行业背景与趋势 - 粤港澳大湾区作为国家重大战略区域，正加快构建统一高效、互联互通的信用生态体系 [3] - 社会信用体系建设已进入纵深推进阶段，信用服务行业正处于由“信息中介”向“智能中枢”转型的关键窗口期 [3][5] - 行业面临数据孤岛、标准差异和应用场景碎片化等痛点，需通过技术赋能与生态共建实现信用价值从“信息工具”向“治理资源”的跃升 [3] - 信用服务正加速从静态查询迈向动态智能风控，并深度融入社会治理、国际贸易、民生保障等多元场景 [3][5] 公司荣誉与市场地位 - 企查查被授予“信用风险防控(信控)行业标杆企业”称号 [1] - 公司是国内企业商查领域的“领头羊”，其探索在支撑全国统一大市场高质量发展中作用突出 [1] 公司技术与产品创新 - 公司依托覆盖全量市场主体的数据库和自主研发的数据模型，实现对企业风险的动态感知、智能预警与可视化呈现 [3] - 基于自有的企业全景数据库，开发有“汇智”AI大模型等创新产品，用户可通过对话式提问直接获取结构化答案 [5] - “第三方风险排查系统”接入deepseek模型后，实现了企业风险排查一键生成功能，将风控服务从“信息检索”推向“智能决策” [5] - 公司在大数据治理、人工智能应用及非金融场景风控方面表现突出 [1] 公司业务应用与价值 - 在跨境贸易、产业链协同、供应链管理等非金融领域，信用数据已成为降低交易成本、提升资源配置效率的核心要素 [3] - 公司的实践路径为破解跨区域、跨行业信用协同难题提供了可复制、可推广的样本 [5] 公司未来战略 - 公司表示将持续加大技术研发投入，深化数据要素价值释放 [5] - 公司计划以更高水平的信用基础设施赋能实体经济，助力打造市场化、法治化、国际化的一流营商环境 [5]

会议核心观点 - 中诚信国际举办2026年信用风险展望年会 探讨经济趋势与智能化风险管理 [1] - 经济结构持续优化 科技创新驱动产业升级 为“十五五”时期高质量发展创造有利条件 [1] - 面对复杂风险环境 需借助大数据、人工智能等技术提升风险识别、预警与预判能力 [2] - 人工智能正从辅助决策转向驱动业务优化 重构金融服务模式 提升服务覆盖面与精准度 [2] - 应合理运用人工智能技术构建智能化风险管理体系 推动信用市场稳健发展 [2] - 指数类产品作为重要工具 通过构建精细化、多维度指数体系 为市场提供参考基准 引导资金高效配置 [2] - 四季度实际GDP增速仅需达到4.6%即可完成全年5%左右增长目标 完成难度较小 [3] - 2026年作为“十五五”开局之年 GDP增速目标大概率仍设定在5%左右 [3] - 明年宏观政策需保持定力 财政政策和货币政策应发挥更积极作用以引导市场预期 [3] 经济发展趋势与展望 - 对“十五五”时期中国经济发展环境和趋势作出十大判断 [3] - 总结了今年以来中国经济运行的特点 [3] - 分析了“十五五”开局之年经济表现可能存在的亮点和问题 [3] 信用风险特征与挑战 - 随着信用服务边界拓展 市场主体日益多元、融资场景日趋复杂 [2] - 信用风险逐步呈现出复杂性、传染性与隐蔽性的特征 [2] 风险管理发展方向 - “智”正成为提升风险管理能力的重要推动力 [2] - 未来应持续推进“智驭风险”实践 构建更加前瞻、智能、可靠的信用风险防控体系 [2] - 为信用市场的健康稳定运行提供有力保障 [2]

行业整体表现 - 银行业总资产达467.3万亿元 同比增长7.9% 其中大型商业银行总资产204.2万亿元 同比增长10.4% [1] - 行业不良贷款率1.49% 较一季度末下降0.02个百分点 资本充足率15.58% 较一季度末上升0.30个百分点 [5] - 商业银行净息差1.42% 较一季度下降0.01个百分点 成本收入比30.2% 较上年全年下降5.3个百分点 [4] 服务实体经济成效 - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元 同比增长12.3% 普惠型涉农贷款余额13.9万亿元 较年初增加1.1万亿元 [2] - 大型商业银行普惠小微贷款余额超16万亿元 占全行业比重较上年末提高2.34个百分点 [3] - 大型商业银行普惠小微贷款余额较2024年末增长13.84% 增速居行业首位 股份制银行/城商行/农商行增速分别为2.93%/4.71%/3.87% [3] 经营效率优化 - 非利息收入占比达25.75% 较去年末提高3.33个百分点 [4] - 银行业新计提拨备1.1万亿元 同比多计提579亿元 处置不良资产1.5万亿元 同比多处置1236亿元 [5] - 商业银行一级资本充足率12.46% 核心一级资本充足率10.93% 分别较一季度末上升0.28和0.24个百分点 [5] 资本补充进展 - 商业银行二级资本债及永续债发行总额超1万亿元 [6] - 中国银行/农业银行/交通银行TLAC非资本债发行额度分别为800亿元/800亿元/700亿元 [6]

风险防控体系构建 - 公司围绕"摸清家底、分类施策、动态管控"三大原则构建全方位风险防控体系 包含"大额定制+小额集约+重点督导+资产分类"四大模块 [1] - 采用系统性思维推进信用风险化解 实现从被动"灭火"到主动"防火"的转变 [2] 大额风险管理 - 实施"领导班子包户责任制" 每位高管认领2户高风险客户进行清单化管理和"一对一"深度对接 [1] - 通过个性化退出方案和主动走访主要客户商讨化解路径 实现"一户一策"精准拆弹 [1] 小额不良处置 - 2024年9月成立小额不良贷款运营中心 对100万元以下不良贷款实行集约化管理 [1] - 累计收回或盘活517户小额不良贷款 总金额达9846万元 [1] - 2024年5月将"飞鱼好贷"纳入集中管理 解决支行管理精力分散问题 [1] 分支机构督导 - 对19家不良贷款较多的支行实施"重点机构包保制" 每位班子成员包保至少2家机构 [2] - 采用每周现场督导+逐家过堂质询方式 形成"问题诊断—督导整改—效果跟踪"闭环管理 [2] 重资产业务管理 - 在经营性物业贷款领域采取"帮扶与震慑"双轨策略 既协助困难企业纾困又对逃废债行为采取司法手段 [2] - 已通过法律途径收回多笔不良资产 维护金融秩序稳定 [2] 长效机制建设 - 公司构建"精准化+集约化+网格化+差异化"风险防控矩阵 将持续深化长效机制建设 [2]

财务表现 - 2025年第一季度营业收入40.47亿元，同比增长3.57亿元，增幅9.69% [3] - 归属于母公司股东的净利润12.58亿元，同比增加1.77亿元，增幅16.42% [3] - 净息差较2024年提升0.04个百分点 [2] - 非利息收入增长抵消手续费收入减少的影响 [2] 资产质量 - 截至2025年3月末不良贷款率1.13%，较年初下降0.01个百分点 [4] - 拨备覆盖率251.49%，较年初提升10.17个百分点 [4] - 信贷资产质量持续稳中向好 [4] 经营策略 - 坚持总量增长与结构调整并重 [2] - 负债端降本增效成果显著，成本率和利息支出同比下降 [2] - 加强金融投资规模与收益监控，择机进行债券止盈操作 [2] - 持续深化降本增效，费用总体稳中略增 [3] 风险管理 - 强化预期信用风险识别和计量，适度增加信用减值准备计提 [3] - 持续加强授信后管理，升级信用风险监测体系 [4] - 定期开展信用风险排查，预防资产质量劣变风险 [4] - 预计资产质量将继续保持稳定向好态势 [4]