财务数据和关键指标变化 - 2020年税前拨备前利润增长13%，超过10年复合年增长率10% [8] - 2020年CECL拨备为2.14亿美元，较2019年的5400万美元增加1.6亿美元 [9] - 2020年净冲销为4030万美元，较上年减少920万美元 [9] - 不良贷款和不良资产占贷款和资产的比例分别下降4个基点 [10] - 2020年资产增长23.2%，贷款增长19.7%，存款增长23%，均超过10年平均水平 [11] - 2020年净利润为1.012亿美元，同比下降6%，但较第三季度增长18% [13] - 每股收益为1.63美元，较第三季度下降2%，较去年同期下降13% [13] - 净利息收益率为2.54%，下降3个基点，但净利息收入增加300万美元 [15] - 2020年ROE为10.3%，全年ROE为12.95%，全年有形股本回报率为9.54% [16] - 2020年净开销率为1.12%，较上季度的87个基点有所上升 [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 抵押贷款业务表现强劲，第四季度抵押贷款收入为8680万美元，同比下降20%，但较去年同期增长81% [36] - 第四季度财富管理收入为2680万美元，较第三季度增长180万美元，同比增长7% [35] - 第四季度其他非利息收入为1970万美元，较第三季度增长640万美元 [42] - 第四季度非利息支出为2.819亿美元，较第三季度增长1760万美元 [44] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司管理的总资产超过300亿美元，第四季度增长11.9亿美元 [28] - 第四季度平均收益资产增长9.37亿美元，贷款增长6.06亿美元 [29] - 第四季度存款增长12亿美元，贷款存款比率为86.5%，较上季度下降 [30] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司决定将10%的抵押贷款生产保留在资产负债表上，以应对低利率环境 [19] - 公司计划在未来24个月内扩展到新市场，并继续寻找并购机会 [58] - 公司将继续优化成本结构，关闭部分分支机构，并投资于数字产品和技术 [24][49] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为2020年是具有挑战性但非常成功的一年，公司通过远程工作实现了显著增长 [12] - 管理层预计2021年将继续保持强劲的贷款增长，特别是在PPP第三轮贷款的推动下 [57] - 管理层认为净利息收益率已经触底，未来有望随着流动性部署而上升 [72][73] 其他重要信息 - 公司在第四季度重启股票回购计划，以平均价格回购了92.5万股股票 [26] - 公司计划在未来继续寻找其他效率提升的机会，并投资于业务增长 [25][58] 问答环节所有的提问和回答 问题: 关于将抵押贷款保留在资产负债表上的决策 - 公司决定将10%的抵押贷款生产保留在资产负债表上，以应对低利率环境，预计长期将带来收益 [62][63] 问题: 关于抵押贷款业务的近期预期 - 公司预计第一季度抵押贷款业务仍将保持强劲，尽管管道量有所下降 [65] 问题: 关于净利息收益率的展望 - 管理层认为净利息收益率已经触底，未来有望随着流动性部署而上升 [72][73] 问题: 关于广告和营销费用的预期 - 公司预计2021年广告和营销费用将有所增加，但不会达到疫情前的水平 [74] 问题: 关于抵押贷款信用质量 - 公司保留在资产负债表上的抵押贷款均为优质贷款，信用质量良好 [77][78] 问题: 关于股票回购计划 - 公司将继续根据市场情况回购股票，以保持资本优化 [79][80] 问题: 关于行业并购机会 - 公司认为行业内的并购和整合将带来机会，特别是在芝加哥市场 [83][84] 问题: 关于PPP第三轮贷款的预期 - 公司预计PPP第三轮贷款规模将在15亿至20亿美元之间 [90][91] 问题: 关于2021年贷款增长预期 - 公司预计2021年贷款增长将保持中高个位数增长 [96][97] 问题: 关于2021年费用预期 - 公司预计2021年费用增长将在中个位数范围内 [102] 问题: 关于净开销率的目标 - 公司目标净开销率在1.25%至1.35%之间 [110][111] 问题: 关于分支机构合并的可能性 - 公司目前没有合并分支机构的计划，但未来可能会根据市场扩展情况进行调整 [113][114]

薪资保护计划（PPP）贷款业务 - 截至2020年9月30日，公司获得美国中小企业管理局授权，为超1.2万笔薪资保护计划（PPP）贷款提供资金，贷款账面余额约34亿美元，产生净费用9190万美元[269] 受疫情影响的贷款修改情况 - 截至2020年9月30日，因新冠疫情影响，公司约4.134亿美元贷款被修改[270] - 截至2020年9月30日，与COVID - 19相关的修改贷款总额（扣除未实现收入）为4.13444亿美元[419] 公司净收入情况 - 2020年第三季度，公司净收入为1.073亿美元，2019年同期为9910万美元[274] - 2020年前九个月，公司净收入为1.918亿美元，2019年同期为2.697亿美元，降幅29%[281] - 2020年第三季度净收入为1.073亿美元，较2019年同期增加820万美元，增幅8%，摊薄后每股净收入为1.67美元，2019年同期为1.69美元[291] 公司贷款组合规模变化 - 公司贷款组合从2019年9月30日的257亿美元和2019年12月31日的268亿美元增至2020年9月30日的321亿美元[275] - 2020年第三季度平均贷款总额316亿美元，较2019年第三季度增加63亿美元（25%），较2020年第二季度年化增加13亿美元（17%）[339] - 2020年前三季度平均贷款总额较上一年度增加50亿美元（21%），其中商业贷款组合增加约26亿美元，商业房地产贷款组合增加11亿美元，保费融资应收款组合增加13亿美元[345] - 截至2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，公司贷款总额（扣除未实现收入）分别为3.2135555亿美元、2.680029亿美元和2.5710171亿美元[351] 公司净利息收入及净息差情况 - 2020年第三季度，公司净利息收入为2.559亿美元，2019年同期为2.649亿美元；2020年第三季度净息差为2.56%（完全应税等效基础上为2.57%），2019年同期为3.37%（完全应税等效基础上为3.39%）[276] - 2020年9月30日结束的三个月，GAAP利息收入为3.11156亿美元，2019年同期为3.54627亿美元；九个月GAAP利息收入为9.85039亿美元，2019年同期为10.35411亿美元[287] - 2020年9月30日结束的三个月，GAAP净利息收入为2.55936亿美元，2019年同期为2.64852亿美元；九个月GAAP净利息收入为7.8051亿美元，2019年同期为7.9304亿美元[287] - 2020年9月30日结束的三个月，GAAP净息差为2.56%，2019年同期为3.37%；九个月GAAP净息差为2.79%，2019年同期为3.56%[287] - 2020年第三季度净利息收入为2.559亿美元，较2020年第二季度减少720万美元，较2019年第三季度减少890万美元[300] - 2020年第三季度净利息收益率为2.56%（按完全应税等效基础计算为2.57%，非公认会计原则），2020年第二季度为2.73%（按完全应税等效基础计算为2.74%，非公认会计原则），2019年第三季度为3.37%（按完全应税等效基础计算为3.39%，非公认会计原则）[300] - 2020年前九个月净利息收入为7.805亿美元，较2019年同期减少1250万美元，净息差为2.79%（非GAAP下为2.80%），2019年同期为3.56%（非GAAP下为3.58%）[306] 公司非利息收入情况 - 2020年第三季度，非利息收入总计1.706亿美元，2019年同期为1.151亿美元[277] - 2020年9月30日结束的三个月，非利息收入为1.70593亿美元，2019年同期为1.15137亿美元；九个月非利息收入为4.45828亿美元，2019年同期为2.94952亿美元[287] - 2020年前九个月非利息收入为4.45828亿美元，较2019年同期的2.94952亿美元增加1.50876亿美元，增幅为51%[309] - 2020年第三季度非利息收入为1.70593亿美元，较2019年同期的1.15137亿美元增加5545.6万美元，增幅为48%[308] 公司非利息费用情况 - 2020年第三季度，非利息费用总计2.642亿美元，较2019年第三季度增加2970万美元，增幅13%[278] - 2020年第三季度总非利息支出为2.64219亿美元，2019年第三季度为2.34554亿美元，同比增长13%[319] - 2020年前九个月总非利息支出为7.58228亿美元，2019年前九个月为6.78535亿美元，同比增长12%[320] 公司流动资金及存款情况 - 截至2020年9月30日，公司有大约41亿美元的隔夜流动资金和银行计息存款[279] - 2020年9月30日，公司总存款为358亿美元，较2019年9月30日增加71亿美元，增幅25%[421] - 截至2020年9月30日，定期存款证总额为5.066295亿美元，加权平均利率为1.59%[422] - 2020年第三季度，公司平均存款总额为354亿美元，较2019年第三季度增加74亿美元，增幅27%[423] 公司总资产情况 - 截至2020年9月30日，公司总资产为437.32亿美元，较2019年同期的349.12亿美元增长25%[281] - 2020年9月30日公司总资产437亿美元，较2019年9月30日增加88亿美元（25%），较2020年6月30日年化增加约1.917亿美元（2%），总资金383亿美元[335] 公司其他财务指标情况 - 2020年9月30日结束的三个月，效率比率（GAAP）为62.01%，2019年同期为61.84%；九个月效率比率（GAAP）为61.67%，2019年同期为62.53%[287] - 2020年9月30日，普通股权益与资产比率（GAAP）为8.4%，2019年同期为9.8%；有形普通股权益比率（非GAAP）为6.9%，2019年同期为8.1%[287] - 2020年9月30日，每股账面价值为63.57美元，2019年同期为60.24美元；每股有形账面价值（非GAAP）为51.70美元，2019年同期为49.16美元[287] - 2020年9月30日结束的三个月，年化平均普通股权益回报率为10.66%，2019年同期为11.42%；年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为13.43%，2019年同期为14.36%[288] - 2020年9月30日结束的三个月，税前收入（不包括信贷损失拨备，非GAAP）为1.6231亿美元，2019年同期为1.45435亿美元；九个月税前收入（不包括信贷损失拨备，非GAAP）为4.6811亿美元，2019年同期为4.09457亿美元[288] 公司税收情况 - 2020年第三季度公司记录的所得税费用为3000万美元，2019年第三季度为3550万美元，有效税率分别为21.83%和26.36%[328] - 2020年前九个月公司记录的所得税费用为6330万美元，2019年前九个月为9370万美元，有效税率分别为24.81%和25.78%[328] - 2020年前三季度公司因不确定税务状况结算获900万美元州所得税收益，扣除联邦税影响后所得税费用减少710万美元，2020年前九个月基于股份的薪酬额外税务费用为59.7万美元，2019年同期为税务收益170万美元[329] 公司各业务线收入及净收入情况 - 2020年第三季度社区银行净利息收入1.968亿美元，较2019年同期减少1310万美元（6%），非利息收入1.37亿美元，较2019年同期增加5410万美元（65%），净收入7060万美元，较2019年同期增加180万美元[332] - 2020年前三季度社区银行净利息收入6.093亿美元，较2019年同期减少2630万美元，非利息收入3.477亿美元，较2019年同期增加1.512亿美元（77%），净收入9790万美元，较2019年同期减少8470万美元[332] - 2020年第三季度专业金融净利息收入4650万美元，较2019年同期增加430万美元（10%），非利息收入2140万美元，净收入2990万美元，较2019年同期增加570万美元[333] - 2020年前三季度专业金融净利息收入增加1030万美元，非利息收入增加540万美元，净收入7470万美元，较2019年同期增加750万美元[333] - 2020年第三季度财富管理净利息收入690万美元，较2019年同期减少39.6万美元（5%），非利息收入2620万美元，净收入690万美元，较2019年同期增加80万美元[334] - 2020年前三季度财富管理净利息收入2330万美元，较2019年同期增加160万美元，非利息收入7470万美元，较2019年同期增加30万美元，净收入1920万美元，较2019年同期减少80万美元[334] 公司贷款发放情况 - 2020年第三季度用于出售的抵押贷款发放总额为22亿美元，2019年第三季度为14亿美元[311] - 2020年第三季度零售贷款发放额为15.90699亿美元，2019年第三季度为9.13631亿美元[315] 公司抵押贷款服务权情况 - 2020年第三季度抵押贷款服务权组合公允价值因资本化增加2090万美元，部分被300万美元的负公允价值调整和790万美元的价值减少所抵消[312] 公司费用明细情况 - 2020年第三季度薪资和员工福利费用为1.64042亿美元，2019年第三季度为1.41024亿美元，同比增长16%[319] - 2020年第三季度设备费用为1725.1万美元，2019年第三季度为1331.4万美元，同比增长30%[319] - 2020年第三季度广告和营销费用为788万美元，2019年第三季度为1337.5万美元，同比下降41%[319] 公司贷款结构及相关比例情况 - 截至2020年9月30日和2019年9月30日，公司总平均盈利资产分别为3.7418119亿美元和2.9814644亿美元，占总平均资产的比例均为92%[349] - 截至2020年9月30日和2019年9月30日，公司总平均贷款分别为2.9643281亿美元和2.4598857亿美元，占总平均盈利资产的比例分别为79%和83%[349] - 截至2020年9月30日，公司贷款组合中，固定利率贷款总计109.51142亿美元，固定利率PPP贷款为33.79013亿美元，可变利率贷款为178.054亿美元，贷款总额（扣除未赚取收入）为321.35555亿美元[369] - 可变利率贷款定价中，Prime指数为22.5487亿美元，1个月LIBOR为89.77288亿美元，3个月LIBOR为4.12969亿美元，12个月LIBOR为58.70663亿美元，其他为2.8961亿美元[369] 公司信用风险评级及相关系统情况 - 公司信用风险评级系统将贷款信用风险分为1 - 10级，评级越高风险越高[370] - 公司问题贷款报告系统涵盖信用风险评级为6 - 9的贷款[372] - 若公司确定贷款部分或全部无法收回，贷款信用风险评级将立即降至8或9，并核销无法收回的金额[375] - 信用风险评级为6或更差的贷款修改或修改后信用风险评级为6或更差的贷款需进行TDR分类审查[376] 公司不良贷款及相关指标情况 - 2020年9月30日和6月30日，公司在不良贷款总额中分别包含2810万美元和3030万美元的PCD贷款[380] - 截至2020年9月30日、6月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，非应计贷款中TDR总额分别为3210万美元、3490万美元、2710万美元和2110万美元[382] - 截至2020年9月30日、6月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，不良贷款总额分别为1.73103亿美元、1.88284亿美元、1.17588亿美元和1.14284亿美元[381] - 截至2020年9月30日、6月30日、2019年12月31日和2019年9月30日，不良资产总额分别为1.8232亿美元、1.98481亿美元、1.32763亿美元和1.32023亿美元[381] - 截至2020年9月30日、6月30日、2019年12月31日和2019年

业绩总结 - 2020年第三季度贷款增长为7.33亿美元，年化增长率为9%[2] - 2020年第三季度净收入为1.073亿美元，较2020年第二季度增加8570万美元[3] - 2020年第三季度每股摊薄收益（EPS）为1.67美元，较2020年第二季度增加1.33美元[4] - 2020年第三季度信贷损失准备金为2500万美元，较2020年第二季度减少1.101亿美元[3] - 2020年第三季度抵押贷款银行收入为1.085亿美元，较2020年第二季度增加620万美元[5] - 2020年第三季度的净利息收入为2.55936亿美元，较2020年第二季度减少719.5万美元[17] - 2020年第三季度的非利息收入总额为170.6百万美元，较2020年第二季度增加了8.6百万美元[97] - 2020年第三季度的非利息支出为2.64亿美元，较2020年第二季度的2.49亿美元有所上升[131] 用户数据 - 截至2020年9月30日，总资产为437亿美元，较2020年6月30日增加2亿美元[11] - 截至2020年9月30日，总贷款为321亿美元，较2020年6月30日增加2亿美元[13] - 截至2020年9月30日，总存款为358亿美元，较2020年6月30日增加2亿美元[14] - 截至2020年9月30日，COVID-19相关贷款修改总额约为4.13亿美元，占总贷款的1.4%[7] - 截至2020年9月30日，COVID-19相关修改贷款总额为413百万美元，较2020年6月30日的1732百万美元减少了1319百万美元[65] 未来展望 - 预计在采用CECL时，信贷损失准备金将增加约30%至50%[35] - 2020年第三季度的非执行贷款（NPLs）占总贷款的比例为1.21%[46] - 完全支付延期的COVID-19相关修改贷款占比为11.2%，较2020年第二季度的39.3%显著下降[62] 新产品和新技术研发 - 2020年第三季度的贷款发放组合中，购买贷款占41%，再融资贷款占59%，相比于2020年第二季度的30%和70%有所变化[114] 市场扩张和并购 - 截至2020年9月30日，商业和商业房地产贷款组合总额为20,700.1百万美元，较2020年6月30日的20,059.9百万美元增加了640.2百万美元[68] 负面信息 - 2020年第三季度的净利息收入总计为2.559亿美元，较2020年第二季度减少720万美元，较2019年第三季度减少890万美元[31] - 信贷损失准备金总额为3.891亿美元，占总贷款的比例为9.98%[47] 其他新策略和有价值的信息 - 截至2020年9月30日，税前收入为137,284千美元，较2020年6月30日的30,703千美元增长347.5%[134] - 截至2020年9月30日，每股账面价值为63.57美元，较2020年6月30日的62.14美元增长2.3%[134] - 2020年第三季度的效率比率为62.01%，较2020年第二季度的61.13%有所上升[131]

财务数据和关键指标变化 - 公司第三季度净利润为1.07亿美元，每股收益1.67美元，年初至今净利润为1.91亿美元，每股收益3.06美元 [8] - 净利息收入下降约700万美元，主要由于PPP费用确认减少800万美元，净息差下降17个基点至2.57% [9] - 核心净利息收入保持稳定，为2.37亿美元，预计未来净息差将回升至2.7%至2.75% [10] - 不良贷款减少1500万美元至1.73亿美元，不良资产减少1600万美元至1.82亿美元 [12] - 拨备为2500万美元，较第二季度的1.35亿美元大幅下降 [14] - 贷款损失准备金为3.89亿美元，占贷款总额的1.35%，核心贷款准备金率为1.88% [15] 各条业务线数据和关键指标变化 - 抵押贷款业务表现强劲，第三季度抵押贷款收入增长6%至1.085亿美元，同比增长113% [27] - 财富管理收入增长230万美元至2500万美元，资产管理规模增长4.3%至282亿美元 [21][26] - 公司第三季度发放了22亿美元的抵押贷款，与上季度持平，但较去年同期的14亿美元大幅增长 [28] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司贷款增长7亿美元，存款增长1.92亿美元，核心存款增长强劲 [22][23] - 公司计划在第四季度归还约6亿美元的机构存款，这些存款主要用于支持PPP贷款和流动性需求 [24] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续通过有机增长来应对当前市场环境，并购市场目前由于估值和信贷不确定性而停滞 [45] - 公司计划通过优化资产负债表和增加固定利率资产来提升净利息收入 [46] - 公司将继续保持保守的信贷政策，不会因为市场变化而放松信贷标准 [48] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对第三季度业绩表示满意，认为公司在疫情期间展现了战略灵活性 [44] - 公司预计未来几个季度将面临一些信贷挑战，但目前的准备金水平足以应对 [48] - 公司预计未来净息差将逐步回升至2.75%左右，预计需要2至3个季度 [61] 其他重要信息 - 公司第三季度非利息支出为2.642亿美元，较上季度增加490万美元，主要由于员工福利支出增加 [33] - 公司第三季度有效税率为21.8%，低于预期的26%至27%，主要由于与税务当局达成和解带来的710万美元税收优惠 [40] - 公司预计未来几个季度优先股股息将保持在700万美元左右 [41] 问答环节所有的提问和回答 问题: 公司如何看待未来的贷款增长和净息差恢复的时间表？ - 公司预计贷款增长将继续，尤其是商业和商业房地产贷款，预计净息差将在2至3个季度内恢复到2.75%左右 [61] 问题: 公司如何看待抵押贷款业务的未来表现？ - 公司预计第四季度抵押贷款业务将继续强劲，尽管可能存在季节性波动，但整体表现将保持良好 [30] 问题: 公司如何看待未来的拨备水平？ - 公司预计未来的拨备将主要取决于贷款组合的增长和信贷质量的变化，目前的拨备水平足以应对未来的信贷挑战 [117] 问题: 公司如何看待未来的费用控制？ - 公司计划通过优化分支网络和提高运营效率来控制费用增长，预计未来费用增长将保持在较低水平 [97][98] 问题: 公司如何看待未来的税收政策变化？ - 公司预计如果税收政策发生变化，可能会对公司的税收负担产生一定影响，但公司可以通过一些税务规划策略来减轻这种影响 [72]

Washington, D.C. 20549 _________________________________________ FORM 10-Q _________________________________________ ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 Table of Contents For the quarterly period ended June 30, 2020 UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION OR TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 ☐ For the transition period from to Commission File Number 001-35077 ________________________________ ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 _________________________________________ FORM 10-Q _________________________________________ ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-35077 _____________________________________ WINTRUST FINANCIAL CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) (State of incorporation or organization) (I.R.S ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☑ Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2019 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the Transition Period from to Commission File Number 001-35077 Wintrust Financial Corporation Rosemont, Illinois 60018 (Address of principal executive offices) Registrant's telephone number, including are ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 _________________________________________ FORM 10-Q _________________________________________ ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2019 OR TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-35077 _____________________________ ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 _________________________________________ FORM 10-Q _________________________________________ ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2019 OR TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number 001-35077 __________________________________ ...

公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度公司净收入为8910万美元，2018年同期为8200万美元，同比增长9%[230][236] - 2019年第一季度净利息收入为2.62亿美元，2018年同期为2.251亿美元，同比增长16%[232][236] - 2019年第一季度非利息收入为8170万美元，2018年同期为8570万美元，同比下降[233] - 2019年第一季度非利息费用为2.144亿美元，较2018年同期增加2000万美元，增幅10%[234] - 2019年3月31日，公司有大约19亿美元的隔夜流动资金和银行计息存款[235] - 截至2019年3月31日，总资产为323.59亿美元，较2018年同期的284.57亿美元增长14%[236] - 截至2019年3月31日，总存款为268.05亿美元，较2018年同期的232.79亿美元增长15%[236] - 2019年第一季度净利息收益率为3.70%，2018年同期为3.54%，增加16个基点[236] - 2019年第一季度平均有形普通股股东权益回报率为14.14%，2018年同期为14.02%[236][244] - 2019年第一季度净利润为8910万美元，较2018年同期增加720万美元，增幅9%，摊薄后每股收益为1.52美元，2018年同期为1.40美元[246] - 2019年第一季度末平均总生息资产为2.8705785亿美元，2018年第四季度末为2.7934515亿美元，2018年第一季度末为2.5768098亿美元[250] - 2019年第一季度末平均总付息负债为2.0768805亿美元，2018年第四季度末为1.9858093亿美元，2018年第一季度末为1.7690930亿美元[250] - 2019年第一季度净利息收入（GAAP）为2.61986亿美元，2018年第四季度为2.54088亿美元，2018年第一季度为2.25082亿美元[250] - 2019年第一季度净利息收益率（GAAP）为3.70%，2018年第四季度为3.61%，2018年第一季度为3.54%[250] - 2019年第一季度净利息收入（非GAAP）为2.63587亿美元，2018年第四季度为2.55658亿美元，2018年第一季度为2.26286亿美元[250] - 2019年第一季度净利息收益率（非GAAP）为3.72%，2018年第四季度为3.63%，2018年第一季度为3.56%[250] - 2019年第一季度、2018年第四季度和2018年第一季度的税收等效调整分别为160万美元、160万美元和120万美元[252] - 2019年第一季度净利息收入为2.62亿美元，较2018年第四季度增加790万美元，较2018年第一季度增加3690万美元[256] - 2019年第一季度净息差为3.70%（完全税收等效基础上为3.72%，非公认会计原则），2018年第四季度为3.61%（完全税收等效基础上为3.63%，非公认会计原则），2018年第一季度为3.54%（完全税收等效基础上为3.56%，非公认会计原则）[256] - 2019年第一季度非利息收入为8165.7万美元，较2018年第一季度减少402.2万美元，降幅为5%[259] - 2019年第一季度非利息支出为2.14374亿美元，较2018年第一季度增加2002.5万美元，增幅为10%[267] - 2019年第一季度薪资和员工福利支出为1.25723亿美元，较2018年第一季度增加1328.7万美元，增幅为12%[267] - 2019年第一季度公司记录的所得税费用为2950万美元，2018年同期为2610万美元；2019年和2018年第一季度的有效税率分别为24.9%和24.1%[273] - 2019年3月31日公司总资产324亿美元，较2018年3月31日增加39亿美元，增幅14%；总资金281亿美元，2018年3月31日为248亿美元[280] - 2019年第一季度平均贷款总额239亿美元，较2018年第一季度增加22亿美元，增幅10%；商业和商业房地产贷款类别占平均贷款组合的62%[282] - 2019年第一季度平均保费融资应收款75亿美元，占公司平均贷款总额的31%；第一季度新增保费融资应收款21亿美元，2018年同期为18亿美元[286] - 2019年第一季度，商业保险保费融资应收款约为19亿美元，高于2018年第一季度的16亿美元[305] - 2019年第一季度，人寿保险保费融资应收款约为2.441亿美元，高于2018年第一季度的2.245亿美元[307] - 截至2019年3月31日，公司不良资产总额为1.39376亿美元，2018年12月31日为1.38334亿美元，2018年3月31日为1.26401亿美元[320] - 截至2019年3月31日，公司不良贷款总额为1.17586亿美元，2018年12月31日为1.13234亿美元，2018年3月31日为0.8969亿美元[320] - 截至2019年3月31日，商业类不良贷款占该类别期末余额的0.70%，2018年12月31日为0.65%，2018年3月31日为0.20%[320] - 截至2019年3月31日，不良资产总额占总资产的0.43%，2018年12月31日和2018年3月31日均为0.44%[320] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金占不良贷款总额的134.55%，2018年12月31日为134.92%，2018年3月31日为155.54%[320] - 截至2019年3月31日，公司贷款总额（扣除未实现收入）为24.214629亿美元，其中非应计贷款为1.10612亿美元[323] - 截至2019年3月31日，60 - 89天逾期贷款为1920万美元，占比0.1%；30 - 59天逾期贷款为1.762亿美元，占比0.7%[328] - 截至2018年12月31日，60 - 89天逾期贷款为3420万美元，占比0.1%；30 - 59天逾期贷款为1.361亿美元，占比0.6%[328] - 总贷款中，非应计贷款占比0.4%，90天以上仍应计贷款占比0.1%，60 - 89天逾期贷款占比0.1%，30 - 59天逾期贷款占比0.6%，当前贷款占比98.8%[326] - 2019年第一季度末，不良贷款余额为1.17586亿美元，2018年同期为8969万美元；净变化分别为249.7万美元和477.8万美元[330] - 2019年第一季度末，贷款损失准备金为1.58212亿美元，2018年同期为1.39503亿美元；信贷损失拨备分别为1062.4万美元和834.6万美元[335] - 2019年第一季度，各类贷款的年化净冲销率中，商业贷款为0.01%，商业房地产贷款为0.19%，房屋净值贷款为0.02%等；2018年分别为0.14%、 - 0.05%、0.15%等[335] - 2019年第一季度末，贷款损失准备金占期末贷款的0.65%，信贷损失准备金占期末贷款的0.66%；2018年分别为0.63%和0.64%[335] - 2019年3月31日，公司有1.441亿美元的减值贷款，其中7250万美元的余额需要1360万美元的特定减值准备金；2018年12月31日，减值贷款为1.273亿美元，其中6020万美元的余额需要1140万美元的特定减值准备金[340] - 从2018年12月31日到2019年3月31日，商业、工业和其他投资组合中记录的减值贷款投资和特定减值准备金分别增加了1670万美元和210万美元[340] - 2019年3月31日，公司贷款修改为TDRs的余额为8840万美元，较2018年12月31日的6610万美元和2018年3月31日的4770万美元有所增加[358] - 2019年3月31日，其他房地产拥有量（不包括涵盖的其他房地产）余额为2.152亿美元，较2018年12月31日的2.482亿美元和2018年3月31日的3.6598亿美元有所减少[365] - 2019年3月31日，公司总存款为268亿美元，较2018年3月31日增加35亿美元，增幅为15%[366] - 2019年第一季度平均存款总额为258亿美元，较2018年第一季度增加30亿美元，增幅13.0%[368] - 2019年3月31日，经纪存款为16.23亿美元，占总存款的6.1%[370] - 2019年3月31日，其他资金来源平均余额为14.53亿美元[372] - 2019年3月31日，FHLB预付款为5.764亿美元，较2018年12月31日的4.263亿美元有所增加[372] - 2019年3月31日，应付票据余额为1.443亿美元，基于与非关联银行的2亿美元贷款协议[373] - 2019年3月31日，短期借款为1620万美元，较2018年12月31日的5060万美元有所减少[375] - 2019年3月31日，担保借款为1.572亿美元，其中加拿大担保借款利率为2.9398%[376] - 2019年3月31日，公司的杠杆比率为9.1%，一级资本与风险加权资产比率为9.8%[382] - 2019年1月，公司宣布每股普通股季度现金股息为0.25美元，2018年为0.19美元[384] - 2019年2月20日，公司宣布收购Rush - Oak Corporation，截至3月31日，Oak Bank资产约2.01亿美元[386] - 2019年3月31日静态冲击情景下利率上升200、100基点和下降100基点，净利息收入变化分别为14.9%、7.8%、-8.5%[401] - 2018年12月31日静态冲击情景下利率上升200、100基点和下降100基点，净利息收入变化分别为15.6%、7.9%、-8.6%[401] - 2018年3月31日静态冲击情景下利率上升200、100基点和下降100基点，净利息收入变化分别为18.8%、9.7%、-11.6%[401] - 2019年3月31日斜坡情景下利率上升200、100基点和下降100基点，净利息收入变化分别为6.7%、3.5%、-3.3%[401] - 2018年12月31日斜坡情景下利率上升200、100基点和下降100基点，净利息收入变化分别为7.4%、3.8%、-3.6%[401] - 2018年3月31日斜坡情景下利率上升200、100基点和下降100基点，净利息收入变化分别为9.0%、4.6%、-4.8%[401] 各业务线数据关键指标变化 - 2019年第一季度财富管理收入为2397.7万美元，较2018年第一季度增加99.1万美元，增幅为4%[259] - 2019年第一季度抵押贷款银行业务收入为1815.8万美元，较2018年第一季度减少1280.2万美元，降幅为41%；2019年第一季度用于出售的抵押贷款发放总额为6.785亿美元，2018年第一季度为7.789亿美元[259][261] - 社区银行部门2019年第一季度净利息收入2.114亿美元，较2018年同期增加2820万美元，增幅15%；非利息收入4830万美元，较2018年同期减少830万美元，降幅15%；净收入6030万美元，较2018年同期增加300万美元[276] - 专业金融部门2019年第一季度净利息收入3770万美元，较2018年同期增加480万美元，增幅15%；非利息收入1960万美元，较2018年同期增加390万美元；净收入2180万美元，较2018年同期增加180万美元[277] - 财富管理部门2019年第一季度净利息收入750万美元，较2018年同期增加310万美元；非利息收入2500万美元，较2018年同期增加200万美元；净收入700万美元，较2018年同期增加230万美元[278] 贷款组合相关数据变化 - 贷款组合从2018年3月31日的221亿美元、2018年12月31日的238亿美元增至2019年3月31日的242亿美元[231] - 2019年第一季度房屋净值贷款组合平均余额5.401亿美元，较2018年同期减少1.087亿美元，降幅17%[283] -