文章核心观点 - 银行业正通过数字化转型应对电力行业收款对账繁琐、中小微企业融资难等痛点 交通银行推出的“电网通”一站式综合金融服务方案是重要实践 该方案以电网为核心 依托大数据分析 构建了覆盖电力全产业链核心环节的数字化金融服务体系 旨在服务庞大的电力生态并挖掘业务机遇 [1] 行业痛点与市场机遇 - 电力行业长期存在收款对账繁琐、中小微企业融资难等痛点 [1] - 电力行业生态庞大 包含超过30万家发电、电建、电工企业 覆盖14亿用电居民和数千万用电企业 蕴藏着服务普惠客群、科技型企业及制造业客户的广阔空间 [1] - 过往银行服务电网集团存在效益不高、服务方式单一的局面 数字化带来了转机 [1] “电网通”方案概述与核心场景 - “电网通”是交通银行打造的覆盖电力生态六大场景的一站式综合金融服务方案 [1][2] - 方案最初覆盖“采、建、售、收、付”五大核心环节 并在2025年升级后延伸至“充”环节 形成贯穿电力全链条的金融服务体系 [1] - 六大核心场景精准覆盖业务环节：“电易收”为电网公司构建多功能统一收款体系 实现收款、清分、对账“三流匹配” “电易付”为用电企业提供多元支付与融资选择 企业可凭历史用电数据申请“电费快贷” “电易采”允许电网物资供应商凭采购合同申请纯信用融资 解决回款周期长痛点 “电易建”聚焦电力建设项目全流程 提供资金保障与周转支持 “电易售”助力现金流不稳定的发电企业平衡资金流 保障销售回款 “电易充”为充电桩运营企业提供收款、建设融资等综合服务 [2] - 方案集成了收费管家、电费票、电费证等拳头产品 并基于电费、订单等数据创新推出了电费快贷、绿色订单融资等产品 [2] - 借助规则引擎等技术 上线了票据“秒承秒贴”等数字化产品 将办理时效从数天缩短至秒级 [2] 业务成果与合作伙伴 - 截至2025年末 “电网通”已实现交通银行省直分行全覆盖 当年服务企业超3800户 发放融资超786亿元 [3] - 方案在科技金融、普惠金融、绿色金融等领域成效显著 [3] - 交通银行已与国家电网、南方电网、蒙西电网等三大电网集团建立深度合作 并在南方电网、蒙西电网实现了从0到1的突破 构建起覆盖三大电网集团的完整服务网络 [1][3] 产品创新与协同机制 - 方案通过“数据洞察-技术赋能-业务落地”的深度融合驱动创新 [3] - “收费管家”功能通过“智能进账、对账、清分”机制 解决了企业电费缴款金额与账单不匹配、需大量人力手工对账的痛点 试点成功后迅速推广 [4] - 该模式打破了银行内部壁垒 通过跨部门协同及联动集团子公司 整合资源以客户为中心提供服务 是对传统银行服务机制的创新 [4] - 交通银行的差异化竞争优势在于：基于整个产业形成了体系化、综合化的服务方案 通过更集约、数字化的方式服务企业生态 [5] - 在存贷款价格竞争激烈的环境下 服务于整个生态比纠结于单一客户能更有效地挖掘价值、提升效能 [5] 服务模式延伸与生态价值 - 过往银企合作模式多为单点式 “电网通”能够将金融服务串联至整个生态链 实现更好的获客、粘客 提升在电力行业的综合服务竞争力 [5] - 服务思路不仅限于电费缴纳 而是将场景向产业链上下游延伸：向上游拓展电力缴费相关服务 并协同核心用电企业向下游推广 以覆盖更广泛的产业生态 [5] - 该模式也赋能对私业务 打破条线界限 涵盖电费代收、个人收单及充电桩场景中面向个人用户的服务 主要采用“先To B、后To C”的路径 例如在充电桩场景服务车主并与运营商合作 融入信用卡权益等增值服务 实现了公司业务带动零售业务的协同 [6] - 交通银行已在科技金融等重点行业展开类似模式的探索 未来希望将这些经验复用于更多行业 [5]

浦发银行兰州分行供应链金融战略与业务实践 - 公司坚守金融服务实体经济初心，全面推进数智化战略，并立足区域特色，重点布局科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融和财资金融“五大赛道”，将供应链金融确立为主赛道 [1][7] - 公司通过强化超级产品、超级平台、超级系统的“三超”体系建设，着力打造“浦链通”特色产品，旨在打通产业链资金流转堵点，激活上下游企业动能，擦亮“要链通找浦发”服务品牌 [1][7] 党建引领与组织推动 - 公司党委将供应链金融纳入2025年度“党建促发展”重点项目，并组建“浦链铁军”党员突击队，以“铁人先锋 智绘兰图”党建品牌引领专项活动 [2][8] - 公司推动“一行六链”和“一人一链”工作机制，目标是实现供应链金融“人人懂、个个会、全员做”，以促进其跨越式发展 [2][8] 文旅产业金融服务 - 针对甘肃文旅产业链企业面临的资金周转难、融资渠道窄等问题，公司创新推出“浦链通+浦掌柜”综合金融服务方案，将核心企业信用传递至上下游中小企业 [3][9] - 该方案为文旅企业提供智能化门票收款服务，今年已累计为文旅产业投放“浦链通”融资约1亿元，并成功落地系统内首单5A级景区文旅场景案例 [3][9] 服务核心企业（金川集团） - 金川集团链属企业近万家，公司联合人民银行推出“中征平台+浦链通”线上应收账款融资服务，单笔融资额度最低可达千元，实现“普惠直达” [4][10] - 公司已累计为金川集团上下游客户提供“浦链通”融资超6亿元，相关实践案例入选国务院减轻企业负担部际联席会议办公室典型案例，是全国63个入选案例中唯一以商业银行为申报主体的案例 [4][10] 建筑行业金融服务 - 针对建筑行业账期长、融资慢、供应商分散等特点，公司创新推出“一家做全国”与“全国做一家”相结合的供应链特色业务模式 [5][11] - “浦链通”产品实现了应收账款电子债权凭证的全流程线上化运作，供应商可在线签约并实现秒级放款，该业务已服务建筑行业供应商近150家，累计提供融资超3亿元 [5][11] 能源领域金融服务 - 公司依托总行与国家电网“总对总”战略合作优势，为国网甘肃省电力公司上下游企业提供定制化解决方案，创新推出“电费证”、“电费票”等特色产品 [6][12] - 公司同时依托“浦订通”等数字化工具为上游供应商提供订单融资等服务，已累计服务国网产业链企业超50户，资金投放规模突破25亿元 [6][12]

行业核心困境 - 纺织业作为代表性传统产业，产业链长且复杂，90%以上产能由中小企业贡献 [2] - 行业高度分散，例如全国有超过2万家织布厂，拥有千台以上织布机的大厂占比不足5% [2] - 电商时代催生“小单快反”模式，对大规模、标准化的传统生产逻辑造成巨大冲击 [2] - 中小企业面临共同难题：生产靠经验、市场靠跟风，融资是核心痛点 [2] - 坯布厂商需现金向上游采购，而下游一级批发商通常拥有2-3个月账期，资金被大量占用在应收账款和库存上 [2] - 企业规模小、缺乏抵押物、财务信息不透明，使其在银行传统风控模型下几乎无法获得贷款 [2] 行业转型与数字化解决方案 - 纺织行业自身在“求变”，从传统“接单-生产”路径向柔性供应链模式转变 [3] - 转型模式通过前端服装销售信息指导终端生产，再通过终端生产信息反馈决定后端厂家生产规模 [3] - 致景科技作为产业互联网企业代表，其“飞梭智纺”已接入全国9000多家纺织企业、70多万台织机 [3] - 平台使从原材料到成衣的整个生产、交易流程数据化、可视化，指导中小企业以销定产，减少库存风险 [3] 金融创新与融合 - 实时、真实的生产交易数据被视为新型的“信用抵押物” [3] - 浙商银行与致景科技平台对接信息系统，通过大数据、云计算、物联网等技术助力形成紧密场景连结 [3] - 此举旨在解决纺织行业海量中小微企业融资难、融资贵问题 [3] - 截至2025年10月末，浙商银行广州分行通过此模式已累计向超160家小微纺织企业投放信用贷款超过19亿元 [4] 金融服务深化 - 在解决原材料采购融资后，金融服务向更细微的生产环节渗透 [5] - 电费是纺织企业除原材料外极大的现金支出，甚至超过人工成本，每月预付电费对流动资金是持续占用 [5] - 浙商银行广州分行积极探索推出“电费证”产品，为上游企业提供电费融资，实现“用电即可贷” [5] - 供应链金融服务从交易环节进一步渗透到生产要素环节 [5]

支持民营经济政策 - 公司主动降低民营企业客户融资成本，通过贷款利率优惠、贷款贴息、综合定价等多种工具扩大减费让利客户覆盖面，下调普惠小微企业贷款利率 [1] - 公司推进无缝续贷增量扩面，贯彻落实"零门槛申请、零费用办理、零周期续贷"要求，扩大小微企业无缝续贷覆盖面 [1] - 公司减轻民营企业客户负担，落实小微企业和个体工商户支付手续费优惠减免措施，包括单位结算账户管理费、转账汇款手续费等，并承担抵押登记费、评估费、保险费和公证费 [1] 综合金融服务模式 - 公司深化"商行+交易银行+投行+私人银行"四位一体综合金融服务模式，加强供小联动、国小联动和商投联动 [2] - 公司通过共同拜访、联动营销、综合方案设计为客户提供全方位综合金融服务 [2] - 公司推广"浙商交易宝"等汇率避险产品，为民营企业提供贸易外汇收支便利化和汇率避险服务，提升资金跨境结算效率 [2] - 公司加大对民营企业债券业务支持力度，叠加风险缓释凭证发行债券，解决市场认可度问题并降低融资成本 [2] 融资对接服务机制 - 公司打造"浙银金顾"向善品牌，以金融顾问工作室为抓手加强银政合作、银企合作 [3] - 公司与上海各区级国有融资担保公司开展互信合作，扩充银担合作范围，为中小微企业提供低成本全方位金融服务 [3] - 公司深化大走访大调研活动，建立敏捷反应机制，快速响应市场和客户需求 [3] 数字金融生态场景 - 公司通过"数字化改革+场景化应用"升级供应链综合服务方案，打造数字化生态体系 [4] - 公司针对大型央国企供应链上民营制造业企业推出电费证与电费白条等产品，给予融资支持 [4] - 公司深入挖掘企业经营管理数据价值，创新运用数智贷、数易贷、数科贷等多种金融产品满足客户需求 [5] - 公司运用大数据分析民营中小微出口型企业授信额度，解决日常经营融资需求 [5] 金融服务长效机制 - 公司简化审批流程，优化贷款前中期流程，缩短审批时间，对民营高新技术企业提供最高2000万信用额度支持 [6] - 公司加大信贷资源向民营企业倾斜，对符合条件的企业给予经营政策加计激励和FTP优惠 [6] - 公司优化风控理念，注重第一还款来源，避免对抵押担保过度依赖，提升数字风控能力 [6] 未来发展方向 - 公司将持续完善民营企业服务机制，通过强化科技赋能、完善考核机制、优化风控理念提升服务质效 [7]