季度业绩表现 - 季度每股收益为0.91美元，超出市场一致预期0.88美元，超出幅度为3.41% [1] - 本季度收益与去年同期0.91美元持平 [1] - 季度营收为8561万美元，超出市场一致预期2.16%，较去年同期的8105万美元有所增长 [2] - 在过去四个季度中，公司有两次每股收益超出预期，仅有一次营收超出预期 [2] 历史业绩与市场表现 - 上一季度公司每股收益为0.88美元，低于预期的0.90美元，未达预期幅度为-2.22% [1] - 公司股价年初至今下跌约20.3%，同期标普500指数上涨13.9% [3] 未来业绩预期与评级 - 当前市场对下一季度的共识预期为每股收益0.91美元，营收8510万美元 [7] - 当前财年共识预期为每股收益3.55美元，营收3.302亿美元 [7] - 公司当前Zacks评级为第3级（持有），预计近期表现将与市场同步 [6] 行业比较与前景 - 公司所属的Zacks金融-SBIC及商业行业在250多个行业中排名后11% [8] - 同行业公司Ares Capital预计将于10月28日公布业绩，预期季度每股收益0.50美元，同比下降13.8% [9] - Ares Capital近30天每股收益预期下调0.6%，预期营收为7.6374亿美元，同比下降1.5% [9][10]

收入和利润表现 - 净利息收入增长350万美元或4.9%，达到7640万美元[5] - 2025年第三季度净利息收入为7644.7万美元，较2025年第二季度的7290.9万美元增长4.8%，较2024年同期的7210.7万美元增长6.0%[42] - 2025年第三季度净收入为2679万美元，较2025年第二季度的2598.9万美元增长3.1%，但较2024年同期的2794.2万美元下降4.1%[42] - 2025年前九个月净利息收入为2.199亿美元，较2024年同期的2.093亿美元增长5.0%[42] - 2025年前九个月净收入为7780.7万美元，较2024年同期的8194.4万美元下降5.0%[42] - 2025年第三季度净利息收入为7644.7万美元，较2024年同期的7210.7万美元增长6.0%[47] - 2025年前九个月净利息收入为2.199亿美元，较2024年同期的2.093亿美元增长5.1%[48] - 2025年第三季度核心营业收入为8.6414亿美元，环比增长5.1%（上季度为8.2183亿美元），同比增长6.8%（去年同期为8.0876亿美元）[54] - 2025年第三季度净利息收入（GAAP）为7.6447亿美元，环比增长4.8%（上季度为7.2909万美元），同比增长6.0%（去年同期为7.2107万美元）[54] - 2025年前九个月核心营业收入为24.8283亿美元，较去年同期的23.4894亿美元增长5.7%[54] - 2025年第三季度核心净利润（非GAAP）为2.756亿美元，环比增长2.0%（上季度为2.7009亿美元），较去年同期的2.7994亿美元下降1.6%[54] - 2025年第三季度GAAP净利润为2.679亿美元，环比增长3.1%（上季度为2.5989亿美元），较去年同期的2.7942亿美元下降4.1%[54] - 2025年前九个月GAAP净利润为7.7807亿美元，较去年同期的8.1944亿美元下降5.0%[54] 净息差和收益率 - 净息差上升5个基点至3.60%[5][9] - 净息差在2025年第三季度为3.60%，较上一季度的3.55%上升5个基点[45] - 贷款收益率在2025年第三季度达到5.22%，较上一季度的5.05%上升17个基点[45] - 2025年第三季度净息差为3.60%，较2024年同期的3.51%上升9个基点[47] - 2025年前九个月总贷款平均收益率为5.09%，较2024年同期的4.74%上升35个基点[48] - 2025年前九个月总生息资产平均收益率为5.10%，较2024年同期的4.97%上升13个基点[48] 贷款组合表现 - 净贷款应收款增加7700万美元或1.7%，达到47亿美元[5][16] - 2025年第三季度贷款利息收入为6232.1万美元，较2025年第二季度的5872.3万美元增长6.1%，较2024年同期的5411万美元增长15.2%[42] - 截至2025年9月30日，总贷款投资组合为47.89亿美元，较2024年同期的45.48亿美元增长5.2%[46] - 商业贷款组合占总贷款比例从2024年9月的61.3%上升至2025年9月的65.7%，总额达31.47亿美元[46] - 零售贷款组合占比从2024年9月的38.7%下降至2025年9月的34.3%，总额为16.42亿美元[46] - 商业和工业贷款在2025年9月30日达12.74亿美元，占总贷款26.6%，较2024年同期的23.3%占比显著提升[46] - 2025年9月30日贷款及PACE评估净额占存款比例为76.9%，较2024年同期的74.6%有所提高[46] 存款表现 - 表内存款增加3670万美元或0.5%，达到78亿美元[5][18] - 政治存款增加2.35亿美元或19%，达到14亿美元[5] - 2025年第三季度存款利息支出为3258.3万美元，较2025年第二季度的3059.3万美元增长6.5%，较2024年同期的3010.5万美元增长8.2%[42] - 存款总额从2024年末的71.806亿美元增至2025年9月末的77.7亿美元，季度环比增长0.5%[43] - 截至2025年9月30日，总存款为77.699亿美元，较2025年6月30日的77.333亿美元略有增长，但低于2024年同期的75.925亿美元[50] - 无息活期存款账户余额从2024年9月的38.018亿美元显著下降至2025年9月的29.114亿美元，降幅约为23.4%[50] - 货币市场存款账户余额从2024年9月的29.592亿美元大幅增长至2025年9月的41.408亿美元，增幅约为39.9%[50] 存款成本和费用 - 存款成本在2025年第三季度为1.67%，较上一季度的1.62%上升5个基点[45] - 总存款平均资金成本从2024年9月的1.58%上升至2025年9月的1.67%[50] - 不计入经纪存单的计息存款平均支付利率从2024年9月的3.02%下降至2025年9月的2.64%[50] - 2025年第三季度总非利息支出为4361.7万美元，较2025年第二季度的4058.4万美元增长7.5%，较2024年同期的4096.4万美元增长6.5%[42] - 2025年第三季度核心非利息支出为4.3357亿美元，环比增长7.2%（上季度为4.0442亿美元），同比增长6.5%（去年同期为4.0723亿美元）[54] 资产质量 - 不良资产减少1220万美元或34.6%，至2300万美元，占总资产的0.26%[5][19] - 2025年第三季度信贷损失拨备为530.1万美元，较2025年第二季度的489万美元增长8.4%，较2024年同期的184.9万美元大幅增长186.6%[42] - 年化净坏账率在2025年第三季度为0.81%，显著高于上一季度的0.30%[45] - 不良贷款占总贷款比例在2025年第三季度降至0.47%，低于上一季度的0.74%[45] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率在2025年第三季度为250.60%，较上一季度的170.02%大幅提升[45] - 总贷款年化净冲销率从2024年9月的0.61%上升至2025年9月的0.81%[52] - 总贷款的ACL（贷款损失准备金）与总贷款组合余额的比率从2024年9月的1.35%下降至2025年9月的1.18%[52] - 不良资产总额从2025年6月的3516.5万美元改善至2025年9月的2300.2万美元，降幅约为34.6%[51] - 商业和工业类不良贷款从2025年6月的1250.1万美元大幅减少至2025年9月的64.6万美元[51] - 总批评和分类贷款占总贷款的比例从2025年6月的2.07%改善至2025年9月的1.67%[52] 资本状况 - 有形普通股权益比率增加19个基点至8.79%[5][22] - 核心平均有形普通股权益回报率为14.65%，核心平均资产回报率为1.27%[5] - 截至2025年9月30日，公司回购约34.7万股普通股，价值1040万美元[5] - 普通股一级资本充足率在2025年9月30日为14.21%，略高于上一季度的14.13%[45] - 有形普通股权益与有形资产比率在2025年9月30日为8.79%，高于上一季度的8.60%[45] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益（非GAAP）为76.1581亿美元，较2025年6月30日的73.9848亿美元增长2.9%，较2024年9月30日的68.3594亿美元增长11.4%[54] - 2025年第三季度平均有形普通股权益（非GAAP）为74.6478亿美元，环比增长2.6%（上季度为72.7229亿美元），同比增长14.2%（去年同期为65.3573亿美元）[54] 非利息收入 - 2025年第三季度总非利息收入为916.1万美元，较2025年第二季度的802.5万美元增长14.1%，较2024年同期的893.9万美元增长2.5%[42] - 2025年第三季度非利息收入（GAAP）为9161万美元，环比增长14.2%（上季度为8025万美元），但较去年同期的8939万美元仅增长2.5%[54] 资产和负债总额 - 总资产为87亿美元，较上季度增加6160万美元或1%[15] - 总资产从2024年12月31日的82.569亿美元增长至2025年9月30日的86.83亿美元，季度环比增长0.7%[43] 其他财务指标 - 公司定义了核心效率比率为核心非利息支出除以核心营业收入[29]

"Amalgamated†) (Nasdaq: AMAL), the holding company for Amalgamated Bank (the "Bank†), today announced financial results for the third quarter ended September 30, 2025. Third Quarter 2025 Highlights (on a linked quarter basis) Net income of $26.8 million, or $0.88 per diluted share, compared to $26.0 million, or $0.84 per diluted share. Core net income1 of $27.6 million, or $0.91 per diluted share, compared to $27.0 million. NEW YORK--(BUSINESS WIRE)--Amalgamated Financial Corp. (the "Company†or ...

分析师评级调整 - 分析师将Amalgamated Financial Corp (AMAL)的评级从买入下调至持有 [1] - 此次评级下调发生在2025年6月发布的报告之后 [1] - 自评级下调以来公司股价出现下跌 [1]

公司动态 - Amalgamated Bank与Allectrify合作完成一项价值170万美元的C-PACE融资项目 用于改造纳什维尔80年历史的零售建筑 [1][2] - 该项目业主为当地餐饮集团A Ray Hospitality 改造内容包括LED照明 高效HVAC系统 屋顶墙体保温 节能窗户及抗风暴措施 [3] - Amalgamated Bank作为美国最大B Corp认证银行 通过FASTPACE平台持续推动各类规模C-PACE项目的资本接入 [4] 业务模式 - C-PACE融资为商业地产能效改造 可再生能源 抗灾能力及节水项目提供长期竞争性资金 [5] - Allectrify的FASTPACE平台使银行 信用合作社等机构能零成本快速提供C-PACE融资 同时降低借款人交易费用 [8] 战略合作 - Amalgamated Bank首席银行官强调C-PACE方案帮助业主突破高额前期成本障碍 实现能效与可持续发展 [6] - Allectrify CEO指出该次纳什维尔项目是扩大资本准入与本地影响力的典型案例 FASTPACE平台提供高效闭环服务 [6] 公司背景 - Amalgamated Bank系Amalgamated Financial Corp全资子公司 在纽约 华盛顿等四地设有网点 提供商业银行 信托及投资管理服务 [7] - 该银行1923年成立以来专注可持续企业 清洁能源 非营利组织等符合社会责任的领域 [7]

财务数据和关键指标变化 - 净收入为2600万美元，摊薄后每股收益0.84美元；核心净收入（非GAAP指标）为2700万美元，摊薄后每股收益0.88美元 [18] - 净利息收入增长3.3%，达到7290万美元，处于Q1指导范围中间 [18] - 净利息利润率稳定在3.55%，未实现本季度适度利润率扩张目标 [18] - 有形账面价值每股增加0.82美元，增幅3.5%，达24.33美元，过去四个季度增长18% [20] - 核心稀释后每股收益为2.67美元，较上一季度增加0.10美元 [20] - 核心平均股本回报率为14.61%，较上一季度的15.23%有所下降 [20] - 核心平均资产回报率降至1.28% [21] - CET1比率小幅下降15个基点，至14.13% [21] - 一级杠杆率维持在9.22% [21] - 本季度按比例回购约32.7万股普通股，价值970万美元 [21] - 董事会本周批准每股0.14美元的普通股股息，将于8月支付 [21] 各条业务线数据和关键指标变化 存款业务 - 资产负债表内存款增加3.21亿美元，增幅4.3%，至7.7亿美元，其中包括1.123亿美元临时养老金存款 [22] - 排除临时存款后，总存款增加2.089亿美元，增幅2.8%，至7.6亿美元 [24] - 非利息存款占平均存款的比例降至约38%，占期末存款的比例降至36%，存款成本上升3个基点，至162个基点 [24] 贷款业务 - 净应收贷款达4.7亿美元，较上一季度增加3550万美元，增幅0.8% [25] - 多户家庭贷款增加3420万美元，商业和工业贷款增加1350万美元，商业房地产贷款增加1310万美元，部分被消费贷款减少1100万美元和住宅贷款减少1180万美元所抵消 [25] - 增长型投资组合（包括C&I、CRE和多户家庭）较上一季度增加6080万美元，增幅2.1% [25] - 总贷款组合收益率上升5个基点 [25] 非利息收入和支出 - 核心非利息收入为930万美元，较上一季度的910万美元有所增加 [26] - 核心非利息支出为4040万美元，较上一季度减少110万美元 [26] - 核心效率比率降至49%，预计第三季度将上升 [27] 资产质量 - 不良资产总计3520万美元，占期末总资产的0.41%，较上一季度增加130万美元 [27] - 净冲销为本季度贷款总额的0.3%，包括消费太阳能贷款冲销260万美元和小企业C&I贷款冲销90万美元 [27] - 受批评和分类贷款增加1390万美元，至9780万美元 [28] - 贷款信用损失准备金增加130万美元，至5900万美元 [28] 各个市场数据和关键指标变化 - 政治存款增加1.37亿美元，增幅13%，至12亿美元，截至7月17日，又有3000万美元政治存款流入 [7] - 非营利部门存款增长超1亿美元 [7] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司通过招聘业绩导向的银行家，扩大贷款平台，贷款组合自2021年底以来以10%的复合年增长率增长，PACE投资组合同期以超22%的复合年增长率增长 [9] - 计划进一步扩大贷款平台和在大型增长市场的业务，如加利福尼亚州，已招聘多名经验丰富的银行家 [9][10] - 投资于数据优先、完全集成的数字货币化平台，以提高生产力、更好地了解客户需求、提供定制解决方案和推动收入增长，该平台将于第三季度上线 [13] - 公司在《美国银行家》2025年资产规模20 - 100亿美元的顶级银行排名中位列第38位，是前100名中进步最大的银行，上升近50位 [16][17] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管面临联邦政策和相关逆风，公司本季度仍取得稳健业绩，核心每股收益达0.88美元，对2025年下半年充满信心 [5] - 预计第三季度贷款提前还款和偿还活动将放缓 [8] - 预计第三季度净利息收入在7400 - 7600万美元之间，净利息利润率与Q2基本持平 [31] - 预计小企业贷款冲销将缓解，消费太阳能投资组合将继续面临压力，公司对此有充足准备金 [28] - 公司将继续以至少20% - 25%的季度派息率为目标，可能会机会性地超过该目标 [22] 其他重要信息 - 电话会议可能包含前瞻性陈述，实际结果可能与预期不同，投资者应参考收益幻灯片第2页和2024年10 - K文件中的风险因素 [3] - 会议将讨论非GAAP指标，相关指标与GAAP指标的调整可在收益报告和公司网站上找到 [4] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1：加利福尼亚州的扩张是否会全部通过有机增长实现，还是会涉及并购？ - 公司目前未宣布并购计划，认为加利福尼亚州有很大的有机增长机会，如在洛杉矶地区增加银行家、扩大旧金山办公室在东湾的业务等，其他方式将视情况而定 [35][36] 问题2：银团C&I信贷涉及的行业、解决时间及相关情况？ - 该信贷属于商业太阳能投资组合，面向消费者太阳能可再生设备的发起方，贷款分布广泛，有一定抵押价值 [38] - 目前难以确定解决时间，贷款团队正在积极进行投标流程以促进有序过渡和保持服务完整，未来几周可能会有更多信息，投标流程可能是最可能的结果 [39][40] 问题3：鉴于多户家庭或绿色能源领域的压力，拨备是否会比近期略高？ - 拨备需逐季和逐笔贷款评估，目前公司对多户家庭和CRE投资组合的准备金情况感到满意，C&I投资组合的覆盖率有所下降 [41] - 未来可能会面临一些压力，但目前对投资组合的准备金情况有信心，覆盖率将是趋势的最佳指标 [42] 问题4：贷款收益率及NIM展望？ - CRE和多户家庭贷款收益率在5% - 6%之间，C&I约为6.7%，PACE投资组合约为7% [46] - 下一季度多户家庭和CRE贷款收益率可能提高30个基点，C&I可能提高15个基点左右，PACE可能维持在7%左右 [46] - Q3净利息利润率预计持平，主要是证券投资组合的影响，Q4有扩大利润率的机会，因为政治存款增加可能使DDA与IBA比例发生变化，同时证券投资组合换为新贷款将提高资产收益率 [47][48][49] 问题5：下一季度费用的运行率及全年费用目标？ - 下一季度费用预计增加约350万美元，全年费用目标为1.7亿美元，将在两个季度内按比例分配 [51][52] - 如果能在税前和拨备前指导方面取得惊喜，可能通过下半年的费用改善实现 [52] 问题6：股息及长期股息派息率的想法？ - 公司目标是派息率在20% - 25%之间，同时目标股息收益率为2% - 2.5%，将公司视为成长型股票，不过度强调收益率 [53] - 公司提高股息的频率有所增加，未来可能继续提高，目前暂无具体目标 [54]

业绩总结 - 2025年第二季度核心净收入为2700万美元[11] - 2025年第二季度净利息收入为7290万美元[17] - 2025年第二季度的核心每股收益为0.88美元[12] - 2025年第二季度的净利（GAAP）为25,989千美元，较2024年同期的26,753千美元下降2.9%[146] - 2025年第二季度的核心运营收入（非GAAP）为82,183千美元，较2024年同期的77,691千美元增长5.4%[146] - 2025年上半年的核心运营收入（非GAAP）为161,868千美元，较2024年上半年的154,020千美元增长5.1%[146] 用户数据 - 2025年第二季度总存款为77亿美元[26] - 2025年第二季度的贷款总额为47.1亿美元[45] - 2025年第二季度的总存款（不包括经纪存款）为77.3亿美元，较第一季度增加0.32亿美元[78] - 2025年第二季度信托管理资产为156亿美元，较第一季度增加1.4亿美元[80] - 84%的非营利贷款客户拥有存款账户，总存款为51.6百万美元[145] 财务比率 - 2025年第二季度的杠杆比率为9.22%[21] - 2025年第二季度的净利息利润率为3.55%[15] - 2025年第二季度的核心效率比率为68.5%[4] - 2025年第二季度的核心资产回报率为1.28%[24] - 2025年第二季度的核心股东权益回报率为14.13%[24] - 2025年第二季度的核心效率比率（非GAAP）为49.21%，较2025年第一季度的52.11%有所改善[147] 未来展望 - 2025年第二季度净利息收入预计在2.93亿到2.97亿美元之间[76] - 核心税前预拨备收益预计在1.59亿到1.63亿美元之间[76] - 2025年末资产负债表增长约为3%[76] 负面信息 - 2025年第二季度不良资产占总资产的比例为0.41%[79] - 2025年第二季度信贷损失准备金占总贷款的比例为1.42%[71] - 2025年第二季度非执行贷款占比为0.6%[143] 其他信息 - 2025年第二季度每股分红为0.14美元，分红支付比率为16.8%[85] - 超核心存款总额为42亿美元，占总核心存款的55%[102] - 现金和借款潜力总计为33亿美元，占非超核心存款的98%[102] - 总可用流动性，包括现金和未质押的非PACE证券，总计为38亿美元，占非超核心存款的112%[102]

公司业绩表现 - 季度每股收益为0 88美元 低于Zacks共识预期的0 9美元 同比上涨3 5%（从0 85美元）[1] - 季度营收8093万美元 低于共识预期1 65% 同比上涨3 2%（从7845万美元）[2] - 过去四个季度中 公司两次超过EPS预期 仅一次超过营收预期[2] 市场反应与估值 - 本季度业绩意外为-2 22% 上一季度业绩完全符合预期[1] - 年初至今股价下跌0 8% 同期标普500指数上涨8 1%[3] - 当前Zacks评级为3（持有） 预计表现与市场持平[6] 未来展望 - 下季度共识预期：EPS 0 92美元 营收8308万美元[7] - 当前财年共识预期：EPS 3 65美元 营收3 2915亿美元[7] - 业绩电话会管理层评论将影响短期股价走势[3] 行业比较 - 所属金融-SBIC及商业行业在Zacks行业中排名后28%[8] - 同行业公司Hercules Capital预计季度EPS 0 47美元（同比-7 8%） 营收1 2618亿美元（同比+0 9%）[9][10]

收入和利润（同比环比） - 公司第二季度净利润为2600万美元，摊薄每股收益0.84美元，较上季度增长100万美元[5][6] - 2025年第二季度净利息收入为7.2909亿美元，较第一季度7.0577亿美元增长3.3%，较2024年同期6.9192亿美元增长5.4%[40] - 2025年第二季度贷款利息收入为5.8723亿美元，同比增长14.5%（2024年同期5.1293亿美元）[40] - 2025年上半年总利息收入为20.4789亿美元，较2024年同期19.5895亿美元增长4.5%[40] - 2025年第二季度净收入为2.5989亿美元，同比下降2.9%（2024年同期2.6753亿美元）[40] - 2025年第二季度净利息收入为72,909千美元，净息差为2.44%，较2024年同期增长35个基点[45] - 2025年上半年净利息收入为143,486千美元，净息差为2.43%，较2024年同期增长26个基点[46] - 2025年第二季度核心营业收入（非GAAP）为82,183千美元，同比增长5.78%[52] - 2025年上半年净利息收入（GAAP）为143,486千美元，同比增长4.56%[52] - 2025年第二季度核心净利润（非GAAP）为27,009千美元，同比增长3.02%[52] - 2025年上半年核心净利润（非GAAP）为54,127千美元，同比增长4.47%[52] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度存款利息支出为3.0593亿美元，同比增长5.9%（2024年同期2.8882亿美元）[40] - 2025年第二季度非利息收入为8025万美元，同比下降13.3%（2024年同期9258万美元）[40] - 2025年上半年核心非利息支出（非GAAP）为81,967千美元，同比增长5.17%[52] - 2025年第二季度非利息收入（GAAP）为8,025千美元，同比下降13.32%[52] - 2025年第二季度证券和其他资产出售损失为1,041千美元，同比下降61.32%[52] - 2025年上半年太阳能投资税收抵免折旧为3,179千美元，同比增长45,314.29%[52] 贷款表现 - 贷款总额增长3550万美元（0.8%）至47亿美元，其中增长型贷款（商业/商业地产/多户住宅）增加6080万美元（2.1%）[5][16] - 截至2025年6月30日，公司商业贷款组合总额为3,045,395千美元，占总贷款组合的64.6%，较2024年同期增长15.2%[44] - 零售贷款组合在2025年6月30日为1,668,949千美元，占总贷款组合的35.4%，较2024年同期下降8.7%[44] - 2025年6月30日PACE评估总额为1,216,124千美元，其中商业PACE评估占22.9%，住宅PACE评估占62.4%[44] - 2025年第二季度包含预付罚息收入的贷款收入为58,723千美元，其中预付罚息贡献200千美元[45][47] 存款表现 - 存款总额增长3.21亿美元（4.3%）至77亿美元，剔除临时养老金存款后净增长2.089亿美元（2.8%）[5][15] - 政治相关存款增长1.365亿美元（13%）至12亿美元[5][17] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为77.33亿美元，较2025年3月31日的74.12亿美元增长4.3%[48] - 货币市场存款账户平均余额从2024年6月的32.02亿美元增至2025年6月的39.50亿美元，同比增长23.4%[48] - 非计息活期存款账户平均余额从2024年6月的33.91亿美元降至2025年6月的28.96亿美元，下降14.6%[48] - 定期存款平均成本率从2024年6月的3.63%降至2025年6月的3.56%[48] - 超级核心存款定义为与公司关系超过5年的商业和消费者客户总存款[34] 信贷质量 - 信贷损失拨备增加430万美元至490万美元，主要受单一商业贷款拨备增加230万美元影响[10][19] - 2025年第二季度信贷损失拨备为4890万美元，同比增长54.7%（2024年同期3161万美元）[40] - 2025年6月不良资产总额为3516.5万美元，较2024年6月的3572万美元下降1.6%[49] - 商业贷款不良余额从2024年6月的2377.8万美元增至2025年6月的2750.1万美元，增长15.7%[49] - 零售贷款不良余额从2024年6月的1092.4万美元降至2025年6月的719.9万美元，下降34.1%[49] - 批评和分类贷款占总贷款比例从2024年6月的2.12%降至2025年6月的2.07%[50] - 消费者太阳能贷款年化净冲销率从2024年6月的2.57%升至2025年6月的2.91%[50] - 总贷款年化净冲销率从2024年6月的0.25%微升至2025年6月的0.30%[50] 资本和流动性 - 普通股一级资本比率14.13%，一级杠杆比率9.22%[1][20] - 公司回购32.7万股普通股（970万美元），当前回购计划剩余额度3030万美元[5][20] - 有形账面价值每股增长0.82美元（3.5%）至24.33美元，自2021年9月以来累计增长7美元（40.4%）[1][5][21] - 有形普通权益定义为扣除商誉和核心存款无形资产后的股东权益[35] - 截至2025年6月30日，有形普通股权益（非GAAP）为739,848千美元，同比增长17.21%[52] - 2025年第二季度平均有形普通股权益（非GAAP）为727,229千美元，同比增长19.6%[52] 资产和负债 - 公司总资产从2024年12月31日的8,256,892千美元增长至2025年6月30日的8,621,338千美元，增长4.4%[41] - 存款从2024年12月31日的7,180,605千美元增至2025年6月30日的7,733,272千美元，增长7.7%[41] 利率和收益率 - 净息差保持稳定为3.55%，净利息收入增长230万美元（3.3%）至7290万美元[5][8][9] - 贷款收益率从2024年6月的4.68%上升至2025年6月的5.05%[43] - 净息差从2024年6月的3.46%提升至2025年6月的3.55%[43] - 2025年第二季度贷款组合平均收益率为5.05%，较2024年同期上升37个基点[45] - 2025年第二季度利息收入资产平均收益率为5.07%，较2024年同期上升13个基点[45] - 2025年上半年利息支出负债平均成本为2.64%，较2024年同期下降15个基点[46] - 2025年第二季度存款成本为1.62%，较2024年同期上升7个基点[45] 其他财务指标 - 信托业务托管资产365亿美元，管理资产156亿美元[24] - 非应计贷款占总贷款比例从2024年6月的0.78%下降至2025年6月的0.74%[43] - 信贷损失拨备覆盖率从2024年6月的182.83%降至2025年6月的170.02%[43] - 核心股本回报率（非GAAP）从2024年6月的17.34%下降至2025年6月的14.90%[43] - 一级杠杆资本比率从2024年6月的8.42%上升至2025年6月的9.22%[43] - 每股基本收益从2024年6月的0.88美元降至2025年6月的0.85美元[42] - 有形账面价值每股（非GAAP）从2024年6月的20.61美元增长至2025年6月的24.33美元[42] - 2025年第二季度核心效率比定义为"核心非利息支出"除以"核心运营收入"[27]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为2600万美元，摊薄每股收益0.84美元，较上一季度增长100万美元[6] - 核心净利润为2700万美元，摊薄每股收益0.88美元，与上一季度基本持平[6] - 净利息收入增长230万美元至7290万美元，增幅3.3%[6] - 净息差保持稳定为3.55%[6][10] - 有形账面价值每股增长0.82美元至24.33美元，自2021年9月以来累计增长7美元，增幅40.4%[6] 资产负债表 - 总资产增长3.361亿美元至86亿美元，增幅4%[15] - 贷款净额增加3550万美元至47亿美元，增幅0.8%[6][15] - 表内存款增长3.212亿美元至77亿美元，增幅4.3%[6] - 政治相关存款增长1.365亿美元至12亿美元，增幅13%[6] - 非生息存款占总存款的36%[6] 资本状况 - 普通股一级资本比率为14.13%[6][21] - 一级杠杆比率保持9.22%不变[6] - 有形普通股权益比率下降13个基点至8.60%[6] - 通过股票回购计划回购32.7万股普通股，价值970万美元[6] - 截至7月22日又回购7.4万股[6] 资产质量 - 不良资产增加130万美元至3520万美元，占总资产0.41%[19] - 贷款损失准备金增加130万美元至5900万美元，占总贷款1.25%[20] - 商业和工业贷款中有一笔830万美元的贷款被降级，导致准备金增加230万美元[20] - 被批评或分类贷款增加1390万美元，主要来自四笔商业和工业贷款[17] 业务亮点 - 商业和工业贷款、商业房地产贷款和多户住宅贷款等增长型贷款组合增加6080万美元，增幅2.1%[6] - PACE评估总额增长1630万美元至12亿美元，增幅1.4%[6] - 超级核心存款约42亿美元，加权平均期限18年，占总存款54%[18] - 信托业务托管资产365亿美元，管理资产156亿美元[26]