财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度总利息和股息收入为25002千美元，2019年同期为24584千美元，同比增长1.7%[12] - 2020年第一季度净利息收入为22115千美元，2019年同期为21719千美元，同比增长1.8%[12] - 2020年第一季度非利息收入为6876千美元，2019年同期为6284千美元，同比增长9.4%[12] - 2020年第一季度净利润为7833千美元，2019年同期为9669千美元，同比下降19%[12] - 2020年第一季度综合收入为10847千美元，2019年同期为14638千美元，同比下降26%[14] - 2020年3月31日总股东权益为328167千美元，2019年同期为312057千美元，同比增长5.2%[18] - 2020年第一季度经营活动产生的净现金为25554千美元，2019年同期为12905千美元，同比增长98%[21] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为37836千美元，2019年同期为9201千美元，同比增长311%[21] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金为219770千美元，2019年同期为117611千美元，同比增长87%[21] - 2020年3月31日现金及金融机构应收款项为256023千美元，2019年同期为164094千美元，同比增长56%[21] - 2020年和2019年第一季度，累计其他综合收益（损失）期末余额分别为98.88万美元和35.17万美元[101] - 2020年和2019年第一季度基本每股收益分别为0.47美元和0.61美元，摊薄每股收益分别为0.47美元和0.57美元[117] - 2020年和2019年第一季度，净定期养老金成本分别为7美元和19000美元[123] - 2020年第一季度，公司合格经济适用房项目投资摊销费用分别为169千美元和133千美元，获得税收抵免和其他福利分别为283千美元和276千美元[154] - 2020年第一季度，符合Topic 606的非利息收入为5,538千美元，不符合的为1,338千美元，总计6,876千美元；2019年第一季度对应数据分别为5,540千美元、744千美元和6,284千美元[164] - 2020年第一季度，服务收费、ATM/交换费、财富管理费用、退税处理费和其他非利息收入分别为1,468千美元、894千美元、1,006千美元、1,900千美元和270千美元；2019年对应数据分别为1,456千美元、906千美元、847千美元、2,200千美元和131千美元[164] - 2020年第一季度，公司经营租赁成本为13.2万美元，短期租赁成本为3.6万美元，转租收入为 - 0.8万美元，总租赁成本为16万美元[175] - 截至2020年3月31日，公司总资产为25.75856亿美元，较2019年12月31日增加2.66299亿美元，增幅11.5%[186] - 截至2020年3月31日，公司总负债为22.47689亿美元，较2019年12月31日增加2.68258亿美元，增幅13.6%[186] - 截至2020年3月31日，公司贷款总额为17.43125亿美元，较2019年12月31日增加3415.5万美元，增幅2.0%[188] - 截至2020年3月31日，公司净贷款与存款比率为86.7%，较2019年12月31日的100.9%有所下降[190] - 2020年前三个月贷款损失准备金为2126000美元，2019年同期为0，净回收额为55000美元，2019年同期为143000美元，冲销5笔贷款共24000美元[191] - 2020年3月31日贷款损失准备金占总贷款的0.97%，2019年12月31日为0.86%[193] - 可供出售证券投资组合从2019年12月31日的358499000美元增至2020年3月31日的365886000美元，增加7387000美元[194] - 2020年3月31日总存款为1991939000美元，较2019年末增加313175000美元，增幅18.7%[198] - 短期FHLB预付款从2019年12月31日至2020年3月31日减少84500000美元，证券回购协议增加4025000美元[199] - 2020年3月31日股东权益为328167000美元，占总资产12.7%，2019年12月31日为330126000美元，占14.3%[201] - 2020年3月31日流通普通股为16064010股，较2019年12月31日减少623532股[202] - 2020年第一季度净收入为7833000美元，较2019年同期减少1836000美元[203] - 2020年第一季度净利息收入为22115000美元，较2019年同期增加396000美元[205] - 2020年第一季度总利息收入为25002000美元，较2019年同期增加418000美元[206] 会计准则相关情况 - 公司于2020年1月1日采用ASU 2018 - 13、ASU 2018 - 15、ASU 2018 - 17和ASU 2018 - 18，对合并财务报表无重大影响[31][32][33][34] - ASU 2016 - 13原定于2019年12月15日后生效，后延期至2022年12月15日后，公司正在评估其影响[37] - ASU 2017 - 04对较小报告公司生效日期延期至2022年12月15日后，公司正在评估其影响[38] - ASU 2019 - 04中Topic 326对较小报告公司生效日期延期至2022年12月15日后，公司正在评估其影响[39] - ASU 2019 - 05对较小报告公司生效日期延期至2022年12月15日后，公司正在评估其影响[42] - ASU 2020 - 04于2020年3月12日至2022年12月31日对所有实体有效，公司正在评估参考利率选项[43] 公司业务基本情况 - 公司编制未经审计的合并财务报表，进行了必要调整以反映财务状况[24] - 公司提供金融服务，主要存款和贷款产品明确，多数贷款有抵押[25] - 贷款损失准备由管理层定期审查，以确保足以吸收可能损失[26] 证券相关数据 - 截至2020年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为345,836千美元，公允价值为365,886千美元；2019年12月31日摊余成本为342,192千美元，公允价值为358,499千美元[45] - 2020年第一季度出售可供出售证券无收益和损失，2019年出售收益为17,570千美元，损失为47千美元，发行人赎回或结算证券收益为43千美元[49] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，质押证券账面价值分别约为156,691千美元和139,004千美元[49] - 2020年第一季度，权益证券净损失为141千美元，出售实现净损失6千美元，报告日未实现损失为135千美元；2019年对应数据分别为2千美元、无、2千美元[53] - 截至2020年3月31日，投资组合中有13只证券存在未实现损失，主要因当前市场利率高于购买时利率[50] - 截至2020年3月31日，可供出售证券的公允价值：美国国债和政府机构债务为19,611千美元，州和政治分区债务为212,149千美元，政府支持企业抵押支持证券为134,126千美元，总计365,886千美元[139] - 截至2020年3月31日，权益证券公允价值为803千美元，互换资产公允价值为23,003千美元，互换负债公允价值为23,003千美元[139] - 截至2020年3月31日，非经常性公允价值计量的减值贷款为1千美元[139] - 截至2019年12月31日，可供出售证券的公允价值总计358,499千美元，权益证券公允价值为1,191千美元，互换资产和负债公允价值均为8,918千美元，减值贷款为1千美元[140] - 2020年3月31日，非经常性公允价值计量的减值贷款的三级不可观察输入值中，评估调整范围和加权平均均为30%，持有期为22个月[141] - 2019年12月31日，非经常性公允价值计量的减值贷款的三级不可观察输入值中，评估调整范围和加权平均均为30%，持有期为22个月[142] - 截至2020年3月31日，利率互换衍生资产名义金额为175,613千美元，公允价值为23,003千美元，加权平均利率为4.96%；衍生负债名义金额为 - 175,613千美元，公允价值为 - 23,003千美元，加权平均利率为 - 4.96%[150] - 截至2019年12月31日，利率互换衍生资产名义金额为151,648千美元，公允价值为8,918千美元，加权平均利率为5.04%；衍生负债名义金额为 - 151,648千美元，公允价值为 - 8,918千美元，加权平均利率为 - 5.04%[151] - 2020年3月31日，公司为利率互换向第三方金融机构质押现金8,290千美元、公允价值为16,862千美元的证券；2019年12月31日，质押公允价值为14,032千美元的证券[152] 贷款相关数据 - 截至2020年3月31日，公司对非住宅建筑和住宅出租人贷款总额为469,112千美元，占贷款总额的26.8%；对住宅建筑和住宅出租人贷款总额为185,448千美元，占贷款总额的10.6%[25] - 截至2020年3月31日，贷款总额为1,743,125千美元，贷款损失准备为16,948千美元，净贷款为1,726,177千美元；2019年12月31日对应数据分别为1,708,970千美元、14,767千美元、1,694,203千美元[54] - 第一季度公司修改66笔贷款，总额39,921千美元，加权平均利率4.82%，包括商业与农业贷款26笔共5,449千美元（利率4.65%）等[55] - 公司认为截至2020年3月31日贷款损失准备16,948千美元足以覆盖贷款组合潜在损失[59] - 2020年第一季度，商业与农业贷款损失准备期初余额2,219千美元，期末余额2,400千美元；商业房地产（业主自用）期初2,541千美元，期末2,810千美元等[60] - 2019年第一季度商业与农业贷款准备金为8.6万美元，期末余额为183.4万美元[64] - 2020年3月31日贷款损失准备金总额为1694.8万美元，较2019年12月31日的1476.7万美元有所增加[68] - 2020年3月31日未偿还贷款余额总额为17.43125亿美元，较2019年12月31日的17.0897亿美元有所增加[68] - 2020年3月31日商业与农业贷款损失准备金为240万美元，未偿还贷款余额为2.0186亿美元[68] - 2020年3月31日商业房地产（自用）贷款损失准备金为281万美元，未偿还贷款余额为2.55633亿美元[68] - 2020年3月31日商业房地产（非自用）贷款损失准备金为761.7万美元，未偿还贷款余额为6.16192亿美元[68] - 2020年3月31日住宅房地产贷款损失准备金为195万美元，未偿还贷款余额为4.58478亿美元[68] - 2020年3月31日房地产建设贷款损失准备金为160.6万美元，未偿还贷款余额为1.63807亿美元[68] - 2020年3月31日农场房地产贷款损失准备金为31万美元，未偿还贷款余额为3215.2万美元[68] - 截至2020年3月31日，贷款总额为1334701000美元，其中合格贷款1307478000美元，特殊提及贷款11275000美元，次级贷款15948000美元；截至2019年12月31日，贷款总额为1301919000美元，合格贷款1276090000美元，特殊提及贷款11103000美元，次级贷款14726000美元[74] - 2020年3月31日，执行中贷款中住宅房地产为379005000美元、房地产建设为15209000美元、消费者及其他为14193000美元；非执行中贷款消费者及其他为17000美元；2019年12月31日无消费者及其他非执行中贷款[78] - 2020年3月31日，逾期30 - 59天贷款总额为4242000美元，60 - 89天为44

公司收购情况 - 2018年9月14日公司完成对UCB的收购，发行4277430股普通股，支付约1270万美元现金，总并购对价约1.173亿美元[8] 子公司资产占比情况 - 2019年12月31日，Civista及其合并子公司占公司合并资产的99.7%[7] 收入结构情况 - 2019年、2018年和2017年，贷款利息和费用分别占总收入的70%、70%和68%[16] 贷款结构情况 - 2019年、2018年和2017年，住宅房地产抵押贷款分别占贷款总额的27%、29%和23%[16] - 2019年、2018年和2017年，商业房地产贷款分别占贷款总额的49%、47%和51%[16] - 2019年、2018年和2017年，商业和农业贷款分别占贷款总额的12%、11%和13%[16] 子公司股息支付情况 - 2019年12月31日，Civista有53609美元累计净利润可在无需俄亥俄州金融机构部门批准的情况下向CBI支付股息[17] - 联邦储备委员会规定Civista向CBI支付股息受限，若支付会导致Civista不满足资本要求则不可支付，未经事先批准，股息限于当年净收入加上前两年留存净收入[65] 子公司员工情况 - Civista约有457名全职等效员工[21] FDIC保险情况 - FDIC为联邦保险银行和储蓄协会的存款提供保险，一般保险限额为每个单独投保储户25万美元[34] - FDIC规定指定储备比率（DRR）为2.0%，截至2018年9月30日，DRR达到法定最低的1.35%，资产100亿美元及以上银行此前的附加费取消，资产低于100亿美元银行有初步评估信贷[36] - 所有FDIC保险机构需为融资公司债券利息支付评估费，该费用持续到2019年9月融资公司债券到期[38] 公司发展历程情况 - 2000年3月，公司成为金融控股公司[27] - 2019年6月30日，FCRS因业务不活跃停止运营[10] 资本规则情况 - 巴塞尔III资本规则包括最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%和最低杠杆比率4.0%[54] - 资本保护缓冲从2016年1月1日开始以风险加权资产的0.625%逐步引入，到2019年1月1日全面实施，达到2.5%[59] - 2020年1月1日起，符合条件（总资产少于100亿美元、特定资产和表外风险敞口有限、杠杆比率超过9.0%）的社区银行可选择社区银行杠杆比率（CBLR）框架衡量资本充足率，公司打算不采用简化框架，继续遵循现有资本规则[60] 信用损失模型对资本影响情况 - 2018年12月联邦银行机构发布规则，允许银行在三年内逐步消化当前预期信用损失（CECL）模型对监管资本的首日不利影响，公司预计记录一次性累计效应调整，不使用三年逐步引入方式，预计调整后保持风险资本比率超过“资本状况良好”水平[61] 资本达标情况 - 2019年12月31日，CBI和Civista均符合所有监管资本要求[62] - 2019年12月31日，Civista资本达到最高资本类别“资本状况良好”银行的标准[64] 沃尔克规则适用情况 - 2019年7月，总资产100亿美元及以下且总交易资产和负债占总资产5.0%及以下的社区银行被排除在沃尔克规则限制之外，公司在此列[68] 薪酬规则情况 - 2011年，联邦银行监管机构联合发布基于激励的薪酬安排拟议规则，适用于资产10亿美元及以上且为特定员工维持激励性薪酬安排的金融机构[72] - 2016年5月，联邦银行监管机构批准第二份联合拟议规则通知，适用于总资产10亿美元及以上的金融机构，仍处于拟议规则状态[73] - 第二份拟议联合规则将金融机构分为三类，资产2500亿美元及以上为一级，至少500亿美元且低于2500亿美元为二级，至少10亿美元且低于500亿美元为三级[73] - 对于所有受涵盖机构，第二份拟议联合规则禁止“过高”或“可能导致重大财务损失”的激励性薪酬安排，要求激励性薪酬与风险和回报平衡等相匹配，并要求董事会监督、记录保存和向监管机构披露[74] - 一级和二级机构有额外要求，包括对某些受涵盖人员的奖励延期支付、潜在向下调整、没收或追回，以及额外的风险管理和控制标准等[75] - 2013年1月，根据多德 - 弗兰克法案，证券交易所通过并经美国证券交易委员会批准的规则要求，上市公司薪酬委员会成员必须满足更高的独立性要求[76] - 上市公司需实施激励性薪酬支付的“追回”程序，适用于因重大财务报告违规重述财务信息而基于错误财务信息支付的激励性薪酬，追溯期为三年，涵盖所有获得激励奖励的高管，公司已实施该政策[77] - 美国证券交易委员会规定要求上市公司在年度报告和代理声明中披露高管薪酬信息，并向股东提交关于高管薪酬批准的非约束性投票[78] 债券情况 - 截至2019年12月31日，可供出售的美国国债和政府机构债券账面价值为1.9601亿美元，州和政治分区债券为20.6034亿美元，政府支持企业抵押贷款支持证券为13.2864亿美元[93] - 截至2019年12月31日，美国国债和政府机构债券一年内到期金额为1.0031亿美元，收益率2.07%；州和政治分区债券一年内到期金额为0.1135亿美元，收益率2.40%；政府支持企业抵押贷款支持证券一年内到期金额为0.0002亿美元，收益率3.83%[96] - 截至2019年12月31日，一年后但五年内到期的美国国债和政府机构债券金额为0.8525亿美元，收益率2.35%；州和政治分区债券为0.6537亿美元，收益率3.96%；政府支持企业抵押贷款支持证券为2.0447亿美元，收益率2.99%[96] - 截至2019年12月31日，五年后但十年内到期的美国国债和政府机构债券金额为0.0185亿美元，收益率1.38%；州和政治分区债券为2.6988亿美元，收益率3.63%；政府支持企业抵押贷款支持证券为2.3060亿美元，收益率2.24%[96] - 截至2019年12月31日，十年后到期的美国国债和政府机构债券金额为0.0861亿美元，收益率1.34%；州和政治分区债券为17.1373亿美元，收益率3.40%；政府支持企业抵押贷款支持证券为8.9355亿美元，收益率2.87%[96] - 截至2019年12月31日，一年内到期的债务证券总额为1.1168亿美元，收益率2.10%；一年后但五年内到期的为3.5509亿美元，收益率3.01%；五年后但十年内到期的为5.0233亿美元，收益率2.98%；十年后到期的为26.1589亿美元，收益率3.21%[96] 环境风险情况 - 公司主要通过贷款活动面临环境风险，在贷款发放时要求对商业地产进行环境评估以降低风险[85] 总贷款额情况 - 2019年总贷款额为1708970千美元，较2018年的1561941千美元增长约9.4%[99] 或有负债及信贷承诺情况 - 截至2019年和2018年12月31日，公司对未偿还信用证的或有负债分别为1400千美元和1474千美元[105] - 2019年和2018年12月31日，公司除信用证外的信贷承诺总额分别约为448962千美元和411408千美元[105] 不良贷款情况 - 2019年非应计贷款、逾期90天以上应计贷款和不良债务重组贷款总计8893千美元，较2018年的9036千美元略有下降[110] - 2019年若按原条款计算，非应计贷款和重组贷款的应计利息收入为571千美元，实际计入净收入的现金利息收入为379千美元[111] - 2019年 impaired loans 的现金利息收入为172千美元，2018年为167千美元[113] 贷款分类占比情况 - 截至2019年12月31日，公司对非住宅建筑和住宅出租人的贷款分别占总贷款的26.9%（459273千美元）和10.1%（172463千美元）[113][115] 贷款到期情况 - 2019年一年内到期贷款为141346千美元，一到五年到期贷款为338792千美元，五年后到期贷款为1228832千美元[107] - 一到五年到期贷款中，固定利率为158851千美元，可变利率为179940千美元；五年后到期贷款中，固定利率为191359千美元，可变利率为1037474千美元[108] 外国贷款情况 - 2019年无外国贷款未偿还[117] 贷款净额及准备金情况 - 2019年日均贷款净额为1612975千美元，年初贷款损失准备金为13679千美元，年末为14767千美元，年末贷款损失准备金占贷款的比例为0.86%[118] - 2019年总冲销额为776千美元，总回收额为829千美元，净回收额为53千美元，贷款损失拨备为1035千美元[118] - 2019年各贷款类别中，商业和农业贷款损失准备金为2219千美元，占比11.9%；商业房地产（业主自用）为2541千美元，占比14.4%等[121] - 贷款损失准备金与总贷款的比例从2018年的0.88%降至2019年的0.86%，未分配准备金从2018年的909千美元降至2019年的0美元[126] 存款情况 - 2019年非利息活期存款日均余额为550638千美元；有息活期存款日均余额为296790千美元，平均利率0.06%等[128] - 2019年12月31日，3个月或更短期限的定期存款和个人退休账户总计18208千美元；3 - 6个月为16724千美元等[129] 普通股股息支付率情况 - 2019年普通股股息支付率为19.8%，2018年为30.5%，2017年为16.9%[130] 子公司监管情况 - 公司非银行子公司受美联储委员会等联邦和州机构监管，旗下保险机构受相关州保险监管机构监管[69]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为22.69065亿美元，较2018年12月31日的21.38954亿美元增加1.30111亿美元，增幅6.1%[201] - 截至2019年9月30日，公司总负债为19.39802亿美元，较2018年12月31日的18.40056亿美元增加0.99746亿美元，增幅5.4%[201] - 截至2019年9月30日，股东权益为3.29263亿美元，占总资产的14.5%，高于2018年12月31日的2.98898亿美元（占比14.0%）[217] - 截至2019年9月30日，流通在外普通股为1547.3275万股，较2018年12月31日的1560.3499万股减少[218] - 2019年第三季度净利润为7708美元，较2018年同期净亏损3433美元增加11141美元[219] - 2019年第三季度基本每股收益为0.48美元，2018年同期为 - 0.31美元；摊薄后每股收益为0.46美元，2018年同期为 - 0.31美元[219] - 2019年前九个月净收入为26038000美元，较2018年同期的6570000美元增加19468000美元，基本每股收益从0.54美元升至1.64美元，摊薄每股收益从0.51美元升至1.54美元[236] - 2019年9月30日股东权益为329263千美元，较2018年12月31日的298898千美元增加，主要因净利润26038千美元、养老金负债净减少348千美元和可供出售证券公允价值增加12771千美元等[255] - 2019年9月30日和2018年12月31日公司资本比率均超监管最低要求，2019年9月30日总风险资本比率16.3%、一级风险资本比率15.5%、CET1风险资本比率13.2%、杠杆比率12.4%[256] - 2019年和2018年前9个月经营活动净现金分别为22522千美元和19488千美元[258] - 2019年前9个月投资活动净现金使用81955千美元，2018年前9个月投资活动净现金提供41097千美元[258] - 2019年前9个月融资活动净现金提供78873千美元，2018年前9个月融资活动净现金使用36350千美元[258] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，净贷款较2018年12月31日增加0.86234亿美元，增幅5.6%，净贷款与存款比率从98.0%升至100.1%[203][205] - 2019年前九个月，贷款损失准备金拨备总计15万美元，低于2018年同期的39万美元；净回收额为31.5万美元，而2018年前九个月为净冲销19.3万美元[206] - 2019年第三季度贷款平均余额为1626010千美元，较2018年同期的1256680千美元增加369330千美元，增幅29.4%；贷款收益率从2018年的5.00%升至2019年的5.07%[222] - 2019年第三季度贷款损失拨备为150千美元，2018年同期为390千美元[231] - 2019年前九个月总利息收入增至73533000美元，增加23563000美元，主要因贷款利息和费用增加19780000美元，贷款平均余额增加403384000美元，增幅34.0%，贷款收益率从4.91%升至5.33%[239] - 2019年9个月内贷款损失拨备总计150000美元，2018年为390000美元[248] 证券投资业务数据关键指标变化 - 可供出售证券投资组合从2018年12月31日的3.46294亿美元增至2019年9月30日的3.55287亿美元，增加0.08993亿美元[209] - 2019年第三季度应税证券利息收入为1712千美元，较2018年同期的1042千美元增加670千美元；平均余额为198994千美元，较2018年同期增加53373千美元；收益率从2018年的2.81%升至2019年的3.50%[223] - 2019年第三季度免税证券利息收入为1449千美元，较2018年同期的908千美元增加541千美元；平均余额为180531千美元，较2018年同期增加73320千美元；收益率从2018年的4.29%升至2019年的4.33%[223] - 2019年前九个月应税证券利息增至5155000美元，增加2086000美元，平均余额增加59129000美元，收益率从2.83%升至3.44%[240] - 2019年前九个月免税证券利息增至4208000美元，增加1536000美元，平均余额增加66262000美元，收益率从4.42%降至4.40%[240] - 2019年9月30日到期一年及以内证券为10134千美元，占总证券投资组合2.9%[257] 存款与借款业务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，存款总额为16.32621亿美元，较2018年末增加0.52728亿美元，增幅3.3%[214] - 短期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款较2018年12月31日减少0.075亿美元；其他借款增加0.5亿美元；回购协议下出售的证券减少0.07111亿美元[215] - 应计费用和其他负债较2018年12月31日增加0.011629亿美元[216] 利息收支业务数据关键指标变化 - 2019年第三季度净利息收入为20418千美元，较2018年同期的15824千美元增加4594千美元[221] - 2019年第三季度生息资产平均为2021780千美元，较2018年同期的1534039千美元增加487741千美元[221] - 2019年第三季度利息支出为3605千美元，较2018年同期的2062千美元增加1543千美元，增幅74.8%[224] - 2019年和2018年第三季度的完全税收等效净息差分别为4.12%和4.15%[221] - 2019年前九个月净利息收入为63878000美元，较2018年同期的45362000美元增加18516000美元，完全税收等效净息差从4.14%升至4.35%[237] - 2019年前九个月利息支出增至9655000美元，增加5047000美元，增幅109.5%，主要因计息负债平均余额增加378277000美元[241] - 2019年9个月内，生息资产平均余额为2008731000美元，利息收入73533000美元，收益率5.00%；2018年平均余额1489235000美元，利息收入49970000美元，收益率4.55%[244] - 2019年9个月内，计息负债平均余额为1326084000美元，利息支出9655000美元，成本率0.97%；2018年平均余额947807000美元，利息支出4608000美元，成本率0.65%[244] - 2019年9个月内净利息收入为63878000美元，利率差4.03%；2018年净利息收入45362000美元，利率差3.90%[244] - 2019年9个月内净利息收益率为4.35%，2018年为4.14%[244] - 2019年与2018年9个月相比，利息收入增加23563000美元，利息支出增加5047000美元，净利息收入增加18516000美元[247] 非利息收支业务数据关键指标变化 - 2019年第三季度非利息收入为5429000美元，较2018年同期的3288000美元增加2141000美元，增幅65.1%[232] - 2019年第三季度非利息支出为16731000美元，较2018年同期的22156000美元减少5425000美元，降幅24.5%[234] - 2019年9个月非利息收入为16816000美元，较2018年的13293000美元增加3523000美元，增幅26.5%[249] - 2019年和2018年截至9月30日的期间，税务退款处理费均为2750000美元[251] - 2019年9个月非利息支出为49818000美元，较2018年的50288000美元减少470000美元，降幅0.9%[252] 所得税业务数据关键指标变化 - 2019年第三季度所得税费用为1258000美元，较2018年同期增加1259000美元，有效税率从0.0%升至14.0%[235] - 2019年前9个月所得税费用为4688美元，较2018年同期增加3281美元，2019年和2018年前9个月有效税率分别为15.3%和17.6%[253] 员工数据关键指标变化 - 2019年9月30日季度平均全职等效员工为455.9人，较2018年增加94.7人[234] - 2019年9月30日，年初至今平均全职员工数为440.8人，较2018年增加90.4人[252] 信贷额度数据关键指标变化 - 公司通过代理行维持联邦基金借款额度42500千美元[259] - 截至2019年9月30日，公司与FHLB总信贷额度554702千美元，备用信用证20000千美元，剩余借款能力约298602千美元[259] - 公司维持信贷额度10000千美元[259]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为22.02995亿美元，较2018年12月31日增加6404.1万美元，增幅3.0%[194] - 截至2019年6月30日，公司总负债为18.78783亿美元，较2018年12月31日增加3872.7万美元，增幅2.1%[194] - 截至2019年6月30日，股东权益为3.24212亿美元，占总资产的14.7%，高于2018年12月31日的2.98898亿美元和14.0%[210] - 截至2019年6月30日，股东权益为3.24212亿美元，较2018年12月31日增加2531.4万美元[251] - 2019年6月30日，公司所有资本比率均超过监管最低要求，总风险资本比率为16.8%[252] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，净贷款较2018年12月31日增加3672.2万美元，增幅2.4%，净贷款与存款比率为97.1%，低于2018年12月31日的98.0%[196] - 2019年前六个月净回收总计10.7万美元，而2018年前六个月净冲销为26.7万美元，非执行贷款较2018年12月31日减少73.8万美元[198] - 2019年第二季度贷款平均余额为1,583,533千美元，较2018年同期增加424,577千美元，增幅36.6%；贷款收益率从2018年的4.90%升至5.49%[213] - 2019年上半年贷款平均余额为15.73924亿美元，较2018年同期增加4.20694亿美元，增幅36.5%，贷款收益率从4.86%升至5.46%[233] 证券投资业务数据关键指标变化 - 可供出售证券投资组合从2018年12月31日的3.46294亿美元增至2019年6月30日的3.59473亿美元，增加1317.9万美元[201] - 2019年第二季度应税证券利息增至1,694千美元，较2018年同期增加654千美元；平均余额增至202,995千美元，收益率升至3.39%[214] - 2019年第二季度免税证券利息增至1,408千美元，较2018年同期增加522千美元；平均余额增至171,004千美元，收益率降至4.39%[214] - 截至2019年6月30日，一年期及以下证券为1.0851亿美元，占证券投资组合的3.0%[253] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，总存款较2018年末增加5282.7万美元，增幅3.3%，其中无息存款增加2845.8万美元，有息存款增加2436.9万美元[205][207] 借款业务数据关键指标变化 - 2019年5月23日，公司从FHLB获得5000万美元的120个月期贷款，固定利率2.05%，FHLB预付款较2018年12月31日减少1730万美元[208] 季度财务数据关键指标变化 - 2019年第二季度净利润为866.1万美元，较2018年同期的301.4万美元增加564.7万美元[211] - 2019年第二季度净利息收入为2174.2万美元，较2018年同期的1476.6万美元增加697.6万美元，完全税收等效净息差为4.49%，高于2018年同期的4.21%[212] - 2019年第二季度总利息收入为24,926千美元，较2018年同期的16,160千美元增加8,766千美元[213] - 2019年第二季度利息支出增至3,184千美元，较2018年同期增加1,790千美元，增幅128.4%[216] - 2019年第二季度生息负债平均余额为1,316,104千美元，较2018年同期增加410,382千美元[216] - 2019年第二季度非利息收入为5,104千美元，较2018年同期的4,390千美元增加714千美元，增幅16.3%[223] - 2019年第二季度净利息收入为21,742千美元，较2018年同期的14,766千美元增加6,976千美元[218] - 2019年第二季度净息差为4.49%，较2018年同期的4.21%有所提升[218] - 2019年和2018年第二季度均未计提贷款损失准备[222] - 2019年第二季度非利息支出为1.6639亿美元，较2018年同期的1.5928亿美元增加711万美元，增幅4.5%[227] - 2019年6月30日季度平均全职等效员工为436.1人，较2018年增加88.8人[228] - 2019年第二季度所得税费用为154.6万美元，较2018年同期增加133.2万美元，有效税率从6.6%升至15.2%[229] 上半年财务数据关键指标变化 - 2019年上半年净利润为1833万美元，较2018年同期的1000.3万美元增加832.7万美元[230] - 2019年上半年基本每股收益为1.15美元，摊薄后每股收益为1.08美元，高于2018年同期的0.91美元和0.79美元[230] - 2019年上半年净利息收入为4346万美元，较2018年同期的2953.8万美元增加1392.2万美元[231] - 2019年上半年生息资产平均为20.02099亿美元，较2018年同期增加5.36859亿美元[231] - 2019年上半年平均计息负债从2018年的8.98439亿美元增至12.95697亿美元[231] - 2019年上半年利息支出为605万美元，较2018年同期的254.6万美元增加350.4万美元，增幅137.6%[235] - 2019年上半年净利息收入为1.3922亿美元，较2018年同期增加2407万美元[241] - 2019年上半年非利息收入为1.1388亿美元，较2018年同期增加1382万美元，增幅13.8%[243] - 2019年上半年非利息支出为3.3088亿美元，较2018年同期增加4955万美元，增幅17.6%[247] - 2019年上半年所得税费用为3430万美元，较2018年同期增加2022万美元，有效税率从12.3%升至15.8%[249] - 2019年上半年经营活动净现金流入为2.0369亿美元，2018年同期为5324万美元[254] - 2019年上半年投资活动净现金流出为3.874亿美元，2018年同期为2.0676亿美元[254] - 2019年上半年融资活动净现金流入为2.5431亿美元，2018年同期为1.5989亿美元[254] 市场风险及管理相关 - 公司主要市场风险为利率风险和流动性风险，交易均以美元计价[257] - 公司通过分析资产负债、管理资产负债缺口等方式管理利率风险，未购买衍生金融工具对冲利率风险[262][263] - 利率下降环境下公司面临资产提前还款风险，会减少利息收入和资产收益率[263][266] - 公司通过增加存款、借款或出售资产获取现金以满足短期需求，FHLB 预付款和批发借款是重要流动性来源[266] 利率变动对净投资组合价值影响 - 2019 年 6 月 30 日假设利率上升 200 基点，公司净投资组合价值增加 46,599 千美元，增幅 12%[269] - 2019 年 6 月 30 日假设利率上升 100 基点，公司净投资组合价值增加 29,918 千美元，增幅 8%[269] - 2019 年 6 月 30 日假设利率下降 100 基点，公司净投资组合价值减少 11,073 千美元，降幅 3%[269] - 2018 年 12 月 31 日假设利率上升 200 基点，公司净投资组合价值增加 29,451 千美元，增幅 8%[269] - 2018 年 12 月 31 日假设利率上升 100 基点，公司净投资组合价值增加 21,393 千美元，增幅 6%[269] - 2018 年 12 月 31 日假设利率下降 100 基点，公司净投资组合价值减少 21,393 千美元，降幅 6%[269]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为22.77702亿美元，较2018年12月31日的21.38954亿美元增长6.4%[11] - 截至2019年3月31日，公司股东权益总额为3120.57万美元，较2018年12月31日的2988.98万美元增长4.4%[11] - 2019年第一季度，公司总利息和股息收入为2458.4万美元，较2018年同期的1592.4万美元增长54.4%[14] - 2019年第一季度，公司总利息支出为286.5万美元，较2018年同期的115.2万美元增长148.7%[14] - 2019年第一季度，公司净利息收入为2171.9万美元，较2018年同期的1477.2万美元增长47.0%[14] - 2019年第一季度，公司非利息收入为628.4万美元，较2018年同期的561.6万美元增长11.9%[14] - 2019年第一季度，公司非利息支出为1644.9万美元，较2018年同期的1220.5万美元增长34.8%[14] - 2019年第一季度，公司税前收入为1155.4万美元，较2018年同期的818.3万美元增长41.2%[14] - 2019年第一季度，公司净利润为966.9万美元，较2018年同期的698.9万美元增长38.3%[14] - 2019年第一季度，公司综合收入为1463.8万美元，较2018年同期的456.3万美元增长220.8%[17] - 2019年第一季度经营活动产生的净现金为1.2905亿美元，2018年同期为6613万美元[23] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为9201万美元，2018年同期为提供3310万美元[23] - 2019年第一季度融资活动提供的净现金为1.17611亿美元，2018年同期为6852.8万美元[23] - 2019年第一季度利息支付为2834万美元，2018年同期为1462万美元[23] - 2019年第一季度基本每股收益为0.61美元，摊薄每股收益为0.57美元；2018年对应数据分别为0.65美元、0.55美元[121] - 2019年和2018年第一季度，与公司可转换优先股相关的平均摊薄股份分别为1,294,175股和2,384,130股[121] - 2019年第一季度累计其他综合收益（损失）各组成部分期末余额为351.7万美元，2018年为 - 382.8万美元[103] - 2019年和2018年第一季度，核心存款无形资产摊销费用分别为24万美元和3.3万美元，抵押贷款服务权摊销分别为3.9万美元和1.6万美元[110] - 2019 - 2023年MSRs分别为66、88、87、88、86千美元，Core deposit intangibles分别为705、913、891、868、841千美元，总计分别为771、1001、978、956、927千美元[112] - 2019年第一季度净定期养老金成本为19千美元，2018年为 - 5千美元[128] - 2019年第一季度，公司授予受限股21,106股，归属16,557股，没收492股，期末未归属受限股为44,027股[136] - 截至2019年3月31日，与未归属奖励相关的总补偿成本为74.5万美元，预计在3.00年的加权平均剩余期限内确认[136] - 2019年第一季度，公司根据2014年激励计划授予的股份记录了8.9万美元的股份支付费用[136] - 2019年3月31日非利息收入为628.4万美元，2018年为561.6万美元，同比增长11.9%[170] - 2019年3月31日公司总资产为22.77702亿美元，较2018年12月31日的21.38954亿美元增加1.38748亿美元，增幅6.5%；总负债为19.65645亿美元，较2018年12月31日的18.40056亿美元增加1.25589亿美元，增幅6.8%[183] - 截至2019年3月31日，净贷款为15.59371亿美元，较2018年12月31日增加1109万美元，增幅0.7%；净贷款与存款比率为88.3%，2018年12月31日为98.0%[184] - 2019年前三个月净回收总计14.3万美元，2018年前三个月净冲销为32万美元；非执行贷款较2018年12月31日减少84.7万美元[186] - 2019年3月31日贷款损失准备金占总贷款的百分比为0.88%，与2018年12月31日持平[188] - 可供出售证券投资组合从2018年12月31日的3.46294亿美元增加到2019年3月31日的3.49934亿美元，增加364万美元[189] - 2019年3月31日物业和设备净值较2018年12月31日减少24.9万美元；银行拥有的人寿保险增加120.2万美元[190] - 2019年3月31日总存款为1765801000美元，较2018年末增加185908000美元；非利息存款增加189427000美元，有息存款减少3519000美元[192][194] - FHLB预付款从2018年12月31日至2019年3月31日减少66500000美元，证券回购协议减少229000美元[195] - 应计费用和其他负债从2018年12月31日至2019年3月31日增加6410000美元[196] - 2019年3月31日股东权益为312057000美元，占总资产13.7%，较2018年12月31日增加13159000美元[197] - 2019年第一季度净收入为9669000美元，较2018年同期增加2680000美元[198] - 2019年第一季度净利息收入为21719000美元，较2018年同期增加6947000美元；完全税收等效净利息收益率为4.45%，2018年为4.05%[199] - 截至2019年3月31日，总利息收入增加8660000美元至24584000美元，主要因贷款利息和费用增加7324000美元[200] - 利息费用在2019年第一季度增加1713000美元（148.7%）至2865000美元，主要因有息负债平均余额和利率增加[203] - 2019年第一季度贷款平均余额增加416767000美元（36.3%）至1564208000美元，贷款收益率从2018年的4.82%增至5.44%[200] - 贷款（含手续费）利息收入因规模增加5421千美元，因利率变动增加1903千美元，总计7324千美元[209] - 应税证券利息收入因规模增加524千美元，因利率变动增加238千美元，总计762千美元[209] - 免税证券利息收入因规模增加480千美元，因利率变动减少7千美元，总计473千美元[209] - 有息存款在其他银行利息收入因规模减少108千美元，因利率变动增加209千美元，总计101千美元[209] - 总利息收入因规模增加6317千美元，因利率变动增加2343千美元，总计8660千美元[209] - 活期和储蓄利息支出因规模增加126千美元，因利率变动增加330千美元，总计456千美元[209] - 定期利息支出因规模增加259千美元，因利率变动增加469千美元，总计728千美元[209] - FHLB预付款利息支出因规模增加315千美元，因利率变动增加130千美元，总计445千美元[209] - 总利息支出因规模增加701千美元，因利率变动增加1012千美元，总计1713千美元[209] - 净利息收入因规模增加5616千美元，因利率变动增加1331千美元，总计6947千美元[209] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，对非住宅建筑和住宅出租人贷款总额为4.10192亿美元，占总贷款的26.0%；对住宅建筑和住宅出租人贷款总额为1.64613亿美元，占总贷款的10.5%[27] - 2019年3月31日总贷款余额为1573193千美元，2018年12月31日为1561941千美元，贷款余额有所增加[61] - 2019年3月31日贷款损失准备金为13822千美元，2018年12月31日为13679千美元，准备金有所增加[61][65][66] - 2019年3月31日净贷款为1559371千美元，2018年12月31日为1548262千美元，净贷款有所增加[61] - 2019年3月31日和2018年12月31日，总贷款中分别包含267千美元和389千美元的净递延贷款费用[61] - 2019年第一季度，商业与农业贷款准备金因贷款余额增加而增加86千美元，期末余额为1834千美元[66] - 2019年第一季度，商业房地产 - 业主自用贷款准备金因贷款余额增加但损失率降低和回收增加，减少146千美元，期末余额为1979千美元[66] - 2018年第一季度，总贷款损失准备金期初为13134千美元，期末为12814千美元，减少320千美元[67] - 2019年第一季度，总贷款损失准备金期初为13679千美元，期末为13822千美元，增加143千美元[66] - 公司认为2019年3月31日13822千美元的贷款损失准备金足以覆盖贷款组合中固有的贷款损失[63] - 贷款损失准备金的确定考虑了如贷款政策、人员经验、信贷审查系统质量等多种经济因素[62][63] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总额为1.3822亿美元，未偿还贷款余额总额为15.73193亿美元[70] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金总额为1.3679亿美元，未偿还贷款余额总额为15.61941亿美元[70] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，贷款损失准备金增加0.0143亿美元，增幅约1.05%；未偿还贷款余额增加0.11252亿美元，增幅约0.72%[70] - 截至2019年3月31日，内部信用风险评级为“通过”的贷款余额为11.39815亿美元，“特别提及”为1.1351亿美元，“次级”为1.6648亿美元[76] - 截至2018年12月31日，内部信用风险评级为“通过”的贷款余额为11.25796亿美元，“特别提及”为1.0733亿美元，“次级”为1.8211亿美元[76] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，“通过”贷款余额增加0.014019亿美元，增幅约1.25%；“特别提及”增加0.00618亿美元，增幅约5.76%；“次级”减少0.01563亿美元，减幅约8.58%[76] - 截至2019年3月31日，未评级贷款中，执行贷款总额为4.05369亿美元，非执行贷款为0.001亿美元[80] - 截至2018年12月31日，未评级贷款中，执行贷款总额为4.07201亿美元，无非执行贷款[80] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，执行贷款减少0.01832亿美元，减幅约0.45%；非执行贷款增加0.001亿美元[80] - 公司内部信用风险评级系统基于类似评级贷款的经验，包括“通过”“特别提及”“次级”“可疑”“损失”等级别[74] - 截至2019年3月31日，公司总贷款为1573193000美元，其中逾期90天及以上的贷款为1735000美元[81] - 截至2018年12月31日，公司总贷款为1561941000美元，其中逾期90天及以上的贷款为2028000美元[81] - 截至2019年3月31日，非应计贷款总额为5012000美元，较2018年12月31日的5869000美元有所下降[85] - 截至2019年3月31日，TDRs占贷款损失准备金的194000美元，而2018年12月31日为143000美元[87] - 2019年第一季度，公司完成的TDR贷款修改合同数量为1个，修改前和修改后的未偿还记录投资均为382000美元[88] - 2018年第一季度，公司完成的TDR贷款修改合同数量为3个，修改前和修改后的未偿还记录投资均为591000美元[90] - 2019年和2018年第一季度，在各自前十二个月内修改并被视为TDR的贷款均无违约情况[91] - 2019年3月31日，商业与农业贷款30 - 59天逾期金额为80000美元，60 - 89天逾期为130

公司资产与收购情况 - 截至2018年12月31日，公司合并总资产为213.8954万美元，其中Civista银行占比99.7%[10][11] - 2018年9月14日，公司以约1.17344亿美元完成对United Community Bancorp的收购，当时UCB总资产为53.7875万美元，包括29.8319万美元贷款和47.5944万美元存款[16] - 截至2018年12月31日，公司合并总资产为2,138,954千美元[10] - 2018年9月14日，公司完成对联合社区银行集团的收购，总代价约为117,344千美元[16] - 收购时，联合社区银行集团总资产为537,875千美元，包括298,319千美元贷款和475,944千美元存款[16] - 截至2018年12月31日，西维斯塔银行占公司合并资产的99.7%[11] 业务收入结构 - 2018年贷款利息和费用占总收入的70%，2017年和2016年均为68%[22] 贷款组合结构 - 2018年住宅房地产抵押贷款占总贷款组合的29%，2017年和2016年均为23%[22] - 2018年商业房地产贷款占总贷款组合的47%，2017年为51%，2016年为53%[22] - 2018年商业和农业贷款占总贷款组合的11%，2017年和2016年均为13%[22] 银行股息相关 - 截至2018年12月31日，Civista银行有5.0821万美元累计净利润可在无需俄亥俄州金融机构部门批准的情况下向CBI支付股息[23] - 截至2018年12月31日，公司有50,821美元累计净利润可在无需俄亥俄州金融机构部门批准的情况下向CBI支付股息[23] 员工情况 - Civista银行约有432名全职等效员工[27] - 公司约有432名全职等效员工[27] 公司监管与合规 - 公司作为金融控股公司受《银行控股公司法》《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》等监管[29][32] - 公司业务无季节性，不依赖单一或少数客户，无重大环境合规成本[24] - 《社区再投资法》要求存款机构协助满足市场区域的信贷需求，机构评级会影响相关申请[49] - 2013年12月，五家联邦机构实施沃尔克规则，限制存款机构及其附属实体的交易活动[70] - Civista认为其在沃尔克规则监管范围内的活动和关系符合规则中的例外情况[71] - 社区银行总资产100亿美元及以下且交易资产和负债总额占总资产5%及以下可豁免沃尔克规则限制[72] - 2011年首次拟议规则适用于资产10亿美元及以上且为特定员工提供基于激励薪酬安排的金融机构[74] - 2016年第二次拟议联合规则适用于总资产10亿美元及以上的金融机构，分三个级别，资产分别为250亿美元及以上、至少50亿美元且低于250亿美元、至少10亿美元且低于50亿美元[76] - 公司董事会已通过审计委员会、薪酬委员会和提名委员会的章程，以及适用于所有董事、高级管理人员和员工的行为准则（道德规范）[51] - 公司已实施追回政策，适用于因重大违规重述财务信息而基于错误财务信息支付的激励性薪酬，追溯期为三年[80] - 美国证券交易委员会（SEC）规定上市公司需在年度报告和代理声明中披露高管薪酬信息，并让股东对高管薪酬进行不具约束力的投票[81] FDIC相关规定 - FDIC规定每位单独投保储户的一般保险限额为25万美元[39] - FDIC设定指定储备比率（DRR）为2.0%，2018年9月30日DRR达到1.36%[42] - 融资公司债券将于2019年到期，在此之前所有FDIC投保机构需支付评估费[43] 资本规则要求 - 巴塞尔III资本规则规定最低普通股一级资本比率为4.5%，最低一级资本比率为6.0%，最低总资本比率为8.0%，最低杠杆比率为4.0%[55] - 资本保护缓冲从2016年1月1日开始以0.625%的比例逐步引入，2019年1月1日全面实施，比例为2.5%[61] - 社区银行若符合资产少于100亿美元等条件，CBLR大于9.0%可选择简单杠杆比率框架[63] - 巴塞尔III资本规则要求最低普通股一级资本比率为4.5%，一级资本比率为6.0%，总资本比率为8.0%，杠杆比率为4.0%[55] - 资本保护缓冲从2016年1月1日开始以0.625%的比例逐步引入，到2019年1月1日全面实施，比例为2.5%[61] - 若社区银行总合并资产少于100亿美元，特定资产和表外风险敞口有限，且社区银行杠杆率（CBLR）大于9.0%，可选择计算简单杠杆率[63] 公司资本达标情况 - 2018年12月31日，CBI和Civista均符合所有监管资本要求[65] - 2018年12月31日，Civista资本达到“资本充足”银行的最高标准[68] - 2018年12月31日，公司和Civista均符合所有适用的监管资本要求，Civista的资本达到最高资本类别的标准，即“资本充足”银行[65][68] 银行股息限制 - Civista向CBI支付股息不得导致其不满足资本要求，未经美联储事先批准，股息限于当年净收入加上前两年留存净收入[69] 证券账面价值 - 2018年末，可供出售的美国国债和政府机构债券账面价值为3.0685亿美元，州和政治分区债券为17.2071亿美元，政府支持企业抵押支持证券为14.3538亿美元[88] 贷款具体情况 - 2018年末，贷款总额为15.61941亿美元，其中商业和农业贷款为1.77101亿美元，商业房地产贷款为73.3719亿美元，住宅房地产贷款为4.5785亿美元等[94] - 商业和农业贷款中，非房地产抵押担保贷款的贷款价值比为50% - 100%[94] - 商业房地产抵押贷款的最高贷款价值比为80%[95] - 截至2018年12月31日，公司贷款总额为156.1941万美元，其中一年内到期的为13.1703万美元，一到五年到期的为28.4433万美元，五年后到期的为114.5805万美元[102] - 2018年非应计贷款、逾期90天以上贷款和重组贷款总额为8893万美元，较2017年的9036万美元有所下降[104] - 2018年减值贷款总额为2857万美元，较2017年的3460万美元有所下降[104] - 2018年非应计贷款和重组贷款按原条款应计的利息收入为58.7万美元，实际计入净收入的现金利息收入为36万美元[107] - 2018年减值贷款的利息收入全部按现金基础确认，为16.7万美元[108] - 截至2018年12月31日，公司有两个贷款集中度超过10%，分别是对非住宅建筑和住宅出租人的贷款4.03581亿美元，占比26.4%；对住宅建筑和住宅出租人的贷款1.60839亿美元，占比10.5%[108] - 2018年日均贷款净额为12.74779亿美元，年初贷款损失准备金为1313.4万美元，年末为1367.9万美元[112] - 2018年贷款冲销总额为90.3万美元，回收总额为66.8万美元，净冲销为23.5万美元[112] - 2018年贷款损失准备金拨备为78万美元，年末贷款损失准备金占贷款的比例为0.88%[112] - 2018年净冲销与日均贷款余额的比率为0.02%[112] - 2018年贷款损失准备金总额为13,679千美元，占贷款总额的100%，2017年为13,134千美元，占比100%[117] - 贷款损失准备金占总贷款比例从2017年的1.13%降至2018年的0.88%，未分配准备金从2017年的758千美元增至2018年的909千美元[119] 或有负债与信贷承诺 - 2018年末和2017年末，公司对未偿还信用证的或有负债分别为147.4万美元和326.1万美元[99] - 2018年末和2017年末，公司除信用证外的信贷承诺总额分别约为4.11408亿美元和3.25267亿美元[99] - 2018年末，3.74204亿美元为信贷额度和建设贷款，372.04万美元为透支保护承诺；2017年末，2.91907亿美元为信贷额度和建设贷款，333.6万美元为透支保护承诺[99] 存款情况 - 2018年存款日均余额为1,341,860千美元，2017年为1,236,663千美元，2016年为1,210,283千美元[121] - 2018年到期的10万美元以上定期存款和个人退休账户的情况：3个月及以内为16,626千美元，3 - 6个月为20,054千美元，6 - 12个月为28,134千美元，超过12个月为44,961千美元[122] 普通股股息支付率 - 2018年普通股股息支付率为30.5%，2017年为16.9%，2016年为11.2%，2015年为14.0%，2014年为19.2%[123] 货币政策影响 - 美联储的货币政策通过调节货币和信贷条件及利率，对商业银行的利息收入和利息支出产生重大影响，预计未来仍将如此[82] 年报信息 - 2016 - 2018年平均资产负债表信息及净利息收入相关分析在2018年年报第12 - 14页[86] - 表格列出了12月31日证券的账面价值[87]