公司基本信息 - 公司2008年6月27日成立，2010年H股主板上市，2019年A股主板上市[23][25] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[25] - 公司注册地址2008年为重庆市江北区洋河东路10号，2017年4月1日变更为现地址[24] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，代码601077；H股在香港联合交易所上市，代码03618[23] 公司战略与架构 - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行，聚焦“支农支小、服务实体经济”，推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略[26] - 公司以“大零售”业务为核心竞争力主体，公司金融、金融市场、金融科技、人才队伍为“四大驱动力”[26] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，全方位打造“数字农商行”[30] - 公司借助网点、团队、客群优势，推动大零售金融释放潜力，支撑“养老金融”“普惠金融”发展[31] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位、多层次“绿色金融”服务体系[32] - 公司围绕“金融市场综合运营商”目标，形成“投资+资金+托管”全链条客群服务体系[33] 财务报告审议与审计 - 2025年3月25日召开第五届董事会第五十三次会议，审议通过2024年年度报告及业绩公告，应出席董事8名，实际出席8名[10] - 按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2024年度财务报告均经毕马威审计，审计师出具无保留意见报告[10] 股息分配 - 已派发2024年中期普通股股息每10股1.944元人民币（含税）[10] - 董事会建议拟派发普通股股息每10股1.102元人民币（含税）[10] - 2024年全年累计派发普通股股息每10股3.046元人民币（含税），该方案将提请2024年年度股东大会审议[10] - 本次分配不实施资本公积金转增股本[10] 财务数据关键指标变化 - 2024年公司资产规模、存贷款余额较上年末分别增长5.12%、5.10%和5.55%，营业收入、净利润同比分别增长0.98%和5.97%[13] - 2024年公司不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，存款付息率同比下降0.15个百分点、成本收入比同比下降2.04个百分点[13] - 2024年利息净收入224.945亿元，较2023年下降4.25%[35] - 2024年非利息净收入57.368亿元，较2023年增长28.51%[35] - 2024年净利润117.891亿元，较2023年增长5.97%[35] - 2024年末资产总额15153.818亿元，较2023年末增长5.12%[36] - 2024年末负债总额13813.329亿元，较2023年末增长4.84%[36] - 2024年末客户存款9419.462亿元，较2023年末增长5.10%[36] - 2024年不良贷款率1.18%，较2023年下降0.01个百分点[36] - 2024年末核心一级资本充足率14.24%，较2023年末提升0.71个百分点[36] - 2024年末一级资本充足率14.93%，较2023年末提升0.69个百分点[36] - 2024年末资本充足率16.12%，较2023年末提升0.13个百分点[36] - 2024年公司资产规模15153.82亿元，较上年末增加738.60亿元；存款余额9419.46亿元，增加457.44亿元；贷款余额7142.73亿元，增加375.62亿元[40] - 2024年公司实现营业收入282.31亿元、净利润117.89亿元，分别同比增长0.98%、5.97%[40] - 2024年公司存款付息率1.73%，同比下降15BP；成本收入比同比下降2.04个百分点；净资产收益率9.24%[40] - 2024年公司不良贷款率1.18%、资本充足率16.12%、拨备覆盖率363.44%；逾期贷款率1.32%，较上年末下降0.10个百分点[42] - 2024年公司利息净收入224.95亿元，同比减少9.99亿元，降幅4.25%；非利息净收入57.37亿元，同比增加12.73亿元，增幅28.51%[43][44] - 2024年公司手续费及佣金净收入16.12亿元，同比减少1.79亿元，降幅10.00%；其他非利息净收入41.25亿元，同比增加14.52亿元，增幅54.32%[43] - 2024年公司利息收入470.88亿元，同比减少27.99亿元，降幅5.61%；利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[44] - 2024年公司客户贷款和垫款利息收入275.04亿元，同比减少16.33亿元，降幅5.60%，平均余额同比增加348.27亿元，平均收益率下降[44] - 2024年金融投资利息收入157.84亿元，同比减少9.26亿元，降幅5.54%[45] - 2024年存放中央银行款项利息收入7.73亿元，同比减少0.34亿元，降幅4.20%，平均余额同比下降29.58亿元，降幅5.66%[45] - 2024年应收同业及其他金融机构款项利息收入30.26亿元，同比减少2.07亿元，降幅6.39%[45] - 2024年公司利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[46] - 2024年客户存款利息支出159.55亿元，同比下降6.84亿元，降幅4.11%，付息率1.73%，同比下降15个基点，日均规模同比增加398.13亿元[46] - 2024年向中央银行借款利息支出22.84亿元，同比增加0.95亿元，增幅4.33%[46] - 2024年应付同业及其他金融机构款项利息支出31.42亿元，同比减少6.71亿元，降幅17.59%[47] - 2024年已发行债务证券利息支出32.08亿元，同比减少5.39亿元，降幅14.37%[47] - 2024年以摊余成本计量的金融资产平均余额3045.36亿元，利息收入106.70亿元，平均收益率3.50%[45] - 2024年客户存款平均余额9226.52亿元，利息支出159.55亿元，平均成本率1.73%[46] - 2024年生息资产总额13984.22亿元，利息收入470.88亿元，收益率3.37%；2023年生息资产总额13575.47亿元，利息收入498.87亿元，收益率3.67%[49] - 2024年计息负债总额13202.20亿元，利息支出245.90亿元，成本率1.86%；2023年计息负债总额13001.55亿元，利息支出263.88亿元，成本率2.03%[49] - 2024年利息净收入224.98亿元，净息差1.51%，净利息收益率1.61%；2023年利息净收入234.99亿元，净息差1.64%，净利息收益率1.73%[49] - 2024年净息差同比下降13个基点，净利息收益率同比下降12个基点，降幅较上年有所收窄[50] - 2024年利息净收入同比减少主要因资产负债平均余额变动使利息净收入增加13.45亿元，收益率和成本率变动使利息净收入减少23.46亿元[50] - 2024年非利息净收入57.37亿元，同比增加12.73亿元，增幅28.51%，占营业收入比为20.32%，同比增加4.35个百分点[51] - 2024年手续费及佣金净收入16.12亿元，同比下降1.79亿元，降幅10.00%，占营业收入比为5.71%[51] - 2024年代理及受托业务佣金7.36亿元，同比增加0.39亿元[52] - 2024年资金理财手续费收入3.37亿元，同比增加1.09亿元[52] - 2024年其他非利息净收入41.25亿元，同比增加14.52亿元，增幅54.32%[53] - 2024年公司营业支出93.94亿元，同比减少4.26亿元，降幅4.34%[55] - 2024年员工成本55.33亿元，同比减少2.02亿元，降幅3.52%，占营业支出总额58.90%[55] - 2024年税金及附加3.08亿元，因应税收入增加带动税金增长[55] - 2024年折旧与摊销7.96亿元，同比减少0.07亿元[55] - 2024年其他一般及行政开支26.76亿元，同比减少2.76亿元，降幅9.34%[55] - 2024年公司减值损失60.20亿元，同比增加0.79亿元，增幅1.33%[56] - 2024年所得税费用10.28亿元，同比减少0.42亿元，实际税率8.02%[57] - 截至2024年末，公司资产总额15153.82亿元，较上年末增加738.60亿元，增幅5.12%[59] - 截至2024年末，客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元，增幅5.55%[60] - 2024年客户贷款和垫款信用减值损失同比增加12.99亿元，因上年不良资产处置收回使比较基数低[56] - 公司贷款和垫款总额3581.33亿元，较上年末增加303.50亿元，增幅9.26%[61] - 零售贷款和垫款总额2925.06亿元，较上年末增加15.86亿元，增幅0.55%[61] - 个人经营贷款总额1235.83亿元，较上年末增加34.64亿元，增幅2.88%[61] - 个人按揭贷款总额886.98亿元，较上年末减少27.92亿元，降幅3.05%[61] - 其他贷款总额802.26亿元，较上年末增加9.14亿元，增幅1.15%[63] - 票据贴现636.34亿元，较上年末增加56.27亿元，增幅9.70%[63] - 金融投资6280.03亿元，较上年末增加292.20亿元，增幅4.88%[65] - 现金及存放中央银行款项总额512.04亿元，较上年末减少45.79亿元，降幅8.21%[66] - 存放同业款项及拆出资金1114.73亿元，较上年末增加28.27亿元，增幅2.60%[66] - 买入返售金融资产209.37亿元，较上年末增加94.86亿元，增幅82.83%[66] - 截至2024年末，集团对联营公司投资5.10亿元，较上年末增加0.32亿元，增幅6.79%[67] - 截至2024年末，集团其他资产189.84亿元，较上年末增加3.19亿元，增幅1.71%，其中抵债资产为2.55亿元，抵债资产减值准备余额为0.09亿元[67] - 截至2024年末，集团负债总额13,813.33亿元，较上年末增加637.53亿元，增幅4.84%[68] - 截至2024年末，集团客户存款总额9,419.46亿元，较上年末增加457.44亿元，增幅5.10%[69] - 从客户结构看，公司存款1,296.02亿元，较上年末减少122.41亿元，降幅8.63%；个人存款8,085.37亿元，较上年末增加613.59亿元，增幅8.21%[70] - 从期限结构看，活期存款2,461.74亿元，较上年末增加51.18亿元，增幅2.12%；定期存款6,919.65亿元，较上年末增加439.99亿元，增幅6.79%[70] - 截至2024年末，集团同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少426.67亿元，降幅39.78%[71] - 截至2024年末，集团已发行债务证券较上年末增加520.78亿元，增幅43.55%[71] - 截至2024年末，集团向中央银行借款较上年末减少41.54亿元，降幅3.88%[71] - 2024年，集团净稳定资金比例130.73%，流动性覆盖率562.36%，计息负债成本率1.86%，较上年末下降17个基点[72] - 截至2024年末，集团权益总额1340.49亿元，较上年末增加101.07亿元，增幅8.15%[73] - 2024年投资重估储备较上年末增加43.16亿元，增幅621.11%[73] - 2024年末资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为285.83亿元、65.39亿元、14.41亿元及10.48亿元[73] - 2024年经营活动产生现金净流入45.98亿元，同比减少348.62亿元[74] - 2024年投资活动产生现金净流出530.98亿元，上年为净流入308.40亿元[74] - 2024年筹资活动产生现金净流入452.51亿元，上年为净流出586.25亿元[75] - 截至2024年末，集团不良贷款余额84.20亿元，较上年末增加3.61亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[76] - 2024年末正常贷款金额

利润分配方案 - 2024年度税后净利润为人民币105亿元 归属于上市公司股东的净利润为人民币115.13亿元[1] - 向全体股东派发现金红利每10股人民币3.046元（含税） 合计派发人民币34.59亿元（含税）[1] - 累计派息金额占2024年归属于上市公司股东净利润的比例为30.05%[1] 分红实施安排 - H股股息预计将于2025年6月27日支付[1] - 以港元发放的股息计算汇率以2024年度股东大会宣派股息日前五个工作日中国人民银行公布的汇率中间价为准[1] - 若总股本发生变动将维持每股分红金额不变 相应调整分配总额[1] 历史分红数据 - 2024年度现金分红总额为34.59亿元 较2023年的32.76亿元增长5.6% 较2022年的30.82亿元增长12.2%[2] - 最近三个会计年度累计现金分红总额为98.18亿元[2] - 最近三个会计年度平均净利润为108.97亿元[2] 合规性说明 - 现金分红比例达90.10%[3] - 不触及《股票上市规则》第9.8.1条规定的可能被实施其他风险警示的情形[3] - 上市满三个完整会计年度 本年度净利润为正值且母公司报表年度末未分配利润为正值[2] 决策程序 - 利润分配方案经2025年3月25日第五届董事会第五十三次会议全体董事一致审议通过[3] - 监事会认为决策程序符合《公司法》及公司章程 方案充分考虑盈利情况 现金流状态及资金需求等因素[3] - 方案尚需提交2024年度股东大会审议批准[3]

会议基本情况 - 重庆农村商业银行第五届监事会第三十一次会议于2025年3月24日以现场方式召开 [1] - 会议应出席监事7名，实际出席7名，所有议案均获全票通过 [1][2][3] 年度报告审议 - 监事会审议通过2024年年度报告及其摘要、业绩公告，认为报告编制符合法律法规和公司章程 [2] - 监事会确认报告真实准确完整反映公司经营管理和财务状况，无虚假记载或重大遗漏 [2] 社会责任与ESG - 审议通过2024年度企业社会责任暨ESG报告 [2] 监事会工作 - 审议通过2024年度监事会工作报告 [2] - 审议通过2024年度监事履职评价报告 [2] 财务决算与预算 - 审议通过2024年度财务决算方案 [2] - 审议通过2025年度财务预算方案 [3] 利润分配方案 - 审议通过2024年度利润分配方案，认为方案符合公司法规定并兼顾盈利情况、现金流状态及资金需求 [2] - 审议通过2025年中期利润分配安排 [3] 内部控制 - 审议通过2024年度内部控制评价报告 [3] 后续审议安排 - 第三、五、六、七、八项议案及2024年年度报告需提交2024年度股东大会审议 [4]

公司基本信息 - 公司2008年6月27日成立，2010年H股主板上市，2019年A股主板上市[22] - 公司主要业务包括普惠金融、公司金融、金融市场业务，现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[23] - 公司战略愿景是打造成为全国领先的区域性银行[24] - 公司发展战略聚焦“支农支小、服务实体经济”，做好“五篇大文章”，推进“三行”战略，构建“一体四驱”发展体系[24] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，代码601077；H股股票在香港联合交易所上市，代码03618[21] - 公司法定代表人、授权代表、董事会秘书为隋军（代行董事长职务）[20][21] - 公司荣登2024年度“中国银行业100强”第22位、“中国企业500强”第445位、英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单第119位等多项荣誉榜单[28] 财务数据关键指标变化 - 2024年资产规模、存贷款余额较上年末分别增长5.13%、5.10%和5.55%，营业收入、净利润同比分别增长1.09%和5.97%[12] - 2024年不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，存款付息率同比下降0.15个百分点、成本收入比同比下降2.08个百分点[12] - 2024年已派发中期普通股股息每10股1.944元，董事会建议拟派发普通股股息每10股1.102元，全年累计派发每10股3.046元[7] - 2024年利息净收入224.945亿元，较上年减少4.25%；非利息净收入57.67亿元，较上年增长29.23%[31] - 2024年营业收入282.615亿元，较上年增长1.09%；净利润117.891亿元，较上年增长5.97%[31] - 2024年末资产总额15149.417亿元，较上年末增长5.13%；负债总额13813.329亿元，较上年末增长4.84%[32] - 2024年末客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增长5.55%；客户存款9419.462亿元，较上年末增长5.10%[32] - 2024年加权平均净资产收益率9.28%，较上年下降0.30个百分点；扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率8.97%，较上年下降0.39个百分点[31] - 2024年净利差1.51%，较上年下降0.13个百分点；净利息收益率1.61%，较上年下降0.12个百分点[31] - 2024年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率363.44%，较上年末下降3.26个百分点[32] - 2024年末核心一级资本充足率14.24%，较上年末提高0.71个百分点；一级资本充足率14.93%，较上年末提高0.69个百分点；资本充足率16.12%，较上年末提高0.13个百分点[32] - 2024年贷存比75.83%，较上年提高0.32个百分点[32] - 2024年资产规模15149.42亿元，较上年末增加738.60亿元；存款余额9419.46亿元，较上年末增加457.44亿元；贷款余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元[36] - 2024年实现营业收入282.62亿元、净利润117.89亿元，分别同比增长1.09%、5.97%[36] - 2024年存款付息率1.73%，同比下降15个基点；非人力费用同比下降7.53%，成本收入比同比下降2.08个百分点；净资产收益率9.28%[36] - 2024年不良贷款率1.18%、资本充足率16.12%、拨备覆盖率363.44%；逾期贷款率1.32%，较上年末下降0.10个百分点[39] - 2024年利息净收入224.95亿元，同比减少9.99亿元，降幅4.25%；利息收入470.88亿元，同比减少27.99亿元，降幅5.61%；利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[42] - 2024年非利息净收入57.67亿元，同比增加13.04亿元，增幅29.23%；其中手续费及佣金净收入16.12亿元，同比减少1.79亿元，降幅10.00%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增加14.84亿元，增幅55.53%[40] - 2024年营业收入282.62亿元，同比增加3.06亿元，增幅1.09%；净利润117.89亿元，同比增加6.64亿元，增幅5.97%；扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润111.44亿元，同比增加4.95亿元，增幅4.64%[41] - 2024年一季度至四季度营业收入分别为71.28亿元、75.45亿元、68.42亿元、67.47亿元；归属于本行股东的净利润分别为35.24亿元、38.34亿元、29.50亿元、12.05亿元[33] - 2024年一季度至四季度经营活动产生的现金流量净额分别为699.05亿元、 - 249.11亿元、 - 251.99亿元、 - 151.97亿元[33] - 2024年客户贷款和垫款利息收入275.04亿元，同比减少16.33亿元，降幅5.60%，平均余额同比增加348.27亿元，平均收益率下降[43] - 2024年金融投资利息收入157.84亿元，同比减少9.26亿元，降幅5.54%，主要因资金市场利率下行，投资收益率下降[44] - 2024年存放中央银行款项利息收入7.73亿元，同比减少0.34亿元，降幅4.20%，平均余额同比下降29.58亿元，降幅5.66%[45] - 2024年应收同业及其他金融机构款项利息收入30.26亿元，同比减少2.07亿元，降幅6.39%，收益率随行情下降，公司调整同业资产结构[45] - 2024年公司利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%，计息负债成本率下降[46] - 2024年客户存款利息支出159.55亿元，同比下降6.84亿元，降幅4.11%，付息率1.73%，同比降15个基点，日均规模增398.13亿元[47] - 2024年向中央银行借款利息支出22.84亿元，同比增加0.95亿元，增幅4.33%，因争取货币政策工具资金[48] - 2024年应付同业及其他金融机构款项利息支出31.42亿元，同比减少6.71亿元，降幅17.59%，因优化负债结构[49] - 2024年已发行债务证券利息支出32.08亿元，同比减少5.39亿元，降幅14.37%，公司加强利率研判降负债成本[49] - 2024年生息资产总额1398.42亿元，利息收入47.09亿元，平均收益率3.37%；2023年生息资产总额1357.55亿元，利息收入49.89亿元，平均收益率3.67%[52] - 2024年计息负债总额1320.22亿元，利息支出24.59亿元，平均成本率1.86%；2023年计息负债总额1300.15亿元，利息支出26.39亿元，平均成本率2.03%[52] - 2024年利息净收入22.50亿元，同比减少1.00亿元；净利差1.51%，同比下降13个基点；净利息收益率1.61%，同比下降12个基点[52][53] - 2024年非利息净收入57.67亿元，同比增加13.04亿元，增幅29.23%，占营业收入比为20.41%，同比增加4.45个百分点[55] - 2024年手续费及佣金净收入16.12亿元，同比下降1.79亿元，降幅10.00%，占营业收入比为5.70%[56] - 2024年代理及受托业务佣金7.36亿元，同比增加0.39亿元；资金理财手续费收入3.37亿元，同比增加1.09亿元[56][57] - 2024年银行卡手续费收入2.94亿元；结算和清算手续费收入1.60亿元，同比增加0.12亿元[56][58] - 2024年其他非利息净收入41.55亿元，同比增加14.84亿元，增幅55.53%[59] - 2024年投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，同比增加16.35亿元[60] - 2024年税金及附加3.08亿元，主要因应税收入增加带动增值税附加等税金增长[62] - 2024年业务及管理费90.05亿元，同比减少4.85亿元，降幅5.11%，成本收入比31.86%，同比下降2.08个百分点[63][64] - 2024年员工成本55.33亿元，同比减少2.02亿元，降幅3.52%[65] - 2024年折旧与摊销7.96亿元，同比减少0.07亿元[66] - 2024年其他一般及行政开支26.76亿元，同比减少2.76亿元，降幅9.34%[67] - 2024年减值损失60.20亿元，同比增加0.79亿元，增幅1.33%[68] - 2024年其他业务成本0.81亿元，同比增加0.28亿元[71] - 2024年所得税费用10.28亿元，同比减少0.42亿元，实际税率为8.02%[72] - 截至2024年末，资产总额为15149.42亿元，较上年末增加738.60亿元，增幅5.13%[74][75] - 截至2024年末，客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元，增幅5.55%[74][75][77] - 2024年末公司贷款和垫款总额3581.33亿元，较上年末增加303.50亿元，增幅9.26%；零售贷款和垫款总额2925.06亿元，较上年末增加15.86亿元，增幅0.55%[75][77] - 个人经营贷款总额1235.83亿元，较上年末增34.64亿元，增幅2.88%[78] - 个人按揭贷款总额886.98亿元，较上年末减27.92亿元，降幅3.05%[78] - 其他贷款总额802.26亿元，较上年末增9.14亿元，增幅1.15%[78] - 票据贴现636.34亿元，较上年末增56.27亿元，增幅9.70%[78] - 金融投资6280.03亿元，较上年末增292.20亿元，增幅4.88%[83] - 现金及存放中央银行款项总额512.04亿元，较上年末减45.79亿元，降幅8.21%[85] - 存放同业款项及拆出资金1114.73亿元，较上年末增28.27亿元，增幅2.60%[87] - 买入返售金融资产209.37亿元，较上年末增94.86亿元，增幅82.83%[88] - 长期股权投资5.10亿元，较上年末增0.32亿元，增幅6.79%[90] - 负债总额13813.33亿元，较上年末增637.53亿元，增幅4.84%[93] - 2024年末客户存款总额9419.46亿元，较上年末增加457.44亿元，增幅5.10%[94] - 2024年末公司存款1296.02亿元，较上年末减少122.41亿元，降幅8.63%，占比下降2.07个百分点；个人存款8085.37亿元，较上年末增加613.59亿元，增幅8.21%，占比提升2.47个百分点[95] - 2024年末活期存款2461.74亿元，较上年末增加51.18亿元，增幅2.12%，占比26.14%；定期存款6919.65亿元，较上年末增加439.99亿元，增幅6.79%，占比73.46%[95] - 2024年末同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少426.67亿元，降幅39.78%[96] - 2024年末已发行债务证券较上年末增加520.78亿元，增幅43.55%[97] - 2024年末向中央银行借款较上年末减少41.54亿元，降幅3.88%[98] - 2024年末卖出回购金融资产款项较上年末增加86.28亿元，增幅13.63%[100] - 2024年末其他负债281.86亿元，较上年末增加41.23亿元，增幅17.14%[100] - 2024年净稳定资金比例130.73%，流动性覆盖率562.36%，计息负债成本率1.86%，较上年末下降17个基点[101] - 2024年末权益总额1336.09亿元，较上年末增加101.07亿元，主要是其他综合收益及未分配利润增加所致[103] - 截至2024年末，公司客户贷款和垫款总额7142.73亿元，较上年末的6767.11亿元增加；不良贷款余额84.20亿元，较上年末增加3.61亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[109] - 2024年末，公司最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.20%，最大十家客户贷款总额占资本净额的22.83%，前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[112] - 2024年末，公司单一最大客户贷款占资本净额比例为3.20%，单一集团客户贷款占资本净额比例为6.75%，最大十家客户贷款占资本净额比例为22.83%[

营业收入情况 - 2024年7 - 9月营业收入68.406亿元，同比减少2.72%；1 - 9月营业收入214.828亿元，同比减少1.91%[4] - 2024年1至9月，集团营业收入214.83亿元，较上年同期下降1.91%，降幅收窄0.85个百分点[19] 净利润情况 - 2024年7 - 9月净利润30.134亿元，同比减少0.34%；1 - 9月净利润105.741亿元，同比增长4.24%[4] - 2024年1至9月，集团实现净利润105.74亿元，较上年同期增长4.24%；年化平均总资产回报率0.95%，较上年同期下降0.02个百分点[18] - 截至2024年9月30日止3个月，本期净利润为3,013,440千元[25] - 截至2024年9月30日止9个月，本期净利润为10,574,134千元[25] 经营活动现金流量情况 - 2024年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额197.947亿元，同比增长98.67%[4] - 截至2024年9月30日9个月经营活动所得现金净额为19,794,740千元，较2023年同期的9,963,580千元增长98.7%[30] 资产总额情况 - 截至2024年9月30日，资产总额15179.076亿元，较上年末增长5.30%；客户贷款和垫款总额7153.761亿元，较上年末增长5.71%[6] - 截至2024年9月30日，集团资产总额15,179.08亿元，较上年末增加763.86亿元，增幅5.30%[17] - 2024年9月30日总资产为1,517,907,587千元，较2023年12月31日的1,441,522,072千元增长5.3%[28] 不良贷款及拨备情况 - 截至2024年9月30日，不良贷款率1.17%，较2023年12月31日的1.19%有所下降；拨备覆盖率358.59%，较2023年12月31日的366.70%有所下降[7] - 截至2024年9月30日，集团不良贷款余额83.72亿元，较上年末增加3.13亿元，不良贷款率1.17%，较上年末下降0.02个百分点[19] 净息差及净利息收益率情况 - 2024年1 - 9月净息差1.52%，较上年同期下降0.16个百分点；净利息收益率1.61%，较上年同期下降0.16个百分点[8] 净资产情况 - 截至2024年9月30日，按企业会计准则净资产（合并）为1320.773亿元，按国际财务报告准则为1325.174亿元，差异主要为收购业务形成的商誉4.401亿元[10] - 截至2024年9月30日，归属本行普通股股东的每股净资产10.97元/股，较上年末增长7.23%[6] - 2024年9月30日总权益为132,517,354千元，较2023年12月31日的123,941,750千元增长6.9%[29] 资本充足率情况 - 截至2024年9月末，集团核心一级资本充足率13.83%，一级资本充足率14.50%，资本充足率15.69%[13] 每股收益情况 - 2024年基本及稀释每股收益0.89元/股，同比增长3.49%[4] - 截至2024年9月30日止3个月，基本及稀释每股盈利为0.25元[26] - 截至2024年9月30日止9个月，基本及稀释每股盈利为0.89元[26] 杠杆率情况 - 截至2024年9月30日，集团一级资本净额131,058.1百万元，调整后表内外资产余额1,569,860.6百万元，杠杆率8.35%[15] 流动性覆盖率情况 - 截至2024年9月末，集团合格优质流动性资产129,672.14百万元，未来30天现金净流出量31,800.92百万元，流动性覆盖率407.76%[16] 股东持股情况 - 报告期末普通股股东总数186,110，香港中央结算（代理人）有限公司持股2,506,131,531股，持股比例22.07%[20] - 重庆渝富资本运营集团有限公司持有本行A股988,000,000股，占本行总股本的8.70%；及其关联方合并持有本行股份1,026,246,454股，合并持股占本行总股本的9.04%[21] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方将合并持有本行股份1,151,246,454股，占本行总股本的10.14%[22] - 重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有本行A股827,087,430股，合并持股占本行总股本的7.28%[22] - 重庆发展置业管理有限公司持有本行A股589,084,181股，占本行总股本的5.19%[23] - 重庆发展投资有限公司持有本行A股433,221,289股、H股23,814,000股，合计占本行总股本的4.02%[23] - 重庆发展置业管理有限公司及其关联方合并持有本行股份1,046,119,470股，占本行总股本的9.21%[23] 利息净收入及手续费佣金净收入情况 - 截至2024年9月30日止3个月，利息净收入为5,619,358千元，手续费及佣金净收入为370,480千元[25] - 截至2024年9月30日止9个月，利息净收入为16,700,395千元，手续费及佣金净收入为1,269,080千元[25] 综合收益总额情况 - 截至2024年9月30日止9个月，本期综合收益总额为12,214,527千元[27] 税前利润情况 - 截至2024年9月30日9个月税前利润为11,627,404千元，较2023年同期的11,538,163千元增长0.8%[30] 投资活动现金流量情况 - 截至2024年9月30日9个月投资活动所用现金净额为52,450,902千元，2023年同期所得现金净额为21,284,445千元[31] 融资活动现金流量情况 - 截至2024年9月30日9个月融资活动所得现金净额为46,262,938千元，2023年同期所用现金净额为30,874,317千元[31] 现金和现金等价物情况 - 2024年9月30日现金和现金等价物为56,808,706千元，较2023年9月30日的31,908,158千元增长78.0%[31] 经营活动收到利息现金净额情况 - 截至2024年9月30日9个月经营活动收到利息的现金净额为4,971,775千元，较2023年同期的8,704,814千元下降42.9%[31] 客户贷款及垫款情况 - 2024年9月30日客户贷款及垫款为685,480,580千元，较2023年12月31日的647,276,750千元增长5.9%[28]

财务指标 - 2024年1-9月营业收入为215.14亿元，同比增长1.76%[3] - 2024年1-9月净利润为105.74亿元，同比增长4.24%[3] - 2024年9月30日资产总额为15,174.68亿元，较上年末增长5.30%[4] - 2024年9月30日客户贷款和垫款总额为7,153.76亿元，较上年末增长5.71%[4] - 2024年9月30日客户存款为9,398.88亿元，较上年末增长4.87%[4] - 2024年1-9月经营活动产生的现金流量净额为197.95亿元，同比增长98.67%[9] - 2024年9月30日不良贷款率为1.17%，较上年末下降0.02个百分点[7] - 2024年9月30日拨备覆盖率为358.59%[7] - 2024年1-9月净利差为1.52%，较上年同期下降0.16个百分点[7] - 2024年9月30日资本充足率为15.69%，较上年末下降0.30个百分点[13] 资产负债情况 - 资产总额15,174.68亿元，较上年末增加763.86亿元，增幅5.30%[19] - 客户贷款和垫款总额7,153.76亿元，较上年末增加386.66亿元，增幅5.71%[19] - 客户存款9,398.88亿元，较上年末增加436.85亿元，增幅4.87%[20] - 股东权益总额1,320.77亿元，较上年末增加85.76亿元，增幅6.94%[20] 经营业绩 - 2024年1至9月实现净利润105.74亿元，较上年同期增长4.24%[20] - 不良贷款率1.17%，较上年末下降0.02个百分点[20] - 拨备覆盖率358.59%，拨贷比4.20%，风险抵补能力较强[20] - 公司2024年1-9月实现营业总收入215.14亿元人民币，其中利息净收入167.00亿元人民币[28] - 公司2024年1-9月实现净利润105.74亿元人民币，归属于母公司股东的净利润103.08亿元人民币[28] 股东情况 - 香港中央结算（代理人）有限公司持股22.07%，为第一大股东[21] - 重庆渝富资本运营集团有限公司持股8.70%，为第二大股东[21] - 重庆市城市建设投资（集团）有限公司持股7.02%，为第三大股东[21] - 报告期末，重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有公司A股827,087,430股，占公司总股本的7.28%[24] - 报告期末，重庆发展置业管理有限公司及其关联方合并持有公司股份1,046,119,470股，占公司总股本的9.21%[24] 现金流情况 - 2024年1-9月经营活动产生的现金流量净额为19,794,740千元[30] - 2024年1-9月投资活动使用的现金流量净额为52,450,902千元[31] - 2024年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为46,262,938千元[31]

公司基本信息 - 公司2024年8月28日召开第五届董事会第四十五次会议，应出席董事9名，实际出席9名，审议通过2024年中期报告及业绩公告[4] - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日止六个月期间[6] - 主城指重庆市9个中心城区，县域指重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括公司控股的12家村镇银行和设立在外省的曲靖分行[6] - A股股票在上海证券交易所上市，代码601077；H股股票在香港联合交易所有限公司上市，代码03618[8] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[8] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[2][8] - 公司企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[2][8] - 公司A股证券登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司[8] - 公司中国内地法律顾问为上海中联（重庆）律师事务所，中国香港法律顾问为高伟绅律师行[8] - 公司2008年6月27日成立，注册地址2017年4月1日变更[9] - 公司2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[10] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[10] - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行[10] - 公司发展战略聚焦“支农支小、服务实体经济”，做好“五篇大文章”，推进“三行”战略和“一体四驱”体系[10] - 公司是西部首家“A+H”股上市银行，全国领先的农商行[12] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，打造“数字农商行”[14] - 公司以客户为中心挖掘客群潜能，推动大零售金融成业务发展主体[15] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位“绿色金融”服务体系[16] - 公司围绕“金融市场综合运营商”目标，形成全链条客群服务体系[17] 公司分红与股本计划 - 公司拟实施年度中期分红派息，2024年中期不进行资本公积转增股本[4] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日止六个月，利息净收入110.81亿元，同比下降7.99%；非利息净收入35.61亿元，同比增长26.03%[18] - 2024年上半年，营业收入146.42亿元，净利润75.61亿元，同比增长6.18%[22] - 2024年6月30日，资产总额15103.11亿元，较上年末增长4.77%；负债总额13806.11亿元，较上年末增长4.78%[19] - 2024年6月30日，客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增长4.46%；客户存款9416.48亿元，较上年末增长5.07%[19][22] - 2024年上半年，基本每股收益0.64元，较上年同期增加0.03元[18] - 2024年6月30日，平均总资产回报率1.03%，加权平均净资产收益率12.14%，较上年同期下降0.40个百分点[18] - 2024年6月30日，净息差1.54%，较上年同期下降0.16个百分点；净利息收益率1.63%，较上年同期下降0.16个百分点[18] - 2024年6月30日，不良贷款率1.19%，与上年末持平；拨备覆盖率360.29%，较上年末下降6.41个百分点[19] - 2024年6月30日，核心一级资本充足率13.83%，较上年末上升0.30个百分点；一级资本充足率14.53%，较上年末上升0.29个百分点；资本充足率15.71%，较上年末下降0.28个百分点[19] - 2024年上半年，负债付息率1.95%，同比下降10BP；存款付息率1.79%，同比下降12BP[22] - 2024年上半年营业收入146.42亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.53%；净利润75.61亿元，同比增加4.40亿元，增幅6.18%；归属本行股东净利润73.58亿元，同比增加3.72亿元，增幅5.33%[25] - 2024年上半年利息净收入110.81亿元，同比减少9.63亿元，降幅7.99%[26] - 2024年上半年利息收入237.32亿元，同比减少14.62亿元，降幅5.80%[27] - 客户贷款和垫款利息收入139.64亿元，同比减少7.28亿元，降幅4.95%，占利息收入比例为58.84%，同比提升0.53个百分点[27] - 2024年上半年金融投资利息收入78.18亿元，同比减少7.50亿元，降幅8.75%[28] - 信用减值损失(24.574亿元)，同比增加6.122亿元，增幅33.18%[25] - 所得税费用(6.893亿元)，同比减少4.076亿元，降幅37.16%[25] - 存放中央银行款项利息收入3.87亿元，同比减少0.20亿元，降幅4.96%，平均余额同比下降34.74亿元，降幅6.50%[29] - 2024年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入15.64亿元，同比增加0.35亿元，增幅2.31%[30] - 2024年上半年利息支出126.51亿元，同比减少4.99亿元，降幅3.80%[31] - 2024年上半年客户存款利息支出81.94亿元，同比减少0.91亿元，降幅1.09%，平均成本率1.79%，同比下降12个基点[31] - 2024年上半年向中央银行借款利息支出11.71亿元，同比增加1.09亿元，增幅10.23%[32] - 2024年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出18.04亿元，同比减少0.60亿元，降幅3.22%[33] - 2024年上半年已发行债务证券利息支出14.81亿元，同比减少4.56亿元，降幅23.54%[34] - 2024年上半年公司净利息收益率1.63%，同比下降16个基点；净息差1.54%，同比下降16个基点[35][36] - 2024年上半年公司生息资产平均余额13661.47亿元，平均收益率3.49%；计息负债平均余额13058.83亿元，平均成本率1.95%[35] - 2024年上半年公司利息净收入11.08亿元，同比减少0.96亿元，主要因平均余额变动增加3.59亿元，收益率和成本率变动减少13.23亿元[35][37] - 2024年上半年公司非利息净收入35.61亿元，同比增加7.36亿元，增幅26.03%，占营业收入比24.32%，同比增加5.32个百分点[38] - 2024年上半年公司手续费及佣金净收入8.99亿元，同比下降0.94亿元，降幅9.44%，占营业收入比6.14%[39] - 2024年上半年公司资金理财手续费收入1.82亿元，同比增加0.90亿元，增幅98.91%[39][40] - 2024年上半年公司代理及受托业务佣金3.94亿元，银行卡手续费收入1.89亿元[40] - 2024年上半年公司结算和清算手续费收入0.86亿元，同比增加0.03亿元，增幅2.98%[39][40] - 2024年上半年公司其他手续费及佣金收入2.34亿元，同比减少0.92亿元，降幅28.30%[39][40] - 2024年上半年公司手续费及佣金收入小计10.85亿元，支出1.86亿元[39] - 2024年上半年公司实现其他非利息净收入26.63亿元，同比增加8.29亿元，增幅45.24%[41] - 以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的净收益8.82亿元，同比增加8.66亿元，增幅5553.85%[41] - 2024年上半年公司营业支出39.30亿元，同比减少8.76亿元，降幅18.23%[43] - 员工成本分别占2024年上半年及2023年上半年营业支出总额的54.17%及60.57%[43] - 其他一般及行政开支11.82亿元，同比减少1.58亿元，降幅11.76%[43] - 2024年上半年公司减值损失24.62亿元，同比增加6.17亿元，增幅33.41%[45] - 客户贷款和垫款减值损失同比增加11.65亿元，增幅85.06%[44][45] - 金融投资信用减值损失同比减少3.89亿元，降幅132.97%[44][45] - 其他信用减值损失同比减少1.64亿元，降幅89.81%[44][45] - 2024年上半年所得税费用6.89亿元，同比减少4.08亿元，降幅37.16%[46] - 截至2024年6月末，公司资产总额为15103.11亿元，较上年末增加687.89亿元，增幅4.77%[48] - 截至2024年6月末，客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增加301.54亿元，增幅4.46%[50] - 2024年6月末，客户贷款和垫款净值676738.1百万元，占比44.81%，较上年末增加29461.3百万元，增幅4.55%[47] - 2024年6月末，金融投资619015.3百万元，占比40.99%，较上年末增加20232.4百万元，增幅3.38%[47] - 2024年中期，公司贷款和垫款总额3526.04亿元，较上年末增加248.20亿元，增幅7.57%[50] - 2024年中期，零售贷款和垫款总额2924.27亿元，较上年末增加15.07亿元，增幅0.52%[50] - 2024年中期，个人按揭贷款总额897.48亿元，较上年末减少17.41亿元，降幅1.90%[50] - 2024年6月末，现金及存放中央银行款项53350.0百万元，占比3.53%，较上年末减少2432.7百万元，降幅4.36%[47] - 2024年6月末，存放同业款项及拆出资金106955.4百万元，占比7.08%，较上年末减少1690.6百万元，降幅1.56%[47] - 2024年6月末，买入返售金融资产33489.9百万元，占比2.22%，较上年末增加22038.1百万元，增幅192.44%[47] - 个人经营贷款总额1236.12亿元，较上年末增加34.93亿元，增幅2.91%[51] - 其他贷款总额790.66亿元，较上年末减少2.46亿元，降幅0.31%[51] - 票据贴现618.34亿元，较上年末增加38.27亿元，增幅6.60%[51] - 截至2024年6月末，金融投资6190.15亿元，较上年末增加202.32亿元，增幅3.38%[52] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2144.19亿元，较上年末增加481.83亿元，增幅28.98%[52] - 截至2024年6月末，现金及存放中央银行款项总额533.50亿元，较上年末减少24.33亿元，降幅4.36%[55] - 截至2024年6月末，存放同业款项及拆出资金1069.55亿元，较上年末减少16.91亿元，降幅1.56%[56] - 截至2024年6月末，买入返售金融资产334.90亿元，较上年末增加220.38亿元，增幅192.44%[57] - 截至2024年6月末，对联营公司投资4.89亿元，较上年末增加0.12亿元，增幅2.51%[58] - 截至2024年6月末，其他资产198.33亿元，较上年末增加11.69亿元，增幅6.26%[59] - 截至2024年6月末，集团负债总额13,806.11亿元，较上年末增加630.31亿元，增幅4.78%[61] - 截至2024年6月末，集团客户存款总额9,416.48亿元，比上年末增加454.45亿元，增幅5.07%[62] - 公司存款1,263.06亿元，较上年末减少155.37亿元，降幅10.95%，占比下降2.42个百分点；个人存款8,077.25亿元，较上年末增加605.47亿元，增幅8.10%，占比提升2.41个百分点[63] - 活期存款2,306.88亿元，较上年末减少103.68亿元，降幅4.30%，占比24.49%；定期存款7,033.43亿元，较上年末增加553.77亿元，增幅8.55%，占比74.70%[63] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少345.31亿元，降幅32.19%[64] - 截至2024年6月末，已发行债务证券较上年末增加297.09亿元，增幅24.84%[65] - 截至2024年6月末，向中央银行借款较上年末减少12.03亿元，降幅1.12%[66] - 截至2024年6月末，卖出回购金融资产款项较上年末增加238.83亿元，增幅37.72%[67] - 截至2024年6月末，集团权益总额1,297.00亿元，较上年末增加57.58亿元，主要因保留盈利增加[68] - 截至2024年6月末，集团

财务报告发布与审议 - 公司发布截至2024年6月30日止六个月未经审计中期合并业绩[3] - 2024年8月28日召开第五届董事会第四十五次会议，审议通过2024年中期报告及业绩公告，应出席董事9名，实际出席9名[11] 分红与股本计划 - 公司拟实施年度中期分红派息，2024年中期不进行资本公积转增股本[11] 公司基本信息 - 公司注册及办公地址为重庆市江北区金沙门路36号，邮编400023[18] - 公司联系电话为（86）23 - 61110637[16] - 公司传真为（86）23 - 61110844[17] - 公司电子邮箱为ir@cqrcb.com[18] - 公司H股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称重庆农村商业银行，代码03618[19] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[6] - 公司经重庆市市场监督管理局核准领取统一社会信用代码为91500000676129728J的企业法人营业执照[6] - 公司于2008年6月27日成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[21][28] 公司组织架构与战略 - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村鎮銀行[28] - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行[28] - 公司聚焦“支农支小、服务实体经济”主责主业，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”[29] - 公司推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，构建“一体四驱”发展体系[29] - 公司是西部首家“A+H”股上市银行，全国领先的农商行[31] - 公司建立起风险管理、运营管理、科技管理、人力资源管理、财务管理体系及能力[32] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，全方位打造“数字农商行”[33] - 公司以客户为中心，打造大零售金融，支撑“养老金融”“普惠金融”发展[34] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位、多层次的“绿色金融”服务体系[35] 整体财务关键指标变化 - 2024年上半年利息净收入110.81亿元，较上年同期减少7.99%；非利息净收入35.61亿元，同比增长26.03%[37] - 2024年上半年营业收入146.42亿元，同比减少1.53%；净利润75.61亿元，同比增长6.18%[37] - 2024年6月30日资产总额15103.11亿元，较上年末增长4.77%；负债总额13806.11亿元，较上年末增长4.78%[39] - 2024年6月30日客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增长4.46%；客户存款9416.48亿元，较上年末增长5.07%[39] - 2024年基本每股收益0.64元，较上年同期增加0.03元；加权平均净资产收益率12.14%，较上年同期下降0.40个百分点[38] - 2024年6月30日不良贷款率1.19%，与上年末持平；拨备覆盖率360.29%，较上年末下降6.41个百分点[39] - 2024年6月30日核心一级资本充足率13.83%，较上年末提高0.30个百分点；资本充足率15.71%，较上年末下降0.28个百分点[39] - 2024年负债付息率1.95%，同比下降10BP；存款付息率1.79%，同比下降12BP[46] - 2024年上半年公司实现营业收入146.42亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.53%；净利润75.61亿元，同比增加4.40亿元，增幅6.18%；归属本行股东净利润73.58亿元，同比增加3.72亿元，增幅5.33%[52] - 2024年上半年公司实现利息净收入110.81亿元，同比减少9.63亿元，降幅7.99%[55] - 2024年上半年公司利息收入237.32亿元，同比减少14.62亿元，降幅5.80%[56] - 2024年上半年集团利息支出126.51亿元，同比减少4.99亿元，降幅3.80%[67] - 2024年上半年生息资产总额平均余额13661.473亿元，利息收入2373.21亿元，平均收益率3.49%[79] - 2024年上半年计息负债总额平均余额13058.829亿元，利息支出1264.96亿元，平均成本率1.95%[79] - 2024年上半年利息净收入1108.25亿元[79] - 2024年上半年净利差1.54%，同比下降16个基点；净利息收益率1.63%，同比下降16个基点[81] - 2024年上半年非利息净收入35.61亿元，同比增加7.36亿元，增幅26.03%，占营业收入比为24.32%，同比增加5.32个百分点[85] - 2024年上半年手续费及佣金净收入8.99亿元，同比下降0.94亿元，降幅9.44%，占营业收入比为6.14%[88] - 2024年上半年其他非利息净收入26.63亿元，同比增加8.29亿元，增幅45.24%[95] - 2024年上半年营业支出39.30亿元，同比减少8.76亿元，降幅18.23%，员工成本占2024年上半年营业支出总额的54.17%[98] - 2024年上半年减值损失24.62亿元，同比增加6.17亿元，增幅33.41%[101] - 2024年上半年所得税费用6.89亿元，同比减少4.08亿元，实际税率为8.36%，低于法定税率25%[105] - 截至2024年6月末，公司资产总额为15,103.11亿元，较上年末增加687.89亿元，增幅4.77%[109] - 截至2024年6月末，公司客户贷款和垫款账面余额7,068.65亿元，较上年末增加301.54亿元，增幅4.46%[112] - 截至2024年6月末，公司金融投资为619,015.3百万元，占比40.99%，较上年末增长3.38%[107] - 截至2024年6月末，公司对联营公司投资为489.3百万元，较上年末增加12.0百万元，增幅2.51%[107] - 截至2024年6月末，公司金融投资6190.15亿元，较上年末增加202.32亿元，增幅3.38%[122] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2144.19亿元，较上年末增加481.83亿元，增幅28.98%[122] - 截至2024年6月末，公司现金及存放中央银行款项总额533.50亿元，较上年末减少24.33亿元，降幅4.36%[126] - 截至2024年6月末，公司存放同业款项及拆出资金1069.55亿元，较上年末减少16.91亿元，降幅1.56%[127] - 截至2024年6月末，公司买入返售金融资产334.90亿元，较上年末增加220.38亿元，增幅192.44%[128] - 截至2024年6月末，公司负债总额13806.11亿元，较上年末增加630.31亿元，增幅4.78%[134] - 截至2024年6月末，公司客户存款总额9416.48亿元，比上年末增加454.45亿元，增幅5.07%[136] - 公司存款1263.06亿元，较上年末减少155.37亿元，降幅10.95%，在客户存款中占比较上年末下降2.42个百分点[137] - 个人存款8077.25亿元，较上年末增加605.47亿元，增幅8.10%，在客户存款总额中占比较上年末提升2.41个百分点[137] - 截至2024年6月末，公司对联营公司投资4.89亿元，较上年末增加0.12亿元，增幅2.51%[129] - 活期存款2306.88亿元，较上年末减少103.68亿元，降幅4.30%，占客户存款总额24.49%；定期存款7033.43亿元，较上年末增加553.77亿元，增幅8.55%，占客户存款总额74.70%[138] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少345.31亿元，降幅32.19%[139] - 截至2024年6月末，已发行债务证券较上年末增加297.09亿元，增幅24.84%[140] - 截至2024年6月末，向中央银行借款较上年末减少12.03亿元，降幅1.12%[141] - 截至2024年6月末，卖出回购金融资产款项较上年末增加238.83亿元，增幅37.72%[142] - 截至2024年6月末，集团权益总额1297.00亿元，较上年末增加57.58亿元；投资重估储备增加17.33亿元，一般风险准备增加12.39亿元[145] - 截至2024年6月末，资产负债表表外项目中未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为288.02亿元、101.41亿元、14.42亿元及28.68亿元；资本性支出承诺2.47亿元[146] - 2024年上半年经营活动现金净流入449.93亿元，同比增加249.52亿元；投资活动现金净流出482.94亿元，同比减少549.91亿元；筹资活动现金净流入246.84亿元，同比增加555.43亿元[147][148][149][150] - 截至2024年6月末，客户贷款及垫款总额7068.65亿元，不良贷款余额83.95亿元，较上年末增加3.36亿元，不良贷款率1.19%，与上年末持平[152][153] - 2024年6月末正常贷款6885.33亿元，占比97.40%；关注贷款99.37亿元，占比1.41%；次级贷款38.55亿元，占比0.55%；可疑贷款35.30亿元，占比0.50%；损失贷款10.10亿元，占比0.14%[152] - 截至2024年6月末，公司类不良贷款余额较上年末增加3.66亿元，不良率上升0.03个百分点；零售不良贷款余额较上年末减少0.30亿元，不良率下降0.02个百分点[156] - 2024年6月末，集团最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.68%，最大十家客户贷款总额占资本净额的23.14%，前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[157] - 截至2024年6月末，公司贷款不良率较上年末上升0.03个百分点至1.07%，零售贷款不良率较上年末下降0.02个百分点至1.58%[161] - 截至2024年6月末，集团重组贷款余额31.51亿元，较上年末上升25.36亿元[164] - 截至2024年6月30日，集团逾期贷款总额107.45亿元，较上年末增加11.41亿元；逾期贷款占比1.52%，较上年末上升0.10个百分点[166] - 2024年6月30日，已重组客户贷款和垫款金额为31.505亿元，占贷款及垫款总额0.45%；2023年12月31日金额为6.145亿元，占比0.09%[163] - 2024年6月30日，逾期3个月以内贷款金额44.046亿元，占比0.62%；逾期3个月至1年金额34.31亿元，占比0.49%；逾期1年以上3年以内金额22.14亿元，占比0.31%；逾期3年以上金额6.957亿元，占比0.10%[165] - 2023年12月31日，逾期3个月以内贷款金额33.128亿元，占比0.49%；逾期3个月至1年金额31.675亿元，占比0.47%；逾期1年以上3年以内金额25.099亿元，占比0.37%；逾期3年以上金额6.139亿元，占比0.09%[165] - 2024年6月30日，前十大单一借款人中，客户A贷款金额51亿元，占比0.72%；客户B贷款金额43.844亿元，占比0.62%等[159] - 2024年本期转销及其他为 -25.011亿元，本期收回原核销贷款为6.588亿元[168] - 2024年6月30日客户贷款和垫款总额7068.65亿元，其中信用贷款1469.21亿元占比20.78%、保证贷款1883.48亿元占比26.65%、抵押贷款2614.32亿元占比36.98%、质押贷款1101.64亿元占比15.59%[169] - 2024年6月30日正常类迁徙率2.20%、关注类迁徙率43.38%、次级类迁徙率66.06%、可疑类迁徙率26.85%[170] - 2024年6月末县域存款占比73.79%较上年末上升1.61个百分点、县域贷款占比48.91%较上年末下降0.39个百分点、县域资产占比53.01%较上年末上升1.08个百分点、县域存贷比49.75%较上年末下降1.82个百分点[173] - 2024年6月末公司银行业务营业收入42.79亿元占比29.22%同比下降1.91个百分点、零售银行业务营业收入63.31亿元占比43.24%同比下降0.38个百分点、金融市场业务营业收入39.91亿元占比27.25%同比上升1.9

公司概况 - 重庆农村商业银行于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[1] - 主要业务包括普惠金融业务、公司金融业务和金融市场业务[1] - 普惠金融业务为个人客户和小微企业提供金融服务[1] - 公司金融业务为公司和机构客户提供金融服务[1] - 金融市场业务包括资金营运和资产托管[1] - 拥有1家非银全资子公司和1家非银控股子公司，分别从事理财和金融租赁业务[1] - 控股12家村镇银行[1] - 坚持"支农支小、服务实体经济"的主责主业，全力做好"五篇大文章"[1] - 深入推进"零售立行、科技兴行、人才强行"战略，构建"一体四驱"发展体系[1] - 以全面深化改革推动高质量发展，致力于将本行打造成为"全国领先的区域性银行"[1] - 传承"忠诚担当、坚韧进取、勤勉敬业、朴实本分"的优良企业文化[1] - 持续坚持精细化管理，建立完善的风险管理、运营管理等体系[1] 数字化转型 - 坚持科技驱动，全方位打造"数字农商行"，提升营销、风控、定价三项关键能力[2] - 以客户为中心，深度挖掘客群潜能，推动大零售金融持续释放潜力[3] - 以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位、多层次的"绿色金融"服务体系[3] - 围绕"金融市场综合运营商"目标，推动同业、条线、总分三级联动[4] 财务表现 - 利息净收入为110.81亿元，同比下降7.99%[5] - 资产总额达15,098.71亿元，较上年末增长4.77%[16] - 客户贷款和垫款账面余额为7,068.65亿元，较上年末增长4.46%[16] - 客户存款余额为9,416.48亿元，较上年末增长5.07%[16] - 实现净利润75.61亿元，同比增长6.18%[20] - 不良贷款率为1.19%，较上年末持平[16] - 资本充足率为15.71%，具备较强的风险抵补能力[16] - 负债付息率为1.95%，同比下降10个基点[18] - 支持成渝地区双城经济圈重大项目授信1,149.29亿元[18] - 普惠小微贷款余额1,367.45亿元，居重庆第一[18] - 数字化转型取得进展，14款数字产品余额较上年末增长167亿元[18] 经营情况 - 2024年上半年实现营业收入146.73亿元，同比减少1.93亿元，降幅1.30%[21] - 净利润75.61亿元，同比增加4.40亿元，增幅6.18%[21] - 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润70.36亿元，同比增加2.37亿元，增幅3.48%[21] - 实现利息净收入110.81亿元，同比减少9.63亿元，降幅7.99%[23][24] - 客户贷款和垫款利息收入139.64亿元，同比减少727.5亿元，降幅4.95%[25] - 金融投资利息收入78.18亿元，同比减少7.50亿元，降幅8.75%[26][27] - 客户存款利息支出81.94亿元，同比减少0.91亿元，降幅1.09%[31] - 向中央银行借款利息支出11.71亿元，同比增加1.09亿元，增幅10.23%[32] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出35.71亿元，同比减少3.09亿元，降幅7.97%[32][33] - 持续优化存款结构，加强管控成本相对较高的存款产品规模，有效降低存款成本[32] 资产负债管理 - 2024年6月30日客户贷款和垫款净值6,767.38亿元，较2023年12月31日增加4.55%[58] - 2024年6月30日金融投资6,190.15亿元，较2023年12月31日增加3.38%[58] - 2024年6月30日资产总额1.51万亿元，较2023年12月31日增加3.42%[59] - 2024年6月30日负债总额1.41万亿元，较2023年12月31日增加3.28%[60] - 2024年6月30日股东权益总额0.99万亿元，较2023年12月31日增加3.75%[61] - 资产总额较上年末增加687.89亿元，增幅4.77%[60] - 客户贷款和垫款总额较上年末增加301.54亿元，增幅4.46%[62] - 公司贷款和垫款总额较上年末增加248.20亿元，增幅7.57%[62] - 零售贷款和垫款总额较上年末增加15.07亿元，增幅0.52%[62] - 金融投资总额较上年末增加202.32亿元，增幅3.38%[66] 风险管理 - 截至2024年6月末，本集团不良贷款余额83.95亿元，较上年末增加3.36亿元；不良贷款率1.19%，与上年末持平[84] - 截至2024年6月末，公司类不良贷款余额较上年末增加3.66亿元，不良率较上年末上升0.03个百分点；零售不良贷款余额较上年末减少0.30亿元，不良率较上年末下降0.02个百分点[87] - 截至2024年6月末，本集团最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.68%，最大十家客户贷款总额占资本净额的23.14%[87][88] - 截至2024年6月末，本集团前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[87] - 截至2024年6月末，公司贷款不良率为1.07%，较上年末上升0

业绩总结 - 渝农商行2024年一季报业绩符合预期，营收企稳，净利润有一定下滑，维持增持评级[1] - 2024年净利润增速预测为3.23%/5.40%/7.45%，对应EPS为0.99/1.04/1.12元，维持目标价4.45港元[2] - 信贷投放节奏趋向均衡，对公贷款强于零售，净息差下行压力仍在，资产质量基本稳定[3] 用户数据 - 重庆农村商业银行（3618）提供了海外当地市场指数的数据[15] - 亚洲指数包括沪深300、恒生指数、日经225等[15] - 美洲指数包括标普500、加拿大S&P/TSX、墨西哥BOLSA等[15] - 欧洲指数包括希腊雅典ASE、奥地利ATX、挪威OSEBX等[15] - 澳洲指数包括澳大利亚标普200、新西兰50等[15]