行业整体表现 - 银行业总资产达467.3万亿元 同比增长7.9% 其中大型商业银行总资产204.2万亿元 同比增长10.4% [1] - 行业不良贷款率1.49% 较一季度末下降0.02个百分点 资本充足率15.58% 较一季度末上升0.30个百分点 [5] - 商业银行净息差1.42% 较一季度下降0.01个百分点 成本收入比30.2% 较上年全年下降5.3个百分点 [4] 服务实体经济成效 - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元 同比增长12.3% 普惠型涉农贷款余额13.9万亿元 较年初增加1.1万亿元 [2] - 大型商业银行普惠小微贷款余额超16万亿元 占全行业比重较上年末提高2.34个百分点 [3] - 大型商业银行普惠小微贷款余额较2024年末增长13.84% 增速居行业首位 股份制银行/城商行/农商行增速分别为2.93%/4.71%/3.87% [3] 经营效率优化 - 非利息收入占比达25.75% 较去年末提高3.33个百分点 [4] - 银行业新计提拨备1.1万亿元 同比多计提579亿元 处置不良资产1.5万亿元 同比多处置1236亿元 [5] - 商业银行一级资本充足率12.46% 核心一级资本充足率10.93% 分别较一季度末上升0.28和0.24个百分点 [5] 资本补充进展 - 商业银行二级资本债及永续债发行总额超1万亿元 [6] - 中国银行/农业银行/交通银行TLAC非资本债发行额度分别为800亿元/800亿元/700亿元 [6]

风险防控体系构建 - 公司围绕"摸清家底、分类施策、动态管控"三大原则构建全方位风险防控体系 包含"大额定制+小额集约+重点督导+资产分类"四大模块 [1] - 采用系统性思维推进信用风险化解 实现从被动"灭火"到主动"防火"的转变 [2] 大额风险管理 - 实施"领导班子包户责任制" 每位高管认领2户高风险客户进行清单化管理和"一对一"深度对接 [1] - 通过个性化退出方案和主动走访主要客户商讨化解路径 实现"一户一策"精准拆弹 [1] 小额不良处置 - 2024年9月成立小额不良贷款运营中心 对100万元以下不良贷款实行集约化管理 [1] - 累计收回或盘活517户小额不良贷款 总金额达9846万元 [1] - 2024年5月将"飞鱼好贷"纳入集中管理 解决支行管理精力分散问题 [1] 分支机构督导 - 对19家不良贷款较多的支行实施"重点机构包保制" 每位班子成员包保至少2家机构 [2] - 采用每周现场督导+逐家过堂质询方式 形成"问题诊断—督导整改—效果跟踪"闭环管理 [2] 重资产业务管理 - 在经营性物业贷款领域采取"帮扶与震慑"双轨策略 既协助困难企业纾困又对逃废债行为采取司法手段 [2] - 已通过法律途径收回多笔不良资产 维护金融秩序稳定 [2] 长效机制建设 - 公司构建"精准化+集约化+网格化+差异化"风险防控矩阵 将持续深化长效机制建设 [2]

财务表现 - 2025年第一季度营业收入40.47亿元，同比增长3.57亿元，增幅9.69% [3] - 归属于母公司股东的净利润12.58亿元，同比增加1.77亿元，增幅16.42% [3] - 净息差较2024年提升0.04个百分点 [2] - 非利息收入增长抵消手续费收入减少的影响 [2] 资产质量 - 截至2025年3月末不良贷款率1.13%，较年初下降0.01个百分点 [4] - 拨备覆盖率251.49%，较年初提升10.17个百分点 [4] - 信贷资产质量持续稳中向好 [4] 经营策略 - 坚持总量增长与结构调整并重 [2] - 负债端降本增效成果显著，成本率和利息支出同比下降 [2] - 加强金融投资规模与收益监控，择机进行债券止盈操作 [2] - 持续深化降本增效，费用总体稳中略增 [3] 风险管理 - 强化预期信用风险识别和计量，适度增加信用减值准备计提 [3] - 持续加强授信后管理，升级信用风险监测体系 [4] - 定期开展信用风险排查，预防资产质量劣变风险 [4] - 预计资产质量将继续保持稳定向好态势 [4]