核心观点 - 国家发改委、市场监管总局、国家网信办联合发布《互联网平台价格行为规则》，对平台及平台内经营者的价格行为进行规范，新规将于2026年4月10日起实施 [1] - 新规核心在于强化消费者在免密支付、自动续费等场景下的知情权与选择权，为行业划定合规红线，推动服务回归用户自愿、风险可控的本质 [1][3][5] - 新规的出台标志着平台经济价格监管趋于精细化、常态化，旨在肃清行业乱象，促进行业长期健康发展 [3][6] 新规核心内容 - **实施时间**：规则将于2026年4月10日起实施，为经营者留出规范调整时间 [1][2] - **适用范围**：规则适用于平台经营者、平台内经营者在销售商品或提供服务过程中与价格相关的行为，包括制定/变更价格、价格标示、收取费用、实施补贴等 [2] - **消费者权益保护重点**： - 提供免密支付、搭售额外服务或商品、设置自动续期/自动扣款三类服务时，必须以显著方式向消费者展示相关选项，并提供便捷的取消途径 [2] - 采取自动续期、自动扣款方式收费的，**每次扣款前**都必须提前将扣款时间、金额、取消途径以显著方式提醒并通知消费者，并允许消费者随时取消 [3] - 收费标准发生变化时，需一并通知消费者 [3] 行业现状与问题 - **普及程度**：免密支付、自动扣款等服务已覆盖消费者日常生活的全方位消费类别 [4] - **主要乱象**： - 部分平台将免密支付设置为默认选项，用户易被动开通 [4] - 关闭免密支付的入口隐藏较深，操作不便 [4] - 将免密支付与自动续费绑定，导致用户在不再需要服务后仍被长期扣费 [4] - 存在靠默认勾选、隐藏取消入口、诱导式开通等方式利用信息不对称套路用户的情况 [4] - **监管沿革**：2024年7月1日施行的《消费者权益保护法实施条例》已要求经营者在自动续费等日期前以显著方式提请消费者注意 [5] 对行业的影响与预期 - **对消费者的影响**： - 个人权益得到硬保障，无需担心莫名被开通服务或找不到取消入口 [6] - 提前收到扣款提醒，有助于避免误扣费、盗刷等风险 [6] - **对平台/支付机构的影响**： - **短期挑战**：平台需调整产品设计和运营流程以符合新规要求 [6] - **操作难点**：对于高频率代扣的场景，要求每次扣款前都通知消费者，操作难度较大，平台需进行相应调整 [5] - **长期利好**：规范的经营环境有助于减少投诉纠纷和合规风险，推动平台从靠套路获客转向靠优化服务体验、提升技术安全水平来竞争，修复用户信任，推动行业告别同质化内卷 [5][6] - **行业展望**：新规有助于肃清免密支付领域的诱导等乱象，推动其回归便捷支付的工具本源，促进互联网平台形成健康、良好的市场竞争秩序 [3][6]

新规核心内容与实施时间 - 国家发改委、市场监管总局、国家网信办联合发布《互联网平台价格行为规则》，将于2026年4月10日起实施，为经营者留出规范调整时间 [2] 针对的具体问题与现状 - 当前互联网平台存在免密支付关闭难、自动扣款不透明等问题，消费者取消相关功能平均需跳转5~6个页面，且存在诱导误操作等套路 [2] - 自动续费关闭按钮隐藏深，部分金融平台销售软件后不提供退款按钮，仅能联系人工客服，尽管有7天无理由退款规定 [3] - 问题的核心在于开通环节采用模糊提示、默认勾选、功能捆绑等方式，而退出门槛被故意抬高，侵蚀了消费者的选择权 [3] 新规的具体要求 - 平台提供免密服务、自动扣款时，必须以显著方式向消费者展示相关选项，并提供便捷的取消途径 [2] - 对自动扣款实行每次扣款前提醒的制度安排 [4] - 进一步落实明码标价制度，推动动态定价、差别定价等规则公开 [3] 新规的意义与影响 - 规定将“显著”、“每次提醒”等具体要求写入规则，直接堵住了平台以套路操作规避责任的模糊空间，不再仅是原则性保护 [4] - 新规旨在推动平台竞争重心从野蛮生长转向提升服务质量和效率，为平台经济规范发展提供清晰的制度坐标 [5] - 建立清晰、可控、可退出的支付机制有助于重建用户信任，便利若以牺牲安全感为代价会削弱平台长期黏性，新规有利于平台经济更健康、可持续运行 [4] 政策信号与行业展望 - 新规释放的政策信号并非监管收紧，而是通过具体规则推动平台消除灰色空间 [5] - 规范免密支付、自动扣款等服务对平台和用户利益一致，并不必然导致平台收入和效率受损 [4]

文章核心观点 - 国家发改委、市场监管总局、国家网信办联合发布《互联网平台价格行为规则》，对平台及平台内经营者的定价、价格标示、价格竞争等行为进行规范，该规则将于2026年4月10日起实施 [1] - 规则旨在规范免密支付、自动续费等服务的操作，核心是保障消费者的知情权与选择权，划定行业合规红线，推动服务回归用户自愿、风险可控的本质，促进平台经济健康发展 [1][3][4] 规则核心内容与要求 - **规则结构与实施时间**：规则共计7章29条，涵盖自主定价约束、明码标价规定、不正当价格行为认定及消费者权益保护等，为给经营者留出规范调整时间，将于2026年4月10日起实施 [1] - **价格行为定义**：规则所称价格行为，是指平台经营者、平台内经营者在销售商品或提供服务过程中与价格相关的行为，包括制定或变更价格、价格标示、收取费用、实施补贴等 [2] - **消费者权益保护具体条款**：提供免密支付、搭售额外服务或商品、设置自动续期或自动扣款三类服务时，必须以显著方式向消费者展示相关选项并提供便捷的取消途径 [2] - **自动扣款通知要求**：采取自动续期、自动扣款方式收费的，每次扣款前必须提前将扣款时间、金额、取消途径以显著方式提醒并通知消费者，允许消费者随时取消，收费标准变化也需一并通知 [2] 行业背景与现存问题 - **平台布局支付业务的动因**：过去十余年，基于持牌经营要求、降低支付手续费成本、完成金融业务场景闭环等考量，互联网平台布局支付业务成为行业标准配置 [4] - **免密支付等服务的普及与问题**：免密支付和自动扣款服务已覆盖消费者全方位消费类别，但存在平台将免密支付设为默认选项、关闭入口隐藏较深、与自动续费绑定导致用户被长期扣费等乱象 [4] - **问题本质**：部分平台靠默认勾选、隐藏取消入口、诱导式开通等方式推广免密支付，本质是利用信息不对称套路用户，相关投诉一直不少 [4] 规则的影响与行业意义 - **对消费者的影响**：规则保障了消费者个人权益，消费者无需担心莫名被开通免密支付或找不到取消入口，并能提前收到扣款提醒，有助于避免误扣费、盗刷等风险 [6] - **对互联网平台/行业的影响**： - **短期**：平台可能需要调整产品设计和运营流程，尤其是对高频率代扣场景，每次扣款前都通知消费者的操作难度较大 [5] - **长期**：规范的经营环境有助于减少投诉纠纷和合规风险，推动平台从靠套路获客转向靠优化服务体验、提升技术安全水平来竞争，修复用户信任，推动行业告别同质化内卷 [4][6] - **监管趋势**：规则释放了平台经济价格监管越来越精细化、常态化的明显信号，是对现有消费者权益保护法规（如2024年7月施行的《消费者权益保护法实施条例》）的进一步细化与强化 [3][5] 专家观点与行业反馈 - **规则目的**：规则并非否定免密支付等服务的便捷性，而是为行业划定合规红线，让服务回归用户自愿、风险可控的本质，并为平台提供清晰的操作指引 [1][4] - **规则作用**：有助于从源头防范平台以诱导方式促使消费者在一次授权后被定期扣款，杜绝免密支付领域的“霸王条款”，推动免密支付回归便捷支付的工具本源 [3][5] - **行业执行难度**：支付机构从业人士认为，以显著方式展示免密支付并提供方便取消渠道对行业机构并非难事，更强的约束在于自动续费和自动扣款场景的每次扣款前通知要求 [5] - **行业未回应**：对于规则落地后的影响及后续举措，截至发稿，腾讯、京东、抖音等多家头部互联网平台未予回复 [5]

免密支付功能风险 - 免密支付功能无需输入密码或进行其他认证即可完成交易 旨在减少用户操作步骤但隐藏多重风险[5] - 多名用户开通免密支付后遭遇盗刷 支付宝和微信等平台出现多笔无故扣费 累计金额从几千元到几万元不等[5] - 黑猫投诉平台涉及免密支付的投诉达6.4万条 用户反映开通后很难取消且平台未充分告知[8] 用户受害群体及场景 - 免密支付围猎对象包括儿童和老人 未成年人在电商、游戏和直播平台未经家长同意使用 老人被平台推荐误触开通导致账户被盗[8] - 盗刷和乱收费问题集中在电商平台、会员开通以及二手交易平台等场景[8] - 中国网络支付用户规模达10亿人 免密支付渗透率稳定 潜在受害者人数难以估量[10] 平台行为及设计问题 - 支付宝、微信、美团、京东、滴滴、抖音、携程等平台均提供免密支付和自动扣款服务 覆盖衣、食、住、行、游、购、娱全方位消费类别[13] - 平台开通免密支付方式简单 通常为一键开启 支付过程中弹窗询问是否同意开通极速支付 用户输完密码后下意识点击确认易被开通[13] - 解绑免密支付需要多步操作 以微信为例最少需花费五步找到选项 累计需要六个步骤解除[15] - 关闭免密支付和自动扣款逻辑类似但界面和选项名称有细微变化 个别平台取消时需询问关闭理由并遭反复挽留[16] - 苹果强制用户在苹果应用商店使用免密支付方式付款 账户一旦被盗用可绕过支付工具身份验证直接实施盗刷[17] 商业动机及影响 - 免密支付加速消费者误判发生 清华大学消费金融研究院调研显示免密支付用户客单价提高18%但退货率增长40% 反映容易让消费者做出冲动决策[18] - 自动扣款功能帮助商家留住回头客 用户手动操作可能因忘记续费或不再想要而结束订阅 自动扣款让用户默认留下使商家稳定获利[18] - 有头部平台因默认开通免密功能年增收超百亿元[19] 监管与追责挑战 - 《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》要求经营者在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前以显著方式提请消费者注意[21] - 《网络交易监督管理办法》要求自动续费需显著提示且不得默认勾选需由消费者自主选择[21] - 平台对规定阳奉阴违 盗刷行为发生后用户追责难如登天 平台以得到用户授权作为抗辩理由 用户需经历复杂举证流程且承担高额成本[22] - 盗刷案例中环节风控缺失严重 支付机构误认为苹果系统安全放松自身风控 银行认为支付宝和微信请求已过风控不再额外审核 导致不法分子盗刷无人拦截[23]

免密支付功能风险 - 免密支付功能因盗刷问题引发社会关注 多名用户遭遇未经授权的扣款 累计金额从几千元到几万元不等[1] - 免密支付旨在减少用户操作步骤 但隐藏多重风险 包括钱财损失和被不法分子利用[1][2] 用户受害情况 - 用户常在不知情情况下开通免密支付 面临乱收费问题 场景集中在电商平台 会员开通及二手交易平台[7] - 免密支付围猎对象包括儿童和老人 未成年人未经家长同意在电商 游戏和直播平台使用 老人被平台推荐误触开通导致账户被盗[7] - 黑猫投诉平台涉及免密支付的投诉达6.4万条 用户质疑平台霸王条款 开通后难取消且未充分告知[7] 行业规模与官方警示 - 中国网络支付用户规模达10亿人 免密支付渗透率稳定 潜在受害者人数难以估量[11] - 公安部刑侦局2023年建议关闭微信 支付宝免密支付功能 中国消费者协会提醒谨慎使用免密支付避免资金损失[11] 平台推广与操作问题 - 平台大力推荐免密支付和自动扣款功能 覆盖支付宝 微信 美团 京东 滴滴 抖音 携程等全方位消费类别[13] - 开通免密支付通常一键开启 支付过程中弹窗询问 用户易在不经意间被开通 解绑需多步骤 微信需六步操作[13][15] - 关闭免密支付逻辑类似但平台界面和选项名称细微变化 增加解绑难度 个别平台取消时需关闭理由遭反复挽留[15][16] 默认开通与商业动机 - 苹果强制用户在应用商店使用免密支付 账户被盗可绕过身份验证直接盗刷[17] - 免密支付加速消费者误判 客单价提高18%但退货率增长40% 反映冲动决策导致额外购买[18] - 自动扣款帮助商家留住回头客 稳定获利 头部平台因默认开通免密功能年增收超百亿元[18][19] 监管与追责挑战 - 消费者权益保护法实施条例2024年7月1日施行 要求经营者显著提示消费者注意自动展期和续费[20] - 网络交易监督管理办法2021年要求自动续费显著提示 不得默认勾选 需消费者自主选择[20] - 平台阳奉阴违 盗刷发生后追责难 平台以用户授权抗辩 用户需复杂举证和高成本证明平台义务未履行[21] - 盗刷案例暴露风控缺失 支付机构和银行放松审核 导致不法分子行为无人拦截 需多方加强风控守护消费者钱包[22]

免密支付风险与行业现状 - 免密支付功能无需输入密码或认证即可完成交易 但存在盗刷风险 用户损失金额从几千元到几万元不等[1] - 免密支付投诉达6.4万条 涉及电商平台、会员开通及二手交易平台等场景[2] - 免密支付渗透率稳定 中国网络支付用户规模达10亿人 潜在风险影响范围广泛[4] 平台操作机制与商业动机 - 支付宝、微信、美团、京东、滴滴、抖音、携程等平台均提供免密支付服务 覆盖衣、食、住、行全方位消费[5] - 开通免密支付仅需一键 但关闭需多步骤操作 微信平台需至少六个步骤才能解绑[5][7] - 免密支付使用户客单价提高18% 但退货率增长40% 反映冲动消费增加[11] - 自动扣款功能帮助商家稳定获利 有头部平台因默认开通免密功能年增收超百亿元[11][12] 监管与追责困境 - 《消费者权益保护法实施条例》要求经营者在自动续费等日期前显著提示消费者[13] - 平台常以用户授权作为抗辩理由 用户追责需承担高额成本及复杂举证流程[14] - 盗刷案例中存在风控真空 支付机构与银行均未对异常交易实施有效拦截[15]