公司概况与财务表现 - 公司成立于1997年，是全国第四批城市信用社组建的股份制商业银行，是一家市属国有金融机构 [1] - 公司坚守"服务城乡居民、服务中小微企业、服务地方经济"的市场定位 [1] - 截至2025年8月末，公司资产总额2872亿元，各项存款余额2285亿元，各项贷款余额1600亿元 [1] - 公司在淄博地区存贷款市场份额稳居全市银行业金融机构首位 [1] 党建与企业文化 - 公司围绕思想武装筑牢政治保障、党的领导推动业务发展、先锋示范激发队伍活力，扎实推进党建各项工作 [5] - 2023年公司打造"齐鑫赋能·滴暖铸金"应用示范场景，探索实施"一心五金"工作方法 [8] - 2024年公司聚焦"五个过硬"标准打造特色党建品牌，1家基层党委荣获"淄博市先进基层党组织"，14家党支部获评市国企党建"百强过硬党支部" [8] - 2024年有10人荣获"淄博市优秀党务工作者""国有企业优秀共产党员""国有企业优秀党务工作者"称号 [9] - 公司持续优化内控机制，部署开展"寻标对标 争创一流""消灭空白点 稳步上台阶"等活动 [9] 科技金融 - 公司量身打造"专精特新企业贷"，对省级及以上专精特新企业、瞪羚企业、独角兽企业执行1年期贷款市场报价利率，低于该产品平均贷款利率200个基点 [14] - "专精特新企业贷"累计发放贷款42亿元，服务企业超200家 [14] - 公司构建"融资+融智"综合服务体系，凭借灵活担保方式、高效审批机制和精准定价策略服务科技企业 [14] 绿色金融与转型金融 - 公司通过"五绿"举措支持绿色产业发展，截至2025年8月末全行绿色贷款达164亿元 [15] - 公司创新推出"齐银碳达贷"和"碳配额质押贷"等特色产品，重点支持节能环保、清洁能源等六大绿色领域 [15] - 作为中国人民银行总行在山东省唯一的转型金融规划试点机构，公司创新推出"转型贷款"，额度最高3000万元，期限最长3年 [15] - 2025年初公司向山东某新材料公司发放了全省首笔化工行业转型贷款1000万元 [15] 普惠金融与小微企业服务 - 公司开展"首贷培植"行动，近三年来共为1221户普惠小微主体发放"首贷"约75亿元，使小微企业获贷率达到90%以上 [19] - 公司为山东某材料科技有限公司发放200万元的小微企业创业担保贷款，支持其开辟东南亚市场 [19] 乡村振兴服务 - 公司联合山东财经大学区域经济研究院等开展"金融赋能乡村振兴大讲堂"系列活动，目前已开展5期活动，受众超3000人次，带动投放信贷资金近3亿元 [20] - 公司把文旅产业作为服务经济高质量发展和支持乡村振兴的重要突破口，打造"金融+文旅"融合发展新模式 [20] 国际业务与外贸金融 - 截至2025年8月末，公司国际贸易融资累计投放金额2.8亿美元，投放量稳居淄博地区金融机构前列 [24] - 2025年4月公司携手市商务局等单位举办国际业务推介会，帮助企业了解最新外汇政策 [24] 民生金融服务 - 公司推出手机银行"关爱版"，简化操作流程，远程银行20秒电话接通率达98.3%，助力老年人跨越"数字鸿沟" [28] - 公司成功堵截多起涉诈案件，为客户挽回资金损失1043万元，2025年以来识别异常开户89次，拦截被骗资金199.5万元 [28] - 公司与淄博市人社局合作打造"社银一体化"标杆网点，支持办理21项社保服务事项，打造15分钟"便民服务圈" [31] - 公司上线纯信用贷款产品"消费e贷"，申请流程便捷，无需担保、抵押 [31]

产品与服务 - 光大银行推出线上化产品科技e贷 扩大对科技型小微企业支持范围 [1] - 科技e贷与专精特新企业贷共同实现对科技型企业广覆盖 提升服务能力 [1] - 截至2025年8月末两款产品在贷规模超150亿元 较2024年末增长38% [1] 业务发展 - 光大银行太原分行为锂离子电池负极材料企业提供500万元授信 解决资金短缺问题 [1] - 科技e贷支持全程手机操作 半小时内完成贷款申请流程 [1] - 银行将加强普惠线上化产品应用推广 推动普惠金融与科技金融落实落细 [1]

产品创新与服务拓展 - 光大银行推出"科技e贷"线上化产品 扩大对科技型小微企业支持范围 与"专精特新企业贷"共同实现对企业"广覆盖"[1] - "科技e贷"实现全流程手机操作 30分钟内完成贷款申请 为山西锂离子电池负极材料企业提供500万元授信[1] - 在浙江为光电企业办理1000万元无还本续贷 解决企业因研发投入和回款周期导致的流动性压力[1] 业务规模与增长 - 截至2025年8月末 "专精特新企业贷"及"科技e贷"在贷规模超150亿元 较去年末增长38%[1] 区域市场拓展 - 青岛分行作为唯一金融机构参与人工智能产业链对接会 推广专精特新企业贷等特色金融产品[2] - 通过融链固链建链常态化行动 为专精特新中小企业提供高效融资渠道[2] 战略规划 - 将持续加大科技型小微企业支持力度 加强普惠线上化产品应用推广[2] - 推动普惠金融与科技金融业务落地 助力小微企业高质量发展[2]

业务规模 - 光大银行"专精特新企业贷"及"科技e贷"线上化产品在贷规模超150亿元 [1] - 在贷规模较去年末增长38% [1] 产品发展 - 公司在已有"专精特新企业贷"产品基础上推出"科技e贷"线上化产品 [1] - 新产品进一步扩大科技型企业和小微企业支持范围 [1] 服务方向 - 公司通过线上化产品加强科技型企业金融服务 [1] - 公司通过专项贷款产品加大小微企业金融支持力度 [1]

核心财务表现 - 2025年上半年实现营业收入659.18亿元，同比下降5.57% [3] - 净利润247.41亿元，同比增长0.53% [3] - 利息净收入454.32亿元，同比下降5.57% [3] - 手续费及佣金净收入104.43亿元，同比下降0.85% [3] - 其他收入100.43亿元，同比下降10.04% [3] 资产负债规模 - 截至6月末资产总额72385.91亿元，较上年末增长4.02% [2] - 贷款和垫款本金总额40840.70亿元，较上年末增长3.82% [2] - 存款余额42531.82亿元，较上年末增长5.39% [2] 资产质量状况 - 不良贷款余额509.15亿元，较上年末增加16.63亿元 [3] - 不良贷款率1.25%，与上年末持平 [3] - 拨备覆盖率172.47%，较上年末下降8.12个百分点 [3] - 贷款拨备率2.15%，较上年末下降0.11个百分点 [3] 数字化转型进展 - 成立数字金融发展委员会，优化机制、流程、平台三方面 [4] - 智能算力调度平台实现算力虚拟化和统一交付 [5] - 算力支撑120多个算法模型和840个场景应用 [5] - "六大助手"已基本投产完毕：授信调查报告助手生成报告1万余份（平均5分钟/份）、智能合规助手、智能问数助手（覆盖2700多个指标和100多份行业报告）、智慧办公AI助手（30多项功能）、远程银行服务助手、运营管理助手 [6] 人工智能应用 - 深化人工智能在客户服务、风险管理、内部运营等领域的运用 [6] - 授信调查报告生成时间缩短至5分钟 [6] - 智能问数助手支持自然语言查询全行2700多个指标 [6] 风险管理措施 - 重点推进平台化债、房地产风险存量出清、中小微企业无还本续贷 [7] - 强化预警监测、大额穿透、主动退出等强制应对机制 [7] - 风险压力主要集中在房地产领域（对公上下游和零售涉房贷款）以及光伏、汽车、钢铁、石化等行业 [7] 科技金融创新 - 研发"专精特新企业贷""科技e贷"等线上化产品 [8] - 运用智能风控模型实现信贷审批自动化/半自动化处理 [8] - 引入工商、司法、税务、征信等外部数据提升风控能力 [8] - 形成超8万户重点客群白名单 [9] - 自行研制"科创力"评价体系助力企业价值评估 [9]

小微企业融资协调机制创新实践 - 金融监管总局与国家发展改革委牵头建立的小微企业融资协调机制于2024年10月在山东落地 核心创新为"联合会诊"机制 通过多部门协同形成"发现问题—提出建议—协商解决—跟踪辅导"工作闭环 [2] - 山东省已开展"联合会诊"超1300次 推动解决4400余家企业的融资难题 [2] - 机制聚焦缺乏抵押物、申请要素不全、信用缺陷及对接不畅四类核心问题 通过"一企一策"精准施策提升科技型企业融资可得性 [4] 创新积分制赋能技术价值重估 - 科技部于2024年8月印发《"创新积分制"工作指引》 通过指标体系对企业创新能力量化评分 为银行提供独立风险研判依据 [4] - 寿光农商银行以科技局评定的创新积分（70分以上）替代传统抵押担保 推出"科创积分贷"产品 向潍坊天信发放900万元贷款 利率低至3.41% [3][4] - 积分制精准绘制企业画像 对轻资产且无不良记录企业定制融资方案 对已有知识产权质押贷企业提供补充增额 [4] 潍坊天信案例：技术流转化融资突破 - 公司拥有30余项专利技术 因原材料上涨导致流动资金紧张 传统抵押贷款难度大且信用贷款额度不足 [1] - 通过"联合会诊"机制 寿光工作专班联合科技部门及银行 以创新积分为信用佐证 实现900万元低息贷款快速到位 [3][5] - 资金到账后企业研发底气显著增强 成为当地科创积分贷首批受益者 经验已辐射至多家科技型小微企业 [5] 博信农业案例：二次推荐破解抵押困局 - 作为省级专精特新企业 拥有12个玉米品种及2个小麦品种审定 年供应良种面积达120万亩 但因轻资产运营及担保不足被传统银行拒绝 [7] - 桓台县工作专班通过"拒绝清单"启动"二次推荐" 齐商银行重新深度调研后认定企业为潜力股 [7][8] - 最终获得500万元纯信用"专精特新企业贷" 利率3.35% 较传统产品低150个基点 年节省融资成本近10万元 一周内完成放款 [8] 邹平市"金融+"服务模式创新 - 铝产业园区设立"金融+"工作室 由金融监管支局牵头 金融机构每日驻点提供一站式服务 企业足不出园解决融资问题 [9] - 力信铝业凭借特种铝合金专利及"创新型中小企业"资质 获农业银行"科技e贷"500万元贷款 7个工作日内到账 保障订单交付 [9] - 邹平市构建"线上+线下"双驱动模式：线下三级走访网络深入摸排需求 线上平台设先进制造业专区及"邹易贷"产品 实现银企对接指尖办 [10] 机制成效与理念升级 - 山东通过创新积分重估技术价值、二次推荐挖掘潜力企业、金融+服务送门到户等实践 推动金融资源主动拥抱小微企业 [11] - 机制突破传统信贷流程 将技术流转化为驱动高质量发展的核心动能 形成推荐清单、联合会诊及信用贷款的闭环体系 [11]

潍坊天信散热器有限公司 - 公司拥有30余项专利技术，品牌影响力稳步提升 [1] - 面临原材料价格上涨导致的经营成本增加和流动资金周转紧张问题 [1] - 通过"创新积分制"获得寿光农商银行900万元贷款，利率3.41% [3] - 贷款资金加速研发投入，成为当地科创积分贷款首个受益者 [5] 淄博博信农业科技有限公司 - 公司为省级专精特新企业和农业产业化重点龙头，拥有14个审定作物品种 [7] - 轻资产运营模式导致传统融资受阻，通过"二次推荐"机制获得齐商银行500万元纯信用贷款 [7][8] - 贷款利率3.35%，较传统产品低150个基点，年节省融资成本近10万元 [8] 山东力信铝业科技有限公司 - 公司专注特种铝合金研发，因缺乏抵押物陷入资金困境 [9] - 通过邹平市"金融+"工作室匹配农业银行"科技e贷"，7个工作日内获500万元贷款 [9] - 贷款锁定关键原料，保障订单交付 [9] 小微企业融资协调机制 - 机制核心为"联合会诊"，已解决山东省4400余家企业融资难题 [2][4] - 创新积分制将技术专利转化为信贷依据，全国试行 [4] - "二次推荐"机制挖掘被拒优质企业，如博信农业案例 [7][8] - 邹平市建立"金融+"工作室和线上平台，实现银企对接"指尖办" [9][10] 金融机构创新实践 - 寿光农商银行以创新积分替代抵押，发放低息科创贷款 [3] - 齐商银行通过深度尽调为轻资产企业定制纯信用产品 [8] - 农业银行通过驻点服务快速响应企业需求 [9] - 邹平市整合"党建联盟+线上平台"提升服务效率 [10][11] 行业影响 - 山东省通过机制创新将技术价值转化为融资能力 [4][11] - 科技型小微企业融资可得性显著提升，如潍坊天信等案例 [5][8][9] - 县域金融生态优化，形成"技术流驱动发展"新模式 [11]

小微企业融资机制 - 山东省建立"联合会诊"机制解决小微企业融资难题，对有需求但暂不符合条件的企业进行会商辅导，逐户推动解决融资困难[1] - 机制形成"发现问题—提出建议—协商解决—跟踪辅导"工作闭环，协同解决企业存在的困难和问题[4] - 通过"一个专班"和"两张清单"（申报清单和推荐清单）摸排需求，按五项标准筛选企业[6] 博信农业案例 - 淄博博信农业科技有限公司因缺乏抵押物导致融资受阻，500万元信用贷款最终获批，利率3.35%，年节省成本近10万元[4][5] - 企业为省级专精特新企业和农业产业化龙头，拥有12个玉米品种和2个小麦品种的自主知识产权[2][5] - 桓台县工作专班通过"二次推荐"和"体检式"调查，依托企业资质完善画像，匹配专精特新企业贷产品[5] 机制落地举措 - 实行清单管理四步工作法：摸清问题、帮扶建议、定期会商、跟踪辅导，对问题清单销号管理[7] - 优化增信措施工具箱，针对缺抵押物等共性问题提供一企一策方案，如纯信用专精特新贷[7] - 建立案例分析、统计通报等保障措施，形成可复制推广的会诊模式[7] 实施成效 - 山东省已开展1366次联合会诊，解决4422家企业的4520个融资难题[8] - 齐商银行桓台支行通过该机制累计发放小微企业贷款3亿元，支持扩产和设备升级[5] - 服务覆盖面扩展至需要综合协调的所有经营主体，形成"金融服务万事皆可协调"理念[8]

金融支持实体经济 - 光大银行呼和浩特分行围绕小微企业、乡村振兴、民生领域、民营企业需求实施"四项提升"行动和"五项赋能"建设 [1] - 通过创新举措为小微企业、"三农"等普惠领域提供金融支持，助力经济高质量发展 [1] 小微企业信贷支持 - 设立分支两级专班，单列信贷计划，主动对接行业主管部门、商会、园区等单位 [2] - 截至2025年6月普惠信贷贷款增速超全行各项贷款增速近30%，续贷、信用贷等结构化指标提升比率均超去年同期 [2] - 累计走访及触达小微企业客户5100余户 [2] 普惠金融产品创新 - 推出"专精特新企业贷""e捷贷""科技e贷""e信税贷"等线上产品，基于大数据实现快速审批放款 [3] - 创新"牧业供应链金融"模式，累计支持上游牧场客户40余户 [3] 渠道生态建设 - 与内蒙古自治区工商业联合会、民营经济发展服务局等合作发布服务民营企业行动方案 [4] - 依托融资信用服务平台发放纯信用贷款，搭建与自治区相关盟市担保公司的银担平台 [4] 融资效率提升 - 设立普惠信贷工厂，简化审理流程，提升审贷效率 [5] - 构建"线上+线下"场景+"平台"综合服务体系，设置内部小微客户优惠政策 [5]

光大银行推出"科技研发贷"产品 - 光大银行推出"科技研发贷"产品，重点支持科创企业的科学仪器设备购置、中试生产线建设改造、专利权等知识产权购置付费、人员薪酬和分析测试费用等全领域研发活动相关支出 [2] - 该产品具有资金用途广、贷款期限长、担保方式多样、还款计划灵活的特点，获得企业高度认可 [2] - 光大银行通过专属评级模型、绿色审批通道、全周期服务设计及科技赋能手段，构建差异化的科技金融服务体系 [2] 产品应用案例 - 深圳市某半导体测试企业获得光大银行"科技研发贷"600万元授信，该企业是专注于存储芯片封测制造的国家高新技术企业，拥有多项知识产权 [1] - 该企业业务涵盖晶圆测试、芯片封装、半成品检测及系统级成品终测等核心环节，具备从研发中试到量产的全流程测试能力 [1] - 企业处于成长阶段，面临研发投入大、资金需求急的双重压力，传统融资模式难以匹配其资金需求 [1] 光大银行科技金融服务体系 - 光大银行构建"强组织、强产品、强生态、强行研、强数智"的五强特色支撑体系 [2] - 打造"股、贷、债、托、私"全生命周期接力式产品组合 [2] - 培育"政、产、园、学、研、投"科技金融生态圈，制定细分行业特色化解决方案 [2] - 提供全生命周期、全产业链条、全产品要素的多元化接力式金融服务 [2] - 其他服务科创企业的信贷产品包括"科技e贷""专精特新企业贷""专精特新巨人贷"等 [2]