财务表现 - 营业收入455.22亿元 同比下降5.86% 较一季度降幅收窄11.87个百分点 [1] - 归母净利润114.70亿元 同比下降7.95% 较一季度降幅收窄6.09个百分点 [1] - 手续费及佣金净收入30.95亿元 同比增长2.55% 营收占比提升0.56个百分点至6.80% [1] - 业务管理费132.05亿元 同比下降0.66% 成本收入比降至29.01% [1] 资产规模 - 总资产45496.25亿元 较上年末增长3.96% 增加1731.34亿元 [1] - 贷款总额24170.95亿元 较上年末增长2.15% 增加507.78亿元 [1] - 存款总额23231.59亿元 较上年末增长7.99% 增加1717.89亿元 [1] 盈利能力指标 - 资产利润率0.26% [1] - 加权平均净资产收益率3.42% [1] 资产质量 - 不良贷款率1.60% 与上年末持平 [2] - 拨备覆盖率156.67% 较上年末下降5.22个百分点 [2] - 贷款拨备率2.51% 较上年末下降0.08个百分点 [2]

财务表现 - 上半年实现营业收入455.22亿元 同比下降5.86% [1] - 归属于上市公司股东的净利润114.7亿元 同比下降7.95% [1] - 基本每股收益0.66元/股 [1]

公司 2025 年中期利润分配方案符合《上市公司监管指引第 3 号——上市公司现金分红》《上海证券交易所上市公司自律监管 指引第 1 号——规范运作》及《华夏银行股份有限公司章程》的 相关规定，分红标准和比例明确清晰，相关决策程序和机制完备， 综合考虑了股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及更 好地促进公司可持续发展的需要，中小股东拥有充分表达意见和 诉求的机会，公司和中小股东合法权益得到充分维护，同意该项 议案，并同意将该项议案提交股东大会审议。 独立董事签字： 华夏银行股份有限公司独立董事的独立意见 根据《银行保险机构公司治理准则》《上市公司治理准则》《上 市公司监管指引第 3 号——上市公司现金分红》《上海证券交易 所上市公司自律监管指引第 1 号——规范运作》及《华夏银行股 份有限公司章程》等有关规定，我们作为华夏银行股份有限公司 （以下简称"公司"）的独立董事，本着诚信、独立、勤勉的原 则，审阅了公司提供的第九届董事会第十次会议相关文件，在了 解相关信息的基础上，对公司 2025 年中期利润分配方案事宜发 表独立意见如下： 陈胜华 祝小芳 彭龙运 郭庆旺 丁 益 赵 红 ...

财务业绩：收入与利润 - 营业收入455.22亿元，同比下降5.86%[12] - 营业利润154.67亿元，同比下降7.91%[12] - 归母净利润114.70亿元，同比下降7.95%[12] - 公司净利润为117.45亿元，同比下降7.64%[42] - 营业收入为455.22亿元，同比下降5.86%[44] 财务业绩：利息收入与支出 - 利息净收入为305.74亿元，同比下降3.60%，占营业收入67.16%[44][49] - 发放贷款和垫款利息收入473.84亿元，同比下降9.17%[54] - 金融投资利息收入174.75亿元，同比下降13.26%[53] - 吸收存款利息支出同比下降9.86%至187.71亿元[63] 财务业绩：非利息收入与费用 - 非利息净收入为149.48亿元，同比下降10.16%[45] - 手续费及佣金净收入同比增长2.55%至30.95亿元[71] - 代理业务手续费收入同比增长18.38%至15.97亿元[72] - 公允价值变动损益同比下降106.37%至-1.86亿元[69] - 业务及管理费同比下降0.66%至132.05亿元[74] - 信用减值损失同比下降10.82%至148.90亿元[76] 资产与负债 - 资产总额45496.25亿元，较上年末增长3.96%[12] - 存款总额23231.59亿元，较上年末增长7.99%[12] - 公司资产总额45496.25亿元，较上年末增长3.96%[30] - 贷款总额24170.95亿元，较上年末增长2.15%[30] - 存款总额23231.59亿元，较上年末增长7.99%[30] - 发放贷款和垫款总额24,170.95亿元，较上年末增长2.15%（增加507.78亿元）[82] - 金融投资总额17,132.74亿元，较上年末增长4.14%（增加681.13亿元），其中债券投资占比74.20%（1,271,268亿元）[83][85] - 吸收存款总额23,231.59亿元，较上年末增长7.99%（增加1,717.89亿元），对公定期存款占比40.29%（9359.95亿元）[98][99] - 负债总额41,801.02亿元，较上年末增长4.22%（增加1,692.95亿元），吸收存款占比56.23%（23,503.30亿元）[96][100] - 现金及存放中央银行款项减少至1,664.65亿元，较上年末下降0.74%（减少12.34亿元）[94] - 存放同业款项及拆出资金增长至884.55亿元，较上年末增长3.44%（增加29.38亿元）[95] - 买入返售金融资产大幅增长至958.62亿元（2025年6月），较上年末313.89亿元增长205.4%[80][93] - 卖出回购金融资产款2091.6亿元，较上年末增长34.58%[109] 现金流量 - 经营活动现金流量净额1318.78亿元，同比激增5540.63%[12] - 经营活动现金净流入1,318.78亿元，同比大幅增长5,540.63%（增加1,295.40亿元）[104] - 投资活动产生的现金净流出244.37亿元，上年同期为净流入327.81亿元[105] - 筹资活动产生的现金净流出319.34亿元，同比增加220.45亿元，增长222.92%[106] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.60%，与上年末持平[12] - 不良贷款率1.60%与上年末持平，拨备覆盖率156.67%[32] - 不良贷款余额386.7亿元，较上年末增加7.56亿元，不良贷款率1.60%[110] - 整体不良贷款率稳定在1.60%，不良贷款余额386.70亿元[118][120] - 公司贷款余额16491.62亿元，较上年末增长5.16%，不良贷款率下降0.23个百分点至1.36%[112][113] - 个人贷款余额7161.47亿元，较上年末下降0.81%，不良贷款率上升0.47个百分点至2.27%[112][113] - 个人贷款余额7161.47亿元，占比29.63%，不良率从1.80%上升至2.27%[118] - 制造业贷款占比11.71%，较上年末上升0.89个百分点，不良贷款率1.81%[114][116] - 房地产业贷款不良率2.53%，较上年末下降1.23个百分点[114][116] - 长三角地区贷款余额7582.89亿元（占比31.37%），不良率0.81%[119][120] - 粤港澳大湾区贷款增速9.67%，不良率从1.55%下降至1.51%[119][120] - 信用贷款占比30.83%，保证贷款占比31.15%，抵质押贷款占比38.02%[121][126] - 逾期贷款余额409.76亿元（占比1.70%），其中逾期90天以上贷款299.37亿元[122][126] - 重组贷款余额90.14亿元，较上年末减少10.93亿元[124][125] - 前十大贷款客户余额549.60亿元，占贷款总额2.39%[127][128] - 关注类贷款迁徙率23.45%，次级类贷款迁徙率48.10%[129] - 贷款损失准备金期末余额为60.583亿元，较期初减少1.3%[133] 资本充足率与流动性 - 核心一级资本充足率9.56%，高于监管要求7.75%[14] - 流动性覆盖率156.47%，远超监管100%要求[14] - 核心一级资本充足率为9.56%，一级资本充足率为11.44%，资本充足率为13.07%[134][135] - 杠杆率为6.75%，高于4%的监管最低要求[135][136] - 风险加权资产为3,221.159亿元，较2024年末增长3.4%[139] 净息差 - 净息差1.54%，同比下降0.07个百分点[12] - 净息差为1.54%，同比下降0.07个百分点[51] - 公司利息净收入同比下降11.42亿元，其中规模因素贡献-7.52亿元，利率因素贡献-3.90亿元[57] - 公司发放贷款和垫款利息收入同比下降47.84亿元，其中规模因素贡献12.88亿元，利率因素贡献-60.69亿元[57] - 对公定期存款平均利率下降45个基点至2.19%[64] 对公业务表现 - 公司对公客户比上年末增长2.90%[21] - 对公客户总数70.44万户，较上年末增长2.90%[164] - 总行级战略客户存款余额2,227.31亿元，较上年末增长17.65%[165] - 对公贷款余额2,136.58亿元，较上年末增长12.67%[165] - 对公存款余额17,256.42亿元，较上年末增长7.91%，付息率下降0.31个百分点至1.68%[168] - 公司贷款（不含贴现）余额15,423.61亿元，较上年末增长5.81%[169] - 三区分行公司贷款（不含贴现）余额10,181.26亿元，较上年末增长6.27%[169] - 企业网银客户48.09万户，较上年末增长2.96%[170] - 企业网银月活跃客户（MAU）28.84万户，同比增长2.81%[170] - 企业手机银行客户19.55万户，较上年末增长6.27%[170] 投资银行与金融市场业务 - 投资银行业务规模同比增长11.39%[21] - 投资银行业务规模5,030.84亿元，同比增长11.39%[171] - 境内承销业务规模816.38亿元（含资产证券化）[171] - 代销企业理财产品规模806.37亿元，同比增长29.65%[173] - 跨境人民币收付金额631.55亿元，同比增长10.06%[174] - 公司衍生品业务累计交易量同比增长26.98%[23] - 衍生品交易21,577笔，金额41,143.66亿元，同比增长26.98%[194] - 本外币资金交易业务累计180,332笔，交易金额402,660.43亿元，同比下降0.99%[193] - 信用拆借和质押式回购交易34,767笔，金额278,564.69亿元，同比下降6.07%[193][194] 零售业务表现 - 个人存款余额比上年末增长8.24%[22] - 个人客户金融资产总量比上年末增长8.20%[22] - 信用卡累计发卡量比上年末增长1.57%[22] - 个人存款余额5,955.31亿元，较上年末增长8.24%[180][181] - 公司个人客户金融资产总量达10838.76亿元，较上年末增长8.20%[183] - 个人贷款余额5448.13亿元，较上年末增长0.21%，其中消费贷款余额1121.90亿元增长0.87%[184] - 信用卡累计发卡4263.86万张增长1.57%，但贷款余额1595.87亿元下降5.73%，有效客户1662.87万户下降4.18%[188] - 信用卡交易总额3586.70亿元同比下降16.32%，业务收入75.74亿元同比下降12.91%[188] - 信用卡华彩生活APP注册用户2315.92万户增长4.42%，月活跃用户370.20万户同比增长5.22%[188] - 手机银行APP注册客户3015.54万户增长4.05%，月活跃用户491.58万户同比增长8.53%[190] - 个人养老金资金账户达72.84万户，同比增长22.79%[39] - 财富管理手续费及佣金收入5.27亿元，同比增长6.46%[183] - 资产配置服务覆盖财私客户超4万户[182] 财富管理与理财业务 - 集团理财产品余额比上年末增长19.18%[23] - 理财产品余额9,931.11亿元，较上年末增长19.18%[195] - 理财业务收入5.84亿元，同比增长33.03%[195] - 行外代销机构达148家，较上年末增加25家[195] 托管业务 - 托管规模比上年末增长7.70%[23] - 托管产品12,299只，托管规模36,804.68亿元，较上年末增长7.70%[196] - 托管费收入4.92亿元，同比增长6.49%[196] 绿色金融与普惠金融 - 绿色贷款余额比上年末增长16.79%[21] - 绿色贷款余额3329.05亿元，较上年末增长16.79%[36] - 普惠型小微企业贷款余额1903.22亿元，较上年末增长4.21%[38] - 小微企业贷款余额6432.81亿元，较上年末增长6.94%[38] 科技与数字化转型 - 投向数字经济核心产业贷款余额比上年末增长14.44%[24] - 服务数字经济核心产业客户95,195户，同比增长1.64%[40] - 投向数字经济核心产业贷款余额855.11亿元，同比增长14.44%[40] - 科技型企业贷款余额2105.29亿元，较上年末增长32.31%[35] - RPA技术应用节约工时35.21万小时，创造数字化营收3,157.50万元[198] 子公司与投资表现 - 华夏金融租赁报告期内实现净利润15.19亿元，净资产达209.97亿元[142] - 华夏理财报告期内实现净利润3.81亿元，净资产为56.77亿元[144] - 四川江油华夏村镇银行报告期内净利润441.25万元，贷款总额14.618亿元[146] - 昆明呈贡华夏村镇银行报告期内净利润64.67万元，资产总额5.303亿元[145] - 持有Visa Inc.股票期末账面价值19.95百万元，报告期收益0.05百万元[138] - 持有国家融资担保基金有限责任公司股权期末账面价值10亿元，持股比例1.51%[140] 其他业务与运营 - 票据贴现业务量4573.41亿元，服务客户5305家，票据交易量10069.73亿元[192] - 与约2500家同业客户建立合作关系[192] - 信贷承诺余额为1,039,997百万元，较2024年末下降1.21%[155] - 银行承兑汇票余额为451,525百万元，较2024年末下降5.62%[155] - 未使用的信用卡额度为333,930百万元，较2024年末下降2.31%[155] - 衍生金融资产公允价值变动损失10,614百万元[156] - 交易性金融资产期末余额为495,923百万元，较期初增长13.23%[156] - 其他债权投资期末余额为362,464百万元，较期初增长17.46%[156] - 其他综合收益29.47亿元，较上年末下降38.27%[109] 公司治理与股东回报 - 公司2025年半年度利润分配方案为以普通股总股本15,914,928,468股为基数每10股派发现金股利人民币1.00元（含税）[4] - 公司第九届董事会第十次会议全票通过半年度报告应到董事14人实到14人有效表决票14票[4] 报告与审计信息 - 半年度财务报告未经审计[4] - 公司聘请安永华明会计师事务所为审计机构[11] - 半年度报告披露媒体包括中国证券报上海证券报证券时报和证券日报[11] 公司基本信息 - 公司注册及办公地址为北京市东城区建国门内大街22号邮政编码100005[11] - 公司A股股票代码600015在上海证券交易所上市[11] - 公司法定代表人为董事长杨书剑[11] - 公司董事会秘书为杨伟证券事务代表为于国庆[11] - 投资者关系联系电话010-85238570及010-85239938传真010-85239605[11]

关于首钢集团财务有限公司 2025 年半年度风险持续评估的报告 按照《上海证券交易所上市公司自律监管指引第 5 号 ——交易与关联交易（2025 年 3 月修订）》（上证发〔2025〕 42 号）关于披露关联财务公司风险情况的相关要求，华夏银 行股份有限公司（以下简称"华夏银行"或"本公司"）审阅了 首钢集团财务有限公司的财务报告，对其经营资质、业务和 风险状况进行了评估。现将首钢集团财务有限公司 2025 年 半年度风险持续评估情况报告如下： 一、公司基本情况 首钢集团财务有限公司是经原中国银行业监督管理委 员会批准设立，由首钢集团有限公司、北京首钢建设投资有 限公司出资设立的非银行金融机构，依法接受国家金融监督 管理总局监管。 首钢集团有限公司持有首钢集团财务有限公司 80%股 权，北京首钢建设投资有限公司持有首钢集团财务有限公司 20%股权。因为首钢集团有限公司为持有本公司 5%以上股份 的主要股东，所以首钢集团财务有限公司作为本公司主要股 东的控股子公司与本公司存在关联关系，是本公司关联方， 基本信息如下： 法定代表人：邹立宾 注册地址：北京市石景山区古城大街 36 号院 1 号楼 金融许可证机构编码 ...

关于中国电力财务有限公司 2025 年半年度风险持续评估的报告 按照《上海证券交易所上市公司自律监管指引第 5 号 ——交易与关联交易（2025 年 3 月修订）》（上证发〔2025〕 42 号）关于披露关联财务公司风险情况的相关要求，华夏银 行股份有限公司（以下简称"华夏银行"或"本公司"）审阅了 中国电力财务有限公司的财务报告，对其经营资质、业务和 风险状况进行了评估。现将中国电力财务有限公司 2025 年 半年度风险持续评估情况报告如下： 一、公司基本情况 中国电力财务有限公司是经中国人民银行批准设立，由 国家电网有限公司、国网英大国际控股集团有限公司出资设 立的非银行金融机构，依法接受国家金融监督管理总局监管。 国家电网有限公司持有中国电力财务有限公司 51%股 权，国网英大国际控股集团有限公司持有中国电力财务有限 公司 49%股权。因为国网英大国际控股集团有限公司为持有 本公司 5%以上股份的主要股东，其控股股东国家电网有限 公司控制的子公司与本公司存在关联关系，是本公司关联方， 基本信息如下： 法定代表人：谭永香 注册地址：北京市东城区建国门内大街乙 18 号院 1 号 楼 金融许可证机构编码：L ...

财务表现 - 上半年净利润为114.7亿元人民币 [1] - 净利润同比下降7.9%，上年同期为124.6亿元人民币 [1]

核心观点 - 银行业正在大规模、低折扣转让信用卡不良贷款 以快速优化资产质量和应对风险释放 同时推动行业从增量扩张向存量经营转型 [1][2][4] 转让规模与折扣情况 - 华夏银行转让7期个人信用卡不良贷款 未偿本金总额44.83亿元 未偿利息总额63.05亿元 未偿本息总额107.89亿元 起始价合计2.45亿元 约为未偿本息总额的0.23折 [1][2] - 2025年一季度个人不良贷款批量转让业务成交规模达370.4亿元 较去年同期43亿元增长7倍有余 其中信用卡透支不良贷款转让规模为51.9亿元 [2] - 多家银行转让规模达百亿元 部分项目起始价低至未偿本息总额的0.2折左右 [2] 转让原因与行业痛点 - 信用卡业务过度依赖增量扩张 风控能力薄弱 催收效率偏低 此前发卡竞赛导致客户质量良莠不齐 [4] - 信用卡作为无抵押贷款 催收高度依赖司法程序 回收效率难以匹配高风险客户实际价值 [4] - 逾期时间长 借款人资质弱 分布分散 法律追偿难度大 银行急于出清 [3] 银行动机与行业转型 - 批量转让兼具短期清库存与长期调风控的双重作用 [4] - 短期优化资产质量应对前期过度授信导致的集中风险释放 [4] - 长期体现行业发展逻辑从增量扩张向存量经营的关键转变 聚焦优质客户 [4] 处置方式创新 - 商业银行探索多元化处置路径 包括不良资产证券化 债务重组 AI技术赋能催收 催诉调一体化合作处置机制 不良资产跨境转让 [5] - 银行需从源头减少不良贷款产生 优化客户筛选 搭建动态授信模型 强化场景风控 完善高风险客户退出机制 [5]

板块整体表现 - 股份制银行板块较上一交易日下跌1.74% [1] - 上证指数下跌1.76%至3800.35点 深证成指下跌1.43%至12295.07点 [1] - 板块主力资金净流出12.69亿元 游资净流入4.48亿元 散户净流入8.21亿元 [1] 个股价格变动 - 光大银行领跌板块 跌幅达2.78% 收盘价3.85元 [1] - 平安银行跌幅2.43% 成交186.00万手 成交额22.68亿元 [1] - 民生银行下跌2.54% 成交量379.08万手为板块最高 [1] - 招商银行跌幅1.19% 收盘价43.00元为板块最高 [1] 资金流向分布 - 平安银行主力净流出3.63亿元 净占比-16.02% 游资净流入1.54亿元 [2] - 民生银行主力净流出2.53亿元 游资净流入2.12亿元 净占比达12.02% [2] - 招商银行主力净流出2.73亿元 散户净流入2.62亿元 净占比8.00% [2] - 光大银行主力净流出1.66亿元 游资净流入6996.25万元 散户净流入9634.70万元 [2] - 浙商银行主力净流出1.09亿元 散户净流入7105.13万元 净占比9.51% [2]

公司违规处罚 - 华夏银行温州分行因贷款"三查"不到位、信贷资金被挪用、违规发放借名贷款等主要违法违规行为被罚款170万元 [1] - 相关责任人陈家强因上述违规行为被警告 [1] 监管行动 - 国家金融监督管理总局温州监管分局于8月27日发布行政处罚信息公开表 披露该处罚决定 [1]