核心观点 - 厦门市通过"鹭质贷"质量融资增信机制将质量信誉转化为金融信用 有效解决中小微企业经营主体融资难题并推动质量发展[1][3][4] 政策背景与机制创新 - 2024年11月四部门联合印发《厦门市质量融资增信工作实施方案》 创建"鹭质贷"质量信贷品牌[3] - 机制获评2024年度福建省金融创新十大典型案例 具备创新性、实效性和可复制性[3] 融资规模与覆盖面 - 7家银行已为近250家次经营主体提供授信超50亿元 实际贷款超24亿元[3] - 运用央行再贷款、再贴现资金提供融资超35亿元[3] - 单次活动签约7家企业获贷2400万元人民币[1] 企业受益情况 - 质量信誉白名单涵盖6750家次经营主体 其中中小微企业占比超七成[3] - 获得贷款的经营主体中中小微企业和民营企业占比超九成[3] - 有效降低企业融资成本并反哺质量发展 促进研发和技改投入[3] 行业影响与政策导向 - 破解质量信誉经营主体融资瓶颈 传递"反内卷、重质量"政策导向[4] - 推动企业从拼低价转向拼质量 从靠规模转向靠内核的发展模式转型[4] - 构建"以质增信-以信促融-以贷提质"的良性循环机制[3]

政策背景与行业响应 - 国家市场监督管理总局发布《通知》，明确采取更有力措施推动质量融资增信工作，重点帮扶中小微企业走质量效益型道路 [1] - 银行业积极响应政策，探索结合质量融资增信要素开发产品服务，并加强与相关部门信息共享以实现银企精准对接 [1] - 业内人士认为银行创新举措将缓解中小微企业融资难题，通过质量评估精准定位优质企业，形成质量提升与金融支持的良性互动 [1] 产品创新与服务模式 - 质量融资增信要素涵盖质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新五大维度，银行已将其纳入信贷评价体系 [2] - 中国银行深圳市分行推出"深质贷"产品，整合企业质量数据形成动态画像，为优质企业提供最高500万元纯信用贷款 [2] - 农业银行厦门市分行推出"鹭质贷"，单户最高授信500万元，支持线上线下多渠道申请并设置绿色通道提升服务效率 [2][3] - 专家建议构建"质量+金融"双维度评估体系，对获政府质量奖或参与国标制定的企业提供无抵押贷款或利率优惠 [3] 数据共享与流程优化 - 银行通过地方融资信用服务平台实现质量信用、抽检合格率等数据互通，为信贷决策提供依据 [4] - 联合市场监管部门开展调研，利用"一站式"服务平台提供政策解读、申报跟踪等集成服务 [4] - 运用大数据和AI技术再造信贷流程，建立自动化审批系统缩短放款时间，提升资金支持效率 [5] 技术应用与生态构建 - 专家提议搭建"政银企"数据枢纽平台，整合市场监管、税务等多部门数据破除信息壁垒 [5] - 采用隐私计算和区块链技术确保数据安全，通过行业协会共建质量评价指标库纳入非财务数据 [5] - 建议建立动态"质量融资企业白名单"机制，配套绿色审批通道实现需求精准匹配 [5]