政策支持与监管导向 - 国家金融监督管理总局指导意见明确要求银行保险机构持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持，鼓励开发符合其需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放[1] - 江苏省金融监管局开展个体工商户分型分类融资对接专项行动，截至2025年6月末，全省个体工商户贷款余额同比增加229.3亿元，贷款户数同比增加23.2万户，1月至6月贷款平均利率同比下降28个基点[1] - 监管部门推动银行建立“分类施策—动态评估—精准滴灌”长效服务机制，对生存型、成长型、发展型个体工商户分别实施“筑基、提档、领航”三大工程，并提供“递进式”金融支持[2] 金融机构产品与服务创新 - 浙江龙湾农商银行针对个体工商户融资需求“短、小、频、急”的特征，创新推出“码商贷”纯信用贷款，并针对技能人才与劳模工匠群体推出“技能共富贷”产品[3] - 浙江苍南农商银行为科技型小微企业提供资金支持，推出“科创指数贷”、“普惠小微贷”等产品，截至2025年9月末，该行科技型小微企业贷款余额达25.62亿元，较年初增加4.49亿元[3] - 专家建议金融机构应积极提高首贷及信用贷款比例，推动普惠金融产品与服务创新，实现服务标准化与批量化，以降低运营成本并提升用户体验[2] 小微企业融资挑战与银行应对 - 小微企业普遍面临缺乏抵押物、信用记录不完善等问题，导致银企信息不对称、金融机构贷款成本较高[4] - 邮储银行通过全面接入人民银行“全国小微企业资金流信用信息共享平台”，将平台数据深度嵌入贷前调查、客户评价、审批放款、贷后管理等环节，已借助平台完成89笔企业资金流信用查询，成功发放贷款金额10985.6万元[4] - 银行业需要进一步创新改革提升效率，以适应小微企业的融资特点[4]

普惠金融实践 - 南雄农商银行为广东峰伟智能科技有限公司提供"股东签名担保+信用方式"组合贷款，授信500万元，解决企业因缺乏抵押物导致的融资难题 [1] - 改制六年来累计发放小额贷款近90亿元，支持小微企业发展 [1] 绿色金融创新 - 南雄农商银行以水稻碳汇预期收益权作为质押，向种植大户邱先生发放10万元贷款，支持农业生产投入 [1] - 改制六年来累计投放绿色贷款10.58亿元，助力地方支柱产业 [1] 养老金融服务 - 推出"雄城孝心贷"系列产品满足养老服务需求，组织防诈骗宣传80次覆盖2万人次，拦截3起电信诈骗案件 [2] - 捐资367万元布放216台"粤智助"自助机，覆盖208个行政村，办理政务金融业务240万件，服务45万人次 [2] 科技金融支持 - 通过跨部门协作和专家咨询，为某生物技术公司评估授信1000万元，解决科技企业信息分散和专业评估难题 [3] - 推出"园区开发贷""普惠小微贷"等产品，截至6月末为26家科技型企业授信3.3亿元 [3]

小微企业金融服务 - 广东南雄农商银行聚焦小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，开展"千企万户大走访"专项活动，截至4月末精准走访企业314户，授信金额18.82亿元，用信14.23亿元，小微企业贷款余额19.72亿元 [1] - 该行落实小微企业融资协调工作机制，累计走访小微企业941户，根据企业全生命周期需求"一企一策"定制融资服务，实现精准对接和快速放贷 [2] - 与南雄市工商联举行党建共建签约仪式，向多家商会预授信32亿元，强化政银企对接平台建设 [3] 金融产品创新 - 针对高新技术企业成立时间短、数据不足的痛点，优化审批流程为某能源公司发放300万元贷款并持续授信8年，缓解其研发和市场开拓压力 [4] - 创新推出"园区开发贷""普惠小微贷""取水贷"等特色产品，在额度、期限、担保方式上匹配专属方案 [4] 产业园区服务 - 南雄市工业园作为省级高新技术产业开发区，涵盖先进材料、新材料制造等三大产业园，聚集大量中小型企业 [3] - 通过走访收集企业需求第一手资料，为后续精准金融服务奠定基础 [3] 企业案例 - 某树脂公司获授信3000万元可循环使用3年，解决订单增长带来的流动资金需求 [2] - 某能源公司通过定制化方案获得贷款后，资金压力显著缓解 [4] 未来规划 - 将持续落实小微企业融资协调机制，提升服务精准性，助力乡村振兴和实体经济发展 [4]