文章核心观点 - 2026年初银行业进入“开门红”冲刺期 部分地方中小银行逆势上调存款利率 但上调幅度和参与机构数量相比往年显著收窄 同时行业将精准服务作为重点工作 分析师预计1月“开门红”整体可期 [1][2][5] 中小银行存款利率动态 - 2026年1月以来 山西 河南 陕西等多地农商行及村镇银行宣布上浮部分期限存款利率 [1][2] - 山西沁水农商银行将1年期 2年期和3年期50元起存普通存款利率分别上调至1.45% 1.50%和1.75% 同期限大额存单利率分别上调至1.50% 1.50%和1.80% [2] - 山西广灵农商行将1年至5年期定存利率上调至1.45%—1.8% [2] - 河南泌阳农商银行3年期定存利率上调后可达1.73% [2] - 陕西商南农商银行对3个月至2年期整存整取存款进行利率上浮 整体上浮区间在14至15个基点 [2] - 与往年相比 2026年中小银行存款利率上调幅度明显收窄 大多在20个基点上下 且参与上调的机构数量明显减少 [1][2] 行业背景与银行策略 - 监管趋严及行业净息差持续收窄 使得中小银行上调存款利率的动力和空间显著下降 [1][3] - 地方银行将“立足本土” 深入“最后一公里” 进行“一对一”精准营销和网点改造作为“开门红”期间的重点服务工作 [1][3] - 专家建议地方银行优化负债结构 发展“活期+定期”结合的“组合存款”产品 并聚焦对公存款与企业结算 代发工资 供应链金融结合以形成稳定沉淀资金 [3] - 专家建议银行重视零售金融与场景经营 深耕本地特色场景如社区 乡镇 小微客群 并利用数字化进行精准营销和客户分层 实施差异化利率与服务策略 [3] “开门红”业务进展与市场数据 - 多家地方城商行和农信机构在“开门红”期间实现了存贷业务百万级甚至千万级的增长 [4] - 部分地方机构定期披露“首季开门红龙虎榜” 根据“组织资金” “贷款营销”和“贷款客户营销”三个指标的完成率为旗下支行排名 [4] - 央行数据显示 2025年全年社会融资规模增量累计为35.6万亿元 比上年多3.34万亿元 全年人民币存款增加26.41万亿元 全年人民币贷款增加16.27万亿元 [4] 行业展望与分析 - 分析观点对2026年银行业“开门红”持乐观态度 预计1月“开门红”整体可期 [1][5] - 开年银行负债端资金相对紧缺 季节性 结构性不平衡导致存款吸收需求较强 [5] - 1月至2月受贷款“开门红”投放 政府债前置发行等影响 银行资产端扩张提速 而负债端受春节假期等因素扰动 存贷资金缺口较为明显 [5] - 受春节假期“错位”影响 存款在节前会从股份行 城商行向国有大行县域及农村机构迁移 节后复工复产将导致存款再度向股份行 城商行回流 [5]