蓝海银行存款产品异常下架 - 临近年末揽储旺季，蓝海银行手机银行App显示，其全部期限存款产品（包括7天通知存款、3个月、6个月定期等）的申购额度均统一标注为“售罄”状态 [1] - 该行的特色存款产品“蓝宝宝”各期限（3个月至5年期）也同样显示为“售罄”，其对应存款利率分别为1.35%、1.45%、1.65%、1.85%和2% [3][4] - 据储户反映，该行存款“售罄”状态已持续一段时间，且今年以来蓝海银行频繁下调存款利率，仅上半年便8次下调 [6] 蓝海银行业绩与经营压力 - 公司面临营收和净利润大幅下滑的双重困局，截至2024年末，营业收入为14.52亿元，同比下降39.42%，净利润为4.15亿元，同比下滑47.86% [8] - 公司净息差承压严重，截至2024年末净息差跌至2.35%，较上年末下降1.99个百分点，而2021年至2023年的净息差分别为4.07%、4.11%、4.34% [8] 行业现象与专家分析 - 蓝海银行此举并非个例，近期多家民营银行及中小银行（如内蒙古土右旗蒙银村镇银行、网商银行、中信百信银行等）相继下架或取消3年期、5年期等中长期存款产品 [9][10] - 专家分析认为，中小银行因净息差收窄至历史低位，叠加资产端收益下行，被迫主动压降高成本负债以优化负债结构、控制规模和成本 [8][10] - 在流动性充裕、信贷需求偏弱的环境下，银行缺乏高收益资产匹配高成本负债，下架中长期存款是控制负债成本的被动选择 [10]

蓝海银行存款产品异常动态 - 蓝海银行手机银行App显示，包括7天通知存款、3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期在内的全部期限存款产品申购额度均标注为“售罄”[1] - 银行客服确认定期存款产品额度已满，特别是3年期和5年期等中长期定期存款已数月未发放额度，后续需等待通知[1][3] - 客服建议关注的替代产品“蓝宝宝”（期限3个月至2年）在记者实际操作中也显示为“售罄”[3][4] 蓝海银行业绩与利率调整 - 截至2024年末，蓝海银行营业收入为14.52亿元，同比下降39.42%，净利润为4.15亿元，同比下滑47.86%[9] - 截至2024年末，蓝海银行净息差跌至2.35%，较上年末下降1.99个百分点，而2021年至2023年其净息差分别为4.07%、4.11%、4.34%[9] - 今年以来频繁下调存款利率，仅上半年就8次下调，11月1日公告将“蓝贝贝A7天”等三款产品利率调整为1.25%，此前5月“蓝贝贝B7天”利率已从2.4%下调至2.2%[7] 行业现象与专家解读 - 蓝海银行此举被专家解读为主动压降高成本负债的体现，而非年末揽储行为，旨在优化负债结构、提升经营韧性[9] - 多家中小银行出现类似情况，例如内蒙古土右旗蒙银村镇银行取消5年期整存整取定期存款，网商银行、中信百信银行等多家银行也已不再显示5年期定期存款产品[10][11] - 专家分析主要原因包括：中长期存款利率较高会加剧银行净息差压力，以及信贷需求偏弱导致缺乏高收益资产匹配高成本负债，银行被动选择暂停揽储以控制规模和成本[11]

蓝海银行存款产品售罄现象 - 临近年末揽储旺季，蓝海银行手机银行App显示全部期限存款产品（包括7天通知存款、3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款）均标注为“售罄”[2][3] - 客服确认定期存款申购额度已满，特别是3年期和5年期中长期定期存款已数月未发放额度，后续需等待通知[2][5] - 客服推荐关注“蓝宝宝”定期存款产品（期限3个月至2年期），但记者操作发现各期限同样显示“售罄”，该产品利率范围为3个月1.35%至2年期1.85%[5][7] 蓝海银行业绩与经营压力 - 2024年末公司营业收入14.52亿元，同比下降39.42%，净利润4.15亿元，同比下滑47.86%（接近腰斩）[11] - 净息差跌至2.35%，较上年末下降1.99个百分点，而2021年至2023年净息差分别为4.07%、4.11%、4.34%[11] - 研究员指出此举为主动压降高成本负债，因净息差收窄至历史低位且资产端收益下行，旨在优化负债结构并提升经营韧性[11] 行业性中长期存款下架趋势 - 多家中小银行密集下架中长期存款产品，例如内蒙古土右旗蒙银村镇银行取消5年期整存整取定期存款，内蒙古昆都仑蒙银村镇银行5年期定存利率栏位空缺[12] - 网商银行、中信百信银行、安徽新安银行、上海华瑞银行等多家银行已不再显示5年期定期存款产品[13] - 分析师认为原因包括中长期存款利率较高加剧净息差压力，以及流动性充裕环境下缺乏高收益资产匹配高成本负债，银行被动控制规模[13] 利率调整与储户反馈 - 今年以来蓝海银行频繁下调存款利率，仅上半年即8次下调，11月1日调整“蓝贝贝”系列产品利率至1.25%，而5月时“蓝贝贝B7天”利率已从2.4%下调至2.2%[9] - 储户反馈因民营银行存款利率相对较高而倾向存款，但近期持续无额度[9] - 行业专家指出存款利率下调是银行应对净息差压力的共同选择，建议投资者降低收益预期[13]

银行业降息潮 - 5月20日贷款市场报价利率(LPR)年内首次下调，国有银行同步调整存款利率，活期存款利率下调0.05个百分点至0.05%，各期限定期存款利率下调0.15-0.25个百分点，一年期存款利率均跌破1% [1][2] - 股份制银行招商银行同步下调存款利率，三年期和五年期存款利率下调幅度最大，达25个基点 [2] - 民营银行如三湘银行和蓝海银行也下调存款利率，七天通知存款利率分别下调10个基点和20个基点 [2] - 2025年一季度商业银行净息差收窄至1.43%，较去年四季度末下降9个基点，预计全年息差降幅在10至15个基点左右 [3] 亿联银行利率调整 - 媒体报道亿联银行于5月21日逆势加息，一年期整存整取定期存款利率由1.85%上调至2.00%，但官网未显示相关公告，客服称"合亿存"产品利率已回调至1.85% [1][3][4] - 亿联银行年内多次调整利率，5月3日下调二年、三年、五年期整存整取利率分别至2.2%、2.4%、2.3%，1月24日下调三年期和五年期利率至2.6%和2.5% [3][5] - 长期存款利率持续下调，短期利率通过窗口期活动短暂上调，整体趋势仍为下调 [5] 中小银行逆势加息策略 - 蓝海银行曾在2025年2月逆势上调两年期定期存款利率0.5个百分点至2.6%和2.65% [6] - 中小银行通过短期利率上调快速吸引储户资金，同时作为债务调节手段，因短期存款利率上调成本相对可控 [6] - 逆势加息可能导致净息差收窄，叠加资产质量波动或致经营业绩下滑，需符合宏观政策方向以避免监管关注 [6] 中小银行差异化竞争 - 中小银行应专注细分市场或地区，发展普惠金融，服务小微企业、个体工商户和三农客户以提升竞争力 [7]

银行业降息潮 - 5月20日贷款市场报价利率(LPR)迎来年内首次下调 国有银行同步调整存款利率 活期存款下调0.05个百分点至0.05% 各期限定期存款挂牌利率下调0.15-0.25个百分点 一年期存款利率均跌破1% [1][2] - 股份制银行招商银行同步下调存款利率 三年期和五年期存款利率下调幅度最大达25个基点 [2] - 民营银行三湘银行将七天通知存款利率调整至1.35% 下调幅度10个基点 蓝海银行将"蓝贝贝B7天"产品利率下调20个基点至2.2% [2] - 2025年一季度商业银行净息差收窄至1.43% 较去年四季度末下降9个基点 预计2025年全年息差降幅在10至15个基点左右 [3] 亿联银行利率调整 - 5月21日媒体报道亿联银行逆势加息 将一年期整存整取定期存款利率由1.85%调整为2.00% 但5月26日官网未发现相关公告 [1][3] - 亿联银行客服表示一年期定期存款产品"合亿存"利率已调回1.85% 此前加息是针对单一产品的窗口期活动 目前活动已结束 [1][4] - 5月3日亿联银行下调二年、三年、五年期整存整取定期存款利率 二年期由2.4%降至2.2% 三年期由2.6%降至2.4% 五年期由2.5%降至2.3% [3] - 1月24日亿联银行曾下调三年期和五年期存款利率 三年期由2.7%降至2.6% 五年期由2.6%降至2.5% [5] 中小银行逆势加息分析 - 蓝海银行2025年2月曾将两年期定期存款利率上调0.5个百分点至2.6%和2.65% [5] - 中小银行通过短期利率上调快速吸引储户资金 长期存款利率受影响较大 短期存款利率上调成本相对可控 [5] - 中小银行线下网点少 长期依赖"高息揽储"吸引资金 加息是债务调节的一种手段 [5] - 中小银行差异化竞争应专注于特定细分市场或地区 发展普惠金融 服务小微企业、个体工商户和三农客户 [6]