股息公告 - 公司宣布季度股息为每股0.17美元 与上一季度持平 股权登记日为2025年4月29日 派息日为2025年5月13日 [1] - 本次股息支付总额约270万美元 基于2025年3月31日收盘价19.54美元计算 季度股息年化收益率为3.38% [2] 公司概况 - 公司为金融控股公司 总资产41亿美元 总部位于俄亥俄州桑达斯基 主要子公司Civista Bank成立于1884年 [3] - 业务涵盖全方位银行服务 商业贷款 抵押贷款 财富管理 通过42个网点覆盖俄亥俄州 印第安纳州东南部及肯塔基州北部 [3] - 旗下Civista Leasing & Finance部门提供全国商业设备租赁服务 普通股在纳斯达克上市 代码CIVB [3]

财务业绩发布安排 - 公司将于2025年4月24日美股开盘前发布2025年第一季度财务业绩 [1] - 同日美国东部时间下午1点将举行电话会议和网络直播讨论业绩 分析师可参与问答环节 [1] 电话会议及网络直播信息 - 会议时间：2025年4月24日美国东部时间下午1点 [2] - 电话接入号码：(800) 836-8184 需说明参加Civista Bancshares业绩电话会议 [2] - 网络直播可通过公司官网"Webcasts and Presentations"页面访问 直播结束后将提供存档版本 [2] 公司概况 - 公司为总资产41亿美元的金融控股公司 总部位于俄亥俄州桑达斯基 [3] - 主要子公司Civista Bank成立于1884年 提供全方位银行服务、商业贷款、抵押贷款和财富管理 [3] - 当前在俄亥俄州、印第安纳州东南部和肯塔基州北部运营42个网点 [3] - 通过匹兹堡的Civista Leasing and Finance Division向全美企业提供商业设备租赁服务 [3] - 普通股在纳斯达克资本市场交易 代码"CIVB" [3]

文章核心观点 - 收益型投资者主要关注从流动资产投资中产生稳定现金流，股息是重要现金流来源，Civista Bancshares是有吸引力的股息投资标的和投资机会 [1][2][7] 行业情况 - 银行 - 中西部行业股息收益率为3.24%，标普500指数股息收益率为1.57% [3] 公司情况 公司概况 - Civista Bancshares总部位于桑达斯基，属金融行业 [3] 股价表现 - 自年初以来股价变化为 -7.79% [3] 股息情况 - 目前每股派息0.17美元，股息收益率为3.51% [3] - 当前年化股息0.68美元，较去年增长6.3% [4] - 过去5年股息同比增长2次，年均增长率9.51% [4] - 派息率为32%，即过去12个月每股收益的32%用于派息 [4] 盈利情况 - 2025年Zacks共识预期每股收益2.35美元，同比增长率16.92% [5] 投资建议 - 公司获Zacks排名第一（强力买入），是有吸引力的股息投资和投资机会 [7]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为4098469000美元，较2023年的3861418000美元有所增加[216] - 2024年末存款余额为3,211,870美元，较2023年的2,985,028美元增加226,842美元，增幅7.6%[237] - 2024年净收入为31,683美元，2023年为42,964美元[248] - 2024年股东权益总额增至388,502美元，增加16,500美元，增幅4.4%[244] - 2024年末普通股流通股数为15,487,667股，2023年末为15,695,424股[245] - 2024年所得税费用为4,891美元，占税前收入的13.4%，低于2023年的7,649美元和15.1%[261] - 2024 - 2022年经营活动产生的净现金分别为48246千美元、62698千美元和25183千美元[274] - 2024 - 2022年投资活动使用的净现金分别为258801千美元、311784千美元和410364千美元[274] - 2024 - 2022年融资活动产生的净现金分别为213304千美元、266131千美元和164303千美元[274] - 截至2024年12月31日，股东权益总计388502千美元，较2023年的372002千美元有所增加[278] - 2024年股东权益增加主要源于净收入31683千美元，部分被普通股股息10063千美元和可供出售证券公允价值净减少5827千美元抵消[278] 贷款业务数据关键指标变化 - 2024年12月31日，待售贷款从2023年的1725000美元降至665000美元，减少了1060000美元[217] - 2024年12月31日，公司净贷款总额为3041561000美元，较2023年的2824568000美元增长7.7%[218] - 2024年，商业与农业贷款增加23695000美元，商业房地产 - 非自用贷款增加64097000美元，住宅房地产贷款增加104028000美元，房地产建设贷款增加45583000美元[218] - 截至2024年12月31日，贷款到期总额为3081230000美元，其中一年以内到期367519000美元，一至五年到期962434000美元，五至十五年到期1149392000美元，十五年后到期601885000美元[220] - 2024年，贷款信用损失准备金年末余额为39669000美元，占贷款总额的1.29%；非应计贷款为30950000美元，占贷款总额的1.00%[223] - 2024年，贷款净冲销（回收）总额为3376000美元，占平均贷款余额的0.11%[223] - 2024年，商业与农业贷款信用损失准备金为6586000美元，占该类贷款的10.8%；商业房地产 - 自用贷款为4327000美元，占12.1%；商业房地产 - 非自用贷款为11404000美元，占39.8%[227] - 2024年，房地产抵押贷款信用损失准备金为11866000美元，占该类贷款的24.8%；房地产建设贷款为3708000美元，占9.9%[227] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2023年的1.30%略降至2024年的1.29%[227] - 2024年贷款平均余额增至2,984,912美元，较2023年增加262,115美元，增幅9.6%，贷款收益率从2023年的5.90%增至6.15%[250] - 2024年信用损失拨备总额为5,364美元，较2023年增加929美元，主要支持贷款组合有机增长[255] - 2024年12月31日信用损失准备金为39,669美元[254] - 2024年12月31日，贷款公允价值为账面价值的96.0%，2023年同期为94.9%；定期存款公允价值为账面价值的100.4%，2023年同期为99.8%[288] 证券业务数据关键指标变化 - 可供出售证券从2023年12月31日的618,272美元增至2024年12月31日的648,067美元，增加29,795美元，增幅4.8%[228] - 美国国债和美国政府机构债务从2023年12月31日的67,658美元增至2024年12月31日的97,387美元，增加29,729美元，增幅43.9%[228] - 抵押支持证券从2023年12月31日的212,015美元增至2024年12月31日的225,561美元，增加13,546美元，增幅6.4%[228] - 2024年应税证券利息增加921美元至12,639美元，平均余额减少6,717美元至357,255美元，收益率提高30个基点至3.18%[251] - 2024年免税证券利息增加191美元至9,473美元，平均余额增加9,155美元至291,833美元，收益率提高6个基点至3.85%[251] - 截至2024年12月31日，一年或以内到期的证券总计3227美元，占证券投资组合总额的0.5%[273] 利息收支数据关键指标变化 - 2024年净利息收入为116,710美元，较2023年减少8,786美元，降幅7.0%[249] - 2024年总利息收入增至206,695美元，增加23,961美元，归因于贷款利息和费用增加22,823美元[250] - 2024年总利息支出增加32,747美元，增幅57.2%，至89,985美元，生息负债平均余额增加435,723美元至2,841,378美元[252] - 2024年存款利息增加32,046美元至65,801美元，活期和储蓄账户平均利率从0.57%升至1.53%，定期存款平均利率从4.51%升至4.58%，生息存款平均余额增加450,532美元[252] - 2024年与2023年相比，总利息收入增加23,961美元，总利息支出增加32,747美元，净利息收入减少8,786美元[265] - 2024年生息资产平均余额3654580千美元，收益率5.62%；付息负债平均余额2841378千美元，利率3.17%[267][271] - 2024年净利息收入116710千美元，利率差2.45%，净利息收益率3.21%[271] 非利息收支数据关键指标变化 - 2024年非利息收入增加585美元，增幅1.6%，至37,748美元，主要因贷款和租赁销售净收益等增加，部分被服务收费减少等抵消[258] - 2024年非利息支出增加4,909美元，增幅4.6%，至112,520美元，主要因薪酬费用等增加，部分被设备费用减少抵消[260] 公司运营相关风险 - 公司面临多种运营风险，包括声誉风险、法律合规风险、网络安全风险等[136] - 公司依赖通信和信息系统，系统故障、中断或安全漏洞会导致业务系统故障或中断[137] - 公司可能因员工或第三方服务提供商导致重大运营故障，面临金融损失或责任[142] - 员工不当行为可能使公司面临民事索赔或监管执法行动[143] - 公司实施安全控制，但无法确保防止计算机系统安全漏洞和机密信息丢失[145] - 公司若违反《银行保密法》等反洗钱法规，可能导致重大财务损失[150] - 为公司提供运营服务的第三方面临类似风险，其财务或运营困难可能影响公司业务[153] 公司业务竞争与发展风险 - 公司面临贷款和存款业务竞争，未来竞争因立法、监管、技术变化和行业整合趋势将保持激烈[157] - 公司未来收购或扩张业务会产生费用和风险，可能发行股权证券稀释现有股东权益[173][174][175] 公司信用风险 - 公司维持信贷损失准备金，但未来损失受多种因素影响，可能超当前估计，准备金或不足[158][159] - 公司主要服务中小企业，这些企业资源少，还款能力易受影响，进而影响公司业绩[165] - 公司信用风险受借款人还款能力、经济市场变化等因素影响，集中信用风险也可能产生不利影响[166][167][168] - 自2007 - 2008年金融危机结束后，公司信贷损失拨备有所下降，未来若拨备增加，净利润可能受负面影响[170] 公司管理与人才风险 - 公司依赖管理团队，关键管理人员意外流失或无法招募保留合格人员，会对业务和财务结果产生不利影响[171] 公司监管与合规风险 - 金融行业监管不断变化，公司若不遵守法规会受制裁，监管限制减少也可能增加竞争[176][177] 公司法律诉讼风险 - 公司可能面临诉讼，导致法律责任、业务受损和声誉损害[184] 公司资本筹集风险 - 公司可能需筹集额外资本，但无法保证能及时筹集到[185][186] 公司控股与子公司风险 - 公司作为控股公司，依赖子公司银行Civista的股息维持运营，Civista支付股息受法规限制[187][188] 公司股价波动风险 - 公司普通股市场价格可能因多种因素大幅波动和不稳定[189][190] - 大量出售公司普通股或可转换为普通股的证券可能压低股价[191] 公司市场与经济风险 - 金融市场和经济状况的不利变化可能对公司经营业绩产生不利影响[192] 公司投资证券风险 - 公司投资证券受利率、信用利差和信用评级变化影响，部分证券信用风险较高[193] 公司环境、社会和治理风险 - 公司在环境、社会和治理实践方面面临更多审查，合规成本增加可能影响运营成本和声誉[194] 公司税收风险 - 税法变化可能对公司业绩、递延税资产和客户贷款需求产生不利影响[196] 公司技术更新风险 - 公司需不断更新技术以竞争和满足客户需求，否则可能影响增长、收入和利润[197] 公司环境责任与外部事件风险 - 公司面临Civista贷款活动相关的环境责任风险和外部事件对业务的重大影响[198][199] 公司会计政策变更 - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，在2023年第一季度确认一次性累计影响调整，留存收益增加6069美元[162] 公司资本分配规则 - 公司若未持有至少2.5%由CET1资本构成的资本留存缓冲，或当季合格留存收益为负且季度初资本留存缓冲比率低于2.5%，监管资本规则会限制资本分配支付[285] 公司股息支付情况 - 2024年公司向CBI支付股息总计20300千美元，约占当年收益的57%[276] 公司信贷额度情况 - 截至2024年12月31日，公司与FHLB的总信贷额度为839034千美元，其中370133千美元可用[275] 公司利率基准过渡情况 - 截至2023年7月，公司所有本票和掉期合约已过渡到SOFR[135]

文章核心观点 - 投资者梦想从金融投资组合中获得高回报，收益型投资者主要关注从流动资产投资中产生稳定现金流，股息是重要来源，Civista Bancshares是有吸引力的股息投资机会 [1][2][7] 行业情况 - 银行 - 中西部行业股息收益率为2.96%，标普500指数股息收益率为1.52% [3] 公司情况 基本信息 - Civista Bancshares总部位于桑达斯基，属于金融行业 [3] 股价与股息 - 自年初以来股价变化为 - 0.05%，目前每股股息为0.17美元，股息收益率为3.23% [3] 股息增长 - 当前年化股息为0.68美元，较去年增长6.3%，过去5年股息同比增长2次，年均增长率为9.51% [4] 派息率 - 目前派息率为32%，即过去12个月每股收益的32%用于支付股息 [4] 盈利预期 - 2025年Zacks共识预期每股收益为2.28美元，预计较去年同期增长13.43% [5] 投资机会 - CIVB不仅是有吸引力的股息投资，还拥有Zacks排名第一（强力买入） [7]

文章核心观点 - 投资者看重投资回报，收益型投资者关注现金流和股息，Civista Bancshares是有吸引力的股息投资选择且获Zacks强力买入评级 [1][2][7] 投资者偏好 - 投资者希望投资组合获高回报，收益型投资者注重从流动资产中产生稳定现金流 [1] - 收益型投资者关注股息，股息是公司向股东分配的收益，股息在长期回报中占比大 [2] - 投资者喜欢股息的原因包括提高股票投资利润、降低投资组合风险和具有税收优势等 [6] Civista Bancshares情况 基本信息 - Civista Bancshares是金融股，总部位于桑达斯基，今年股价变化为0.19% [3] 股息情况 - 公司目前每股股息为0.16美元，股息收益率为3.23%，高于中西部银行行业的2.77%和标准普尔500指数的1.51% [3] - 公司当前年化股息为0.68美元，较去年增长6.3%，过去5年股息同比增长2次，年均增长率为9.51% [4] - 公司当前派息率为32%，即过去12个月每股收益的32%用于支付股息 [4] 盈利情况 - 2025财年公司盈利增长前景良好，Zacks共识预期为每股2.21美元，预计较上年同期增长9.95% [5] 投资建议 - 大型成熟公司通常是最佳股息选择，高增长企业或科技初创公司较少提供股息，利率上升时高收益股票表现不佳，Civista Bancshares是有吸引力的投资机会 [7]

文章核心观点 Quad 7 Capital团队经验丰富且有成功记录，通过BAD BEAT Investing分享投资机会，注重教投资者成为熟练交易者，提供深度研究及明确目标，加入该投资项目有诸多好处 [1][2] 公司介绍 - Quad 7 Capital由7名分析师组成，分享投资机会近12年 [1] - 2020年2月建议抛售一切并做空，自2020年5月起平均95%做多、5%做空 [1] - 公司在商业、政策、经济、数学、博弈论和科学等领域有专业知识 [1] - 团队在BAD BEAT Investing投资组内分享多空交易，并亲自投资所讨论股票，专注中短期投资、收益生成、特殊情况和动量交易 [1] - 团队目标是通过提供深入高质量研究及明确进出目标为投资者节省时间 [1] 投资项目好处 - 学习理解市场的弹球特性 [2] - 每周执行经过充分研究的书面交易想法 [2] - 使用4个聊天室 [2] - 每日免费接收关键分析师评级上调/下调总结 [2] - 学习基本期权交易 [2] - 获得广泛交易工具 [2]

文章核心观点 - 介绍Civista Bancshares 2024年第四季度财报情况，包括营收、每股收益等数据，与去年同期及华尔街预期对比，并提及关键指标表现和股价表现 [1][3] 营收与每股收益情况 - 2024年第四季度公司营收4037万美元，同比增长3.8%，比Zacks共识预期的3958万美元高出2.00% [1] - 该季度每股收益为0.63美元，去年同期为0.62美元，比共识预期的0.53美元高出18.87% [1] 关键指标作用 - 一些关键指标能更准确反映公司财务健康状况，对比这些指标的同比数据和分析师预期，有助于投资者更准确预测股价表现 [2] 股价表现 - 过去一个月Civista Bancshares股价回报率为2.2%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为1.2% [3] - 该股目前Zacks评级为2（买入），表明短期内可能跑赢大盘 [3] 关键指标表现 - 净息差（税等效）为3.4%，两位分析师平均估计为3.2% [4] - 效率比率（非公认会计原则）为68.3%，两位分析师平均估计为71.7% [4] - 净利息收入为3136万美元，两位分析师平均估计为3021万美元 [4] - 贷款销售净收益为126万美元，两位分析师平均估计为150万美元 [4] - 非利息总收入为902万美元，两位分析师平均估计为938万美元 [4]

文章核心观点 Civista Bancshares本季度财报表现良好，盈利和营收均超预期，虽年初至今股价表现略逊于市场，但基于当前盈利预期修正趋势，股票获Zacks Rank 2（Buy）评级，有望近期跑赢市场，同时行业前景对其股价表现也有重要影响 [1][2][6] 公司业绩情况 - Civista Bancshares本季度每股收益0.63美元，超Zacks共识预期的0.53美元，去年同期为0.62美元，本季度盈利惊喜为18.87% [1] - 上一季度公司预期每股收益0.44美元，实际为0.53美元，盈利惊喜为20.45% [1] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度，公司营收4037万美元，超Zacks共识预期2%，去年同期为3888万美元，过去四个季度三次超共识营收预期 [2] 公司股价表现 - Civista Bancshares年初至今股价上涨约2.2%，而标准普尔500指数上涨2.7% [3] 公司盈利展望 - 公司盈利预期修正趋势目前有利，当前状态使股票获Zacks Rank 2（Buy）评级，预计近期跑赢市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.45美元，营收3846万美元，本财年共识每股收益预期为2.08美元，营收1.6071亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，Banks - Midwest目前处于250多个Zacks行业前6%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出超2倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业First Financial Corp.尚未公布2024年12月季度财报，预计季度每股收益1.29美元，同比变化+21.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [8][9] - First Financial Corp.预计营收5790万美元，较去年同期季度增长13.9% [9]

每股收益情况 - 2024年第四季度每股收益0.63美元，高于上一季度的0.53美元；全年每股收益2.01美元[1] - 2024年第四季度净利润990万美元，摊薄后每股收益0.63美元；2023年第四季度净利润970万美元，摊薄后每股收益0.62美元[2] - 2024年全年净利润3170万美元，摊薄后每股收益2.01美元；2023年全年净利润4300万美元，摊薄后每股收益2.73美元[2] - 2024年四季度基本每股收益0.63美元，2023年同期为0.62美元[64] - 2024年全年基本每股收益2.01美元，2023年为2.73美元[64] - 2024年第四季度净收入为9893千美元，基本每股收益为0.63美元[71] 净利息收入情况 - 2024年第四季度净利息收入较第三季度增加210万美元，增幅7.3%[4] - 2024年第四季度净利息收入较2023年同期增加130万美元；净息差降至3.36%，较去年同期下降8个基点[6] - 2024年全年净利息收入较2023年同期减少880万美元，降幅7.0%[13] - 2024年四季度利息收入5323.3万美元，2023年同期为4859.9万美元[64] - 2024年第四季度总利息和股息收入为53233千美元，总利息支出为21878千美元，净利息收入为31355千美元[71] - 2024年12月31日止三个月净利息收入（GAAP）为31,355千美元，2023年同期为30,052千美元[78] - 2024年12月31日止十二个月净利息收入（GAAP）为116,710千美元，2023年同期为125,496千美元[78] 利息收支及相关资产负债变化 - 2024年全年利息收入较2023年同期增加2400万美元，增幅13.1%；平均生息资产增加2.636亿美元[13] - 2024年全年利息支出较2023年同期增加3270万美元，增幅57.2%；平均计息负债增加4.286亿美元[14] - 2024年全年净息差降至3.21%，较去年同期下降49个基点[15] - 2024年总生息资产平均余额36.5458亿美元，利息2.06695亿美元，收益率5.62%；2023年平均余额33.90998亿美元，利息1.82734亿美元，收益率5.35%[18] 股息情况 - 基于2024年12月31日收盘价21.04美元，第四季度股息0.16美元，年化收益率3.04%，股息支付率25.5%[2] 信贷损失拨备情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备为70万美元，2023年同期为230万美元；2024年全年信贷损失拨备为540万美元，2023年同期为440万美元[21] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金与总贷款比率为1.29%，低于2024年9月30日的1.36%和2023年12月31日的1.30%[22] - 2024年净冲销额为340万美元，高于2023年同期的100万美元；2024年12月31日信贷损失拨备与贷款比率为1.29%[56] - 2024年12月31日信贷损失准备金期末余额为39669千美元[74] 非利息收入情况 - 2024年第四季度非利息收入总计900万美元，较2024年第三季度减少70万美元或6.9%，较2023年第四季度增加20万美元或2.2%[23] - 截至2024年12月31日的12个月，非利息收入总计3770万美元，较2023年同期增加60万美元或1.6%[27] - 2024年12月31日止三个月非利息收入（GAAP）为9,015千美元，2023年同期为8,823千美元[78] - 2024年12月31日止十二个月非利息收入（GAAP）为37,748千美元，2023年同期为37,163千美元[78] 非利息支出情况 - 2024年第四季度非利息支出总计2830万美元，较2024年第三季度增加30万美元或1.1%，较2023年第四季度增加300万美元或11.8%[32] - 2024年非利息费用总计1.125亿美元，较上年同期增加490万美元，增幅4.6%[37][38] - 2024年12月31日止三个月非利息费用（GAAP）为28,296千美元，2023年同期为25,313千美元[78] - 2024年12月31日止十二个月非利息费用（GAAP）为112,520千美元，2023年同期为107,611千美元[78] 效率比率情况 - 截至2024年12月31日的季度效率比率为68.3%，2023年同期为63.3%[36] - 2024年12月31日止三个月非GAAP效率比率为68.3%，2023年同期为63.3%[78] - 2024年12月31日止十二个月非GAAP效率比率为70.8%，2023年同期为64.2%[78] 所得税税率情况 - 公司2024年第四季度有效所得税税率为13.1%，2023年第四季度为14.1%[36] 员工数量情况 - 2024年第四季度末全职等效员工平均数量为519人，2023年同期为532人[33] 其他费用情况 - 2024年第四季度其他费用包括50万美元准备金，用于处理租赁系统转换的对账项目，预计2025年第一季度完成[35] 资产情况 - 2024年12月31日总资产为41亿美元，较2023年12月31日增加2.371亿美元，增幅6.1%[43] - 截至2024年12月31日贷款和租赁余额增加2.195亿美元，增幅7.7%[44] - 2024年末总资产40.98469亿美元，2023年末为38.61418亿美元[65] - 2024年12月31日季度末盈利资产为3738607千美元，较2023年12月31日的3449344千美元有所增长[68] - 2024年12月31日季度末贷款为3061991千美元，较2023年12月31日的2805995千美元有所增长[68] 存款情况 - 2024年12月31日存款总额为32亿美元，较2023年12月31日增加2.268亿美元，增幅7.6%[48] - 2024年末总存款32.1187亿美元，2023年末为29.85028亿美元[65] - 2024年12月31日季度末总存款为3285485千美元，较2023年12月31日的2977802千美元有所增长[68] FHLB预付款情况 - 2024年12月31日FHLB隔夜预付款总额为3.39亿美元，较9月30日增加5200万美元；FHLB定期预付款为150万美元，低于2023年12月31日的240万美元[53] 股票回购情况 - 2024年公司未回购任何股票，当前1350万美元的回购授权仍未使用，该计划将于2025年5月到期[54] 股东权益情况 - 2024年12月31日股东权益总额为3.885亿美元，较2023年12月31日增加1650万美元[55] - 2024年末股东权益3.88502亿美元，2023年末为3.72002亿美元[65] - 2024年12月31日有形普通股权益为255099千美元，有形账面价值每股为16.21美元[75] 不良资产情况 - 2024年12月31日不良资产为3190万美元，较2023年12月31日增加1670万美元，增幅111%[56] - 2024年末不良资产占总资产比例0.80%，2023年末为0.39%[65] - 2024年12月31日不良贷款为31865千美元[74] 其他综合指标情况 - 2024年全年净收入3168.3万美元，2023年为4296.4万美元[64] - 2024年末资产回报率0.80%，2023年末为1.16%[64] - 2024年12月31日一级杠杆比率为8.60%，一级风险资本比率为10.47%，总风险资本比率为13.98%[74] - 2024年12月31日无资金承诺准备金期末余额为3380千美元[74] - 2024年12月31日止三个月非GAAP净利息收入（FTE）加非利息收入为40,901千美元，2023年同期为39,357千美元[78] - 2024年12月31日止十二个月非GAAP净利息收入（FTE）加非利息收入为156,724千美元，2023年同期为165,148千美元[78] 财务业绩讨论安排 - 公司将于2025年1月30日下午1点举办电话会议讨论2024年第四季度财务业绩[59] 公司基本情况 - 公司是资产41亿美元的金融控股公司，旗下Civista银行在多地有42个营业点[61]