文章核心观点 - 兴业银行在“十四五”期间以金融“五篇大文章”为抓手，实现总资产跨越三个万亿台阶至10.61万亿元，贷款总额增长48.6%至5.9万亿元，不良贷款率降至1.08%，全球银行业排名跃升至第14位，MSCI ESG评级达AAA级 [1] 科技金融 - 形成“1个总行科技金融工作领导小组+20家科技金融重点分行+150家科技特色支行”的经营管理体系 [2] - 截至2025年6月末，科技金融客户达34.42万户，融资余额突破2.01万亿元，科技金融项下贷款从2021年末的2356亿元增至突破万亿元，增幅超300% [3] - 创新“技术流”授信评价体系，2025年上半年累计审批科技金融贷款金额4970.09亿元，投放金额2128.42亿元 [3] - 注册资本100亿元的兴银金融资产投资有限公司正在筹建，以发挥“商行+投行”优势 [3] 绿色金融 - 2025年一季度与天合光能签署全国首单严格遵循科创板可持续发展报告和ESG指南的ESG挂钩贷款协议 [4] - 形成“集团多元产品+双碳服务专业产品+重点行业解决方案”三个层级的绿色金融产品与服务体系 [5] - 2021年末至2025年6月末，绿色金融客户从3.8万户增至8.65万户，增幅127.54%，绿色金融融资余额从1.39万亿元增至2.43万亿元，增幅75.12%，绿色贷款不良率0.57% [5] - 2020年至2024年末，“降碳”领域绿色贷款占比从49.40%升至62.42%，绿色贷款、碳减排贷款规模位列全国性股份制商业银行第1位 [5] 普惠金融 - 运用卫星遥感应用系统为山行（浙江）农业科技公司提供1000万元普惠小微流动性贷款，提升农作物资产评估与风险预警效率 [6] - 2021年末至2025年6月末，普惠金融项下贷款从超2987亿元增至超5849亿元，增幅95.81%，涉农贷款增至近5400亿元 [6] - “兴业普惠”数字化平台截至2025年7月末累计解决融资需求金额超4500亿元 [7] 养老金融 - 在四川绵阳与5家社区食堂共建“安愉食堂”，为70岁以上老人提供餐费折扣，为90岁以上老人每日减免一次餐费并提供送餐服务 [8] - 2025年5月向四川省南充市某养老服务公司发放全国首单养老床位使用率挂钩贷款，截至2025年6月末养老产业贷款余额达13.30亿元 [8] - 截至2025年6月末，60周岁及以上客户超1000万户，综合金融资产超1.11万亿元，个人养老金开户数719.14万户 [10] 数字金融 - “十四五”期间科技队伍从2000多人快速增长到近8000人，科技资源投入从每年40多亿元增长到80多亿元 [11] - 在绿色金融方面，双碳管理平台为超4.9万户企业、518.72万户个人提供碳账户服务 [12] - 在普惠金融方面，“智慧市场系统”已在超250家专业市场上线，对接专业市场超400家，全场景融资余额超340亿元 [12] - 部署推动“人工智能+”行动，加快从“数字兴业”迈向“智慧兴业” [12]

核心业绩表现 - 截至2025年6月末，公司资产规模达10.61万亿元，存款余额同比增长6.10%，归属于母公司股东净利润431.41亿元，同比增长0.21%，增速由负转正 [2] - 净息差为1.75%，显著高于行业平均水平1.42%，一般性存款付息率同比下降30个基点，同业存款付息率下降54个基点 [2] - 营业收入1,104.58亿元，同比下降2.29%，但降幅较一季度收窄1.29个百分点，利息净收入737.55亿元，同比下降1.52% [4] 资产质量与风险控制 - 不良贷款余额634.93亿元，较上年末增加20.16亿元，不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点，与一季度持平 [4] - 关注贷款率和逾期贷款率分别为1.66%和1.53%，较年初下降0.05和0.06个百分点，拨备覆盖率228.54% [4] - 房地产、地方政府融资平台、信用卡新发生不良同比分别下降46%、100%和7.5%，减值计提同比下降12.19%，业务管理费下降0.22% [4] 五篇大文章战略推进 - 科技金融客户34.42万户，较上年末增长6.07%，融资余额2.01万亿元，增长14.18%，贷款余额1.11万亿元，增长14.73%，不良率0.97% [5] - 绿色金融客户8.65万户，增长20.36%，融资余额2.43万亿元，增长10.71%，贷款余额10,756.26亿元，增长15.61%，不良率0.57% [5] - 普惠小微贷款余额5,849.32亿元，增长5.22%，新发放平均利率3.07%，兴业普惠平台注册用户50.06万户，增长30.20%，累计解决融资需求4,415.50亿元 [6] - 60周岁及以上客户1,086.43万户，增长6.75%，综合金融资产超1.11万亿元，增长6.73%，个人养老金开户数719.14万户 [6] - 手机银行月活用户数同比增长8.40%，绿色金融业务系统录入4.9万户企业碳账户和518.72万户个人碳账户 [7] 核心能力建设 - 各项存款余额5.87万亿元，增长6.10%，企金和零售存款均实现大幅增长，付息率逐步下降 [8] - 手续费及佣金净收入同比增长2.59%，非金融企业债务融资工具承销规模市场排名第二，境外债券承销规模位列中资股份制商业银行第一 [8] - 零售客户数达1.12亿户，增长1.63%，双金客户和私行客户分别增长8.34%和9.40%，企金客户数160.08万户，增长4.26% [9] - 转型投行FPA达3.26万亿元，增长7.55%，兴银理财管理规模保持市场第二，兴业基金和兴业信托管理规模快速增长 [10] - 推进风控数字化转型，构筑研究+业务+风险三位一体研究赋能机制 [10]

兴业银行普惠金融调研活动 核心观点 - 兴业银行总行普惠金融部副总经理带队调研湖南高桥大市场 探索银企合作新模式 通过产品推介和需求对接支持中小微企业发展[1] - 公司针对商户融资痛点推出"兴速贷""经营兴闪贷"等线上普惠金融产品 最高额度200万元 最快30分钟放款[1] - 提出三大服务升级方向：优化供应链金融 推广线上平台 联合打造"智慧市场"生态[2] 湖南高桥大市场行业地位 - 全国第二大综合性市场 年交易额超1600亿元 聚集商户逾9200家[1] - 湖南省及全国商贸流通领域重要标杆 涵盖瓷器 食品 医药等核心交易区[1] 商户融资需求特征 - 中小微企业面临融资渠道窄 成本高问题 旺季备货和供应链升级时需求迫切[1] - 食品批发企业代表反映需要灵活高效的金融产品支持[1] 兴业银行普惠金融产品 - "兴速贷（信用专属）"：纯信用贷款 额度灵活最高200万元 放款最快30分钟[1] - "经营兴闪贷"：支持随借随还 按日计息 降低融资成本[1] 银企合作战略方向 - 供应链金融服务覆盖采购 生产 销售全链条资金需求[2] - "兴业普惠"线上平台实现贷款全流程一站式办理[2] - 数字化转型合作提升管理效率和信用评估能力[2] 公司战略表态 - 将服务实体经济作为核心使命 提供"融资+结算+财富管理"综合服务[2] - 长沙分行将持续深化与高桥市场合作 推动数字化转型助力区域经济[2]