诈骗案例剖析 - 诈骗分子通过伪造班主任身份在家长群发布虚假缴费通知 要求家长转账6000元暑期培训费 [2] - 诈骗手法包括混入未设验证的QQ群 观察班主任活动规律后更换相同头像昵称行骗 [6][8] - 利用班主任上课时间差发布收费信息 并通过双账号配合演戏打消家长疑虑 [10] 反欺诈措施 - 银行工作人员通过核实收款账户异常性 及时阻止客户向多个个人账户转账 [2] - 建议家长群设置入群身份验证机制 强制成员修改昵称便于身份识别 [12] - 标注真实老师账号 对收费信息需通过电话等二次确认渠道核实 [13] 消费者教育 - 典型案例显示诈骗分子会制造缴费紧迫性 如"越早缴费越早获得名额"的话术诱导 [2] - 诈骗实施后立即退群的特征明显 需提高对即时通讯工具中资金往来要求的警惕性 [10] - 银行网点作为最后防线 可通过交易场景分析识别异常转账行为 [2][3]

不法贷款中介的定义与特征 - 不法贷款中介是指不具备合法资格或披着合法外衣的信贷中介组织或个人，通过与银行或小贷机构人员勾结，以索取高额手续费为目的 [2] - 主要目标群体为中小企业、征信有问题或对贷款流程不熟悉的个人 [7] 不法贷款中介的危害 - 通过包装虚假材料帮助不符合条件的借款人获取贷款，增加银行信贷风险 [3] - 大幅提高企业信贷成本，扰乱正常信贷市场秩序 [3] - 诱发银行人员腐败行为，恶化信贷生态 [3] 不法贷款中介的常见套路 冒充银行获取信任 - 假冒银行或贷款中心名义发布广告，谎称有"内部关系"或"内部流程" [4][5] - 使用话术如"系统显示您有信用贷款授信"诱导面谈 [8] 骗取高额费用 - 以"低利率""高额度"为诱饵，贷款到账后以服务费、垫资费等名义截留资金 [6] - 要求借款人将贷款转入指定账户伪造流水 [6] - 怂恿借款人先偿还其他债务再办理抵押贷款，后续以征信问题为由收取额外费用 [10][12] 利用担保人陷阱 - 虚构需要担保人的理由，要求资金经担保人账户周转 [9] 识别不法贷款中介的方法 - 联系方式：通过私人手机号、QQ/微信等社交工具主动营销 [15] - 贷款程序：门槛极低甚至无要求，流程异常简单 [17] - 收费模式：要求提前支付手续费、验资费等费用 [19][20] 正规金融机构特征 - 招商银行等正规机构通过官方App或微信提供服务，不收取前期费用 [21] - 提供标准化理财服务，无诱导性话术 [23]