净利润与每股收益情况 - 2021年第二季度净利润为560万美元，摊薄后每股收益0.24美元，2020年同期分别为200万美元和0.08美元；2021年上半年净利润为1140万美元，摊薄后每股收益0.47美元，2020年同期分别为410万美元和0.16美元[146] - 2021年第二季度，公司净收入570万美元，摊薄后每股0.24美元，较2020年同期增加360万美元，增幅179.7%；平均资产回报率和平均权益回报率分别为0.92%和10.16%，高于2020年同期[179] - 2021年上半年净利润为1140万美元，摊薄后每股收益0.47美元，2020年同期分别为410万美元和0.16美元；净利息收入分别为3580万美元和2960万美元[201] 贷款损失拨备情况 - 2021年第二季度贷款损失拨备为负120万美元，2020年同期为250万美元；2021年上半年贷款损失拨备为负110万美元，2020年同期为460万美元[146] - 2021年上半年，贷款损失拨备分别有120万美元和110万美元的信贷，而2020年同期为250万美元和460万美元，减少主要因与COVID - 19影响及经济趋势相关的定性因素变化[163] - 2021年第二季度贷款损失拨备为信贷120万美元，2020年同期为250万美元；净冲销额为15.7万美元，2020年同期为3.4万美元[194] - 2021年上半年贷款损失拨备减少570万美元，即124.7%，变为贷款损失信贷110万美元[214] 净利息收入与净息差情况 - 2021年第二季度净利息收入增加270万美元，增幅18.0%，达1780万美元，净息差为3.06%；2021年上半年净利息收入增加620万美元，增幅20.9%，达3580万美元，净息差为3.15%[147] - 2021年第二季度末三个月净利息和股息收入为1780.4万美元，较2020年同期的1509.2万美元增加270.5万美元，增幅18.0%[182][188] - 2021年第二季度末三个月净利息收入增加主要因利息支出减少340万美元，降幅64.7%，部分被利息和股息收入减少67.8万美元，降幅3.3%所抵消[188] - 2021年第二季度末三个月净利息收益率为3.06%，税等效基础上为3.08%，高于2020年同期的2.74%和2.76%[182][190] - 2021年上半年平均生息资产收益率为3.51%，付息负债成本率为0.49%；净息差为3.15%，税等效净息差为3.17%[204] - 2020年上半年平均生息资产收益率为3.87%，付息负债成本率为1.43%；净息差为2.80%，税等效净息差为2.82%[204] - 与2020年上半年相比，2021年上半年生息资产利息收入因利率变动减少259万美元，付息负债利息支出因利率变动减少458.9万美元[209] - 与2020年上半年相比，2021年上半年净利息和股息收入增加614.6万美元，其中因规模变动增加414.7万美元，因利率变动增加199.9万美元[209] - 2021年上半年净利息收入增加620万美元，即20.9%，达到3580万美元[210] - 2021年上半年净息差为3.15%，税等效基础上为3.17%，均高于2020年同期[211] PPP贷款相关情况 - 公司获SBA批准2146份申请，总额3.022亿美元；截至2021年6月30日，处理1341份PPP贷款豁免申请，总额1.967亿美元[153] - 截至2021年6月30日，PPP贷款从2020年12月31日的1.673亿美元降至1.055亿美元，减少6170万美元，降幅36.9%[153] - 2021年上半年公司确认400万美元PPP收入，2020年同期为130万美元[154] 贷款还款修改情况 - 截至2020年6月30日，递延贷款还款修改总额达2.61亿美元，占贷款组合14.7%；截至2021年6月30日，降至570万美元，占比3.2%[157] - 截至2021年6月30日，剩余570万美元修改中，466万美元已恢复仅付利息还款，占比81.6%[157] 商业房地产贷款情况 - 商业房地产贷款占总贷款49.5%，其中修改部分占该细分市场6.1%[158] - 酒店类商业房地产贷款修改部分占该细分市场余额5.9%[159] 总贷款情况 - 截至2021年6月30日，总贷款19亿美元，较2020年12月31日减少5040万美元，降幅2.6%，主要因PPP贷款减少6170万美元，降幅36.9%；排除PPP贷款后，总贷款增加1140万美元，增幅0.6%[168] - 2021年第二季度末三个月平均贷款减少4850万美元，降幅2.5%，剔除平均PPP贷款后减少5110万美元，降幅2.8%[192] 资产相关情况 - 截至2021年6月30日，总资产25亿美元，较2020年12月31日增加1.107亿美元，增幅4.7%；现金及现金等价物增加1810万美元，增幅20.6%；投资证券增加1.37亿美元，增幅64.1%；净贷款减少4910万美元，降幅2.6%[166] - 截至2021年6月30日，可供出售证券投资组合较2020年12月31日增加2930万美元，增幅14.5%；持有至到期证券投资组合为1.078亿美元[167] 存款相关情况 - 截至2021年6月30日，总存款22亿美元，较2020年12月31日增加1.425亿美元，增幅7.0%，主要因核心存款增加2.792亿美元，增幅19.3%；定期存款减少1.367亿美元，降幅23.2%[168][172][173] - 2021年第二季度末三个月平均无息活期存款增加9840万美元，增幅19.5%，占总平均存款的27.9%[191] 借款与债务情况 - 截至2021年6月30日，总借款较2020年12月31日减少3330万美元，降幅57.3%；FHLB预付款减少5290万美元，降幅91.4%；公司提前偿还3250万美元FHLB借款，产生4.5万美元损失；同时完成2000万美元次级债务发行[174] - 2021年6月30日，FHLB未偿还借款为500万美元，低于2020年12月31日的5790万美元[226] - 截至2021年6月30日，总借款和债务为2.4604亿美元，其中1年内到期3630万美元，1 - 3年到期1083万美元，3 - 5年到期277万美元，5年后到期1.9614亿美元[232] 股东权益情况 - 截至2021年6月30日，股东权益2.237亿美元，占总资产9.0%，较2020年12月31日减少，主要因回购股票、支付股息和累计其他综合损失增加，部分被净收入抵消[175] 股票回购计划情况 - 2021年4月27日，公司宣布董事会授权股票回购计划，最多回购240万股，占已发行普通股10%[177] 非应计与非执行贷款情况 - 截至2021年6月30日，非应计贷款若正常履约，公司将额外获得15.3万美元利息收入；非执行贷款占总贷款（排除PPP贷款）0.34%，低于2020年12月31日的0.45%[170][171] 收益率与成本情况 - 生息资产平均收益率从2020年第二季度末三个月的3.71%降至2021年同期的3.40%，下降31个基点[191] - 资金平均成本从2020年第二季度末三个月的1.01%降至2021年同期的0.33%，下降68个基点[191] - 核心存款平均成本从2020年第二季度末三个月的0.27%降至2021年同期的0.19%，下降8个基点[191] - 定期存款平均成本从2020年第二季度末三个月的1.87%降至2021年同期的0.56%，下降131个基点[191] - 2021年上半年生息资产平均收益率降至3.51%，资金平均成本降至0.36% [212] 非利息收入与支出情况 - 2021年第二季度非利息收入增加32.2万美元，增幅15.4%，达240万美元；剔除利率互换终止损失后，增加72.4万美元，增幅34.7%[196] - 2021年第二季度有价权益证券未实现收益为6000美元，2020年同期为3.5万美元；证券出售损失为1.2万美元，2020年同期为实现收益1.3万美元[197] - 2021年第二季度非利息支出增加140万美元，增幅11.7%，达1370万美元；效率比率为66.1%，2020年同期为71.5%[199] - 2021年上半年非利息收入为540万美元，增加80.1万美元，即17.4% [217] - 2021年上半年非利息支出增加240万美元，即9.9%，达到2700万美元[220] 所得税费用情况 - 2021年第二季度所得税费用为210万美元，有效税率27.0%，2020年同期分别为46.3万美元和18.6%[200] - 2021年上半年所得税费用为390万美元，有效税率为25.5%，高于2020年同期[221] 资本情况 - 截至2021年6月30日，公司超过各项适用监管资本要求，被归类为“资本充足”[229] - 截至2021年6月30日，合并总资本（相对于风险加权资产）为26.1914亿美元，比率为15.19%；银行总资本为23.3119亿美元，比率为13.56%[230] - 截至2020年12月31日，合并总资本（相对于风险加权资产）为24.4158亿美元，比率为14.65%；银行总资本为23.1531亿美元，比率为13.91%[230] - 截至2021年6月30日，合并一级资本（相对于风险加权资产）为22.243亿美元，比率为12.90%；银行一级资本为21.3249亿美元，比率为12.41%[230] 义务情况 - 截至2021年6月30日，经营租赁义务总计1.1247亿美元，其中1年内到期1505万美元，1 - 3年到期2485万美元，3 - 5年到期2129万美元，5年后到期5128万美元[232] - 截至2021年6月30日，总信贷承诺为5.34255亿美元，其中1年内到期4.21633亿美元，1 - 3年到期2685万美元，3 - 5年到期452万美元，5年后到期8532万美元[232] - 截至2021年6月30日，供应商合同义务总计1.4442亿美元，其中1年内到期3951万美元，1 - 3年到期7868万美元，3 - 5年到期2623万美元[232] - 截至2021年6月30日，公司总义务为5.84548亿美元，其中1年内到期4.30719亿美元，1 - 3年到期3828.6万美元，3 - 5年到期548.1万美元，5年后到期1.10062亿美元[232] 其他情况 - 公司没有对投资者有重大影响的资产负债表外安排[233] - 自2020年年报发布以来，公司对市场风险敏感性的评估没有重大变化[234]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q Commission File Number: 001-16767 Western New England Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Massachusetts 73-1627673 (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (IRS Employer Identification Number) 141 Elm Street, Westfield, Massachusetts 01086 (Address of principal executive offices) (Zip Code) (413) 568-1911 (Registrant's telephone number, including area code) (Former name, f ...

公司历史与基本信息 - 2016年10月21日，公司收购奇科皮银行公司，公司名称变更为新英格兰西部银行公司[21] - Westfield Bank于1853年成立，是联邦特许储蓄银行，受货币监理署监管[20] - 公司有两家子公司纳入合并财务报表，Westfield Bank有三家全资子公司纳入合并财务报表[22] - 公司网站为www.westfieldbank.com，可免费查看和下载向SEC提交的文件[178] 公司业务范围与市场份额 - Westfield Bank的主要存贷市场包括马萨诸塞州西部的汉普登县和罕布什尔县以及康涅狄格州北部的哈特福德和托兰德县[24] - 截至2020年6月30日，公司在汉普登县的存款市场份额约为13.1%，排名第三[29] - 截至2020年6月30日，公司持有汉普登县约13.1%的存款，在当地16家银行和储蓄机构中市场份额排名第三[29] 公司机构与人员情况 - 截至2020年12月31日，银行有25家分行、25台独立自动取款机和23台季节性或临时自动取款机[20] - 截至2020年12月31日，银行共有358名员工，其中全职298人，兼职60人[32] - 截至2020年12月31日，约68%的员工为女性，20%的员工为少数民族、退伍军人或残疾人[34] 公司贷款组合总体情况 - 截至2020年12月31日，公司贷款组合总额为19亿美元，占总资产的81.5%，2019年为18亿美元，占比81.4%[37] - 截至2020年12月31日，贷款总额为19.26846亿美元，净额为19.06226亿美元[61] - 2020 - 2018年贷款年初余额分别为17.7177亿、16.92456亿、16.25947亿美元，年末余额分别为19.26846亿、17.7177亿、16.92456亿美元[63] - 2020年贷款发放总额为6.54572亿美元，2019年为3.72709亿美元，2018年为3.57655亿美元[63] 公司贷款监管限额与敞口 - 截至2020年12月31日，公司对单一借款人的一般监管贷款限额为3480万美元，最大贷款敞口为2290万美元，其中1690万美元未偿还[41] 商业房地产贷款情况 - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款总额为8.339亿美元，占总贷款的43.3%，2019年为8.169亿美元，占比46.1%[42] - 2020年12月31日和2019年12月31日，商业建筑贷款均为1.033亿美元，包含在商业房地产贷款内[45] - 2020年末商业房地产贷款损失准备为13020千美元，2019年末为6807千美元[90] 商业和工业贷款情况 - 2020年12月31日，商业和工业贷款组合总计3.791亿美元，占总贷款的19.7%；其中商业和工业贷款2.118亿美元，占比11.0%；薪资保护计划（PPP）贷款1.673亿美元[46] - 2019年12月31日，商业和工业贷款为2.489亿美元，占总贷款的14.0%[46] - 2020年12月31日，最大的商业和工业贷款关系是向一所大学提供2290万美元贷款，该贷款以商业资产和房地产作担保且履约正常[48] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年12月31日，薪资保护计划（PPP）贷款总额为1.673亿美元，占总贷款的8.7%[46][47] - PPP贷款利息率为1.0%，2020年6月5日及之后发放的贷款期限延长至5年，本金和利息支付从发放日期起推迟6 - 10个月，美国小企业管理局（SBA）将为符合条件的借款人提供100%担保[47] - PPP贷款的利率为1.0%，2020年6月5日及之后发放的贷款期限延长至五年，本金和利息支付从发放日期起推迟6 - 10个月[47] 住宅房地产贷款情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，住宅房地产贷款组合分别为6.047亿美元（占总贷款31.4%）和5.977亿美元（占总贷款33.7%）[51] 房屋净值贷款情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，房屋净值贷款分别为1.039亿美元（占总贷款5.4%）和1.025亿美元（占总贷款5.8%）[55] 消费贷款情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，消费贷款分别为520万美元（占总贷款0.2%）和570万美元（占总贷款0.4%）[56] 参与贷款情况 - 2020年12月31日，公司参与其他银行发起的贷款为1.13亿美元，2019年为1.387亿美元；公司发起并参与给其他机构的商业贷款分别为5290万美元和2420万美元[50] 住宅贷款服务情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，公司为出售给二级市场的住宅贷款提供服务的金额分别为3810万美元和4820万美元[54] 不良贷款情况 - 2020年12月31日，受批评贷款总额为1.471亿美元，占贷款总额的7.6%；2019年为8330万美元，占比4.7%[68] - 2020年12月31日，不良分类贷款总额为5500万美元，占贷款总额的2.9%；2019年为5730万美元，占比3.2%[69] - 2020年12月31日，受损贷款总额为2910万美元，占贷款总额的1.5%；2019年为1950万美元，占比1.1%[70] - 2020 - 2018年非应计贷款分别为780万美元（占比0.41%）、990万美元（占比0.56%）、1350万美元（占比0.79%）[72] - 2020 - 2016年非执行贷款分别为784.1万美元、988.1万美元、1348.4万美元、1275.5万美元、1405.7万美元[76] - 2020 - 2016年非执行资产分别为784.1万美元、988.1万美元、1348.4万美元、1291万美元、1435.5万美元[76] 贷款损失准备情况 - 公司按季度评估贷款损失准备金，以覆盖预计的可能信贷损失[78] - 2020年末贷款损失准备与总贷款比率为1.10%，2019年末为0.79%；2020年末不含PPP贷款的该比率为1.20%[85][88] - 2020年贷款损失准备年初余额为14102千美元，年末余额为21157千美元[88] - 2020年总冲销额为963千美元，总回收额为243千美元，净冲销额为720千美元[88] - 2020年贷款损失拨备为7775千美元，2019年为2675千美元[88] - 2020年末总贷款应收款为1926846千美元，2019年末为1771770千美元[88] - 2020年平均未偿还贷款为1922607千美元，2019年为1721884千美元[88] - 2020 - 2018年贷款损失准备占总贷款应收款的百分比分别为1.10%、0.79%、0.71%[88] - 2020 - 2018年净贷款冲销占平均未偿还贷款的百分比均为0.04%[88] - 2020年和2019年公司分别计提贷款损失准备780万美元和270万美元[90] - 2020年12月31日、2019年12月31日和2018年12月31日，公司贷款损失总拨备分别为2.1157亿美元、1.4102亿美元和1.2053亿美元，占总贷款的比例均为100%[92] 购买信用受损贷款情况 - 2020年和2019年，公司购买的信用受损贷款分别为850万美元和1180万美元[93] 公司持有的股票情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，公司持有的FHLB股票分别为470万美元和1410万美元[100] - 2020年12月31日和2019年12月31日，公司均持有大西洋社区银行家银行股票42.3万美元[101] 可供出售证券情况 - 2020年、2019年和2018年，可供出售证券的摊销成本分别为2.00578亿美元、2.28101亿美元和2.63639亿美元，公允价值分别为2.0188亿美元、2.27708亿美元和2.53748亿美元[103] - 2020年，政府支持企业债务证券摊销成本为1.4871亿美元，公允价值为1.4775亿美元；2019年摊销成本为2.015亿美元，公允价值为2.0014亿美元；2018年摊销成本为2.515亿美元，公允价值为2.3947亿美元[103] - 2020年，州和市政债券摊销成本为40.5万美元，公允价值为40.6万美元；2019年摊销成本为271.8万美元，公允价值为281.3万美元；2018年摊销成本为297.6万美元，公允价值为294.4万美元[103] - 2020年，公司持有的企业债券摊销成本为303.9万美元，公允价值为307.5万美元；2019年摊销成本为780万美元，公允价值为786.6万美元；2018年摊销成本为4981.9万美元，公允价值为4816.8万美元[103] - 2020年，政府支持的抵押支持证券摊销成本为1.6129亿美元，公允价值为1.62729亿美元；2019年摊销成本为1.86236亿美元，公允价值为1.86001亿美元；2018年摊销成本为1.65605亿美元，公允价值为1.59351亿美元[103] - 2020年，美国政府担保的抵押支持证券摊销成本为2097.3万美元，公允价值为2089.5万美元；2019年摊销成本为1119.7万美元，公允价值为1101.4万美元；2018年摊销成本为2008.9万美元，公允价值为1933.8万美元[103] - 可供出售债务证券加权平均成本总计1.8315亿美元，加权平均收益率为1.79%；可供出售抵押支持证券加权平均成本总计1.82263亿美元，加权平均收益率为1.48%；全部可供出售证券加权平均成本总计2.00578亿美元，加权平均收益率为1.50%[105] 公司存款情况 - 2020年12月31日和2019年12月31日，经纪存款分别为5530万美元和2150万美元[107] - 2020年12月31日和2019年12月31日，核心存款分别占总存款的71.0%和61.1%[108] - 2020年12月31日和2019年12月31日，剩余期限不足一年的定期存款分别为5.032亿美元和5.486亿美元[108] - 2020年、2019年和2018年总存款分别为20.3813亿美元、16.77864亿美元和15.95993亿美元，加权平均利率分别为0.38%、1.03%和0.96%[112] - 2020年12月31日和2019年12月31日，25万美元及以上定期存款分别为1.79359亿美元和1.84075亿美元，加权平均利率分别为0.63%和2.31%[113] - 2020年12月31日，按利率划分的定期存款中，0.25%及以下占比17.8%，0.26% - 0.50%占比28.3%，0.51% - 0.75%占比33.7%，0.76% - 1.00%占比3.2%，1.01%及以上占比17.0%[114] 公司信贷额度情况 - 公司在2020年和2019年末与联邦住房贷款银行（FHLB）有950万美元的隔夜信贷额度，这两年年末该信贷额度均无未偿还预付款[116] - 公司在美联储贴现窗口有1610万美元的信贷额度，截至2020年和2019年12月31日无未偿还预付款项[117] - 公司与两家代理银行分别有1500万美元和5000万美元的信贷额度，截至2020年和2019年12月31日无未偿还预付款项[118] 公司合作与业务服务情况 - 收购奇科皮储蓄银行后，公司与LPL金融建立合作关系，提供保险和投资产品服务[119] 公司监管与合规情况 - 公司作为储蓄贷款控股公司，受《房主贷款法》限制，业务活动需符合相关规定[127] - 直接或间接收购储蓄协会超过5%的有表决权股份，或非储蓄贷款控股公司收购25%或以上任何类别有表决权证券，需获得美联储事先批准[128] - 自2015年1月1日起，最低资本比率要求为CET1与风险加权资产的比率4.5%、一级资本与风险加权资产的比率6.0%、总资本与风险加权资产的比率8.0%、一级资本与平均合并资产的杠杆比率4.0%[136] - 自2019年1月1日起，资本保护缓冲完全实施，CET1与风险加权资产的最低比率为7%、一级资本与风险加权资产的最低比率为8.5%、总资本与风险加权资产的最低比率为10.5%[137] - 若某一类别超过CET1的10%或所有此类项目合计超过CET1的15%，需从CET1中扣除相关项目

财务数据关键指标变化 - 2020年第三季度净收入为210万美元，摊薄后每股收益0.08美元，2019年同期分别为320万美元和0.12美元；2020年前九个月净收入为620万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2019年同期分别为990万美元和0.38美元[158] - 2020年和2019年第三季度贷款损失拨备分别为270万美元和130万美元，2020年和2019年前九个月分别为730万美元和170万美元[158] - 2020年和2019年第三季度净利息收入分别为1600万美元和1450万美元，净息差分别为2.81%和2.88%，税等效净息差分别为2.83%和2.91%；2020年和2019年前九个月净利息收入分别为4560万美元和4310万美元，净息差分别为2.80%和2.90%，税等效净息差分别为2.82%和2.93%[159] - 2020年9月30日，公司总资产25亿美元，较2019年12月31日增加3.053亿美元，增幅14%；总贷款增加1.984亿美元，增幅11.2%[183] - 2020年9月30日，非应计贷款若按条款执行，九个月可额外获得利息收入31.3万美元；2019年同期为82.6万美元[185] - 2020年9月30日，不良贷款总额920万美元，占总贷款（排除PPP贷款）0.53%；2019年12月31日为990万美元，占比0.56%[187] - 2020年9月30日，贷款损失拨备占总贷款（排除PPP贷款）比例为1.18%，2019年12月31日为0.79%[181][187] - 2020年9月30日，总存款20亿美元，较2019年12月31日增加3.334亿美元，增幅19.9%，主要因核心存款增加3.378亿美元，增幅32.9%[188] - 2020年9月30日，核心存款占总存款比例从2019年12月31日的61.1%升至67.8%[188] - 2020年9月30日止九个月，特别提及贷款从2019年12月31日的2590万美元增至9480万美元，增加6880万美元[182] - 定期存款从2019年12月31日的6.526亿美元降至2020年9月30日的6.483亿美元，减少440万美元，降幅0.7%[189] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款从2019年12月31日的2.405亿美元降至2020年9月30日的1.513亿美元，减少8930万美元，降幅37.1%[190] - 2020年9月30日，股东权益为2.302亿美元，占总资产的9.3%，而2019年12月31日为2.32亿美元，占总资产的10.6%[191] - 公司每股账面价值从2019年12月31日的8.74美元增至2020年9月30日的8.99美元，增加0.26美元，增幅3.0%[192] - 2020年前三季度，公司根据2019年计划回购105.8508万股，截至2020年9月30日，该计划还剩6.8358万股，2020年10月19日宣布完成[193] - 2020年10月27日，董事会授权2020年计划，公司可最多回购130万股，约占已发行普通股的5%[194] - 2020年第三季度净收入为210万美元，摊薄后每股收益0.08美元，2019年同期净收入为320万美元，摊薄后每股收益0.12美元[196] - 2020年第三季度净利息收入为1600万美元，2019年同期为1450万美元，增加150万美元，增幅10.1%[204] - 2020年第三季度贷款损失拨备从2019年同期的130万美元增至270万美元，增加140万美元，增幅113.7%[210] - 2020年第三季度平均生息资产较2019年同期增加2.635亿美元，增幅13.2%，主要因平均贷款增加2.548亿美元，增幅14.7%[208] - 2020年第三季度非利息收入降至220万美元，较2019年同期减少43.4万美元，降幅16.6%[213] - 2020年第三季度非利息支出增至1290万美元，较2019年同期增加120万美元，增幅9.5%[214] - 2020年第三季度所得税费用为48.8万美元，有效税率18.8%，较2019年同期的89.9万美元和21.8%有所下降[215] - 2020年前九个月净收入为620万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2019年同期分别为990万美元和0.38美元[216] - 2020年前九个月净利息收入为4560万美元，2019年同期为4310万美元[216] - 2020年前九个月贷款平均余额为19.1242亿美元，收益率4.01%；2019年同期分别为17.04173亿美元和4.38%[219] - 2020年前九个月总生息资产平均余额为21.75571亿美元，收益率3.78%；2019年同期分别为19.81827亿美元和4.15%[219] - 2020年前九个月净利息和股息收入增加250万美元，增幅6.0%，达4560万美元[224] - 2020年前九个月净利息收益率为2.80%，税等效基础上为2.82%，均低于2019年同期[225] - 2020年前九个月利息支出减少250万美元，降幅13.8%，源于存款利息支出减少150万美元和FHLB借款利息支出减少94.5万美元[224] - 生息资产平均收益率从2019年前九个月的4.15%降至2020年前九个月的3.78%，下降37个基点[226] - 2020年前九个月平均无息活期存款增加1.156亿美元，增幅32.2%，从2019年同期的3.588亿美元增至4.744亿美元[226] - 2020年前九个月平均生息资产增加1.937亿美元，增幅9.8%，达到22亿美元[226] - 贷款损失拨备从2019年前九个月的170万美元增至2020年前九个月的730万美元，增加560万美元[229] - 2020年前九个月净冲销额为68.5万美元，2019年同期为45.6万美元[230] - 2020年前九个月非利息收入为680万美元，较2019年同期的730万美元减少51.1万美元，降幅7.0%[233] - 2020年前九个月非利息支出增加150万美元，增幅4.2%，达到3740万美元[235] - 2020年前九个月所得税费用为150万美元，有效税率19.8%，2019年同期分别为290万美元和22.4%[236] - 2020年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款为1.513亿美元，2019年12月31日为2.405亿美元[240] - 截至2020年9月30日，公司合并总资本为242,084千美元，比率为14.43%；银行总资本为229,260千美元，比率为13.71%[243] - 截至2020年9月30日，公司一级资本为221,391千美元，比率为13.19%；银行一级资本为208,568千美元，比率为12.47%[243] - 截至2020年9月30日，公司一级普通股资本为221,391千美元，比率为13.19%；银行一级普通股资本为208,568千美元，比率为12.47%[243] - 截至2020年9月30日，公司一级杠杆率为9.29%，银行一级杠杆率为8.76%[243] - 截至2019年12月31日，公司合并总资本为240,226千美元，比率为13.93%；银行总资本为227,678千美元，比率为13.22%[243] - 截至2019年12月31日，公司一级资本为226,124千美元，比率为13.11%；银行一级资本为213,576千美元，比率为12.40%[243] - 截至2019年12月31日，公司一级普通股资本为226,124千美元，比率为13.11%；银行一级普通股资本为213,576千美元，比率为12.40%[243] - 截至2019年12月31日，公司一级杠杆率为10.45%，银行一级杠杆率为9.88%[243] - 截至2020年9月30日，公司总债务义务为637,460千美元，其中1年内到期432,113千美元，1 - 3年到期100,699千美元，3 - 5年到期13,146千美元，5年后到期91,502千美元[244] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款占总贷款的46.3%，商业和工业贷款占12.7%，住宅和消费贷款占41.0%[166][167] - 截至2020年9月30日，公司收到美国中小企业管理局（SBA）对超过1386份申请的资金批准，总额达2.231亿美元，处理费达710万美元[170] - 自2020年4月6日以来，公司已发放799笔余额为5万美元或以下的薪资保护计划（PPP）贷款，总额达1540万美元[170] - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款修改余额为5360万美元，商业和工业贷款为640万美元，住宅贷款为630万美元[171] - 截至2020年6月30日，延期贷款还款修改总额为2.61亿美元，占总贷款组合（不包括PPP贷款）的15%；截至2020年9月30日，1.873亿美元（463笔贷款）恢复正常还款，占比从6月30日的15%降至3.8%，剩余延期贷款还款修改总额为6630万美元，占总贷款的3.8%[173] - 截至2020年6月30日，公司根据《关怀法案》批准商业房地产贷款修改131笔，总计2亿美元，占该类贷款总额24%；截至9月30日，1.417亿美元（121笔）恢复正常还款，5360万美元（19笔）仍在修改期内[176] - 2020年9月30日，商业和工业贷款增加1.965亿美元，增幅78.9%；排除2.231亿美元PPP贷款后，较2019年12月31日减少2660万美元，降幅10.7%[184] 公司战略与业务影响 - 公司采取以增长为导向的战略，重点增加商业贷款、存款关系，拓宽产品线和服务[156] - 公司业务受COVID - 19影响，当地业务社区面临压力，公司关闭分行后重新开放并采取远程办公等措施[162][163] 其他信息 - 公司没有对投资者有重大影响的表外安排，自2019年年报以来市场风险敏感度评估无重大变化[245][246] - 截至2020年9月30日，公司在FHLB的可用借款额度为3.253亿美元[240]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2020 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number: 001-16767 Western New England Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Massachusetts 73-162 ...

☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2020 or UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number: 001-16767 Western New England Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Massachusetts 73-16 ...

United States Securities and Exchange Commission Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2019 Commission File No.: 001-16767 Western New England Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Massachusetts 73-1627673 (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (I.R.S. Employer Identification No.) 141 Elm Street, Westfield, Massachusetts 01085 (Address ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number: 001-16767 Western New England Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) 141 Elm Street, Westfield, Massachusetts 01086 (Address of principal executive offices) (Zip Code) (413) 568-1911 ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2019 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number: 001-16767 | Title of each class | Trading | Name of each exchange on which registered | | --- | --- | --- | | | Symbol( ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2019 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ____ to _____ Commission file number 001-16767 Western New England Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of i ...