本文字数：2810，阅读时长大约4分钟 作者 | 第一财经 安卓 定期存款要"提前兑付"？近日，一则关于亿联银行将提前兑付某存款产品的消息在社交平台炸开了 锅，多位客户表示收到亿联银行的电话通知，根据通知，亿联银行决定于近日针对3年专享款存款产 品进行提前兑付。 7月7日，第一财经就上述传闻向该行客服求证，客服表示，亿联银行目前没有对任何产品进行止 付，"如果对产品有调整的话，我行会提前在亿联银行的公众号进行公告。"该客服表示。 第一财经发现，这款名为"3年专享款"存款产品的综合年利率高达4.2%，利率由两部分构成，一部分 为产品本身的年利率，而另一部分，则是与第三方合作的增利利率。 提前兑付3年定存产品？ 关于亿联银行将提前兑付"3年专享款"存款产品的消息最早于7月4日在社交平台流传，并很快引发了 该行储户的关注。 第一财经获得的一份未核实来源的录音显示，亿联银行AI客服播报称：为响应国家金融监管合规经 营要求，有效维护金融市场秩序，我行经审慎研究决定于近日针对"3年专享款"存款产品进行提前兑 付，您持有的相关产品按照原产品约定利率和实际持有天数计息，本金和利息自动兑付到活期账户。 2025.07. 08 ...

亿联银行存款产品事件 - 社交平台流传亿联银行将提前兑付"3年专享款"存款产品，多位客户表示收到电话通知，但客服予以否认 [1][2] - "3年专享款"存款产品综合年利率高达4.2%，其中2.95%为产品原年化利率，1.25%为学习《存款保险条例》奖励年利率 [2] - 该行其他存款产品也叠加学习《存款保险条例》奖励，如"好亿存32天"综合年利率3.6%，"得亿存专属366天"综合年利率3.8% [3] 第三方加息模式 - 学习《存款保险条例》奖励需签署协议，甲方为湖南诚盛德科技有限公司，部分收益以"合作费"形式发放 [4] - 湖南诚盛德曾为亿联银行提供红包发放等服务，2022年就出现在一键转存活动中 [4][5] - 分析师认为这种第三方加息模式存在变相高息揽储嫌疑，可能为规避存款利率监管 [5] - 类似案例发生在辽宁振兴银行，通过北京尼客科技"伙伴助力计划"将3/5年期产品利率提升至4.5%/4.8% [6] 亿联银行经营状况 - 2020-2023年营业收入从15.67亿元降至10.65亿元，净利润从2.2亿元波动至1.4亿元 [7] - 2024年收入10.91亿元(同比+2%)，但净利润亏损5.9亿元，主要因资产减值损失达14.71亿元(同比+193%) [7] - 2024年末资产总额408.22亿元(较年初-21%)，贷款余额降27.55%，个人贷款降28.58% [7] - 负债总额379.66亿元(较年初-21%)，存款余额277.71亿元(较2023年末-14.73%)，个人定期存款降9.51% [8] - 个人定期存款占比超84%，在LPR快速下调背景下加重银行息差压力 [8]

泡泡玛特IP Labubu热度与银行营销活动 - 泡泡玛特旗下IP Labubu近期热度持续飙升，多地出现"一盒难求"的盛况 [1] - 平安银行部分分行推出存5万元定期赠送Labubu盲盒的营销活动，吸引大量潮玩爱好者关注 [1] - 活动规则为新客户存入5万元以上定期6个月起步可获得Labubu1.0或2.0系列盲盒，加办信用卡可直接获得3.0系列 [1] - 5月和6月是银行存款到期集中时间，今年银行存款利率走低，银行揽储压力增大 [1] - 社交平台上多地网友希望本地银行推出类似活动，Labubu被戏称为当代年轻人的"鸡蛋" [1] 监管政策与合规问题 - 长三角地区金融监管部门重申禁令，要求银行立即停售违规产品并在2025年底前完成存量业务清理 [2] - 2018年规定明确禁止通过赠送实物等不正当手段吸收存款，监管部门多次重申相关规定 [4] - 将Labubu盲盒价值折算后，相当于3个月5万存款的年化利率约为2.27%，高于当前银行普遍1%-1.5%的3个月定存利率 [4] - Labubu在二手平台溢价明显，实际获得的收益更高 [5] 行业影响与专家建议 - 商业银行"内卷"严重导致存贷款利率与政策利率偏离度较大，影响调控效果 [5] - 业内人士担忧"礼品竞赛"会抬高全行业揽储成本，破坏基于服务质量的良性竞争机制 [5] - 专家建议银行通过优质产品和完善服务吸引客户，而非赠送礼品 [5] - 银行应做好支付结算、代理金融等沉淀业务扩大存款来源 [6] - 中小银行应转变经营理念，加强资产负债管理，压降负债成本 [6]

银行"花式"揽储将迎来整治，6月9日，北京商报记者从知情人士处获悉，近期，地方监管部门明确多项禁止性规定，为银行揽储行为戴上"紧箍 咒"，并要求相关违规业务在2025年底前稳妥退出。此次监管禁令覆盖范围广泛且细致，不仅禁止银行通过手工补息、发放加息券等方式变相抬高 存款利率，还对赠送实物、与互联网平台合作发放会员福利等揽储行为亮明"红线"。 而发放加息券更是常见且隐蔽性强的违规揽储方式。部分银行借助手机银行App、官方网站、社交媒体平台等，以弹窗广告、推送消息等形式， 向潜在储户宣传加息券活动；储户在购买存款产品时，使用加息券可使原本的存款利率大幅提升，变相拉高存款产品收益。 在实物赠送和与互联网平台合作发放福利方面，监管要求同样十分严格。此前，银行通过赠送实物礼品来吸引储户存款的现象屡见不鲜，从传统 的米面粮油、小家电，到如今的潮玩盲盒等热门IP产品。此外，也有银行与互联网平台合作，为存款客户提供会员权益等福利，以此增强客户吸 引力，这种做法也较为普遍。 对此，地方监管要求，不得通过赠送实物、与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款，并规定涉及上述违规揽储行为的产品需立即暂停发 售，相关宣传展示物料要同步 ...

公司概况 - 浙江永坤控股有限公司成立于2014年3月，法定代表人为汪某海，注册资本6亿人民币，旗下核心子公司永坤黄金珠宝有限公司持股比例66.66% [13][14] - 公司业务覆盖黄金全产业链，全国布局超100家线下门店，并投资至少8家黄金相关公司 [13][14] - 通过天猫、京东等电商平台及自建永坤商城实现线上线下融合，覆盖全国及港澳地区，官网展示工商银行、农业银行为战略合作伙伴 [15][17] 业务模式 - 采用黄金托管模式，投资者大部分时间不持有实物黄金，业务在长三角和港澳地区50余家黄金饰品销售机构展开 [6] - 主要业务分为两类：销售-托管-回收（承诺固定高收益回报）和网络销售（金价上涨可获利，下跌可原价退回） [7][10] - 推出多样化产品体系，包括与故宫合作的"宫匠"系列、"祈福金"系列，涵盖珠宝、投资收藏品等 [19] 运营数据 - 受骗人数超过1万人，涉及金额保守估计50亿元，其中可统计部分超过20亿元 [5] - 公司曾出具保单显示托管黄金价值大于41亿元，但实付保费仅4000元，信息真实性存疑 [4][5] - 承诺高达18%的年化收益率，远高于银行正规黄金积存业务的2.5%-3.5% [21] 扩张策略 - 通过"国资背景"、"银行托管"、"实物黄金兜底"等噱头营销，在全国开设200多家线下门店 [15] - 采用立体式营销传播，包括明星代言、赞助高端论坛，提出"让普通人零门槛囤黄金"口号 [15] - 设置拉新人奖励机制，每发展一位下线可获佣金，模式涉嫌传销和庞氏骗局 [23] 违规行为 - 违反《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，非金融机构开展黄金投资业务且承诺保本 [11] - 未将资金交由银行或交易所第三方存管，涉嫌非法吸收公众存款 [11][23] - 手段类似此前爆雷的杭州华侨控股黄金理财，但叠加更高收益承诺和拉人头返利 [23] 事件进展 - 2025年5月20日首次出现无法兑付情况，公司账户显示亏空 [2] - 5月22日杭州市公安局上城分局以涉嫌非法吸收公众存款立案调查 [2] - 5月23日公司被列入经营异常名录，因"通过登记住所无法联系" [4]

不过，南都湾财社于5月26日并未在亿联银行官网搜索到相关公告。就此，南都湾财社进行求证，亿联 银行客服表示，该行一年期的定期存款产品为"合亿存"，现在又调整为1.85%了。此外，有接近亿联银 行的人士向南都湾财社表示，此前是针对单一产品的一个窗口期活动，"合亿存"活动目前已经结束了。 银行业降息潮袭来 5月7日，潘功胜在国新办发布会宣布推出包括降准、降息在内的一揽子货币政策措施。潘功胜表示，下 调政策利率0.1个百分点，经过市场化的利率传导，预计将带动贷款市场报价利率(LPR)随之下行0.1个百 分点。同时，潘功胜表示，央行也将通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。 5月20日，贷款市场报价利率(LPR)迎来年内首次下调。同日，国有银行均对存款利率进行了调整。市场 普遍认为新一轮降息潮来袭。 值得注意的是，在这场行业性的降息面前，有媒体报道亿联银行于5月21日进行了逆势加息，将一年期 整存整取定期存款利率由1.85%调整为2.00%。 央行表态之后，国有大行开始新一轮的降息。5月20日，工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、 邮储银行、交通银行六大国有行下调人民币存款利率。其中，活期存款下调0.05 ...

银行业降息潮 - 5月20日贷款市场报价利率(LPR)迎来年内首次下调 国有银行同步调整存款利率 活期存款下调0.05个百分点至0.05% 各期限定期存款挂牌利率下调0.15-0.25个百分点 一年期存款利率均跌破1% [1][2] - 股份制银行招商银行同步下调存款利率 三年期和五年期存款利率下调幅度最大达25个基点 [2] - 民营银行三湘银行将七天通知存款利率调整至1.35% 下调幅度10个基点 蓝海银行将"蓝贝贝B7天"产品利率下调20个基点至2.2% [2] - 2025年一季度商业银行净息差收窄至1.43% 较去年四季度末下降9个基点 预计2025年全年息差降幅在10至15个基点左右 [3] 亿联银行利率调整 - 5月21日媒体报道亿联银行逆势加息 将一年期整存整取定期存款利率由1.85%调整为2.00% 但5月26日官网未发现相关公告 [1][3] - 亿联银行客服表示一年期定期存款产品"合亿存"利率已调回1.85% 此前加息是针对单一产品的窗口期活动 目前活动已结束 [1][4] - 5月3日亿联银行下调二年、三年、五年期整存整取定期存款利率 二年期由2.4%降至2.2% 三年期由2.6%降至2.4% 五年期由2.5%降至2.3% [3] - 1月24日亿联银行曾下调三年期和五年期存款利率 三年期由2.7%降至2.6% 五年期由2.6%降至2.5% [5] 中小银行逆势加息分析 - 蓝海银行2025年2月曾将两年期定期存款利率上调0.5个百分点至2.6%和2.65% [5] - 中小银行通过短期利率上调快速吸引储户资金 长期存款利率受影响较大 短期存款利率上调成本相对可控 [5] - 中小银行线下网点少 长期依赖"高息揽储"吸引资金 加息是债务调节的一种手段 [5] - 中小银行差异化竞争应专注于特定细分市场或地区 发展普惠金融 服务小微企业、个体工商户和三农客户 [6]

随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵"重出江湖"。他们在社交平台发布"求高息存 款"的帖子，动辄跨越上千公里寻找"最优"利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金 补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相"截和"的场面也是屡见不 鲜。 存款特种兵出动 "我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下""求高利率存款，有资源的客户经理私我"……在利率不断 下行的当下，社交平台上，出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅 途，千里奔袭。 不久前，李杨（化名）跨越1100公里，成功"捡漏"一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期 存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。 经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省 惠州市的村镇银行。"目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。 针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。" 与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打 ...