质量贷金融服务方案 - 上海农商银行联合上海市各级市场监督管理局推出"质量贷"专项金融服务方案 主要针对取得质量荣誉或资质认证的名录企业融资需求 [1] - 方案以企业政府质量荣誉作为融资增信依据 将质量信用 品牌价值 质量水准等非财务指标纳入金融授信评价体系 [1] - 通过分层授信模型实现"质量荣誉等级"与"融资授信额度"挂钩 授信最高可达5亿元 [1] - 2024年迭代升级为"质量贷2 0" 拓宽质量增信评价范围 将获得"碳认证"的企业纳入服务体系 注入绿色金融内涵 [1] 区域落地情况 - 自2023年推出以来 已在14家分支行区域推动落地 [1] - 在金山区率先发布"金质贷" 后陆续推出宝山区"农商宝质贷" 虹口区"质量标准贷" 黄浦区"黄浦质汇贷" 松江区"茸质贷"等5个区域专属子方案 [1] 典型案例 - 上海LC汽车设计股份有限公司作为新三板上市企业 凭借"金山区长质量奖"获得"金质贷"支持 银行创新运用品牌价值等无形资产转化为融资优势 短时间完成尽调至放款 [1] - 上海YWS科技有限公司凭借"虹口区长质量奖"获得"质量标准贷"支持 技术优势和标准创新能力成为授信依据 缓解研发资金压力 [2] 政策背景与成效 - 为贯彻落实《质量强国建设纲要》关于"健全质量融资增信体系"部署 响应上海市质量信用金融转化专项工作 [4] - 截至2025年6月末 累计投放质量增信资金超25亿元 投放金额排名全市前列 政策宣贯覆盖逾2000家质量荣誉企业 [4] 创新意义 - 推动"质量要素金融化" 构建覆盖质量荣誉 标准创新 品牌认证的全周期质量增信融资生态 [2] - 将质量"软实力"转化为发展"硬支撑" 为实体经济高质量发展提供可持续金融解决方案 [2]

政策背景与行业响应 - 国家市场监督管理总局发布《通知》，明确采取更有力措施推动质量融资增信工作，重点帮扶中小微企业走质量效益型道路 [1] - 银行业积极响应政策，探索结合质量融资增信要素开发产品服务，并加强与相关部门信息共享以实现银企精准对接 [1] - 业内人士认为银行创新举措将缓解中小微企业融资难题，通过质量评估精准定位优质企业，形成质量提升与金融支持的良性互动 [1] 产品创新与服务模式 - 质量融资增信要素涵盖质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新五大维度，银行已将其纳入信贷评价体系 [2] - 中国银行深圳市分行推出"深质贷"产品，整合企业质量数据形成动态画像，为优质企业提供最高500万元纯信用贷款 [2] - 农业银行厦门市分行推出"鹭质贷"，单户最高授信500万元，支持线上线下多渠道申请并设置绿色通道提升服务效率 [2][3] - 专家建议构建"质量+金融"双维度评估体系，对获政府质量奖或参与国标制定的企业提供无抵押贷款或利率优惠 [3] 数据共享与流程优化 - 银行通过地方融资信用服务平台实现质量信用、抽检合格率等数据互通，为信贷决策提供依据 [4] - 联合市场监管部门开展调研，利用"一站式"服务平台提供政策解读、申报跟踪等集成服务 [4] - 运用大数据和AI技术再造信贷流程，建立自动化审批系统缩短放款时间，提升资金支持效率 [5] 技术应用与生态构建 - 专家提议搭建"政银企"数据枢纽平台，整合市场监管、税务等多部门数据破除信息壁垒 [5] - 采用隐私计算和区块链技术确保数据安全，通过行业协会共建质量评价指标库纳入非财务数据 [5] - 建议建立动态"质量融资企业白名单"机制，配套绿色审批通道实现需求精准匹配 [5]