业绩数据 - 2025年上半年公司实现净利润460.16亿元，同比增长1.61%[32] - 2025年上半年公司实现营业收入1333.68亿元，同比增长0.77%[32] - 2025年上半年公司实现利息净收入852.47亿元，同比增长1.20%[32] - 报告期末公司客户贷款余额9.00万亿元，较上年末增加4433.77亿元，增幅5.18%[32] - 报告期末公司客户存款余额9.17万亿元，较上年末增加3710.23亿元，增幅4.22%[32] - 报告期末公司不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点[32] - 报告期末公司拨备覆盖率209.56%，较上年末上升7.62个百分点[32] 用户数据 - 报告期末境内行对公客户总数295万户，较上年末增长3.75%[104] - 报告期末集团客户成员12.05万户，较上年末增加0.87万户[104] - 报告期末政府机构客户8.2万户，较上年末增加1358户[104] - 报告期末小微基础客户265.29万户，较上年末增加9.21万户[104] - 报告期末境内银行机构零售客户数2.02亿户，较上年末增长1.30%[113] 未来展望 - 2025年3月制定《交通银行估值提升计划暨“提质增效重回报”行动方案》[199] - 支持国际航运中心和现代化城市体系建设，做优做强上海主场建设[198] - 推进数字化建设，实施数字化经营模式改革[198] - 动态优化调整业务结构，推动资产负债业务量价协同发展[198] - 推进客户基础提升工程，提升批量获客能力[198] - 强化集团一体化、穿透式管理，完善全面风险管理机制[198] 新产品和新技术研发 - 已有20余家分行组建科技金融专门推进组织，设立87家科技支行和科技特色支行[95] 市场扩张和并购 无 其他新策略 - 集团战略推进阶段性目标基本达成，深入推进“一四五”战略，落实“五篇大文章”[94]

核心财务表现 - 实现归属于股东净利润364.78亿元，同比增长2.78% [2] - 营业收入1,057.62亿元，同比下降2.99% [2] - 资产总额达98,584.66亿元，较上年末增长3.42% [2] - 贷款及垫款总额58,019.00亿元，较上年末增长1.43% [2] - 客户存款总额61,069.07亿元，较上年末增长5.69% [2] 资产质量指标 - 不良贷款余额671.34亿元，较上年末增加6.49亿元，增幅0.98% [2] - 不良贷款率1.16%，与上年末持平 [2] - 拨备覆盖率207.53%，较上年末下降1.90个百分点 [2] 信贷结构优化 - 绿色信贷余额7,014.15亿元，增幅16.79% [3] - 制造业中长期贷款余额3,485.37亿元，增幅15.94% [3] - 民营经济贷款余额14,292.20亿元，增幅6.08% [3] - 战略性新兴产业贷款余额6,798.36亿元，增幅5.57% [3] - 普惠小微贷款余额6,306.10亿元，增幅5.13% [3] 金融五篇大文章进展 - 科技企业贷款余额增长8.14%，创新推出科技成果转化贷等产品 [4] - 绿色信贷突破7,000亿元，上线绿色低碳服务平台 [4] - 普惠贷款和涉农贷款实现较好增长 [4] - 养老金融托管金额超5,300亿元 [4] - 数字经济核心产业贷款突破2,700亿元 [4] 五个领先银行建设 - 零售管理资产余额达4.99万亿元，较上年末增长6.52% [5] - 综合融资余额14.78万亿元，较上年末增长3.43% [5] - 构建以天元司库为核心的多层级交易结算平台 [5] - 打造外汇业务全生命周期产品图谱及跨境金融一站式平台 [5] - 推进科技强行战略，通过"三化并进"路径构筑数字化优势 [5]

系统维护时间安排 - 7月18日23:00至7月19日1:00个人掌银相关业务及个人网银扫码登录、人脸认证等功能将出现2次暂停服务每次影响时长1分钟以内 [1] - 7月18日23:00至23:20及7月19日23:20至23:40缴费中心无感出行模块的无感支付签约、离场扣款等功能将各出现1次暂停服务每次影响时长5分钟以内 [1] - 7月18日23:00至23:20及7月19日23:20至23:40生活缴费、政务民生、出行服务等功能将各出现1次暂停服务每次影响时长10分钟以内 [1] - 7月18日23:00至23:20及7月19日23:30至23:50个人账户、对公账户动账短信通知等业务将各出现1次响应时间延长每次影响时长2分钟以内 [1] 机具及数字人民币服务影响 - 7月18日23:00至24:00及7月19日23:00至24:00新增、更新主密钥和更新工作密钥的少量机具可能出现重新签到现象 [2] - 7月19日1:00至1:30及7月20日1:00至1:30数字人民币APP农行模块、个人掌银等系统的数字人民币模块将各出现1次暂停服务影响时长2分钟以内 [2] - 7月19日2:00至6:00及7月20日2:00至6:00储蓄国债部分客户交易将各出现1次暂停服务每次影响时长约2分钟 [2] 信用卡及网银服务中断 - 7月19日2:00至6:00微银行信用卡微信服务模块部分交易将出现3次秒级瞬断现象 [2] - 7月19日4:20至4:30及7月20日4:30至4:40个人网银相关业务将各出现1次暂停服务每次影响时长2分钟以内 [2] 营销及企业服务暂停 - 7月19日23:00至7月20日0:20个人掌银系统的抽奖、体验赢好礼等渠道营销服务将暂停服务 [3] - 7月19日23:00至7月20日6:00个人掌银相关业务及个人网银扫码登录等功能将出现多次交易缓慢或中断每次影响时长1分钟以内 [3] - 7月19日23:00至7月20日6:00企业网银、企业掌银等业务将出现多次交易缓慢或中断每次影响时长1分钟以内 [3] 企业专属服务影响 - 7月19日23:00至7月20日6:00企业掌银标准版及各专属服务版本将出现多次交易缓慢或中断每次影响时长1分钟以内 [4] - 7月19日23:00至7月20日6:00手机银行用户服务模块中一键登录、手机号透传等业务将出现多次交易缓慢或中断每次影响时长1分钟以内 [5] - 7月19日23:00至7月20日6:00企业网银、企业掌银标准版及各专属服务版本等业务将出现多次交易缓慢或中断每次影响时长1分钟以内 [5] 支付渠道及跨境交易影响 - 7月19日23:00至7月20日6:00静态聚合码、手机银行、POS等渠道的条码支付业务将出现多次交易缓慢或中断每次影响时长1分钟以内 [6] - 7月19日23:00至7月20日6:00银联卡跨行POS消费、ATM取现转账等传统跨行发卡侧业务将出现多次交易缓慢或中断每次影响时长1分钟以内 [6] - 7月19日23:00至7月20日6:00受理侧POS渠道业务将出现多次交易缓慢或中断每次影响时长1分钟以内 [6] - 7月19日23:00至7月20日6:00发行的维萨、万事达卡的境外交易将出现多次交易缓慢或中断每次影响时长1分钟以内 [6] - 7月20日2:00至2:20及3:20至3:40企业网银端的对公自贸账户历史明细查询等功能将各出现1次暂停服务每次影响时长10分钟以内 [6] ATM及网络商户交易影响 - 7月20日3:00至6:00ATM存取款、掌银注册等功能将出现交易失败每次影响时间30分钟以内 [7] - 7月20日3:20至3:25及4:30至4:35网络商户中国农业银行及他行动账类交易将各出现1次交易偶发失败每次影响时长约1分钟 [7]

银行网点退出与转型趋势 网点退出现状 - 2025年上半年2677家银行网点获准退出 超2024年全年总数2483家[1] - 农商行网点退出占比最大 股份制银行关闭社区支行为主因[2] - 60%被裁撤网点因客流量不足或区域重叠 单个网点年综合成本近千万元[2] 退出驱动因素 - **成本压力**：线上业务成本仅为线下10% 单个网点年运营成本200-500万元 叠加人力后近千万元[2] - **客户行为变迁**：手机银行用户比例达88% 高频业务线上化率超90% 线下客流量5年降60%[2] - **行业整合**：2025年上半年89家村镇银行被吸收合并 2024年1278家农商行网点因重组整合[2] - **科技替代**：电子渠道分流率93.86% AI风控和线上贷款覆盖多数业务[2] 网点转型方向 - **功能重构**：从交易处理转向客户体验 缩减传统柜台 增加远程视频顾问和智能终端（如工商银行大同分行案例）[4] - **场景融合**：嵌入社区场景 提供"智慧食堂""惠农终端+政务办理"等综合服务[4] - **战略下沉**：四大行重返县域经济 中银智能柜台实现县域全覆盖[4] - **形态创新**：探索元宇宙银行 AI客户经理 与抖音美团合作嵌入式金融[4] - **服务升级**：应用5G和数字孪生技术 聚焦高净值客户财富管理和中小企业融资[4] 行业专家观点 - 物理网点需重新定位为"有温度的社区金融服务载体" 在收缩中优化功能与布局[5][6] - 商业银行正通过数字化和资源整合 有序推进网点布局优化[3]

当日，一位满面愁容的对公客户匆匆走进该行网点求助。该客户焦急表示，自己在家尝试操作企业网银 发起转账，耗时两小时、多方搜索仍无法完成复核流程，这笔紧急支付业务的搁置，让他心急如焚。 找到问题根源后，工作人员为客户提供清晰、专业的指导，手把手协助其修正流程设置。在工作人员的 高效处理下，困扰客户许久的 "复核难" 问题迅速解决，转账流程顺利完成。看到成功提交的转账申 请，客户紧锁的眉头终于舒展，连连致谢："太感谢你们了！我自己在家折腾那么久都没搞定，来到这 里这么快就解决了，建行的服务真是专业又高效，帮了大忙！" 此次对公网银问题的妥善处理，是建行临沂平邑支行员工专业素养与用心服务的缩影。该行急客户之所 急，用实际行动化解客户燃眉之急，保障业务正常运转。未来，该行将持续聚焦客户使用电子渠道的痛 点难点，不断提升服务响应与问题解决能力，为客户打造更便捷、高效、安心的金融服务体验。 近日，建行临沂平邑支行凭借专业高效的服务，快速解决对公客户企业网银转账复核难题，赢得客户高 度赞誉，生动诠释 "以客户为中心" 的服务理念。 网点工作人员迅速行动，一边安抚客户情绪，一边详细询问操作细节。凭借扎实的业务能力与丰富经 验， ...