收入和利润（同比环比） - 营业收入142.29亿元人民币，同比增长2.95%[3] - 归属于母公司股东的净利润58.53亿元人民币，同比增长5.39%[3] - 一季度营业收入142.29亿元，同比增长2.95%[15] - 归属于母公司股东的净利润58.53亿元，同比增长5.39%[15] - 2022年第一季度净利润为58.62亿元人民币，同比增长5.4%[32] - 利息净收入102.34亿元，同比增长9.09%[15] - 手续费及佣金净收入20.26亿元，同比增长3.51%[15] - 利息净收入为102.34亿元人民币，同比增长9.1%[32] - 手续费及佣金净收入为20.26亿元人民币，同比增长3.5%[32] - 投资净收益为21.10亿元人民币，同比增长43.6%[32] - 信用减值损失为53.14亿元人民币，同比增长2.8%[32] - 理财资产管理费收入4.57亿元，同比增长20.70%[20] 成本和费用（同比环比） - 年化净息差1.71%，同比下降0.02个百分点[3] 资产和负债关键指标变化 - 资产总额27,579.77亿元人民币，较上年末增长3.95%[3] - 公司资产总额达27,579.77亿元，较上年末增长3.95%[14] - 客户贷款和垫款总额12,566.81亿元，较上年末增长2.69%，占资产总额45.57%[14] - 存款总额14,954.48亿元，较上年末增长3.10%，占负债总额58.73%[14] - 客户存款净增加额为4501.80亿元人民币，同比下降35.9%[36] - 客户贷款及垫款净增加额为3586.09亿元人民币，同比下降30.2%[36] - 现金及现金等价物净增加额为260.89亿元人民币，同比增长35.9%[38] - 期末现金及现金等价物余额为825.68亿元人民币，同比增长19.4%[38] 资产质量指标 - 不良贷款率1.25%，与上年末持平[9] - 拨备覆盖率303.60%，较上年末提升2.47个百分点[9] - 不良贷款率1.25%，与上年末持平[16] - 关注类贷款占比1.60%，较上年末下降0.05个百分点[17] - 拨备覆盖率303.60%，较上年末提高2.47个百分点[17] 资本充足指标 - 核心一级资本充足率9.14%，较上年末提升0.19个百分点[6] - 资本充足率12.30%，一级资本充足率10.14%，核心一级资本充足率9.14%[17] - 杠杆率6.37%，较上年末下降0.12个百分点[7] 流动性指标 - 流动性覆盖率168.81%，较上年末大幅提升18.3个百分点[8] 公司业务表现 - 人民币公司存款余额10062.04亿元，较上年末增长4.17%[18] - 人民币公司贷款和垫款余额7019.14亿元，较上年末增长3.44%[18] - 制造业企业贷款余额643.64亿元，较上年末增长11.64%[18] - 普惠型贷款余额800.42亿元，较上年末增长10.90%[18] - 绿色贷款余额476.70亿元，较上年末增长57.79%[19] - 人民币科技型企业贷款余额808.07亿元，较上年末增长8.15%[19] 零售业务表现 - 住房按揭贷款余额1,594.60亿元，较上年末增长2.16%[23] - 汽车消费贷款余额552.54亿元，其中新能源汽车消费贷款余额10.07亿元，较上年末增长29.30%[23] - 信用卡交易额350.83亿元，同比增长1.12%[23] - 信用卡累计发卡1,270.94万张，较上年末增长2.07%[23] - 信用卡贷款余额373.33亿元[23] 财富管理业务表现 - 公募基金代理销售规模超100亿元[23] - 管理月日均AUM 30万元及以上客户数74.94万户，较上年末增长3.26%[23] - 月日均AUM 100万元及以上客户数突破20万户[23] 经营现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额305.91亿元人民币，同比大幅改善[3] - 经营活动产生的现金流量净额为305.91亿元人民币，同比改善450.91亿元[36] 股东和股本结构 - 普通股股东总数136,949户，优先股股东总数28户[10][11] - 每股净资产13.46元，较上年末增长3.22%[15] - 累计转股股数为120,143股，公司普通股股份总数增至14,206,648,843股[26] 运营效率表现 - 金融服务产品交付产能同比提升约25%[24]

财务数据关键指标变化 - 公司2021年实现营业收入562.30亿元，同比增长10.81%；归属于母公司股东的净利润220.42亿元，同比增长5.54%；年末不良贷款率1.25%，拨备覆盖率301.13%[8] - 2021年公司实现营收562亿元，同比增长10.81%[15] - 2021年公司归母净利润超过220亿元[15] - 2021年末公司不良贷款率1.25%，拨备覆盖率保持在300%以上[15] - 2021年利息净收入404.37503亿元，较2020年增长11.11%[45] - 2021年手续费及佣金净收入90.47039亿元，较2020年增长61.31%[45] - 2021年营业收入562.29904亿元，较2020年增长10.81%[45] - 2021年净利润220.80368亿元，较2020年增长5.57%[45] - 2021年归属于母公司股东的净利润220.42452亿元，较2020年增长5.54%[45] - 2021年经营活动产生的现金流量净额为 -110.58759亿元，较2020年下降188.67%[45] - 2021年末资产总额2.653198679万亿元，较2020年末增长7.76%[45] - 2021年末负债总额2.447430234万亿元，较2020年末增长7.76%[46] - 2021年末存款总额1.450430492万亿元，较2020年末增长11.81%[46] - 2021年末股东权益2057.68445亿元，较2020年末增长7.77%[46] - 2021年公司平均资产收益率为0.86%，较2020年下降0.03个百分点[47] - 2021年末公司核心一级资本充足率为8.95%，较2020年末下降0.39个百分点[48] - 2021年第四季度公司营业收入为147.74亿元，归属于母公司股东的净利润为53.98亿元[49] - 2021年公司非经常性损益项目净额为4.71亿元，较2020年减少7.39亿元[50] - 2021年末公司流动性比例（本外币）为77.02%，较2020年末提高9.52个百分点[51] - 2021年公司实现营业收入562.30亿元，同比增长10.81%[53] - 2021年末公司资产总额为26531.99亿元，较上年末增长7.76%[54] - 2021年末公司客户贷款和垫款总额为12237.48亿元，较上年末增长11.44%[54] - 2021年末公司不良贷款率为1.25%，较上年末略升0.03个百分点[55] - 2021年末公司资本充足率为12.16%，一级资本充足率为9.95%，核心一级资本充足率为8.95%[56] - 公司2021年归属于母公司股东的净利润220.42亿元，同比增长11.57亿元，增幅5.54%[57] - 2021年营业收入562.30亿元，同比增长54.84亿元，增幅10.81%[58] - 利息净收入404.38亿元，同比增长40.43亿元，增幅11.11%[58] - 手续费及佣金净收入90.47亿元，同比增长34.38亿元，增幅61.31%[58] - 其他非利息净收入67.45亿元，同比减少19.98亿元，降幅22.85%[57] - 业务及管理费120.98亿元，同比增长24.91亿元，增幅25.93%[57] - 信用减值损失199.66亿元，同比增长16.93亿元，增幅9.26%[57] - 营业利润235.58亿元，同比增长12.37亿元，增幅5.54%[57] - 利润总额235.55亿元，同比增长11.45亿元，增幅5.11%[57] - 少数股东损益3.79亿元，同比增长0.81亿元，增幅27.20%[57] - 2021年总生息资产平均余额23189.37亿元，利息收入930.17亿元，平均收益率4.01%；总计息负债平均余额23530.90亿元，利息支出525.80亿元，平均付息率2.23%；利息净收入404.38亿元[62] - 2021年发放贷款和垫款平均余额11687.79亿元，利息收入551.84亿元，平均收益率4.72%，同比下降0.34个百分点[62] - 2021年吸收存款平均余额13715.83亿元，利息支出284.58亿元，平均付息率2.07%，同比下降0.08个百分点[62] - 2021年手续费及佣金净收入90.47亿元，同比增长34.38亿元，增幅61.31%[67] - 2021年代理手续费收入62.82亿元，同比增长35.03亿元，增幅126.10%[67] - 2021年顾问和咨询费收入11.78亿元，同比下降18.08%[67] - 2021年结算与清算手续费收入1.98亿元，同比下降11.09%[67] - 2021年电子银行手续费收入同比增长，主要是企业电子银行交易增长驱动[67] - 2021年其他手续费收入同比增长，主要是外汇汇款业务手续费收入增加[67] - 2021年利息净收入变化为404.32亿元，其中规模因素724.36亿元，利率因素 -319.97亿元[66] - 公司2021年其他非利息净收入67.45亿元，同比减少19.98亿元，降幅22.85%[70] - 2021年业务及管理费120.98亿元，同比增长24.91亿元，增幅25.93%[72] - 2021年计提信用减值损失199.66亿元，同比增长16.93亿元，增幅9.26%[75] - 2021年所得税费用14.74亿元，同比减少0.21亿元，降幅1.39%[77] - 报告期末公司资产总额为26531.99亿元，较上年末增长1910.55亿元，增幅7.76%[79] - 报告期末客户贷款和垫款总额12237.48亿元，较上年末增长11.44%，占资产总额比重为46.12%，较上年末提高1.52个百分点[81] - 报告期末金融投资余额10378.47亿元，较上年末增长653.99亿元，增幅6.73%[82] - 2021年投资净收益75.80亿元，同比减少4.87亿元[70] - 2021年公允价值变动净损益 -6.63亿元，同比减少20.27亿元[70] - 2021年汇兑净损益 -3.17亿元，同比增长5.08亿元[70] - 2021年末交易性金融资产为234,564,596千元，2020年末为309,567,532千元，其中基金投资占比从48.46%升至77.68%，理财产品从占比18.39%降至无[85] - 2021年末债权投资净额为779,693,665千元，2020年末为640,164,298千元，政府债券占比从58.89%降至52.12%，政策性银行债券占比从2.62%升至7.69%[87] - 2021年末其他债权投资为22,776,623千元，2020年末为22,139,448千元，政府债券占比从13.95%升至40.82%，金融债券占比从36.90%降至16.00%[88] - 报告期末其他权益工具投资账面价值为8.12亿元，较上年末增长2.35亿元[89] - 2021年12月31日按发行主体分类债券投资总额为756,065,051千元，其中国债417,108,999千元，政策性银行债券65,935,739千元[90] - 所持前十大面值金融债券中，2021年非银金融机构债券面值有5,000,000千元、4,000,000千元、3,000,000千元等，票面年利率多为4.04%[91] - 报告期末公司负债总额为24,474.30亿元，较上年末增长1,762.25亿元，增幅7.76%[94] - 2021年末吸收存款为1,472,965,976千元，占比60.18%，2020年末为1,315,724,867千元，占比57.93%[95] - 2021年末同业及其他金融机构存放款项为504,691,594千元，占比20.62%，2020年末为435,178,191千元，占比19.16%[95] - 2021年末已发行债务证券为273,594,189千元，占比11.18%，2020年末为189,639,810千元，占比8.35%[95] - 报告期末集团负债总额稳健增长，净稳定资金比例为109.26%，流动性比例为77.02%，流动性覆盖率为150.51%，计息负债平均付息率2.23%，同比下降0.03个百分点[96] - 报告期末集团存款总额为14504.30亿元，较上年末增长1532.55亿元，增幅11.81%，存款总额占负债总额比重为59.26%，较上年末提高2.15个百分点[97] - 报告期末集团股东权益为2057.68亿元，较上年末增长148.29亿元，增幅7.77%[99] - 报告期内集团经营活动产生的现金流量净额为 - 110.59亿元，同比减少235.31亿元；投资活动产生的现金流量净额为 - 516.03亿元，同比减少557.20亿元；筹资活动产生的现金流量净额为694.44亿元，同比增加826.36亿元[102] - 衍生金融资产较上年末减少63.25%，买入返售金融资产增加186.54%，其他权益工具投资增加40.78%，无形资产增加42.22%[103] - 向中央银行借款较上年末减少75.47%，拆入资金减少70.88%，交易性金融负债增加816.30%，衍生金融负债减少66.35%[103] - 卖出回购金融资产款较上年末增加42.01%，应交税费增加35.99%，预计负债减少31.12%，已发行债务证券增加44.27%[103] - 递延所得税负债较上年末增加1980.41%，其他负债增加31.87%，手续费及佣金收入增加51.17%，公允价值变动净损益减少148.59%[103] - 营业外收入较上年末减少57.06%，其他综合收益的税后净额因债务工具估值减少[104] - 报告期末集团客户贷款和垫款总额12237.48亿元，较上年末增长11.44%[105] - 报告期末不良贷款率1.25%，较上年末略升0.03个百分点；关注类贷款占比1.65%，较上年末下降0.26个百分点；拨备覆盖率301.13%[106] - 2021年末正常贷款金额1,208,452,796千元，占比98.75%；不良贷款金额15,294,970千元，占比1.25%；客户贷款和垫款总额1,223,747,766千元[107] - 2021年贷款拨备率3.76%，较上年末下降0.16个百分点[108] - 报告期末公司贷款和垫款余额7337.50亿元，较上年末增长10.40%；公司贷款和垫款不良率1.67%，较上年末上升0.24个百分点[109] - 报告期末个人贷款和垫款余额3899.10亿元，较上年末增长11.74%；个人贷款和垫款不良余额较上年末下降22.86%；个人贷款和垫款不良率0.77%，较上年末下降0.35个百分点[110] - 2021年末公司贷款和垫款余额733,750,376千元，占比59.96%，不良率1.67%；个人贷款和垫款余额389,909,654千元，占比31.86%，不良率0.77%[111] - 报告期末租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业投向的贷款余额占比分别较上年末提高1.57个、1.3个百分点，房地产业贷款余额占比较上年末下降1.52个百分点[113] - 报告期末租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业不良贷款率分别较上年末下降0.18个、1.85个、0.27个百分点[113] - 受个别对公业务风险暴露影响，房地产业、制造业等行业不良贷款率较上年末有所上升[113] - 受业务规模占比较小和个别大额业务风险暴露影响，信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款率较上年末上升[113] - 2021年末客户贷款和垫款总额为1223.75亿元，不良贷款率1.25%；2020年末总额为1098.12亿元，不良贷款率1.22%[114][117][119] - 2021年末上海地区贷款余额638.97亿元，占比52.21%，不良贷款率1.31%；较上年末占比提高7.53个百分点，不良率下降0.54个百分点[116][117] - 2021年末长三角（除上海）贷款余额279.18亿元，占比22.81%，不良贷款率0.44%；较上年末不良率下降0.05个百分点[116][117]

营业收入情况 - 2021年7 - 9月，公司营业收入为137.51亿元，同比增长13.43%；1 - 9月营业收入为414.56亿元，同比增长10.44%[4] - 2021年1 - 9月公司实现营业收入414.56亿元，同比增长10.44%，增速较上半年、一季度分别提高1.42、4.82个百分点[14] - 2021年1-9月公司营业收入41,455,916，2020年同期为37,535,511，同比增长约10.44%[33] 净利润情况 - 2021年7 - 9月，归属于母公司股东的净利润为43.66亿元，同比增长11.36%；1 - 9月为166.44亿元，同比增长10.58%[4] - 2021年1 - 9月公司实现归属于母公司股东的净利润166.44亿元，同比增长10.58%，增速较上半年、一季度分别提高0.28、4.54个百分点[14] - 2021年1 - 9月持续经营净利润166.7152亿元，2020年同期为150.76758亿元[32] - 2021年1-9月公司净利润16,671,520，2020年同期为15,076,758，同比增长约10.58%[33] - 2021年1-9月归属于母公司股东的净利润16,644,310，2020年同期为15,051,909，同比增长约10.6%[34] 经营活动现金流量情况 - 2021年1 - 9月，公司经营活动产生的现金流量净额为103.88亿元，较上年同期减少31.52%，主要因向中央银行借款及拆入资金减少等影响[4][6] - 2021年1-9月经营活动产生的现金流量净额10,388,097千元，2020年同期为15,168,781千元，同比下降约31.4%[36] - 2021年1-9月客户存款净增加额159,247,026千元，2020年同期为119,282,385千元，同比增长约33.5%[36] - 2021年1-9月收取的利息51,684,094千元，2020年同期为47,249,243千元，同比增长约9.38%[36] 资产总额情况 - 2021年9月30日，公司资产总额为26520.37亿元，较2020年末增长7.71%[4] - 2021年9月末集团资产总额26,520.37亿元，较上年末增长7.71%[15] - 2021年9月30日公司资产总计26520.36988亿元，较2020年末的24621.44021亿元有所增长[30] 每股收益情况 - 2021年7 - 9月，公司基本每股收益为0.31元/股，同比增长10.71%；1 - 9月为1.17元/股，同比增长10.38%[4] - 2021年1 - 9月公司基本每股收益1.17元，同比增长10.38%；年化ROE为12.56%，同比提高0.23个百分点[14] - 2021年1-9月基本每股收益1.17元，2020年同期为1.06元，同比增长约10.38%[35] 资本充足率情况 - 2021年9月30日，公司核心一级资本充足率为9.08%，一级资本充足率为10.12%，资本充足率为12.37%[7][8] 杠杆率情况 - 2021年9月30日，公司杠杆率为6.48%，较2020年末的6.84%有所下降[8] 流动性覆盖率情况 - 2021年9月30日，公司流动性覆盖率为187.00%，较6月30日的164.53%有所提高[9] 非经常性损益情况 - 2021年1 - 9月，非经常性损益合计为2.17亿元[5] 每股净资产情况 - 2021年9月30日，归属于母公司普通股股东的每股净资产为12.73元/股，较2020年末增长6.08%[4] - 2021年9月末公司归属于母公司普通股股东的每股净资产为12.73元，较上年末增长6.08%[14] 贷款情况 - 2021年9月正常贷款金额为1,198,085,315千元，占比98.81%；2020年12月金额为1,084,722,875千元，占比98.78%[10] - 2021年9月不良贷款率为1.19%，2020年12月为1.22%；拨备覆盖率2021年9月为331.77%，2020年12月为321.38%；贷款拨备率2021年9月为3.94%，2020年12月为3.92%[10] - 2021年9月末客户贷款和垫款总额12,125.01亿元，较上年末增长10.42%，占资产总额比重45.72%[15] - 2021年9月末不良贷款率为1.19%，较上年末下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.70%，较上年末下降0.21个百分点；拨备覆盖率为331.77%，较上年末提高10.39个百分点[17] - 2021年9月末人民币公司贷款和垫款余额7,037.23亿元，较上年末增长19.70%[18] - 2021年9月末普惠金融贷款余额632.66亿元，较上年末同口径增长44.23%[19] - 2021年9月末信用卡贷款余额366.72亿元，较上年末增长6.45%[24] - 2021年9月末在线供应链和普惠金融贷款余额292.81亿元，较上年末增长85.71%[25] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为125,819户，上海联和投资有限公司持股2,085,100,328股，占比14.68%[11] - 报告期末优先股股东总数为27户，华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资持股25,000,000股，占比12.50%[12] 手续费及佣金净收入情况 - 2021年1 - 9月公司实现手续费及佣金净收入60.90亿元，同比增长38.30%，占营业收入比重为14.69%，较上年末提高3.64个百分点[14] 其他非利息净收入情况 - 2021年1 - 9月公司其他非利息净收入64.80亿元，同比增长5.88%[14] 存款情况 - 2021年9月末存款总额14,564.23亿元，较上年末增长12.28%，占负债总额比重59.43%[15][16] - 2021年9月末人民币公司存款余额9,798.36亿元，较上年末增长13.98%[18] 客户情况 - 2021年9月末公司客户25.43万户，较上年末增长5.54%[18] - 2021年9月末零售客户1,916.76万户，较上年末增长5.56%；管理零售客户综合资产（AUM）8,815.29亿元，较上年末增长17.68%[22] - 2021年9月末养老金客户AUM 4,041.84亿元，较上年末增长16.38%，占零售客户AUM的比重为45.85%[23] - 2021年1 - 9月新增个人代发工资客户35.53万户，同比增长35.91%；新增三方存管业务签约客户7.31万户，同比增长234.58%[24] - 2021年9月末个人线上客户4262.26万户，较上年末增长9.69%；累计为11121家中小微企业提供便捷融资服务，较上年末增长77.82%[25] - 2021年9月末服务日韩籍境外人士数6.55万名，较上年末增长28.18%[25] 理财产品情况 - 2021年9月末理财产品存续规模4,329.42亿元，较上年末增长13.27%，其中净值型产品规模占比95.78%，较上年末提高20.99个百分点[21] 财富管理中间业务收入情况 - 2021年1 - 9月实现财富管理中间业务收入11.61亿元，同比增长33.80%[23] 互联网业务情况 - 2021年1 - 9月互联网业务交易金额6.94万亿元，同比增长57.47%[25] 上银转债情况 - 截至2021年9月30日，累计94.2万元上银转债转为公司A股普通股，累计转股股数88558股，占上银转债转股前公司已发行A股普通股股份总额的0.00062%；尚未转股的上银转债金额为199.99058亿元，占上银转债发行总量的比例为99.9953%[26] 金融债券发行情况 - 2021年8月公司发行300亿元3年期固定利率金融债券，票面利率为3.03%[27] 投资活动现金流量情况 - 2021年1-9月投资活动产生的现金流量净额-54,184,115千元，2020年同期为-17,047,660千元，同比下降约217.84%[37] 筹资活动现金流量情况 - 2021年1-9月筹资活动产生的现金流量净额67,101,012千元，2020年同期为11,263,222千元，同比增长约495.75%[38] 期末现金及现金等价物余额情况 - 2021年1-9月期末现金及现金等价物余额73,064,753千元，2020年同期为56,460,993千元，同比增长约29.41%[38]

收入和利润（同比环比） - 公司净利润为122.97亿元人民币，同比增长10.31%[11] - 营业收入达277.05亿元人民币，同比增长9.02%[11] - 公司营业收入和净利润同比增速较快提升[21] - 营业收入277.05亿元，同比增长9.02%[25][33] - 归属于母公司股东的净利润122.78亿元，同比增长10.30%[25][30] - 年化加权平均净资产收益率(ROE)为13.93%，同比提高0.24个百分点[25] - 利息净收入191.38亿元，同比增长8.34%[31][33] - 营业收入为277.05亿元人民币，同比增长9.02%[108] - 利息净收入为191.38亿元人民币，同比增长8.34%[108] 手续费及佣金净收入表现 - 手续费及佣金净收入42.91亿元人民币，同比大幅增长39.70%[11] - 手续费及佣金净收入较快增长且占营业收入比重提升[21] - 手续费及佣金净收入42.91亿元，同比增长39.70%[31][33] - 手续费及佣金净收入42.91亿元，同比增长39.70%[42] - 代理手续费收入25.85亿元，同比增长90.37%[42] - 代理手续费收入同比大幅增长90.37%至2,585,324千元[43] - 手续费及佣金净收入同比增长39.70%至4,290,570千元[43] - 手续费及佣金净收入为42.91亿元人民币，同比增长39.70%[108] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费同比增长17.56%至51.45亿元[47][48] - 信用减值损失同比增长1.92%至87.43亿元[49][51] - 所得税费用同比增长11.77%至12.38亿元[52] 存贷款规模变化 - 客户贷款总额1.19万亿元人民币，较上年末增长7.94%[11] - 存款总额1.42万亿元人民币，较上年末增长9.44%[12] - 存贷款规模实现较快增长且存贷款占比提升[21] - 客户贷款和垫款总额11,852.60亿元，较上年末增长7.94%[27] - 存款总额14,196.09亿元，较上年末增长9.44%[27] - 存款总额为14196.09亿元人民币，较上年末增长9.44%[110] - 存款总额达14,196.09亿元，较上年末增长1,224.34亿元（增幅9.44%）[67][68] - 客户贷款和垫款总额1.185万亿元，不良贷款率1.19%，较上年末下降0.03个百分点[81] - 客户贷款和垫款总额从2020年末的1,098,124,072千元增长至2021年6月末的1,185,260,327千元，增幅7.9%[84][87] 资产质量指标 - 不良贷款率1.19%，较上年末下降0.03个百分点[14] - 拨备覆盖率324.04%，较上年末提升2.66个百分点[14] - 不良贷款率进一步降低且信用减值损失维持稳定[21] - 不良贷款率1.19%，较上年末下降0.03个百分点[28] - 拨备覆盖率324.04%，较上年末提高2.66个百分点[28] - 不良贷款率1.19%，较上年末下降0.03个百分点[75][76] - 关注类贷款占比1.86%，较上年末下降0.05个百分点[75][76] - 拨备覆盖率为324.04%，较上年末提高2.66个百分点[78] - 贷款拨备率为3.85%，较上年末下降0.07个百分点[78] - 整体不良贷款率从2020年末的1.22%下降至2021年6月末的1.19%[84][87] - 不良贷款率1.19%，较上年末下降0.03个百分点[113] - 关注类贷款占比1.86%，较上年末下降0.05个百分点[113] - 拨备覆盖率324.04%，较上年末提高2.66个百分点[113] - 逾期客户贷款和垫款占比1.56%，较上年末下降0.04个百分点[113] - 公司不良贷款率1.19%，较上年末下降0.03个百分点[172] - 拨备覆盖率324.04%，较上年末提高2.66个百分点[172] 净息差和利率相关 - 净息差1.73%，同比下降0.09个百分点[13] - 净息差为1.73%，同比下降0.09个百分点；净利差为1.81%，同比下降0.14个百分点[36] - 发放贷款和垫款平均收益率为4.75%，同比下降0.44个百分点[36] - 吸收存款平均付息率为2.02%，同比下降0.20个百分点[36] - 活期存款日均占吸收存款比重同比提高3.02个百分点[36] - 公司贷款和垫款平均收益率为4.36%，同比下降0.43个百分点[37] - 个人贷款和垫款平均收益率为5.97%，同比下降0.56个百分点[38] - 总生息资产平均收益率为4.04%，同比下降0.23个百分点[38] - 净息差为1.73%，同比下降0.09个百分点[109] - 新投放人民币公司贷款平均利率为4.73%，同比下降15个基点[111] 资本充足率相关 - 资本充足率12.27%，较上年末下降0.59个百分点[14] - 核心一级资本充足率8.98%较上年末9.34%下降0.36个百分点[98] - 资本充足率12.27%较上年末12.86%下降0.59个百分点[98] - 核心一级资本充足率8.98%，一级资本充足率10.01%，资本充足率12.27%[114] - 公开发行人民币200亿元A股可转换公司债券用于补充核心一级资本[115] 贷款结构及分类表现 - 次级类贷款迁徙率从2020年末的81.21%大幅下降至2021年6月末的17.60%[17] - 可疑类贷款迁徙率从2020年末的91.94%下降至2021年6月末的61.92%[17] - 公司贷款和垫款余额7468.20亿元，较上年末增长12.36%，占比63.01%[79][80] - 个人贷款和垫款余额3656.17亿元，较上年末增长4.78%，占比30.85%[79][80] - 公司贷款不良率1.34%，较上年末下降0.09个百分点[79][80] - 个人贷款不良率1.11%，较上年末下降0.01个百分点[79][80] - 个人消费贷款不良率2.07%，较上年末上升0.20个百分点[80] - 住房按揭贷款不良率0.10%，较上年末下降0.04个百分点[80] - 信用卡贷款不良率1.72%，较上年末下降0.02个百分点[80] - 公司贷款和垫款不良率1.34%，较上年末下降0.09个百分点[120] 地区贷款分布及质量 - 上海地区贷款余额509,152,384千元，占比42.96%，不良贷款率从1.85%上升至2.06%[86] - 长三角地区（除上海）贷款余额324,976,206千元，占比27.42%，不良贷款率从0.49%下降至0.36%[86] - 珠三角地区贷款余额208,518,955千元，占比17.59%，不良贷款率从0.82%下降至0.50%[87] 贷款担保方式分布 - 信用贷款余额435,220,091千元，占比36.72%，不良贷款率从0.98%下降至0.91%[89] - 抵押贷款余额388,636,661千元，占比32.79%，不良贷款率从1.73%上升至1.95%[89] - 保证贷款余额256,865,490千元，占比21.67%，不良贷款率从1.40%下降至0.88%[89] 大额贷款及集中度 - 前十名客户贷款总额496.43亿元，占资本净额比例20.99%，占贷款总额比例4.19%[90][91] - 单一最大客户贷款余额75.00亿元，占资本净额比例3.17%，占贷款总额比例0.63%[90][91] 逾期贷款指标 - 逾期客户贷款和垫款占比1.56%较上年末下降0.04个百分点[92] - 逾期不良比131.12%与上年末基本持平[92] - 逾期60天以上贷款与不良贷款比例114.41%[92] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例110.07%[92] 拨备及减值准备 - 贷款和垫款减值准备余额456.36亿元较上年末增长25.67亿元[96] - 应收利息减值准备为3.219亿元人民币，较2020年末增加6168.8万元人民币[104] 杠杆及流动性指标 - 杠杆率6.53%较上季度6.79%下降0.26个百分点[100] - 流动性覆盖率164.53%[101] - 净稳定资金比例107.04%较稳定[189] - 流动性比率70.74%较上年末提高3.24个百分点[189] - 流动性覆盖率164.53%较上年末提高1.01个百分点[189] - 流动性匹配率118.71%较上年末提高3.44个百分点[189] 现金流量表现 - 经营活动现金流量净额350.99亿元，同比减少364.86亿元[71] - 投资活动现金流量净额-526.95亿元，同比减少450.30亿元[71] - 筹资活动现金流量净额454.47亿元，同比增长609.41亿元[71] 投资业务表现 - 投资净收益同比下降32.66%至33.85亿元[44][45] - 其他非利息净收入同比下降8.56%至42.76亿元[44] - 金融投资余额较上年末增长5.68%至10,276.59亿元[55] - 金融投资总额为1.03万亿元人民币，较2020年末增长5.52%[56] - 交易性金融资产达3148.22亿元人民币，占比30.63%，基金投资占其52.74%[56][58] - 债权投资6890.37亿元人民币，占比67.05%，政府债券占其58.68%[56][59] - 其他债权投资228.86亿元人民币，企业债券占其37.75%[56][60] - 其他权益工具投资91.36亿元人民币，较上年末增长58.5%[56][61] - 债券投资总额6645.96亿元人民币，政府债券占61.7%[62] 负债结构变化 - 负债总额24.32万亿元人民币，较上年末增长7.06%[66] - 吸收存款14.39万亿元人民币，占比59.18%，较2020年末提升1.25个百分点[66] - 已发行债务证券2.39万亿元人民币，占比9.81%，较2020年末增长25.8%[66] - 同业及其他金融机构存放款项4.69万亿元人民币，占比19.29%[66] 存款结构明细 - 公司存款占比74.99%，其中定期存款占比41.08%（5831.40亿元），活期存款占比33.91%（4813.94亿元）[68] - 个人存款占比25.01%，其中定期存款占比18.36%（2606.76亿元）[68] 股东权益变化 - 股东权益达1968.07亿元，较上年末增长58.68亿元（增幅3.07%）[69][70] 其他业务及交易数据 - 买入返售金融资产增长1087.34%至140.24亿元[72] - 信贷承诺总额为3328.7亿元人民币，较2020年末增加373.8亿元人民币[107] - 利息净收入变化增加14.74亿元，其中规模因素贡献28.20亿元，利率因素减少13.92亿元[41]

收入和利润表现 - 营业收入138.22亿元人民币，同比增长5.62%[3] - 归属于母公司股东的净利润55.54亿元人民币，同比增长6.04%[3] - 集团营业收入138.22亿元，同比增长5.62%[17] - 归属于母公司股东的净利润55.54亿元，同比增长6.04%[17] - 营业收入138.2亿元人民币，同比增长5.6%[35] - 净利润55.6亿元人民币，同比增长6.1%[36] - 基本每股收益0.39元人民币，同比增长5.4%[37] 利息收入与净息差 - 年化净息差1.73%，同比下降0.06个百分点[3] - 年化净利差1.81%，同比下降0.12个百分点[3] - 利息净收入93.82亿元，同比增长9.75%[17] - 利息净收入93.8亿元人民币，同比增长9.8%[35] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入19.57亿元，同比增长22.22%[17] - 手续费及佣金净收入19.6亿元人民币，同比增长22.2%[35] 成本和费用 - 信用减值损失51.7亿元人民币，同比下降1.0%[35] - 支付职工现金25.54亿元，同比增长15.7%[42] - 支付利息91.52亿元，同比下降15.5%[42] 资产与贷款增长 - 资产总额25,513.77亿元人民币，较上年末增长3.62%[3] - 客户贷款和垫款总额11,477.92亿元较上年末增长4.52%[16] - 资产总额25,513.77亿元较上年末增长3.62%[16] - 资产总额达25513.77亿元，较年初增长3.62%[30] - 总资产达2.55万亿元人民币，较2020年末增长3.6%[34] - 客户贷款及垫款净增加513.9亿元人民币，同比增长117.8%[40] - 客户存款净增加702.7亿元人民币，同比增长157.2%[38] 资本充足率 - 核心一级资本充足率9.14%（并表）较2020年末9.34%下降0.20个百分点[11] - 一级资本充足率10.20%（并表）较2020年末10.46%下降0.26个百分点[11] - 资本充足率12.47%（并表）较2020年末12.86%下降0.39个百分点[11] 资产质量 - 不良贷款率1.21%较2020年末1.22%下降0.01个百分点[14] - 拨备覆盖率323.31%较2020年末321.38%上升1.93个百分点[14] - 不良贷款率1.21%，较上年末下降0.01个百分点[18][19] - 拨备覆盖率323.31%，较上年末提高1.93个百分点[19] 业务线表现 - 普惠型小微企业贷款余额487.95亿元，较上年末增长11.24%[20] - 理财产品存续规模4011.53亿元，较上年末增长4.95%[21] - 零售客户综合资产（AUM）7991.62亿元，较上年末增长6.68%[23] - 住房按揭贷款余额1330.48亿元，较上年末增长7.42%[23] 投资与交易活动 - 买入返售金融资产大幅增加至126.55亿元，较上年末增长971.45%[26] - 投资净收益下降31.94%至14.69亿元[26] - 投资支付现金1173.67亿元，同比增长53.5%[42] - 取得投资收益收到现金54.3亿元，同比增长269%[42] 融资与负债活动 - 拆入资金减少至515.30亿元，较上年末下降31.41%[26] - 交易性金融负债增至5.43亿元，较上年末增长513.57%[26] - 衍生金融负债下降至208.25亿元，较上年末减少33.83%[26] - 卖出回购金融资产款降至506.01亿元，较上年末减少33.36%[26] - 公开发行A股可转债募集资金净额199.66亿元[27] - 发行债务证券收到现金1538.75亿元，同比下降19.4%[42][44] - 偿还发行债务证券本金支付现金1043.54亿元，同比下降47.3%[44] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额流出144.40亿元人民币，同比下降140.57%[3] - 经营活动产生的现金流量净额为负144.4亿元，同比由正355.98亿元转为负值[42] - 投资活动产生的现金流量净额为负149.15亿元，同比亏损扩大285%[42] - 筹资活动产生的现金流量净额为48.53亿元，同比由负81.36亿元转为正值[44] - 期末现金及现金等价物余额691.69亿元，较期初增加19.2亿元[44] 其他财务数据 - 年化平均资产收益率0.89%，同比下降0.04个百分点[3] - 归属于母公司普通股股东的每股净资产12.31元，较上年末增长2.58%[3] - 归属于母公司股东权益为1948.8亿元人民币，较2020年末增长2.4%[34] - 递延所得税负债激增至861万元，较上年末增长2119.85%[26] - 其他收益同比增长766.84%至818万元[26] - 杠杆率6.79%较2020年末6.84%下降0.05个百分点[12] - 流动性覆盖率163.54%较2020年末163.52%基本持平[13] 股东信息 - 普通股股东总数为121,268户[5] - 前三大股东持股比例分别为上海联和投资14.68%、上海国际港务8.30%、西班牙桑坦德银行6.54%[6] - 优先股股东总数26户，前十名持股占比最高为江苏银行聚宝财富财溢融持股30,500,000股（15.25%）[9]

财务业绩：收入与利润 - 上海银行2020年营业收入同比增长1.9%[10] - 营业收入507.46亿元人民币，同比增长1.90%[38] - 全年营业收入507.46亿元，同比增长1.90%[130] - 上海银行2020年净利润同比增长2.9%[10] - 2020年净利润为209.15亿元人民币，同比增长2.86%[38] - 归属于母公司股东的净利润208.85亿元，同比增长2.89%[50] - 利息净收入363.94亿元人民币，同比增长14.58%[38] - 利息净收入为363.94亿元，同比增长14.58%，占营业收入71.72%[57] - 利息净收入同比增长46.30亿元，增幅达14.58%[130] - 手续费及佣金净收入56.09亿元，同比增长9.46%[65][66] - 手续费及佣金净收入同比增长4.85亿元，增幅9.46%[130] - 代理手续费收入27.78亿元，同比增长23.32%[65][66] - 其他非利息净收入87.43亿元，同比下降32.29%[67][68] - 投资净收益80.67亿元，同比下降27.16%[67][68] - 业务及管理费96.07亿元，同比下降3.43%[69][70] - 信用减值损失182.74亿元，同比增长6.56%[71][72] - 所得税费用14.95亿元，同比下降26.86%[73] - 零售金融业务营业收入149.68亿元，同比增长7.32%，占集团营业收入29.50%[159] - 零售金融业务税前利润40.13亿元，同比减少22.36%[159] - 批发金融业务营业收入351.81亿元占集团营收69.33%[142] 财务业绩：资产与负债规模 - 上海银行2020年末资产总额增长10.1%[10] - 资产总额2.46万亿元人民币，同比增长10.06%[38] - 资产总额24,621.44亿元，较上年末增长10.06%[49] - 资产总额24,621.44亿元，同比增长10.06%[74][75] - 客户贷款和垫款总额1.10万亿元人民币，同比增长12.92%[38] - 客户贷款和垫款总额10,981.24亿元，较上年末增长12.92%，占资产总额比重44.60%[49] - 客户贷款和垫款总额10981.24亿元，较上年末增长12.92%[76] - 贷款和垫款总额达1,098,124,072千元较上年末972,504,678千元增长125,619,394千元[100] - 公司贷款和垫款余额6646.50亿元，较上年末增长13.85%[76] - 公司贷款和垫款余额664,649,509千元较上年末增长13.85%占比60.52%[101][103] - 个人贷款和垫款余额3489.45亿元，较上年末增长8.44%[76] - 个人贷款和垫款余额348,944,523千元较上年末增长8.44%占比31.78%[101][103] - 上海银行2020年末存款增长9.4%[10] - 存款总额1.30万亿元人民币，同比增长9.37%[39] - 存款总额12,971.76亿元，较上年末增长9.37%，占负债总额比重57.11%[49] - 存款总额为12,971.76亿元，较上年末增长9.37%；其中活期存款占比40.83%，提高2.78个百分点[132] - 公司负债总额22,712.05亿元，较上年末增长2,113.50亿元，增幅10.26%[90] - 吸收存款余额13,157.25亿元，较上年末增长1,121.73亿元，增幅9.32%[91] - 公司存款余额9,727.15亿元，增长8.77%；活期存款占比45.67%，提高3.20个百分点[132] - 个人存款余额3,244.60亿元，增长11.19%；活期存款占比26.33%，提高1.83个百分点[133] - 股东权益1,909.39亿元，较上年末增长137.12亿元，增幅7.74%[94] - 其他综合收益3,376,745千元，较上年末下降12.29%[94] - 经营活动产生的现金流量净额124.72亿元，同比增长204.04亿元[95] 财务业绩：净息差与利差 - 净息差1.82%，较上年上升0.04个百分点[42] - 净息差1.82%，同比提高0.04个百分点[50][61] - 净息差为1.82%，同比提高0.04个百分点；净利差为1.94%，同比下降0.04个百分点[131] - 发放贷款和垫款平均收益率为5.06%，同比下降0.42个百分点[58][59] - 吸收存款平均付息率为2.15%，同比下降0.04个百分点[58][61] - 公司贷款和垫款平均收益率为4.66%，同比下降0.28个百分点[58][59] - 个人贷款和垫款平均收益率为6.44%，同比下降0.49个百分点[58][59] - 票据贴现平均收益率为2.67%，同比下降0.69个百分点[58][59] - 利息收入变化中，规模因素带来95.70亿元增长，利率因素导致54.12亿元下降[63] - 贷款平均收益率同比下降0.42个百分点；存款平均付息率同比下降0.04个百分点[131] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.22%，较上年上升0.06个百分点[42] - 不良贷款率1.22%，较上年末上升0.06个百分点；拨备覆盖率321.38%，较上年末下降15.77个百分点[51] - 不良贷款率1.22%，较上年末上升0.06个百分点[190] - 拨备覆盖率321.38%，较上年下降15.77个百分点[42] - 拨备覆盖率321.38%，较上年末下降15.77个百分点[100] - 拨备覆盖率321.38%，风险抵补能力保持充足[190] - 核心一级资本充足率9.34%，较上年下降0.32个百分点[42] - 资本充足率12.86%，一级资本充足率10.46%，核心一级资本充足率9.34%[53] - 2020年核心一级资本充足率为9.34%，较2019年的9.66%下降0.32个百分点[122] - 资本充足率为12.86%，较2019年的13.84%下降0.98个百分点[122] - 风险加权资产总额达1,780,854,796千元，同比增长12.4%[122] - 关注类贷款迁徙率22.18%，较上年末的61.91%显著下降[46] - 关注类贷款占比1.91%，较上年末上升0.03个百分点[190] - 逾期客户贷款和垫款占比1.60%，较上年末下降0.05个百分点[115] - 逾期客户贷款和垫款占比1.60%，较上年末下降0.05个百分点[190] - 逾期不良比130.86%，较上年末下降11.54个百分点[115] - 逾期60天以上贷款与不良贷款比例110.80%[115] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例105.87%[115] - 贷款和垫款减值准备余额430.69亿元，较上年末增长51.29亿元[118] - 本期计提贷款减值准备169.58亿元，核销处置125.19亿元[119] - 公司贷款不良率1.43%较上年末下降0.01个百分点[101] - 公司贷款不良率1.43%，较上年末下降0.01个百分点[134] - 个人贷款不良率1.12%较上年末上升但较2020年6月末下降0.11个百分点[102][103] - 个人消费贷款不良率1.87%较上年末1.15%上升但较2020年6月末下降0.02个百分点[102][103] - 个人消费贷款不良率1.87%，较上年末上升但较2020年6月末下降0.02个百分点[136] - 住房按揭贷款不良率0.14%较上年末0.16%下降0.02个百分点[102][103] - 信用卡贷款不良率1.74%较上年末1.63%上升但较2020年6月末下降0.10个百分点[102][103] - 信用卡贷款不良率1.74%，较上年末略有上升但较2020年6月末下降0.10个百分点[136] - 房地产业贷款余额156,694,699千元占比14.27%，不良贷款率大幅升至2.39%，较2019年0.10%显著恶化[106] - 批发零售业贷款余额56,566,157千元占比5.15%，不良率6.64%居各行业高位，但较2019年10.78%有所改善[106] - 上海地区贷款余额490,615,533千元占比44.68%，不良率1.85%较2019年1.68%上升[109] - 长三角地区（除上海）贷款余额267,527,990千元占比24.36%，不良率0.49%较2019年0.83%下降0.34个百分点[108][109] - 珠三角地区贷款余额206,368,406千元占比18.79%，不良率0.82%较2019年0.42%几乎翻倍[109] - 信用贷款余额383,921,648千元占比34.96%，不良率0.98%较2020年6月末下降0.39个百分点[111][112] - 保证贷款不良率1.40%较2019年3.00%大幅下降1.60个百分点，资产质量显著改善[111][112] - 抵押贷款不良率1.73%较2019年0.85%明显上升，主要受房地产业务影响[111][112] - 前十大客户贷款总额692.12亿元，占资本净额比例30.23%，符合监管要求[113] - 前十大客户贷款总额为人民币692.12亿元，占资本净额30.23%及客户贷款总额6.30%[114] - 抵债资产金额5.17亿元，其中股权4.43亿元，信托受益权7422万元[117] - 核心一级资本1669.11亿元，其中实收资本142.07亿元[120] - 其他一级资本199.73亿元，二级资本426.26亿元[120] - 杠杆率从2019年末的6.92%降至2020年末的6.84%[122] - 流动性覆盖率为163.52%，远超监管要求[123] - 净稳定资金比例为108.49%，较三季度末的108.43%略有提升[124] - 净稳定资金比例为108.49%[200] - 流动性比例（本外币）67.50%，较上年末的61.59%有所提升[46] - 流动性比率67.50%较上年提升5.91个百分点[200] - 流动性覆盖率163.52%较上年提升33.87个百分点[200] - 流动性匹配率115.27%较上年提升6.63个百分点[200] - 利率上升100基点导致利息净收入减少12.44亿元[195] - 利率上升100基点导致权益减少397,755千元[196] - 利率下降100基点导致权益增加416,023千元[196] - 汇率升值100基点使净利润减少5,940千元[198] - 汇率贬值100基点使净利润减少9,373千元[198] 业务发展：普惠金融与供应链金融 - 普惠型小微企业贷款余额较上年末增长98.84%，供应链金融信贷支持余额增长57.39%，民生金融贷款余额增长124.75%，绿色贷款余额增长21.42%[6] - 普惠型小微企业贷款平均投放利率较上年降低70个基点[5] - 上海银行普惠金融贷款规模接近翻番[10] - 上海银行普惠金融服务客户增加超1.7倍[10] - 公司聚焦普惠金融、科创金融、绿色金融、民生金融等领域加快布局，形成更符合产业发展特征的专业经营模式[12] - 公司推广上行普惠线上融资平台，加大普惠金融和供应链金融拓展力度[21] - 公司加快形成普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、绿色金融、跨境金融六大金融体系[20] - 普惠金融贷款、线上供应链贷款、民生金融贷款规模均快速增长[27] - 普惠型小微企业贷款余额471.84亿元，较上年末增长234.55亿元，增幅98.84%[187] - 普惠型小微企业贷款投放金额506.27亿元同比增长112.23%[143] - 普惠型小微企业贷款平均利率4.90%较上年下降70个基点[143] - 普惠型小微企业贷款余额471.84亿元较上年末增长98.84%[143] - 供应链金融投放金额560.87亿元同比增长47.56%[144] - 线上供应链金融业务投放235.75亿元同比增长246.84%[144] - 供应链金融信贷支持余额463.00亿元较上年末增长57.39%[144] - 供应链信贷支持余额463.00亿元，较上年末增长57.39%[187] - 线上供应链信贷余额141.02亿元同比增长101.89%[139] - 民生金融贷款投放金额488.42亿元同比增长207.43%[147] - 民生金融贷款余额655.20亿元较上年末增长124.75%[147] - 民生金融贷款余额655.20亿元，较上年末增长124.75%[187] - 绿色贷款余额107.87亿元 较上年末增长21.42%[148] - 绿色贷款余额107.87亿元，较上年末增长21.42%[148] - 设立绿色金融专项信贷额度200亿元 参与投资国家绿色发展基金20亿元[148] - 科技型企业贷款余额911.21亿元较上年末增长7.40%[145] - 科技型企业贷款余额911.21亿元，较上年末增长62.81亿元，增幅7.40%[187] - 知识产权质押登记金额7.24亿元位列上海市同业第一[146] - 上海地区维修资金托管业务新增市场份额超60% 累计服务超2400个小区[148] - 2020年累计投放防疫相关贷款、支小再贷款、普惠信用贷款和阶段性延期还本政策支持工具项下贷款153.44亿元[5] 业务发展：投行与公司业务 - 投行业务规模同比增长39.21%，服务科创板及创业板拟上市企业近200家[6] - 上海银行为机构所在区域内超过四分之一科创板上市企业提供金融服务[10] - 投行业务规模2407.53亿元 同比增长39.21%[151] - 债务融资工具承销规模1791.09亿元 同比增长52.95%[151] - 人民币银团贷款余额778.44亿元 较上年末增长19.61%[151] - 公司贷款和垫款余额6455.08亿元较上年末增长13.87%[142] - 总分行级重点客户平均产品合作数9.94个同比增长23.33%[153] - 企业客户债券融资规模671.87亿元同比增长162.03%[153] - 代客交易量同比增长22.41%代客业务收入增长31.34%客户数增长73.77%[153] - 自贸账户达6966户 较上年末增长5.31%[149] - 外汇企业日均存款144.77亿美元 同比增长16.15%[149] - 国际结算量1547.28亿美元 同比增长3.82%[149] - 上银智汇+新签约2249户企业客户 交易金额48.08亿美元[149] 业务发展：零售与财富管理 - 住房按揭贷款余额较上年末增长31.20%，汽车消费贷款余额增长15.95%[6] - 财富客户数和客户月日均综合资产均较上年末增长超过25%[6] - 养老金融新增服务客户数同比增长12.32%并创近年新高[6] - 信用卡累计发卡量突破1,000万张[6] - 公司致力于打造财富管理、消费金融、养老金融、基础零售等零售业务经营优势[20] - 汽车消费贷款增量居上海地区第一[27] - 信用卡累计发卡量在城商行中率先突破千万张规模[27] - 近三年核心客户数和客户综合资产（AUM）实现翻番[27] - 非保本理财产品规模位列城商行第一[27] - 上海地区养老金存量客户第一且新获取客户数创近六年新高[27] - 管理零售客户综合资产（AUM）7,491.17亿元，较上年末增长17.80%[159] - 个人贷款和垫款余额3,478.88亿元，较上年末增长8.43%，收益率6.48%[159] - 住房按揭贷款余额1,238.53亿元，占个人贷款比例35.60%，不良率0.14%[160] - 消费贷款余额1,581.09亿元，占个人贷款比例45.45%，较上年末下降9.01个百分点[160][161] - 汽车消费贷款余额400.97亿元，较上年末增长15.95%[161] - 信用卡累计发卡1,090.23万张，较上年末增长21.47%[162] - 财富管理中间业务收入11.52亿元，同比增长21.48%[163] - 月日均AUM 100万元及以上客户数15.14万户，较上年末增长25.91%[163] - 个人非保本理财产品余额3503.03亿元同比增长26.22%[164] - 代理非货币公募基金销售规模220.45亿元同比增长179.10亿元[164] - 代理转型保险销售规模12.18亿元同比增长20.01%[164] - 养老金客户综合资产3473.

收入和利润（同比环比） - 营业收入为375.36亿元人民币，同比下降0.91%[4] - 2020年1-9月营业收入375.36亿元同比下降0.91%[17] - 营业收入2020年1-9月为37,535,511千元，较2019年同期的37,881,297千元略微下降0.9%[35] - 归属于母公司股东的净利润为150.52亿元人民币，同比下降7.99%[4] - 公司2020年1-9月净利润为150.77亿元人民币，较2019年同期的163.96亿元下降8.1%[36] - 归属于母公司股东的净利润为150.52亿元人民币，同比下降8.0%[36] - 基本每股收益为1.06元人民币/股，同比下降7.83%[4] - 基本每股收益为1.06元人民币，同比下降7.8%[37] - 年化平均资产收益率为0.86%，同比下降0.18个百分点[4] - 年化加权平均净资产收益率为12.33%，同比下降2.41个百分点[4] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失从2019年1-9月的12,178,676千元增至2020年同期的14,594,483千元，增长19.8%[35] - 收取利息463.32亿元人民币，同比增长6.6%[38] - 支付利息306.88亿元人民币，同比增长6.3%[39] 利息收入与净息差 - 利息净收入同比增长40.74亿元增幅18.5%[17] - 净息差为1.77%，同比上升0.08个百分点[4] - 净息差扩宽0.08个百分点生息资产日均增长13.16%[17] - 净利差为1.92%，同比下降0.01个百分点[4] - 利息净收入从2019年1-9月的22,021,086千元增至2020年同期的26,094,874千元，增长18.5%[35] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入从2019年1-9月的4,957,640千元增至2020年同期的5,320,742千元，增长7.3%[35] 投资相关收益 - 投资净收益从2019年1-9月的8,578,986千元降至2020年同期的6,595,712千元，下降23.1%[35] 资产和贷款增长 - 资产总额达到24,439.68亿元人民币，较上年末增长9.25%[4] - 资产总额24,439.68亿元，较上年末增长9.25%[16] - 资产总计从2019年末的2,237,081,943千元增长至2020年9月末的2,443,968,364千元，增长9.2%[32] - 客户贷款和垫款总额10,667.37亿元，较上年末增长9.69%[16] - 发放贷款和垫款从2019年末的941,220,627千元增至2020年9月末的1,033,325,016千元，增长9.8%[32] - 债权投资从2019年末的560,309,534千元增至2020年9月末的623,645,810千元，增长11.3%[32] 存款增长 - 吸收存款从2019年末的1,203,551,552千元增至2020年9月末的1,323,913,624千元，增长10.0%[33] 公司业务表现 - 公司存款余额9666.22亿元较上年末增长9.75%公司贷款和垫款余额6229.69亿元增长9.88%[19] - 供应链金融信贷支持余额405.04亿元较上年末增长37.68%[19] 零售业务表现 - 个人贷款和垫款余额3298.39亿元较上年末增长2.8%其中住房按揭贷款余额1136.68亿元增长20.41%[22] - 零售客户综合资产(AUM)7244.87亿元较上年末增长13.93%财富客户数14.44万户增长20.13%[22] - 2020年1-9月代理非货币基金销售规模同比增长527.79%代理保险产品销售规模增长29.77%[22] - 养老金客户综合资产3344.92亿元，较上年末增长16.27%[23] - 信用卡累计发卡1041.49万张，较上年末增长16.04%[23] - 信用卡贷款余额336.05亿元，较上年末增长0.25%[23] 普惠金融与小微贷款 - 普惠金融贷款余额421.19亿元较上年末增长77.5%2020年1-9月投放金额365.47亿元同比增长136.95%[19] - 互联网中小微贷款余额176.5亿元，较上年末增长79.99%[25] 数字化和线上业务 - 线上个人客户数3739.15万户，较上年末增长24.6%[25] - 互联网中间业务收入11.14亿元，同比增长37.87%[25] 衍生金融工具和外汇 - 衍生金融资产246.71亿元，较上年末增长50.03%[27] - 衍生金融负债260.96亿元，较上年末增长56.35%[27] - 汇兑净损失5.23亿元，同比下降323.5%[27] - 公允价值变动净损失5426.7万元，同比下降102.79%[27] 资本充足率 - 核心一级资本充足率9.53%（并表）和9.34%（非并表），均高于5%监管要求[11] - 一级资本充足率10.71%（并表）和10.54%（非并表），均高于6%监管要求[11] - 资本充足率13.17%（并表）和13.03%（非并表），均高于8%监管要求[11] 资产质量与拨备 - 不良贷款率1.22%，较年初上升6个基点[14] - 2020年9月末不良贷款率1.22%拨备覆盖率328.07%贷款拨备率4.00%[18] - 拨备覆盖率328.07%，较年初下降908个基点[14] 杠杆与流动性 - 杠杆率6.69%，较年初下降23个基点[12] - 流动性覆盖率168.80%，较上季度下降945个基点[13] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为151.69亿元人民币，去年同期为-125.47亿元人民币[4] - 经营活动产生的现金流量净额为151.69亿元人民币，较2019年同期的-125.47亿元实现大幅改善[38] - 客户存款净增加1,192.82亿元人民币，同比增长率下降12.2%[38] - 客户贷款及垫款净增加1,047.30亿元人民币，同比下降7.7%[38] - 向中央银行借款净增加182.61亿元人民币，2019年同期无此项[38] - 投资活动产生的现金流量净额为-170.48亿元人民币，同比恶化48.2%[39] - 筹资活动现金流入小计为482.08亿元[40] - 偿还发行债务证券本金支付的现金为461.62亿元[40] - 偿付发行债务证券利息支付的现金为3.55亿元[40] - 分配股利支付的现金为5.64亿元[40] - 筹资活动现金流出小计为470.82亿元[40] - 筹资活动产生的现金流量净额为11.26亿元[40] - 汇率变动对现金及现金等价物的影响为-2323.63万元[40] - 现金及现金等价物净增加额为9.15亿元[40] - 期末现金及现金等价物余额为56.46亿元[40] 股东权益 - 归属于母公司股东的净资产为1,868.16亿元人民币，较上年末增长5.72%[4] - 归属于母公司股东权益合计从2019年末的176,708,612千元增至2020年9月末的186,815,945千元，增长5.7%[34] 股东信息 - 优先股股东总数24户，前10名股东持股占比最高为江苏银行聚宝财富财溢融15.25%[9]

财务数据关键指标变化：收入和利润（同比环比） - 营业收入为254.12亿元人民币，同比增长1.04%[13] - 净利润为111.48亿元人民币，同比增长3.80%[13] - 归属于母公司股东的净利润为111.31亿元人民币，同比增长3.90%[13] - 归属于母公司股东的净利润为111.31亿元，同比增长3.90%[22] - 营业收入254.12亿元，同比增长1.04%[22] - 公司2020年上半年营业收入254.12亿元，同比增长1.04%[27][29] - 净利润111.48亿元，同比增长3.80%[27] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 信用减值损失85.79亿元，同比增长3.28%[27] - 业务及管理费43.77亿元同比下降5.13%[41] - 信用减值损失85.79亿元同比增长3.28%[43] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款信用减值损失7,753,180千元同比增长12.43%[44] - 所得税费用11.07亿元同比下降16.68%[46] - 成本收入比为17.22%同比下降1.12个百分点业务及管理费43.77亿元同比减少2.37亿元降幅5.13%[100] 各条业务线表现：批发金融业务 - 批发金融业务营业收入179.05亿元占集团70.46%，利息净收入110.22亿元同比增长23.91%[109] - 公司贷款余额6120.5亿元较上年末增长4.84%不良率1.34%下降0.1个百分点[73][74] - 公司贷款和垫款余额5938.2亿元较上年末增长4.75%，不良率1.1%下降0.18个百分点[109] - 普惠金融贷款余额352.2亿元较上年末增长114.9亿元，增幅48.42%[112] - 普惠金融贷款投放金额229.93亿元同比增长128.1亿元，增幅125.8%[112] - 累计投放防疫相关贷款28.08亿元，支小再贷款等政策工具项下贷款28.25亿元[111] - 公司客户总数23.01万户，其中有效客户10.05万户[111] - 供应链金融信贷支持余额328.31亿元，较上年末增长34.13亿元（增幅11.60%）[114] - 线上供应链金融带动普惠金融贷款余额较上年末增长184.85%[114] - 科技型企业贷款余额869.36亿元，较上年末增长2.47%[115] - 民生金融贷款余额458.57亿元，较上年末增长57.30%[117] - 民生金融贷款投放金额219.25亿元，同比增长50.45%[117] - 外汇企业日均存款130.80亿美元，同比增长10.78%[118] - 跨境中间业务收入5.70亿元，同比增长3.64%[118] - 债务融资工具承销金额909.48亿元，同比增长61.12%[119] - 疫情防控债务融资工具累计发行金额103.80亿元[119] - 人民币银团业务规模同比增长14.60%[119] - 总分行级重点客户数量较上年末提升10%[120] - 同业活期存款日均888.78亿元同比增长6.31%[120] - 企业客户债券融资规模294.59亿元同比增长269.41%[120] - 债券结算总量8.10万亿元同比增长21.86%[121] - 代客业务中间业务收入同比增长68.56%[121] 各条业务线表现：零售金融业务 - 零售金融业务营业收入73.3亿元同比增长8.58%占集团营收28.84%[126] - 零售客户数达1705.45万户较上年末增长5.9%[126] - 管理零售客户综合资产(AUM)6949.83亿元较上年末增长9.29%[126] - 个人存款余额3182.97亿元较上年末增长9.45%[126] - 消费贷款余额1607.6亿元占个人贷款比例49.79%较上年末下降4.66个百分点[128] - 住房按揭贷款余额1050.94亿元较上年末增长11.32%[128] - 财富客户数136102户较上年末增长13.22%管理资产3275.25亿元增长12.39%[130] - 代理销售非货币类公募基金规模同比增长587.66%保险产品规模增长62.82%[130] - 养老金客户综合资产3175.69亿元较上年末增长10.39%占零售AUM比例45.69%[131] - 代理销售保险产品线上化程度同比提高39个百分点[129] - 信用卡累计发卡量达986.33万张较上年末增长9.89%[132] - 信用卡贷款余额334.16亿元不良率1.84%[132][133] - 信用卡交易额635.09亿元同比增长4.42%[133] - 线上个人客户3544.12万户较上年末增长18.10%[133] - 互联网业务交易额2.55万亿元同比增长56.44%[133] - 互联网中间业务收入7.57亿元同比增长27.96%[133] - 个人手机银行客户624.45万户较上年末增长9.09%[137] - 个人手机银行产品销售金额1.28万亿元同比增长48.70%[137] - 通过智能化营销实现存款及理财新增余额101.7亿元，贡献占比32.6%[107] 各条业务线表现：资金业务及资产管理 - 利息净收入为170.47亿元人民币，同比增长19.26%[13] - 手续费及佣金净收入为36.89亿元人民币，同比增长8.36%[13] - 利息净收入170.47亿元，同比增长19.26%，占总收入比例67.08%[27][28][29] - 手续费及佣金净收入36.89亿元，同比增长8.36%[27][29] - 其他非利息净收入46.76亿元，同比下降37.26%[27][29] - 手续费及佣金净收入36.89亿元同比增长8.36%[36] - 代理手续费收入1,358,083千元同比增长41.94%[37] - 其他非利息净收入46.76亿元同比下降37.26%[38] - 资产托管业务规模19,088.53亿元较上年末增长6.77%[122] - 非保本理财产品存续规模3,409.34亿元较上年末增长11.85%[123] - 净值型产品规模2,328.45亿元较上年末增长22.08%[123] - 理财中间业务收入7.87亿元较上年同期增长73.73%[123] - 理财对公司客户融资规模1,038.69亿元较上年末增长15.68%[124] 各地区表现 - 上海地区贷款余额占比44.91%，不良贷款率从2019年末的1.68%上升至1.82%[80] - 长三角地区（除上海）不良贷款率从2019年末的0.83%下降至0.44%，下降0.39个百分点[79][80] - 珠三角地区（含香港）不良贷款率从2019年末的0.42%上升至0.76%[80] 管理层讨论和指引：资产质量与风险管理 - 公司聚焦重点领域风险管控上半年继续保持良好资产质量水平各类风险平稳可控[10] - 不良贷款率1.19%，较上年末上升0.03个百分点[16][24] - 拨备覆盖率330.61%，较上年末下降6.54个百分点[16][24] - 不良贷款率1.19%较上年末上升0.03个百分点[70][72] - 拨备覆盖率330.61%较上年末下降6.54个百分点[72] - 正常贷款余额10166.52亿元占比98.81%较上年末增加554.01亿元[71] - 损失类贷款余额518.77亿元较上年末大幅增加439.14亿元[71] - 公司贷款和垫款总额为1.028865086万亿元，不良贷款率为1.19%，较2019年末的1.16%上升0.03个百分点[78][81][83] - 个人贷款和垫款余额为3238.24793亿元，不良贷款率从2019年末的0.88%上升至1.23%[78] - 批发和零售业不良贷款率为9.91%，较2019年末的10.78%下降0.87个百分点，不良贷款余额为53.14706亿元[77] - 房地产业贷款余额为1488.66472亿元，不良贷款率从2019年末的0.10%大幅上升至0.43%[77] - 信用贷款占比29.20%，较2019年末下降1.44个百分点，不良贷款率从0.90%上升至1.37%[82][83] - 逾期客户贷款和垫款余额220.52亿元人民币，较上年末增加60.27亿元，占总贷款比例从1.65%升至2.14%[87] - 逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为98.36%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为111.96%[87] - 贷款和垫款减值准备余额403.76亿元人民币，较上年末增加24.36亿元[90] - 本期计提贷款减值准备83.33亿元人民币，转销62.20亿元，收回已核销贷款4.02亿元[91] - 抵债资产金额3.65亿元人民币，主要为股权2.91亿元和信托收益权0.74亿元[88][89] 管理层讨论和指引：资本与流动性管理 - 资本充足率13.24%，一级资本充足率10.75%，核心一级资本充足率9.55%[16][25] - 核心一级资本充足率9.55%，一级资本充足率10.75%，资本充足率13.24%，较上年末均有所下降[93] - 杠杆率6.69%，较上年末的6.92%有所下降[94] - 流动性覆盖率178.25%，较上季度175.14%有所提升[95] - 净稳定资金比例109.17%，较上季度106.92%有所改善[96] - 核心一级资本充足率9.55%，一级资本充足率10.75%，资本充足率13.24%[106] - 计划发行不超过200亿元A股可转债补充核心一级资本[106] - 流动性比率88.64%较上年末提升27.05个百分点[162] - 流动性覆盖率178.25%较上年末提升48.59个百分点[162] - 流动性匹配率117.41%较上年末提升8.77个百分点[162] - 净稳定资金比例109.17%与上年末基本持平[162] 其他没有覆盖的重要内容：子公司及联营公司表现 - 上海银行（香港）有限公司总资产365.43亿港元，净利润1.22亿港元[142] - 上银国际有限公司总资产86.05亿港元，净利润0.96亿港元[142] - 上银基金管理有限公司管理资产规模775.64亿元，非货币公募业务规模271.42亿元，净利润0.49亿元[143][144] - 上海闵行上银村镇银行总资产26.55亿元，净利润1,218.44万元[144] - 浙江衢州衢江上银村镇银行总资产3.86亿元，净利润583.42万元[145] - 江苏江宁上银村镇银行总资产4.20亿元，净利润120.88万元[146] - 崇州上银村镇银行总资产6.84亿元，净利润415.46万元[147] - 上海尚诚消费金融股份有限公司总资产123.43亿元，贷款余额122.01亿元，净利润255.64万元[148] 其他没有覆盖的重要内容：利率与汇率风险 - 利率上升100基点导致利息净收入敏感性为-987,746千元人民币[156] - 利率下降100基点导致利息净收入敏感性为987,746千元人民币[156] - 2019年末利息净收入敏感性在利率±100基点变动下为±1,519,936千元人民币[156] - 利率上升100基点导致权益减少451,032千元[157] - 利率下降100基点带来权益增加460,649千元[157] - 汇率升值100基点使净利润及权益增加7,037千元[160] - 汇率贬值100基点导致净利润及权益减少7,037千元[160] - 交易账簿汇率风险指标持续保持在限额范围内[159] - 银行账簿汇率风险持续保持在管理目标之内[159] 其他没有覆盖的重要内容：公司治理与承诺 - 公司2020年不进行中期利润分配和资本公积金转增股本[177] - 上海联和投资有限公司承诺每年减持股份不超过持有股份数量的10%[177] - 上海国际港务（集团）股份有限公司承诺每年减持股份不超过持有股份数量的5%[177] - 西班牙桑坦德银行有限公司承诺每年减持股份不超过持有股份数量的1%[177] - 公司董事、监事和高级管理人员承诺每年转让股份不超过其持有总数的25%[178] - 公司董事和高级管理人员承诺锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[178] - 持有内部职工股超过5万股的个人承诺上市后锁定期不低于3年[178] - 持有内部职工股超5万股个人承诺锁定期满后每年出售不超过持股总数15%[178] - 持有内部职工股超5万股个人承诺5年内出售不超过持股总数50%[178] - 上海联和投资有限公司承诺避免与公司主营业务构成同业竞争[179] - 上海国际港务集团承诺公平对待所投资商业银行[179] - 中国建银投资有限责任公司承诺公平对待所投资商业银行[180] - 公司高级管理人员2019年8月增持股票自买入日起锁定两年[181] - 公司第五次增资扩股认购股份承诺5年内不转让（至2020年6月9日到期）[177] 其他没有覆盖的重要内容：关联交易与重大事项 - 报告期末银保监会规则关联法人授信交易余额281.15亿元，非授信交易总额0.76亿元[193] - 与中国银保监会规则关联自然人发生的授信余额及风险敞口为人民币5.30亿元[194] - 与中国证监会、上海证券交易所规则关联自然人发生的授信余额及风险敞口为人民币2,437万元[194] - 公司给予上海华力集成电路制造有限公司不超过10亿元人民币授信额度[190] - 公司调整上海和辉光电有限公司20.8亿元人民币项目贷款担保方式[190] - 公司给予中国船舶重工集团有限公司不超过120亿元人民币授信额度[190] - 公司给予中船重工物资贸易集团等5户企业合并管控不超过30亿元人民币授信额度[190] - 公司调整上海尚诚消费金融股份有限公司60亿元人民币授信品种[190] - 公司给予西班牙桑坦德银行有限公司45.6亿元人民币授信额度[190] - 公司给予兴业证券股份有限公司91亿元人民币授信额度[191] - 公司给予中国国际金融股份有限公司115亿元综合授信及1.5亿元非授信额度[191] - 公司购置绿地外滩中心T2办公楼总价款48.54亿元，建筑面积52,897.45平方米[196] - 截至报告期末已支付购房款项43.39亿元[196] - 报告期末公司作为被告的未决重大诉讼仲裁案件15件，标的金额17亿元人民币[184] 其他没有覆盖的重要内容：企业社会责任 - 公司通过上海慈善基金会捐赠人民币2,000万元用于疫情防控[197] - 公司捐赠500万元用于奉贤区农村综合帮扶[200]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为130.86亿元人民币，同比增长0.54%[4] - 归属于母公司股东的净利润为52.37亿元人民币，同比增长4.34%[4] - 基本每股收益为0.37元人民币，同比增长5.71%[4] - 营业收入130.86亿元，同比增长0.54%，其中利息净收入同比增长20.45%[15] - 归属于母公司股东的净利润52.37亿元，同比增长4.34%，基本每股收益0.37元[15] - 公司2020年第一季度营业收入为130.86亿元人民币，同比增长0.54%[32] - 净利润为52.45亿元人民币，同比增长4.17%[33] - 归属于母公司股东的净利润为52.37亿元人民币，同比增长4.33%[33] - 基本每股收益为0.37元人民币，同比增长5.71%[34] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失为52.19亿元人民币，同比下降0.53%[32] - 支付的利息支出为108.32亿元，同比增长26.9%[36] - 支付给职工及为职工支付的现金为22.08亿元，同比增长8.1%[36] 净息差和净利差 - 净息差为1.74%，同比上升0.09个百分点[4] - 净利差为1.90%，同比下降0.04个百分点[4] 资产质量 - 不良贷款率为1.18%，较上年末上升0.02个百分点[12] - 拨备覆盖率为336.84%[12] - 贷款拨备率为3.98%[12] - 不良贷款率1.18%，较上年末上升0.02个百分点，拨备覆盖率336.84%[16] - 信用卡贷款余额305.95亿元，较上年末下降8.73%，不良率1.74%[20] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为9.76%（并表）和9.59%（非并表）[9] - 一级资本充足率为11.00%（并表）和10.85%（非并表）[9] - 资本充足率为13.82%（并表）和13.71%（非并表）[9] - 杠杆率为6.98%[10] 流动性 - 流动性覆盖率为175.14%[11] - 吸收存款增长至1,230,321,963千元，较上年末增加2.23%[30] 业务线表现 - 供应链金融贷款投放金额128.72亿元，同比增长39.50%[17] - 普惠金融贷款投放金额78.71亿元，同比增长98.56%，期末余额275.80亿元[17] - 互联网业务交易金额11,870.75亿元，同比增长87.80%，中间业务收入4.02亿元[22] - 管理零售客户综合资产6,665.27亿元，较上年末增长4.81%[19] - 线上个人客户数3,210.08万户，较上年末增长6.97%，活跃客户数472.97万户[22] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为355.98亿元人民币，同比增长1,003.68%[4] - 客户存款净增加273.14亿元人民币，同比下降18.30%[35] - 经营活动现金流入小计为897.75亿元人民币，同比下降2.32%[35] - 经营活动产生的现金流量净额大幅增至355.98亿元，较上年同期的32.25亿元增长1003%[36] - 客户贷款及垫款净增加额达2359.69亿元，同比增长60.2%[36] - 发行债务证券收到的现金为1908.94亿元，同比下降5.3%[38] - 投资活动现金流出达765.31亿元，其中投资支付现金764.37亿元[36] - 期末现金及现金等价物余额为710.96亿元，较期初增加237.87亿元[38] - 筹资活动使用的现金流量净额为81.36亿元，同比扩大147.8%[38] - 收回投资收到的现金为711.83亿元，同比下降65.8%[36] - 汇率变动对现金及现金等价物产生正向影响2.02亿元[38] 收入构成 - 利息净收入为82.15亿元人民币，同比增长20.45%[32] - 手续费及佣金净收入为19.34亿元人民币，同比增长5.98%[32] - 投资净收益为21.58亿元人民币，同比下降21.03%[32] 资产和负债总额 - 资产总额为22,863.14亿元人民币，较年初增长2.20%[4] - 归属于母公司股东的净资产为1,822.99亿元人民币，较年初增长3.16%[4] - 资产总额为人民币22,863.14亿元，较上年末增长2.20%[14] - 客户贷款和垫款总额为人民币9,923.62亿元，较上年末增长2.04%[14] - 存款总额为12,133.85亿元，较上年末增长2.30%，占负债总额比重57.68%[15] 其他财务数据变化 - 衍生金融资产增加43.00%至23,514,581千元，主要受衍生金融工具估值变动影响[23] - 买入返售金融资产激增550.21%至14,740,632千元，因业务规模扩大[23] - 其他资产增长53.66%至21,549,492千元，主要因待清算款项增加[23] - 衍生金融负债上升33.45%至22,274,415千元，受衍生金融工具估值变动驱动[23] - 其他负债大幅增加130.78%至14,118,503千元，因待清算款项等增加[23] - 公允价值变动净收益下降34.05%至1,232,639千元，受权益工具估值变动影响[23] - 其他收益减少72.75%至944千元，因政府补助减少[23] - 其他业务收入下降70.71%至11,964千元，业务规模收缩[23] - 资产处置收益激增1,941.18%至347千元，因资产处置收益增加[23] 股东和回报指标 - 年化加权平均净资产收益率为13.13%，同比下降0.85个百分点[4] - 普通股股东总数为133,117户[6]

财务数据关键指标变化：收入和利润（同比环比） - 公司2019年营业收入498亿元人民币，同比增长13.47%[13] - 营业收入为人民币498.00亿元，同比增长13.47%[40] - 营业收入为498.00亿元，同比增长13.47%[50] - 公司归属母公司股东净利润突破200亿元人民币，同比增长12.55%[13] - 净利润为人民币203.33亿元，同比增长12.54%[40] - 归属于母公司股东的净利润为人民币202.98亿元，同比增长12.55%[40] - 归属于母公司股东的净利润为202.98亿元，同比增长12.55%[50] - 零售金融业务营业收入同比增长30.45%[13] - 零售金融业务营业收入139.47亿元同比增长30.45%占集团营收28.01%[176] - 非利息净收入为194.80亿元，同比增长39.63%[54] - 其他非利息净收入129.12亿元人民币，同比增长61.98%[56] - 其他非利息净收入129.12亿元，同比增长61.98%[65][66] - 手续费及佣金净收入65.67亿元，同比增长9.83%[63][64] - 代理手续费收入大幅增长47.11%至22.53亿元[64] - 投资净收益增长40.08%至110.75亿元[66] - 理财中间业务收入13.13亿元同比增长71.19%[168] - 债券交易年化收益率同比提高42个基点，外汇交易利润同比增长89.45%[165] - 公允价值变动净收益同比下降70.70%，从4,652,482千元降至1,363,173千元[98] - 汇兑净收益为306,655千元，上年为汇兑净损失4,718,719千元[98] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 业务及管理费99.49亿元，同比增长10.46%[67][68] - 业务及管理费99.49亿元，同比增长10.46%[136] - 信用减值损失171.49亿元，同比增长11.85%[69][70] - 信用减值损失为17,149,101千元，上年无此项数据[98] - 所得税费用20.44亿元，同比增长72.65%[71][72] - 吸收存款利息支出243.81亿元人民币，平均付息率2.19%，同比上升0.18个百分点[56][59] - 存放同业款项利息收入23.63亿元人民币，同比下降69.51%[56] - 已发行债务证券利息支出57.23亿元人民币，同比下降29.60%[56] 各条业务线表现：零售金融业务 - 零售金融业务营业收入占比同比提高3.65个百分点[6] - 零售金融业务营业收入同比增长30.45%[13] - 零售金融业务营业收入139.47亿元同比增长30.45%占集团营收28.01%[176] - 零售客户数1556.84万户较上年末增长8.89%[175] - 管理零售客户综合资产6359.20亿元较上年末增长22.38%[175] - 个人存款余额2907.60亿元较上年末增长26.62%[175] - 个人贷款和垫款余额3208.30亿元较上年末增长16.31%占总贷款33.61%[175] - 财富客户120,211户较上年末增长37.84%管理资产2914.22亿元增长32.57%[182] - 私行客户3765户较上年末增长21.73%管理资产648.37亿元增长16.51%[182] - 个人非保本理财产品余额2775.25亿元较上年末增长29.80%[182] - 代理销售非货币公募基金和保险规模分别同比增长171.32%和103.07%[182] - 消费贷款余额1747.06亿元占个人贷款54.45%较上年末下降2.49个百分点[178] - 养老金客户数量157.69万户，上海地区养老金存量客户位列第一[185] - 养老金新获客数同比增长15.84%[8] - 养老金新获客数同比增长15.84%[185] - 养老金客户综合资产2,876.78亿元，较上年末增长26.42%[185] - 养老金客户资产占零售客户综合资产比例45.24%，较上年末提高1.45个百分点[185] - 累计养老金代发超过2,200万笔[185] - 信用卡累计发卡量较上年末增长23.92%[8] - 信用卡累计发卡897.55万张，较上年末增长23.92%[188] - 信用卡贷款余额335.22亿元，较上年末增长8.30%[188] - 信用卡不良率1.63%，较上年末下降0.03个百分点[188] - 信用卡交易额1,275.38亿元，同比增长17.31%[188] - 核心客户数和客户资产增速创近四年新高[31] - 养老金客户上海地区市场份额领先[31] - 线上客户规模保持同业领先[31] - 年度Ⅱ、Ⅲ类账户向Ⅰ类账户累计转化较上年增加11.95万户[8] - Ⅱ、Ⅲ类账户向Ⅰ类账户累计转化32.80万户较上年增长11.95万户[194] 各条业务线表现：批发金融与公司业务 - 批发金融业务营业收入352.81亿元（同比增长7.44%），占集团营收70.85%[149] - 公司存款余额7,938.13亿元（较上年末增长10.31%），公司贷款余额5,668.98亿元（较上年末增长9.93%）[148] - 普惠金融贷款客户22,377户（较上年末增幅99.19%），科技型企业贷款客户1,069户（增幅23.11%）[150][151] - 供应链金融贷款投放增长58.93%[7] - 供应链金融贷款投放金额834.15亿元（同比增长58.93%），贷款余额357.35亿元（较上年末增长65.26%）[153] - 线上供应链带动普惠金融余额较上年末增长296.77%[153] - 普惠金融贷款投放金额238.55亿元（同比增长62.92%），贷款余额237.30亿元（较上年末增长39.58%）[154] - 公司普惠金融相关贷款较上年末增长39.58%[14] - 科技型企业贷款投放金额1155.2亿元，同比增长28.66%[156] - 科技型企业贷款余额848.4亿元，较上年末增长28.79%[156] - 民生金融贷款较上年末增长59.93%[14] - 民生金融贷款投放金额158.87亿元，同比增长78.01%[158] - 民生金融贷款余额291.52亿元，较上年末增长59.93%[158] - 跨境资本交易量252.18亿美元，同比增长5.9%[160] - 境外融资近百亿美元，同比增长86.07%[160] - 外汇企业日均存款124.64亿美元，同比增长18.19%[161] - 国际结算量1490.36亿美元，同比增长23.66%[161] - 债权融资计划业务承销规模266.2亿元，同比增速183.31%[162] - 债务融资工具承销规模1171.01亿元，同比增长33.4%[162] - 对公司客户融资规模897.90亿元较上年末增长121.93%[171] - 供应链金融体系以"上行e链"为核心[26] 各条业务线表现：资金与金融市场业务 - 公司抢配资产2900亿元，新增资产平均期限1.93年同比拉长0.50年[165] - 公司同业理财投资规模较上年末压降44.36%[165] - 企业客户债券融资规模256.41亿元同比增长91.30%[165] - 地方债资产投放843亿元同比增长92.11%[165] - 债券交易量4.13万亿元同比增长45%，利率衍生品交易量1.27万亿元同比增长5%[165] - 非保本理财产品存续规模3048.25亿元较上年末增长20.61%[168] - 净值型产品规模1907.31亿元较上年末增长59.28%，占非保本理财产品比例62.57%[168] - 上银香港、上银国际、上银基金盈利贡献提升[31] 各地区表现 - 公司累计投放长三角等国家战略区域资金超600亿元人民币[14] - 上海地区贷款余额4627.74亿元人民币，占比47.59%，不良贷款率1.68%[110][111] - 长三角地区（除上海）贷款余额2046.35亿元人民币，占比21.04%，不良贷款率0.83%[110][111] - 珠三角地区（含香港）贷款余额1738.08亿元人民币，占比17.87%，不良贷款率0.42%[110][111] 管理层讨论和指引 - 公司定位为综合金融服务提供商及财富管理专家[28] - 零售业务被列为重中之重战略[26][30] - 资本实力持续增强且资产质量指标同业领先[30] - 2019年为三年发展规划收官之年[21] - 预计2020年资产负债规模稳健增长，盈利水平保持稳定[35] - 公司获2019年中国最佳财富管理银行等多个行业奖项[37][38][39] - 公司获2019年银团贷款业务最佳发展奖及最佳项目奖[37] - 穆迪授予公司Baa2长期发行人评级及Prime-2短期存款评级，展望稳定[37] - 公司位列2019年中国企业500强第219名及服务业500强第85名[37] - 公司位列2019年上海企业100强第24名及服务业100强第13名[38] - 在全球银行1000强排名中一级资本位列第68位（较上年上升8位）[30] - 总资产排名位列全球第86位（较上年上升2位）[30] 资产与负债规模 - 公司总资产达2.24万亿元人民币[13] - 公司资产规模超过2万亿元[20][30] - 资产总额为人民币22,370.82亿元，同比增长10.32%[40] - 资产总额为22,370.82亿元，较上年末增长10.32%[51] - 公司资产总额增长10.32%至22,370.82亿元[73] - 公司存贷款余额分别较上年末增长13.77%和14.32%[13] - 客户贷款和垫款总额为人民币9,725.05亿元，同比增长14.32%[40] - 存款总额为人民币11,860.71亿元，同比增长13.77%[40] - 客户贷款和垫款总额为9,725.05亿元，较上年末增长14.32%[51] - 存款总额为11,860.71亿元，较上年末增长13.77%[51] - 客户贷款和垫款总额增长14.32%至9,725.05亿元[74] - 客户贷款和垫款总额为9725.05亿元，较上年末增长1218.09亿元，增幅14.32%[75] - 存款总额11860.71亿元，较上年末增长1435.82亿元，增幅13.77%[87] - 存款总额11,715.66亿元，较上年末增长13.63%[137] - 贷款总额9,546.39亿元，较上年末增长14.86%[139] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为1.16%，同比上升2个基点[43] - 不良贷款率为1.16%，较上年末上升0.02个百分点[52] - 不良贷款率1.16%，较上年末上升0.02个百分点[100][101] - 不良贷款率1.16%，较上年末上升0.02个百分点[142] - 拨备覆盖率为337.15%，同比上升4.20个百分点[43] - 拨备覆盖率为337.15%，较上年末提高4.20个百分点[52] - 拨备覆盖率337.15%，较上年末上升4.20个百分点[100][101] - 拨备覆盖率337.15%，较上年末提高4.20个百分点[142] - 公司贷款和垫款余额5,837.98亿元，较上年末增长9.27%[103] - 公司贷款不良率1.44%，较上年末下降0.06个百分点[103] - 个人贷款和垫款余额3,217.79亿元，较上年末增长16.24%[104] - 个人贷款不良率0.88%，较上年末上升0.27个百分点[104] - 制造业贷款不良率1.70%，较上年末下降2.47个百分点[108] - 公司贷款和垫款总额为9725.05亿元人民币，不良贷款率为1.16%[109][111][114] - 制造业贷款余额758.87亿元人民币，不良贷款率1.70%[109] - 批发和零售业贷款余额513.70亿元人民币，不良贷款率高达10.78%[109] - 信用贷款余额2979.45亿元人民币，占比30.64%，不良贷款率0.90%[113] - 保证贷款余额1835.35亿元人民币，占比18.87%，不良贷款率3.00%[113] - 抵押贷款余额3103.08亿元人民币，占比31.91%，不良贷款率0.85%[114] - 前十大贷款客户贷款余额710.02亿元人民币，占资本净额比例32.38%[115] - 客户A贷款余额为187.7亿元人民币，占资本净额比例8.56%，占客户贷款和垫款总额比例1.93%[116] - 逾期客户贷款和垫款总额占比1.65%，较上年末下降0.04个百分点[117] - 逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为84.35%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为91.54%[117] - 已重组客户贷款和垫款余额为8.8亿元人民币，较上年末减少2.82亿元[117] - 逾期1天至90天（含）贷款余额为65.32亿元人民币，占比0.67%[118] - 逾期1年至3年（含）贷款余额为49.75亿元人民币，占比0.51%[118] - 抵债资产金额为3.65亿元人民币，主要包括股权及信托受益权[119][120] - 贷款和垫款减值准备余额为379.4亿元人民币，较期初增加54.94亿元[121] - 本期贷款和垫款减值准备计提128.69亿元人民币，转销86.86亿元人民币[122] - 关注类贷款迁徙率为61.91%，次级类贷款迁徙率为96.90%[123] - 提前阻断15.05亿元不良贷款发生，拦截信用卡风险资金1,291.84万元[147] 资本与流动性管理 - 资本充足率为13.84%，同比上升0.84个百分点[43] - 资本充足率为13.84%，一级资本充足率为10.92%，核心一级资本充足率为9.66%[53] - 资本充足率13.84%，较上年末提高0.84个百分点[143] - 核心一级资本充足率从2018年的9.83%降至2019年的9.66%[125] - 一级资本充足率从2018年的11.22%降至2019年的10.92%[125] - 资本充足率从2018年的13.00%升至2019年的13.84%[125] - 风险加权资产从2018年的1,435,652,196千元增至2019年的1,584,413,590千元[125] - 杠杆率从2019年3月的7.22%降至12月的6.92%[127] - 流动性覆盖率为129.66%，合格优质流动性资产246,026,319千元[128] - 净稳定资金比例为109.31%，可用稳定资金1,203,363,335千元[129] - 信贷承诺从2018年的184,651,964千元增至2019年的236,645,387千元[130] 净息差与利差分析 - 净息差为1.71%，同比下降5个基点[43] - 净息差同比下降0.05个百分点至1.71%[57][59] - 净息差同比下降0.05个百分点至1.71%，按同口径比较为1.88%[132] - 净利差同比提高0.12个百分点至1.93%[57][59] - 利息净收入为303.21亿元，同比增长1.28%[54] - 利息净收入为303.21亿元人民币，同比增长1.28%[59] - 利息净收入变化增加3.84亿元，其中规模因素贡献4.68亿元，利率因素减少0.43亿元[62] - 生息资产平均收益率4.42%，计息负债平均付息率2.51%[132] - 发放贷款和垫款利息收入482.40亿元人民币，平均收益率5.40%，同比提高0.12个百分点[58][59] - 个人贷款和垫款平均收益率6.77%，同比提高0.25个百分点[59] - 公司贷款和垫款平均收益率4.94%，同比提高0.12个百分点[59] 资产负债结构详情 - 公司贷款和垫款余额为5837.98亿元，较上年末增长9.27%[75] - 个人贷款和垫款余额为3217.79亿元，较上年末增长16.24%[75] - 金融投资余额为9179.42亿元，较上年末增长588.8亿元，增幅6.85%[76] - 交易性金融资产占比34.65%，金额3180.55亿元[77] - 债权投资占比61.04%，金额5603.1亿元[77] - 债务工具投资7046.07亿元，权益工具投资2133.35亿元[78] - 政府债券投资3686.71亿元，占债券投资总额的74.7%[79] - 买入返售金融资产余额22.67亿元，较上年末下降93.77%[81] - 公司存款