工商银行调整积存金业务风险测评准入要求 - 工商银行发布公告，鉴于近期影响市场不稳定的因素较多，为保护个人投资者权益，将对个人客户积存金业务的风险承受能力等级准入要求进行调整 [1][2] - 调整自北京时间2026年1月12日起生效 [1][2] 调整的具体内容 - 自生效日起，个人客户办理积存金业务的开户、主动积存或新增定期积存计划，需通过工商银行营业网点、网上银行或手机APP等渠道完成风险评估 [1][2] - 客户需通过统一的风险测评问卷评估，并取得“C3-平衡型”及以上的评估结果，已有有效评估结果的无需重测 [1][2] - 客户需签订积存金风险揭示书，已签署的无需重签 [1][2] - 已开立积存金账户的客户办理赎回、兑换、执行/修改/终止有效期内定投计划、注销账户等操作，不受上述新条件的限制 [1][2]

适当性管理定义 - 金融机构需根据产品属性和风险特征结合客户财务状况及风险承受能力开展识别提示匹配销售交易等活动 [2] - 金融机构承担适当性管理主体责任需将适当产品通过适当渠道提供给适合客户 [2] 产品风险等级划分 - 产品风险等级按风险由低到高划分为五级分别对应低风险较低风险中等风险较高风险高风险 [2] - 一级风险产品主要投资低风险短期金融资产如货币型基金和现金管理类理财产品 [2] - 二级风险产品主要投资债权类资产权益类资产占比很低如纯债基金和纯债理财产品 [3] - 三级风险产品权益类资产占比一般不高于40%面临一定本金亏损风险如偏债混合型基金 [3] - 四级风险产品权益类资产占比高于40%面临较大本金亏损风险如偏股混合型基金 [3] - 五级风险产品可全部投资权益类或衍生品资产面临极大本金亏损风险如股票型基金 [3] 风险等级评定特性 - 风险等级基于同类产品过往业绩和风险状况评定不代表未来风险收益特征不变 [4] - 银行官网提供详细产品风险等级含义介绍 [4] 风险承受能力评估要求 - 投资者风险承受能力不得低于产品风险等级购买前需接受评估 [6] - 评估涵盖年龄财务状况投资经验投资目的收益期望风险偏好流动性要求风险认识及风险损失承受程度 [6] - 评估结果有效期十二个月过期需重新评估方可购买代销产品及结构性存款 [8] - 年龄超过65岁需特别考虑年龄和投资经验进行风险评估 [8] - 定投过程中评估过期或重评后结果低于基金风险等级将影响后续投资 [8]

金融产品分类 - 货币类金融产品具有流动性强、风险低的特点 银行活期存款可随时支取但收益率较低 货币基金投资短期货币工具收益高于活期存款且流动性好 [1] - 债券类金融产品相对稳健 国债安全性高利率稳定 公司债券收益高于国债但风险较高需评估发行公司信用状况 [1] - 权益类金融产品以股票为代表 投资股票可分享公司盈利增长 长期回报率高但短期波动大受宏观经济和公司业绩影响 [2] - 衍生品类金融产品包括期货和期权 期货具有杠杆效应放大收益和风险 期权交易策略多样但对专业知识要求高 [2] 投资选择因素 - 明确投资目标 短期注重流动性和安全性 长期可考虑高风险高潜力产品 [2] - 评估风险承受能力 年轻人可配置权益类资产 临近退休者倾向稳健产品如债券和货币类 [3] - 分析市场环境 经济繁荣期权益类表现好 经济衰退期债券和货币类更稳定 [3] 投资者能力建设 - 提升金融知识水平 了解产品原理和风险特征 学习财务分析和宏观经济分析方法 [3]