公司基本信息 - 公司于1998年10月16日在中国成立，2019年7月18日H股在香港联交所上市[7] - 公司法定代表人是阎俊生，授权代表人是阎俊生、杨静文，董事会秘书是李为强，联席公司秘书是郝强、杨静文[10] - 公司注册地址及总部地址在中国山西省太原市小店区长风街59号，香港主要营业地址在香港湾仔皇后大道东248号阳光中心40楼[10] - 公司股票上市地点为香港联合交易所有限公司，股票简称晋商银行，股份代号2558[12] - 公司H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司，位于香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712 - 1716号铺[12] - 公司中国法律顾问是金杜律师事务所，位于中国上海市徐汇区淮海中路999号上海环贸广场写字楼一期17层[12] - 公司香港法律顾问是普衡律师事务所，位于香港花园道1号中银大厦21 - 22楼[12] - 公司国内审计师是毕马威华振会计师事务所，位于中国北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8楼[12] - 公司国际审计师是毕马威会计师事务所，位于香港中环遮打道10号太子大厦8楼[12] 公司管理层变动 - 2020年1月8日，阎俊生辞任董事长、法定代表人及授权代表职务，授权代表由副董事长、行长唐一平代行[10][11] - 王俊飈先生于2020年3月10日获股东大会批准为执行董事，任期三年，任职资格待相关监管部门批准[157][158] - 阎俊生先生于2020年1月8日因工作调动辞任执行董事、董事长等职务[159] - 2019年8月8日，叶翔获山西银保监独立董资格批准[164] - 2020年1月8日，阎俊生因工作调动辞执行董事等职务[164] - 2020年3月10日，王俊飚获股东大会批准为执行董事，资格待批[164] - 2019年5月13日，温清泉和郭振荣获任职工监事[165] - 2019年11月22日，赵基全获山西银保监行长助理资格批准[166] - 2019年12月9日，李为强获山西银保监董事会秘书资格批准[166] - 2020年1月2日，牛俊获山西银保监首席运营官资格批准[166] 财务数据关键指标变化 - 2019年利息收入87.41亿元，较2018年增长4.7%[14] - 2019年手续费及佣金净收入6.248亿元，较2018年增长47.5%[14] - 2019年营业收入50.889亿元，较2018年增长7.1%[14] - 2019年净利润14.824亿元，较2018年增长12.9%[14] - 2019年末总资产2475.712亿元，较2018年末增长8.9%[16] - 2019年末总负债2274.119亿元，较2018年末增长7.6%[16] - 2019年平均权益回报率为8.20%，较2018年下降0.50%[17] - 2019年末不良贷款率为1.86%，较2018年末下降0.01%[18] - 2019年末核心一级资本充足率为11.47%，较2018年末提高0.84%[20] - 2019年净稳定资金比例为137.19%，较2018年提高6.74%[21] - 2019年末，公司资产总额为人民币2475.71亿元，存款余额为人民币1553.22亿元，贷款余额为人民币1154.83亿元，实现净利润人民币14.82亿元[25] - 截至2019年末，集团资产总额2475.7亿元，较年初增加203.2亿元，增长8.9%[29] - 各项存款余额1553.2亿元，较年初增加104.2亿元，增长7.2%[29] - 各项贷款余额1154.8亿元，较年初增加138.4亿元，增长13.6%[29] - 2019年实现净利润14.8亿元，同比增加1.7亿元[29] - 2019年利息收入87.41亿元，较2018年的83.45亿元增长4.7%[33] - 2019年利息支出54.962亿元，较2018年的51.662亿元增长6.4%[33] - 2019年利息净收入32.448亿元，较2018年的31.788亿元增长2.1%[33][35] - 2019年手续费及佣金净收入6.248亿元，较2018年的4.237亿元增长47.5%[33] - 2019年交易收益净额4.354亿元，较2018年的2.318亿元增长87.8%[33] - 2019年营业收入50.889亿元，较2018年的47.528亿元增长7.1%[33] - 2019年税前利润16.075亿元，较2018年的14.997亿元增长7.2%[33][34] - 2019年净利润14.824亿元，较2018年的13.136亿元增长12.9%[33][34] - 2019年净息差为1.68%，与2018年持平[35][37] - 2019年净利息收益率为1.61%，较2018年的1.70%有所减少[35][37] - 2019年利息收入从83.45亿元增至87.41亿元，增幅4.7%，生息资产平均余额从1868.971亿元增至2013.823亿元，平均收益率从4.47%降至4.34%[39] - 2019年发放贷款及垫款利息收入从55.797亿元增至55.897亿元，增幅0.2%，客户贷款及垫款平均余额从1055.783亿元增至1116.498亿元，增幅5.8%[40] - 2019年金融投资利息收入从21.477亿元增至24.27亿元，增幅13.0%，金融投资平均余额从518.767亿元增至557.125亿元，增幅7.4%，平均收益率从4.14%升至4.36%[41] - 2019年拆放同业及其他金融机构款项利息收入从2310万元升至8030万元，拆放款项平均余额从8.528亿元增至31.562亿元，增幅270.1%，收益率从2.71%降至2.54%[42] - 2019年买入返售金融资产利息收入从2.415亿元增至3.498亿元，增幅44.8%，平均余额从59.826亿元增至114.974亿元，增幅92.2%，收益率从4.04%降至3.04%[43] - 2019年存放中央银行款项利息收入从3.222亿元减至2.59亿元，降幅19.6%，平均余额从214.261亿元降至176.608亿元，降幅17.6%[44] - 2019年存放同业及其他金融机构款项利息收入从3080万元升至3520万元，增幅14.3%，平均余额从11.806亿元增至17.056亿元，增幅44.5%，收益率从2.61%降至2.06%[45] - 2019年利息支出从51.662亿元增至54.962亿元，增幅6.4%，付息负债平均余额从1852.285亿元增至2064.595亿元，增幅11.5%，平均付息率从2.79%降至2.66%[46] - 2019年吸收存款利息支出从30.205亿元增至34.055亿元，增幅12.7%，日均余额从1387.928亿元升至1480.823亿元，增幅6.7%，平均付息率从2.18%增至2.30%[47] - 2019年同业及其他金融机构存放款项利息支出从3.373亿元减至1.077亿元，降幅68.1%，平均余额从71.523亿元减至32.219亿元，降幅55.0%，付息率从4.72%降至3.34%[48] - 已发行债券利息支出从2018年的16.741亿元增加6.4%至2019年的17.808亿元，平均余额从349.29亿元增加34.8%至470.852亿元，平均付息率从4.79%降至3.78%[51] - 向中央银行借款利息支出从2018年的500万元增加334.0%至2019年的2170万元，平均余额从1.691亿元增加350.1%至7.612亿元，平均付息率从2.96%降至2.85%[52] - 手续费及佣金净收入从2018年的4.237亿元增加47.5%至2019年的6.248亿元，手续费及佣金支出从6660万元上升28.8%至8580万元[53] - 交易收益净额从2018年的2.318亿元增加87.8%至2019年的4.354亿元[54] - 投资证券所得收益净额从2018年的8.874亿元减少15.9%至2019年的7.462亿元[55] - 营业支出从2018年的17.508亿元增加4.9%至2019年的18.368亿元，成本收入比率从35.75%降至34.79%[56][57] - 人工成本从2018年的10.987亿元增加3.6%至2019年的11.385亿元，主要因工资、奖金等费用增长[58] - 租金及物业管理费从2018年的2.063亿元减少62.6%至2019年的7720万元，因采用新租赁会计准则[60] - 折旧及摊销开支从2018年的1.294亿元增加至2019年的2.564亿元，因新租赁准则和购置新办公楼[61] - 银行卡服务手续费收入从2018年的3900万元增加115.1%至2019年的8390万元，支出从220万元增加922.7%至2250万元[53] - 税金及附加费从2018年的5190万元增加28.3%至2019年的6660万元[62] - 2019年新增租赁负债利息支出2160万元[63] - 其他一般及行政费用从2018年的2.645亿元增加4.5%至2019年的2.765亿元[64] - 2019年资产减值损失为16.655亿元，较2018年的15.355亿元增加8.5%[65] - 所得税从2018年的1.861亿元减少32.8%至2019年的1.251亿元[66][67] - 总资产从2018年的2272.478亿元增加8.9%至2019年的2475.712亿元[68][69] - 发放贷款和垫款从2018年的981.181亿元增加13.9%至2019年的1117.126亿元[69] - 金融投资从2018年的767.646亿元增加21.0%至2019年的929.126亿元[69] - 截至2019年12月31日，集团总负债为227,411.9百万元，较2018年的211,251.9百万元增加7.6%，因吸收存款、卖出回购等增长[86][87] - 截至2019年12月31日，吸收存款为155,322.2百万元，较2018年的144,896.8百万元增加7.2%，因个人存款增长[88] - 截至2019年12月31日，公司存款从2018年的72,014.4百万元减少4.5%至68,745.7百万元，因调整负债结构控制成本[89][90] - 截至2019年12月31日，个人存款从2018年的57,950.0百万元增加18.2%至68,492.4百万元，因加大存款产品推广力度[89][90] - 截至2019年12月31日，已发行债券从2018年的51,288.9百万元减少1.8%至50,345.1百万元，因发行同业存单下降[91] - 截至2019年12月31日，卖出回购金融资产从2018年的8,680.4百万元增加40.6%至12,201.2百万元，因优化调整负债结构降低融资成本[92] - 截至2019年12月31日，集团总权益为20159.3百万元，较2018年的15995.9百万元增加26.0%[93] - 截至2019年12月31日，本行权益持有人应占权益为20135.2百万元，较2018年的15969.9百万元增加26.1%[93] - 2019年集团实现净利润1482.4百万元，分配现金股利486.8百万元[93] - 截至2019年12月31日，集团资产负债表外承诺总额为41363.4百万元，较2018年的28341.9百万元增加45.9%[94] - 截至2019年12月31日，正常类贷款为110371.5百万元，较2018年增加13323.3百万元，占发放贷款和垫款总额的95.5%[96][97] - 截至2019年12月31日，关注类贷款为2968.6百万元，较2018年增加278.0百万元，占发放贷款和垫款总额的2.6%[96][97] - 截至2019年12

财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日止六个月，公司利息收入437660万元，较2018年同期的428350万元增长2.2%[8] - 同期，公司利息支出270960万元，较2018年同期的259860万元增长4.3%[8] - 公司手续费及佣金收入32820万元，较2018年同期的19510万元增长68.2%[8] - 手续费及佣金支出2020万元，较2018年同期的2380万元下降15.1%[8] - 交易收益净额4520万元，较2018年同期的19770万元下降77.1%[8] - 投资证券所得收益净额42830万元，较2018年同期的32750万元增长30.8%[8] - 营业收入247190万元，较2018年同期的240950万元增长2.6%[8] - 营业支出79920万元，较2018年同期的71390万元增长11.9%[8] - 税前利润78720万元，较2018年同期的83020万元下降5.2%[8] - 本期净利润74230万元，较2018年同期的67850万元增长9.4%[8] - 截至2019年6月30日，公司总资产238,848.6百万元，较2018年末增长5.1%[9] - 截至2019年6月30日，发放贷款和垫款净额107,385.7百万元，较2018年末增长9.4%[9] - 截至2019年6月30日，总负债222,592.9百万元，较2018年末增长5.4%[9] - 截至2019年6月30日，吸收存款161,810.0百万元，较2018年末增长11.7%[9] - 2019年上半年平均权益回报率为9.21%，较2018年的9.18%增长0.03%[9] - 截至2019年6月30日，不良贷款率为1.71%，较2018年末下降0.16%[9] - 截至2019年6月30日，核心一级资本充足率为9.56%，较2018年末下降1.07%[11] - 截至2019年6月30日，资本充足率为11.75%，较2018年末下降1.24%[11] - 截至2019年6月30日，存贷比为69.44%，较2018年末下降1.55%[11] - 截至2019年6月30日，流动性覆盖率为242.96%，较2018年末增长16.32%[11] - 2019年上半年利息收入437660万元，同比增加2.2%；利息支出270960万元，同比增加4.3%；利息净收入166700万元，同比减少1.1%[16] - 2019年上半年手续费及佣金净收入30800万元，同比增加79.8%[16] - 2019年上半年交易收益净额4520万元，同比减少77.1%；投资证券所得收益净额42830万元，同比增加30.8%[16] - 2019年上半年营业收入247190万元，同比增加2.6%；营业支出79920万元，同比增加11.9%[16] - 2019年上半年营业利润77420万元，同比减少3.7%；税前利润78720万元，同比减少5.2%[16] - 2019年上半年所得税4490万元，同比减少70.4%；净利润74230万元，同比增加9.4%[16] - 2019年上半年净息差从1.76%升至1.80%，净利息收益率从1.81%降至1.70%[18] - 2019年上半年总生息资产平均余额增加5.3%[18] - 截至2019年6月30日止六个月，利息收入从2018年同期的428350万元增加2.2%至437660万元，总生息资产平均余额增加5.3%，平均收益率下降13个基点[22] - 总生息资产平均余额从18649800万元增加至19644590万元，平均收益率从4.59%降至4.46%[20][22] - 总付息负债平均余额从18387140万元增加至20402940万元，平均付息率从2.83%降至2.66%[20] - 净利息收益率从1.81%降至1.70%，净利差从1.76%升至1.80%[20] - 集团利息支出从2018年上半年的25.986亿元增加4.3%至2019年上半年的27.096亿元，总付息负债平均余额增加11.0%，付息率从2.83%降至2.66%[28] - 手续费及佣金净收入从2018年上半年的1.713亿元增加79.8%至2019年上半年的3.08亿元，手续费及佣金支出下降15.1%[36] - 交易收益净额从2018年上半年的1.977亿元减少77.1%至2019年上半年的0.452亿元，投资证券所得收益净额增加30.8%至4.283亿元[37][38] - 营业支出从2018年上半年的7.139亿元增加11.9%至2019年上半年的7.992亿元，主要因折旧与摊销费用和人工成本上涨[39][41] - 人工成本从2018年上半年的4.721亿元增加5.6%至2019年上半年的4.987亿元，主要因社会保险费及年金和住房津贴等费用增长[39][42] - 租金及物业管理费从2018年上半年的7140万元减少33.3%至2019年上半年的4760万元，因采用新租赁会计准则[39][44] - 折旧及摊销开支从2018年上半年的6160万元增加108.3%至2019年上半年的1.283亿元，因施行新租赁会计准则[39][45] - 税金及附加费从2018年上半年的2850万元增加16.5%至2019年上半年的3320万元，因业务发展和部分分行购置新办公楼[39][46] - 其他一般及行政费用从2018年上半年的8030万元增加13.8%至2019年上半年的9140万元，因增加业务宣传及广告费支出[39][47] - 资产减值损失从2018年上半年的8.92亿元略微增加0.7%至2019年上半年的8.985亿元[48] - 金融投资资产减值损失从2018年上半年的 - 8190万元变为2019年上半年的7.135亿元[48] - 发放贷款和垫款资产减值损失从2018年上半年的9.368亿元减少89.6%至2019年上半年的9770万元[48] - 所得税从2018年上半年的1.517亿元减少70.4%至2019年上半年的4490万元，因增加对国债和基金投资使免税收入增加[49][50] - 集团总资产从2018年12月31日的227,247.8百万元增加5.1%至2019年6月30日的238,848.6百万元[52] - 发放贷款和垫款从2018年12月31日的98,118.1百万元增加9.4%至2019年6月30日的107,385.7百万元[52] - 金融投资从2018年12月31日的76,764.6百万元增加10.6%至2019年6月30日的84,928.5百万元[52] - 拆出资金从2018年12月31日的500.1百万元显著增长至2019年6月30日的3,602.3百万元[52] - 公司贷款从2018年12月31日的73,928.3百万元减少3.8%至2019年6月30日的71,097.1百万元[55] - 短期贷款和垫款占公司贷款总额的百分比从2018年12月31日的34.0%降至2019年6月30日的31.8%[56] - 中长期贷款占公司贷款总额的百分比从2018年12月31日的66.0%增至2019年6月30日的68.2%[56] - 流动资金贷款占公司贷款总额的百分比从2018年12月31日的67.8%降至2019年6月30日的65.8%[58] - 固定资产贷款占公司贷款总额的百分比从2018年12月31日的30.7%增至2019年6月30日的32.5%[58] - 住房按揭贷款从2018年12月31日的9,403.6百万元略微减少2.0%至2019年6月30日的9,216.4百万元[60] - 截至2019年6月30日，个人消费贷款达2201.2百万元，较2018年12月31日的2921.4百万元减少24.7%[61] - 截至2019年6月30日，个人经营贷款达2112.4百万元，较2018年12月31日的1770.5百万元增加19.3%[61] - 截至2019年6月30日，信用卡余额达1560.6百万元，较2018年12月31日的942.2百万元增加65.6%[61] - 截至2019年6月30日，票据贴现余额达24627.4百万元，较2018年12月31日的12671.8百万元大幅增加94.3%[62] - 截至2019年6月30日，集团金融投资达84928.5百万元，较2018年12月31日的76764.6百万元增加10.6%[63] - 截至2019年6月30日，集团投资的中国政府发行债券达23867.4百万元，较2018年12月31日的17191.8百万元增加38.8%[65] - 截至2019年6月30日，集团投资的政策性银行发行债券达4738.5百万元，较2018年12月31日的4090.4百万元增加15.8%[66] - 截至2019年6月30日，特殊目的载体投资总额达51705.4百万元，较2018年12月31日的51225.5百万元略微增加0.9%[67] - 截至2019年6月30日，现金及存放中央银行款项达21727.6百万元，占比46.7%，2018年12月31日为23589.7百万元，占比45.0%[68] - 截至2019年6月30日，买入返售金融资产达15578.8百万元，占比33.5%，2018年12月31日为24180.0百万元，占比46.2%[68] - 截至2019年6月30日，资产其他组成部分总额由2018年12月31日的523.651亿元减少11.1%至465.344亿元[69] - 截至2019年6月30日，买入返售金融资产由2018年12月31日的241.8亿元降至155.788亿元[69] - 截至2019年6月30日，现金及存放中央银行款项由2018年12月31日的235.897亿元减少7.9%至217.276亿元[69] - 截至2019年6月30日，集团总负债为2225.929亿元，较2018年12月31日的2112.519亿元增加5.4%[71] - 截至2019年6月30日，吸收存款为1618.1亿元，较2018年12月31日的1448.968亿元增加11.7%[72] - 截至2019年6月30日，公司存款金额由2018年12月31日的720.144亿元增加16.3%至837.646亿元[75] - 截至2019年6月30日，个人存款金额由2018年12月31日的579.5亿元增加9.3%至633.677亿元[75] - 截至2019年6月30日，已发行债券为447.868亿元，较2018年12月31日的512.889亿元减少12.7%[76] - 截至2019年6月30日，卖出回购金融资产为92.219亿元，较2018年12月31日的86.804亿元增加6.2%[77] - 截至2019年6月30日，集团总权益为162.557亿元，较2018年12月31日的159.959亿元增加1.6%[79] - 截至2019年6月30日，集团资产负债表外承诺总额为36,031.3百万元，较2018年12月31日的28,341.9百万元增加27.1%[80] - 截至2019年6月30日，不良贷款率为1.71%，较2018年12月31日的1.87%下降0.16个百分点[81] - 截至2019年6月30日，正常类贷款为105,942.9百万元，较2018年12月31日增加8,894.7百万元，占发放贷款和垫款总额的95.6%[83] - 截至2019年6月30日，关注类贷款为2,974.1百万元，较2018年12月31日增加283.5百万元，占发放贷款和垫款总额的2.7%