企业年金基金业务数据 - 2025年一季度全国企业年金基金投资资产净值突破3.7万亿元 [1][2] - 近3年累计收益率为7.46% [1][2] - 2023年和2024年全国企业年金基金投资收益率分别为1.21%和4.77% [3] 企业年金分产品表现 - 单一计划中固定收益类组合期末资产金额为3312.44亿元，近3年累计收益率为10.8% [3] - 单一计划中含权益类组合期末资产金额约为2.99万亿元，近3年累计收益率为7.13% [3] - 集合计划中固定收益类组合期末资产金额为1972.92亿元，近3年累计收益率为10.11% [3] - 集合计划中含权益类组合期末资产金额约为1815.51亿元，近3年累计收益率为6.04% [3] 基金公司管理规模 - 易方达和工银瑞信基金的管理规模分别达到3118亿元和3151亿元，相比2024年底的3032亿元和2997亿元均有显著增长 [3] - 南方基金的管理规模在2000亿~3000亿元之间，相比2024年底的约2460亿元有所增加 [3] - 华夏基金和富国基金的管理规模在1000亿~2000亿元之间，富国基金从2024年底的约1076亿元增加到1106亿元 [4] - 管理规模在1000亿元以下的基金公司包括国泰基金、招商基金、嘉实基金、海富通基金、博时基金、银华基金 [4] 养老金产品数据 - 截至2025年一季度末，养老金产品实际运作数量为573个，期末资产净值约为2.4万亿元 [5] - 2025年一季度投资收益率为0.58%，成立以来的投资收益率为33.46% [5] 养老金分产品表现 - 权益类资产中普通股票型产品期末资产净值为1241.41亿元，2025年一季度投资收益率为1.68% [5] - 港股股票型产品期末资产净值为125.36亿元，2025年一季度投资收益率达到7.48%，成立以来的投资收益率为-28.05% [5] - 固定收益类资产中混合型产品期末资产净值为4930.49亿元，2025年一季度投资收益率为0.51% [5] - 固定收益类资产中普通型产品期末资产净值约为1.26万亿元，2025年一季度投资收益率为0.38% [5]

企业年金基金投资情况 - 2025年一季度全国企业年金基金投资资产净值突破3.7万亿元[1][2] - 近三年累计收益率为7.46%[1][2][3] - 单一计划中固定收益类组合近三年累计收益率达10.8%，含权益类组合为7.13%[3][4] - 集合计划中固定收益类组合近三年累计收益率为10.11%，含权益类组合为6.04%[3][4] 基金公司管理规模 - 易方达基金管理规模达3118亿元，工银瑞信基金达3151亿元[5] - 南方基金管理规模在2000亿元～3000亿元之间[6] - 华夏基金和富国基金管理规模在1000亿元～2000亿元之间[6] - 国泰基金、招商基金、嘉实基金、海富通基金、博时基金、银华基金管理规模在1000亿元以下[6] 养老金产品投资情况 - 一季度养老金产品实际运作数量573个，期末资产净值约2.4万亿元[8][9] - 一季度投资收益率为0.58%，成立以来累计收益率为33.46%[8][9] - 港股股票型产品一季度投资收益率达7.48%，但成立以来累计收益率为-28.05%[8][9] - 普通股票型产品一季度投资收益率为1.68%，成立以来累计收益率为60.78%[8][9] - 固定收益类产品中混合型产品一季度收益率为0.51%，普通型产品为0.38%[8][9]

家庭财务状况分析 收入状况 - 家庭月收入约30000元 其中主要收入来源为工资收入18000元 占比60% 其他收入包括失业金2490元 便利店工资4000元 父母务工收入4000元 租金2000元 [1][2] - 收入结构单一 工资占绝对大头 约10000元收入不稳定(失业金/父母零工/租金) [4] - 证券账户持仓118万元 年化股息收入约占工资收入25% [14] 支出状况 - 月刚性支出18020元 包括房贷8020元 生活费6000元 养车1000元 教育1000元 父母养老及教育账户储蓄3000元 [3][4] - 实际消费性支出约7000元(剔除房贷及储蓄) 占收入比例23% [8][11] - 两套房产剩余房贷120万元 月供占比总支出44% [4] 资产负债 - 总资产146万元 包括两套房产(未估值) 现金4万元 证券118万元 应收欠薪23万元 [4] - 负债120万元(房贷) 净资产26万元 杠杆率128% 流动比率1.22 [13] - 房产投资盈亏平衡 自住房增值 小户型亏损120万元 [4] 潜在风险 - 收入依赖单一来源(工资) 抗风险能力弱 证券资产周转率仅6.7% [13] - 家庭成员收入衰减预期明显 父母收入5-10年内可能归零 妻子就业不稳定 [14] - 未来大额支出集中 包括子女教育 父母医疗 潜在失业风险等 [15] 优化建议 - 提升证券资产收益率 配置高股息标的(4.5%股息率) 可使被动收入占比提升至工资50% [14] - 考虑出售折价房产释放流动性 降低杠杆 改善速动比率 [13][14] - 调整储蓄优先级 必要时暂停养老/教育账户储蓄 保留现金流 [8][11] 对比案例 - 另一家庭月收入2万元 结余5000元 需承担父母医疗及异地家庭开支 净资产压力更大 [6][7] - 评论指出该家庭实际财务健康 消费仅占收入23% 资产变现可覆盖20年支出 [11][12]