证券代码：601997 证券简称：贵阳银行 公告编号：2023-021 优先股代码：360031 优先股简称：贵银优 1 贵阳银行股份有限公司关于参加 2022 年度贵州辖区上市公司业绩说明会 暨投资者集体接待日活动的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 参与方式：投资者可登录 http://rs.p5w.net 进入专区页面参与 交流。 二、投资者问题提前征集 为广泛听取投资者的意见和建议、提升交流效率及针对性，本次 业绩说明会公司将提前向广大投资者开展问题征集，提问通道自本公 告发出之日起开放至 2023 年 5 月 11 日截止，请通过微信关注"贵州 资本市场"公众号，发送关键词"提问"即可进入专区提问。公司将 在本次说明会上对投资者普遍关注的问题进行回答。 特此公告。 为加强上市公司与投资者的交流互动，便于投资者进一步了解公 司 2022 年度经营情况及其他关切问题，在贵州证监局指导下，贵州 证券业协会联合深圳市全景网络有限公司举办 2022 年度贵州辖区上 市公司业绩说明会暨投资者集体接待日活动并征 ...

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币3,656,198,076元[9] - 公司注册地址于2019年9月23日由“贵州省贵阳市中华北路77号”变更至现所在地[9] - 公司普通股A股股票代码为601997，优先股股票代码为360031 [11] - 公司办公地邮政编码为550081 [9] - 公司披露年度报告的证券交易所网站为http://www.sse.com.cn [10] 公司治理与会议 - 公司第五届董事会2023年度第二次会议于2023年4月28日审议通过2022年年度报告及摘要，应出席董事13名，亲自出席12名[2] - 2022年5月19日召开2021年年度股东大会，出席股东和代理人220人，出席股东所持表决权股份总数1400129169股，占比38.2946%，审议17项议案获通过[174][175][177] - 2022年10月14日召开2022年第一次临时股东大会，出席股东和代理人48人，出席股东所持表决权股份总数1372522717股，占比37.5396%，审议3项议案获通过[174][177] - 股东大会审议一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司最近一期经审计总资产30%的事项[173] 财务审计与报告 - 公司年度财务报告由安永华明会计师事务所审计，并被出具标准无保留意见的审计报告[2] 利润分配 - 公司建议以3,656,198,076股普通股总股本为基数，每10股派送现金股利3元，共计派发现金股利1,096,859,422.80元[2] 营业收入相关 - 2022年公司营业收入为15,642,966千元，2021年为15,004,111千元，较上年同期增长4.26% [13] - 2022年公司营业收入156.43亿元，同比增长4.26%；营业支出88.34亿元，同比增长7.62%；营业利润68.09亿元，同比增长0.20%[76][77] - 2022年贵州省营业收入139.78亿元，占比96.97%；其中贵阳市营业收入65.36亿元，占比45.34%；四川省营业收入4.37亿元，占比3.03%[80] - 2022年公司实现营业收入156.43亿元，较上年增加6.39亿元，同比增长4.26%[95] 净利润相关 - 公司2022年归属于母公司股东的净利润为6106642千元，同比增长1.02%[14] - 2022年营业利润68.09亿元，同比增长0.20%；归属于母公司股东的净利润61.07亿元，同比增长1.02%[95] 现金流量相关 - 2022年经营活动产生的现金流量净额为 - 4534783千元，较2021年的 - 14113981千元增长67.87%[14] - 2022年经营活动产生的现金流量净额为-45.35亿元，同比增长67.87%；投资活动产生的现金流量净额为57.19亿元，同比增长44.81%；筹资活动产生的现金流量净额为-28.46亿元，同比下降1.99%[77] 资产与负债相关 - 2022年末资产总额为645998467千元，较期初增长6.13%；负债总额为587345893千元，较期初增长5.90%[14] - 2022年末同业存放271.77亿元，较2021年末的838.10亿元大幅减少；其他金融机构存放2455.37亿元，较2021年末的2834.61亿元有所减少[93] - 2022年末卖出回购金融资产合计130.13亿元，较2021年末的70.49亿元有所增加[94] - 2022年末归属于母公司股东权益合计56667172千元，较2021年末增长8.25%[110] - 截至报告期末，资产总额6459.98亿元，较年初增加373.11亿元，增长6.13%[37] 贷款相关 - 2022年贷款及垫款本金总额为285289048千元，较2021年增长11.88%，其中企业贷款增长13.95%，零售贷款增长2.60%，贴现增长16.68%[14] - 各项贷款余额2852.89亿元，增长11.88%，投向“四化”“强省会”领域贷款余额分别为1413.63亿元、1099.82亿元[34] - 制造业贷款余额172.91亿元，增长11.76%[34] - 普惠小微企业贷款余额320.15亿元，较年初增加53.47亿元，增速20.05%；有余额贷款户数38686户，较年初增加2171户[34] - 获批发行60亿元绿色金融债，绿色贷款余额282.16亿元，较年初新增54.67亿元，增速24.03%[34] - 涉农贷款余额1343.6亿元，较年初增加183.49亿元，增幅15.81%[34] - 截至报告期末，公司贷款和垫款本金总额2852.89亿元，较年初增加303亿元，增长11.88%，占资产总额比例为44.16%，较年初上升2.27个百分点[82] - 对公贷款（含贴现）余额2370.39亿元，较年初增长13.98%，占贷款总额比例为83.09%；个人贷款余额482.50亿元，较年初增长2.60%，占贷款总额比例为16.91%[82] - 企业贷款投放中，建筑业贷款余额635.51亿元，占比22.27%；批发和零售业贷款余额287.04亿元，占比10.06%等[84] - 贷款按地区划分，贵州省占比94.04%，其中贵阳市占比45.01%；四川省占比5.96%[85] - 前十名贷款客户合计贷款227.39亿元，占贷款总额比例7.97%，占资本净额比例33.52%[87] - 贷款按担保方式划分，抵押贷款占比29.51%，质押贷款占比32.07%，信用贷款占比12.79%，保证贷款占比25.63%[88] - 个人贷款中，个人住房贷款占比40.46%，个人经营性贷款占比41.80%，信用卡透支占比12.92%，其他占比4.82%[89] 资本充足率相关 - 2022年资本充足率为14.16%，较2021年上升0.20个百分点；一级资本充足率为12.02%，上升0.27个百分点；核心一级资本充足率为10.95%，上升0.33个百分点[14][15] - 2022年末合并和非合并核心一级资本充足率分别为10.95%、10.71%[20] - 2022年末合并和非合并一级资本充足率分别为12.02%、11.53%[20] - 2022年末合并和非合并资本充足率分别为14.16%、13.68%[20] - 截至报告期末，资本充足率14.16%，一级资本充足率12.02%，核心一级资本充足率10.95%，分别较年初上升0.20、0.27和0.33个百分点[38] - 2022年末核心一级资本净额合并为524.85亿元，非合并为477.66亿元，核心一级资本充足率合并为10.95%，非合并为10.71%[154] - 2022年末一级资本净额合并为576.14亿元，非合并为514.22亿元，一级资本充足率合并为12.02%，非合并为11.53%[154] - 2022年末资本净额合并为678.45亿元，非合并为610.02亿元，资本充足率合并为14.16%，非合并为13.68%[154] 不良贷款与拨备相关 - 2022年不良贷款率为1.45%，与2021年持平；拨备覆盖率为260.86%，较2021年下降10.17个百分点；拨贷比为3.79%，较2021年下降0.15个百分点[15] - 拨备覆盖率260.86%，拨贷比3.79%，资本充足率14.16%，一级资本充足率12.02%，核心一级资本充足率10.95%[33] - 不良贷款率1.45%[33] - 报告期末贷款总额2852.89亿元，不良贷款余额41.44亿元，不良贷款率1.45%，较年初无变化[118] - 正常类贷款余额27300.6378亿元（273,006,378千元），占比95.70%，较年初上升0.23个百分点[119] - 关注类贷款余额813.8743亿元（8,138,743千元），占比2.85%，较年初下降0.23个百分点[119] - 次级类贷款余额148.9856亿元（1,489,856千元），占比0.52%，较年初上升0.25个百分点[119] - 可疑类贷款余额120.4519亿元（1,204,519千元），占比0.42%，较年初下降0.14个百分点[119] - 损失类贷款余额144.9552亿元（1,449,552千元），占比0.51%，较年初下降0.11个百分点[119] - 报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例72.45%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例87.47%[121] - 贷款不良率前十行业中，住宿和餐饮业不良率最高为5.96%，科学研究和技术服务业最低为0.50%[120] 其他财务指标相关 - 2022年非经常性损益合计为71365千元，较2021年的51097千元有所增加[17] - 2022年流动性比例为75.11%，较2021年的89.13%有所下降；存贷比为74.36%，较2021年的70.88%有所上升[18] - 2022年单一最大客户贷款比率为5.60%，较2021年的6.00%有所下降；最大十家客户贷款比率为33.52%，较2021年的30.93%有所上升[18] - 2022年成本收入比为26.80%，较2021年的27.46%有所下降[18] - 2022年末正常类、关注类、次级类、可疑类贷款迁徙率分别为2.39%、20.51%、50.66%、90.14%[19] - 2022年末合并和非合并资本净额分别为67,844,904千元、61,001,732千元[20] - 2022年12月31日杠杆率为7.92%[23] - 2022年末合并和非合并流动性覆盖率分别为191.91%、176.37%[24] - 2022年12月31日净稳定资金比例为99.56%[25] - 2022年衍生金融工具当期变动为434千元，交易性金融资产当期变动为2,054,876千元[26] - 2022年采用公允价值计量项目合计期初余额为100,049,377千元，期末余额为114,029,342千元[26] - 基本每股收益1.60元，加权平均净资产收益率11.82%，总资产收益率1.00%[37] - 2022年利息净收入138.31亿元，较上年增加8.39亿元，增长6.45%；利息收入288.87亿元，较上年下降0.06%；利息支出150.56亿元，较上年减少8.56亿元，下降5.38%[97] - 2022年非利息收入18.12亿元，较上年减少2.00亿元，同比下降9.93%[100] - 2022年手续费及佣金净收入4.14亿元，较上年减少2.50亿元，同比下降37.65%[100] - 2022年投资收益12.70亿元，较上年增加1.43亿元，增长12.73%[100] - 2022年公允价值变动损益减少1.27亿元，受债券市场波动影响[100] - 2022年交易性金融资产为-6372千元，占比93.39%；2021年为121220千元，占比100.85%[105] - 2022年业务及管理费合计4192439千元，其中职工工资及福利2585366千元[106] - 2022年公司信用减值损失42.85亿元，同比增加3.74亿元[107] - 2022年发放贷款及垫款减值损失3078220千元，占比71.84%；2021年为3186825千元，占比81.48%[108] - 2022年所得税费用合计548611千元，其中当期所得税1219002千元[109] 行业排名相关 - 2022年度全球银行1000强第196位[27] - 2022年全球银行品牌价值500强第244位[27] - 2022年中国银行业100强第38位[27] - 2022年“陀螺”评价体系城商行中排名第16位[27] 公司社会责任与举措 - 公司党委全年研究讨论重大事项两百余项[29] - 公司联动子公司及参股公司向贵阳市卫健局捐赠1500万元[30] - 公司出台“稳增长保主体”27条措施[30] - 立改废制度539项，出台支持房地产市场平稳健康发展19条措施[33] 业务系统与科技投入 - 完成35个系统开发升级，需求解决率86%[35] - 截至报告期末，信息科技直接费用投入35826.26万元，占营业收入比重为2.29%；用于创新性研究

营收与利润情况 - 2023年1 - 3月营业收入3739272千元，同比增长3.12%，归属于母公司股东的净利润1607119千元，同比增长1.07%[6] - 2023年第一季度非经常性损益合计24444千元，主要包括非流动资产处置损益22千元、计入当期损益的政府补助2894千元等[9] - 2023年1 - 3月公允价值变动损益 - 57932千元，同比减少92.52%，汇兑损益312千元，同比增长102.60%[10] - 2023年1 - 3月其他业务收入4944千元，同比减少46.11%，其他收益2894千元，同比减少39.16%[10] - 2023年1 - 3月资产处置损益22千元，同比减少75.82%，营业外收入30620千元，同比增长2701.46%[10] - 归属于母公司普通股股东的基本每股收益0.44元，同比增长2.33%，加权平均净资产收益率3.06%，较上年同期下降0.24个百分点[6] - 报告期内，营业收入37.39亿元，同比增长3.12%，归属于母公司股东的净利润16.07亿元，同比增长1.07% [22] - 基本每股收益0.44元，加权平均净资产收益率12.24%（年化），总资产收益率1.00%（年化）[22] - 2023年1 - 3月集团营业收入37.39272亿元，2022年同期为36.26014亿元[25] - 2023年1 - 3月集团利息净收入34.26702亿元，2022年同期为31.98462亿元[25] - 2023年1 - 3月集团手续费及佣金净收入1.39767亿元，2022年同期为2.04757亿元[25] - 2023年1 - 3月集团营业支出19.71658亿元，2022年同期为18.51379亿元[25] - 2023年1 - 3月集团营业利润17.67614亿元，2022年同期为17.74635亿元[25] - 2023年1 - 3月集团利润总额17.97652亿元，2022年同期为17.75032亿元[25] - 2023年1 - 3月集团净利润16.2757亿元，2022年同期为16.37843亿元[25] - 2023年1 - 3月归属于母公司股东的净利润16.07119亿元，2022年同期为15.90152亿元[25] - 2023年1 - 3月集团综合收益总额17.16924亿元，2022年同期为16.2322亿元[25] - 2023年1 - 3月基本/稀释每股收益为0.44/0.43元/股[25] 现金流量情况 - 2023年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额12112600千元，同比增长257.10%，每股经营活动产生的现金流量净额3.31元，同比增长256.87%[6] - 2023年1 - 3月经营活动现金流入小计342.31亿元，2022年同期为87.26亿元[26] - 2023年1 - 3月经营活动现金流出小计221.19亿元，2022年同期为164.36亿元[26] - 2023年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额121.13亿元，2022年同期为 - 77.10亿元[26] - 2023年1 - 3月投资活动现金流入小计2583.78亿元，2022年同期为2287.34亿元[26] - 2023年1 - 3月投资活动现金流出小计2623.44亿元，2022年同期为2301.50亿元[26] - 2023年1 - 3月投资活动使用的现金流量净额 - 39.66亿元，2022年同期为 - 14.16亿元[26] - 2023年1 - 3月筹资活动现金流入小计239.00亿元，2022年同期为249.27亿元[26] - 2023年1 - 3月筹资活动现金流出小计300.71亿元，2022年同期为119.83亿元[26] - 2023年1 - 3月筹资活动使用的现金流量净额 - 61.71亿元，2022年同期为129.44亿元[26] - 2023年1 - 3月现金及现金等价物净增加额19.76亿元，2022年同期为38.18亿元[26] 资产负债情况 - 2023年3月31日总资产664364299千元，较上年度末增长2.84%，归属于母公司股东的权益58363086千元，较上年度末增长2.99%[6] - 2023年3月31日衍生金融资产606千元，较上年度末增长345.59%，买入返售金融资产748123千元，较上年度末减少57.80%[10] - 2023年3月31日存款本金总额400386008千元，较2022年12月31日有所增加[11] - 截至报告期末，资产总额6,643.64亿元，较年初增加183.66亿元，增长2.84% [22] - 贷款总额2,960.51亿元，较年初增加107.62亿元，增长3.77% [22] - 存款总额4,003.86亿元，较年初增加167.48亿元，增长4.37%，储蓄存款余额1,855.26亿元，较年初增加154.77亿元，增长9.10%，占比46.34%，较年初上升2.01个百分点[22] - 2023年3月31日集团资产合计664,364,299千元，较2022年12月31日的645,998,467千元增长约2.84%[24] - 2023年3月31日集团负债合计603,994,801千元，较2022年12月31日的587,345,893千元增长约2.83%[24] - 2023年3月31日集团股东权益合计60,369,498千元，较2022年12月31日的58,652,574千元增长约2.93%[24] - 2023年3月31日集团发放贷款和垫款为286,020,293千元，较2022年12月31日的275,426,004千元增长约3.84%[24] - 2023年3月31日集团吸收存款为408,803,321千元，较2022年12月31日的393,013,273千元增长约4.02%[24] - 2023年3月31日本行资产合计625,221,614千元，较2022年12月31日的609,320,220千元增长约2.61%[24] - 2023年3月31日本行负债合计568,736,619千元，较2022年12月31日的554,481,017千元增长约2.57%[24] - 2023年3月31日本行股东权益合计56,484,995千元，较2022年12月31日的54,839,203千元增长约3%[24] - 2023年3月31日本行发放贷款和垫款为278,928,284千元，较2022年12月31日的268,226,315千元增长约3.99%[24] - 2023年3月31日本行吸收存款为397,348,070千元，较2022年12月31日的382,035,230千元增长约4.01%[24] 存贷款情况 - 2023年第一季度企业定期存款为111,438,181元，较去年同期108,956,967元有所增长；储蓄定期存款为140,398,611元，较去年同期123,788,432元增长[12] - 2023年第一季度贷款及垫款本金总额为296,051,083元，较去年同期285,289,048元增长[12] 利率与比率指标情况 - 2023年第一季度净利差为2.04%，较去年同期2.02%略有提升；净息差为2.18%，与去年同期持平；成本收入比为23.76%，去年同期为23.26%[12] - 截至2023年3月31日，资本净额合并为69,478,749千元，非合并为63,798,966千元；资本充足率为14.20%，去年同期为14.07%[13] - 2023年3月31日流动性比例为76.87%，去年12月31日为75.11%；不良贷款率为1.49%，去年12月31日为1.45%[14] - 2023年3月31日杠杆率为7.71%，去年12月31日为7.92%；一级资本净额为54,128,278千元，去年12月31日为51,422,458千元[15] - 2023年3月31日流动性覆盖率为233.99%，合格优质流动性资产为95,400,859千元，未来30天现金净流出量期末数值为40,771,138千元[16] - 2023年3月正常类贷款金额为282,056,828千元，占比95.27%；关注类贷款金额为9,597,698千元，占比3.24%[17] - 截至报告期末，不良贷款率1.49%，较年初上升0.04个百分点[23] - 拨备覆盖率260.31%，拨贷比3.87%，资本充足率14.20%，一级资本充足率12.08%，核心一级资本充足率11.03%，分别较年初上升0.04、0.06和0.08个百分点[23] - 2023年3月31日核心一级资本充足率为11.03%，去年同期为10.83%[13] 股东情况 - 截至报告期末股东总数为74,153户，前十名股东中贵阳市国有资产投资管理公司持股468,599,066股，占比12.82%[18] - 前两名普通股股东为仁怀酱酒（集团）有限责任公司和中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司，持股数分别为68,159,688股和52,975,597股[19] - 前10名优先股股东中，交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划持股8,000,000股，占比16.00% [20] - 截至报告期末，640,960,588股普通股存在质押情况，占已发行普通股股份总数的17.53%；46,725,889股涉及司法冻结，占比1.28% [21]

证券代码：601997 证券简称：贵阳银行 公告编号：2023-010 优先股代码：360031 优先股简称：贵银优 1 贵阳银行股份有限公司 关于召开 2022 年度暨 2023 年第一季度 业绩说明会的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责 任。 重要内容提示： 会议召开时间：2023 年 5 月 5 日(星期五)下午 15:00-16:00 会 议 召 开地 点： 全 景 网" 投 资者 关 系 互动 平台" （ 网 址： http://ir.p5w.net） 会议召开形式：网络文字互动 投资者可于 2023 年 5 月 4 日（ 星 期 四 ）16 ：00 前 访 问 http://ir.p5w.net/zj/ ， 进 入 问 题 征 集 专 题 页 面 或 通 过 公 司 邮 箱 gysh_2007@126.com 进行提问。公司将在说明会上对投资者普遍关注的问 题进行回答。 贵阳银行股份有限公司（以下简称"公司"）将于 2023 年 4 月 29 日 发布公司 2022 年度报告和 2023 年第一季度报 ...

公司活动信息 - 贵阳银行于 2022 年 5 月 13 日 09:30 - 11:30 以网络互动形式参加 2021 年度贵州辖区上市公司业绩说明会暨投资者集体接待日活动，盛军行长等参加交流 [1] 业务发展与规划 - 2022 年持续加大普惠金融服务供给，确保完成“两增两控”、定向降准和普惠涉农目标，建立梯次发展机制，拓展客户，提升综合化服务能力 [1] - 已实现全省 88 个县域机构网点全覆盖，在四川省成都市设有 1 家异地分行，2021 年关闭部分社区小微支行，同时新设部分网点，目前以机构网点优化布局调整为主 [6] - 抢抓国发〔2022〕2 号文机遇，按五年战略规划，通过扩大信贷投放，稳定资产质量，推进改革转型，实现稳健经营发展 [2][5] - 加强对重点领域和薄弱环节支持，聚焦负债成本管控和结构性调整，重视风险防范，加快数字化转型 [9] - 深入推进零售转型，加大零售贷款投放力度，为农村居民提供普惠金融服务，提升客户体验度 [10] - 根据资本管理规划并结合经营发展需要，适时研究外源式资本补充工具，深化业务结构转型，发力零售板块业务 [11][13] 业绩相关情况 - 2021 年受净息差收窄影响，盈利能力下滑，营业收入首次负增长，原因包括落实减费让利政策、长端融资需求不足、存款定期化、理财和投行业务手续费及佣金收入下降等 [4][5] - 2021 年制定新一轮五年发展战略规划，加大对实体经济支持力度，资产结构持续优化，深化零售转型和乡村振兴提质增效，储蓄存款增长、市场占比、收入贡献“三升”，完成 45 亿元定增发行，资本水平全面提升 [6] - 2021 年末不良率为 1.45%，较上年末的 1.53%下降 0.08 个百分点，年末拨备覆盖率 271.03%，拨备率保持相对稳定 [8] 分红政策 - 投资者多次建议提高分红比例至 30%甚至 50%以上，公司表示制定现金股利分配方案是为顺应资本监管趋严要求，加强内源性资本补充，推进转型发展，提升价值创造能力，未来将兼顾股东利益和可持续发展需求，统筹做好分红方案 [2][3][7][8][10][11][12][13] 科技项目进展 - 核心业务系统易鲸捷国产数据库应用项目采用全栈式国产软硬件，已完成新核心业务系统联机交易与批量交易开发等工作，进入测试阶段 [5][9][13] 投资者诉求与公司回应 - 中小投资者对公司分红政策、改革转型、资产质量以及经营业绩指标变化趋势较为关注，公司将做好信息披露和沟通工作，兼顾投资者诉求和自身发展需要做好经营管理 [8] - 对于监管部门鼓励下调拨备覆盖率，公司认为适当调低拨备水平有利于巩固资本实力，提升信贷能力，支持地方实体经济发展 [5] - 公司表示作为城市商业银行将发挥相对优势，深耕地方，抓住机遇，加大科技赋能，稳固及提升当地市场占比 [6] - 公司目前以披露社会责任报告和环境信息披露报告展示 ESG 相关信息，报告可通过上海证券交易所及贵阳银行官网查阅 [7] - 公司制定了问责管理办法，对导致银行损失的管理人员严格问责处罚，涉及刑事责任依法处理 [9]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研，参与单位是华西证券 [1] - 活动时间为2022年7月7日下午，地点在贵阳银行总行4201会议室，采用线上交流 [1] - 上市公司接待人员包括资产管理部等多部门相关负责人 [1] 理财业务情况 - 构建了涵盖固定收益类、混合类、权益类等类型及多种期限的多元化产品体系，固定收益类占比93.79%，混合类占比3.82%，权益类占比2.39% [1] - 理财业务获“全国最佳转型奖第三名”等多个奖项，得到业界认可 [1] - 未来围绕全行发展战略，深耕投资研究等方面，提升理财综合实力，申报理财子公司，打造“爽银财富”资管价值品牌 [1] 零售贷款业务规划 - 坚持大零售经营理念，以客户为中心、市场为导向，做大零售贷款规模，推动零售信贷占比提升 [1] - 完成监管要求基础上，以客户需求为导向，丰富业务场景，围绕重点行业产业细化服务和营销，在乡村振兴发掘业务增长极，打造零售（普惠）信贷品牌体系，提升产品市场竞争力 [1] - 借助金融科技手段，依靠流程自动化和数据驱动，快速响应、提高效率，满足客户需求，提升客户体验 [1]

财务表现 - 公司2022年第三季度营业收入为41.05亿元，同比增长12.40%[4] - 归属于母公司股东的净利润为14.52亿元，同比增长1.61%[4] - 报告期内实现营业收入120.68亿元，同比增长10.50%[23] - 归属于母公司股东的净利润为43.89亿元，同比增长0.88%[23] - 公司2022年1-9月营业收入为12,068,192千元，同比增长10.5%[30] - 利息净收入为10,671,028千元，同比增长11.5%[30] - 手续费及佣金净收入为406,105千元，同比下降15.1%[30] - 投资收益为835,162千元，同比增长8.5%[30] - 营业支出为7,265,645千元，同比增长19.5%[30] - 信用减值损失为4,129,786千元，同比增长32.5%[30] - 净利润为4,472,745千元，同比增长0.4%[30] - 归属于母公司股东的净利润为4,388,992千元，同比增长0.9%[30] - 综合收益总额为4,374,184千元，同比下降7.3%[30] - 基本每股收益为1.20元，稀释每股收益为1.26元[30] 资产负债情况 - 公司总资产为6395.17亿元，同比增长5.07%[4] - 公司总负债为5820.43亿元，同比增长4.94%[4] - 归属于母公司股东的权益为555.47亿元，同比增长6.11%[4] - 公司资产总额为6,395.17亿元，较年初增长5.07%[23] - 贷款总额为2,743.63亿元，较年初增长7.60%[23] - 存款总额为3,754.60亿元，较年初增长4.37%[23] - 储蓄存款余额为1,637.94亿元，较年初增长12.83%，占存款总额的43.62%[23] - 公司总资产从2021年12月31日的608,686,846千元增长至2022年9月30日的639,517,172千元，增长约5.07%[29] - 发放贷款和垫款从2021年12月31日的245,830,565千元增长至2022年9月30日的265,893,130千元，增长约8.16%[29] - 吸收存款从2021年12月31日的367,428,387千元增长至2022年9月30日的384,440,659千元，增长约4.63%[29] - 应付债券从2021年12月31日的87,773,235千元增长至2022年9月30日的95,994,285千元，增长约9.37%[29] - 未分配利润从2021年12月31日的24,858,294千元增长至2022年9月30日的27,731,335千元，增长约11.56%[29] - 归属于母公司股东的权益从2021年12月31日的52,347,880千元增长至2022年9月30日的55,546,672千元，增长约6.11%[29] - 现金及存放中央银行款项从2021年12月31日的34,607,516千元略微下降至2022年9月30日的34,199,624千元，下降约1.18%[29] - 存放同业款项从2021年12月31日的7,530,631千元下降至2022年9月30日的4,954,516千元，下降约34.21%[29] - 拆出资金从2021年12月31日的110,693千元增长至2022年9月30日的6,237,521千元，增长显著[29] - 长期股权投资从2021年12月31日的302,419千元下降至2022年9月30日的295,470千元，下降约2.30%[29] 现金流量 - 公司经营活动产生的现金流量净额为-38.90亿元，同比下降10.51%[4] - 经营活动产生的现金流量净额为-3,890,316千元，同比下降10.5%[31] - 投资活动产生的现金流量净额为-2,842,841千元，同比下降142.8%[31] - 筹资活动产生的现金流量净额为5,124,495千元，同比增加135.5%[31] - 现金及现金等价物净减少额为1,608,431千元，同比下降86.7%[31] - 期末现金及现金等价物余额为13,077,531千元，同比下降15.6%[31] - 收取利息、手续费及佣金的现金为13,267,815千元，同比下降1.5%[31] - 支付利息、手续费及佣金的现金为8,389,447千元，同比增加4.6%[31] - 发放贷款和垫款净增加额为21,162,041千元，同比增加20.3%[31] - 吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额为4,927,117千元，同比下降23.6%[31] - 发行债券所收到的现金为84,000,000千元，同比增加49.5%[31] 贷款与存款 - 存款本金总额为3754.6亿元，同比增长4.4%[10] - 贷款及垫款本金总额为2743.6亿元，同比增长7.6%[10] - 公司前三季度累计投放对公贷款647.05亿元，对公贷款余额2,271.80亿元，较年初增长9.24%[25] - 公司对公存款余额1,999.65亿元，母公司对公客户数29.38万户，较年初增加1.46万户[25] - 公司"四化"领域贷款余额1,328.32亿元，较年初增长6.39%，前三季度累计投放"四化"贷款279.29亿元[25] - 公司"强省会"贷款余额1,201.22亿元，较年初增长2.84%，前三季度累计投放"强省会"贷款391.41亿元，占全部对公贷款投放金额的60.49%[25] - 公司储蓄存款1,637.94亿元，较年初增加186.20亿元，增幅12.83%，储蓄存款占存款总额比例约43.62%[26] - 公司零售客户数达1,211.07万户，较年初增加30.67万户，零售贷款余额471.83亿元，较年初增加1.54亿元[26] - 公司新发放普惠小微企业贷款175.3亿元，普惠小微企业贷款余额297.51亿元，较年初增加30.83亿元，增速11.56%[27] 风险管理 - 公司信用减值损失为-41.30亿元，同比增长32.45%，主要受疫情影响[9] - 不良贷款率为1.53%，同比增长0.08个百分点[13] - 拨备覆盖率为259.42%，同比下降11.61个百分点[13] - 不良贷款率为1.53%，较年初上升0.08个百分点[23] - 拨备覆盖率为259.42%，拨贷比为3.96%[24] - 资本充足率为14.07%，一级资本充足率为11.93%，核心一级资本充足率为10.84%[24] 股东与股权 - 股东总数为75,297户[18] - 贵阳市国有资产投资管理公司持股比例为12.82%[18] - 截至报告期末，647,716,518股股份（占已发行普通股股份总数的17.72%）存在质押情况[22] 其他收益与支出 - 公司其他收益为3570.3万元，同比增长984.54%，主要由于政府补助增加[9] - 公司买入返售金融资产为25.82亿元，同比增长100.48%，主要由于质押式逆回购规模增加[8] - 公司卖出回购金融资产款为118.57亿元，同比增长68.20%，主要由于质押式回购规模增加[8] 资本与流动性 - 净利差为2.22%，同比增长0.13个百分点[10] - 资本充足率为14.07%，同比增长0.18个百分点[12] - 流动性覆盖率为192.88%[15] - 正常类贷款占比为95.86%，同比增长0.39个百分点[17] 财富管理 - 公司服务财富客户数34.10万户，较年初增加2.89万户，增长9.25%，管理财富客户资产规模1,739.81亿元，较年初增加104.75亿元，增长6.41%[27]

公司基本信息 - 公司成立于1997年，注册资本36.56亿元，2016年8月在上海证券交易所上市，股票代码601997[25] - 公司注册资本为人民币3,656,198,076元[9] - 公司注册地址于2019年9月23日由“贵州省贵阳市中华北路77号”变更至“贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天•会展城B区金融商务区东区1 - 6栋”[9] - 公司普通股A股股票代码为601997，优先股股票代码为360031[12] - 公司选定的信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[11] - 登载半年度报告的中国证监会指定网站网址为http://www.sse.com.cn[11] 公司治理与会议情况 - 公司第五届董事会2022年度第三次会议于2022年8月26日审议通过半年度报告，应出席董事10名，亲自出席9名，唐小松董事委托邓勇董事表决[2] - 贵阳银行2021年年度股东大会于2022年5月19日召开，决议刊登在www.sse.com.cn，披露日期为2022年5月20日[156] - 2022年5月19日召开2021年年度股东大会，出席股东和代理人共220人，持有表决权股份总数1400129169股，占比38.2946%[157] - 报告期内召开董事会会议5次，其中现场会议2次，通讯方式召开会议3次，现场结合通讯方式召开会议0次[163] - 董事半年应参加董事会次数多为5次，多数董事亲自出席次数为5次或4次，通讯参加次数多为3次[161] - 董事会发展战略委员会报告期内召开2次会议，审议通过25项议案[165] - 董事会审计委员会报告期内召开2次会议，审议通过8项议案[166] - 董事会风险管理委员会报告期内召开2次会议，审议通过13项议案[166] - 董事会薪酬委员会报告期内召开2次会议，审议通过4项议案[166] - 董事会关联交易控制委员会报告期内召开1次会议，审议通过2项议案[167] - 董事会提名委员会报告期内召开1次会议，审议通过相关议案[167] - 报告期内监事会召开会议5次，审议通过45项议案；监督委员会召开2次会议，审议通过37项议案；提名委员会召开3次会议，审议通过5项议案[172] - 报告期内本行监事会有监事5名，其中职工监事2名，股东监事1名，外部监事2名[171] - 报告期内监事应出席监事会会议5次，实际出席5次，以通讯方式参加3次，委托参会次数为0[170] - 外部监事应出席监事会会议5次，实际出席5次，委托参会次数为0，缺席次数为0[173] - 外部监事朱山应出席提名委员会会议3次，实际出席3次，委托参会次数为0，缺席次数为0[174] - 外部监事张瑞新应出席提名委员会会议3次，实际出席3次，委托参会次数为0，缺席次数为0[174] - 外部监事陈立明应出席监督委员会会议2次，实际出席2次[175] 保荐与审计相关 - 报告期内履行持续督导职责的保荐机构持续督导期间为2021年4月27日至2022年12月31日[13] - 公司聘请安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）进行审阅，签字会计师为周明骏、陈丽菁[13] - 报告期内履行持续督导职责的保荐机构为中信建投证券股份有限公司，签字保荐代表人为闫明庆、潘庆明[13] 财务数据关键指标变化 - 2022年1-6月营业收入7963307千元，较上年同期增长9.47%[15] - 2022年6月30日资产总额629522400千元，较期初增长3.42%[15] - 2022年1-6月归属于母公司股东的净利润2936881千元，较上年同期增长0.52%[15] - 2022年6月30日不良贷款率1.64%，较之前上升0.19个百分点[16] - 2022年6月30日拨备覆盖率255.68%，较之前下降15.35个百分点[16] - 2022年1-6月非经常性损益合计23694千元[17] - 2022年6月30日流动性比例102.24%，高于2021年12月31日的89.13%[18] - 2022年6月30日存贷比72.15%，高于2020年12月31日的65.05%[18] - 2022年6月30日正常类贷款迁徙率1.77%，低于2020年12月31日的2.48%[19] - 2022年6月30日资本充足率14.03%，较之前上升0.07个百分点[16] - 2022年6月30日，公司合并口径资本净额为65,187,164千元，核心一级资本充足率为10.77%，一级资本充足率为11.87%，资本充足率为14.03%[20] - 2022年6月30日，公司母公司杠杆率为7.98%，一级资本净额为50,408,928千元，调整后的表内外资产余额为631,263,523千元[22] - 2022年6月30日，公司合并口径合格优质流动性资产为103,356,306千元，现金净流出量为44,357,371千元，流动性覆盖率为233.01%[23] - 2022年6月30日，公司并表口径可用的稳定资金为390,289,174千元，所需的稳定资金为382,212,455千元，净稳定资金比例为102.11%[24] - 截至报告期末，资产总额6295.22亿元，较年初增加208.36亿元，增长3.42%；贷款总额2688.66亿元，较年初增加138.77亿元，增长5.44%；存款总额3726.73亿元，较年初增加129.29亿元，增长3.59%；储蓄存款余额1599.47亿元，较年初增加147.73亿元，增长10.18%，占存款总额比例为42.92%，较年初上升2.57个百分点[33] - 报告期内，营业收入79.63亿元，较上年同期增加6.89亿元，同比增长9.47%；归属于母公司股东的净利润29.37亿元，同比增长0.52%；基本每股收益0.80元；加权平均净资产收益率12.08%（年化）；总资产收益率0.98%（年化）[33] - 截至报告期末，不良贷款率1.64%；拨备覆盖率255.68%，拨贷比4.19%；资本充足率14.03%，一级资本充足率11.87%，核心一级资本充足率10.77%，分别较年初上升0.07、0.12、0.15个百分点[34] - 2022年1-6月营业收入79.63亿元，同比增长9.47%；营业支出47.36亿元，同比增长18.77%；营业利润32.27亿元，同比下降1.81%[62] - 2022年1-6月经营活动现金流量净额-56.10亿元，同比下降69.22%；投资活动现金流量净额-14.03亿元，同比下降109.03%；筹资活动现金流量净额43.67亿元，同比增长571.24%[62] - 报告期内发放贷款及垫款利息收入72.10亿元，较上年增加3.55亿元；其他项目收入较上年同期增加0.86亿元[63] - 发放贷款及垫款业务收入同比增长5.19%，存放同业业务收入同比下降31.01%，存放中央银行业务收入同比下降8.96%[64] - 2022年1-6月贵州省营业收入71.07亿元，占比96.62%；四川省营业收入2.49亿元，占比3.38%[65] - 2022年1-6月投资收益同比增长33.02%，公允价值变动损益同比下降122.00%，汇兑收益同比下降57.19%[66] - 截至报告期末贷款和垫款本金总额2688.66亿元，较年初增加138.77亿元，增长5.44%[67] - 对公贷款余额2216.14亿元，较年初增长6.57%，占贷款总额比例为82.43%；个人贷款余额472.53亿元，较年初增长0.48%，占贷款总额比例为17.57%[67] - 2022年6月30日贵州省贷款账面余额2524.79亿元，占比93.90%；其中贵阳市贷款账面余额1221.65亿元，占比45.44%[70] - 前十大贷款客户贷款合计19690259千元，占贷款总额比例7.32%，占资本净额的比例30.21%[71] - 2022年6月30日质押贷款93542250千元，占比34.79%；抵押贷款79116658千元，占比29.43%；保证贷款63364524千元，占比23.57%；信用贷款32842991千元，占比12.21%[72] - 2022年6月30日个人住房贷款19083318千元，占比40.39%；个人经营性贷款19689098千元，占比41.67%；信用卡透支6102486千元，占比12.91%；其他2377721千元，占比5.03%[73] - 2022年6月30日买入返售金融资产中债券1198497千元，占比91.90%；同业存单105600千元，占比8.10%[74] - 截至报告期末，存款本金总额3726.73亿元，较年初增加129.29亿元，增长3.59%；对公存款余额2007.80亿元，较年初减少12.04亿元，下降0.60%；储蓄存款余额1599.47亿元，较年初增加147.73亿元，增长10.18%[76] - 报告期内，实现营业收入79.63亿元，较上年同期增加6.89亿元，同比上升9.47%；营业支出47.36亿元，较上年同期增加7.49亿元，同比增长18.77%；归属母公司股东的净利润29.37亿元，同比增长0.52%[80] - 报告期内，利息收入146.13亿元，较上年同期增加3.98亿元，增长2.80%；利息支出75.48亿元，较上年同期减少2.52亿元，下降3.23%；利息净收入70.65亿元，较上年同期增加6.50亿元，增长10.13%[83] - 2022年6月30日同业存放4322476千元，其他金融机构存放26583919千元，应计利息287212千元，合计31193607千元[78] - 2022年6月30日卖出回购金融资产中债券6109955千元，应计利息323千元，合计6110278千元[79] - 2022年1 - 6月营业利润3227335千元，利润总额3227177千元，净利润3009190千元，归属于母公司股东的净利润2936881千元[81][82] - 2022年1-6月利息收入为14,612,960千元，2021年同期为14,215,265千元；利息支出2022年1-6月为-7,548,284千元，2021年同期为-7,800,518千元；利息净收入2022年为7,064,676千元，2021年为6,414,747千元[84] - 2022年报告期内非利息收入8.99亿元，较上年同期增加0.39亿元，同比上升4.54%；其中手续费及佣金净收入3.23亿元，较上年同期减少0.47亿元，同比下降12.75%；投资收益5.51亿元，较上年同期增加1.37亿元，增长33.02%[85][86] - 2022年1-6月手续费及佣金净收入322,964千元，占比35.94%，2021年同期金额370,154千元，占比43.06%；投资收益2022年1-6月为550,692千元，占比61.28%，2021年同期金额414,001千元，占比48.16%[87] - 2022年1-6月结算手续费收入25,227千元，占比5.28%，2021年同期18,356千元，占比3.67%；投资银行业务手续费收入2022年1-6月94,076千元，占比19.71%，2021年同期154,325千元，占比30.82%[88] - 2022年1-6月交易性金融资产取得的收益534,778千元，占比97.11%，2021年同期441,046千元；其他债权投资处置损益2022年为15,914千元，占比2.89%，2021年为-27,045千元，占比-6.53%[89][90] - 2022年1-6月业务及管理费中职工工资及福利1,172,533千元，占比64.72%，2021年同期1,193,165千元，占比65.45%；业务费用2022年1-6月279,380千元，占比15.42%，2021年同期264,161千元，占比14.49%[92] - 公司发放贷款及垫款信用减值损失2022年为24.23亿元，同比增加13.50亿元[93] - 2022年1-6月发放贷款及垫款减值损失2,422,725千元，占比91.09%，2021年同期1,072,831千元，占比51.34%；金融投资减值损失2022年1-6月163,900千元，占比6.16%，2021年同期822,056千元，占比39.34%[94]

活动信息 - 活动名称为2021年度贵州辖区上市公司业绩说明会暨投资者集体接待日活动 [2] - 活动时间为2022年5月13日09:30 - 11:30 [2] - 活动举办平台为“全景路演”(http://rs.p5w.net） [2] 公司参与情况 - 公司证券代码为601997，证券简称为贵阳银行，优先股代码为360031，优先股简称为贵银优1 [1] - 出席活动人员有行长盛军先生、分管财务副行长梁宗敏先生、董事会秘书董静先生 [2] 问题征集 - 即日起投资者可访问https://ir.p5w.net/zj/，进入问题征集专题页面提交问题 [2] - 公司将对投资者普遍关注的问题进行回答 [2]

利润分配 - 公司董事会建议以36.56亿股为基数，每10股派送现金股利3元，共计派发现金股利10.97亿元[2] 财务数据 - 2021年营业收入为150.04亿元，较上年同期减少6.70%[13] - 2021年营业利润为67.96亿元，较上年同期增长0.51%[14] - 2021年利润总额为67.95亿元，较上年同期增长0.87%[14] - 2021年归属于母公司股东的净利润为60.45亿元，较上年同期增长2.07%[14] - 2021年归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润为59.94亿元，较上年同期增长1.38%[14] - 2021年经营活动产生的现金流量净额为 - 141.14亿元，较上年同期减少208.36%[14] - 2021年归属于母公司普通股股东的基本每股收益和稀释每股收益均为1.76元，扣除非经常性损益后的基本每股收益为1.75元，较上年下降6.86%[15] - 2021年末资产总额为608,686,846千元，较期初增长3.05%；负债总额为554,626,745千元，较期初增长1.54%[15] - 2021年全面摊薄净资产收益率为14.91%，较上年下降2.70个百分点；扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率为14.88%，较上年下降2.78个百分点[15] - 2021年不良贷款率为1.45%，较上年下降0.08个百分点；拨备覆盖率为271.03%，较上年下降6.27个百分点[16] - 2021年资本充足率为13.96%，较上年上升1.08个百分点；一级资本充足率为11.75%，较上年上升1.22个百分点；核心一级资本充足率为10.62%，较上年上升1.32个百分点[16] - 2021年第四季度营业收入为4,082,239千元，归属于母公司股东的净利润为1,694,036千元[17] - 2021年非经常性损益合计为51,097千元，主要包括计入当期损益的政府补助67,793千元等[19] - 2021年末流动性比例为89.13%，存贷比为70.88%，单一最大客户贷款比率为6.00%，最大十家客户贷款比率为30.93%[20] - 2021年正常类贷款迁徙率为1.80%，关注类贷款迁徙率为8.94%，次级类贷款迁徙率为94.75%，可疑类贷款迁徙率为95.39%[21] - 2021年净利差为2.43%，较上年下降0.32个百分点；净息差为2.52%，较上年下降0.26个百分点[15] - 2021年12月31日，公司合并口径资本净额为633.55亿元，核心一级资本充足率为10.62%，一级资本充足率为11.75%，资本充足率为13.96%[22][23] - 2012年末公司不合格二级资本账面金额为17.9亿元，2013年起按年递减10%，报告期末可计入金额为1.79亿元[23] - 2021年12月31日，母公司杠杆率为8.00%，一级资本净额为490.34亿元，调整后的表内外资产余额为6125.96亿元[24] - 2021年12月31日，公司合并口径合格优质流动性资产为1079.75亿元，现金净流出量为470.26亿元，流动性覆盖率为229.60%[25] - 2021年12月31日，公司并表口径可用的稳定资金为3797.59亿元，所需的稳定资金为3653.39亿元，净稳定资金比例为103.95%[26] - 衍生金融工具当期变动为 - 1019千元，对当期利润影响金额为 - 1019千元[28] - 交易性金融资产当期变动为 - 3550.97千元，对当期利润影响金额为121.22千元[28] - 其他债权投资当期变动为15386.31千元，对当期利润影响金额为0千元[28] - 2021年公司实现营业收入150.04亿元；归属于母公司股东净利润60.45亿元，同比增长2.07%；总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.04%和13.34%[35] - 2021年公司“四化”建设项目余额1010.43亿元，增长9.55%[35] - 2021年公司发行40亿元小微金融债，申请50亿元支小再贷款[35] - 截至2021年末，公司总资产6086.87亿元，较年初增长3.05%；各项贷款余额2549.89亿元，较年初增长10.38%[35] - 2021年末公司不良贷款率1.45%，较年初下降0.08个百分点；顺利完成45亿元定向增发[35] - 截至2021年末，公司涉农贷款余额1160.11亿元，较年初增加111.39亿元，增幅10.62%；乡村振兴贷款余额296.16亿元，较年初增加46.51亿元，增幅18.63%[36] - 截至2021年末，公司对公客户数27.92万户，较年初增长8.09%；零售客户数1180万户，较年初增长96万户，同比增长8.86%；财富客户数31.21万户，管理财富客户资产规模1635.06亿元[36] - 2021年末公司储蓄存款余额1451.74亿元，较年初增长19.89%，储蓄存款占存款总额的比例为40.35%，较年初上升6.26个百分点[36] - 截至报告期末，资产总额6086.87亿元，较年初增加180.07亿元，增长3.05%；贷款总额2549.89亿元，较年初增加239.80亿元，增长10.38%；存款总额3597.44亿元，较年初增加45.99亿元，增长1.30%[41] - 储蓄存款余额1451.74亿元，较年初增加240.85亿元，增长19.89%，占存款总额的比例为40.35%，较年初上升6.26个百分点[41] - 报告期内实现营业收入150.04亿元，同比下降6.70%；实现归属于母公司股东的净利润60.45亿元，同比增长2.07%[41][42] - 截至报告期末，不良贷款率1.45%，较年初下降0.08个百分点；拨备覆盖率271.03%，拨贷比3.94%[42] - 报告期内完成非公开发行45亿元A股股票，截至报告期末，资本充足率13.96%，一级资本充足率11.75%，核心一级资本充足率10.62%，分别较年初上升1.08、1.22和1.32个百分点[42] - 截至报告期末，对公贷款余额2079.60亿元，较年初增加219.38亿元，增长11.79%；对公存款余额2019.84亿元，母公司对公客户数27.92万户，较年初增加2.09万户[46] - 2021年新增投放“四化”领域贷款金额共计307.84亿元，截至报告期末，投向“四化”领域贷款余额达1010.43亿元[47] - 截至报告期末，全行涉农贷款余额1160.11亿元，较年初增加111.39亿元，增幅10.62%，其中支持乡村振兴贷款余额296.16亿元，较年初增加46.51亿元，增幅18.63%[47] - 截至报告期末，民营企业贷款余额384.35亿元，累计支持民营企业2781户[47] - 科技型贷款余额达119亿元，“筑科贷”累计向29户企业发放7293万元[48] - 投资银行助力全省实体企业发行债务融资工具10亿元，主承直接融资产品存续规模升至85.30亿元，引资入黔9.75亿元[49][50] - 母公司绿色信贷余额227.49亿元，较年初增加33.78亿元，增长17.44%，绿色租赁余额145.14亿元，绿色金融债券发行募集资金投放余额30亿元[52] - 母公司国际结算量为5.77亿美元，银行承兑汇票余额327.35亿元，较年初增加34.63亿元，贴现及转贴现余额26.50亿元，较年初增加17.56亿元[53] - 母公司零售客户数1180万户，较上年末增长96万户，同比增长8.86%，手机银行客户累计529.73万户，较年初增加60.21万户[54][55] - 手机银行累计交易笔数（不含近场支付）2434.74万笔，同比增长7.64%，累计交易金额5610.42亿元[55] - 储蓄存款余额1451.74亿元，较年初增加240.85亿元，增长19.89%，占存款总额比例为40.35%，较年初上升6.26个百分点[56] - 全年累计代发663.12亿元，代发金额同比增加85.21亿元[56] - 零售贷款（不含信用卡）余额409.41亿元，较年初增加16.73亿元，增长4.26%[57] - 交通便利工程贷款余额408.36亿元，较年初增加19.99亿元，报告期内新增投放40.81亿元；科教文卫等社会事业贷款余额151.31亿元，报告期内新增投放26.42亿元[48] - 个人住房按揭贷款余额179.04亿元，较年初增加10.69亿元[58] - 母公司个人综合消费贷款（不含信用卡）余额16.78亿元，较年初增加4.26亿元；“爽快贷”余额10.32亿元，较年初增加9.49亿元，占比61.50%[58] - 个人生产经营性贷款余额146.85亿元，较年初增加8.46亿元[58] - 母公司普惠涉农贷款余额91.91亿元，较年初增加10.69亿元，增速13.16%[58] - 母公司新发放普惠小微企业贷款187.41亿元，平均利率5.56%，同比下降38个基点；余额266.68亿元，较年初增加26.33亿元，增速10.95%；有余额贷款户36515户，较年初增加3442户[59] - 信用卡累计发卡159.71万张，激活率85.77%，新增总收入3.51亿元[60] - 母公司服务财富客户数31.21万户，管理资产规模1635.06亿元[61] - 全年累计发行同业存单138期，发行面额971.8亿元[62] - 截至报告期末，存续理财产品167期，余额837.83亿元，其中固定收益类占比92.38%、混合类占比4.99%、权益类占比2.63%；私募产品17期，余额12.87亿元；公募产品150期，余额824.96亿元[64] - 理财业务新增签约3家代销机构，实现理财规模和新增签约客户“双增长”[63] - 2021年营业收入150.04亿元，同比下降6.70%；营业支出82.08亿元，同比下降11.93%；营业利润67.96亿元，同比增长0.51%[73] - 发放贷款及垫款利息收入138.84亿元，较上年增加12.60亿元；信托及资管计划利息收入减少7.46亿元；其他项目收入减少1.47亿元，同比下降9.84%[74] - 发放贷款及垫款业务收入138.84亿元，同比增长9.98%；手续费及佣金收入10.27亿元，同比下降11.47%[75] - 贵州省营业收入132.17亿元，占比96.98%；四川省营业收入4.11亿元，占比3.02%[76] - 其他债权投资规模645.34亿元，同比增长31.31%；买入返售金融资产12.88亿元，同比下降81.47%[77] - 资本公积79.99亿元，同比增长102.90%；其他综合收益-2.21亿元，同比增长50.51%[77] - 贷款和垫款本金总额2549.89亿元，较年初增长10.38%；对公贷款余额2079.60亿元，较年初增长11.79%；个人贷款余额470.29亿元，较年初增长4.54%[78] - 企业贷款和垫款占比80.52%，个人贷款和垫款占比18.44%，贴现占比1.04%[79] - 建筑业贷款余额614.61亿元，占比24.10%；批发和零售业贷款余额232.34亿元，占比9.11%[80] - 房地产业贷款余额190.59亿元，占比7.47%；水利、环境和公共设施管理和投资业贷款余额194.63亿元，占比7.63%[80] - 2021年末贷款账面余额2549.89亿元，较2020年末的2310.09亿元增长10.38%，其中贵州省占比93.84% [81][82] - 2021年末前十名贷款客户贷款合计195.97亿元，占贷款总额比例7.69%，占资本净额的比例30.93% [83] - 2021年末个人贷款合计470.29亿元，其中个人经营性贷款占比43.73%，信用卡透支占比12.95% [86] - 2021年末买入返售金融资产合计128.79亿元，其中债券占比84.96% [87] - 2021年末存款本金总额3597.44亿元，较年初增加45.99亿元，增长1.30%，储蓄存款占比40.35%，较年初上升6.26个百分点 [88] - 2021年末同业及其他金融机构存放款项合计371.78亿元，较2020年末的407.53亿元下降8.77% [91] - 2021年末卖出回购金融资产合计70.49亿元，较2020年末的47.14亿元增长49.53% [92] - 2021年实现营业收入150.04亿元，较上年同期减少10.77亿元，同比下降6.70% [93] - 2021年营业支出82.08亿元，较上年减少11.12亿元，