公司治理 - 公司第六届2025年度第三次董事会会议于2025年8月25日在公司总行401会议室以现场方式召开 [1] - 会议审议了《关于审议<贵阳银行股份有限公司2025年上半年消费者权益保护工作执行情况报告>的议案》等文件 [1] 财务表现 - 2025年1至6月份营业收入构成中个人和公司贷款及垫款(产品)占比116.07% [1] - 利息收入占比65.16% [1] - 非利息收入占比5.08% [1] - 手续费及佣金收入占比0.29% [1] 市场表现 - 公司收盘价为6.46元 [1] - 公司市值为236亿元 [1]

战略定位与发展目标 - 坚持"百年好银行"战略愿景 目标成为"西部上市城商行排头兵"和"贵州新发展重要助力者" [1] - 依托深厚客户根基和突出渠道优势 通过数字化转型与特色化经营巩固差异化竞争优势 [1] - 在英国《银行家》杂志"2025全球银行1000强排名"中位列第197位 较上年提升8位 [1] 财务业绩表现 - 2025年上半年实现营业收入65.01亿元 实现归属于母公司股东的净利润24.74亿元 [1][2] - 截至6月末资产总额7415.36亿元 较年初增加358.67亿元 增长5.08% [2] - 贷款总额3434.61亿元 较年初增加43.19亿元 增长1.27% [2] - 存款总额4337.70亿元 较年初增加145.62亿元 增长3.47% [2] 业务结构优化 - 储蓄存款余额2306.65亿元 较年初增加161.24亿元 增长7.52% 占存款总额比例53.18% 较年初上升2个百分点 [6] - 零售贷款(不含信用卡)余额461.78亿元 较年初增加25.64亿元 增长5.88% [6] - 对公客户存款余额1938.76亿元 对公贷款余额2907.65亿元 较年初增加20.50亿元 [8] 重点领域信贷投放 - 支持"四化"领域贷款余额1653.12亿元 较年初增加44.64亿元 [3] - "富矿精开"领域贷款余额165.82亿元 制造业贷款余额229.89亿元 [3] - 民营企业贷款余额404.53亿元 普惠小微企业贷款余额421.26亿元 较年初增长6.29% [3][7] - 绿色贷款余额342.42亿元 较年初增加11.47亿元 科技贷款余额211.69亿元 [10] 零售业务创新 - 打造"爽诚贷""爽快贷""爽按揭""爽农贷"四大零售信贷主品牌 [6] - "爽快贷"贷款余额55.98亿元 较年初增加15.67亿元 增幅超过38% [7] - 个人住房贷款余额224.73亿元 较年初增加6.02亿元 [7] - "爽农贷"产品余额21.27亿元 较年初增长18.10% 上半年农户经营性贷款累计投放16.49亿元 支持农户超7500户 [7] 数字化转型进展 - 调整金融条线组织架构 成立数字金融管理部 打造数字化生态 [5] - 构建零售数据分析平台 零售CRM平台 信用卡管理平台的数字化体系 [5] - 发布超级APP-新版手机银行3.0 打造"方便 快捷 吸引 依赖 获得"的线上渠道使用体验 [6] 综合金融服务能力 - 加快推进"商行+投行+交易银行"转型 [8] - 累计为企业发行直接融资产品248.5亿元 爽易融-ABS业务累计落地85亿元 [9] - 国际结算量1.35亿美元 "爽融链"金融业务累计提供融资支持14.49亿元 同比增长20.05% [9] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.70% 优于同期全国城商行平均水平 [4] - 资本充足率14.97% 一级资本充足率13.77% 核心一级资本充足率12.73% 保持充足水平 [4] - 全面强化操作风险防控 嵌入反诈 人脸识别等技防措施 实现业务风险早识别 早预警 早处置 [4]

财务表现 - 2025年上半年营业收入65.01亿元同比下降12.22% [1] - 归属于母公司股东的净利润24.74亿元同比下降7.20% [1] - 基本每股收益0.68元 加权平均净资产收益率7.92% 总资产收益率0.70% [1] - 收入下降主因包括向实体经济让利 LPR利率下行导致信贷资产利率下降 以及债券市场波动影响交易性金融资产公允价值变动收益 [1] 业务规模 - 资产总额7415.36亿元较年初增长5.08% 继续保持省内第一大法人金融机构地位 [2] - 贷款总额3434.61亿元较年初增长1.27% [2] - 存款总额4337.70亿元较年初增长3.47% 存款付息率和总负债付息率均下降 [2] - 储蓄存款余额2306.65亿元较年初增长7.52% 占存款总额比例53.18%较年初上升2个百分点 [2] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率1.70%较年初上升0.12个百分点 主因部分企业风险暴露 [2] - 拨备覆盖率238.64% 拨贷比4.05% [2] - 资本充足率14.97% 一级资本充足率13.77% 核心一级资本充足率12.73% 均符合监管要求 [2]

财务表现 - 上半年营业收入65.01亿元，同比下降12.22% [1] - 归母净利润24.74亿元，同比下降7.2% [1] - 基本每股收益0.68元 [1] 收入下降原因 - 持续向实体经济让利及LPR利率下行导致新发放信贷资产利率下降 [1] - 存量资产利率调降及资产结构调整造成利息收入同比减少 [1] - 债券市场波动使交易性金融资产公允价值变动收益同比减少 [1]

会议对如下议案进行了审议并表决： 证券代码：601997 证券简称：贵阳银行 公告编号：2025-036 优先股代码：360031 优先股简称：贵银优 1 贵阳银行股份有限公司第六届监事会 2025 年度第三次会议决议公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 贵阳银行股份有限公司(以下简称公司) 于 2025 年 8 月 15 日以直 接送达或电子邮件方式向全体监事发出关于召开第六届监事会 2025 年 度第三次会议的通知，会议于 2025 年 8 月 25 日在公司总行 407 会议室 以现场方式召开。本次会议应出席监事 5 名，亲自出席监事 5 名。会议 由孟海滨监事长主持。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》《中 华人民共和国证券法》等法律、行政法规、部门规章、规范性文件及《贵 阳银行股份有限公司章程》（以下简称《公司章程》）的有关规定。会议 所形成的决议合法、有效。 一、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司 2025 年半年度 报告及摘要>的议案》 监事会认为： 1.公司 2025 年半年度报告的 ...

贵阳银行股份有限公司第六届董事会 2025 年度第三次会议决议公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 贵阳银行股份有限公司(以下简称公司) 于 2025 年 8 月 15 日以 直接送达或电子邮件方式向全体董事发出关于召开第六届董事会 2025 年度第三次会议的通知，会议于 2025 年 8 月 25 日在公司总行 401 会议室以现场方式召开。本次会议应出席董事 10 名，亲自出席 董事 9 名，因工作原因，罗荣华独立董事和沈朝晖独立董事以视频连 线方式出席，张清芬董事委托周业俊董事表决。会议由张正海董事长 主持，监事会成员及高级管理人员列席了会议。会议的召开符合《中 华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》等法律、行政法规、 部门规章、规范性文件及《贵阳银行股份有限公司章程》的有关规定。 会议所形成的决议合法、有效。 会议对如下议案进行了审议并表决： 一、审议通过了《关于审议<贵阳银行股份有限公司 2025 年半 年度报告及摘要>的议案》 表决结果：10 票赞成，0 票反对，0 票弃权。 -1- 本议案 ...

收入和利润（同比环比） - 营业收入65.01亿元人民币，同比下降12.22%[21] - 营业利润25.80亿元人民币，同比下降6.64%[21] - 归属于母公司股东的净利润24.74亿元人民币，同比下降7.20%[21] - 基本每股收益0.68元人民币，同比下降6.85%[21] - 扣除非经常性损益后的基本每股收益0.68元人民币，同比下降5.56%[21] - 报告期营业收入较2024年同期减少9.05亿元人民币[21] - 归属于母公司股东的扣除非经常性损益净利润24.70亿元人民币，同比下降6.33%[21] - 营业收入65.01亿元，同比下降12.22%[42] - 归属于母公司股东的净利润24.74亿元，同比下降7.20%[42] - 营业收入65.01亿元人民币同比下降12.22%[88] - 营业利润25.8亿元人民币同比下降6.64%[88] - 营业收入65.01亿元，同比下降12.22%[122] - 归属于母公司净利润24.74亿元，同比下降7.2%[122] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费同比下降4.53%至17.54亿元人民币，其中业务费用减少9.01%[137][139] - 信用减值损失减少6.91亿元人民币至20.21亿元人民币，金融投资减值损失计提减少4.49亿元人民币[140][145] 经营活动现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额191.02亿元人民币，同比大幅增长139.54%[21] - 每股经营活动产生的现金流量净额同比增长139.45%至5.22元[22] - 经营活动现金流量净额191.02亿元人民币同比上升139.54%[88] 利息收入与支出 - 业务总收入135.2亿元人民币其中贷款利息收入75.85亿元占比56.1%[89][90] - 债券投资利息收入21.94亿元人民币同比下降13.14%[90] - 利息净收入49.2亿元，同比减少8.86亿元[125] - 计息负债平均余额为6486.17亿元人民币，平均利率2.12%[179] - 生息资产平均余额为6418.57亿元人民币，平均利率3.67%[179] - 贷款平均余额3401.06亿元人民币，平均利率4.46%，其中企业贷款平均利率4.74%，零售贷款平均利率2.91%[179] - 债券投资平均余额1682.01亿元人民币，平均收益率2.61%[180] - 企业定期存款平均利率2.68%，储蓄定期存款平均利率3.00%[179] 投资收益与公允价值变动 - 投资收益同比增长70.44%至17.39亿元，主要因其他债权投资处置收益增加[95] - 投资收益17.39亿元，同比增加71.89亿元[124][128] - 公司投资收益大幅增长至173.94亿元人民币，同比增长70.5%，占收入总额的110.06%[129][134] - 公允价值变动收益亏损5.11亿元，同比减少85.3亿元[124][128] - 公允价值变动收益由正转负，录得亏损51.09亿元人民币，同比下滑249.1%[129][136] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入190.65亿元人民币，同比增长5.7%，其中代理业务手续费收入增长34.1%至92.07亿元人民币[129][131] - 财富管理代销收入实现1,760万元，同比增长211%[78] 其他业务收入 - 其他业务收入同比大幅增长969.76%至1.52亿元，主要因经营租赁收入增加[95] 资产与贷款总额 - 资产总额较期初增长5.08%至7415.36亿元人民币[22] - 资产总额7415.36亿元，较年初增长5.08%或358.67亿元[41] - 贷款总额3434.61亿元，较年初增长1.27%或43.19亿元[41] - 贷款总额达3434.61亿元，较年初增长1.27%，其中个人贷款增长4.5%至526.96亿元[96] - 公司各项贷款余额3434.61亿元，较年初增长1.27%[55] - 贷款总额3434.61亿元，不良贷款余额58.24亿元，不良贷款率1.70%[154] 存款总额 - 存款总额4337.70亿元，较年初增长3.47%或145.62亿元[41] - 客户存款总额4337.7亿元，较年初增长3.47%[115] 储蓄存款表现 - 储蓄存款余额2306.65亿元，较年初增长7.52%或161.24亿元，占存款总额53.18%[41] - 储蓄存款余额2,306.65亿元，较年初增加161.24亿元，增长7.52%[68] - 储蓄存款余额2306.65亿元，增长7.52%，占比达53.18%[115] 对公业务表现 - 公司对公存款余额1938.76亿元，对公客户数12.95万户[54] - 对公贷款（含贴现）余额2907.65亿元，较年初增长0.71%[55] - 公司贷款和垫款总额为2907.65亿元人民币，占总贷款84.66%，不良率为1.42%[158] 零售业务表现 - 零售贷款较期初增长4.50%至526.96亿元人民币[22] - 个人贷款和垫款总额为526.96亿元人民币，占总贷款15.34%，不良率为3.19%[158] - 管理零售客户总资产（AUM）余额2,878.94亿元，较年初增加159.33亿元，增长5.86%[68] - 母公司个人全量客户数1,284.54万户，较年初增加9.35万户[68] - 手机银行累计注册用户606.82万户，较年初增加12.49万户[68] 普惠小微与三农金融 - 新发放普惠小微贷款加权平均利率4.20%，较上年同期下降43个BP[72] - 个人生产经营性贷款余额170.03亿元[72] - 农户经营性贷款累计投放16.49亿元，支持农户7,520户[74] - 爽农贷品牌产品余额21.27亿元，较年初增加3.26亿元，增长18.10%[74] - 新发放小微企业贷款380.39亿元，新发放普惠小微贷款175.77亿元[76] - 新发放普惠小微贷款加权平均利率4.20%，较上年同期下降43个BP[76] - 小微企业贷款余额2,111.57亿元，较年初增加29.29亿元，增长1.41%[76] - 普惠小微企业贷款余额421.26亿元，较年初增加24.94亿元，增长6.29%[76] 绿色金融与科技金融 - 支持"四化"领域贷款余额1653.12亿元，较年初增加44.64亿元[56] - 新型工业化贷款余额364.46亿元，新型城镇化贷款余额1164.49亿元[56] - 科技贷款余额211.69亿元，知识产权质押贷款投放3.64亿元[58] - 绿色贷款余额342.42亿元，较年初增加11.47亿元[59] - 绿色金融债券发行60亿元，投放155笔涉及80个绿色项目[60] - 绿色租赁本金余额179.45亿元，较年初增长9.09%[60] 投资与金融市场业务 - 累计承销企业直接融资产品248.50亿元，资产证券化落地85亿元[61] - 母公司国际结算量1.35亿美元[63] - 母公司银行承兑汇票余额197.92亿元，贴现余额61.61亿元[63] - 爽融链金融业务累计提供融资支持14.49亿元，同比增长20.05%[64] - 爽融链项下融资余额18.28亿元，较年初增长1.39%[64] - 金融投资总额3021.71亿元，较年初增长5.03%[106] - 交易性金融资产900.44亿元，较年初增长3.95%，主要增持国债和基金[108] - 债权投资1379.91亿元，较年初增长4.70%，主要增持地方政府债券和企业债券[110] - 其他债权投资758.00亿元，较年初增长6.56%，主要增持国债和政策性金融债券[111] - 买入返售金融资产中债券投资258.99亿元，较年初的120.80亿元大幅增长[106] - 投资组合总额从7113.22亿元增至7580.04亿元，增长6.57%[113] - 国债持仓占比从39.44%提升至46.14%，金额增加692.2亿元[113] - 政策性金融债持仓占比从21.26%升至31.38%，金额增加866.93亿元[113] - 金融债券投资余额411.65亿元人民币，其中政策性金融债370.54亿元，商业银行债及其他41.10亿元[181][182] - 持有面值最大的金融债券为25国开03，面值62.00亿元人民币，年利率1.27%[183] 信用卡与财富管理 - 信用卡业务2025年上半年累计带动消费超80亿元，累计授信40余亿元[77] - 财富客户资产规模2,282.58亿元，较年初增加135.56亿元，增长6.31%[79] - 存续理财产品余额629.38亿元，累计实现中间业务收入1.21亿元[81] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率较期初上升0.12个百分点至1.70%[22] - 拨备覆盖率较期初下降18.43个百分点至238.64%[22] - 不良贷款率1.70%，较年初上升0.12个百分点[42] - 拨备覆盖率238.64%，拨贷比4.05%[43] - 正常类贷款占比95.18%，较年初下降0.27个百分点[157] - 关注类贷款占比3.12%，较年初上升0.15个百分点[157] - 可疑类贷款占比0.41%，较年初上升0.18个百分点[157] - 损失类贷款占比1.01%，较年初上升0.03个百分点[157] - 次级类贷款占比0.28%，较年初下降0.09个百分点[157] - 房地产业贷款余额527.63亿元，占比15.36%，不良率1.75%[156] - 建筑业贷款余额460.43亿元，占比13.39%，不良率1.21%[156] - 批发零售业贷款余额447.06亿元，占比13.02%，不良率4.58%[156] - 房地产业贷款余额较年初增加41.68亿元人民币，不良率略有上升[159] - 批发和零售业贷款余额较年初增加38.06亿元人民币，不良率下降0.44个百分点[160] - 重组贷款余额为45.41亿元人民币，占贷款总额1.32%，较期初减少13.55亿元人民币[161] - 逾期贷款余额为97.29亿元人民币，占贷款总额2.83%，较期初增加19.96亿元人民币[161] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例为98.50%[161] - 逾期60天以上贷款与不良贷款比例为114.18%[161] - 贷款减值准备本期计提19.20亿元人民币，核销5.86亿元人民币[168] - 应收利息期末余额为61.52亿元人民币，本期增加110.78亿元人民币[172] - 抵债资产总额174.94亿元人民币，减值准备11.35亿元，其中房屋及建筑物类资产减值准备0.93亿元[177] - 其他应收款余额40.30亿元人民币，较期初54.79亿元减少14.50亿元[175] - 信贷承诺余额634.44亿元人民币，较期初665.12亿元减少30.68亿元[185] 资本充足与流动性 - 资本充足率较期初下降0.23个百分点至14.97%[22] - 核心一级资本充足率为12.73%[30] - 资本充足率14.97%，一级资本充足率13.77%，核心一级资本充足率12.73%[43] - 净稳定资金比例118.09%，较期初116.71%上升1.38个百分点[36] - 流动性覆盖率合并口径达377.51%[34] - 杠杆率2025年6月30日为8.90%[32] 子公司表现 - 控股子公司贵银金租公司实现净利润1.75亿元人民币，绿色租赁本金余额占比54.83%[147][148] - 广元市贵商村镇银行录得净亏损800万元人民币，资产总额128.8亿元人民币[148] - 息烽发展村镇银行报告期净亏损332万元人民币，资产规模4.22亿元人民币[149] - 花溪建设村镇银行实现净利润84.32万元人民币，贷款余额16.86亿元人民币[149] 公司治理与风险管理 - 公司共有制度1,015个，报告期内新发布制度14个、修订制度100个、废止制度11个[199] - 公司对29项新增及重大修订制度、新产品及业务开展合规性审核[199] - 公司制定《贵阳银行2025年"内控案防攻坚年"暨"操作风险管理提升年"工作实施方案》[197] - 公司制定《贵阳银行2025年"合规文化铸盾年"工作方案》[199] - 公司完成2024年度操作风险压力测试[197] - 公司持续优化市场风险管理工具，包括敏感性分析、VaR分析、损益分析、公允价值变动和压力测试[196] - 公司上半年集团和本部未发生流动性风险事件，各项流动性监管指标均达到并优于监管要求[194] - 公司持续强化信用风险管理工具应用，全行授信资产稳步增长，资产质量保持稳定[192] - 公司持续推进现场检查与非现场监测相结合的风险监测模式[193] - 公司加强同业交易对手管理，严格同业机构准入、存续期监测和退出管理[196] 其他财务数据 - 公司注册资本为36.56亿元人民币[17] - 2025年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[3] - 净息差同比下降0.28个百分点至1.53%[22] - 买入返售金融资产258亿元人民币同比增加112.73%[93] - 卖出回购金融资产款193.3亿元人民币同比增加146.45%[93] - 贵阳地区营业收入占比33.46%同比下降10.21个百分点[91][94] - 存放同业款项52.82亿元人民币同比增加72.25%[93] - 同业存放款项85亿元人民币同比下降39.62%[93] - 前十大客户贷款余额250.39亿元，占贷款总额7.27%，占资本净额33.74%[99] - 保证贷款占比提升至33.46%，抵押贷款占比27.03%，信用贷款占比升至15.48%[101] - 其他综合收益同比下降64.96%至5.16亿元人民币[144] - 公司总资产达6968.16亿元人民币，分支机构总数291家，员工总数5829人[152][153]

财务表现 - 上半年净利润达24.7亿元人民币 [1]

板块整体表现 - 城商行板块当日上涨0.63%，领涨个股为宁波银行（涨跌幅2.36%）[1] - 上证指数上涨1.51%至3883.56点，深证成指上涨2.26%至12441.07点[1] - 板块内16只个股录得上涨，最高涨幅为宁波银行2.36%，江苏银行跌幅最大（-0.72%）[1][2] 个股交易数据 - 宁波银行成交额达15.80亿元，成交量55.58万手，收盘价28.58元[1] - 江苏银行成交量最高达203.56万手，成交额22.46亿元（注：单位"Z"疑似笔误，按亿元计）[2] - 杭州银行成交额15.06亿元，北京银行成交额10.41亿元，上海银行成交额6.09亿元[1][2] 资金流向分析 - 板块主力资金净流出2.19亿元，游资资金净流出4560.45万元，散户资金净流入2.64亿元[2] - 齐鲁银行主力净流入7703.33万元（占比13.59%），北京银行主力净流入4169.77万元（占比4.01%）[3] - 青岛银行主力净流入3023.44万元（占比13.93%），重庆银行游资净流入1080.63万元（占比6.13%）[3] - 长沙银行主力净流出301.77万元，散户净流出1135.66万元（注：表格数据存在符号矛盾）[3]

银行指数及成分股表现 - 中证银行指数上涨0.28%至2025年8月25日13:36 [1] - 成分股平安银行上涨3.07% 宁波银行上涨2.04% 瑞丰银行上涨1.57% 贵阳银行上涨1.42% 浙商银行上涨1.20% [1] - 银行ETF指数上涨0.23% 最新价报1.75元 [1] 银行业绩披露情况 - 7家A股上市银行披露2025年半年度业绩 包括1家股份行/4家城商行/2家农商行 [1] - 常熟银行与江阴银行完成正式半年报披露 其余5家仅发布业绩快报 [1] - 所有银行均实现总资产/营业总收入/归母净利润同比增长 不良贷款率下降 [1] - 宁波银行总资产扩张迅速 浦发银行总营收突破900亿元 [1] - 多家城商行归母净利润实现两位数增长 [1] 银行板块投资逻辑 - 中证红利全收益指数表现居宽基指数末尾 银行指数跑输万得全A指数约5% [2] - 利率周期反转影响股息分子端(债券投资)和分母端(市场机会成本) [2] - 需关注传统顺周期银行回归及负债资产向大行集中趋势 [2] - 银行板块绝对收益机会虽弱但仍存在时点性机会 如季度末/年末配置需求 [2] 指数构成与权重 - 中证银行指数前十大权重股合计占比64.84% [3] - 权重股包括招商银行/兴业银行/工商银行/交通银行/农业银行/江苏银行/浦发银行/民生银行/平安银行/上海银行 [3] - 银行ETF指数紧密跟踪中证银行指数 采用四级行业分类体系编制 [2]