根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来 源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 "该严则严、当放则放" 据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 反过来，如果一名普通大学生，平时账户交易多为生活费转账、日常开支，金额至多上万元，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转 出，金额动辄十几万，与其身份背景和日常交易模式严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌 洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。 大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元。这种异常交易，银行必须启动"强化调查"，查清资金来源和去向。 此次《管理办法》要求的"基于风险"开展客户尽职调查的核心原则，可以说是"该严则严、当放则放"，可以推动金融机构在提供金融服 ...

根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解 资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 01 "该严则严、当放则放" 记者从中国人民银行了解到，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会正式公布 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办 法》 ，自2026年1月1日起施行。 办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调 查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。 此次《管理办法》围绕 "基于风险" 的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险 状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服 ...

红星资本局11月29日消息 据中国人民银行官网，11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客 户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称"管理办法"），该《管理办法》将从2026年1月1日起施行。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 | | | 中国人民银行 | | | 条法司 | | | | | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | | | THE PEOPLE'S BANK OF CHINA | | | Legal Affairs Department | | | | | | | 信息公开 | 新闻发布 | 法律法规 | 货币政策 | 宏观审慎 | 信贷政策 | 金融市场 | 金融稳定 | 润查绞片 | 银行会计 | 支付体系 | | | 金融科技 | 人民币 | 经理国库 | 国际交往 | 人员招录 | 学术交流 | 征信管理 | 反洗钱 | 党建工作 | 工会工作 | | 服务互动 | 政务公开 ...

2025.11. 29 本文字数：1247，阅读时长大约3分钟 来源 | 每日经济新闻 据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来 源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 此次《管理办法》围绕 "基于风险" 的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况 明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。 记者了解到，所谓基于风险开展客户尽职调查， 既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措 施。 例如： 在银行网点的日常业务中，领取养老金的社保账户常被视为典型的较低风险业务。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合 理范围，洗钱风险并不突出 ...

据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日 联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一 致。 根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多 问几句"：出现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来源和用途；对于低风险情 形，则采取简化措施。 "该严则严、当放则放" 记者从中国人民银行了解到，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会正式公布 《金融 机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 ，自2026年1月1日起施行。 办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交 易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动 以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。 此次《管理办法》围绕 "基于风险" 的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的 性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗 钱风险防控和优化金融 ...

据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来 源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 "该严则严、当放则放" 记者了解到，所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措 施。 记者从中国人民银行了解到，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会正式公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》， 自2026年1月1日起施行。 例如：在银行网点的日常业务中，领取养老金的社保账户常被视为典型的较低风险业务。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理 范围，洗钱风险并不突出。因此，银行在为老年人办理养老金、社保等相关业务时，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下 ...

央行等三部门重磅发布：取消"个人存取现金超5万元需登记"规定，银行取钱不再一刀切式询问，明年1 月1日起施行 据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金 融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出 现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行也直接办理。 反过来，如果一名普通大学生，平时账户交易多为生活费转账、日常开支，金额至多上万元，某天突然 开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转出，金额动辄十几万，与其身份背景和日常交易模式 严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗 钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。 大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元。这种 ...

其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 每经编辑｜段炼 据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》。 根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来 源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 "该严则严、当放则放" 记者从中国人民银行了解到，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会正式公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》， 自2026年1月1日起施行。 办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测 分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。 此次《管理办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明 显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融 ...

为落实《反洗钱法》有关要求，有效应对反洗钱国际评估，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及 交易记录保存行为，11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会正式发 布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），自2026年1 月1日起施行。 前期，《管理办法》在制定过程中广泛征求了包括金融机构在内的各界意见，并参考相关反洗钱国际标准和国 内实践，进一步完善了金融机构客户尽职调查的相关规定。 客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节。《管理办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机 构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措 施。《管理办法》进一步明确了对低风险情形简化尽职调查措施和高风险情形强化尽职调查措施等要求。 在客户尽职调查中如何适当平衡安全与便利，是当前金融治理不可回避的问题——单位和个人往往希望客户尽 职调查等工作越"无感"越好；与此同时，监管部门每年收到大量关于银行尽职调查不到位导致客户资金被骗或 者遭受其他损失的投诉。 业内人士指出，本次《管理办法》强调"基于风险"开展客 ...

为落实《反洗钱法》有关要求，有效应对反洗钱国际评估，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料 及交易记录保存行为，11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会正 式发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），自 2026年1月1日起施行。 前期，《管理办法》在制定过程中广泛征求了包括金融机构在内的各界意见，并参考相关反洗钱国际标 准和国内实践，进一步完善了金融机构客户尽职调查的相关规定。 客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节。《管理办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求 金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显 不匹配的措施。《管理办法》进一步明确了对低风险情形简化尽职调查措施和高风险情形强化尽职调查 措施等要求。 在客户尽职调查中如何适当平衡安全与便利，是当前金融治理不可回避的问题——单位和个人往往希望 客户尽职调查等工作越"无感"越好；与此同时，监管部门每年收到大量关于银行尽职调查不到位导致客 户资金被骗或者遭受其他损失的投诉。 业内人士指出，本次《管理办法》强调"基于风险"开展 ...