核心观点 - 2025年全国消费者金融素养指数为67.61，整体水平有待提升，消费者在金融行为、复杂金融知识及资产配置多元化方面存在不足，但具备审慎的风险态度和较强的学习意愿 [1] 消费者金融技能 - 金融技能平均得分为69.30，消费者处理基本金融事务能力较好，但需提升以适应数字化、复杂化金融环境 [2] - 面对高收益金融产品，36.38%的消费者选择“不看，直接忽略”，37.58%的消费者会“看对方公司或产品是否受监管” [2] - 59.08%的消费者正确认知银行理财产品非保本保收益，但仍有29.59%的消费者误认为“保本保收益”，11.33%的消费者误认为“亏损后银行应该赔偿” [2] - 近三个月，57.03%的消费者月收入“有剩余”，29.49%“收支基本相抵”，仅6.83%“收入无法覆盖支出” [2] - 消费者维权渠道多样，51.93%的消费者会通过“12378”等投诉热线维权，8.78%通过金融消费者保护服务平台维权 [2] 消费者金融态度 - 金融态度平均得分为70.62，消费者总体具备健康、审慎的金融价值观，学习意愿强烈 [3] - 消费者风险规避特征明显，仅8.64%的消费者愿意投资高风险、高回报项目 [3] - 购买汽车等大件消费品时，56.55%的消费者选择使用贷款 [3] - 79.97%的消费者了解自己的征信状况，其中56.47%查询过个人信用报告 [3] - 51.61%的消费者会根据需要购买非强制性保险，但12.87%的消费者认为“保险只有发生理赔才有用，否则就是一种损失” [3] 消费者金融行为 - 金融行为平均得分为54.28，是四项中最低的，金融工具多元化运用及资产配置策略有待提升 [4] - 过去两年，支付和储蓄行为高频，85.73%的消费者使用过手机付款，65.89%使用过现金付款，59.97%有过储蓄行为 [4] - 消费者负债水平总体健康，无负债者占54.25%，债务负担较轻者占20.53%，债务负担适中者占19.88%，债务负担较重和非常重者共占5.34% [4] - 消费者持有金融资产类型集中在常规资产：活期存款(77.72%)、现金(69.83%)及定期存款(59.48%)，持有银行理财或股票的消费者占36.90%，持有贵金属的占6.24% [4] - 养老储备方面，第一支柱基本养老保险覆盖99.31%的消费者，第二支柱职业/企业年金覆盖22.16%，第三支柱个人养老金等覆盖22.41% [4][5] - 关于银行理财产品投资收益，69.22%的消费者“总体盈利”，20.06%“总体不亏损不盈利”，8.60%“总体亏损” [5] 消费者金融知识 - 金融知识平均得分为76.25，是四项中最高，消费者对基础性知识掌握较好，但对复杂知识掌握相对薄弱 [6] - 69.39%的消费者知道收益越高风险越大的原则，近四成消费者掌握分散投资可降低风险的核心原则 [6] - 67.82%的消费者知道保险合同犹豫期内可退保，但55.15%的消费者不了解财产险重复投保不可获得超额赔偿 [6] - 76.92%的消费者知道不良信用记录会影响贷款申请，但仅46.47%了解个人信用报告不良记录的保存年限 [6] - 约半数消费者(50.68%)能够正确认识非法集资损失不受法律保护，参与者需自担风险 [6] 不同群体金融素养分析 - 年龄分布呈倒“U”型，30-39岁群体金融素养最高(70.11)，20-29岁次之(69.71)，40-49岁为68.44，50-59岁为66.24，60岁以上最低(62.16) [7] - 收入与金融素养正相关，年收入24万元(含)以上群体得分最高(73.01)，年收入12万(含)-24万元群体为72.67，年收入2.4万元以下群体得分最低(58.93) [7] - 女性群体金融素养得分(68.02)略高于男性(67.20) [7] - 城镇地区消费者金融素养得分(69.92)显著高于农村地区(63.23) [7] - 区域维度看，东部地区得分最高(68.45)，中部次之(67.51)，东北地区第三(67.21)，西部地区最低(66.99) [7]

核心观点 - 金融监管总局发布报告显示，2025年全国消费者金融素养指数为67.61，消费者在金融知识方面掌握较好，但在金融行为实践方面存在明显短板，需针对性加强金融教育[1][2] 消费者金融素养总体水平 - 2025年全国消费者金融素养指数为67.61 [2] - 金融素养按年龄呈倒“U”型分布，30-39岁群体最高，60岁以上老年群体是薄弱环节，需强化“适老化”金融服务以缓解“数字鸿沟”和“认知鸿沟”[2] - 金融知识平均得分最高，为76.25，金融态度平均得分为70.62，金融技能平均得分为69.30，金融行为平均得分最低，为54.28 [2] 金融技能与态度 - 金融技能从信息获取、金融决策、风险识别、财务规划、权益维护、安全用卡等方面评价，消费者处理基本金融事务能力总体较好，但需提升新技能以适应数字化复杂化环境[2] - 金融态度从对金融风险、贷款、个人信用、金融教育、保险等方面的认知评价，消费者总体具备健康审慎的金融价值观，并有强烈意愿学习金融知识提升技能[2] 金融行为与实践 - 金融行为从过去两年实际发生的金融活动及负债、持有金融资产、合同阅读、养老储备等方面评价，消费者行为总体稳健，但在金融工具多元化运用及资产配置策略方面有待提升[3] - 金融知识从对数字人民币、通货膨胀、风险收益、保险理赔退保、征信、非法集资的认知等方面评价，消费者对基础性知识掌握较好，对需深度理解、复杂计算或跨期决策的知识掌握相对薄弱[3] 金融纠纷处理方式 - 发生纠纷后，消费者最常使用的方式是通过金融机构热线投诉，占比73.28%，其次是通过金融机构网点现场投诉，占比63.90% [3] - 利用“12315”“12378”“12363”和“12386中国证监会服务热线”等投诉热线占比51.93%，向有关部门进行现场投诉占比45.36%，通过金融消费者保护服务等平台投诉占比22.50% [3]

报告概述 - 金融监管总局消保中心发布《消费者金融素养问卷调查报告(2025)》，旨在全面了解消费者金融素养水平，增强金融教育工作的针对性与有效性 [3] - 2025年全国消费者金融素养指数为67.61 [1] 消费者金融技能 - 金融技能平均得分为69.30，处理基本金融事务能力总体较好，但需提升新技能以适应数字化、复杂化的金融环境 [4] - 面对高收益金融产品，36.38%的消费者选择“不看，直接忽略”，37.58%的消费者会“看对方公司或产品是否受监管” [4] - 59.08%的消费者正确认知“银行理财产品不是保本保收益，可能出现亏损”，但仍有29.59%的消费者误认为“银行理财产品保本保收益”，11.33%的消费者误认为“亏损后银行应该赔偿” [6] 消费者金融态度 - 消费者总体呈现典型的风险规避特征，仅8.64%的消费者愿意投资高风险、高回报项目 [16] - 在购买汽车等大件消费品时，56.55%的消费者选择使用贷款 [16] - 79.97%的消费者了解自己的征信状况，其中56.47%查询过个人信用报告 [19] - 51.61%的消费者会根据自身需要购买非强制性保险产品，但仍有12.87%的消费者认为“保险只有发生理赔才有用，否则就是一种损失” [19] 消费者金融行为 - 金融行为平均得分为54.28，金融工具的多元化运用及资产配置策略等方面有待提升 [20] - 过去两年，支付和储蓄行为最为高频：85.73%的消费者使用过手机付款，65.89%使用过现金付款，59.97%有过储蓄行为 [20] - 消费者负债水平总体健康：无负债者占54.25%，债务负担较轻者占20.53%，债务负担适中者占19.88%，债务负担较重和非常重者合计占5.34% [20] - 消费者持有金融资产类型多样但集中于常规资产：活期存款(77.72%)、现金(69.83%)及定期存款(59.48%)，持有银行理财产品、股票等资产的消费者占比36.90%，持有贵金属的占比6.24% [23] - 大多数消费者持有养老储备：第一支柱基本养老保险覆盖99.31%的消费者，第二支柱职业/企业年金覆盖22.16%，第三支柱个人养老金等覆盖22.41% [23] - 近三个月收支情况：57.03%的消费者月收入“有剩余”，29.49%“收支基本相抵”，仅6.83%“收入无法覆盖支出” [9] - 关于银行理财产品投资收益：69.22%的消费者“总体盈利”，20.06%“总体不亏损不盈利”，8.60%“总体亏损” [26] 消费者金融知识 - 金融知识平均得分为76.25，对基础性知识掌握较好，但对需要深度理解、复杂计算或跨期决策的知识掌握相对薄弱 [27] - 69.39%的消费者知道“收益越高往往意味着风险越大”的总原则，近四成消费者掌握分散投资可以降低风险的核心原则 [30] - 67.82%的消费者知道在“保险合同规定的犹豫期内可以退保”，但55.15%的消费者不了解向多家保险公司重复投保财产险不可以获得超过损失额度的重复赔偿 [33] - 76.92%的消费者知道不良信用记录会影响申请贷款，但仅46.47%了解个人信用报告不良记录的保存年限 [35] - 约半数消费者(50.68%)能够正确认识非法集资损失不受法律保护，参与者需自担风险 [35] 消费者维权渠道 - 消费者维权工具箱不断丰富，除了向金融机构直接反映外，51.93%的消费者选择通过“12378”等投诉热线维权，8.78%通过金融消费者保护服务平台维权 [12] 不同群体金融素养分析 - 从年龄维度看，金融素养分布呈倒“U”型：30-39岁群体最高(70.11)，20-29岁次之(69.71)，40-49岁为68.44，50-59岁为66.24，60岁以上最低(62.16) [37] - 从收入维度看，年收入24万元(含)以上群体得分最高(73.01)，年收入12万(含)-24万元群体为72.67，年收入2.4万元以下群体得分最低(58.93) [37] - 从性别维度看，女性群体金融素养得分(68.02)略高于男性群体(67.20) [37] - 从城乡维度看，城镇地区消费者得分(69.92)高于农村地区(63.23) [37] - 从区域维度看，东部地区得分最高(68.45)，中部次之(67.51)，东北地区第三(67.21)，西部地区最低(66.99) [37]

2025年消费者金融素养问卷调查报告核心观点 - 全国消费者金融素养指数为67.61，其中金融知识得分最高(76.25)，金融行为得分最低(54.28) [1] - 消费者处理基本金融事务能力总体较好，但需提升新技能以适应数字化复杂化金融环境 [1] - 消费者金融态度健康审慎，学习意愿强烈，但金融工具多元化运用及资产配置策略有待提升 [1] 消费者金融素养各维度得分 - **金融技能**：平均得分为69.30 [1] - **金融态度**：平均得分为70.62 [1] - **金融行为**：平均得分为54.28 [1] - **金融知识**：平均得分为76.25 [1] 不同统计特征群体金融素养分析 - **年龄分布**：呈倒“U”形，30至39岁群体最高(70.11)，60岁以上群体最低(62.16) [2] - **城乡分布**：城镇地区消费者得分(69.92)高于农村地区(63.23) [2] - **区域分布**：东部地区最高(68.45)，其次为中部(67.51)、东北(67.21)，西部地区最低(66.99) [2]

核心观点 - 2025年全国消费者金融素养指数为67.61，消费者处理基本金融事务能力总体较好，但需提升新技能以适应数字化复杂化金融环境 [1] - 消费者金融态度健康审慎且学习意愿强烈，但金融行为稳健性、金融工具多元化运用及资产配置策略有待提升，对复杂金融知识掌握相对薄弱 [1] 金融素养指数构成分析 - 2025年全国消费者金融素养指数为67.61，由金融知识、金融技能、金融态度、金融行为四部分构成 [1] - 金融知识平均得分最高，为76.25 [1] - 金融态度平均得分为70.62 [1] - 金融技能平均得分为69.30 [1] - 金融行为平均得分最低，为54.28 [1] 不同群体金融素养差异 - 从年龄维度看，金融素养分布呈倒“U”形，30至39岁群体金融素养最高，为70.11，60岁以上群体最低，为62.16 [2] - 从城乡维度看，城镇地区消费者金融素养得分为69.92，农村地区为63.23 [2] - 从区域维度看，东部地区消费者金融素养得分最高，为68.45，中部地区次之，为67.51，东北地区第三，为67.21，西部地区最低，为66.99 [2] 报告背景与目的 - 报告由金融监管总局消保中心在全国范围内组织开展2025年消费者金融素养问卷调查并分析形成 [2] - 报告旨在全面了解中国消费者金融素养水平，以增强金融教育宣传工作的针对性与有效性 [2]