财务报告审议与分红 - 2021年4月28日公司第八届董事会第十次会议审议通过2020年年度报告及摘要，会议应到董事16人，实到15人，有效表决票16票，10名监事列席[2] - 以2020年末普通股总股本15,387,223,983股为基数，每10股现金分红3.01元（含税）[2] 四年关键财务指标变化 - 全行资产规模、贷款总额、营业收入、拨备前利润比四年前分别增长44.29%、73.34%、48.89%和68.51%[4] - 2020年在英国《银行家》全球1000家银行排名中，按一级资本排名全球第51位，按资产规模排名全球第65位，分别较四年前提升了28位和7位[4] - 四年来通过多种方式累计补充资本1,517.78亿元[4] 社会责任履行 - 2020年出台5类32项工作措施助力企业战“疫”复工复产[5] - 吸收北京市扶贫协作对口地区就业人口超过1万人[5] 2020年关键财务指标变化 - 截至2020年末资产规模较上年增长12.55%，不良贷款率下降0.03个百分点，年度营业收入、拨备前利润增速分别达到12.48%、16.59%[6] - 2020年为京津冀协同发展重点项目提供投融资服务656.39亿元，为北京地区提供投融资服务2606.90亿元[6] - 报告期内个人手机银行客户数增长50.77%，主要电子渠道交易替代率达98.21%[13] - 成本收入比降至27.93%，集团净息差2.59%同比上升8个BP，净利差2.48%同比提升11个BP，存款付息率1.88%[13] - 集团个人贷款余额占比提升至28.19%[14] - 投资银行业务规模比上年增长69.28%[14] - 2020年公司圆满完成《华夏银行2017 - 2020年发展规划》各项任务[16] - 规划期内建成大数据融合、人工智能等企业级技术平台[16] - 推出手机银行5.0，推进数字化银行转型[16] - 设立金融科技创新基金，建立创新项目孵化机制和金融科技创新风险准备金[16] - 完成国内首创、全球领先的“中国可再生能源和电池储能促进项目”在世行的审批并实现首笔投放[15] - 公司首批入选国家发改委“数字化转型伙伴行动计划”[13] - 公司个人贷款（不含信用卡）余额4242.51亿元，比上年末增长27.07%；个人存款余额3508.67亿元，比上年末增长12.22%；首只“固收+”定制公募基金单日销量超170亿元[17] - 华夏金融租赁有限公司资产规模达1173.85亿元，比上年末增长17.14%[17] - 全年为京津冀协同发展重点项目提供投融资服务656.39亿元，北京分行贷款余额较上年末增长305.64亿元，增幅18.03%[18] - 报告期末，绿色贷款余额1800.43亿元，比上年末增长51.10%，绿色贷款占比9.04%，位列股份制银行同业前列；成功发行100亿元绿色金融债券[18] - 公司推出10余类特色化产品与服务，完成48项线下业务线上化迁移任务[17] - 公司落地零售转型机制改革，下发多项零售转型制度，成立财私部门，建立零售业务与信息科技融合内嵌开发机制[17] - 公司设立投资银行部，建立业务闭环，提供“商行+投行”一站式综合化金融服务[17] - 公司改建形成小微企业服务机构，完成改建普惠金融部，荣获多项普惠金融相关奖项[18] - 公司绿色金融业务获国内外各类有较大影响力的奖项16项，成为唯一获国际金融论坛“2020全球绿色金融创新奖”的银行业金融机构[18] - 2020年公司获得“中国最佳财富管理银行”奖、“2019年度绿色银行总体评价先进单位”等多项荣誉[20] - 2020年营业收入953.09亿元，较2019年增长12.48%[24] - 2020年归属于上市公司股东的净利润212.75亿元，较2019年下降2.88%[24] - 2020年经营活动产生的现金流量净额347.59亿元，较2019年下降56.05%[24] - 2020年末资产总额33998.16亿元，较2019年末增长12.55%[24] - 2020年末贷款总额21089.93亿元，较2019年末增长12.62%[24] - 2020年末存款总额18183.30亿元，较2019年末增长9.77%[24] - 2020年加权平均净资产收益率8.64%，较2019年下降1.97个百分点[24] - 2020年不良贷款率1.80%，较2019年下降0.03个百分点[24] - 2020年拨备覆盖率147.22%，较2019年提高5.30个百分点[24] - 2020年公司获得多个奖项，如“2020年度品牌建设银行”奖、“卓越理财师培育奖”等[21][22][23] - 2020年3月公司向优先股股东派发现金股息8.40亿元，6月向永续债持有人支付利息19.40亿元[25] - 2020年各季度营业收入分别为23,594、23,987、23,078、24,650 [26] - 2020年各季度归属于上市公司股东的净利润分别为4,840、4,497、4,783、7,155 [26] - 2020年末核心一级资本充足率为8.79%，监管值≥7.5% [27] - 2020年末一级资本充足率为11.17%，监管值≥8.5% [27] - 2020年末资本充足率为13.08%，监管值≥10.5% [27] - 2020年末杠杆率为7.25%，监管值≥4 [27] - 2020年末流动性覆盖率为133.07%，监管值≥100 [27] - 2020年末净稳定资金比例为105.10%，监管值≥100 [27] - 2020年末单一最大客户贷款比例为3.58%，监管值≤10 [27] - 报告期末集团总资产规模33998.16亿元，较上年末增长12.55%；贷款总额21089.93亿元，增长12.62%；存款总额18183.30亿元，增长9.77%[31] - 报告期内归属于上市公司股东的净利润212.75亿元，实现营业收入953.09亿元，同比增加105.75亿元，增长12.48%[31] - 全年成本收入比27.93%，同比下降2.66个百分点，净息差2.59%[31] - “两增”口径贷款增长26.65%[31] - 2020年营业收入95309百万元，较2019年增加10575百万元，增幅12.48%；营业支出68158百万元，较2019年增加10921百万元，增幅19.08%[34] - 2020年利润总额27153百万元，较2019年减少410百万元，降幅1.49%；净利润21568百万元，较2019年减少547百万元，降幅2.47%[34] - 报告期内利息净收入占营业收入的86.00%，非利息净收入占比14.00%[36] - 京津冀地区营业收入36013百万元，较上年增长10.78%；营业利润7456百万元，较上年下降9.23%[38] - 报告期内实现利息净收入819.67亿元，比上年增加95.72亿元，增长13.22%[39] - 附属机构营业收入4698百万元，较上年增长40.95%；营业利润2244百万元，较上年增长44.96%[38] - 2020年生息资产平均余额3160.821百亿元，利息1472.39亿元，平均利率4.66%；2019年平均余额2882.71百亿元，利息1362.71亿元，平均利率4.73%[40] - 2020年计息负债平均余额2992.2百亿元，利息652.72亿元，平均利率2.18%；2019年平均余额2702.48百亿元，利息638.76亿元，平均利率2.36%[40] - 2020年利息净收入819.67亿元，2019年为723.95亿元；2020年净利差2.48%，2019年为2.37%；2020年净息差2.59%，2019年为2.51%[40] - 2020年利息收入1472.39亿元，比上年增加109.68亿元，增长8.05%[42][43] - 2020年发放贷款和垫款利息收入1053.64亿元，比上年增加118.46亿元，增长12.67%[44] - 2020年金融投资利息收入364.61亿元，比上年增加7.80亿元，增长2.19%[47] - 2020年存放中央银行款项利息收入26.32亿元，比上年减少0.49亿元，下降1.83%[47] - 2020年同业业务利息收入27.82亿元，比上年减少16.09亿元，下降36.64%[48] - 2020年利息支出652.72亿元，比上年增加13.96亿元，增长2.19%[49] - 2020年非利息净收入133.42百亿元，比2019年增加10.03百亿元，增幅8.13%[54] - 手续费及佣金净收入105.58亿元，比上年增加3.76亿元，增长3.69%[55] - 投资收益、公允价值变动收益、汇兑损益合计25.65亿元，比上年增加6.43亿元，增长33.45%[56] - 业务及管理费支出266.22亿元，成本收入比27.93%，较上年下降2.66个百分点[57] - 信用及其他资产减值损失合计404.31亿元，比上年增加100.26亿元，增长32.97%[59] - 所得税费用合计55.85亿元，上年为54.48亿元[61] - 资产总额33998.16亿元，比上年末增加3790.27亿元，增长12.55%[62] - 发放贷款和垫款总额21089.93亿元，比上年末增加2363.91亿元，增长12.62%[64] - 金融投资总额9979.95亿元，比上年末增加1073.39亿元，增长12.05%[64] - 存放同业款项及拆出资金余额549.75亿元，比上年末增加155.76亿元，增长39.53%[64] - 债券投资6481.53亿元，占金融投资总额的64.94%[67] - 集团负债总额31171.61亿元，比上年末增加3657.09亿元，增长13.29%[74] - 集团吸收存款总额18183.30亿元，比上年末增加1618.41亿元，增长9.77%[76] - 集团现金及存放中央银行款项2040.82亿元，比上年末增加111.71亿元，增长5.79%[72] - 集团存放同业款项及拆出资金549.75亿元，比上年末增加155.76亿元，增长39.53%[73] - 集团经营活动现金净流入347.59亿元，比上年减少443.23亿元[79] - 集团投资活动现金净流出617.04亿元，比上年增加0.60亿元[80] - 集团筹资活动现金净流入322.24亿元，比上年增加233.94亿元[80] - 拆出资金报告期末36470百万元，比上年末增长55.45%[81] - 衍生金融资产报告期末12361百万元，比上年末增长1234.88%[81] - 交易性金融资产报告期末123848百万元，比上年末增长37.94%[81] - 关注类贷款余额723.10亿元，较上年末增加56.98亿元，占比3.43%，较上年末下降0.13个百分点；不良贷款余额379.76亿元，较上年末增加37.39亿元，不良贷款率1.80%，较上年末下降0.03个百分点[84] - 正常类贷款余额19987.07亿元，占比94.77%；次级类贷款余额162.90亿元，占比0.77%；可疑类贷款余额139.46亿元，占比0.66%；损失类贷款余额77.40亿元，占比0.37%[85] - 公司贷款余额13920.80亿元，较上年末增加1607.30亿元，增幅13.05%；个人贷款余额5945.11亿元，较上年末增加915.08亿元，增幅18.19%；票据贴现余额1224.02亿元，较上年末减少158.47亿元，降幅11.46%[86] - 公司贷款不良余额281.92亿元，较上年末增加18.75亿元，不良贷款率2.03%，较上年末下降0.11个百分点；个人贷款不良余额97.84亿元，较上年末增加18.64亿元，不良贷款率1.65%，较上年末上升0.08个百分点[86] - 制造业、批发和零售业不良贷款余额合计占集团不良贷款总量的48.45%，较上年末下降5.47个百分点；制造业不良贷款率5.59%，较上年末上升0.39个百分点；批发和零售业不良贷款率5.42%，较上年末下降0.37个百分点[88] - 贷款总额21089.93亿元，较上年末增加2363.91亿元，增幅12.62%[90] - 长三角、京津冀和中东部地区贷款余额居前三位，分别为5800.53亿元、5375.63亿元和3360.18亿元，占比分别为27.

财务数据关键指标变化 - 本报告期末总资产33316.42亿元，较上年度期末增长10.29%[2] - 年初至报告期期末营业收入706.59亿元，同比增长14.19%[2] - 归属于上市公司股东的净利润141.20亿元，同比下降7.37%[2] - 基本每股收益0.74元，同比下降21.28%[2] - 加权平均净资产收益率5.37%，较上年同期下降1.99个百分点[2] - 净利差2.22%，较上年同期提高0.18个百分点[2] - 净息差2.33%，较上年同期提高0.15个百分点[2] - 成本收入比24.68%，较上年同期下降3.71个百分点[2] - 2020年9月30日本集团资产总计33316.42亿元，较2019年12月31日的30207.89亿元有所增长[18] - 2020年9月30日集团负债合计3056306，较2019年12月31日的2751452增长约11.08%[20] - 2020年9月30日集团股东权益合计275336，较2019年12月31日的269337增长约2.23%[20] - 2020年1 - 9月集团营业收入70659百万元，较2019年1 - 9月的61879百万元增长约14.19%[21] - 2020年1 - 9月集团手续费及佣金净收入14162百万元，与2019年1 - 9月的14163百万元基本持平[21] - 2020年1 - 9月集团持续经营净利润14293百万元，较2019年1 - 9月的15376百万元下降约7.04%[21] - 2020年1 - 9月归属于母公司股东的净利润14120百万元，较2019年1 - 9月的15244百万元下降约7.37%[21] - 2020年其他综合收益税后净额为 - 1682百万元，2019年为379百万元[21][22] - 2020年综合收益总额12611百万元，较2019年的15755百万元下降约19.95%[22] - 2020年基本每股收益0.74元，2019年为0.94元[22] - 2020年9月30日集团负债及股东权益总计3331642，较2019年12月31日的3020789增长约10.29%[20] - 2020年7 - 9月本集团营业收入230.78亿元，2019年同期为220.82亿元[23] - 2020年7 - 9月本集团净利润47.89亿元，2019年同期为47.50亿元[23] - 2020年1 - 9月本集团经营活动产生的现金流量净额39.71亿元，2019年同期为121.74亿元[25] - 2020年1 - 9月本集团投资活动产生的现金流量净额 - 58.64亿元，2019年同期为 - 62.46亿元[25] - 2020年1 - 9月本集团筹资活动产生的现金流量净额89.35亿元，2019年同期为 - 6.72亿元[26] - 2020年7 - 9月本集团利息净收入186.43亿元，2019年同期为171.17亿元[23] - 2020年7 - 9月本集团手续费及佣金净收入44.41亿元，2019年同期为40.28亿元[23] - 2020年1 - 9月本集团客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额2986.40亿元，2019年同期为1433.65亿元[25] - 2020年1 - 9月本集团收回投资收到的现金4884.12亿元，2019年同期为11214.45亿元[25] - 2020年基本每股收益0.31元，与2019年持平[24] 贷款业务数据关键指标变化 - 报告期末不良贷款率1.88%，较上年末提高0.05个百分点[3] - 报告期末拨备覆盖率157.66%，较上年末提高15.74个百分点[3] - 正常类贷款金额为19801.66亿元，占比94.61%，较上年末增长11.76%[13] - 关注类贷款金额为735.20亿元，占比3.51%，较上年末增长10.37%[13] - 次级类贷款金额为179.03亿元，占比0.85%，较上年末增长31.30%[13] - 可疑类贷款金额为141.43亿元，占比0.68%，较上年末增长22.98%[13] - 损失类贷款金额为73.47亿元，占比0.35%，较上年末减少19.28%[13] 资金业务数据关键指标变化 - 拆出资金为122.23亿元，较上年末减少47.90%；衍生金融资产为66.12亿元，较上年末增加614.04%[15] 收益与损失数据关键指标变化 - 投资收益为15.96亿元，较上年同期增加88.65%；信用减值损失为330.60亿元，较上年同期增加43.65%[16] 股权结构信息 - 首钢集团有限公司持股比例20.28%，持股总数3,119,915,294股[7] - 国网英大国际控股集团有限公司持股比例19.99%，持股总数3,075,906,074股[7] - 中国人民财产保险股份有限公司持股比例16.66%，持股总数2,563,255,062股[7] - 北京市基础设施投资有限公司持股比例8.50%，持股总数1,307,198,116股[7] - 云南合和(集团)股份有限公司持股比例3.64%，持股总数560,851,200股[7] - 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品持有优先股58,600,000股，比例29.30%[9] 资本与流动性指标 - 2020年9月30日并表核心一级资本净额214,939百万元，核心一级资本充足率8.72%[10] - 2020年9月30日一级资本净额261,808百万元，杠杆率7.19%[11] - 2020年9月30日合格优质流动性资产433,332百万元，流动性覆盖率122.99%[12] - 存贷款比例本外币合计为99.48%，较上年度期末的98.86%有所上升；流动性比例外币折人民币为215.00%，较上年度期末的162.32%大幅提升[14] 股票发行信息 - 基础设施投资有限公司非公开发行2,564,537,330股A股普通股股票，预计2024年1月8日上市流通[8] 会计准则影响 - 2020年1月1日集团采用新收入准则，对财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响[17]

公司基本信息 - 公司1992年10月在北京成立，1995年3月股份制改造，2003年9月首次公开发行股票并上市交易，是全国第五家上市银行[16] - 公司在全国116个地级以上城市设42家一级分行、73家二级分行，营业网点达1025家，员工3.87万人[16] - 公司普通股A股股票代码为600015，优先股股票代码为360020[14] - 公司选定《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》为信息披露报纸（自2020年1月1日起）[14] - 公司持续督导期间为2019年1月8日至2020年12月31日[15] 公司排名情况 - 一级资本和总资产分别位列英国《银行家》全球千家银行第56和67位，较上一年度分别提升9位和3位；位列美国《福布斯》年度上市公司2000强第265位，较上一年度提升24位[4] 公司战略与发展规划 - “三区、两线、多点”是公司新时期的区域发展战略 [9] - 公司将推动零售金融业务加快转型，成为价值增长的新引擎 [9] - 公司坚持“调结构、提质量、增效益、稳规模”发展逻辑和策略，推进资产质量提升[174] - 公司围绕“中小企业金融服务商”战略，健全特色化经营机制等推动普惠金融业务[177] - 公司将强化风险管理，建立差异化授权机制[180] - 公司实施三区发展战略，打造三区分行成为转型发展领头羊等[181] - 2020年银行业面临挑战与机遇，公司将聚焦三大重点区域发展[183] - 2020年公司将深入实施“三区两线多点”区域发展战略[184] - 2020年公司将积极融入主流经济，强化金融服务[185] - 2020年公司将做好精准扶贫、小微民营企业金融服务等工作[185] - 公司加快零售金融业务经营转型，推动公司业务“商行 + 投行”转型，加快金融市场业务轻资本转型[186] - 公司推动数字化转型，围绕服务客户提升获客质效、风控能力和运营效率，推进渠道协同整合[187] - 公司实施“三区、两线、多点”区域发展战略，京津冀、长三角、粤港澳地区各有发展重点[188] - 公司提升资产质量，加强全面风险管理，包括严防增量风险、深化体制改革、依法合规经营和提升审计质效[189] 公司资本补充情况 - 2018年完成定向增发、成功补充核心一级资本292亿元[6] - 2019年成功发行永续债补充其他一级资本400亿元[6] - 2019年成功发行400亿元永续债，资本充足率达13.89% [10] - 公司成功发行400亿元永续债 [22] 公司财务关键指标变化 - 2019年末普通股总股本为15387223983股，每10股现金分红2.49元（含税）[2] - 2019年末集团总资产达30,207.89亿元，同比增长12.69% [10] - 2019年归属上市公司股东净利润219.05亿元，同比增长5.04% [10] - 2019年末不良贷款率1.83%，同比下降0.02个百分点 [10] - 2019年贷款总额同比增长16.06% [10] - 2019年华夏金融租赁有限公司资产规模突破1000亿元 [10] - 2019年营业收入84,734，较2018年增长17.32%[26] - 2019年归属于上市公司股东的净利润21,905，较2018年增长5.04%[26] - 2019年末资产总额3,020,789，较2018年末增长12.69%[26] - 2019年末贷款总额1,872,602，较2018年末增长16.06%[26] - 2019年末存款总额1,656,489，较2018年末增长10.99%[26] - 2019年加权平均净资产收益率为10.61%，较2018年下降2.06个百分点[26] - 2019年净利差为2.10%，较2018年提高0.30个百分点[26] - 2019年净息差为2.24%，较2018年提高0.29个百分点[26] - 2019年不良贷款率为1.83%，较2018年下降0.02个百分点[26] - 2019年第四季度营业收入为22,855，归属于上市公司股东的净利润为6,661[28] - 报告期末集团总资产规模达30207.89亿元，较上年末增加3402.09亿元，增长12.69%，增速比上年同期快5.85个百分点[33] - 贷款总额18726.02亿元，较上年末增加2590.86亿元，增长16.06%[33] - 存款总额16564.89亿元，较上年末增加1639.97亿元，增长10.99%[33] - 报告期内归属于上市公司股东的净利润219.05亿元，较上年增加10.51亿元，增长5.04%[33] - 实现营业收入847.34亿元，较上年增加125.07亿元，增长17.32%，增速比上年同期快8.52个百分点[33] - 资产利润率0.78%，净资产收益率10.61%[33] - 全年成本收入比30.59%，同比下降1.99个百分点[33] - 2019年杠杆率7.68%，流动性覆盖率113.95%，净稳定资金比例103.16%[29] - 公司报告期内净利润221.15亿元，较上年增加11.29亿元，增长5.38%[36] - 报告期内营业收入847.34亿元，比上年增加125.07亿元，增长17.32%，其中利息净收入占比76.19%，非利息净收入占比23.81%[38] - 报告期内利息净收入645.61亿元，比上年增加130.23亿元，增长25.27%[42] - 报告期内利息收入1284.37亿元，比上年增加124.01亿元，增长10.69%[45] - 发放贷款及垫款利息收入856.84亿元，比上年增加113.79亿元，增长15.31%[47] - 2019年生息资产平均余额28827.10亿元，平均利率4.46%；计息负债平均余额27024.80亿元，平均利率2.36%[43] - 2019年净利差2.10%，净息差2.24%，较2018年有所提升[43] - 公司存放中央银行款项利息收入为26.81亿元，较上年减少4.82亿元，下降15.24%[50] - 金融投资利息收入356.81亿元，比上年增加36.15亿元，增长11.27%[51] - 同业业务利息收入43.91亿元，比上年减少21.11亿元，下降32.47%[52] - 利息支出638.76亿元，比上年减少6.22亿元，下降0.96%，计息负债付息率2.36%，较上年下降24个BP[53] - 吸收存款利息支出为295.57亿元，比上年增加50.13亿元，增长20.42%[54] - 手续费及佣金净收入180.16亿元，比上年增加2.58亿元，增长1.45%[59] - 业务及管理费支出259.20亿元，报告期末成本收入比30.59%，较上年下降1.99个百分点[62] - 信用及其他资产减值损失合计304.05亿元，比上年增加92.88亿元，增长43.98%[64] - 所得税费用2019年为54.48亿元，2018年为57.97亿元[66] - 截至报告期末，公司资产总额30207.89亿元，比上年末增加3402.09亿元，增长12.69%[67] - 发放贷款及垫款总额18726.02亿元，比上年末增加2590.86亿元，增长16.06%[69][70] - 金融投资总额8906.56亿元，比上年末增加1015.47亿元，增长12.87%[69][71] - 现金及存放中央银行款项1929.11亿元，比上年末减少172.93亿元，下降8.23%[69][77] - 存放同业款项及拆出资金393.99亿元，比上年末减少231.35亿元，下降37.00%[78] - 买入返售金融资产总额243.16亿元，其中债券占比69.37%，票据占比30.63%[76] - 负债总额27514.52亿元，比上年末增加2895.87亿元，增长11.76%[79] - 吸收存款16712.76亿元，占比60.74%，上年末金额14924.92亿元，占比60.62%[80] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金4064.01亿元，占比14.77%，上年末金额3701.83亿元，占比15.04%[80] - 卖出回购金融资产款937.74亿元，占比3.41%，上年末金额143.78亿元，占比0.58%[80] - 应付债务凭证4035.84亿元，占比14.67%，上年末金额3604.69亿元，占比14.64%[80] - 集团吸收存款总额16564.89亿元，比上年末增加1639.97亿元，增长10.99%[81] - 卖出回购金融资产款总额93690万元，其中债券86440万元占比92.26%，票据7250万元占比7.74%[82] - 2019年末股东权益合计269337万元，较2018年末的218715万元有所增加[83] - 集团经营活动现金净流入790.82亿元，比上年增加1800.17亿元[84] - 集团投资活动现金净流出616.44亿元，比上年增加753.14亿元[85] - 集团筹资活动现金净流入88.30亿元，比上年减少338.57亿元[85] - 拆出资金减少42.30%，买入返售金融资产增加1295.82%，拆入资金增加34.95%[86] - 其他权益工具增加200.19%，主要因发行永续债[86] - 投资收益减少69.74%，汇兑损益减少164.71%，其他业务收入增加79.44%[86] - 正常类贷款余额17717.53亿元，占比94.61%；关注类贷款余额666.12亿元，占比3.56%；不良贷款率1.83%[89] - 公司贷款余额12313.50亿元，较上年末增加732.12亿元，增幅6.32%；个人贷款余额5030.03亿元，较上年末增加711.43亿元，增幅16.47%[91] - 公司贷款不良贷款余额263.17亿元，较上年末增加25.76亿元，不良贷款率2.14%，较上年末上升0.09个百分点；个人贷款不良贷款余额79.20亿元，较上年末增加18.52亿元，不良贷款率1.57%，较上年末上升0.16个百分点[91] - 贷款前两大行业为租赁和商务服务业、制造业，贷款余额分别为2756.50亿元和1909.69亿元，合计占全部贷款的24.92%[93] - 水利/环境和公共设施管理业、房地产业、租赁商务服务业和电力/热力/燃气及水的生产供应业贷款增速较快，分别为19.82%、18.28%、15.04%和12.09%[93] - 不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业，两个行业不良贷款余额合计占集团不良贷款总量的53.92%，不良贷款率分别为5.20%、5.79%[93] - 贷款总额18726.02亿元，较上年末增加2590.86亿元，增幅16.06%[95] - 京津冀、长江三角洲和中东部地区贷款余额居前三位，分别为5236.62亿元、4682.76亿元和3200.96亿元，占比分别为27.96%、25.01%和17.09%[95] - 京津冀、粤港澳大湾区、长江三角洲地区贷款增长最快，分别为27.96%、26.78%和16.24%，贷款占比分别比上年末上升2.60、0.69和0.04个百分点[95] - 贷款区域风险主要集中在京津冀、中东部和东北地区，不良贷款率分别为2.53%、2.55%和5.09%[95] - 京津冀不良贷款余额较上年末增加41.78亿元，中东部增加2.31亿元、东北地区增加13.39亿元，不良贷款率分别上升0.32、0.10和2.50个百分点[95] - 2019年末公司贷款余额187.2602亿元，不良贷款余额3.4237亿元，不良贷款率1.83%；2018年末贷款余额161.3516亿元，不良贷款余额2.9809亿元，不良贷款率1.85%[96][98] - 2019年信用贷款占比20.25%，较上年末下降1.01个百分点；保证贷款占比31.29%，较上年末下降4.29个百分点；抵质押贷款占比48.46%，较上年末上升5.30个百分点[97] - 截至报告期末，公司逾期贷款余额411.67亿元，较上年末减少139.50亿元，占比2.20%，较上年末下降1.22个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为86.31%，同比下降60.81个百分点[99] - 报告期末，公司重组贷款账面余额6.86亿元，较上年末增加4.13亿元，占比0.04%，较上年末上升0.02个百分点[99][100] - 报告期末前十大客户贷款余额合计475.20亿元，占公司期末贷款总额的2.68%，占资本净额的

财务数据关键指标变化 - 本报告期末总资产30217.1亿元，较上年度期末增长12.73%[2] - 本报告期末归属于上市公司股东的所有者权益2613.75亿元，较上年度期末增长20.37%[2] - 年初至报告期期末营业收入618.79亿元，较上年同期增长22.23%[2] - 年初至报告期期末归属于上市公司股东的净利润152.44亿元，较上年同期增长5.04%[2] - 基本每股收益0.94元，较上年同期下降12.15%[2] - 加权平均净资产收益率7.36%，较上年同期下降1.47个百分点[2] - 本报告期末归属于上市公司普通股股东的每股净资产13.09元，较上年度期末增长2.19%[2] - 本报告期末资产利润率为0.54%，上年度期末为0.81%；资本利润率本报告期末为6.49%，上年度期末为10.81%[8] - 2019年9月30日集团负债合计27586.65亿元，较2018年末24618.65亿元增长11.9%[19] - 2019年9月30日集团股东权益合计2630.45亿元，较2018年末2187.15亿元增长20.3%[19] - 2019年1 - 9月集团营业收入618.79亿元，较2018年同期506.23亿元增长22.2%[20] - 2019年1 - 9月集团利息净收入464.63亿元，较2018年同期370.26亿元增长25.5%[20] - 2019年1 - 9月集团手续费及佣金净收入141.63亿元，较2018年同期130.31亿元增长8.7%[20] - 2019年1 - 9月集团营业支出421.52亿元，较2018年同期314.62亿元增长33.9%[20] - 2019年1 - 9月集团营业利润197.27亿元，较2018年同期191.61亿元增长2.9%[20] - 2019年1 - 9月集团净利润153.76亿元，较2018年同期146.22亿元增长5.2%[20] - 2019年1 - 9月集团其他综合收益税后净额37.9亿元，较2018年同期111.2亿元下降65.9%[20] - 2019年基本每股收益为1.07元[22] - 2019年7 - 9月本集团归属于母公司股东的净利润为47.01亿元，2018年同期为44.78亿元[23] - 2019年7 - 9月本集团综合收益总额为48.66亿元，2018年同期为47.84亿元[24] - 2019年基本每股收益为0.31元，2018年为0.35元[24] - 2019年1 - 9月本集团经营活动产生的现金流量净额为121.735亿元，2018年同期为 - 107.75亿元[25] - 2019年1 - 9月本集团投资活动产生的现金流量净额为 - 62.462亿元，2018年同期为40.77亿元[25] - 2019年1 - 9月本集团筹资活动产生的现金流量净额为8.935亿元，2018年同期为10.957亿元[26] - 2019年1 - 9月本集团客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额为1433.65亿元，2018年同期为916亿元[25] - 2019年1 - 9月本集团收取利息、手续费及佣金的现金为909.16亿元，2018年同期为783.9亿元[25] - 2019年1 - 9月本集团收回投资收到的现金为11214.45亿元，2018年同期为8110.19亿元[25] - 2019年末现金及现金等价物余额为1348.45亿元，2018年末为547.36亿元[26] 优先股相关情况 - 2019年3月公司对优先股股东派发现金股息8.4亿元[3] - 前10名优先股股东中，中国平安旗下三家公司各持股3910万股，占比19.55%；德邦基金持股1950万股，占比9.75%等[7] 股东持股比例 - 截至报告期末，首钢集团有限公司持股比例20.28%，为国网英大国际控股集团有限公司持股比例19.99%，中国人民财产保险股份有限公司持股比例16.66%[5] 股票发行情况 - 公司于2019年1月8日向特定对象非公开发行25.6453733亿股A股普通股股票，预计2024年1月8日上市流通[6] 资本相关数据 - 2018年12月31日并表总资本净额为3097.11亿元，核心一级资本为2026.82亿元等[9] - 2018年12月31日核心一级资本充足率为9.01%，一级资本充足率为11.69%，资本充足率为13.77%[10] - 2019年9月30日非并表一级资本净额为253.898亿元，调整后的表内外资产余额为3370.975亿元，杠杆率为7.53%[11] 流动性相关数据 - 2019年9月30日并表合格优质流动性资产为266.479亿元，未来30天现金净流出量为232.589亿元，流动性覆盖率为114.57%[12] 贷款业务数据 - 正常类贷款金额为17260.54亿元，占比94.34%，较上年末相比增减14.15%[13] - 关注类贷款金额为690.75亿元，占比3.78%，较上年末相比增减 -3.52%[13] - 次级类贷款金额为123.24亿元，占比0.67%，较上年末相比增减9.23%[13] - 可疑类贷款金额为136.75亿元，占比0.75%，较上年末相比增减40.59%[13] 金融资产与负债数据 - 衍生金融资产报告期末为16.54亿元，较上年末增加46.37%[14] - 买入返售金融资产报告期末为621.53亿元，较上年末增加3507.25%[14] - 其他资产报告期末为249.47亿元，较上年末增加87.52%[14] - 拆入资金报告期末为1015.66亿元，较上年末增加31.71%[14] - 衍生金融负债报告期末为41.18亿元，较上年末增加290.70%[14] - 卖出回购金融资产款报告期末为1074.16亿元，较上年末增加647.09%[14] - 其他权益工具报告期末为599.71亿元，较上年末增加200.19%[14] - 其他综合收益报告期末为15.31亿元，较上年末增加144.96%[14] - 投资收益报告期为8.46亿元，较上年同期减少49.22%[14] - 汇兑收益报告期为 -2.37亿元，较上年同期减少258.00%[14] 新金融工具准则影响 - 2019年1月1日起公司执行新金融工具准则，金融资产和金融负债账面价值调整计入2019年期初留存收益和其他综合收益[32] 合并资产负债表项目变化 - 合并资产负债表中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产从2018年12月31日的124.7亿元增至2019年1月1日的497.82亿元，增加373.12亿元[28] - 合并资产负债表中，发放贷款和垫款从2018年12月31日的15662.41亿元降至2019年1月1日的15587.14亿元，减少75.27亿元[28] - 合并资产负债表中，可供出售金融资产从2018年12月31日的1252.65亿元降至2019年1月1日的0，减少1252.65亿元[28] - 合并资产负债表中，持有至到期投资从2018年12月31日的4155.24亿元降至2019年1月1日的0，减少4155.24亿元[28] - 合并资产负债表中，股东权益合计从2018年12月31日的2187.15亿元降至2019年1月1日的2108.15亿元，减少79亿元[29] 母公司资产负债表项目变化 - 母公司资产负债表中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产从2018年12月31日的124.7亿元增至2019年1月1日的497.82亿元，增加373.12亿元[30] - 母公司资产负债表中，发放贷款和垫款从2018年12月31日的14922.39亿元降至2019年1月1日的14849.62亿元，减少72.77亿元[30] - 母公司资产负债表中，可供出售金融资产从2018年12月31日的1252.65亿元降至2019年1月1日的0，减少1252.65亿元[30] - 母公司资产负债表中，股东权益合计从2018年12月31日的215.199亿元降至2019年1月1日的207.492亿元，减少7.707亿元[31]

财报审议情况 - 公司2019年半年度报告于8月9日经第七届董事会第四十九次会议审议通过，会议应到董事14人，实到12人，有效表决票14票，3名监事列席[2] 公司经营范围与战略 - 公司主要经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多项业务[6] - 公司坚持“存款立行”战略导向，深化落实“3 - 3 - 1 - 1”客户战略定位，推进“商业银行 + 投资银行”经营模式[6] - 公司坚定实施零售业务做大做强战略，围绕四大重点客群发展零售业务，零售存款占比快速提升，个人贷款增长提速[6] - 公司以合规经营和创新发展为主旨，推动金融市场等业务协同稳健发展，保持金融市场板块业务规模稳步增长[6] - 公司把推动金融科技创新作为六大战略重点之首，运用金融科技推动零售业务发展取得重要突破[7] - 公司确定以零售业务作为全行发展转型的突破口，实现零售业务规模、结构占比等快速增长[8] - 公司大力深化“中小企业金融服务商”战略，采取政策措施服务民营和小微企业[8] - 公司深入推进“京津冀金融服务主办行”建设，为京津冀地区提供综合化金融服务[8] - 公司持续加强“绿助成长、美丽华夏”绿色金融品牌建设，力争绿色资产占比位居可比同业前列[8] 财务数据关键指标变化 - 2019年1-6月营业收入397.97亿元，同比增长21.05%[9][17] - 2019年1-6月归属于上市公司股东的净利润105.43亿元，同比增长5.06%[9][17] - 2019年6月30日资产总额30226.94亿元，较年初增长12.76%[11][16] - 2019年6月30日贷款总额17798.05亿元，较年初增长10.31%[11][16] - 2019年6月30日存款总额16770.64亿元，较年初增长12.37%[11][16] - 2019年上半年净息差2.09%、净利差1.96%，分别同比提升23、26个bp[10][18] - 2019年中间业务收入112.37亿元，同比增长10.57%，占比28.24%[18] - 2019年成本收入比26.64%，同比下降7.76个百分点[10][18] - 2019年不良贷款率1.84%，较之前下降0.01个百分点[12] - 2019年拨备覆盖率144.83%，较之前下降13.76个百分点[12] - 2019年上半年利息收入合计603.71亿元，2018年为562.4亿元[22][23] - 2019年上半年利息支出合计310.25亿元，2018年为323.54亿元[24] - 2019年上半年手续费及佣金收入合计114.84亿元，2018年为99.52亿元[25] - 2019年上半年业务及管理费合计106.01亿元，2018年为113.08亿元[26] - 2019年上半年所得税费用合计28.47亿元，2018年为30.93亿元[27] - 2019年1 - 6月资产利润率0.37%，资本利润率4.53%[60] - 2019年1 - 6月人民币存贷款比例93.28%，外币折人民币48.21%，本外币合计92.10%[60] - 2019年1 - 6月人民币流动性比例54.68%，外币折人民币128.06%，本外币合计56.22%[60] - 2019年1 - 6月单一最大客户贷款比例3.00%，最大十家客户贷款比例15.67%[60] - 2019年6月30日并表总资本净额为312,810百万元，核心一级资本充足率8.92%，一级资本充足率11.64%，资本充足率14.11%[55] - 2019年6月30日杠杆率为7.40%，一级资本净额249,308百万元，调整后的表内外资产余额3,368,193百万元[56] - 2019年6月30日流动性覆盖率为118.36%，合格优质流动性资产294,058百万元，未来30天现金净流出量248,453百万元[58] - 2019年6月30日净稳定资金比例为104.46%，可用的稳定资金1,648,494百万元，所需的稳定资金1,578,045百万元[59] - 2019年上半年集团营业收入397.97亿元，2018年同期为328.76亿元[143] - 2019年上半年集团利息净收入293.46亿元，2018年同期为238.86亿元[143] - 2019年上半年集团手续费及佣金净收入101.35亿元，2018年同期为88.38亿元[143] - 2019年上半年集团投资收益5.19亿元，2018年同期为2.96亿元[143] - 2019年上半年集团营业支出263.53亿元，2018年同期为197.1亿元[143] - 2019年上半年集团营业利润134.44亿元，2018年同期为131.66亿元[143] - 2019年上半年集团利润总额134.73亿元，2018年同期为132.04亿元[143] - 2019年上半年集团净利润106.26亿元，2018年同期为101.11亿元[143] - 2019年上半年集团综合收益总额为108.89亿元，2018年同期为109.50亿元[144] - 2019年上半年银行基本每股收益为0.63元，2018年同期为0.72元[144] - 2019年上半年集团经营活动产生的现金流量净额为161.71亿元，2018年同期为 - 109.23亿元[145] - 2019年上半年集团投资活动产生的现金流量净额为 - 78.62亿元，2018年同期为62.13亿元[145] - 2019年上半年集团筹资活动产生的现金流量净额为20.49亿元，2018年同期为12.52亿元[146] - 2019年上半年集团客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额为1721.18亿元，2018年同期为977.17亿元[145] - 2019年上半年集团客户贷款和垫款净增加额为 - 1886.55亿元，2018年同期为 - 1470.54亿元[145] - 2019年上半年集团收回投资收到的现金为6627.04亿元[145] - 2019年上半年集团发行债券所收到的现金为399.93亿元，2018年同期为180.00亿元[146] - 2019年上半年集团期末现金及现金等价物余额为1698.23亿元，2018年同期为757.89亿元[146] - 2019年上半年净利润为10,543百万元，其他综合收益为 - 263百万元，两者小计为10,806百万元[147] - 2019年其他权益工具持有者投入资本为39,993百万元[147] - 2019年利润分配中提取盈余公积2,027百万元、提取一般风险准备2,918百万元、普通股股利分配2,677百万元、优先股股利分配840百万元[147] - 2018年上半年净利润为10,035百万元，其他综合收益为 - 839百万元，两者小计为10,874百万元[147] - 2018年上半年利润分配中提取盈余公积1,932百万元、提取一般风险准备1,733百万元、普通股股利分配1,936百万元、优先股股利分配840百万元[147] - 2018年下半年净利润为10,819百万元，其他综合收益为 - 938百万元，两者小计为11,757百万元[147] - 2018年下半年股东投入资本为29,231百万元[147] - 2018年下半年利润分配中普通股股利分配1百万元[147] - 2019年6月30日公司股东权益合计2543.96亿元，2018年12月31日为2151.99亿元[148] - 2019年1 - 6月净利润101.6亿元，其他综合收益 - 2.68亿元[148] - 2019年其他权益工具持有者投入资本399.93亿元[148] - 2019年提取盈余公积20.27亿元，提取一般风险准备27.34亿元，普通股股利分配26.77亿元，优先股股利分配8.4亿元[148] - 2018年净利润96.97亿元，其他综合收益 - 8.39亿元[148] - 2018年提取盈余公积19.32亿元，提取一般风险准备15.52亿元，普通股股利分配19.36亿元，优先股股利分配8.4亿元[148] - 2018年股东投入资本292.31亿元[148] 贷款业务数据关键指标变化 - 报告期末贷款余额1779.805亿元，比上年末增加166.289亿元，增长10.31%[30] - 报告期末华北及东北、华东地区贷款增速分别为10.75%、10.46%，华南及华中、西部地区贷款增速分别为9.76%、9.65%[30] - 报告期末前十大客户贷款余额合计472.06亿元，占期末贷款总额的2.79%，占资本净额的15.67%[31] - 报告期末信用贷款占比19.99%，年初为21.26%；保证贷款占比33.43%，年初为35.58%；附担保物贷款占比46.58%，年初为43.16%[32] - 报告期末发放贷款和垫款总额17798.05亿元，较年初增加1662.89亿元，增长10.31%[37] - 信用贷款占比19.99%，比上年末下降1.27个百分点；保证贷款占比33.43%，比上年末下降2.15个百分点；抵质押贷款占比46.58%，比上年末上升3.42个百分点[33] - 企业贷款平均余额1229807百万元，利息30189百万元，平均利率4.91%；零售贷款平均余额437154百万元，利息9344百万元，平均利率4.27%[34] - 一年以内短期贷款平均余额666692百万元，利息13951百万元，平均利率4.19%；中长期贷款平均余额1000269百万元，利息25582百万元，平均利率5.12%[35] - 2019年1 - 6月发放贷款和垫款利息收入39533百万元，占比54.78%，较上年同期增减10.19%[41] - 正常类贷款余额16,794.17亿元，占比94.36%，比上年末增加11.06%；关注类贷款余额676.88亿元，占比3.80%，比上年末减少5.46%；不良贷款率1.84%，比上年末下降0.01个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为95.57%，同比大幅下降103.17个百分点[45] - 正常类贷款迁徙率为2.32%，关注类贷款迁徙率为26.99%，次级类贷款迁徙率为68.76%，可疑类贷款迁徙率为28.07%[47] - 重组贷款账面余额2.63亿元，占比0.01%，比上年末减少0.10亿元，下降0.01个百分点；逾期贷款余额448.58亿元，占比2.52%，比上年末减少102.59亿元，下降0.90个百分点[48] - 2019年本期计提贷款减值准备金14,745百万元，本期核销22,685百万元，6月30日贷款减值准备金余额为47,359百万元[50] - 报告期内计提贷款损失准备147.45亿元，同比增加67.49亿元，贷款损失准备余额473.59亿元，较上年末增加0.84亿元[51] - 正常类贷款拨备计提水平为1.01%，关注类贷款为8.35%，次级类贷款为57.72%，可疑类贷款为77.13%，损失类贷款为100.00%，合计拨备计提水平为2.66%[52] - 报告期末拨备覆盖率为144.83%，符合监管要求[52] 其他资产数据关键指标变化 - 买入返售金融资产余额1130.63亿元，较年初增加1113.40亿元，增长6461.98%[37] - 现金及存放中央银行款项1810.81亿元，较年初减少291.23亿元，降低13.85%[38] - 2019年6月债券买入返售金融资产余额107450百万元，占比94.78%；票据余额5833百万元，占比5.14%[36] - 其他权益工具期末余额59971百万元，较上年末增长200.19%，原因是发行永续债[43] - 其他收益为18，较之前增加125%；其他业务成本为10，较之前增加100%；信用减值损失为15,020；其他资产减值损失为297[44] - 报告期末待处理抵债资产金额为62.29亿元，股权类占60.07%，房地产类占39.08%，其他类占0.85%[66] - 金融债合计金额为1848.65亿元，其中政策性银行金融债1112.21亿元、商业银行金融债649.17亿元、非银行金融债87.27亿元[67] - 重大金融债券中，中国农业发展银行2018年第六期金融债券面值34亿元，年利率4.65%；2017年中信银行股份有限公司金融债券面值33亿元，年利率4.20%，计提减值准备0.75百万元等[68] - 2019年6月30日，公司金融资产合计297.059亿元，较201