银行开卡流程与服务测评 - 银行开卡流程趋严 旨在防范电信诈骗和洗钱风险 但部分网点存在"层层加码"或"一刀切"过度限制交易额度问题[1] - 测评覆盖8家银行网点 从办事效率 合规性 防诈执行 服务质量四个方面进行评分 最高90分 最低59分[1] - 新开卡单笔/单日限额大多为5000元 使用3-6个月后可申请提高额度[1] 民生银行东莞分行测评详情 - 总耗时约45分钟 总得分75分[2] - 办理流程包括签署《不参与犯罪承诺书》和《个人银行结算账户非柜面出金限额告知函》[5] - 初始限额设为5000元 提升额度需依据账户余额 如账户有5万元可提升至5万元[5] - 工作人员提供企业微信联系方式 便于后续调额申请[5] - 全程办理时间14分钟 流程流畅 未强制绑定微信[6] 行业现状与用户影响 - 反诈宣传教育已成为银行开卡必备流程 各银行在防诈执行方面表现优异[1] - 银行在风险防控与金融便民之间存在尺度不一现象 导致用户体验两极分化[1] - 部分银行因流程冗长 过度限制转账额度等问题拉低用户体验评分[1]

央视网消息：为更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，近日，中国人民银行、金融监管总 局、中国证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》 并向社会征求意见。 招联首席研究员 董希淼：近年来出现的洗钱风险案件暴露出部分金融机构尽职调查有效性不足的问题。有的机构对不同风险状况的客户采取"一刀切"的尽 职调查措施，有的对业务存续期间的风险变化视而不见。《管理办法》强调"基于风险"原则，细化不同风险情形下的差异化措施，正是要促使金融机构真正 建立起动态、精准的洗钱风险防控机制。 此外，《管理办法》对于金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求。《管理办法》明确，客户身份资料及交易记录自业务关系 或交易结束后至少保存10年；金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料。 记者注意到，此次《管理办法》征求意见稿，未提及此前"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的要求，《管理办法》要求金融机构要结合风险状况开展 客户尽职调查，不得采取与风险状况明显不匹配的措施。专门增加并强调对低风险情形采取简化措施的要求， ...

政策背景与目的 - 中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》，旨在落实反洗钱法和迎接2024年底的国际评估 [1] - 2024年11月修订的《中华人民共和国反洗钱法》已于今年1月1日施行，明确基于风险开展客户尽职调查的原则 [1] - 交通银行内控合规部副总经理戴浩然指出，《管理办法》与国际反洗钱标准和通行做法一致，评估结果关乎金融行业高水平对外开放大局 [1] 行业现状与问题 - 2007年《反洗钱法》施行后，金融机构持续健全反洗钱内控制度，但近年案例显示部分机构尽职调查有效性不足，存在"一刀切"措施或忽视业务存续期风险变化等问题 [2] - 北京大学法学院教授王新认为，《管理办法》通过细化差异化风险措施，推动金融机构建立动态精准的风控机制，避免"机械化"操作 [2] 政策核心内容 - 要求金融机构结合风险状况开展客户尽职调查，禁止与风险明显不匹配的措施，低风险情形可简化流程，仅高风险情形需强化调查 [2] - 未强制要求5万元以上现金存取业务核查资金来源，仅对高风险情形强化调查，避免干扰民众日常金融活动 [3] - 跨境汇款沿用20余年国际规则，1000美元以上需传递真实汇款人信息，非新增要求 [3] 行业影响与意义 - 博通咨询首席分析师王蓬博指出，《管理办法》为金融机构提供操作指南，提升行业风险管理水平和合规性，减少洗钱、恐怖融资等非法活动风险 [3] - 政策平衡风险防范与金融服务便利性，强化金融安全的同时维护市场秩序和社会稳定 [3]