亿联银行存款产品争议 - 公司被传提前兑付"3年专享款"存款产品 该产品综合年利率达4.2% 由基础利率2.95%和第三方奖励利率1.25%构成[1] - 公司客服否认提前兑付传闻 表示"未对任何存款产品止付" 但确认该系列产品已售罄[1] - 第三方合作方为湖南诚盛德科技 客户需签署《学习增利奖励发放相关协议》才能获得奖励利率[2] 监管环境与行业动态 - 2023年4月监管部门明确禁止银行通过手工补息变相高息揽储 要求2024年4月底前完成整改[3] - 辽宁振兴银行曾通过第三方机构北京尼客矩阵科技推出"伙伴助力计划" 使3/5年期产品利率提升至4.5%/4.8%[3] - 北京尼客矩阵已于2023年11月宣布2024年11月终止助力计划 后续存单将按银行基础利率执行[4] 当前产品与利率调整 - 公司App目前在售"合亿存"产品 2年期利率2.2% 无3/5年期额度 客服称暂不需要学习《存款保险条例》[6] - 2025年5月曾逆势上调1年期定存利率15个基点至2% 但6月最新公告显示已降至1.75%[7][8] - 当前挂牌利率显示5年期定存利率2.1% 活期存款利率仅0.1%[9] 财务表现与公司治理 - 2024年存款余额277.7亿元 同比下降14.73% 其中个人定存占比84%但同比下降9.51%[10][11] - 贷款余额同比下降27.55% 不良贷款率升至2.77% 拨备覆盖率降至153.02%[11][13] - 2024年营收10.9亿元微增2% 但净利润亏损5.9亿元 同比下滑520%[13] - 董监高2024年薪酬总额3170万元 较2023年3850万元降幅17.66% 与业绩下滑幅度不匹配[15]

银行业降息潮 - 5月20日贷款市场报价利率(LPR)年内首次下调，国有银行同步调整存款利率，活期存款利率下调0.05个百分点至0.05%，各期限定期存款利率下调0.15-0.25个百分点，一年期存款利率均跌破1% [1][2] - 股份制银行招商银行同步下调存款利率，三年期和五年期存款利率下调幅度最大，达25个基点 [2] - 民营银行如三湘银行和蓝海银行也下调存款利率，七天通知存款利率分别下调10个基点和20个基点 [2] - 2025年一季度商业银行净息差收窄至1.43%，较去年四季度末下降9个基点，预计全年息差降幅在10至15个基点左右 [3] 亿联银行利率调整 - 媒体报道亿联银行于5月21日逆势加息，一年期整存整取定期存款利率由1.85%上调至2.00%，但官网未显示相关公告，客服称"合亿存"产品利率已回调至1.85% [1][3][4] - 亿联银行年内多次调整利率，5月3日下调二年、三年、五年期整存整取利率分别至2.2%、2.4%、2.3%，1月24日下调三年期和五年期利率至2.6%和2.5% [3][5] - 长期存款利率持续下调，短期利率通过窗口期活动短暂上调，整体趋势仍为下调 [5] 中小银行逆势加息策略 - 蓝海银行曾在2025年2月逆势上调两年期定期存款利率0.5个百分点至2.6%和2.65% [6] - 中小银行通过短期利率上调快速吸引储户资金，同时作为债务调节手段，因短期存款利率上调成本相对可控 [6] - 逆势加息可能导致净息差收窄，叠加资产质量波动或致经营业绩下滑，需符合宏观政策方向以避免监管关注 [6] 中小银行差异化竞争 - 中小银行应专注细分市场或地区，发展普惠金融，服务小微企业、个体工商户和三农客户以提升竞争力 [7]

银行业降息潮 - 5月20日贷款市场报价利率(LPR)迎来年内首次下调 国有银行同步调整存款利率 活期存款下调0.05个百分点至0.05% 各期限定期存款挂牌利率下调0.15-0.25个百分点 一年期存款利率均跌破1% [1][2] - 股份制银行招商银行同步下调存款利率 三年期和五年期存款利率下调幅度最大达25个基点 [2] - 民营银行三湘银行将七天通知存款利率调整至1.35% 下调幅度10个基点 蓝海银行将"蓝贝贝B7天"产品利率下调20个基点至2.2% [2] - 2025年一季度商业银行净息差收窄至1.43% 较去年四季度末下降9个基点 预计2025年全年息差降幅在10至15个基点左右 [3] 亿联银行利率调整 - 5月21日媒体报道亿联银行逆势加息 将一年期整存整取定期存款利率由1.85%调整为2.00% 但5月26日官网未发现相关公告 [1][3] - 亿联银行客服表示一年期定期存款产品"合亿存"利率已调回1.85% 此前加息是针对单一产品的窗口期活动 目前活动已结束 [1][4] - 5月3日亿联银行下调二年、三年、五年期整存整取定期存款利率 二年期由2.4%降至2.2% 三年期由2.6%降至2.4% 五年期由2.5%降至2.3% [3] - 1月24日亿联银行曾下调三年期和五年期存款利率 三年期由2.7%降至2.6% 五年期由2.6%降至2.5% [5] 中小银行逆势加息分析 - 蓝海银行2025年2月曾将两年期定期存款利率上调0.5个百分点至2.6%和2.65% [5] - 中小银行通过短期利率上调快速吸引储户资金 长期存款利率受影响较大 短期存款利率上调成本相对可控 [5] - 中小银行线下网点少 长期依赖"高息揽储"吸引资金 加息是债务调节的一种手段 [5] - 中小银行差异化竞争应专注于特定细分市场或地区 发展普惠金融 服务小微企业、个体工商户和三农客户 [6]