文章核心观点 - 新一代人工智能技术正推动金融行业从数字化转型迈向高质量发展，成为重构运营逻辑、重塑服务模式的核心力量[4] - 人工智能已进入能学习、强思考且能触类旁通的3.0新阶段，将掀起效率与智慧双重提升的变革浪潮[5] - 人工智能技术将带来客户、模式、生态三大变化，金融机构需把握变革以构建竞争优势[2][5][6] 人工智能技术发展阶段与特征 - 人工智能迈入能学习、强思考、触类旁通的3.0新阶段，具备自我学习、自我成长能力，结论与思考过程具有清晰逻辑和可见路径[5] - 效率革新方面，人工智能驱动社会生产力从低效高耗传统模式转向高效精准自动化流程，并迈向极速优化的智能化协作[5] - 智慧升级方面，人工智能推动人类社会从后知后决后行的被动响应，转向现知现决现行的实时决策，并迈向先知先决先行的事前预判[5] 人工智能对金融行业的具体影响 - 客户变化表现为客户对AI模型信任度提高，客户间认知差距缩小，客户群体从专业人士转为普通大众导致客户基数大幅提高[6] - 服务模式将发生重大变革，知识、经验、服务型岗位可能转变为少数专家指挥、调度和管理大批机器人进行服务的模式[6] - AI大模型深度应用引发链式反应，平安集团已构建金融+医疗+养老智能生态，孵化出数十个垂域智能体[6] 金融机构的应对策略与实践案例 - 企业把握竞争优势需持续丰富高质量专业垂域数据，夯实标准化高效训练、推理、蒸馏模型平台及智能体平台[5] - 需全面拓展存量、新增、AI原生三大应用场景实现业务价值最大化，并重视防范AI安全风险深化AI伦理治理[5] - 平安脑智能引擎深度赋能综合金融+医疗养老两大主业，数据平台为业务决策提供依据并作为数据飞轮支撑模型训练[6] - 智能体平台实现AI在各岗位广泛应用，已有近6万个智能体，其中90%由各岗位员工自主开发无需大量IT人员参与[6] 人工智能应用成效与量化价值 - 智能坐席中语音机器人、文本机器人覆盖客服、贷款审核、面试培训等场景，80%客服工作由机器人替代，服务客户20多亿人次[7] - 风控领域声纹识别技术可在5-6秒内完成身份比对，结合AI降噪技术及关联分析助力公安机关抓捕在逃人员识别诈骗团伙[7] - 通过分析企业招聘、专利、产品等信息可有效防范财务造假、虚假AI企业等金融风险，相关产品已在二十余个城市应用[7]

行业AI投顾应用现状 - 十余家券商包括国信证券、广发证券、国金证券、财达证券、粤开证券和中国银河证券等近一年来推出AI投顾、AI数字人或AI语音助手[1] - AI技术覆盖投前策略、投中交易和投后陪伴全生命周期服务 解决传统投顾服务效率不足、覆盖有限和决策依赖经验等痛点[1] - 券商普遍接入DeepSeek、通义千问等大模型 融合自研策略与数据 集成于APP、小程序、企业微信和PC端 支持语音和文字交互[4] 公司具体AI投顾功能 - 国信证券研发"鑫投顾AI助手" 深度定制DeepSeek和通义千问大模型 赋能3000多名投资顾问 覆盖知识问答、个股诊断、基金诊断和账户诊断场景 自动生成底稿与合规话术[2] - 广发证券易淘金App鸿蒙版上线"AI语音指令"功能 客户通过语音口述即可完成股票查询、行情查看、交易下单和业务办理等操作[2] - 国金证券AI投顾基于投资者历史行为与偏好提供股票解套、基金回本和资产配置等个性化建议 通过自动化处理海量数据筛选高价值交易信号[2] - 财达证券股市通APP构建投前-投中-投后全周期解决方案 涵盖智能策略生成、风险预警和资产组合优化三大模块 通过用户行为大数据实现界面自适应布局和毫秒级行情刷新[3] - 粤开证券AI投顾助手接入DeepSeek大模型 实现精准知识匹配、智能内容生成和动态跟踪功能 推出AI智能网格和AI策略商城等数智化投资工具[3] - 中国银河证券升级自研投顾平台"G-Winstar"（问TA系统） 聚焦深化买方服务和加强智能化工具专业赋能[3] - 国泰海通2022年起探索大模型 2024年3月以千亿级参数通用大模型为基础打造君弘灵犀大模型 落地智能投顾机器人、智投引导多轮对话和三方平台智能体等15个应用场景[3] 技术实现与交互形式 - 券商强调将内部专家经验与大模型能力融合 例如国信证券固化金牌投顾经验 粤开证券整合企业知识库 广发证券利用思维链技术优化决策流程[4] - AI投顾目前以互联网公开数据为主 部分券商已着手对接专业金融数据库以提升结论准确性与专业性[4] - 交互形式实现文本、语音、图表和行情"四合一" 数字员工纷纷上岗 例如中信证券"超级AI研究员"能深度学习内部报告和实时市场数据 生成精准分析建议并自动审校研报[5] - 国信证券通过AI数字人技术快速合成表情自然、语音流畅的数字人视频 应用于投顾品牌短视频和线下报告会等场景[5] 行业竞争焦点 - AI助手已从"噱头"变成"标配" 券商竞争焦点从"有没有"转向"好不好用"[5] - AI投顾竞赛胜者可能不是技术最强者 而是最懂监管和最懂客户的综合型选手[5]

行业概况 - 2024年全行业150家券商实现代理买卖证券业务净收入1151.49亿元，同比增长16.98% [1] - 券商财富管理业务加速迈入以买方投顾模式为核心的3.0阶段，强调从卖方思维向买方思维转变 [1][2] - 行业面临市场波动、费率下滑、竞争加剧、网点经营难度加大等挑战 [1] 公司战略与转型 - 公司财富管理业务经历三个阶段：1.0交易通道服务、2.0产品销售、3.0买方投顾模式 [2] - 战略布局为"财富五条"（两个基础+三个方向）：稳住经纪和两融基础业务，开拓数字金融、私人财富、机构业务 [5] - 2023年推出"粤管家"品牌，2024年升级为三大体系：投资顾问、私人财富、企业服务 [3][5] 业务表现与数据 - 2024年财富管理业务净利润同比增长近20%，新增有效户同比增长超50%，产品保有规模同比增长近40% [3] - 新增投顾签约规模超100亿元，投顾综合创收大幅增长 [3] - 企业理财业务规模2025年以来同比增长超40%，新增机构客户数同比增长超50% [10] 组织架构与团队建设 - 2025年一季度调整组织架构，由三个部门增至五个部门（财富综合部、营销管理部、数字金融部、私人财富部、机构业务部） [6] - 截至2024年底配置近500名持牌投资顾问，一线员工持证全覆盖 [6] - 2024年新招聘私人财富顾问近100人，建立"两中心一家办"架构 [8] 数字金融与AI应用 - 成立数字金融部并筹备数字金融分公司，聚焦线上化、智能化服务 [7] - 推出"AI投顾助手"，接入DeepSeek大模型，部署通义千问QwQ-32B和混合专家模型（MoE） [11] - 2024年推出智能网格交易、AI T0交易、智能条件单等工具 [11] 私人财富业务 - 定位大众富裕、高净值、超高净值客群，打造"产品+投研"双中心架构 [8] - 产品体系以稳健配置组合策略为核心，补充特色策略，延伸泛金融服务生态 [8] - 目标从单一资产管理转向综合私行服务，成为客户事业同行者和家庭守护者 [8] 企业服务特色 - 提供"1+1+N"服务体系（1位财富顾问+1位资产配置经理+N个专家团队） [10] - 联合控股股东广州开发区控股集团，为企业提供全周期金融服务，重点布局新能源、生物医药、智能制造等领域 [9][10] - 服务案例包括小鹏汽车、泰胜风能、诺诚健华、百济神州等企业 [10] 未来发展方向 - 持续打造以"资产配置、科学投资、陪伴服务"为核心的买方投顾体系 [1][12] - 深化大模型应用，聚焦技术升级、场景扩展、生态协同三大方向 [11] - 强化"投顾宝、财富宝、企业宝"产品体系，优化营销获客与经营管理 [12][13]