当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款平均利率为6.26%，较上周上升2个基点，但低于一年前的6.84% [1] - 15年期固定抵押贷款平均利率为5.54%，较上周上升5个基点，低于一年前的6.02% [1] - 10年期国债收益率在过去一周内上升超过0.75%，与抵押贷款利率高度相关 [1] 抵押贷款利率趋势与市场观点 - 过去一个月抵押贷款利率在十个基点的狭窄区间内波动，这种稳定性为住房市场的买卖双方提供了更大的确定性 [2] - 房地美首席经济学家认为利率稳定是市场的积极信号 [2] 不同类型抵押贷款产品利率 - 当前再融资利率中，30年期固定为6.18%，15年期固定为5.58%，5/1可调利率为6.32% [6] - 购房抵押贷款利率中，30年期固定为6.30%，15年期固定为5.73%，5/1可调利率为6.48% [7] - VA贷款利率相对较低，30年期VA为5.74%，15年期VA为5.49% [7] 抵押贷款利率决定因素 - 利率由可控因素和不可控因素共同决定，可控因素包括选择贷款机构、信用评分、债务收入比和首付比例 [12][13] - 不可控因素主要为经济状况，经济疲软时利率下降以刺激借贷，经济强劲时利率上升以抑制支出 [14] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款月供较低但利率较高，长期总利息支出更多 [15] - 15年期抵押贷款利率较低且还款更快，但月供较高，长期总成本更低 [16] - 30年期产品月度负担更轻，15年期产品长期更经济 [16] 历史利率与市场参考 - 2021年1月30年期固定抵押贷款利率达到历史最低点2.65% [19] - 在当今市场环境下很难获得低于3%的利率，2.75%被认为是极佳的利率水平 [18] - 根据2024年数据，美国银行和花旗银行等机构提供的抵押贷款利率中位数较低 [17]

核心观点 - 尽管美联储维持高利率 但抵押贷款利率已出现下降 [1] - 发言者强烈批评美联储主席 认为其能力不足且政策有误 并威胁将其解雇 [1][2] - 发言者提及一项耗资40亿美元的建筑项目 并认为其成本严重不合理 [1] 对美联储的批评 - 批评美联储将利率维持得过高 [2] - 指责美联储主席严重不称职 应因其在建筑项目上花费40亿美元而被起诉 [1] - 威胁称若问题不迅速解决 将解雇美联储主席 [2] 建筑项目成本 - 一项小型建筑的建造成本高达40亿美元 被指为严重浪费 [1] - 发言者自称正在建造一个舞厅 其成本仅为该小型建筑成本的极小部分 但面积更大 [1]

当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款利率为6.09%，较前一日上升2个基点，15年期固定利率维持在5.54% [1] - 抵押贷款利率缺乏明确趋势，与10年期国债收益率一样处于漂移状态 [1] - 当前各类抵押贷款产品利率如下：30年期固定6.09%、20年期固定6.10%、15年期固定5.54%、5/1 ARM 6.31%、7/1 ARM 6.34% [5] - 再融资利率普遍高于购房利率，30年期固定再融资利率为6.23%，15年期为5.71% [3][5] 不同贷款期限的成本分析 - 15年期抵押贷款利率通常低于30年期抵押贷款利率 [7] - 以40万美元贷款为例，30年期6.09%利率月供约2,421美元，总利息支出为471,703美元 [8] - 相同贷款金额15年期5.54%利率月供约3,277美元，但总利息支出仅为189,829美元，长期可节省利息 [8] - 若15年期月供压力大，可通过在30年期贷款上额外还款来加速清偿并减少利息支出 [9] 固定利率与可调利率抵押贷款比较 - 固定利率抵押贷款从开始即锁定利率，仅在再融资时获得新利率 [10] - 可调利率抵押贷款在初始固定期后利率会根据经济状况和合同规定每年调整，例如7/1 ARM前七年利率固定 [11] - 可调利率初始时可能低于固定利率，但近期起始利率已高于固定利率，且利率锁定期结束后存在上升风险 [12] 抵押贷款利率未来走势预期 - 经济学家预计在2025年底之前抵押贷款利率不会出现大幅下降 [13][17] - 2024年抵押贷款利率从8月初至9月18日美联储会议期间呈下降趋势，当时美联储将联邦基金利率下调50个基点 [13] - 美联储在11月和12月会议再次各降息25个基点，但此后暂停行动以评估下一步举措 [13] - 美联储已在2025年实施两次降息，最近一次在10月29日，年底前再次降息存在不确定性，市场预测12月会议降息25基点的概率仅为43% [14] - 2026年抵押贷款利率可能小幅下降，但具体幅度将取决于经济、通胀和美联储政策 [18]

当前抵押贷款利率水平 - 截至新闻发布时，30年期固定抵押贷款平均利率为6.07%，15年期固定利率为5.54% [1] - 当前抵押贷款再融资利率略高于购房贷款利率，例如30年期固定再融资利率为6.20% [3][6] - 可调整利率抵押贷款（ARM）中，5/1 ARM利率为6.21%，7/1 ARM利率为6.29% [5] 不同贷款期限的对比分析 - 30年期抵押贷款因其月供相对较低而最受欢迎，以30万美元贷款为例，利率6.07%下月供约为1,812美元，总利息支出为352,383美元 [9] - 15年期抵押贷款利率较低，但月供更高，同样30万美元贷款，利率5.54%下月供为2,458美元，总利息支出大幅减少至142,372美元 [10][11] - 选择较短期限贷款可节省大量利息，但需承担更高的月供压力 [10] 可调整利率抵押贷款特点 - 可调整利率抵押贷款在初始锁定期后利率会周期性变化，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整 [12] - ARM初始利率通常低于固定利率，但存在锁定期后利率上升的风险 [13] - 若计划在利率锁定期结束前出售房产，ARM可能是一个合适的选择 [13] 获取较低抵押贷款利率的策略 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀、债务收入比低的借款人提供最低利率 [15] - 通过支付折扣点可以在交割时永久降低利率，例如通过2-1利率买断可使首年利率从6.25%降至4.25% [16] - 选择利率买断前需评估是否长期持有房产，以确保节省的利息能覆盖买断成本 [17] 抵押贷款利率市场展望 - 经济学家预计在今年年底之前抵押贷款利率不会大幅下降 [21] - 利率走势受到政府停摆、通货膨胀、关税政策以及美联储行动等因素的影响 [21] - 不同地区的平均利率可能存在差异，全国平均利率为6.07% [20]

抵押贷款利率最新动态 - 截至周五，30年期固定抵押贷款利率下降3个基点至6.07%，15年期固定抵押贷款利率下降6个基点至5.54% [1] - 当前全国平均抵押贷款利率为：30年期固定6.07%，20年期固定5.99%，15年期固定5.54%，5/1 ARM为6.21%，7/1 ARM为6.29% [5] - 当前全国平均抵押贷款再融资利率为：30年期固定6.20%，20年期固定6.26%，15年期固定5.74%，5/1 ARM为6.42%，7/1 ARM为6.58% [6] 不同类型抵押贷款特点分析 - 30年期固定抵押贷款优势在于月供较低且还款金额可预测，劣势在于总利息成本较高 [8][9][10] - 15年期固定抵押贷款优势在于利率更低且能提前15年还清贷款，节省数十万美元利息，劣势在于月供金额更高 [11][12] - 可调整利率抵押贷款在初始固定期内利率通常低于30年期固定利率，但后续利率存在不确定性风险 [13][14] 住房市场环境评估 - 当前购房环境相比几年前更为有利，房价不再像疫情期间那样飙升，利率呈下降趋势 [16] - 30年期常规贷款利率目前已低于一年来的水平，自5月下旬以来已下降超过0.5个百分点 [16][20] - 经济学家预计抵押贷款利率在年底前不会大幅下降，可能只会小幅波动 [19] 利率获取与计算工具 - 提供抵押贷款计算器工具，可计算不同利率下的月供，并考虑私人抵押贷款保险和业主协会费用等因素 [4][7] - 获取最低再融资利率的建议包括提高信用评分、降低债务收入比以及选择更短贷款期限 [21]

50年期抵押贷款的市场影响 - 50年期摊销贷款对当前住房市场的益处不大[1] - 即使50年期抵押贷款推出 预计也不会对市场产生太大改变 因为其利率可能远高于30年期贷款[3] - 50年期摊销方案并非当前市场所需的解决方案[4] 30年期抵押贷款与市场动能 - 如果抵押贷款利率降至6%左右并维持一段时间 30年期固定利率贷款足以推动销售小幅增长[2] - 市场在30年期固定利率下可以良好运行 但需要抵押贷款利率维持在6%左右的较低水平才能获得增长动力[3] - 近6%的利率水平足以重新推动市场活动[7] 利率环境与美联储政策 - 过去几年市场刚获得一些增长动力 美联储转向鹰派导致抵押贷款利率上升1% 进而抑制了需求[4] - 让美联储转向鸽派需要劳动力市场出现明显衰退 因此利率在略高于或低于6%的水平可能是最佳情景[5] - 除非劳动力市场出现衰退 否则美联储不愿采取降低利率的行动[7] 当前住房市场基本面 - 自2023年以来 每年总房屋销售量接近500万套 市场表现尚可[4] - 活跃库存增长 价格增长放缓 工资增长以及家庭数量形成是住房市场的积极因素[6] - 建筑商的新屋销售量已回归2019年水平 其业务处于低于6%的抵押贷款市场环境中[6]

30年期抵押贷款利率 - 本周平均利率小幅上升至624%，较上周的622%略有提高[1] - 当前利率水平接近今年以来的低点，两周前该利率为617%，是超过一年来的最低水平[1] - 与去年同期678%的平均利率相比，当前利率显著降低[1] 15年期抵押贷款利率 - 本周平均利率小幅下降至549%，低于上周的55%[2] - 与去年同期599%的平均利率相比，当前利率有所降低[2] 抵押贷款利率影响因素 - 利率受美联储政策、债券市场对经济和通胀的预期等多因素影响[3] - 利率通常跟随10年期国债收益率走势，本周中期10年期收益率为410%，较一周前小幅上升[3] 房地产市场活动 - 去年成屋销售量降至近三十年最低水平，今年销售活动一直疲软[4] - 9月份随着抵押贷款利率下降，销售速度加快至2月以来最快水平[4] - 上周购房贷款申请量激增近6%，达到9月以来最强节奏[6] - 抵押贷款再融资申请占上周所有抵押贷款申请的约56%，较前一周略有下降[6] 美联储政策预期 - 华尔街交易员降低对12月美联储降息的押注，目前预期概率为53%，低于一周前的近70%[8] - 美联储不直接设定抵押贷款利率，即使下调短期利率也不必然导致住房贷款利率下降[8] 市场展望与挑战 - 分析师认为较低利率可能促使一些买家进入市场，导致11月和12月出现异常繁忙的销售活动[5] - 尽管利率从年初高点回落，但房价多年飙升后，可负担性仍是许多潜在购房者的主要障碍[10]

抵押贷款利率走势 - 本周30年期固定利率抵押贷款平均利率为6.24%，较前一周的6.22%略有上升 [1] - 15年期固定利率抵押贷款平均利率为5.49%，略低于前一周的5.5% [1] - 抵押贷款利率基本保持不变，接近年内低点 [2] 市场活动与影响因素 - 抵押贷款购买申请量在上周截至周五时环比增长6% [2] - 再融资活动环比下降3% [2] - 10年期国债收益率本周变化不大，抵押贷款利率与之紧密联动 [1] - 政府停摆导致原定于11月7日发布的10月非农就业报告未能如期公布 [1] 未来展望 - 政府重启后，延迟的经济数据将得以发布，可能导致未来几周抵押贷款利率波动性增加 [4] - 市场可能需根据恢复发布的政府数据重新评估劳动力市场和通胀前景，从而引发利率的新波动 [5] - 部分10月份就业数据将发布，但不包括失业率 [5]

核心观点 - 美国成屋待完成交易量在连续四个月增长后首次出现0.3%的同比下降，显示潜在买家因高住房成本和经济不确定性而持观望态度 [1] - 房屋销售周期延长，房屋签约中位时间为49天，为自2019年以来同期最长水平 [2] - 抵押贷款利率波动和房价上涨抑制购房需求，但卖方市场表现相对强劲，新挂牌房源同比增长3.4% [4][6] 购房需求与市场活动指标 - 每日平均30年期固定抵押贷款利率为6.29%，较两周前上升，但低于去年同期的7.02% [6] - 每周平均30年期固定抵押贷款利率为6.22%，接近一年低点，但较前周小幅上升 [7] - 抵押贷款购买申请量环比增长6%，同比增长31% [7] - Redfin购房需求指数同比下降6%，但为6月以来最高水平 [7] - "待售房屋"谷歌搜索量较一个月前增长约20%，同比增长超20% [7] - 看房活动较年初增长10%，而去年同期下降5% [7] 关键住房市场数据 - 中位售价为393,700美元，同比上涨2.4%，为六个月最大涨幅 [9] - 中位要价为391,750美元，同比上涨2.6%，为五个月最大涨幅 [9] - 中位月抵押贷款支付额为2,495美元（利率6.22%），同比下降1.9%，为年初以来最低水平 [9] - 待完成销售量为75,287套，同比下降0.3% [9] - 新挂牌房源为81,265套，同比增长3.4% [9] - 活跃挂牌房源为1,189,896套，同比增长6.3%，为2024年2月以来最小增幅 [9] - 库存月数为4.6个月，增加0.5个百分点，接近平衡市场水平 [9] - 两周内售出房屋占比为28.5%，低于去年的31% [9] - 中位销售天数为49天，同比增加6天 [9] - 高于挂牌价售出房屋占比为22.8%，低于去年的25% [9] - 平均售挂价比为98.3%，同比下降 [9] 区域市场表现 - 售价同比涨幅最大市场：费城（9.8%）、底特律（9.7%）、纽瓦克（8%）、辛辛那提（7.9%）、克利夫兰（7.7%） [11] - 售价同比跌幅最大市场：达拉斯（-4.5%）、杰克逊维尔（-3.5%）、圣何塞（-2.1%）、沃斯堡（-1.9%）、圣迭戈（-1.7%） [11] - 待完成销售量增幅最大市场：西棕榈滩（21.8%）、克利夫兰（11.7%）、凤凰城（8.8%）、迈阿密（8.5%）、劳德代尔堡（7%） [11] - 待完成销售量降幅最大市场：西雅图（-19.2%）、圣何塞（-16.7%）、明尼阿波利斯（-11%）、底特律（-10.7%）、弗吉尼亚海滩（-10.4%） [11] - 新挂牌房源增幅最大市场：明尼阿波利斯（13.4%）、蒙哥马利县（13%）、凤凰城（12.5%）、辛辛那提（12.2%）、底特律（11.6%） [11] - 新挂牌房源降幅最大市场：奥兰多（-12.1%）、坦帕（-9.5%）、萨克拉门托（-9.2%）、圣安东尼奥（-8.9%）、杰克逊维尔（-8.2%） [11] 经济环境与消费者行为 - 政府停摆导致45%美国人推迟或取消购房等大额消费，比例较10月初的21%翻倍 [15] - 超20%美国人因政府停摆推迟大额消费，另有15%已取消大额消费 [6] - 部分潜在买家等待抵押贷款利率降至6%以下再行动 [4]

当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定利率抵押贷款平均利率为6.16% [1][4][15] - 15年期固定利率抵押贷款平均利率为5.61% [1][4] - 5/1可调利率抵押贷款平均利率为6.54% [4] - 7/1可调利率抵押贷款平均利率为6.51% [4] - 30年期VA贷款平均利率为5.61% [4] - 20年期固定利率抵押贷款平均利率为6.04% [4] - 抵押贷款利率缺乏大幅下行动力 [1] 不同抵押贷款产品特点 - 30年期固定抵押贷款月供较低且可预测，但长期利息成本较高 [7][8][9] - 15年期固定抵押贷款利率更低且总利息节省显著，但月供更高 [10][11] - 可调利率抵押贷款初期利率固定，之后每年调整一次，初期月供可能较低但未来存在利率上升风险 [12][13] - 若计划在可调利率抵押贷款的初始固定利率期结束前出售房产，则可享受低利率而无后续利率上升风险 [14] 抵押贷款利率趋势展望 - 抵押贷款利率在未来几个月可能维持窄幅波动 [17] - 即使美联储再次降息，抵押贷款利率大幅下行的可能性较低 [17] - 自政府停摆以来，抵押贷款利率总体呈下降趋势，且低于一年前水平 [18] 获取低再融资利率的方法 - 提高信用评分和降低债务收入比有助于获得较低的再融资利率 [19] - 再融资时选择更短的贷款期限可获得更低利率，但会导致月供增加 [19]