政策背景与核心机制 - 湖北省2025年4月出台《中小企业商业价值信用贷款实施办法》，通过数据增信和财政增信双轨并行，重构信用评估模型和信贷流程，解决中小企业融资难题[1] - 政策核心创新为"数据增信"，基于经营基础、能力、社会价值、创新能力4类数据及13项具体指标（如纳税评级、水电气用量波动）量化企业信用，划分为A-D四个等级对应1000万至100万元授信额度[5] - 建立"平台评估推送+银行自主放贷+财政风险补偿"机制，优化后评价体系新增企业规模等3项指标，已对51万户入库企业完成信用评分[5] 实施成效与案例 - 截至2025年7月9日，湖北省中小企业商业价值信用贷款平台入库企业达512935户，7722户企业获授信243.78亿元，实际放款10452笔共219.10亿元[1][3] - 工商银行荆州洪湖支行为某农业公司3个工作日内发放300万元信用贷款，助其扩大农副产品收购规模[2] - 中国银行黄冈分行向星宁建筑工程公司发放1000万元信用贷款，推动其新项目开工，上半年工程进度超预期[2][3] 行业痛点与改革突破 - 2024年湖北中小企业贷款仅占新增贷款11.6%，低于全国0.7个百分点，68%轻资产科创企业因缺抵押物被拒贷，超3万家高成长性企业因财务数据不全难获融资[4] - 政策突破传统信贷依赖抵押物的模式，将企业商业价值转化为可量化信贷依据，覆盖51万户企业并完成信用评级[5] - 通过优化评分细则（如经营稳定性指标）提升平台信用评价报告可用性，5月下旬起由湖北省经信厅联合宏泰集团实施[5] 政策方向与目标 - 湖北省在2025年7月7日座谈会上强调需持续优化改革，锚定问题导向以增强金融对经济高质量发展的支撑[6] - 政策目标为破解"轻资产、宽信用、便利化"融资难题，使中小企业凭商业价值即可获得信用贷款[3][5]

数字技术驱动的信贷服务创新 - 中国人民银行襄阳市分行以数字技术为驱动，推动数据赋能与场景应用深度融合，引导金融机构依托四大平台创新信贷服务模式，精准支持中小微企业 [1] 资金流信息平台应用 - 工商银行保康支行通过资金流信息平台为某现代农业公司发放400万元"科创贷"，基于企业行业特点、经营年限、研发能力等多维度数据计算授信金额 [2] - 襄阳市已有12家银行通过该平台发放贷款115笔，金额8.04亿元，居全省地市州前列 [2] 政采贷平台效率提升 - 襄阳农商银行通过线上"政采贷"平台为某建筑安装工程公司发放8900万元贷款，从中标到放款仅用10天，实现全流程线上化 [3] - 襄阳市发放"政采贷"55笔，金额2.38亿元，平台以政府采购合同为信用载体，提供低利率、快审批服务 [3] 商业价值信用贷款平台 - 邮储银行襄阳分行通过中小企业商业价值信用贷款平台为某化工小微企业发放贷款，基于大数据技术精准刻画商业价值并转化为信用评分 [4] - 襄阳市有7家金融机构与8家企业通过该平台达成融资协议，涉及金额5200万元 [4] 会计数据增信平台突破 - 工商银行襄阳分行运用会计数据增信平台为某专精特新"小巨人"企业发放贷款，仅耗时2个工作日，无抵押无担保 [5] - 会计数据增信平台联通小微企业会计数据并与9个平台对接，实现多维度数据共享交叉验证 [5] - 襄阳市已通过该模式为96家小微企业授信1.72亿元，发放贷款1.1亿元 [6]

政策创新与金融服务模式 - 湖北省推出《中小企业商业价值信用贷款实施办法(试行)》，通过数据增信和财政增信解决中小企业融资难、银行放贷难问题，建立信用评估模型和风险分担机制 [1] - 政策支持"轻资产、宽信用、便利化"融资，企业仅凭商业信用3个工作日即获200万元贷款案例 [1] - 鹤峰县撒哈茶业有限公司通过商业价值信用贷解决原材料采购资金需求，成为政策落地典型案例 [1] 地方政府执行与协同机制 - 鹤峰县联合科技经信局、经济开发区、市场监管局等多部门构建服务网络，推广信用贷款 [2] - 组建专业团队开展"一对一"上门讲解，举办专题培训提升企业政策知晓率 [2] - 实施"四专"解决方案（专责团队、专项流程等），银行机构优化流程压缩时限，建立贷款投放绿色通道 [4] 政策实施成效 - 全县1310家企业完成平台入库，242家企业提交3.66亿元贷款需求，11家获授信，7家实际放贷887万元 [6] - 2025年新增贷款17.52亿元同比增20.14%，全州排名第1；茶叶贷款新增658笔达4.69亿元，茶业总贷款8.89亿元同比增24.12% [6] - 通过5次银企对接活动推动特色产业发展，茶业贷款较同期增加1.73亿元 [6] 未来规划方向 - 以"干部素质提升年"强化政银企协同，通过专题培训提升干部金融服务能力 [6] - 持续完善信用体系拓宽融资渠道，将营商环境转化为经济发展新引擎 [6]

政府投融资改革成效 - 湖北省通过"数据增信"+"财政增信"双轮驱动推进中小企业商业价值信用贷款改革 2个月内超13.58万户中小企业申请入库 近3000家获评信用等级企业获得超60亿元信用贷款 [1] - 改革实现三大重塑：重塑信用评价体系使企业隐形商业价值可视化 重塑政府服务金融模式推动银行"愿贷敢贷" 重塑经济治理逻辑构建信用生态打破信息壁垒 [1] 征信平台运营机制 - 湖北省征信公司作为运营机构归集企业经营数据、政府涉企政务数据及第三方数据 开发信用评价模型将企业分为A-D四档 对应700-1000万元、400-700万元、100-400万元及100万元以下信用额度 [2] - 截至6月10日 22家银行受理9884笔贷款申请达399.1亿元 其中18家银行完成2862笔授信80.01亿元 实际放款3059笔61.07亿元 [2] 后续优化方向 - 湖北省征信公司将联合银行优化评价模型和信用报告 实行企业集中评分评级并批量推送 促进普惠金融扩面提质 [2]

中小企业商业价值信用贷款政策 - 湖北省自4月推出中小企业商业价值信用贷款政策以来，截至6月4日，入库企业达105750家，15家银行完成放款1745笔，金额41.2亿元 [1] - 政策通过"经营基础、经营能力、社会价值、创新能力"四大指标为企业画像，信用评价分为ABCD四个等级，对应授信额度不超过1000万元、700万元、400万元和100万元 [2] - 湖北省财政厅设立首期规模10亿元的风险补偿资金池，省财政和17个市州按1:1比例出资，支撑信用贷款政策落地 [3] 政策实施效果 - 截至6月4日，平台22家银行接收企业贷款申请6001户，15家银行完成授信1686户，授信金额近50亿元 [3] - 湖北省将在5个地级市、10个县市及10个特色产业集群进行改革试点推广 [1] 中小企业发展支持措施 - 湖北省发布《湖北省中小企业特色产业集群高质量发展工作方案（2025—2027年）》，目标到2027年建成30个国家级中小企业特色产业集群 [4] - 湖北省提出增加普惠型小微企业贷款投放，力争2027年末小微企业贷款余额突破3万亿元，并将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点 [4] - 优化"鄂融通"融资信用平台和"301"线上快贷模式，推动中小企业信用贷款扩面、放量、提速、增效 [4]

提升首贷成功率 重庆园创科技有限公司是一家专注于摩托车和汽车零配件研发、生产与销售的小微企业。近年来，随着 业务的快速扩张，企业急需流动资金，但由于成立时间较短，缺乏传统信用记录，多次与金融机构对接 后仍未获得授信支持。重庆农商银行江津双福科技支行了解到企业情况后，在3天时间内凭借资金流查 询信息快速为企业授信600万元，目前已发放400万元。 中国人民银行江津分行将"信用白户"获得首贷作为资金流平台推广应用首要任务，引导辖区银行机构使 用资金流平台，动态掌握企业经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等多维企业信息，为传统信用 报告不全面的企业提供融资渠道，提高融资可能性。同时，引导银行机构借助资金流平台的优势相应简 化内部贷款流程，缩短审批时间，提高融资效率。截至2025年3月中旬，江津辖区应用资金流平台为2户 首贷客户发放445万元贷款。 破解抵押难题 增加融资额度 重庆欣材新型建材有限公司因新增订单，急需补充资金采购原材料，但资产都已抵质押，获得贷款难度 较大。在此背景下，该公司配合交行璧山支行授权查询自身资金流信息，成功获得488万元贷款。 中国人民银行江津分行引导辖区银行机构充分发挥资金流平台优势， ...