作为金融"五篇大文章"之一，普惠金融在展现其温度的同时，也面临着产品同质化、客群重叠的"红海"竞争。而市场的另一面，是新市民、银发经济、县域 消费、绿色生活等"新蓝海"的崛起，呼唤着与之匹配的金融服务。 普惠金融如何走出"红海"，助力"消费新蓝海"？12月11日，由中外企业文化、北京商报社主办的2025年度北京商业品牌大会金融消费专题论坛在北京召开。 会上，来自银行、保险、基金、消费金融机构的多名权威人士就这一话题展开热议。 从现行举措来看，银行深耕文旅、汽车等消费场景，进一步推动消费潜力；保险通过产品创新，提升中低收入群体的金融可及性；消费金融机构以普惠信贷 工具让"人找钱"变成"钱找人"；消费类REITs则超越简单收租模式，通过主动资产管理提升底层商业资产的客流与价值，进而反哺消费市场。随着全新挑战 出现，AI、大模型等科技为普惠金融带来更多可能。 金融"活水"精准滴灌消费场景 金融机构通过普惠金融释放消费潜力。银行、保险、基金、消费金融机构各司其职，将金融"活水"精准滴灌到每一个有需要的消费场景中。 众惠财产相互保险社董事长李静介绍，众惠相互陆续与车旺大卡、中交兴路等业内领先平台合作，探索从相互保险治理 ...

文章核心观点 - 在普惠金融政策导向和行业高质量发展趋势下，相互保险展现出强劲发展韧性，众惠相互作为国内首家全国性相互保险机构，以健康险为核心，聚焦服务货车司机、带病人群等特定风险群体，通过科技赋能和长期深耕，探索可持续的普惠保险发展模式 [1][2][3] 政策与行业趋势 - 2024年国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，强调实现普惠保险的可及性、可负担性、保障性和可持续性，要求保险公司积极参与 [1] - 在保险业高质量发展和做实普惠金融的政策导向下，具有典型普惠属性的相互保险在行业变革期展现出强劲的发展韧性 [1] 公司战略与市场定位 - 众惠相互作为国内第一家全国性相互保险机构，自2017年成立以来，聚焦于为没有得到较好风险保障的人群提供服务 [2] - 公司以健康险为核心突破口，着重提供更可及、更可负担的保险服务，目标人群包括“一老一小”、带病人群、新市民、货车司机等特定风险群体 [1] - 相互制是为同质风险人群进行风险管理的一种形态 [2] 针对货车司机群体的实践 - 中国有2000多万大货车司机，风险高且保障薄弱，最大的风险是意外风险 [2] - 公司与车旺大卡、中交兴路等业内领先平台合作，从相互保险治理机制和专业风控技术角度，为货车司机提供精准高效的风险保障服务 [2] - 2021年起，与货车司机社区“卡友地带”合作推出医疗及意外保险产品，并将保障范围扩展至卡嫂及家庭 [2] - 通过互联网手段触达客户，并联合平台结合场景创新安全宣传活动，如“事故分析”、“安全试炼”等线上活动，参与司机已超过百万人次，影响货运从业人群超过千万人次，有效增强安全驾驶意识，实现可量化的风险减量管理 [2] 科技赋能与产品创新 - 移动互联网、大数据等技术使保险能精准、高效、低成本触达用户，推动了惠民保、百万医疗等高性价比产品的普及 [3] - 科技助力保险从“出险才赔”转向与客户建立长期信任关系，并使服务从“保健康人”向“保人健康”转变 [3] - 针对带病人群的保障需求，公司结合互联网医院、线上线下健康管理服务，以商业保险作为支付方赋能创新药发展，构建健康生态 [3] - 以针对肝病患者的“惠肝保”为例，公司整合线上线下健康服务资源，覆盖互联网诊疗费用，提供线下就医绿色通道，并通过制定标准化健康管理路径和营养管理方案，帮助患者改善生活方式，从源头降低肝癌发生风险 [3] 经营理念与模式 - 普惠保险需要“长久守护者”，以坚持回应真实需求，保险机构自身需要有长期主义精神 [3] - 需要选定特定风险领域深耕，不断触达和了解客户，在互动中持续优化产品与服务，最终与客户建立信任，形成健康、可持续的经营模式 [3]