财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度营收约为72.2万美元，较去年同期的76.6万美元下降约4.4万美元，降幅为5.8%[161][182] - 2025年第三季度净销售收入约为36.3万美元，较去年同期的41.4万美元下降[168][185] - 订阅收入从去年同期的18.2万美元增长至20.8万美元[168] - 订阅收入增长至约21万美元，较上年同期的18万美元增长16.7%[186] - 2025年第三季度总佣金收入（Gross Billing）约为408万美元，较去年同期的441万美元有所下降[168][183] - 公司2025年第三季度净亏损约为640万美元，而去年同期净亏损约为70万美元，亏损增加主要由数字资产公允价值变动产生的非现金损失导致[160] - 公司录得净亏损640万美元，经营活动现金流为负498,367美元，累计赤字达1983.2万美元，持续经营能力存在重大疑问[208] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第三季度总运营费用激增至约728万美元，去年同期约为146万美元，主要因数字资产公允价值变动产生了614万美元的非现金损失[162][182] - 剔除数字资产公允价值损失，运营费用同比下降，其中销售及行政费用下降5.4%，广告营销费用下降54%，薪资福利费用下降63%[163][182] - 总账单成本（主要为佣金支出）下降至约370万美元，较上年同期的399万美元下降7.3%[188] - 销售、一般及行政管理费用总额下降至394,851美元，较上年同期的417,406美元下降5.4%[191] - 软件订阅费用大幅下降至115,980美元，较上年同期的219,908美元下降47.3%[192] - 专业费用增长至60,465美元，较上年同期的29,275美元增长106.5%[194] - 利息支出和银行手续费增长约52%，达到26.5万美元，反映了借款和融资活动的增加[164][182] - 利息支出和银行手续费增长至265,236美元，较上年同期的174,505美元增长52.0%[204] - 公司确认与Injective数字资产公允价值变动相关的非现金损失614万美元[206] 业务线表现：抵押贷款业务 - 2025年第三季度抵押贷款发放量增至约4.57亿美元，较去年同期的4.24亿美元增长约7.8%[168][184] 管理层讨论和指引：数字资产投资 - 公司在本季度投资了约1180万美元于Injective数字资产，并宣布计划总投资额最高可达1亿美元[158] 其他财务数据：现金流 - 经营活动所用现金净额为489,745美元，较上年同期的663,597美元有所改善[215] - 投资活动所用现金净额大幅增至1211万美元，主要用于购买Injective数字资产[218] 其他财务数据：资产与负债 - 截至2025年11月30日，公司现金为1,479,167美元，较2025年8月31日的2,117,371美元下降30.1%[222] - 公司总流动资产为1,789,874美元，较2025年8月31日的2,319,595美元下降22.8%[221] - 贸易及其他应收款项为143,732美元，较2025年8月31日的92,223美元增长55.8%[223] - 预付款项及押金为166,975美元，较2025年8月31日的110,001美元增长51.8%[223] - 公司总流动负债为14,793,034美元，较2025年8月31日的3,001,691美元激增393.0%，主要因确认了11,983,087美元的FalconX贷款[224] - 应付账款及应计负债为2,001,934美元，较2025年8月31日的2,125,160美元下降5.8%[224] - 递延收入为37,997美元，较2025年8月31日的108,552美元下降65.0%[224] - 董事贷款为629,728美元，与上期基本持平[224] 其他重要内容：战略投资 - 公司投资了MCommercial和Mortgage Alliance Corporation，各占其已发行股份的5%[239][240] 其他重要内容：公司基本情况 - 公司总部位于加拿大安大略省，功能货币为加元，但财务报表以美元列报[231]

收入和利润（同比环比） - 2025年全年净利润创纪录，达到8.238亿美元，较2024年的6.95亿美元增长19%[2] - 2025年第四季度净利润创纪录，达到2.23亿美元，环比第三季度的2.163亿美元增长3%[3] - 公司2025年第四季度净收入为2.23024亿美元，环比增长3%，同比增长20%[41] - 2025年全年净收入为27.26亿美元，较2024年全年的24.51亿美元增长11.2%[44] - 2025年全年净利润为8.24亿美元，较2024年全年的6.95亿美元增长18.5%[44] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[49] - 2025年第四季度净收入为2.23亿美元，2025年全年净收入为8.24亿美元[95] - 2025年第四季度归属于普通股的净收入为2.15亿美元，全年为7.74亿美元[95] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为5.839亿美元，环比增加1690万美元，主要受净息差改善和生息资产增长110亿美元（年化7%）驱动[5][17] - 2025年第四季度净息差为3.52%（非GAAP完全应税等值基础为3.54%），环比提升4个基点[5][18] - 公司2025年第四季度净利息收入为5.83874亿美元，环比增长3%，同比增长11%[41] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年全年的19.63亿美元增长13.3%[44] - 2025年第四季度净息差为3.52%，全年净息差为3.52%[44] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[49] - 2025年第四季度净利息收入为5.84亿美元，环比增长3.0%，同比增长11.2%[49] - 2025年全年贷款利息与费用收入为32.21亿美元，较2024年的30.43亿美元增长5.9%[49] - 2025年全年存款利息支出为13.42亿美元，与2024年的13.44亿美元基本持平[49] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为5.84亿美元，较2024年第四季度的5.25亿美元增长11.2%[59] - 2025年第四季度贷款利息收入为8.25亿美元，占总利息收入86.0%[59] - 2025年第四季度计息存款利息支出为3.32亿美元，占总利息支出89.2%[59] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为22.24052亿美元，净息差为3.52%[65] - 2025年第四季度净息差（GAAP）为3.52%，较上季度3.48%上升4个基点[62] - 2025年第四季度经调整（非GAAP）净息差为3.54%，环比上升4个基点，同比上升3个基点[93] - 2025年全年经调整（非GAAP）净利息收入为22.35455亿美元，较2024年的19.74425亿美元增长13.2%[93] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度非利息支出为3.845亿美元，环比增加450万美元，非利息支出占平均资产的比率降至2.19%[30] - 2025年全年非利息支出为15.12亿美元，较2024年的14.03亿美元增长7.8%[49] - 2025年第四季度非利息支出总额为3.84453亿美元，环比增长1%（442.5万美元），同比增长4%（1591.4万美元）[90] - 2025年全年非利息支出总额为15.12032亿美元，较2024年的14.02724亿美元增长8%（1.09308亿美元）[90] - 2025年第四季度薪酬与员工福利总额为2.22557亿美元，环比增长1%（288.9万美元），同比增长5%（1042.4万美元）[90] - 2025年全年薪酬与员工福利总额为8.73292亿美元，较2024年的8.17108亿美元增长7%（5618.4万美元）[90] - 2025年第四季度广告与营销费用为1379.2万美元，环比大幅下降28%（523.5万美元），但同比增长5%（69.5万美元）[90] - 2025年第四季度专业费用为828万美元，环比增长11%（81.5万美元），但同比下降27%（305.4万美元）[90] - 2025年第四季度其他不动产（OREO）费用净额为216.2万美元，环比激增（190万美元），同比亦大幅增加（176.5万美元）[90] 贷款表现与构成 - 2025年第四季度总贷款增加10亿美元（年化8%），总存款增加10亿美元（年化7%），总资产增加15亿美元（年化9%）[5][14] - 2025年第四季度总贷款为531.05亿美元，较2024年第四季度的480.55亿美元增长10.5%[44] - 贷款总额（扣除未实现收入）从2024年12月31日的480.55亿美元增长至2025年12月31日的531.05亿美元，增长约10.5%[48] - 总贷款净额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，较2024年12月31日增长11%，较2025年9月30日年化增长8%[50] - 核心贷款总额为313.09亿美元，较2024年12月31日和2025年9月30日（年化）均增长9%[50] - 利基贷款总额为217.96亿美元，较2024年12月31日增长13%，较2025年9月30日年化增长6%[50] - 抵押贷款仓库信贷额度余额为15.15亿美元，较2024年12月31日大幅增长69%，较2025年9月30日年化增长102%[50] - 截至2025年12月31日，公司贷款总额为531.05亿美元，其中一年或以内到期的贷款占比最高，为394.50亿美元（约74.3%）[71] - 贷款组合中浮动利率贷款占比高，总额为328.35亿美元，占总贷款额的61.8%[71] - 一年内到期的浮动利率贷款为297.66亿美元，占浮动利率贷款总额的90.7%[71] - 浮动利率贷款主要挂钩SOFR和CMT指数，其中挂钩一个月期SOFR的贷款为185亿美元，挂钩十二个月期CMT的贷款为77亿美元[73] - 商业贷款总额为170.45亿美元，其中一年内到期的浮动利率贷款为103.72亿美元[71] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中一年内到期的浮动利率贷款为99.93亿美元[71] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，其中五至十五年到期的浮动利率贷款为23.10亿美元[71] - 财产险保费融资应收账款总额为81.83亿美元，几乎全部（80.68亿美元）为一年内到期的固定利率贷款[71] - 核心贷款（Core loans）总额为313.09亿美元，准备金率为1.32%；利基贷款（Niche loans）总额为217.96亿美元，准备金率为0.22%[77] 存款表现与构成 - 2025年第四季度总存款为577.17亿美元，较2024年第四季度的525.12亿美元增长9.9%[44] - 总存款从2024年12月31日的525.12亿美元增长至2025年12月31日的577.17亿美元，增长约9.9%[48] - 无息存款从2024年12月31日的114.10亿美元略降至2025年12月31日的114.24亿美元[48] - 计息存款从2024年12月31日的411.02亿美元增长至2025年12月31日的462.93亿美元，增长约12.6%[48] - 总存款为577.17亿美元，较2024年12月31日增长10%，较2025年9月30日年化增长7%[53] - 无息存款为114.24亿美元，占总存款的20%，余额较2024年12月31日基本持平[53] - 货币市场存款为213.69亿美元，占总存款的37%，较2024年12月31日增长19%[53] - 定期存单余额为98.78亿美元，占总存款的17%，较2024年12月31日增长5%[53] - 截至2025年12月31日，98.78亿美元定期存单中，有38.48亿美元（约39%）将在未来3个月内到期/重新定价，加权平均利率为3.81%[55] - 所有定期存单的加权平均利率为3.54%[55] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2760万美元，高于第三季度的2180万美元[5][20] - 2025年第四季度净核销额为2180万美元，占平均总贷款年化17个基点，低于第三季度的2460万美元（年化19个基点）[5][22] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1.858亿美元，占总贷款的0.35%，高于9月30日的1.626亿美元（占比0.31%）[6][24] - 2025年全年信贷损失拨备为9555万美元，较2024年的1.01亿美元下降5.4%[49] - 2025年全年净核销额为7.2315亿美元，较2024年的9.4396亿美元下降23.4%[74] - 2025年第四季度净核销额为2.178亿美元，年化净核销率占总贷款平均余额的0.17%[74] - 2025年末贷款损失准备金占期末贷款总额的比率为0.71%，低于第三季度的0.74%[74] - 2025年第四季度商业贷款净核销率为0.29%，低于第三季度的0.49%[74] - 2025年第四季度财产与意外险保费融资应收款净核销率为0.20%，与第三季度持平[74] - 2025年全年其他贷款损失拨备为8.7412亿美元，低于2024年的9.7904亿美元[75] - 2025年全年其他未提取贷款相关承诺损失拨备为833.7万美元，而2024年为拨回1251.4万美元[75] - 2025年末贷款及未提取承诺损失准备金总额为4.60205亿美元，占期末贷款总额的0.87%[74] - 截至2025年12月31日，总贷款净额为531.05亿美元，贷款损失准备金为4.602亿美元，占总贷款的0.87%[77] - 商业及商业房地产贷款总额为309.85亿美元，其准备金率为1.37%，较上一季度（1.39%）和2025年第二季度（1.41%）有所下降[77] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中建筑与开发贷款为24.10亿美元，其准备金率最高，为3.86%[77] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，准备金率仅为0.29%，资产质量稳定[77] - 财产险保费融资应收账款为81.83亿美元，准备金率为0.12%；寿险保费融资应收账款为90.24亿美元，准备金率极低，为0.01%[77] - 截至2025年12月31日，总贷款中非应计贷款（Nonaccrual）为1.66651亿美元，较上一季度（1.49566亿美元）有所增加[78] - 商业贷款非应计部分为7805.9万美元，较上一季度（6657.7万美元）显著上升[78] - 财产险保费融资应收账款非应计部分为2935.4万美元，且仍有1911.5万美元的逾期90天以上但仍在计息贷款[78] - 总贷款中，逾期30-59天的贷款为2.64666亿美元，逾期60-89天的贷款为9480.2万美元[78] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为1.858亿美元，较上季度（1.626亿美元）环比增长14.2%[79] - 2025年第四季度，新增不良贷款4619.8万美元，而同期通过还款、收回等方式减少了3375.5万美元[81] - 2025年全年，公司不良贷款净增1.5亿美元（从2024年末的1.708亿美元增至2025年末的1.858亿美元）[81] - 截至2025年12月31日，总不良资产（含其他房地产自有资产）为2.066亿美元，占总资产的0.29%[79] - 财产险保费融资应收账款的不良贷款占比最高，达0.59%，其不良贷款余额为4846.9万美元[79] - 2025年第四季度，贷款净冲销额为1699.8万美元，全年净冲销总额达5885.8万美元[81] - 截至2025年12月31日，贷款损失及未融资承诺损失拨备覆盖率为非应计贷款的276.15%[79] - 2025年第四季度，其他房地产自有资产（OREO）余额减少至2083.9万美元，主要因处置及公允价值调整[82] - 商业地产类不良贷款占比从2024年12月的0.16%上升至2025年12月的0.18%[79] - 2025年第四季度，有286万美元的不良贷款被转移至其他房地产自有资产（OREO）[81] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为1.304亿美元，环比减少400万美元，其中投资证券净收益为150万美元，低于第三季度的300万美元[5][25][28] - 抵押银行业务收入在2025年第四季度为2260万美元，较第三季度减少180万美元[38] - 存款账户服务费在2025年第四季度总计2040万美元，较第三季度的1980万美元有所增长[38] - 财富管理收入在2025年第四季度总计3940万美元，较第三季度实现增长[40] - 2025年第四季度非利息收入为1.30亿美元，环比下降0.3%，同比增长14.9%[49] - 2025年第四季度非利息总收入为1.3039亿美元，环比基本持平（下降0.4%），但同比增长15%[84] - 财富管理总收入在2025年第四季度为3936.5万美元，环比增长6%，同比增长2%[84] - 抵押贷款银行业务收入在2025年第四季度为2262.5万美元，环比下降7%，但同比增长11%[84] - 存款账户服务费收入在2025年第四季度为2040.2万美元，环比增长3%，同比增长8%[84] - 投资证券净收益在2025年第四季度为150.5万美元，环比大幅下降49%[84] - 备兑看涨期权费用在2025年第四季度为599.2万美元，环比增长7%，且同比大幅增长（从230.5万美元）[84] - 2025年全年非利息总收入为5.0194亿美元，较2024年增长3%[84] - 2025年全年存款账户服务费收入为7909.1万美元，较2024年大幅增长20%[84] - 2025年全年备兑看涨期权费用为2068.1万美元，较2024年（1019.6万美元）大幅增长[84] - 2025年全年“其他”类别总收入为9336.8万美元，较2024年下降20%，主要受杂项收入下降29%影响[84] 抵押银行业务 - 2025年第四季度抵押银行业务总收入为2262.5万美元，全年为9077.5万美元[86][88] - 2025年第四季度总贷款发放额为11.62亿美元，环比增长16.9%[86] - 2025年第四季度生产利润率为1.78%，较第三季度的1.95%有所下降[86] - 2025年全年总贷款发放额为39.39亿美元，较2024年的36.44亿美元增长8.1%[88] - 2025年全年生产利润率为1.91%，略高于2024年的1.86%[88] - 截至2025年底，为他人服务的贷款余额为126.09亿美元，抵押服务权（MSR）公允价值为1.95亿美元，占比1.55%[86][88] - 2025年第四季度零售贷款发放占出售贷款总额的74%，退伍军人优先贷款占26%[86] - 2025年全年出售贷款中，购买贷款占比68%，再融资贷款占比32%[88] - 2025年第四季度服务收入为1018.5万美元，全年为4142.8万美元[86][88] - 2025年全年MSR公允价值因模型假设变动减少1109.3万美元[88] 专业金融业务 - 专业金融业务中，保险保费融资应收账款组合在2025年第四季度的新增额为54亿美元[39] - 专业金融业务平均余额较2025年第三季度减少6120万美元[39] - 截至2025年12月31日，公司租赁部门的资本租赁、贷款和经营租赁设备余额分别为29亿美元、12亿美元和3.606亿美元，较上一季度均有所增长[39] 财富管理业务 - 截至2025年12月31日，公司财富管理子公司管理资产约561亿美元，其中96亿美元为公司及其子银行自有资产[40] 资产与负债规模 - 截至2025年12月31日，公司总资产为711.42046亿美元，总贷款为531.05101亿美元，总存款为577.17191亿美元[41] -

收入和利润（同比环比） - 2025年全年净利润创纪录达8.238亿美元，同比增长19%[2] - 2025年第四季度净利润创纪录达2.23亿美元，环比增长3%[3] - 2025年第四季度净收入为22.3024亿美元，环比增长3%，同比增长20%[41] - 2025年第四季度净收入为71.4264亿美元，环比增长2%，同比增长12%[41] - 2025年全年净收入为27.26亿美元，较2024年的24.51亿美元增长11.2%[44] - 2025年全年净利润为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[44] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[49] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为2.14657亿美元，全年为7.74154亿美元[94] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为2.14657亿美元，基本每股收益为3.21美元，稀释后每股收益为3.15美元[95] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为7.74154亿美元，基本每股收益为11.57美元，稀释后每股收益为11.40美元[95] - 2025年第三季度发生一次性优先股赎回及超额股息影响1.8973亿美元，调整后非GAAP基本每股收益为3.11美元[95] - 2025年全年非GAAP调整后基本每股收益为11.86美元，稀释后每股收益为11.68美元[95] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入增至5.839亿美元，环比增长1690万美元[5] - 2025年第四季度净息差为3.54%（完全应税等值基础），环比提升4个基点[4] - 2025年第四季度净利息收入为58.3874亿美元，环比增长3%，同比增长11%；净息差为3.52%，环比上升4个基点[41] - 2025年第四季度净利息收入为5.84亿美元，全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年全年增长13.3%[44] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[49] - 2025年第四季度净利息收入为5.84亿美元，环比增长3.0%，同比增长11.2%[49] - 2025年全年贷款利息与费用收入为32.21亿美元，较2024年的30.43亿美元增长5.9%[49] - 2025年全年存款利息支出为13.42亿美元，与2024年的13.44亿美元基本持平[49] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为5.84亿美元，环比增长3.0%[59] - 2025年第四季度贷款利息收入为8.25亿美元，环比下降1.2%[59] - 2025年第四季度计息存款利息支出为3.32亿美元，环比下降6.6%[59] - 2025年第四季度总利息支出为3.72亿美元，环比下降6.1%[59] - 2025年第四季度净息差（GAAP）为3.52%，较上季度3.48%上升4个基点[62] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为22.24052亿美元，净息差为3.52%[65] - 2025年第四季度总生息资产收益率为5.79%，较上季度5.93%下降14个基点[62] - 2025年第四季度计息负债成本率为2.97%，较上季度3.21%下降24个基点[62] - 2025年末贷款总额平均余额为502.52196亿美元，收益率为6.43%[65] - 2025年末计息存款平均余额为434.72452亿美元，成本率为3.09%[65] - 2025年第四季度经调整（非GAAP）净息差为3.54%，环比上升4个基点，同比上升3个基点[93] - 2025年全年经调整（非GAAP）净利息收入为22.35455亿美元，较2024年的19.74425亿美元增长13.2%[93] 贷款表现 - 2025年第四季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%[5] - 期末总贷款为531.05101亿美元，环比（年化）增长8%，同比增长11%[41] - 2025年第四季度期末贷款总额为531.05亿美元，存款总额为577.17亿美元，贷存比为92.0%[44] - 贷款总额（扣除未实现收入）从2024年12月31日的480.55亿美元增长至2025年12月31日的531.05亿美元，增长约10.5%[48] - 总贷款净额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，较2024年12月31日增长11%，较2025年9月30日（年化）增长8%[50] - 核心贷款总额为313.09亿美元，较2024年12月31日和2025年9月30日（年化）均增长9%[50] - 利基贷款总额为217.96亿美元，较2024年12月31日增长13%，较2025年9月30日（年化）增长6%[50] - 抵押贷款仓库信贷额度余额为15.15亿美元，较2024年12月31日大幅增长69%，较2025年9月30日（年化）增长102%[50] - 2025年第四季度总贷款发放额为11.62亿美元，其中用于出售的发放额为7.97亿美元，用于投资的发放额为3.65亿美元[86] - 2025年全年总贷款发放额为39.39亿美元，较2024年的36.44亿美元增长8.1%[88] 存款表现 - 2025年第四季度总存款增加10亿美元，年化增长率为7%[5] - 期末总存款为577.17191亿美元，环比（年化）增长7%，同比增长10%[41] - 存款总额从2024年12月31日的525.12亿美元增长至2025年12月31日的577.17亿美元，增长约9.9%[48] - 总存款为577.17亿美元，较2024年12月31日增长10%，较2025年9月30日（年化）增长7%[53] - 无息存款为114.24亿美元，占比20%，余额较2024年12月31日基本持平（0%增长）[53] - 货币市场存款为213.69亿美元，占比37%，较2024年12月31日增长19%，较2025年9月30日（年化）增长22%[53] - 定期存单总额为98.78亿美元，占比17%，较2024年12月31日增长5%，但较2025年9月30日（年化）下降21%[53] - 截至2025年12月31日，定期存单加权平均利率为3.54%，其中1-3个月内到期的存单占比最大（34.29亿美元），加权平均利率为3.81%[55] - 财富管理存款为19.08亿美元，较2024年12月31日增长30%，较2025年9月30日（年化）大幅增长76%[53] - 非计息存款从2024年12月31日的114.10亿美元微降至2025年12月31日的114.24亿美元[48] - 计息存款从2024年12月31日的411.02亿美元增长至2025年12月31日的462.93亿美元，增长约12.6%[48] - 2025年末非计息存款平均余额为108.12877亿美元[65] 资产与资本 - 2025年第四季度总资产增加15亿美元，年化增长率为9%[5] - 期末总资产为711.42046亿美元，环比（年化）增长9%，同比增长10%[41] - 2025年第四季度总资产为711.42亿美元，较2024年第四季度的648.80亿美元增长9.6%[44] - 总资产从2024年12月31日的648.80亿美元增长至2025年12月31日的711.42亿美元，增长约9.7%[48] - 可供出售证券从2024年12月31日的41.41亿美元增长至2025年12月31日的62.36亿美元，增长约50.6%[48] - 现金及存放同业款项从2024年12月31日的45.20亿美元增长至2025年12月31日的46.79亿美元，增长约3.5%[48] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为657.63亿美元，环比增长1.7%[56] - 2025年第四季度贷款净额平均余额为521.94亿美元，环比增长1.5%[56] - 2025年第四季度净自由资金平均余额为160.66亿美元，环比增长3.3%[56] - 2025年第四季度投资证券平均余额为100.84亿美元，环比增长7.5%[56] - 2025年第四季度货币市场账户平均余额为204.76亿美元，环比增长5.4%[56] - 截至2025年12月31日，公司总资产（GAAP）为711.42亿美元[94] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益（非GAAP）为59.38亿美元，有形资产（非GAAP）为702.46亿美元，有形普通股权益比率为8.5%[94] - 截至2025年12月31日，公司总股本为53.99526亿美元，有形普通股权益为43.07465亿美元[95] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2760万美元，环比增加580万美元[5] - 2025年第四季度净核销额为2180万美元，占年均总贷款的17个基点，环比下降[5] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1.858亿美元，占总贷款的0.35%[6] - 2025年第四季度期末信贷损失拨备为4.60亿美元，占总贷款的0.87%[44][46] - 贷款损失拨备从2024年12月31日的3.64亿美元微增至2025年12月31日的3.79亿美元[48] - 2025年全年信贷损失拨备为9555万美元，较2024年的1.01亿美元下降5.4%[49] - 2025年全年净核销额为7.2315亿美元，较2024年的9.4396亿美元大幅减少23.4%[74] - 2025年第四季度净核销额为2.178亿美元，年化净核销率（占平均贷款总额）为0.17%[74] - 2025年末贷款总额为531.05101亿美元，贷款损失准备金占期末贷款总额的比例为0.71%[74] - 2025年第四季度其他贷款损失拨备为1436.9万美元，而第三季度为1961万美元[75] - 2025年第四季度未使用贷款承诺损失拨备为1335.4万美元，显著高于第三季度的216万美元[75] - 2025年全年商业贷款净核销额为5.0361亿美元，年化净核销率为0.28%[74] - 2025年全年财产与意外险保费融资应收款净核销额为2.8674亿美元，年化净核销率为0.19%[74] - 2025年末信贷损失总准备金（含贷款、未使用承诺及持有至到期证券）为4.60465亿美元[75] - 截至2025年12月31日，公司贷款总额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，贷款损失准备金为4.602亿美元，准备金率为0.87%[77] - 商业及商业房地产贷款总额为309.85亿美元，其准备金率为1.37%，较上一季度（1.39%）和2025年第二季度（1.41%）有所下降[77] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中建筑与开发贷款为24.10亿美元，该细分项的准备金率最高，为3.86%[77] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，其准备金率维持在0.29%的低位[77] - 财产与意外险保费融资应收账款为81.83亿美元，其准备金率为0.12%[77] - 截至2025年12月31日，总贷款中非应计贷款（Nonaccrual）为1.667亿美元，较上一季度的1.496亿美元有所增加[78] - 商业贷款的非应计部分为7806万美元，较上一季度的6658万美元显著上升[78] - 财产与意外险保费融资应收账款中，逾期90天及以上但仍计息的贷款为1912万美元[78] - 总贷款中，逾期30-59天的贷款为2.647亿美元[78] - 核心贷款总额为313.09亿美元，其准备金率为0.22%；利基贷款总额为217.96亿美元，其准备金率为1.32%[77] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为1.858亿美元，较上季度（2025年9月30日）的1.626亿美元增加2318万美元[79] - 截至2025年12月31日，公司总不良资产为2.066亿美元，占总资产的0.29%[79] - 2025年第四季度，新增不良贷款为4619.8万美元[81] - 2025年第四季度，贷款净核销为1699.8万美元[81] - 2025年全年，新增不良贷款总额为1.574亿美元[81] - 2025年全年，贷款净核销总额为5885.8万美元[81] - 截至2025年末，财产险保费融资应收账款的不良贷款率为0.59%，而寿险保费融资应收账款的不良贷款率已降至0%[79] - 截至2025年12月31日，贷款损失及未使用贷款承诺损失准备占不良贷款的比例为276.15%[79] - 截至2025年末，其他房地产持有（OREO）余额为2083.9万美元，较上季度减少399.3万美元[79][82] - 2025年第四季度，其他房地产持有（OREO）处置/解决金额为214.1万美元[82] - 2025年第四季度末贷款损失准备金余额为4.60465亿美元，较2024年末的4.3706亿美元增长5.3%[74] - 2025年全年信贷损失拨备总额为9.5553亿美元，较2024年的10.1047亿美元下降5.4%[75] - 2025年第四季度信贷损失拨备为2758.8万美元[94] 非利息收入 - 抵押银行业务收入为2260万美元，环比下降180万美元[38] - 存款账户服务费收入为2040万美元，环比增加60万美元[38] - 财富管理业务收入为3940万美元，环比增长；管理资产总额约为561亿美元，其中公司及其子银行自有资产为96亿美元[40] - 2025年第四季度非利息总收入为1.3039亿美元，环比基本持平（下降0.4%），但同比增长15%至1.694亿美元[84] - 财富管理业务在2025年第四季度贡献了3936.5万美元的非利息收入，环比增长6%（增加218万美元），同比增长2%[84] - 2025年第四季度抵押贷款银行业务收入为2262.5万美元，环比下降7%，但同比增长11%[84] - 存款账户服务费在2025年第四季度达到2040.2万美元，环比增长3%，同比增长8%[84] - 2025年全年非利息总收入为5.0194亿美元，较2024年的4.8833亿美元增长3%（增加1362万美元）[84] - 2025年全年存款账户服务费收入为7909.1万美元，较2024年大幅增长20%（增加1344万美元）[84] - 2025年全年覆盖看涨期权费用收入为2068.1万美元，较2024年的1019.6万美元大幅增长（增幅超过100%）[84] - 2025年全年投资证券净损益为832.3万美元，而2024年为净损失260.2万美元[84] - 2025年第四季度其他收入总额为2439.3万美元，环比下降3%，但同比增长18%[84] - 2025年全年其他收入总额为9336.8万美元，较2024年下降20%（减少2306万美元）[84] - 2025年全年非利息收入为5.02亿美元，较2024年的4.88亿美元增长2.8%[49] - 2025年第四季度抵押银行业务总收入为2262.5万美元，其中经营性收入为2239.6万美元，公允价值变动收入为22.9万美元[86] - 2025年全年抵押银行业务总收入为9077.5万美元，较2024年的9321.3万美元下降2.6%[88] - 2025年全年服务收入为4142.8万美元，较2024年的4262.4万美元下降2.8%[88] - 2025年全年抵押贷款服务权公允价值因模型假设变动减少1109.3万美元，而2024年则增加438.9万美元[88] 非利息支出 - 2025年全年非利息支出为15.12亿美元，较2024年的14.03亿美元增长7.8%[49] - 2025年第四季度非利息支出总额为3.84453亿美元，环比增长1%（442.5万美元），同比增长4%（1591.4万美元）[90] - 2025年全年非利息支出总额为15.12032亿美元，较2024年增长8%（1.09308亿美元）[90] - 2025年

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年全年净利润创纪录达8.238亿美元，同比增长19%[2] - 2025年第四季度净利润创纪录达2.23亿美元，环比增长3.1%[3] - 2025年第四季度净收入为22.3024亿美元，环比增长3%，同比增长20%[41] - 2025年第四季度净收入为71.4264亿美元，环比增长2%，同比增长12%[41] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[44] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[49] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为2.15亿美元[94] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为7.74亿美元[94] - 2025年第四季度净利润为2.23亿美元，全年净利润为8.24亿美元[95] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为2.15亿美元，全年为7.74亿美元[95] - 2025年第四季度基本每股收益为3.21美元，稀释后每股收益为3.15美元[95] - 2025年全年基本每股收益为11.57美元，稀释后每股收益为11.40美元[95] - 2025年全年普通股每股基本收益为11.57美元，较2024年的10.47美元增长10.5%[49] - 2025年第四季度普通股每股基本收益为3.21美元，环比增长13.8%，同比增长19.8%[49] - 调整后（非GAAP）2025年全年基本每股收益为11.86美元，稀释后每股收益为11.68美元[95] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入创纪录达5.839亿美元，环比增长1690万美元[5][17] - 2025年第四季度净息差为3.52%（非GAAP完全应税等值基础为3.54%），环比提升4个基点[5][18] - 2025年第四季度净利息收入为58.3874亿美元，环比增长3%，同比增长11%；净息差为3.52%，环比上升4个基点[41] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[44] - 2025年第四季度净息差为3.52%，全年为3.52%，与2024年全年的3.51%基本持平[44] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[49] - 2025年第四季度净利息收入为5.84亿美元，环比增长3.0%，同比增长11.2%[49] - 2025年全年贷款利息与费用收入为32.21亿美元，较2024年的30.43亿美元增长5.9%[49] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为5.84亿美元，较上季度的5.67亿美元增长3.0%，较上年同期的5.25亿美元增长11.2%[59] - 2025年第四季度净息差（GAAP）为3.52%，较上季度3.48%上升4个基点，全年净息差（GAAP）为3.52%[62][65] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为22.24亿美元，较2024年19.63亿美元增长13.3%[65] - 2025年第四季度经完全应税等值调整后的净利息收入为5.86669亿美元，净息差（非GAAP）为3.54%[93] 财务数据关键指标变化：资产、贷款与存款规模 - 2025年第四季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%[5][14] - 2025年第四季度总存款增加10亿美元，年化增长率为7%[5][15] - 2025年第四季度总资产增加15亿美元，年化增长率为9%[5][14] - 2025年第四季度末总资产为711.42046亿美元，环比增长9%（年化），同比增长10%[41] - 2025年第四季度末总贷款为531.0501亿美元，环比增长8%（年化），同比增长11%[41] - 2025年第四季度末总存款为577.17191亿美元，环比增长7%（年化），同比增长10%[41] - 2025年第四季度总资产为711.42亿美元，较2024年第四季度的648.80亿美元增长9.6%[44] - 2025年第四季度总贷款为531.05亿美元，较2024年第四季度的480.55亿美元增长10.5%[44] - 2025年第四季度总存款为577.17亿美元，较2024年第四季度的525.12亿美元增长9.9%[44] - 总资产从2024年12月31日的648.80亿美元增长至2025年12月31日的711.42亿美元，增长约9.6%[48] - 贷款总额（扣除未实现收入）从2024年12月31日的480.55亿美元增长至2025年12月31日的531.05亿美元，增长约10.5%[48] - 总存款从2024年12月31日的525.12亿美元增长至2025年12月31日的577.17亿美元，增长约9.9%[48] - 总贷款净额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，较2024年12月31日增长11%，较2025年9月30日（年化）增长8%[50] - 总存款为577.17亿美元，较2024年12月31日增长10%，较2025年9月30日（年化）增长7%[53] - 截至2025年12月31日，公司总资产为711.42亿美元[94] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年全年存款利息支出为13.42亿美元，与2024年的13.44亿美元基本持平[49] - 2025年第四季度存款利息支出为3.32亿美元，其中货币市场账户利息支出为1.64亿美元，占存款利息支出的49.3%[59] - 2025年第四季度总利息支出为3.72亿美元，较上季度的3.97亿美元下降6.4%[59] - 2025年全年非利息支出为15.12亿美元，较2024年的14.03亿美元增长7.8%[49] - 2025年第四季度非利息支出总额为3.84453亿美元，环比增长1%（增加442.5万美元），同比增长4%（增加1591.4万美元）[90] - 2025年全年非利息支出总额为15.12032亿美元，较2024年的14.02724亿美元增长8%（增加1.09308亿美元）[90] - 2025年第四季度薪酬和员工福利总额为2.22557亿美元，同比增长5%（增加1042.4万美元），其中福利支出增长12%（增加421.2万美元）[90] - 2025年全年薪酬和员工福利总额为8.73292亿美元，较2024年增长7%（增加5618.4万美元），其中福利支出增长14%（增加1933.7万美元）[90] - 2025年第四季度广告和营销支出为1379.2万美元，环比大幅下降28%（减少523.5万美元）[90] - 2025年全年专业费用支出为3403.2万美元，较2024年下降16%（减少660.5万美元）[90] - 2025年第四季度其他收购相关无形资产摊销为499.9万美元，同比下降13%（减少77.4万美元）[90] - 2025年全年其他收购相关无形资产摊销为2139.3万美元，较2024年大幅增长77%（增加929.8万美元）[90] 财务数据关键指标变化：信贷损失与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2760万美元，环比增加580万美元[5][20] - 2025年第四季度净核销额为2180万美元，占年均总贷款的17个基点，环比下降[5][22] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1.858亿美元，占总贷款的0.35%，环比上升[6][24] - 2025年全年信贷损失拨备为9555万美元，较2024年的1.01亿美元下降5.4%[49] - 2025年第四季度信贷损失拨备总额为2758.8万美元，全年拨备总额为9555.3万美元[74] - 2025年末信贷损失总拨备余额为4.60465亿美元，较2024年末的4.3706亿美元增加2340.5万美元[74] - 2025年全年净核销额为7231.5万美元，较2024年的9439.6万美元减少23.4%[74] - 2025年第四季度净核销额为2178万美元，年化净核销率占总贷款平均额的0.17%[74] - 2025年第四季度贷款损失拨备（其他）为1436.9万美元，而第三季度为1961万美元[75] - 2025年第四季度未使用贷款承诺损失拨备（其他）为1335.4万美元，显著高于第三季度的216万美元[75] - 2025年末贷款损失拨备余额为3.79283亿美元，未使用贷款承诺损失拨备为8092.2万美元[75] - 2025年第四季度信贷损失拨备为2758.8万美元[94] 业务线表现：抵押银行业务 - 2025年第四季度抵押银行业务收入为2260万美元，环比减少180万美元[38] - 2025年第四季度抵押银行业务收入为2262.5万美元，环比下降7%（减少182.6万美元），但同比增长11%（增加217.3万美元）[84] - 2025年第四季度总贷款发放额为11.62亿美元，其中用于出售的发放额为7.97亿美元，用于投资的发放额为3.65亿美元[86] - 2025年第四季度生产利润率为1.78%，较第三季度的1.95%有所下降；2025年全年生产利润率为1.91%，略高于2024年的1.86%[86][88] - 2025年第四季度零售发放额占出售贷款发放额的74%，退伍军人优先发放额占26%[86] - 截至2025年底，为他人服务的贷款余额为126.09亿美元，对应的抵押贷款服务权公允价值为1.95亿美元，占比1.55%[86][88] - 2025年第四季度抵押银行业务总收入为2262.5万美元，其中经营性收入为2239.6万美元，公允价值变动收入为22.9万美元[86] - 2025年全年总贷款发放额为39.39亿美元，较2024年的36.44亿美元增长8.1%[88] - 2025年全年，购买贷款占出售贷款发放额的68%，再融资占32%；而2024年购买贷款占75%，再融资占25%[88] - 2025年全年抵押银行业务总收入为9077.5万美元，较2024年的9321.3万美元略有下降[88] - 2025年全年服务收入为4142.8万美元，略低于2024年的4262.4万美元[88] - 2025年抵押贷款服务权公允价值因模型假设变动减少1109.3万美元，而2024年则增加438.9万美元[88] 业务线表现：保险与租赁业务 - 2025年第四季度保险保费融资应收账款发放额为54亿美元；平均余额环比减少6120万美元[39] - 2025年第四季度末租赁部门资本租赁、贷款和经营租赁设备余额分别为29亿美元、12亿美元和3.606亿美元，较上季度末均有增长[39] - 财产险保费融资应收账款总额为81.83亿美元，其中98.6%（80.68亿美元）为一年内到期的固定利率贷款[71] - 财产与意外险保费融资贷款在2025年第四季度核销835.4万美元，年化净核销率为0.20%[74] - 财产险保费融资应收账款为81.83亿美元，其准备金率从2025年6月30日的0.19%下降至2025年12月31日的0.12%[77] - 财产险保费融资应收账款中，逾期90天及以上仍在计息的金额从2025年9月30日的1301万美元增加至2025年12月31日的1912万美元[78] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款余额为4846.9万美元，占其自身期末余额的0.59%[79] 业务线表现：财富管理业务 - 2025年第四季度财富管理收入为3940万美元，环比增长；期末管理资产约561亿美元，其中公司及子公司自有资产96亿美元[40] - 财富管理业务收入在2025年第四季度为3936.5万美元，环比增长6%（增加217.7万美元），同比增长2%（增加59万美元）[84] - 财富管理存款为19.08亿美元，较2024年12月31日增长30%，较2025年9月30日（年化）大幅增长76%[53] 业务线表现：贷款组合细分 - 核心贷款总额为313.09亿美元，较2024年12月31日增长9%，较2025年9月30日（年化）增长9%[50] - 特色贷款总额为217.96亿美元，较2024年12月31日增长13%，较2025年9月30日（年化）增长6%[50] - 抵押贷款仓库信贷额度为15.15亿美元，较2024年12月31日大幅增长69%，较2025年9月30日（年化）增长102%[50] - 商业贷款总额为170.45亿美元，其中约64.1%（109.32亿美元）将在一年内重新定价或到期[71] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中约77.7%（108.29亿美元）将在一年内重新定价或到期[71] - 商业及商业房地产贷款总额为309.85亿美元，其准备金为4.255亿美元，准备金率从2025年6月30日的1.41%下降至2025年12月31日的1.37%[77] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中建筑与开发贷款为24.10亿美元，其准备金率最高，为3.86%[77] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，其准备金率保持稳定，为0.29%[77] 业务线表现：存款组合细分 - 无息存款为114.24亿美元，占总存款的20%，余额较2024年12月31日基本持平[53] - 货币市场存款为213.69亿美元，占总存款的37%，较2024年12月31日增长19%[53] - 定期存单总额为98.78亿美元，占总存款的17%，加权平均利率为3.54%[53][55] - 截至2025年12月31日，约68.5%的定期存单（67.53亿美元）将在未来9个月内到期/重新定价[55] 其他财务数据：资产与负债结构 - 可供出售证券从2024年12月31日的41.41亿美元增长至2025年12月31日的62.36亿美元，增长约50.6%[48] - 无息存款从2024年12月31日的114.10亿美元微降至2025年12月31日的114.24亿美元[48] - 贷款损失拨备从2024年12月31日的3.64亿美元增至2025年12月31日的3.79亿美元[48] - 股东权益从2024年12月31日的63.44亿美元增长至2025年12月31日的72.59亿美元，增长约14.4%[48] - 其他综合收益累计亏损从2024年12月31日的5.08亿美元收窄至2025年12月31日的2.96亿美元[48] - 应收未结算证券销售额在2025年12月31日为8.35亿美元，而2024年12月31日为零[48] - 租赁投资净额从2024年12月31日的2.78亿美元增长至2025年12月31日的3.61亿美元，增长约29.9%[48] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为657.63亿美元，较上季度的646.36亿美元增长1.7%，较上年同期的598.48亿美元增长9.9%[56] - 2025年第四季度贷款净额平均余额为521.94亿美元，较上季度的514.04亿美元增长1.5%，较上年同期的471.53亿美元增长10.7%[56] - 2025年第四季度计息负债平均余额为496.97亿美元，较上季度的490.84亿美元增长1.2%，较上年同期的448.93亿美元增长10.7%[56] - 2025年第四季度净自由资金平均余额为160.66亿美元，较上季度的155.52亿美元增长3.3%[56][58] - 2025年第四季度投资证券平均余额为100.84亿美元，较上季度的93.78亿美元增长7.5%[56] - 2025年第四季度非计息存款平均余额为110.80亿美元，较上季度的107.92亿美元增长2.7%[56] - 2025年全年平均生息资产规模为632.60亿美元，较2024年558.93亿美元增长13.2%[65] - 截至2025年12月31日，公司普通股股东权益为68.34亿美元[94] - 截至2025年底，普通股有形账面价值为43.07亿美元[95] - 截至2025年底，普通股有形账面价值每股为70.33美元[95] - 公司总股东权益

财务数据关键指标变化：净利润 - 2025年全年净利润创纪录达8.238亿美元，同比增长19%[2] - 2025年第四季度净利润创纪录达2.23亿美元，环比增长3.1%[3] - 2025年全年净收入为8.24亿美元，较2024年的6.95亿美元增长18.5%[44] - 2025年第四季度净利润为2.23亿美元，全年净利润为8.24亿美元[95] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入增至5.839亿美元，环比增长1690万美元[5][17] - 2025年第四季度净息差提升4个基点至3.52%（非GAAP口径为3.54%）[5][18] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[44] - 2025年第四季度净息差为3.52%，全年为3.52%，与2024年全年的3.51%基本持平[44] - 2025年全年净利息收入为22.24亿美元，较2024年的19.63亿美元增长13.3%[49] - 2025年第四季度净利息收入为5.84亿美元，环比增长3.0%，同比增长11.2%[49] - 2025年全年贷款利息与费用收入为32.21亿美元，较2024年的30.43亿美元增长5.9%[49] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP）为5.84亿美元，较2024年第四季度的5.25亿美元增长11.2%[59] - 2025年第四季度净息差（GAAP）为3.52%，较上季度3.48%上升4个基点[62] - 2025年全年净利息收入（GAAP）为22.24052亿美元，净息差为3.52%[65] - 2025年第四季度全税等值（FTE）净息差（非GAAP）为3.54%，环比上升4个基点，同比上升3个基点[93] - 2025年全年全税等值净利息收入（非GAAP）为22.35455亿美元，较2024年的19.74425亿美元增长13.2%[93] 财务数据关键指标变化：资产、贷款与存款规模 - 2025年第四季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%[5][14] - 2025年第四季度总存款增加10亿美元，年化增长率为7%[5][15] - 2025年第四季度总资产增加15亿美元，年化增长率为9%[5][14] - 截至2025年12月31日，总资产为711.42046亿美元，较2024年第四季度增长10%[41] - 截至2025年12月31日，总贷款为531.05101亿美元，较2024年第四季度增长11%[41] - 2025年第四季度总资产为711.42亿美元，较2024年第四季度的648.80亿美元增长9.6%[44] - 2025年第四季度总贷款为531.05亿美元，较2024年第四季度的480.55亿美元增长10.5%[44] - 2025年第四季度总存款为577.17亿美元，较2024年第四季度的525.12亿美元增长9.9%[44] - 总资产从2024年12月31日的648.80亿美元增长至2025年12月31日的711.42亿美元，增长约62.62亿美元（9.6%）[48] - 贷款净额（扣除未实现收入及贷款损失准备）从2024年12月31日的476.91亿美元增长至2025年12月31日的527.26亿美元，增长约50.35亿美元（10.6%）[48] - 总存款从2024年12月31日的525.12亿美元增长至2025年12月31日的577.17亿美元，增长约52.05亿美元（9.9%）[48] - 总贷款净额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，较2024年12月31日增长11%，较2025年9月30日年化增长8%[50] - 总存款为577.17亿美元，较2024年12月31日增长10%，较2025年9月30日年化增长7%[53] - 2025年末贷款总额为531.05101亿美元，较2024年末的480.55037亿美元增长[74] 财务数据关键指标变化：平均余额与收益率/成本率 - 2025年第四季度总生息资产平均余额为657.63亿美元，较2024年第四季度的598.48亿美元增长9.9%[56] - 2025年第四季度贷款净额平均余额为521.94亿美元，较2024年第四季度的471.53亿美元增长10.7%[56] - 2025年第四季度计息存款平均余额为453.94亿美元，较2024年第四季度的406.03亿美元增长11.8%[56] - 2025年第四季度投资证券平均余额为100.84亿美元，较2024年第四季度的80.90亿美元增长24.6%[56] - 2025年第四季度货币市场账户平均余额为204.76亿美元，较2024年第四季度的175.79亿美元增长16.5%[56] - 2025年第四季度净自由资金平均余额为160.66亿美元，较2024年第四季度的149.55亿美元增长7.4%[56] - 2025年全年平均生息资产收益率降至5.91%，低于2024年的6.24%[65] - 2025年全年计息负债平均成本率为3.15%，低于2024年的3.63%[65] - 2025年第四季度总生息资产收益率降至5.79%，计息负债成本率降至2.97%[62] - 2025年全年贷款平均余额为502.52196亿美元，收益率为6.43%[65] - 2025年第四季度贷款（扣除未赚取收入）收益率为6.27%，连续下降[62] - 2025年全年付息存款平均成本率为3.09%，其中货币市场账户成本率为3.36%[65] 财务数据关键指标变化：信贷损失与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2760万美元，环比增加580万美元[5][20] - 2025年第四季度净核销额为2180万美元，占年均总贷款的17个基点（年化），环比下降[5][22] - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为1.858亿美元，占总贷款的0.35%[6][24] - 期末贷款损失拨备覆盖率为0.87%，与上一季度持平[44] - 贷款损失准备从2024年12月31日的3.64亿美元增至2025年12月31日的3.79亿美元，增加约1527万美元（4.2%）[48] - 2025年全年信贷损失拨备为9555万美元，较2024年的1.01亿美元下降5.4%[49] - 2025年全年净核销额为7231.5万美元，较2024年的9439.6万美元有所下降[74] - 2025年第四季度净核销额为2178万美元，年化净核销率占平均贷款总额的0.17%[74] - 2025年第四季度其他信贷损失拨备为2758.8万美元，其中包含1335.4万美元的未使用贷款承诺损失拨备[75] - 2025年第四季度商业贷款核销额为1289.4万美元，财产与意外险保费融资应收款核销额为835.4万美元[74] - 截至2025年12月31日，贷款总额（扣除未实现收入）为531.05亿美元，贷款损失准备金为4.602亿美元，准备金率为0.87%[77] - 总贷款中，非应计贷款（Nonaccrual）余额为1.667亿美元，占总贷款的0.31%[78] - 商业贷款的非应计部分为7806万美元，较上一季度的6658万美元有所增加[78] - 商业房地产贷款的非应计部分为2515万美元，较上一季度的2820万美元有所改善[78] - 总贷款中，逾期30-59天的贷款为2.647亿美元，较上一季度的1.944亿美元有所上升[78] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为1.858亿美元，较上季度（2025年9月30日）的1.626亿美元环比增长14.3%[79] - 截至2025年12月31日，公司不良资产总额为2.066亿美元，占总资产的0.29%[79] - 2025年第四季度，新增不良贷款4619.8万美元，而同期通过还款、收回等方式减少了3395.5万美元[81] - 2025年全年，新增不良贷款总额达1.574亿美元，但通过还款、核销等方式总计减少了1.395亿美元[81] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款在2025年12月31日达到4846.9万美元，占其类别期末余额的0.59%[79] - 商业地产类不良贷款在2025年12月31日为2514.7万美元，占其类别期末余额的0.18%[79] - 贷款损失及未提取贷款承诺拨备覆盖率为非应计贷款的276.15%[79] - 2025年第四季度，贷款净核销额为1699.8万美元[81] - 住宅房地产类不良贷款在2025年12月31日为3286.2万美元，占其类别期末余额的0.76%[79] - 2025年第四季度信贷损失拨备为2758.8万美元[94] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年第四季度非利息总收入为1.3039亿美元，环比基本持平（下降0.4%），但同比增长15%[84] - 2025年全年非利息总收入为5.0194亿美元，较2024年的4.88325亿美元增长3%[84] - 2025年全年非利息收入为5.02亿美元，较2024年的4.88亿美元增长2.8%[49] 财务数据关键指标变化：非利息支出 - 2025年第四季度非利息支出总额为3.84453亿美元，环比增长1%（442.5万美元），同比增长4%（1591.4万美元）[90] - 2025年全年非利息支出总额为15.12032亿美元，较2024年增长8%（1.09308亿美元）[90] - 2025年全年非利息支出为15.12亿美元，较2024年的14.03亿美元增长7.8%[49] 财务数据关键指标变化：每股收益与股东回报 - 2025年全年普通股每股基本收益为11.57美元，较2024年的10.47美元增长10.5%[49] - 2025年第四季度普通股每股基本收益为3.21美元，环比增长13.8%，同比增长19.8%[49] - 2025年第四季度基本每股收益为3.21美元，稀释后每股收益为3.15美元[95] - 2025年全年基本每股收益为11.57美元，稀释后每股收益为11.40美元[95] - 调整后（非GAAP）2025年全年基本每股收益为11.86美元，稀释后每股收益为11.68美元[95] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.27%，全年为1.23%，高于2024年全年的1.17%[44] - 2025年第四季度平均普通股权益回报率为12.63%，全年为12.13%[44] - 2025年第四季度一级资本充足率（预估）为11.0%，普通股一级资本充足率（预估）为10.3%[44] - 股东权益总额从2024年12月31日的63.44亿美元增长至2025年12月31日的72.59亿美元，增长约9.15亿美元（14.4%）[48] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益比率（非GAAP）为8.5%[94] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值（非GAAP）为88.66美元[94] - 2025年全年年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为14.43%[94] - 2025年第四季度年化平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为14.83%[94] - 截至2025年底，普通股有形账面价值为43.07亿美元，有形每股账面价值为70.33美元[95] - 截至2024年底，普通股有形账面价值为37.09亿美元，有形每股账面价值为61.00美元[95] 业务线表现：抵押银行业务 - 抵押银行业务收入在2025年第四季度为2260万美元，较第三季度减少180万美元[38] - 抵押贷款银行业务收入在2025年第四季度为2262.5万美元，环比下降7%，但同比增长11%[84] - 2025年第四季度抵押银行业务总收入为2262.5万美元，其中经营性收入为2239.6万美元[86] - 2025年全年抵押银行业务总收入为9077.5万美元，较2024年的9321.3万美元下降2.6%[88] - 2025年全年服务收入为4142.8万美元，较2024年的4262.4万美元下降2.8%[88] 业务线表现：存款账户服务费 - 存款账户服务费在2025年第四季度总计2040万美元，较第三季度的1980万美元有所增长[38] - 存款账户服务费收入在2025年第四季度为2040.2万美元，环比增长3%，同比增长8%[84] - 2025年全年存款账户服务费收入为7909.1万美元，较2024年的6565.1万美元大幅增长20%[84] 业务线表现：专业金融业务 - 专业金融业务中，保险保费融资应收账款组合在2025年第四季度的新增额为54亿美元[39] - 专业金融业务平均余额较2025年第三季度减少6120万美元[39] 业务线表现：财富管理业务 - 财富管理收入在2025年第四季度总计3940万美元，较第三季度有所增长[40] - 截至2025年12月31日，公司财富管理子公司管理资产约561亿美元，其中公司及其子银行拥有96亿美元资产[40] - 财富管理业务收入在2025年第四季度为3936.5万美元，环比增长6%，同比增长2%[84] - 2025年全年财富管理收入为1.47416亿美元，较2024年的1.46227亿美元微增1%[84] 业务线表现：贷款组合细分 - 核心贷款总额为313.09亿美元，较2024年12月31日和2025年9月30日（年化）均增长9%[50] - 利基贷款总额为217.96亿美元，较2024年12月31日增长13%，较2025年9月30日年化增长6%[50] - 抵押贷款仓库信贷额度为15.15亿美元，较2024年12月31日大幅增长69%，较2025年9月30日年化大幅增长102%[50] - 商业及商业房地产贷款总额为309.85亿美元，其准备金率为1.37%，较上一季度（1.39%）和2025年第二季度（1.41%）有所下降[77] - 商业房地产贷款总额为139.41亿美元，其中建筑与开发贷款为24.10亿美元，其准备金率高达3.86%[77] - 住宅房地产贷款总额为43.17亿美元，其准备金率维持在0.29%的低位[77] - 财产与意外险保费融资应收账款为81.83亿美元，其准备金率为0.12%[77] 业务线表现：存款组合细分 - 无息存款为114.24亿美元，占比20%，较2024年12月31日基本持平（增长0%），较2025年9月30日年化增长17%[53] - 货币市场存款为213.69亿美元，占比37%，较2024年12月31日增长19%，较2025年9月30日年化增长22%[53] - 定期存单为98.78亿美元，占比17%，较2024年12月31日增长5%，较2025年9月30日年化下降21%[53] - 财富管理存款为19.08亿美元，较2024年12月31日增长30%，较2025年9月30日年化大幅增长76%[53] 业务线表现：贷款发放与生产 - 2025年第四季度总贷款发放额为11.62亿美元，环比增长16.9%[86] - 2025年全年总贷款发放额为39.39亿美元，较2024年的36.44亿美元增长8.1%[88] - 2025年第四季度生产利润率为1.78%，较第三季度的1.95%下降17个基点[86] - 2025年全年生产利润率为1.91%，较2024年的1.86%提升5个基点[88] - 2025年第四季度零售贷款发放占出售贷款总额的74%，退伍军人优先贷款占26%[86] - 2025年全年用于出售的贷款发放中，购买交易占比68%，再融资占比32%[88] 其他财务数据：资产与负债构成 - 可供出售证券从2024年12月31日的41.41亿美元增长至2025年12月31日的62.36亿美元，增长约20.95亿美元（50.6%）[48] - 现金及存放同业款项从2024年12月31

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净收入为1370万美元，摊薄后每股收益0.81美元[2] - 2025年第四季度净利润为1370.3万美元，基本每股收益为0.82美元[38] - 2025年全年净利润为5034.7万美元，较2024年的3614.1万美元增长39.3%[38] - 2025年全年加权平均基本流通股数为16,779,019股，每股收益为3.00美元[38] - 2025年第四季度每股基本净收益为0.82美元，全年为3.00美元，高于2024年同期的0.58美元和2.16美元[48] - 2025年第四季度运营收益（非GAAP）为1371.5万美元，全年为5115.5万美元[50] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为4510万美元，环比增加270万美元[4] - 第四季度净息差（完全税收等价基础）为3.38%，环比上升13个基点[5][10] - 2025年第四季度净利息收入为4509.4万美元，环比增长6.3% (从4243.0万美元)[38] - 2025年全年净利息收入为1.661亿美元，较2024年的1.3735亿美元增长20.9%[38] - 2025年第四季度净利息收入（应税等值）为4547万美元，环比增长6.3%（从4279.1万美元），同比增长19.3%（从3811.4万美元）[39] - 2025年第四季度税后等值净息差为3.38%，环比（3.25%）和同比（3.24%）均有所改善[39] - 2025年全年净利息收入（应税等值）为16.75亿美元，较2024年的13.85亿美元增长21.0%[42] - 2025年全年税后等值净息差为3.29%，较2024年的3.04%上升25个基点[42] - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.38%，环比提升13个基点，全年为3.29%，高于2024年的3.04%[48] - 2025年净利息收入（GAAP）为1.661亿美元，较2024年的1.3735亿美元增长[50] 财务数据关键指标变化：资产与贷款增长 - 第四季度平均生息资产总额为53.4亿美元，环比增加1.123亿美元[4] - 第四季度有机贷款和租赁净增长1.41亿美元，季度环比年化增长率为13%[5] - 总资产从2024年12月的52.759亿美元增长至2025年12月的58.608亿美元，增加5.849亿美元（增幅11.1%）[23] - 贷款和租赁总额从2024年12月的39.063亿美元增长至2025年12月的43.636亿美元，增加4.572亿美元（增幅11.7%）[23][37] - 总贷款和租赁组合环比增长3.3%，达到43.63582亿美元[45] - 2025年第四季度贷款和租赁平均余额为42.95亿美元，收益率为6.08%，环比（41.71亿美元，6.14%）和同比（38.30亿美元，6.04%）均实现增长[39] - 2025年全年贷款和租赁平均余额为41.16亿美元，收益率为6.07%，高于2024年的38.08亿美元和5.94%的收益率[42] 财务数据关键指标变化：存款与资金成本 - 第四季度存款增长1.02亿美元，季度环比年化增长率为8%[5] - 第四季度总存款成本为2.26%，环比下降18个基点[9][10] - 存款总额从2024年12月的46.865亿美元增长至2025年12月的51.528亿美元，增加4.663亿美元（增幅9.9%）[23][37] - 2025年第四季度存款利息支出为2864.6万美元，环比下降6.0% (从3046.4万美元)[38] - 2025年第四季度付息存款平均成本为2.79%，环比（2.98%）和同比（3.02%）均有所下降，平均余额为40.68亿美元[39] - 2025年全年付息存款平均成本为2.91%，低于2024年的3.15%，平均余额为39.45亿美元[42] - 2025年第四季度计息存款成本为2.79%，总存款成本为2.26%，均环比下降，全年分别为2.91%和2.36%[48] 财务数据关键指标变化：信贷与资产质量 - 截至2025年12月31日，信贷损失拨备为4090万美元，占总贷款和租赁的0.94%[11] - 贷款损失拨备从2024年12月的3742万美元增至2025年12月的4091万美元，增加349万美元[37] - 2025年全年信贷损失拨备为775.0万美元，较2024年的515.3万美元增长50.4%[38] - 不良贷款和租赁环比下降6.5%，至944.2万美元[45] - 年化净核销率环比上升8个基点至0.18%[45] - 信贷损失拨备覆盖率环比微升1个基点至0.94%[45] 财务数据关键指标变化：成本与效率 - 2025年全年非利息支出为1.312亿美元，较2024年的1.2089亿美元增长8.5%[38] - 2025年第四季度效率比率为60.91%，运营效率比率为60.45%，均环比显著改善，全年分别为65.45%和64.41%[48] - 2025年第四季度运营效率比率（非GAAP）为60.45%，较上年同期的68.58%显著改善[50] - 2025年运营非利息支出（非GAAP）为1.2988亿美元[50] 业务线表现：贷款组合构成 - 商业房地产贷款总额环比增长3.3%，达到22.19629亿美元[45] - 消费房地产贷款环比增长2.9%，达到8.34626亿美元[45] - 建筑与土地开发贷款环比增长7.3%，达到4.19176亿美元[45] 业务线表现：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为821.9万美元，其中出售SBKI获得395.5万美元收益[38] - 2025年第四季度非利息收入占平均资产比例为0.57%，全年为0.62%，略低于2024年同期的0.71%和0.69%[48] - 2025年运营非利息收入（非GAAP）为3411.6万美元[50] 资本与流动性状况 - 截至2025年12月31日，总资产为58.6亿美元，同比增长5.849亿美元[20] - 截至2025年12年31日，有形普通股每股账面价值为26.85美元，同比增长17%[3][22] - 总负债从2024年12月的47.844亿美元增长至2025年12月的53.083亿美元，增加5.239亿美元（增幅10.9%）[23] - 股东权益总额从2024年12月的4.915亿美元增长至2025年12月的5.525亿美元，增加6103万美元（增幅12.4%）[23] - 证券总额从2024年12月的6.090亿美元增长至2025年12月的6.620亿美元，增加5302万美元（增幅8.7%）[23] - 现金及现金等价物从2024年12月的3.876亿美元增长至2025年12月的4.644亿美元，增加7674万美元（增幅19.8%）[37] - 借款从2024年12月的814万美元大幅减少至2025年12月的301万美元，下降512万美元（降幅63.0%）[23][37] - 未计息活期存款从2024年12月的9.656亿美元增长至2025年12月的10.629亿美元，增加9727万美元（增幅10.1%）[37] - 公司有形普通股权益与有形资产比率环比上升15个基点至7.93%[45][46] - 公司总资本比率环比下降64个基点至12.67%[45] - 银行一级杠杆比率环比上升12个基点至9.71%[45] - 2025年末每股账面价值为32.44美元，每股有形账面价值为26.85美元，均高于2024年末的29.04美元和22.85美元[48] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益为4.5716亿美元，有形资产为57.6548亿美元[54] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.93%[54] - 2025年第四季度每股有形账面价值（非GAAP）为26.85美元[54] 盈利能力与回报率指标 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.95%，全年为0.91%，高于2024年同期的0.75%和0.73%[48] - 2025年第四季度年化平均股东权益回报率为9.95%，全年为9.67%，高于2024年同期的7.84%和7.63%[48] - 2025年第四季度年化平均有形普通股权益回报率为12.06%，全年为12.01%，高于2024年同期的9.99%和9.82%[48] - 2025年第四季度运营资产回报率（非GAAP）为0.95%，全年为0.93%[50][51] - 2025年第四季度运营有形普通股权益回报率（非GAAP）为12.07%，全年为12.20%[50][52] 其他财务数据：生息资产收益率与成本 - 2025年第四季度贷款和租赁利息收入为6557.3万美元，环比增长2.0% (从6428.2万美元)[38] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为53.39亿美元，收益率为5.65%，略低于前一季度的5.68%，但高于去年同期的5.64%[39] - 2025年全年总生息资产平均余额为50.98亿美元，收益率为5.64%，高于2024年的45.51亿美元和5.54%的收益率[42] - 2025年第四季度贷款和租赁收益率（FTE）为6.08%，全年为6.07%，高于2024年的5.94%[48] 其他重要内容：运营指标与拨备前收益 - 2025年第四季度运营拨备前净收入（PPNR，非GAAP）为2085.8万美元，全年为7034.1万美元[50]

财务数据关键指标变化 - 截至2025年9月30日，公司净亏损为66,193美元[104] - 截至2025年9月30日，公司营运资本赤字为192,695美元[105] 首次公开募股相关情况 - 2025年12月10日，公司完成首次公开募股，发行25,000,000个单位，总收益为2.5亿美元[107] - 首次公开募股产生发行成本14,449,003美元，包括500万美元现金承销费及875万美元递延承销费[107] - 来自首次公开募股及私募单位销售的2.5亿美元净收益被存入信托账户[108] 资金与融资安排 - 首次公开募股前，公司从发起人处获得25,000美元资本出资及最高300,000美元贷款[106] - 公司计划将信托账户中的绝大部分资金（不包括或有递延承销佣金）用于初始业务合并[111] - 公司估计可能需筹集额外资金以完成初始业务合并，特别是当目标企业价值超过可用净收益时[115] 债务与负债状况 - 公司无长期债务、资本租赁义务、经营租赁义务或长期负债[116] 会计政策与估计 - 截至2025年9月30日，公司未确定任何关键会计估计[117]

财务数据关键指标变化：净利润 - 2025年第四季度净利润为560万美元，同比增长15%[3] - 2025年全年净利润为2210万美元，同比增长46%[4] - 2025年第四季度净收入为560万美元，同比增长15%[27] - 2025年第四季度净收入为5647万美元，同比增长15.2%；全年净收入为2.2057亿美元，同比增长46.4%[50] - 净收入为564.7万美元，较上季度增长1.2%，较去年同期增长15.3%[55] - 净收入大幅增长46.4%至2.2057亿美元，每股摊薄收益增长47.6%至1.21美元[58] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净息差为3.05%，环比提升14个基点，同比提升28个基点[5] - 2025年第四季度净利息收入为1690万美元，同比增长13%[28] - 2025年第四季度净息差为3.05%，同比上升28个基点[29] - 2025年全年净利息收入为6380万美元，同比增长15%[34] - 2025年全年净息差为2.92%，同比上升30个基点[34] - 2025年第四季度净利息收入为1.6925亿美元，同比增长13.5%；全年净利息收入为6.3769亿美元，同比增长14.7%[50] - 2025年第四季度净息差为3.05%，同比提升28个基点；全年净息差为2.92%，同比提升30个基点[50] - 净利息收入为1692.5万美元，较上季度增长5.6%，较去年同期增长13.5%[55] - 净利息收入增长至6.3769亿美元，同比增长14.7%[58] - 净息差从2024年第四季度的2.77%扩大至2025年第四季度的3.05%[60] - 净息差从2024年的2.62%显著扩大至2025年的2.92%，净利息收入从5.56亿美元增至6.38亿美元[61] 财务数据关键指标变化：税前拨备前营业收入（非GAAP） - 2025年第四季度税前拨备前营业收入（非GAAP）为840万美元，同比增长32%[5] - 调整后税前拨备前收入为837.6万美元[56] - 调整后税前拨备前收入（非GAAP）为2.9745亿美元，调整后平均资产回报率为1.33%[59] 财务数据关键指标变化：资产与贷款质量 - 截至2025年12月31日总存款为20.0亿美元，同比增长7%[5] - 截至2025年12月31日总贷款为19.4亿美元，同比增长4%[5] - 截至2025年12月31日不良贷款为1090万美元，占总资产0.48%，同比下降15%[5] - 截至2025年12月31日总资产为22.92256亿美元，总存款为19.97277亿美元，总贷款净额为19.41283亿美元[50] - 截至2025年12月31日，不良贷款为1.0926亿美元，占总资产的0.48%，同比下降10个基点；贷款损失拨备覆盖率为172.86%[51] - 总资产为22.92亿美元，较上季度下降1.2%，但较去年同期增长4.2%[53] - 总贷款净额（扣除费用后）为19.41亿美元，较上季度增长4.5%，较去年同期增长3.8%[53] - 总存款为19.97亿美元，较上季度增长1.0%，较去年同期增长6.8%[53] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 截至2025年12月31日银行总风险资本比率为15.38%[5] - 截至2025年12月31日有形账面价值每股为13.74美元，同比增长10%[15] - 2025年第四季度平均资产回报率为1.00%，平均股本回报率为8.94%；全年平均资产回报率为0.99%，平均股本回报率为8.99%[50] - 截至2025年12月31日，银行总风险资本比率为15.38%，一级普通资本比率为14.37%，一级杠杆比率为12.23%[51] - 截至2025年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为11.38%，每股有形账面价值为13.74美元[51] - 基本每股收益为0.31美元，较上季度增长0.3%，较去年同期增长14.8%[55] 成本和费用：贷款损失拨备 - 2025年第四季度贷款损失拨备为90.9万美元，全年为160万美元[17] - 信贷损失拨备为90.9万美元，较上季度大幅增加142.4%，去年同期为0[55] - 信贷损失拨备大幅增加至1589万美元，而去年同期为6万美元[58] 成本和费用：非利息支出 - 2025年第四季度非利息支出为950万美元，同比增长6%（增加53.5万美元）[38] - 2025年第四季度薪酬福利支出同比增长11%（增加51.3万美元），环比增长2%（增加7.7万美元）[38] - 2025年全年非利息支出为3760万美元，同比增长约5%（增加180万美元）[40] - 2025年全年数据处理及网络管理支出为220万美元，同比下降18%（减少48.3万美元）[41] 成本和费用：所得税拨备 - 2025年第四季度所得税拨备为180万美元，2024年同期为150万美元[43] 各条业务线表现：贷款业务 - 截至2025年12月31日，商业地产及建筑贷款总额为11.85亿美元，占总贷款的61%[23] - 商业和工业贷款为4.23亿美元，较上季度大幅增长26.1%，较去年同期增长34.7%[53] - 商业和工业贷款平均余额增长至38.4873亿美元，平均收益率为7.98%[60] - 商业和工业贷款平均余额从2024年的2.63亿美元增至2025年的3.47亿美元，利息收入从2.11亿美元增至2.78亿美元，平均收益率稳定在约8.00%[61] - 商业房地产贷款平均余额从2024年的10.76亿美元降至2025年的10.00亿美元，利息收入从5.51亿美元微降至5.18亿美元，平均收益率从5.12%略升至5.18%[61] 各条业务线表现：非利息收入 - 对ACM的少数股权投资在2025年第四季度录得收入24.7万美元，全年收入120万美元[24] - 2025年第四季度贷款相关费用收入为7.6万美元，而2024年同期为4.3万美元[36] - 2025年第四季度存款账户服务费为37.6万美元，同比增长32%（增加9.1万美元），环比增长17%（增加5.5万美元）[36] - 2025年第四季度非利息收入总额为360万美元，同比增长44%（增加110万美元）[37] - 2025年全年存款账户服务费为120万美元，同比增长11%（增加12.2万美元）[37] - 非利息收入增长43.5%至3637万美元，主要受少数成员权益收入增长231.6%的推动[58] 各条业务线表现：利息收入与支出 - 2025年第四季度贷款收益率为6.00%，同比上升13个基点[29] - 2025年第四季度存款成本为2.68%，同比下降23个基点[33] - 总贷款平均收益率从2024年第四季度的5.87%上升至2025年第四季度的6.00%[60] - 计息负债总成本从2024年第四季度的3.64%下降至2025年第四季度的3.38%[60] - 总生息资产平均余额从2024年的212.22亿美元增至2025年的218.13亿美元，利息收入从11.33亿美元增至11.84亿美元，平均收益率从5.34%提升至5.43%[61] - 贷款总额平均余额从2024年的18.69亿美元微降至2025年的18.62亿美元，但利息收入从10.67亿美元增至10.89亿美元，平均收益率从5.71%提升至5.85%[61] - 总计息负债平均余额从2024年的15.54亿美元增至2025年的15.99亿美元，但利息支出从5.77亿美元降至5.46亿美元，平均付息率从3.71%降至3.42%[61] - 计息存款平均余额从2024年的14.55亿美元增至2025年的15.41亿美元，利息支出从5.32亿美元微降至5.20亿美元，平均付息率从3.66%降至3.38%[61] - 在其他金融机构的计息存款平均余额从2024年的4436万美元大幅增至2025年的1.25亿美元，利息收入从229万美元增至538万美元，但平均收益率从5.17%降至4.32%[61] - 次级票据平均余额从2024年的1961万美元微降至2025年的1872万美元，利息支出从1027万美元增至1134万美元，平均成本从5.23%升至6.06%[61] 管理层讨论和指引：未来重新定价贷款 - 预计未来12个月内将有1.121亿美元固定利率商业贷款（加权平均利率5.07%）和2620万美元浮动利率商业贷款（加权平均利率4.86%）重新定价[31] 其他没有覆盖的重要内容：效率比率 - 2025年第四季度效率比率为53.4%，较2024年同期的58.6%和2025年第三季度的55.5%有所改善[42] - 2025年第四季度效率比率为53.43%，同比改善515个基点；全年效率比率为55.74%，同比改善589个基点[50] 其他没有覆盖的重要内容：核心运营调整后指标 - 2025年第四季度核心运营调整后净收入为5695万美元，调整后每股基本收益为0.32美元；全年核心运营调整后净收入为2.1986亿美元，调整后每股基本收益为1.21美元[51] - 核心运营调整后净收入为569.6万美元，调整后基本每股收益为0.32美元[55] - 核心运营调整后净收入（非GAAP）为2.1987亿美元，调整后平均资产回报率为0.99%[59] 其他没有覆盖的重要内容：股东权益 - 股东权益从2024年的2.27亿美元增至2025年的2.45亿美元[61]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度净收入为7810万美元，摊薄后每股收益为0.54美元[1][2][6] - 调整后净收入为7900万美元，调整后摊薄每股收益为0.54美元[2][6][9] - 2025年第四季度净收入为7807.8万美元，摊薄后每股收益为0.54美元[49] - 2025年第四季度调整后净收入为7897.5万美元，调整后摊薄每股收益为0.54美元[49] - 2025年第三季度调整后净收入为6493万美元，调整后摊薄每股收益为0.46美元[49] - 2025年全年净亏损为3.97553亿美元，调整后净收入为2.33098亿美元[49] - 2025年第四季度净亏损为3.97553亿美元，但经调整后净利润为2.33098亿美元[53] - 2025年全年（截至Q4）调整后净利润为2.33098亿美元，而2024年同期为1.77887亿美元[53] - 2025年第四季度稀释后每股收益为-2.95美元，经调整后稀释每股收益为1.73美元[53] - 证券出售损失对2025年第四季度每股收益产生5.95美元的负面影响[53] - 2025年第四季度净亏损为3.97553亿美元，而调整后收益（非GAAP）为2.33098亿美元[60] - 调整后收益（非GAAP）从2025年第一季度的3312.2万美元增长至第四季度的7897.5万美元[57] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净息差环比上升31个基点至3.81%[2][3][11] - 2025年第四季度净利息收入为1.97296亿美元，环比增长5.7%（从1.86661亿美元）[42] - 2025年第四季度净息差（FTE）为3.81%，环比提升31个基点[49] - 净利息收入（FTE）环比增长5.1%，从2025年第三季度的1.90472亿美元增至2025年第四季度的2.00186亿美元[48] - 净息差（FTE）显著改善，从2025年第三季度的3.50%扩大31个基点至2025年第四季度的3.81%[48] - 净利息收入呈现季度增长趋势，从2025年第一季度的1.63422亿美元增至第四季度的1.97296亿美元[58] 财务数据关键指标变化：非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入为5170.8万美元，而第三季度因8.01492亿美元证券销售损失导致非利息收入为负7.56187亿美元[42] - 2025年第四季度非利息收入因证券出售损失8.01492亿美元而录得亏损6.1597亿美元，调整后非利息收入为1.86092亿美元[54] - 2025年第三季度证券出售损失（税前）为8.01492亿美元，导致该季度非利息收入为负7.56187亿美元[57][58] - 2025年第四季度证券出售损失（税前）高达8.01492亿美元，税后影响显著[60] - 2025年第四季度非利息支出为5.65063亿美元，调整后（剔除欺诈事件）为5.54488亿美元[54] - 2025年第四季度非利息支出为5.65063亿美元，经调整后（非GAAP）为5.44923亿美元[61] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 存款成本环比下降21个基点至2.04%[2] - 2025年第四季度非利息支出总额为13.99亿美元，调整后非利息支出为13.86亿美元[16] - 2025年第四季度发生一次性欺诈事件支出430万美元[54] - 2025年第四季度分支网点调整支出为324.6万美元[54] - 2025年第四季度提前退休计划支出为189.9万美元[54] - 2025年第四季度设备金融业务出售损失为111.8万美元[54] 业务线表现：贷款业务 - 总贷款环比年化增长7%，客户存款环比年化增长8%[2][3] - 2025年第四季度总贷款为175亿美元，环比增加3.034亿美元，年化增长率为7%[17][18] - 贷款总额从2024年12月31日的170.06亿美元微增至2025年12月31日的174.92亿美元，增长约2.9%[41] - 期末贷款总额环比增长1.77%，从2025年第三季度的171.888亿美元增至2025年第四季度的174.922亿美元[46] - 房地产贷款总额环比增长3.02%，从2025年第三季度的133.683亿美元增至2025年第四季度的137.712亿美元[46] - 商业贷款总额环比下降2.25%，从2025年第三季度的27.506亿美元降至2025年第四季度的26.886亿美元[46] 业务线表现：存款业务 - 2025年第四季度总存款为202亿美元，环比增加34.9亿美元，年化增长率为8%[19][21] - 存款总额从2024年12月31日的218.86亿美元下降至2025年12月31日的201.84亿美元，降幅约为7.8%[41] - 2025年第四季度末未投保存款为96.41亿美元，其中未投保、无抵押存款总额为45.48亿美元[55] - 未投保、无抵押存款覆盖率在2025年第四季度为2.0倍，低于2024年第四季度的2.4倍[55] 资产质量与信贷风险 - 信贷损失拨备为1510万美元[2] - 净核销率(NCO ratio)为1.12%，主要与两笔已披露信贷关系及退出组合有关[2][4] - 不良贷款率(NPL ratio)环比下降26个基点至0.64%[2][4] - 2025年第四季度不良贷款总额为1.127亿美元，环比减少4080万美元[22][26] - 2025年第四季度贷款净核销率为112个基点，年化净核销额为2820万美元[24][26] - 2025年第四季度贷款信用损失拨备为224.4百万美元，拨备率（ACL比率）为1.28%[25][26] - 贷款信用损失拨备从2024年12月31日的2.35亿美元增至2025年12月31日的2.24亿美元，但较2025年9月30日的2.58亿美元有所下降[41] - 贷款信用损失拨备期末余额环比下降13.04%，从2025年第三季度的2.580亿美元降至2025年第四季度的2.244亿美元[47] - 当季净核销贷款大幅增至4875万美元，环比增长355.0%（2025年第三季度为1071万美元）[47] - 当季贷款信用损失拨备为1512万美元，与上季度基本持平（2025年第三季度为1518万美元）[47] - 不良资产总额环比下降22.18%，从2025年第三季度的1.607亿美元降至2025年第四季度的1.251亿美元[47] - 贷款信用损失拨备占总贷款比例降至1.28%，低于2025年第三季度的1.50%[47] - 不良贷款占总贷款比例降至0.64%，低于2025年第三季度的0.90%[47] - 当季年化净核销率占总平均贷款比例大幅上升至1.12%（2025年第三季度为0.25%）[47] 盈利能力与效率指标 - 调整后拨备前净收入(PPNR)环比增长19%至1.104亿美元[2][3] - 2025年第四季度调整后拨备前净收入（非GAAP）为1.10357亿美元，高于第三季度的9281.3万美元[58] - 2025年第四季度平均资产回报率（ROAA）为1.28%，调整后ROAA为1.29%[49] - 2025年第四季度平均普通股权益回报率（ROACE）为9.08%，调整后ROACE为9.19%[49] - 2025年第四季度调整后效率比率为53.64%，显示运营效率改善[49] - 2025年第四季度调整后效率比率（非GAAP）为53.64%，低于上年同期的62.89%[58] - 2025年第四季度调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.29%，较第三季度的1.03%有所改善[57] - 2025年第四季度调整后有形普通股权益回报率（非GAAP）为16.10%，远高于第三季度的13.62%[57] - 2025年第四季度经调整的平均资产回报率（非GAAP）为0.91%，而按GAAP计算为-1.55%[60] - 2025年第四季度经调整的平均有形资产回报率（非GAAP）为1.00%，而按GAAP计算为-1.60%[60] - 2025年第四季度经调整的平均普通股权益回报率（非GAAP）为6.71%，而按GAAP计算为-11.45%[60] - 2025年第四季度经调整的有形普通股权益回报率（非GAAP）为11.78%，而按GAAP计算为-18.84%[60] - 2025年第四季度效率比（GAAP）高达460.26%，主要受非利息收入为负值影响；经调整的效率比（非GAAP）为58.92%[61] 资本状况与流动性 - 2025年第四季度末股东权益总额为34亿美元，占总资产的13.9%[27][28][30] - 2025年第四季度末普通股一级资本（CET1）比率为11.6%[30] - 公司于2025年10月1日赎清了3.3亿美元本金2028年到期的次级票据[29] - 截至2025年12月31日，股票回购计划剩余授权额度约为1.75亿美元[31] - 股东权益总额从2024年12月31日的35.29亿美元微降至2025年12月31日的34.19亿美元，降幅约为3.1%[41] - 2025年第四季度总风险资本比率为14.45%，较第三季度的15.07%下降62个基点[43] - 2025年第四季度普通股一级资本比率（CET1）为11.63%，较第三季度的11.54%上升9个基点[43] - 2025年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为8.71%，较第三季度的8.53%有所改善[43] - 截至2025年第四季度末，风险加权资产为201.06493亿美元，较第三季度的198.61879亿美元增加[43] - 有形普通股权益与有形资产比率在2025年第四季度为8.71%，较前一季度的8.53%有所提升[55] - 2025年第四季度末普通股股东权益为34.19亿美元，有形普通股股东权益为20.14亿美元[55] - 2025年第四季度末商誉资产为13.21亿美元，其他无形资产为0.84亿美元[55] - 2025年第四季度末每股有形账面价值为13.91美元，低于2025年第二季度的16.97美元[55] - 2025年第四季度末额外流动性来源（包括FHLB借款额度等）总计为93.15亿美元[55] - 2025年第四季度普通股权益与总资产比率为13.93%，高于2024年第四季度的13.13%[55] - 2025年第四季度末普通股流通股数为144,762,817股，显著高于2025年第一季度的125,926,822股[55] - 2025年第四季度平均总资产为256.147亿美元，平均有形资产（非GAAP）为242.02988亿美元[60] 资产负债与现金流变化 - 总营收为2.49亿美元，调整后总营收为2.49亿美元[2] - 公司总资产从2024年12月31日的268.76亿美元下降至2025年12月31日的245.41亿美元，降幅约为8.7%[41] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的6.87亿美元增至2025年12月31日的7.12亿美元，增长约3.6%[41] - 其他借款从2024年12月31日的7.45亿美元大幅减少至2025年12月31日的3.02亿美元，降幅约为59.5%[41] - 累计其他综合收益亏损从2024年12月31日的3.61亿美元收窄至2025年12月31日的2.93亿美元[41] - 截至2025年第四季度末，总投资证券（扣除信用损失后）为32.66221亿美元，较第三季度的33.19277亿美元下降[45] - 2025年第四季度利息收入为3.07531亿美元，利息支出为1.10235亿美元，净息差为1.97296亿美元[42] - 总生息资产平均余额环比下降3.3%，从215.62085亿美元减少至208.56774亿美元[48] - 总资产平均余额环比下降2.7%，从249.14922亿美元减少至242.54447亿美元[48] - 2025年第四季度末总资产为245.41亿美元，较2025年第三季度的242.08亿美元有所增加[55] - 平均总资产从2024年第四季度的270.78943亿美元下降至2025年第四季度的242.54447亿美元[57] 利率与收益率分析 - 贷款（含费用，FTE）平均收益率环比下降8个基点，从6.31%降至6.23%[48] - 总计息负债平均成本环比下降26个基点，从2.98%降至2.72%[48] - 定期存款平均余额环比下降10.6%，从51.1607亿美元减少至45.73502亿美元，其平均成本从3.80%降至3.64%[48] - 投资证券（应税）平均收益率环比上升29个基点，从4.21%升至4.50%[48] - 次级票据和债券平均成本环比下降5个基点，从6.93%降至6.88%[48] - 带息交易和储蓄账户平均成本环比下降24个基点，从2.43%降至2.19%[48] 管理层讨论和指引 - 公司提供了基于有形普通股权益、有形资产和有形账面价值的非GAAP财务指标，并认为这些指标对投资者评估公司持续经营业绩有用[37] - 公司声明包含前瞻性陈述，涉及未来增长、业务战略、贷款需求、盈利能力、净息差、非利息收入、股票回购计划、收购战略等多个方面，并列举了可能影响实际结果的各种风险因素[38][39] 其他重要事项 - 2025年第三季度净亏损为5.62792亿美元，主要由于出售证券损失8.01492亿美元（税前）[49][51] - 2025年第四季度净收入为7807.8万美元，而第三季度净亏损为5.62792亿美元[57] - 2025年第三季度因证券出售损失产生的实际税率为21.946%，其他项目的有效税率为26.135%[57][59] - 2025年证券出售损失的实际税率为21.946%，其他项目的有效税率为26.135%[60][62] - 截至2025年底每股账面价值为23.62美元，每股有形账面价值为13.91美元[49]

财务业绩发布信息 - 公司于2026年1月20日发布了截至2025年12月31日的财季及财年财务与运营业绩补充信息[6] - 相关新闻稿作为99.1号附件随本次8-K表格报告一同提交[6][7]