业绩总结 - 重庆银行2023年业绩增速平稳，资产质量持续改善，核心资本充足，分红率保持高位稳定[1] - 23Q4营收同比增长5.5%，主要因其他非息收入同比高增410%[2] - 23Q4信贷投放质量更高，全年贷款同比增长11.3%，风格稳健[3] - 资产质量仍保持改善趋势，不良率边际上升但整体趋势向好[4] 评级 - 评级分为股票评级和行业评级，根据市场表现分为增持、谨慎增持、中性和减持四个等级[14] 市场表现 - 报告发布后的12个月内的市场表现是评级的比较标准，股票投资评级根据公司股价（或行业指数）的涨跌幅相对当地市场指数来确定[14] 海外市场指数 - 重庆银行提供了海外当地市场指数的列表，包括亚洲、美洲、欧洲和澳洲的指数名称[15]

业绩总结 - 公司2023年第四季度实现了895亿美元的营收[7] - 九月季度营收为895亿美元，同比下降不到1%[27] - 服务营收创下历史新高，达到223亿美元，同比增长16%[30][38] 用户数据 - 用户增长率达到10%，达到新高[12] - 用户满意度调查结果显示85%的用户对公司产品和服务感到满意[18] 未来展望 - 公司计划在未来一年内推出多款新产品，以满足市场需求[22] - 预计未来三年内公司将实现双位数增长[25] 新产品和新技术研发 - 公司正在研发一款革命性的新产品，预计将在下一季度发布[33] - 新技术研发团队已取得重大突破，将为公司未来发展提供强大支持[36] 市场扩张和并购 - 公司计划在新市场进行扩张，并已开始考虑并购机会[40] - 并购谈判已进入最后阶段，预计将在下个季度完成[45] 其他新策略 - 公司将加大在社交媒体上的投入，以提升品牌知名度和用户互动[50]

公司业绩 - 本行2023年度净利润为46.99亿元，计划提取法定盈余公积10%[7] - 本行不良贷款率为1.34%，拨备覆盖率为234.18%[11] - 本行在香港联合交易所和上海证券交易所上市，成为首家在香港上市的内地城商行和全国第三家“A+H”上市城商行[10] - 本行积极服务实体经济，向成渝地区提供信贷支持超1,300亿元，推动绿色金融改革创新试验区和气候投融资试点建设[12] - 本行普惠小微贷款余额较上年末增长15.19%，涉农贷款余额较上年末增长15.81%[12] - 本行自营线上消费贷产品“捷e贷”快速发展，近三年余额连续翻番[12] - 本行连续7年获得标准普尔BBB-国际投资级评级，展望“稳定”[12] - 本行在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续8年跻身前300强[12] - 本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一[11] - 本行始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”战略定位，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续优化提升金融服务能力[12] - 2023年3月，公司连续第四年上榜国家市场监督管理总局、中国人民银行等八部委发布的企业标准“领跑者”[16] - 2023年4月，公司在国务院国资委举办的“首届国企数字场景创新专业赛”中荣获1个二等奖，2个三等奖[16] - 公司荣获2023年度和谐投资者关系银行天玑奖[20] - 公司荣获2023年度银行家绿色金融创新案例奖[21] - 公司荣获2023年度优秀成员单位[22] - 公司获评“2022-2023年度金融服务民营小微企业优秀单位”[23] - 公司获评“2023年度城市金融服务优秀案例奖”[24] - 公司荣获“上市公司2022年报业绩说明会最佳实践”[24] - 公司荣获“国有企业上市公司ESG·先锋100指数(2023)”[25] - 公司荣获“重庆市金融服务制造业贡献奖”[25] - 公司将全力推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大重点任务[29] - 公司打造“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，支撑高质量发展[30] - 公司聚焦重庆市“33618”现代制造业集群，优化产业评分模型，拓展核心企业及其上下游企业[31] - 公司统筹结合“余额增量”“户数扩面”需求，升级打造契合市场需求的产品矩阵[32] - 公司稳住按揭贷款“基本盘”，拓展一手房市场，增加二手房按揭投放[33] - 公司大力发展代发业务、收单业务，开拓县域市场，提升高净值客户存款贡献度[34] - 公司在风险可控下，做好信用债投资，加强市场研判，合理摆布债券科目[35] - 公司创新推出“低波”“固收+”等理财产品，促进资金募集由价格驱动向服务驱动转变[36] - 公司通过持续完善公司治理机制架构、优化战略规划管理体系，构建现代金融国有企业制度[37] - 公司深入推进结构优化工程，在资产结构、负债结构、资本结构、收入结构等方面全面落实调整优化策略[39] 重庆银行业绩 - 2023年第四季度，重庆银行营业收入为2963.9亿元，净利润为659.5亿元[49] - 2023年第四季度，重庆银行经营活动产生的现金流量净额为1352.2亿元[49] - 2023年，重庆银行净利润超过52亿元，总资产接近7600亿元[50] - 2023年，重庆银行向成渝地区双城经济圈提供信贷支持超过1300亿元[51] - 2023年，重庆银行一般贷款增量是上年的3.8倍，金融投资增幅14%[52] - 2023年，重庆银行获评银行业金融机构第八轮安全评估“优秀”等级[53] - 2024年，重庆银行将坚持稳中求进的工作总基调，全力稳住“资产质量、财务管理、安全运行”三个基本盘[54] - 2024年，重庆银行将加大“服务大局、经营规模、收入提升”三进力度，促进“服务客户能力、干部人才队伍能力、综合经营能力”三个提升[54] - 2024年，重庆银行将以新姿态新作为开启高质量发展新篇章，为经济社会发展作出新贡献[54] - 2024年，重庆银行将紧扣战略规划和目标任务，坚决服务重大战略，实干笃行，以更好业绩、更优价值回馈股东、客户和投资者的信任支持[61] 集团业绩 - 2023年，我国商业银行总资产规模达到354.85万亿元，同比增长10.95%[64] - 2023年，本集团资产总额为7,598.84亿元，较上年末增加751.71亿元，增幅10.98%[66] - 2023年，本集团实现净利润52.29亿元，同比增长2.20%[67] - 本集团贷款总额占资产总额的比例提升至51.71%，较上年末提升0.22个百分点[68] - 本集团核心一级资本充足率

股利分配 - 2023年度净利润为46.99亿元，计划提取10%作为法定盈余公积金，即4.70亿元[12] - 2023年度每股现金分红为0.408元（含税），以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付[12] - 2023年度未实施资本公积金转增股本，利润分配方案需经股东大会审议批准后实施[12] 公司荣誉 - 公司在2023年5月获评为“優秀”[22] - 公司在2023年6月获评为“先進單位”[23] - 公司在2023年7月获评为“重慶市十大金融創新示範產品”[24] - 公司在2023年8月首批通过了“外部數據管理能力成熟度穩健級（3級）”認證[25] - 公司在2023年11月获评为“2023年上市公司董事會典型實踐案例”[25] - 公司在2023年12月获评为“上市公司2022年報業績說明會最佳實踐”[28] - 公司在2023年12月获评为“國有企業上市公司ESG•先鋒100指數（2023）”[29] - 公司在2024年1月获评为“自營結算100強”[30] 公司财务状况 - 2023年资产总额达到7598.8亿元，同比增长10.98%[47] - 客户贷款和垫款总额为3929.3亿元，同比增长11.45%[47] - 平均总资产回报率为0.72%，较上年下降0.06%[48] - 不良贷款率为1.34%，略有下降[48] - 營業收入在2023年第四季度为2,887,377千元[50] - 歸屬於上市公司股東的淨利潤在2023年第四季度为659,509千元[50] - 2023年公司实现资产规模近7,600亿元，创造净利润超过52亿元[51] 资产负债情况 - 公司在2023年末的各期限累计缺口为504.53亿元，较上年末增加79.81亿元，增幅18.79%[199] - 公司2023年市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢呈现「N」型波动，加强对市场的研判，不断完善利率定价管理和银行账簿利率风险管理[198] - 公司通过缺口分析评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率情景下，利率变动对利息净收入和企业净值的影响[197]

重庆银行诉讼 - 重庆银行向成渝金融法院提起诉讼，要求中金公司等九家被告承担连带赔偿责任[1] - 重庆银行认购重庆爱普公司非公开发行公司债券5亿元，但因债券本息尚未清偿，提起诉讼要求赔偿[2] - 重庆银行认为九名被告在债券发行披露文件中存在虚假记载、误导性陈述及重大遗漏行为，要求共同赔偿损失[3]

资产情况 - 2023年第三季度，重庆银行股份有限公司的资产总额为741,481,553千元，较上年末增长8.29%[7] - 本行资产总额截至2023年9月30日为7,414.82亿元，较上年末增加567.69亿元，增幅8.29%[28] 贷款情况 - 客户贷款及垫款总额为386,146,659千元，较去年同期增长9.52%[7] - 客户存款达到4,084.86亿元，较上年末增加258.92亿元，增幅6.77%[30] - 客户贷款及垫款总额为3,861.47亿元，较上年末增长335.73亿元，增幅9.52%[31] 盈利能力 - 净利润为1,446,635千元，较去年同期下降6.04%[7] - 本集团实现净利润为44.99亿元，较上年同期增加0.62亿元，增幅1.40%[32] - 2023年第三季度，重庆银行净利润为41.09亿元，与去年同期持平[45] 资本充足率 - 本集团核心一级资本充足率为9.40%，一级资本充足率为10.29%，资本充足率为12.48%[12] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-2,275,054千元，较去年同期下降69.16%[7] - 2023年第三季度，重庆银行经营活动现金流出净额为人民币47,037,906千元，较2022年同期减少了人民币10,917,976千元[49] - 2023年前三季度，重庆银行经营活动现金流出净额为90.72亿元，较去年同期减少21.9%[46] 其他 - 不良贷款余额为51.06亿元，较上年末增加2.71亿元；不良贷款率为1.33%[33]

资产相关数据变化 - 截至2023年9月30日，集团资产总额741,481,553千元，较上年末增长8.29%[3] - 截至2023年9月30日，集团资产总额7,414.82亿元，较上年末增加567.69亿元，增幅8.29%[15] - 2023年9月30日资产总额7414.82亿元，2022年12月31日为6847.13亿元[22] 客户贷款及垫款数据变化 - 截至2023年9月30日，客户贷款及垫款总额386,146,659千元，较上年末增长9.52%[3] - 客户贷款及垫款总额3,861.47亿元，较上年末增长335.73亿元，增幅9.52%[15] 营业收入数据变化 - 2023年7 - 9月，营业收入3,226,687千元，同比减少15.56%；1 - 9月，营业收入9,958,138千元，同比减少4.86%[3] - 实现营业收入99.58亿元，较上年同期下降5.09亿元，降幅4.86%[15] - 2023年1 - 9月营业收入99.58亿元，2022年同期为104.67亿元[18] 净利润数据变化 - 2023年7 - 9月，净利润1,446,635千元，同比减少6.04%；1 - 9月，净利润4,498,965千元，同比增长1.40%[3] - 截至2023年9月30日止九个月，集团实现净利润44.99亿元，较上年同期增加0.62亿元，增幅1.40%[15] - 2023年1 - 9月本期净利润44.99亿元，2022年同期为44.37亿元[18] 资本充足率相关数据 - 截至2023年9月30日，集团核心一级资本充足率9.40%，一级资本充足率10.29%，资本充足率12.48%[6] 杠杆率数据变化 - 截至2023年9月30日，集团杠杆率6.85%，较2022年12月31日的6.65%有所提升[7] 流动性覆盖率数据变化 - 截至2023年9月30日，集团流动性覆盖率275.90%，较2022年12月31日的242.19%有所提升[8] 经营活动现金流量净额数据变化 - 2023年7 - 9月，经营活动产生的现金流量净额为 - 2,275,054千元，同比减少69.16%，主要因第三季度集团央行借款净增加，上年同期净减少[3][9] - 2023年前三季度经营活动产生的现金流量净额为15千元（文档未给出2022年对应数据）[25] 客户存款数据变化 - 截至2023年9月30日，客户存款408,486,197千元，较上年末增长6.77%[3] - 客户存款4,084.86亿元，较上年末增加258.92亿元，增幅6.77%[15] 股东权益数据变化 - 截至2023年9月30日，归属本行股东权益53,210,346千元，较上年末增长7.85%[3] - 2023年9月30日股东权益合计555.22亿元，2022年12月31日为514.95亿元[23] 股东数量及持股情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为51,899户，其中A股股东50,818户，H股登记股东1,081户[10] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股1,172,527,432股，占总股本33.75%，为第一大股东[11] 营业费用及成本收入比数据变化 - 营业费用为27.62亿元，较上年同期增加1.85亿元，增幅7.16%[15] - 成本收入比26.44%，较上年同期上升2.95个百分点[15] 不良贷款相关数据变化 - 截至2023年9月30日，集团不良贷款余额51.06亿元，较上年末增加2.71亿元；不良贷款率1.33%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率225.38%，较上年末上升14.19个百分点[15] 利息净收入及手续费佣金净收入数据变化 - 2023年1 - 9月利息净收入80.62亿元，2022年同期为82.15亿元[18] - 2023年1 - 9月手续费及佣金净收入3.37亿元，2022年同期为6.45亿元[18] 营业利润数据变化 - 2023年1 - 9月营业利润48.10亿元，2022年同期为51.77亿元[18] 每股盈利数据变化 - 2023年1 - 9月归属于本行股东的基本每股盈利1.23元，2022年同期为1.22元[21] - 2023年1 - 9月归属于本行股东的稀释每股盈利0.98元，2022年同期为1.04元[21] 税前利润数据变化 - 2023年前三季度税前利润为5102833千元，2022年同期为5372228千元[24] 折旧及摊销数据变化 - 2023年前三季度折旧及摊销为328683千元，2022年同期为300697千元[24] 贷款减值损失数据变化 - 2023年前三季度贷款减值损失为2080729千元，2022年同期为2761686千元[24] 投资活动现金流量净额数据变化 - 2023年前三季度投资活动产生的现金流量净额为 - 18598084千元，2022年同期为 - 12585716千元[26] 筹资活动现金流量净额数据变化 - 2023年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为23785643千元，2022年同期为18998200千元[26] 汇率变动对现金及现金等价物影响数据变化 - 2023年前三季度汇率变动对现金及现金等价物的影响为44729千元，2022年同期为348795千元[26] 现金及现金等价物期初期末数数据 - 2023年前三季度现金及现金等价物期初数为 - 3839968千元，期末数为15646511千元[26] - 2022年前三季度现金及现金等价物期初数为 - 4854638千元，期末数为12173925千元[26] 处置固定资产等收到现金数据变化 - 2023年前三季度处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金为24050千元，2022年同期为9095千元[26]

公司概况 - 本行是中國西部和長江上游地區成立最早的地方性股份制商業銀行之一[8] - 本行在香港聯合交易所上市，成為首家在香港上市的內地城商行[8] - 本行在上海證券交易所上市，成為全國第三家、長江經濟帶首家「A+H」上市城商行[8] - 本行下轄173家營業網點，覆蓋「一市三省」，包括重慶市內所有區縣及四川、貴州、陝西等省份[9] - 本集團資產總額為7,270.61億元，存款總額為4,061.77億元，貸款總額為3,784.12億元[9] 财务表现 - 本行營業收入为673.15亿元，同比下降6.98%[15] - 本行净利润为30.52亿元，同比增长5.36%[15] - 本行每股基本收益为0.84元，同比增长5.00%[15] - 公司资产总额达到727,060,949千元，较2022年增长6.18%[16] - 公司客户贷款及垫款总额为378,412,014千元，较2022年增长7.33%[16] 资产负债情况 - 公司股本为3,474,555千元，与2022年持平[16] - 公司归属于本行股东权益为51,738,550千元，较2022年增长4.87%[16] - 公司核心一级资本净额为48,430,577千元，较2022年增长5.99%[16] 利息收入情况 - 公司2023年上半年利息收入为140.85亿元，较去年同期增加4.29亿元，增幅3.14%[40] - 客户贷款利息收入为87.77亿元，较去年同期增加3.54亿元，增幅4.20%[41] - 公司贷款利息收入为5.36%，零售贷款利息收入为5.35%，票据贴现利息收入为1.54%[42] 资金运作情况 - 公司存款活期利息支出为1.23%，定期利息支出为3.10%；零售存款活期利息支出为0.28%，定期利息支出为3.58%[45] - 同業存放及拆入利息支出为3.16%，向央行借款利息支出为2.50%，賣出回購金融資產利息支出为2.00%[46] - 債券發行利息支出为18.10億元，較上年同期增加0.29億元，增幅1.62%[46] 风险管理 - 公司不良贷款率为1.21%，较2022年下降0.17%[17] - 公司流动性比率为150.54%，较2022年增长21.59%[17] - 公司对最大单一借款人的贷款总额为20.80亿元，占公司资本净额的3.22%；对最大十家客户的贷款总额为143.72亿元，占公司资本净额的22.26%[72] 技术创新 - 公司加大金融科技創新，推進信息技術應用創新，促進自主創新能力提升[113] - 完成數字信貸品牌產品「好企貸」累計投放突破400億元，餘額136.73億元，新增8.25億元，增幅6.42%[117] - 手機銀行用戶突破200萬，新增22.78萬，增幅12.83%[118] 风险防控 - 公司在2023年上半年持续加强重点领域风险管控，包括贷后管理和放款管理[150] - 公司利率风险主要来自利率敏感性资产和负债重新定价时间或到期日的不匹配，2023年上半年各期限累计缺口为446.34亿元，较上年末增加21.62亿元[154] - 公司通过流动性缺口分析评估流动性风险状况，2023年上半年各期限累计缺口为1,299.74亿元，较上年末增加63.70亿元[159]

公司概况 - 公司成立于1996年，前身为重庆城市合作银行，是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一[8] - 公司在2021年2月5日在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行[8] 业务发展 - 公司持续优化提升金融服务能力，加大信贷支持超700亿元，围绕西部陆海新通道建设落地创新业务近70亿元[10] - 公司实现智能广域网全覆盖，连续四年均有创新应用入选人行金融科技创新监管试点的地方法人银行[10] 财务表现 - 公司净利润为3,052,330千元，同比增长5.36%[15] - 公司资产总额为727,060,949千元，较去年同期增长6.18%[16] 风险管理 - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况，不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[5] - 公司可能包含对未来计划等的前瞻性陈述，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险[5] 资产负债情况 - 公司客户存款为406,176,828千元，较去年同期增长6.16%[16] - 公司不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.17个百分点[65] 资金运作 - 公司存款活期平均年化成本率为1.23%，定期为3.10%；零售存款活期平均年化成本率为0.28%，定期为3.58%[44] - 公司存放和拆放于同业及其他金融机构的款项利息收入为3.85亿元，较上年同期减少1.21亿元，降幅23.96%[42] 风险控制 - 公司按产品类型划分的贷款中，中长期贷款占比最高，为56.01%，不良率为1.29%；个人经营性贷款不良率最高，为3.20%[66] - 公司加大贷后管理力度，强化不良资产计划管理，持续探索“一类一策”新方法，提高清收质效[144] 监管合规 - 公司通过发行资本债券和可转债等方式积极拓展外源性资本补充渠道[174][175][176] - 金融监管体制改革持续推进，重点强化金融风险防控[182]

财报基本信息 - 重庆银行公布2023年上半年未经审计中期业绩[1] - 2023年半年度不进行利润分配或资本公积金转增股本[6] - 2023年半年度财务报告未经审计[6] - 报告除特别说明外，货币币种为人民币[6] - 不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况[6] - 不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[6] - 报告中可能包含对未来计划等的前瞻性陈述，不构成实质承诺[6] - 重大风险提示可参见报告“管理层讨论与分析－风险管理”章节[6] - 2023年中期报告印刷版本将寄发H股股东，可在银行及港交所网站查阅[1] - 中文版本2023年中期报告可在银行及上交所网站查阅[2] 财务数据概况 - 截至2023年6月30日，集团资产总额为7270.61亿元，存款总额为4061.77亿元，贷款总额为3784.12亿元[9] - 截至2023年6月30日，不良贷款率为1.21%，拨备覆盖率为251.88%[9] - 2023年1-6月净利润为30.5233亿元，同比增长5.36%，归属本行股东的净利润为29.06469亿元，同比增长4.38%[13] - 2023年6月30日资产总额为7270.60949亿元，较2022年末增长6.18%；负债总额为6730.94013亿元，较2022年末增长6.30%[14] - 2023年1-6月利息收入为140.85252亿元，同比增长3.14%；利息支出为86.98825亿元，同比增长4.78%[13] - 2023年1-6月手续费及佣金净收入为1.96546亿元，同比下降52.35%[13] - 2023年6月30日客户贷款及垫款总额为3784.12014亿元，较2022年末增长7.33%；客户存款为4061.76828亿元，较2022年末增长6.16%[14] - 2023年1-6年年化后平均总资产回报率为0.87%，较2022年1-6月下降0.04个百分点[15] - 2023年6月30日不良贷款率为1.21%，较2022年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率为251.88%，较2022年末上升40.69个百分点[16] - 2023年6月30日核心一级资本充足率为9.38%，较2022年末下降0.14个百分点；一级资本充足率为10.29%，较2022年末下降0.21个百分点；资本充足率为12.50%，较2022年末下降0.22个百分点[16] - 2023年6月30日流动性比率为150.54%，较2022年末上升21.59个百分点[16] - 2023年6月30日存贷比为93.16%，较2022年末上升1.01个百分点[16] - 截至2023年6月30日，集团资产总额7270.61亿元，较上年末增长6.18%；客户贷款及垫款总额3784.12亿元，较上年末增长7.33%；负债总额6730.94亿元，较上年末增长6.30%；客户存款总额4061.77亿元，较上年末增长6.16%[22] - 2023年1 - 6月，集团实现营业收入67.31亿元，较上年同期增长1.29%；实现净利润30.52亿元，较上年同期增长5.36%；实现归属于本行股东的净利润29.06亿元，较上年同期增长4.38%[22] - 截至2023年6月30日，集团客户贷款及垫款总额占资产总额的比例达52.04%，较上年末上升0.55个百分点；客户存款占负债总额的比例达60.34%，储蓄存款占存款总额的比例为46.54%，较上年末提升2.84个百分点[23] - 截至2023年6月30日，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.38%、10.29%、12.50%[23] - 截至2023年6月30日，集团不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率为251.88%，较上年末上升40.69个百分点[23] - 2023年上半年，集团利息净收入为53.86亿元，较上年同期增加0.32亿元，增幅0.60%[24] - 2023年上半年，集团手续费及佣金净收入为1.97亿元，较上年同期减少2.16亿元，降幅52.35%[24] - 2023年上半年，集团营业费用为17.89亿元，较上年同期增加1.39亿元，增幅8.43%[24] - 2023年上半年，集团信用减值损失为17.61亿元，较上年同期增加1.12亿元，增幅6.80%[24] - 2023年上半年，集团营业收入中利息净收入占比为80.02%，非利息净收入占比为19.98%[26] - 2023年上半年公司利息收入140.85亿元，同比增加4.29亿元，增幅3.14%；利息支出86.99亿元，同比增加3.97亿元，增幅4.78%；利息净收入53.86亿元，同比增加0.32亿元，增幅0.60%[29][30][36] - 2023年上半年公司生息资产平均余额6665.43亿元，同比增加611.61亿元，增幅10.10%；生息资产平均收益率降至4.26%，下降29个基点[31] - 2023年上半年公司计息负债平均余额6371.62亿元，同比增加662.57亿元，增幅11.61%；计息负债平均成本率降至2.75%，下降18个基点[31] - 2023年上半年公司净利差降至1.51%，下降11个基点；净利息收益率降至1.63%，下降15个基点[31] - 2023年上半年公司客户贷款及垫款利息收入87.77亿元，同比增加3.54亿元，增幅4.20%，主要因平均余额增长11.76%[37] - 2023年上半年公司证券投资利息收入46.85亿元，同比增加1.88亿元，增幅4.17%，主要因平均余额增长19.34%[39] - 2023年上半年公司存放中央银行款项利息收入2.38亿元，同比增加0.09亿元，增幅3.85%，主要因平均余额增加0.62%且收益率上升4个基点[40] - 2023年上半年公司存放和拆放同业款项利息收入3.85亿元，同比减少1.21亿元，降幅23.96%，主要因平均余额减少25.28%[41] - 2023年上半年公司客户存款利息支出54.54亿元，同比增加3.65亿元，增幅7.18%，主要因平均余额增长11.76%且付息率下降12个基点[42] - 利息收入变化受规模因素增加155.39亿元和利率因素减少112.50亿元共同影响；利息支出变化受规模因素增加90.49亿元和利率因素减少50.78亿元共同影响[35] - 2023年上半年公司存款、零售存款和其他存款利息支出合计54.54亿元，较2022年同期的50.89亿元增加3.65亿元，平均年化成本率从2.95%降至2.83%[43] - 2023年上半年同业及其他金融机构存放、拆入和租赁负债利息支出总额为14.35亿元，较上年同期增加0.03亿元，增幅0.20%[43] - 2023年上半年债券发行利息支出为18.10亿元，较上年同期增加0.29亿元，增幅1.62%，债券发行平均余额较上年同期增长14.85%[46] - 2023年上半年手续费及佣金净收入1.97亿元，较上年同期减少2.16亿元，降幅52.35%，其中代理理财业务收入降幅最大为65.42%[48][49] - 2023年上半年其他非利息收入11.48亿元，较上年同期增加2.70亿元，增加30.72%，其中证券投资净收益增幅最大为36.02%[50] - 2023年上半年营业费用17.89亿元，较上年同期增加1.39亿元，增幅8.43%，主要是人工成本同比增长6.46%，一般及行政支出同比增长15.26%[53] - 2023年上半年计提信用减值损失17.61亿元，较上年同期增加1.12亿元，增幅6.80%[55] - 2023年上半年客户贷款及垫款145.0984亿元，较2022年同期减少18.491亿元，降幅11.30%[56] - 2023年上半年所得税费用3.74亿元，较上年同期减少2.01亿元，降幅34.93%，实际税率10.92%[57] - 截至2023年6月30日，集团资产总额7270.61亿元，较上年末增长423.48亿元，增幅6.18%[59] - 截至2023年6月30日，集团客户贷款及垫款总额为3784.12亿元，较上年末增加258.39亿元，增幅7.33%[61] - 截至2023年6月30日，集团公司贷款本金总额为2353.53亿元，较上年末增加266.15亿元，增幅12.75%[61] - 截至2023年6月30日，集团零售贷款本金总额为940.89亿元，较上年末减少4.39亿元，降幅0.46%[61] - 截至2023年6月30日，集团金融投资为2663.64亿元，较上年末增加205.34亿元，增幅8.35%[66] - 以摊余成本计量的金融投资为1506.78亿元，较上年末增加85.30亿元，增幅6.00%[66] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资合计为878.53亿元，较上年末增加129.11亿元，增幅17.23%[66] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为278.33亿元，较上年末减少9.08亿元，降幅3.16%[66] - 截至2023年6月30日，集团金融投资总额为2663.64亿元，较上年末的2458.31亿元增加8.35%[67][68][70] - 截至2023年6月30日，集团一年内金融投资金额为473.58亿元，较上年末减少129.17亿元，降幅21.43%；一年以上金融投资金额为2170.46亿元，较上年末增加327.46亿元，增幅17.77%[67] - 截至2023年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为278.33亿元，较上年末减少9.08亿元，降幅3.16%；计入其他综合收益的金融投资金额为878.53亿元，较上年末增加129.11亿元，增幅17.23%；以摊余成本计量的金融投资余额为1506.78亿元，较上年末增加85.30亿元，增幅6.00%[69] - 截至2023年6月30日，集团国债投资金额为916.74亿元，较上年末增加140.00亿元，增幅18.02%，在债券投资中的占比上升2.08个百分点至44.78%[70] - 截至2023年6月30日，集团长期股权投资为26.92亿元，较上年末增加1.92亿元，增幅7.66%，主要因联营企业盈利[74] - 截至2023年6月30日，集团负债总额6730.94亿元，较上年末增加398.77亿元，增幅6.30%[76] - 截至2023年6月30日，公司负债总额6730.94亿元，较上年末增加398.77亿元；权益总额为539.67亿元，较上年末增加24.71亿元，增幅4.80%[77][80] - 截至2023年6月30日，公司客户存款总额4061.77亿元，较上年末增加235.82亿元，增幅6.16%[78] - 截至2023年6月30日，公司个人存款金额1890.04亿元，较上年末增加217.81亿元，增幅13.03%；公司存款金额1943.22亿元，较上年末增加9.34亿元，增幅0.48%[78] - 截至2023年6月30日，公司活期存款金额853.58亿元，较上年末增加51.24亿元，增幅6.39%；定期存款金额2979.68亿元，较上年末增加175.91亿元，增幅6.27%[78] - 截至2023年6月30日，公司不良贷款余额为45.61亿元，较上年末下降2.74亿元；不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.17个百分点；关注类贷款占比3.45%，较上年末上升0.25个百分点[83] - 截至2023年6月30日，公司零售贷款不良率1.65%，较上年末上升0.35个百分点；公司贷款不良率1.28%，较上年末下降0.45个百分点[85] - 截至报告期末，公司主要资产不存在被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押情况[82] - 2023年6月30日，公司发行债券金额1506.84亿元，占比22.39%，较上年末增加168.07亿元；同业及其他金融机构存放和拆入金额1084.58亿元，占比16.11%，较上年末减少35.45亿元[77] - 2023年6月30日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债金额5442.2万元，占比0.01%，较上年末增加3815.6万元；应交税金金额4.11亿元，占比0.06%，较上年末增加3.06亿元；其他负债金额73.10亿元，占比1.09%，较上年末增加26.85亿元[77] - 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