核心观点 - 杭州银行通过创新的数字供应链金融服务 有效破解了餐饮供应链头部企业MC公司上游供应商的融资难题 增强了产业链整体韧性 是金融赋能实体经济、深耕普惠金融的实践[1][2] 行业与公司背景 - 国内餐饮供应链头部企业MC公司自2014年成立以来 已服务全国200多个城市、超百万家餐饮商户 搭建起连接种植户、养殖户与加工企业的重要桥梁[1] - 农业生产投入大、周期长、回款慢等现实难题长期制约上游供应商发展 资金周转不畅是产业发展的突出堵点[1] 供应链金融解决方案 - 杭州银行为MC公司量身定制专属供应链金融服务方案 MC公司向上游供应商开立应收账款电子凭证[1] - 上游供应商凭借MC公司的核心企业信用背书 向杭州银行转让应收账款进行融资 相关融资成本由MC公司统一承担 实现供应商“零成本”快速回款[1] - 该模式有效缓解上游企业现金流压力 强化产业链协同联动 提升了MC公司供应链的稳定性与竞争力[2] 业务实施成果 - 截至目前 杭州银行已累计为MC公司20家上游供应商办理融资415笔 投放金额达5330万元[2] - 杭州银行供应链金融服务客户中 中小微企业占比超85% 最小单笔融资金额低至125元[2] - 该行以数字供应链金融为抓手 在“普”上扩大覆盖、在“惠”上降低成本 将金融服务精准传导至产业链末端[2] 银行产品与战略 - 杭州银行依托数字化技术 创新推出“核易融”、“链易融”、“货易融”三大品牌 将核心企业信用延伸至物的信用、数据信用[2] - 该行通过大数据建模实现精准风控与脱核融资 通过平台对接、全线上办理 为产业链上下游提供高效便捷的融资服务[2] - 下一步 杭州银行将持续加快数字化转型 聚焦产业链发展需求 不断创新供应链金融服务模式 以数字科技畅通供应链、做强产业链[3]

核心观点 - 临商银行作为临沂市高端板材及绿色智能家居产业链的主办银行，通过机制创新、梯度服务和产品创新，深度融入并全力支持地方产业链的高质量发展，展现了其服务实体经济的战略定位与实践成效 [1][2][7] 战略定位与业务聚焦 - 公司定位为临沂市高端板材及绿色智能家居产业链的主办银行，致力于服务市委、市政府深耕的十三条标志性产业链 [2] - 公司战略紧扣“一链一特色”发展要求，并设定了明确的业务目标，力争到2026年产业链贷款累计投放不低于100亿元 [7] 业务规模与成效 - 截至去年末，公司累计为产业链内超1200户企业投放贷款83亿元 [2] - 2025年，通过密集走访，公司成功为600余户企业新增授信7.8亿元 [3] - 公司通过专项利率优惠及运用货币政策工具，全年为企业节约成本超600万元，并通过“绿色商票直通车”等工具累计节省成本超1000万元 [6] 机制与运营模式 - 公司成立了由总行行长任组长的高规格工作专班，并印发专项《授信指引》与《贷款产品方案》，构建了清晰的顶层设计 [3] - 建立了“每周一调度、半月一会商、每月一通报”的常态化沟通机制，全年开展超80次产业链经验交流与3次跨行合作会议，确保信息畅通 [3] - 实施“龙头引领、中部壮大、尾部孵化”的梯度培育计划，提供“一企一策”的差异化服务 [4] 产品与服务创新 - 针对龙头企业：提供强力整合支持，例如为省级“专精特新”企业山东旭美尚诺的年产30万m³ OSB绿色板材重大项目量身定制综合金融方案，保障其国际首条8.5尺智能连续平压生产线投产 [4] - 针对成长型企业：创新推出“技术改造贷”，将设备投资融资比例提升至70%，以助推智能化转型 [4] - 针对小微及尾部企业：深化“首贷培育”机制，推广“专利质押”，加强与担保公司合作，去年为临沂美轮家具等150余户小微尾部企业新增授信2亿元 [5] - 创新普惠模式：推出“美德积分+信贷”模式，例如为费县村民任兴隆提供400万元贷款，带动60余名村民就业 [2][5] - 拓展产品矩阵：针对外贸型企业创新推出“链易融”“鲁贸贷”；针对智慧家居产业园创新“园区开发贷+产业链招商”模式并提供最长15年期项目贷款；针对搬迁升级企业专项推出“商城升级贷”，已对接10余家客户 [6] 运营效率与客户支持 - 设立专项审批绿色通道，实行“专人审查、限时审批”，对符合条件的项目“即报即审”，平均办理时限缩短2-3个工作日 [6] - 主动贴近产业集群，在木业重镇方城镇新设支行，以缩短服务半径 [6] - 对科技研发投入占比超5%的企业给予10-50BP的利率优惠 [6] - 积极运用货币政策工具，争取再贴现资金18.01亿元 [6]

战略定位与发展理念 - 公司以“金融匠心，助力新质生产力”为发展理念，将科创金融作为全行战略业务 [1] - 公司积极响应中央金融工作会议精神，致力于成为科创企业成长的坚实伴飞者 [1] 产品与服务体系 - 公司依托苏州“科创指数”评价体系，构建覆盖企业全生命周期的金融产品矩阵，包括科易融、才易融、链易融、知易融、投易融五大产品集合链 [1] - 公司落地苏州市首单“科创指数线上贷”，并联合国发担保推出首单“设备担”业务，解决科创企业设备更新和智改数转的资金难题 [1] - 针对重点产业集群定制“融医贷”、“光子贷”等细分产品，深度嵌入苏州“1030”产业体系 [2] 运营与组织架构 - 公司构建“4+2+N”的科创金融运营体系，在总行层面成立科创金融委员会，形成以上市公司金融中心、并购金融中心与科创绿色金融部为核心的“一体两翼”格局 [1] - 在授信审批部下设立科创金融业务审查部，打造“客户经理+科创产品经理+科创风险经理”的铁三角作业模式 [2] - 公司已形成近500人的一线科创金融队伍 [2] 生态圈建设与合作 - 公司牵头打造“GOAI”科创金融生态圈，串联券商、创投、产业园等12类机构，形成“融资+融智+融链”的综合服务能力 [2] - 通过“GOAI匠心汇”路演平台推动银企资源精准匹配，与外部近百家创投机构合作，累计实现投贷联动贷款余额超10亿元 [2] 市场地位与业务成果 - 公司在苏州市知识产权金融实验室课题评选中连续3年获得优秀，其全国首单数据知识产权许可收益权质押融资入选国家知识产权局十大典型案例 [1] - 截至2025年9月末，公司服务全口径科创企业超1.3万家，授信总额超1300亿元，企业类贷款中超过20%投向科创企业 [2] - 科创授信客户中制造业客户占比达80%，普惠贷款中科创类贷款占比超过40% [2] - 服务覆盖江苏省内47.12%、苏州市内70.22%的A股上市公司，科创板上市公司覆盖率在江苏省内达57.02%、苏州市内达77.19% [2] 未来发展方向 - 公司计划继续深化政策衔接、提升专业能力、完善协同机制，以更加开放的姿态携手各界伙伴推动科技金融创新发展 [3]