深圳民营企业信用评价体系 - 构建全国首个"通用﹢专业"民营企业信用评价应用体系 以27亿条公共信用数据为底座 覆盖20个重点行业 [1] - 评价体系涵盖经营变更 登记许可 处罚记录 投诉举报 表彰评价五大维度 共63项核心指标 覆盖全市440万户经营主体 [1] - 采用月度更新的六级信用评级机制 从最优A﹢级到风险警示E级 形成动态"信用身份证" [1] - 2024年10月起作为全国首批"双试点"城市 重点解决民营企业融资支持 出海拓展 监管合规等痛点 [1] 数据支撑与更新机制 - 依托《深圳市公共信用信息目录（2024年版）》归集12大类735项信用数据 覆盖73家数源单位 [2] - 打通商事登记 行政处罚 司法判决等12类高频数据流 实现全市经营主体信用档案按月滚动更新 [2] - 跨部门整合税务 社保 公积金 水电气等数据 实现27亿条公共信用数据高效共享 [2] 行业应用与平台建设 - 在医疗 环保 住建等20个重点领域构建专业信用评价子模型 例如龙华区试点医疗机构"信用分"模式 [3] - 生态环境局依据环境信用评价实施排污企业分级执法 提升监管效能 [3] - 推出"圳信﹢"综合信用服务平台 链接融资信用服务平台 深圳信用网 深i企等应用渠道 [3] 区域协同与国际接轨 - 通过粤港澳大湾区信用建设发展联盟实现深港企业信用评价结果互认 推动跨境信用贷款超30亿元 [4] - 整合邓白氏 益博睿等国际信用数据 为企业生成含37项国际通用指标的"信用电子名片" [4] - 南山区推行"信用就医"覆盖6家公立医院和82家社康中心 宝安区建立17.3万栋出租屋信用档案 [4] 未来发展方向 - 持续优化数据归集共享 模型迭代 应用场景拓展三大方向 打造全国信用改革"深圳样本" [5]

活动概况 - 活动由福建省诚信促进会与福建金投联合主办，主题为"诚信优环境，数金促创新"，旨在通过信用赋能与金融服务推动企业高质量发展[1][3] - 福建省诚信促进会党委书记谢隆进与福建金投副总经理郑青出席并致辞，50余家金融机构及企业会员代表参与[1][3] 平台功能与目标 - "一站式"省级惠企政策申享平台正式上线，整合政策申报与金融服务功能，依托"金服云"平台实现政策精准推送与高效办理[3] - 平台旨在通过信用赋能降低企业融资成本，优化营商环境，为民营经济强省战略提供支持[3] - 福建金投将深化平台建设，利用数字科技手段创新金融服务模式，助力政策精准落地[4] 政策与金融支持 - 福建省发改委、人行福建省分行为企业解读信用体系建设政策，5家金融机构现场推介金融产品与解决方案[4] - 福建金投计划发挥"财政+国企+金融"优势，拓展数据应用深度广度，服务新质生产力发展[4] 企业服务与创新 - 活动通过"金服云"平台推动信用信息流通，提升中小企业融资便利化水平，缓解融资难题[3] - 福建金投强调将持续探索数字金融服务实体经济的新模式，深化平台建设以赋能企业创新[4]

信用守护者承诺启动仪式 - 由中国人民银行鄂尔多斯市分行主办、兴业银行呼和浩特分行下辖鄂尔多斯分行承办的"守护信用、共赢未来，信用守护者承诺"启动仪式正式举行 [1] - 活动通过政银企民四方协作桥梁，建立诚信承诺机制，助力企业将诚信转化为"融资通行证"，同时让守信市民享受更多便利与优惠 [1] - 现场播放《征信中心创意宣传片》，以生动案例诠释"信用即财富"的深刻内涵 [1] 信用体系建设重要性 - 中国人民银行鄂尔多斯市分行领导强调信用是市场经济的基石，对社会文明进步和优化营商环境具有不可替代作用 [2] - 企业代表签署《信用守护者承诺函》，承诺"做诚信经营的践行者"，将诚信作为企业立足市场的根本 [2] - 市民代表表示要从守好个人征信记录做起，将个人征信视为"经济身份证" [2] 兴业银行信用支持措施 - 兴业银行鄂尔多斯分行副行长宣布推出"三大信用护航计划"，近三年已累计为守信企业及个人提供信贷支持超300亿元 [3] - 新计划将进一步强化对守信主体的金融支持，为鄂尔多斯信用建设提供保障 [3] 活动意义 - 活动标志着鄂尔多斯信用建设的重要里程碑，通过四方联动共同推进城市诚信建设 [3] - 各方共同努力将推动鄂尔多斯成为信用体系完善、诚信氛围浓厚的城市 [3]

民企融资现状 - 民营企业融资呈现结构性分化 科技产业企业因研发周期长且风险大 传统信贷模式难以满足其需求 长周期行业企业则面临贷款期限与实际需求不匹配问题 [3] - 民营中小微企业普遍承受较高融资成本 主要由于缺乏有效抵押物和信用增级措施 贷款利率和附加条件显著高于国有企业 [3] - 民企直接融资渠道受限 IPO准入门槛较高 资本市场融资渠道不够畅通 导致融资来源单一化 [3] 信用体系建设路径 - 财务透明度直接影响金融机构信任度 提升偿债能力 盈利能力 资产状况等关键信息披露质量可显著降低信息不对称风险 [4] - 需构建企业 政府 审计机构多方协同机制 企业需加强内部控制与风险管理 提升财务人员专业能力 同时合规经营积累信用记录 [4] - 政策层面应整合工商 税务 司法 金融等多部门数据 打破信息壁垒 建立信用奖惩机制 探索"信用+审计"创新模式 [4] 资本市场改革成效 - 注册制改革推动资本市场体系完善 民营企业通过提高财务透明度显著改善融资成效 [4]

信用体系建设 - 公司始终坚持支农支小地位不动摇，把深耕信用体系建设作为践行乡村振兴战略、落实普惠金融的重头戏 [1] - 公司自2022年以来围绕粮食安全和农村重点产业打造了"粮农贷""蟹农通"等单一场景信贷产品 [2] - 2024年公司联合市农业农村局、发改委深入调研金融支持粮食、河蟹产业链现状，搭建产业链信用体系 [2] 数据支撑与模型构建 - 公司归集上下游企业信用信息，形成农资销售934户、饲料销售716户、水产批发2866户、粮食加工34户、粮食购销67户五类经营主体评价模型 [2] - 评价模型包括基本情况、收入状况、经营状况、信用状况四个核心指标 [2] - 围绕河蟹养殖、粮食种植等不同行业构建了10余个多维度涉农信用评分模型 [3] 金融产品创新 - 创新"兴农E贷"有效拉长辖区新型农业经营主体金融产品单一的短板 [3] - 创新"粮农贷"保障农民丰收"米袋子" [3] - 创新"蟹农通"充实蟹农"钱袋子" [3] - 创新河蟹、粮食全产业链信贷产品"兴农产业贷"实现信用链、资金链和供应链的"三链融合" [3] 政策支持与风险控制 - 运用再贷款、再贴现等央行货币政策工具推进"三农"普惠贷款增量降本 [4] - 将涉农贷款纳入"泰信保"普惠金融产品，风险分担比例高达88% [4] - 构建"信用+低利率+免担保"机制，省农担对涉农主体免除最高300万元额度的担保费用 [4] - 对于首贷户或者组团申请"兴农产业贷"产品的客户给予一定的利息让利 [4]

民营企业融资现状 - 民营企业是我国经济的重要组成部分 但融资难始终是制约其发展的关键瓶颈 严重阻碍企业转型升级 制约经济高质量发展的内生动力 [1] - 不同类型民营小微企业的融资需求差异很大 长周期行业面临贷款期限与生产周期不匹配问题 科技产业因研发周期长风险大难以匹配传统信贷模式 [3] - 民营企业普遍面临较高贷款利率和附加条件 中小微企业因缺乏有效抵押物和信用增级措施承担更高融资成本 相比国有企业更难获得传统金融机构信贷支持 [3] - IPO融资存在较高准入门槛 资本市场直接融资渠道不够畅通 导致民企融资来源较为单一 [5] 破解融资难题的路径 - 提升财务透明度是破解融资困境的关键 需不断完善信用体系建设 需要企业政府审计机构等多方协同发力 [7] - 财务透明度直接影响金融机构信任程度和融资决策 偿债能力盈利能力资产状况等关键信息透明性越高 越能降低信息不对称风险 提升资本市场评估企业价值的机会 [8] - 企业需加强内部控制和风险管理 提升财务人员专业能力 合规经营合规纳税积累优质信用记录 [10] - 政策层面应整合工商税务司法金融等多部门信息 打破信息壁垒实现企业信用数据互联互通 建立信用奖惩机制 探索"信用+审计"模式对守信企业给予奖励 [10] 资本市场实践案例 - 注册制改革推行以来资本市场体系持续完善 民营企业通过提升财务透明度使融资成果显著提升 [13]

政策支持 - 《民营经济促进法》5月正式施行，专设"投资融资促进"章节，为民营经济高质量发展注入法治动力 [1][2] - 八部门联合发布《支持小微企业融资的若干措施》，从八个方面提出23项措施改善小微企业融资状况 [1][2] - 政策释放积极信号，民企发展动能将持续增强，金融部门需从直接融资、间接融资等多方面支持 [1][3] 融资现状 - 截至一季度末，民营企业贷款余额76.07万亿元，同比增长7.41%，普惠型小微企业贷款余额35.3万亿元，同比增长12.5% [2] - 无还本续贷政策效果显著，一季度末续贷余额达7.4万亿元，同比增长35.7% [2] - 民营企业普遍面临融资成本高、渠道有限等问题，中小微企业因缺乏抵押物和信用增级措施承担更高成本 [2][7] 银行服务创新 - 银行业通过协调工作机制向外贸、科技等重点领域倾斜资源，加大首贷、信用贷等投放 [4] - 工商银行推出"助商组合贷"突破单一产品限制，中国银行授信覆盖民营企业超173万户，贷款余额4.48万亿元 [5] - 科技与金融加速融合，银行运用人工智能搭建智能平台，抓取多维数据压缩审批周期 [5] 直接融资拓展 - 债券市场"科技板"上线，5月7日至27日累计发行148只科创债，规模达3242.42亿元，金融机构发行占比65.04% [8] - 民营企业转向债券融资，但部分仍面临成本高、灵活度不足等问题，需拓宽股、债、贷等多元化渠道 [8] - 金融机构需强化服务能力，加大资源投入以做实民营企业金融服务 [8] 行业痛点与建议 - 民营企业财务透明度不足是融资困境症结，需完善信用体系以降低信息不对称风险 [4] - 不同类型企业需求差异大，长周期行业需灵活展期政策，科技企业需针对性信贷支持 [7] - 建议提升直接融资比例，鼓励通过债券、股权等方式筹资，优化金融生态 [8]

行业现状 - 在"先用后付"和"信用租赁"等新消费模式推动下，手机等电子产品租赁服务市场逐渐兴起，消费者能以较低成本享受产品使用权，同时为租赁企业开拓增量市场 [1] - 行业快速扩张伴随乱象滋生，包括内置监管软件限制功能、不当催收、租金纠纷等问题，导致信用租赁陷入信任危机 [1] - 当前信用租赁领域缺乏统一信息披露标准，租赁企业普遍自行拟定合同模板，条款设计侧重保护自身权益，消费者议价空间有限 [1] 监管与规范 - 中办、国办印发的《关于健全社会信用体系的意见》明确提出培育信用服务市场，为规范信用租赁行业提供政策指引 [2] - 监管部门应加快出台行业标准，建立电子租赁产品准入机制，将数据采集范围、催收行为边界等纳入法治化轨道 [2] - 租赁平台须承担主体责任，要求商家清晰公示租金计算方式、违约责任、维修义务等核心条款，保障消费者知情权 [2] 信用体系建设 - 通过完善信用信息共享机制、将租赁履约记录纳入征信体系，促使企业规范经营并引导消费者理性履约 [2] - 平台应通过信用评分筛选优质用户以降低违约风险，消费者也需通过资质审核、口碑评估选择合规平台 [2] - 构建可信的租赁生态需以制度刚性划定行为边界，保障这一新型消费模式持续释放活力 [2] 消费者行为建议 - 消费者签订合同前应逐条审阅条款，重点关注提前退租、设备损坏等责任约定 [2] - 验收设备时需留存外观、配置等验机凭证，避免纠纷 [2]