143] - 公司采用新技术交付产品和服务需大量资源，并面临网络安全等额外风险[144] - 公司与第三方的业务关系受监管要求增加，监管不力可能面临执法行动[145] 公司财务数据 - 2018年12月31日，商誉和其他可辨认无形资产为3.907亿美元，当年第四季度年度商誉减值评估显示无减值，但未来可能需计提减值费用[129] - 2018年12月31日，公司持有的其他房地产为3470万美元，2017年12月31日为4320万美元，未来持有量可能增加[130] - 截至2018年12月31日，暂时减值证券的未实现损失总额为6440万美元，若投资价值出现非暂时性下降，公司可能需计提减值费用[133] 公司股票情况 - 公司股票价格受多种因素影响，波动较大，股东及时高价转售股票可能困难[147] 公司会计政策变更 - 2020年第一季度公司拟采用ASU 2016 - 13，可能影响贷款损失拨备方法、财务状况等[150] 自然灾害影响 - 自然灾害如飓风可能对公司业务产生重大负面影响，影响存款稳定性、贷款偿还和抵押物价值[152] 抵押贷款服务权（MSR）相关 - 2018年12月31日，MSR公允价值约为9560万美元，2017年12月31日为8430万美元[371] - 2018年12月31日，提前还款速度10%的不利变化对MSR公允价值的影响是下降约330万美元，折现率提高100个基点的影响是下降约370万美元[371] - 2017年12月31日，提前还款速度和折现率同等不利变化对MSR公允价值的影响均为下降约310万美元[371] 利率变动对净投资组合价值影响 - 2018年和2017年12月31日，利率上升200个基点，净投资组合价值预计分别变化-3.2%和3.3%；上升100个基点，预计分别变化-1.1%和2.2%；下降100个基点，预计分别变化-1.8%和-10.0%[369] 能源相关贷款情况 - 截至2018年12月31日，能源相关持有待售贷款（LHFI）约占公司总LHFI投资组合的2.0%，其中约7.0%（占总LHFI投资组合的0.1%）被归类为不良或非应计贷款[117] 公司收购影响 - 公司收购可能会扰乱业务、稀释股东价值，收购的存款机构失败可能对关联存款机构产生重大不利影响[138]