信用卡业务策略调整 - 部分股份制银行将信用卡透支利率大幅下调至"0"，打破了此前0.05%的利率标准，旨在通过降价来换取业务量的增长 [1] - 信用卡贷款余额是衡量零售业务个人客户活跃度的重要指标，利率调整是银行在零售"寒季"争夺存量客户的直接举措 [2] 零售信贷整体收缩趋势 - 多家上市银行的信用卡贷款余额呈现负增长态势且范围扩大，国有大行中，中国银行、邮储银行、交通银行、建设银行今年6月末的信用卡贷款余额较上年末分别下降13.88%、5.67%、1.06%、1.04% [3] - 工商银行和农业银行的信用卡余额保持了正增长，增幅分别为2.79%和5.98 [3] - 股份制银行中，平安银行、兴业银行、中信银行、民生银行、华夏银行、光大银行的信用卡余额较上年末下滑，下降区间在-1.01%至-9.23% [3] - A股42家上市银行中，有17家银行截至今年6月末的个人信贷投放余额相较上一年末处于"缩表"状态，较2024年末的11家范围扩大 [4] - 2025年上半年，上市银行新增10.2万亿元贷款中，零售贷款占比仅为11%，同比少增1707亿元，反映零售需求疲软 [4] 个人住房贷款收缩是主要驱动因素 - 零售信贷投放的拐点始于2023年个人住房按揭贷款的收缩，2023年末全国个人住房贷款余额38.17万亿元，同比下降1.6%，为1997年以来首次负增长 [5] - 个人住房信贷连续保持负增，2024年末余额37.68万亿元同比下降1.3%，2025年二季度末余额37.74万亿元同比下降0.1% [6] 零售贷款风险持续上升 - 上市银行的零售贷款不良率较2024年末提升2个基点至1.23%，而对公贷款不良率下降10个基点至1.29% [9] - 零售各细分板块不良率均上升，按揭贷款、消费贷、信用卡、经营贷不良率较2024年末分别上升20、12、19、26个基点，至0.87%、1.59%、2.60%、1.66% [9] - 行业观点认为信用卡客群更为下沉，其风险形势变化可作为零售信贷风险走势的先导指标 [9] 零售业务转型方向 - 零售转型的成功标准应侧重于衡量目标客户的市场份额，即客户基本户的归属，而非简单的存贷业务或利润结构比例 [8] - 强大的零售银行必然是零售财富银行，需以专业能力赢得零售客户钱包市场份额 [8] - 零售体系建设需要强大专业的数据和流程能力支持，目前大部分机构仍处于能力建设窗口期 [8]

监管新政核心内容 - 被称为“助贷新规”的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（金规〔2025〕9号）将于10月1日正式落地实施 [1] - 新规为商业银行互联网助贷业务划定明确合规红线，并将对助贷行业产生深远影响 [1] - 新规核心要求之一是商业银行对助贷合作机构实行“名单制管理”，银行不得与名单外机构合作 [1][4] 银行合作白名单披露现状 - 截至新规落地前夜，六大国有大行及多家股份行仍未公开合作机构名单 [1] - 多家股份制银行、城商行、农商行及外资行已披露合作机构白名单，包括平安银行（40家）、招商银行（15家）、恒丰银行（13家）、兴业银行（10家）、华夏银行（10家）、广发银行（5家）等 [4] - 城商行中徽商银行（39家）、广州银行（17家）等，农商行中江苏江南农商行（15家），外资行中富邦华一银行（52家）、开泰银行（14家）等，以及直销银行百信银行（56家）均已公布名单 [5] - 从已公布名单看，“巨头霸榜”趋势显现，互联网巨头关联机构如蚂蚁、京东、腾讯等成为银行偏好合作对象 [5] 行业格局与商业模式变化 - 助贷市场资金与流量资源加速向头部集中 [1] - 新规对“综合融资成本”严格管控，直指年化综合成本超24%的产品类别 [1][9] - 年化利率24%以下的资产成为机构争抢的“红海”，而年化综合成本高达36%的资产类别正被银行与消费金融公司集体拒之门外 [9] - 无法进入银行白名单或仍以高息模式运营的助贷平台开始寻求信托资金等替代渠道，但信托资金成本普遍高于银行且同样受成本上限约束，进一步挤压中小平台利润空间，加速行业洗牌 [9][10] 银行差异化策略与业务模式 - 不同类型银行在名单规模、合作偏好上呈现差异，与其风险偏好及自身业务模式和发展策略相关 [6] - 以平安银行为例，其“智贷平台”业务模式面向暂无适配产品的客户，在用户授权前提下推荐第三方持牌金融机构产品，平台明确不对第三方产品的额度、利率及风险提供担保，主要通过撮合服务获取收入 [7] - 部分银行因助贷领域不良率偏高、获客流量成本持续攀升导致利润空间压缩，正考虑收缩甚至退出助贷相关业务 [7] - 国有大行尚未公开任何助贷合作名单，可能与其庞大的客户基数、自主获客能力较强及对助贷业务风险的审慎态度有关 [7] 未来监管关注重点 - 新规落地后，监管部门首要关注点将是定价穿透与综合成本控制，明确将“增信服务费计入借款人综合融资成本”，以融资担保费、商城费等名义出现的变相收费现象将成为监管重点 [11] - 监管部门将着重评估银行总行在系统建设、制度流程、人员配置等方面是否具备独立风控能力，是否对规模、增速、集中度、不良贷款率等指标实施严格管理 [11] - 金融消费者权益保护将是另一监管重点，对于因利率不透明、强制搭售、暴力催收等不当行为引发的客户投诉，将引发监管部门高度关注与严肃处理 [11]

华夏银行内部改革进展 - 华夏银行于9月29日通过两项重要议案，一是申请设立资金运营中心，二是对总行部分部门组织机构进行优化调整 [1] 资金运营中心业务范围与行业现状 - 资金运营中心是资金业务的专营机构，前身通常为银行的金融市场部或资金交易部，业务范围涵盖本外币债券投资、债券承分销、代理债券结算、外汇及贵金属交易和代客买卖、资产托管业务以及货币市场业务等 [3] - 截至目前，全国共有27家银行的资金业务专营机构获批独立持牌经营，包括1家大行、7家股份行、16家城商行和3家农商行 [3][6] - 华夏银行若申请成功，将成为第八家设立资金运营中心的股份制银行，此前已有兴业银行、平安银行、招商银行、恒丰银行、广发银行、渤海银行和浙商银行获批 [3][6] 设立资金运营中心的动因与优势 - 在净息差收窄环境下，银行对资产负债管理效率要求更高，单独设立资金运营中心有利于专业化、精细化的资金管理，提升资源配置效率并更好应对市场波动风险 [3] - 对于城商行等中小银行，设立资金运营中心主要为了满足跨地域经营需求和职能拓展，实现异地资金业务的合规化运作，避免无牌经营风险 [7][8] - 设立资金营运中心是解决异地经营问题的较好路径，该专营机构可视同分行管理并设在异地，上海因金融要素市场集聚和人才优势成为首选地点 [8][9] - 对于全国性银行，设立资金运营中心有助于加大金融市场业务创新与发展，提高专业化经营能力和品牌竞争力，通过专业团队捕捉市场机会，提升资金运用效率和投资收益 [10] 资金运营中心的选址趋势 - 上海是商业银行资金运营中心驻扎的首要选择，在27家获批机构中，有13家选址上海，占比达到半数，包括兴业银行、平安银行、招商银行、农业银行等 [9] - 股份行中除渤海银行资金运营中心落地北京外，其余均选择上海，某些银行总部虽不在上海，但考虑到上海在政策、人才、信息和机构集聚方面的优势仍选址于此 [9] 资金运营中心的运营模式与战略意义 - 资金运营中心一般承担全行流动性管理、金融市场投资、同业业务操作、汇率与利率风险管控等核心职责，是银行资金调控的中枢和连接各类金融市场的重要桥梁 [10] - 集中化、专业化的运营模式有助于统一风险敞口管理，提升投资决策效率与交易执行力，更好地适应监管对资金业务独立风险管理与规范运作的要求 [11] - 业务体量大、交易活跃、金融市场参与度高的全国性银行或领先区域性银行，通常有更强动力通过专设机构实现集约化管理，以有效降低资金成本，优化期限结构，并在风险可控前提下拓展投资渠道，增厚中间业务收入 [11]

从开业获批情况来看，这类专营机构名称略有不同，通常叫作"资金营运中心"或"资金运营中心"，也有个别被称为"金融市场中 心""同业业务中心"。金融监管总局金融许可证查询信息显示，截至目前，全国共有27家银行的资金业务专营机构获批独立持牌 经营。其中，大行1家，股份行7家，城商行16家，农商行3家。 具体股份行来看，兴业银行、平安银行、招商银行、恒丰银行、广发银行、渤海银行和浙商银行依次获批成立资金运营中心， 如若华夏银行此次申请设立成功，将成为第八家设立资金运营中心的股份行。 一位股份行金融市场部人士告诉记者，在净息差收窄的大环境下，银行对资产负债管理效率的要求会更高。单独设立资金运营 中心有利于专业化、精细化的资金管理能力，提升资金资源配置效率，并更好地应对市场波动风险。 还有华夏银行内部人士告诉记者，成立资金运营中心是华夏银行内部组织机构改革的一部分，涉及部门内部职责的分拆和整 合。新的管理层上任后，全行职能部门会有一些结构性调整，目的是更好地适应新的发展规划和战略。目前相关调整仍在推进 过程中，很多内容不便披露。 21世纪经济报道记者 唐婧 华夏银行内部改革再迎新进展。 9月29日，华夏银行公告，经与会董 ...

板块整体表现 - 股份制银行板块在9月30日整体下跌0.92%，表现弱于大盘，当日上证指数上涨0.52%，深证成指上涨0.35% [1] - 板块内所有个股均出现下跌，跌幅范围从平安银行的-0.26%到中信银行的-1.37% [1] - 板块主力资金净流出22.07亿元，而游资和散户资金分别净流入8.94亿元和13.12亿元 [1] 个股价格与成交表现 - 中信银行领跌板块，跌幅为1.37%，收盘价为7.20元，成交量为73.13万手，成交额为5.29亿元 [1] - 兴业银行跌幅为1.00%，收盘价为19.85元，成交量为142.23万手，成交额达28.32亿元，为板块最高 [1] - 招商银行收盘价为40.41元，跌幅0.66%，成交额为28.37亿元 [1] - 民生银行成交量最大，达484.73万手，成交额为19.26亿元，股价下跌0.75% [1] 个股资金流向分析 - 兴业银行主力资金净流出规模最大，达6.40亿元，主力净占比为-22.61% [2] - 民生银行主力资金净流出4.84亿元，主力净占比为-25.11%，为板块中主力净流出占比最高的个股 [2] - 招商银行主力资金净流出2.80亿元，但游资和散户资金分别净流入1.21亿元和1.59亿元 [2] - 中信银行主力资金净流出4635.60万元，同时游资净流出4851.24万元，但散户资金净流入9486.85万元，散户净占比达17.94% [2]

"答对这道题，就能领反假知识手册！"活动现场的"反假币知识闯关赛"格外热闹——题目从"100元纸币 的光变面额数字是什么颜色"到"收到假币该交给哪个部门"，覆盖基础防伪知识与实操处理流程，市民 在答题赢礼品的互动中，不知不觉掌握反假要点，现场累计吸引超200人参与竞答。据统计，此次系列 活动累计覆盖群众超500人次，发放宣传资料800余份，现场解答咨询300余人次，不少市民反馈"亲手摸 过真币防伪点，比光看资料记得牢"。 转自：新华财经 为夯实货币流通安全根基，将反假币知识转化为群众"看得见、学得会、用得上"的实用技能，华夏银行 呼和浩特分行以2025年金融教育宣传周为契机，聚焦"场景化体验、分众化指导、趣味化传播"，开展系 列反假币宣传活动，用专业金融服务为群众"钱袋子"上紧"安全锁"。 9月，该行先后在呼和浩特大召广场、满都海公园搭建"反假币体验站"——区别于传统资料派发，展台 中央陈列着放大10倍的人民币防伪特征模型，"光变镂空开窗安全线"的动态变色效果、"人像水印"的立 体层次，通过高清展板直观呈现。工作人员还随身携带不同面额的真币样本，手把手教市民对照"一转 （转动纸币看光变）、二摸（触摸票面凹凸感 ...

银行板块近期表现及原因 - 银行板块指数9月29日收盘下跌0.46%，自7月11日以来整体跌幅超14%，呈现阶段性下行趋势[1] - 短期调整主要因套利资金撤出与市场风险偏好抬升，资金流向科技类、成长类等高弹性板块[1][2] - 分红高峰期套利资金集中撤出、除权除息股价自然下调及部分银行股东高位减持加剧调整压力[2] 资金流向与配置动态 - 险资二季度末重仓银行股，前十大重仓股中6只为银行股，包括民生银行、浦发银行等[3] - 银行股高股息（3%-4%）、低估值特性吸引险资、社保基金等中长期资金配置[3][4][7] - 9月光大银行、南京银行等多家银行董监高密集增持，传递对银行发展信心[4] 行业基本面支撑因素 - 净息差下降幅度收窄企稳，负债端成本改善，LPR下调周期或结束，净息差可能迎来拐点[5][7] - 经营模式转型优化，资本使用效率提升、客户分层深化、非息收入占比提高[5][6] - 基本面与股价长期背离，当前基本面向好趋势为行情提供支撑[3] 估值修复与中长期逻辑 - 银行板块估值处于历史较低水平，股息率处于行业前列，安全边际高于煤炭、石油石化等高股息板块[4][6] - 四季度银行板块易出现行情，三季度回调后估值修复机会更大[1][6] - 险资增配空间较大，新增保费30%投资A股及权益类资产配置上限30%政策带来增量资金[7] 转型与长期投资价值 - 银行业从规模驱动转向精细化经营，弱周期韧性、高股息与低估值特征平衡防御与收益[6] - 板块周期性轮动规律下，资金可能从高估值板块回流低估值银行板块[6] - 政策鼓励险资入市，银行股作为受益标的，长期配置价值优势明显[3][5]

核心观点 - 华夏银行呼和浩特分行通过场景化渗透、精准化触达和特色化服务开展反诈宣传活动 旨在提升金融消费者权益保护能力并筑牢全民反诈屏障 [1][3][5] 活动形式与覆盖规模 - 在呼和浩特大召广场搭建反诈宣传驿站 以趣味竞答形式设计高频诈骗场景答题关卡 现场参与群众超300人次 [3] - 组建反诈宣讲队主动走进商铺和批发市场 累计覆盖商户80余家 [5] 精准化群体触达策略 - 针对蒙古族群众印制蒙汉双语反诈警示卡 用直白话术点破职业背债和套路贷等骗局陷阱 [3] - 开设银发防诈专场 结合保健品诈骗和虚假养老投资等真实案例手把手教学 指导安装国家反诈中心APP [3] - 聚焦个体工商户群体 通过案例拆解和流程提醒双轨讲解商户收款码诈骗、冒充供应商催款和虚假订单骗订金等专属骗局 [5] 服务内容与防护措施 - 教群众掌握三不一多反诈口诀 即不轻信、不透露、不转账、多核实 [3] - 指导商户规范收付款流程 包括核对付款人信息、拒绝私下转账以及安装语音播报收款设备 [5] 未来规划 - 将持续把反诈宣传融入日常金融服务 以群众需求为导向优化宣传形式 推动反诈知识从集中宣传向常态渗透转变 [5]

为了追讨被"套走"的15万元，李老师在当地派出所报了警。民警很快找到了那位涉事的华夏银行工作人员，面对询问，对方承诺："又不是不还给他，我现在就是没钱，以后会慢慢还的"，并在 在李老师的要求下，对方写了一张借条，承诺2024年底还清剩余的欠款。可到了2025年，这笔钱仍没还清，"他说自己的卡被冻结了，还被别人起诉了，一直拖着"。李老师后来通过当地律师查 北京隆安（青岛）律师事务所的史士辉律师表示，涉事办卡人员前期诱导套现并私吞资金的行为，有明确的诈骗指向，符合诈骗特征。首先，信用卡套现本身属于违法行为，而涉事人员以"银行 华夏银行称办卡人员为"合同工"已被开除 李老师曾到郴州当地的华夏银行网点咨询，被告知"我们这里没有信用卡部门，也没有那名工作人员的记录"。"网点的人说，郴州的华夏银行不负责信用卡业务，都归长沙信用卡中心管。" 随后李老师拨打华夏银行长沙信用卡中心客服投诉，一位经理回复称："涉事人员是劳务派遣的合同工，这是你和他的个人经济纠纷，跟银行无关。"再次咨询时，对方表示："这位工作人员因为 信网就此事向华夏银行长沙信用卡中心核实情况，接电工作人员表示"对此事不清楚"，并拒绝接受采访。 来源： 信网 " ...

公司治理与组织架构调整 - 董事会全票通过设立资金运营中心议案 赞成14票 反对0票 弃权0票 [1] - 董事会全票通过总行部门组织机构调整优化议案 赞成14票 反对0票 弃权0票 [2][3] - 会议以书面传签方式召开 发出表决票14份 收回有效表决票14份 符合公司法及公司章程规定 [1] 运营与合规管理 - 董事会书面审阅重大操作风险事件报告（第2期） 涉及运营风险管控事项 [3] - 董事会书面审阅2025年上半年监管通报及整改情况报告 反映监管合规整改进展 [3] 会议程序与公告 - 会议通知于2025年9月19日通过电子邮件发出 补充材料于9月23日发送 [1] - 表决截止日期为2025年9月28日 最终决议公告于9月29日发布 [1][5] - 公告编号为2025-50 对应A股代码600015 华夏银行股份有限公司 [1]