业绩总结 - 截至2022年3月31日，总资产为40亿美元[9] - 第一季度净收入为1430万美元，较2021年第四季度的1460万美元和2021年第一季度的1520万美元有所下降[9] - 稀释后每股收益为0.78美元，较2021年第四季度的0.79美元和2021年第一季度的0.82美元有所下降[9] - 税前、预提准备金收入（非GAAP）为1570万美元，较2021年第四季度的1820万美元和2021年第一季度的1900万美元有所下降[9] - 2022年第一季度净利息收入为2990万美元，较2021年第四季度的3140万美元下降[57] - 2022年第一季度非利息支出为3710万美元，较2021年第一季度增加913,000美元[77] 用户数据 - 不良资产占总资产的比例为0.33%，较2021年12月31日的0.30%有所上升，但较2021年3月31日的0.42%有所下降[9] - 2022年第一季度不良资产占总资产的比率为0.33%[67] - 2022年第一季度不良贷款占总贷款的比率为0.06%[65] 财务指标 - 平均存款成本为23个基点，与2021年第四季度持平，较2021年第一季度的29个基点有所下降[9] - 净利差（税后等效）为3.33%，较2021年第四季度的3.50%和2021年第一季度的3.52%有所下降[9] - 2022年第一季度利息-bearing 存款成本下降至34个基点，较2021年第四季度的35个基点下降[61] - 2022年第一季度贷款损失准备金的比率为1.62%[67] - 每股有形账面价值（非GAAP）为20.49美元，较2021年12月31日的21.51美元和2021年3月31日的19.28美元有所下降[9] - 2022年第一季度每股有形账面价值为20.49美元[83] 资产与投资 - 投资贷款（HFI）较2021年12月31日增长1610万美元，增幅为0.7%[9] - 2022年第一季度投资证券总额为7.934亿美元，较2021年第四季度增加6890万美元[75] 效率与成本 - 效率比率为70.30%，较2021年第四季度的66.07%和2021年第一季度的65.76%有所上升[9] - 2022年第一季度净利息利润率（NIM）为3.33%，较2021年第四季度下降17个基点[57]

财务数据和关键指标变化 - 2022年第一季度净收入为1430万美元，摊薄后每股收益0.78美元，而2021年第四季度净收入为1460万美元，摊薄后每股收益0.79美元，2021年第一季度净收入为1520万美元，摊薄后每股收益0.82美元 [9] - 剔除两项项目影响后，2022年第一季度核心收益为每股0.50美元 [10] - 2022年第一季度贷款年化增长2.6%，存款较2021年第四季度增加1.09亿美元，年化增长13%，存款成本稳定在23个基点，非利息存款占总存款的33% [11][13] - 2022年第一季度净利息收入为2990万美元，2021年第四季度为3140万美元；净息差为3.33%，2021年第四季度为3.5% [32][35] - 2022年第一季度非利息收入为2370万美元，2021年第四季度为2290万美元 [28] - 2022年第一季度非利息支出为3790万美元，2021年第四季度为361万美元；效率比率为70.3%，2021年第四季度为66.1% [38][39] - 2022年第一季度末有形普通股权益与有形资产比率为9.11%，2021年第四季度末为9.85% [40] 各条业务线数据和关键指标变化 - 2022年第一季度末用于投资的贷款为24.5亿美元，较2021年第四季度增加1610万美元，主要因有机净贷款增长2790万美元，部分被PPP贷款的SBA豁免和还款减少1180万美元所抵消 [18] - 2022年第一季度抵押贷款发起额较2021年第四季度下降25%，至2.35亿美元；抵押贷款银行收入（不包括MSR公允价值调整）占总收入的19%，2021年第四季度为23%，2021年第一季度为34% [14][25] 各个市场数据和关键指标变化 - 卢博克市场受益于州外银行收购带来的客户动荡，有机会建立新客户关系；达拉斯、休斯顿和埃尔帕索MSA市场经济增长强劲，新招聘的贷款人员正在建立业务组合；二叠纪盆地市场有潜力，公司预计中期内该地区贷款组合能翻倍 [12][24] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划将过剩的低成本存款从较小的非大都市市场重新配置到较大、更具活力的贷款市场，如达拉斯、休斯顿和埃尔帕索 [21] - 公司在二叠纪盆地市场投入资源，建立文化、升级设施和技术、任命合适的市场领导者，以实现可持续的长期增长 [23] - 公司认为自身相比大型竞争对手具有竞争优势，能够更快完成交易，同时不牺牲承销标准 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 潜在贷款需求仍然强劲，公司有信心实现2022年中到高个位数的贷款增长目标，预计下半年有机贷款增长将加速 [11][20] - 随着美联储加息，公司预计存款成本上升将滞后于利率上升，这将有助于扩大利差 [43] - 贷款组合的信贷质量在第一季度持续改善，团队释放了部分准备金 [44] 其他重要信息 - 公司董事会授权本季度每股0.11美元的股息，将于2022年5月16日支付给5月2日登记在册的股东；2022年第一季度根据股票回购计划回购了约10.6万股 [16] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 贷款人招聘进展以及当地并购带来的干扰是否会改变招聘计划 - 公司接近完成75%的贷款人招聘目标，目前没有增加招聘计划的打算，但会持续寻找符合信贷文化和经营理念的优秀人才 [50] 问题: 考虑到通胀加剧，今年费用增长情况如何 - 第一季度薪资增长略高于预期，但随着抵押贷款业务放缓，佣金等费用会降低，公司仍在费用增长目标轨道上；第一季度有一些特殊费用，后续不会重复出现；公司希望通胀压力在未来几周达到顶峰并开始缓和 [52][53][54] 问题: 准备金水平是否会继续下降 - 由于全球存在诸多不确定性，如新冠变种、乌克兰局势和美联储加息等，公司会谨慎对待准备金调整，遵循模型并进行定性调整，预计会缓慢谨慎地减少准备金；如果资产质量持续改善，随着业务增长，准备金百分比可能会下降 [56][57][58] 问题: 净息差是否接近底部并会随美联储行动上升 - 公司希望净息差已接近底部，贷款增长面临竞争压力，但将部分流动性重新配置到更高利率的证券有助于抵消压力；公司在利率上升环境中略微资产敏感，预计存款增长速度可能放缓；虽然不确定是否已到最低点，但认为距离底部不远，预计第二季度开始回升 [66][67][68] 问题: 新贷款收益率情况以及贷款中随联邦基金利率或LIBOR短期重新定价的比例 - 约49%的贷款为固定利率，17%会立即重新定价，另外约9%将在未来12个月内到期或重新定价；公司尽量避免固定利率贷款，争取更多浮动利率贷款，以维持贷款利差 [72][73] 问题: 是否会继续进行股票回购以及计算核心收益时还剔除了哪些项目 - 公司认为当前股价具有投资价值，预计除非市场大幅上涨，否则会继续进行股票回购；计算核心收益时主要剔除了MSR和SIBC收益 [75][78]

股息分配情况 - 2021年第一、二、三、四季度公司普通股股息分别为每股0.05美元、0.07美元、0.09美元和0.09美元，2022年第一季度为每股0.11美元[271] 股权补偿计划情况 - 截至2021年12月31日，股东批准的股权补偿计划下待行使奖励可发行股份数为1,644,795股，加权平均行使价格为15.02美元，未来可授予股份数为1,221,206股[273] 股票回购计划情况 - 2020年3月13日公司批准最高1000万美元的股票回购计划，2020年11月2日将原到期日延至2021年11月5日[274] - 2021年10月29日公司董事会批准新的股票回购计划，自2021年11月6日起生效，最高可回购1000万美元普通股，到期日为2022年11月6日[275] - 2021年10 - 12月公司分别回购34,902股、26,446股、59,359股，平均每股价格分别为24.68美元、26.34美元、26.75美元，购买金额分别为861,453美元、696,477美元、1,588,093美元[278] 普通股累计总回报情况 - 以2019年5月9日收盘价为100计算，2019 - 2021年末公司普通股累计总回报分别为118.25、108.42、161.21 [280] 公司资产负债及股东权益情况 - 截至2021年12月31日公司总资产为3,901,855千美元，较2020年末的3,599,160千美元增长8.41% [444] - 截至2021年12月31日公司总负债为3,494,428千美元，较2020年末的3,229,112千美元增长8.22% [444] - 截至2021年12月31日公司股东权益为407,427千美元，较2020年末的370,048千美元增长9.99% [444] 公司普通股发行情况 - 2021年公司发行普通股17,760,243股，较2020年的18,076,364股减少1.75% [444] 公司收入及收益情况 - 2021年净收入为58,614,000美元，2020年为45,353,000美元，2019年为29,220,000美元[447][449] - 2021年基本每股收益为3.26美元，2020年为2.51美元，2019年为1.74美元；2021年摊薄每股收益为3.17美元，2020年为2.47美元，2019年为1.71美元[449] - 2021年综合收入为50,977,000美元，2020年为65,734,000美元，2019年为32,421,000美元[449] - 2021年末普通股股东权益总额为407,427,000美元，2020年末为370,048,000美元，2019年末为306,182,000美元[452] - 2021年贷款利息收入（含手续费）为120,540,000美元，2020年为121,733,000美元，2019年为116,904,000美元[447] - 2021年存款利息支出为8,293,000美元，2020年为11,894,000美元，2019年为22,491,000美元[447] - 2021年非利息收入为97,469,000美元，2020年为101,603,000美元，2019年为56,633,000美元[447] - 2021年非利息支出为148,030,000美元，2020年为141,715,000美元，2019年为121,708,000美元[447] - 2021年所得税前收入为73,121,000美元，2020年为56,603,000美元，2019年为36,701,000美元[447] - 2021年所得税费用为14,507,000美元，2020年为11,250,000美元，2019年为7,481,000美元[447] - 2021年、2020年、2019年净收入分别为58,614千美元、45,353千美元、29,220千美元[455] 公司现金流量情况 - 2021年、2020年、2019年经营活动净现金分别为96,271千美元、5,627千美元、30,484千美元[455] - 2021年、2020年、2019年投资活动净现金分别为 - 159,841千美元、 - 156,228千美元、 - 213,493千美元[455] - 2021年、2020年、2019年融资活动净现金分别为250,084千美元、292,809千美元、95,119千美元[455] - 2021年、2020年、2019年现金及现金等价物净变化分别为186,514千美元、142,208千美元、 - 87,890千美元[455] 公司股权变更情况 - 2019年3月11日，公司将普通股授权股数从1,000,000股增加到30,000,000股[461] - 2019年3月11日，公司完成29比1的股票拆分[462] - 2019年5月，公司首次公开发行3,207,000股普通股，总收益5610万美元，净收益5140万美元[463] 公司业务风险情况 - 公司银行子公司主要从事房地产、商业、农业和消费贷款业务，债务人还款能力依赖地区经济[464] - 公司无法准确预测新冠疫情对运营和财务的影响[466] 贷款服务收入情况 - 贷款服务收入在2021年、2020年和2019年分别为310万美元、78.1万美元和32.5万美元[488] 资产折旧及摊销情况 - 建筑物和改良物按长达40年的使用寿命折旧，家具和设备按3至10年的使用寿命折旧[491] - 商誉每年10月31日进行减值测试，2021年、2020年和2019年均无减值记录[494] - 核心存款无形资产（CDI）按不超过10年的预计使用寿命摊销，大部分采用年数总和法[495] - 其余无形资产按5年的预计使用寿命采用直线法摊销[496] 公司收入确认情况 - 公司大部分收入来自利息收入及其他，服务收费、银行卡服务等收入在满足客户义务时确认[505] - 存款账户交易手续费在交易执行时确认，账户维护费按月赚取，透支费在透支发生时确认[506] - 银行卡服务和交换费中，交换费按交易金额百分比每日确认，银行卡服务收入在交易执行时确认[508] - 投资佣金和信托费主要随时间赚取，基于月末管理资产市值，交易手续费在交易执行时确认[509] 贷款减值评估情况 - 贷款减值评估考虑还款状态、现金流等因素，25万美元以上次级或更差贷款需专项审查[477] 广告费用情况 - 2021、2020和2019年广告费用分别约为260万美元、260万美元和220万美元[516] 会计政策变更情况 - 2019年1月1日起，公司对现金结算的股票增值权采用公允价值法核算，累计影响调整留存收益130万美元（160万美元扣除34万美元税）[525] - 公司预计采用ASU 2016 - 02时使用权资产和相应租赁负债在980万美元至1070万美元之间[532] - 2021年1月FASB发布ASU 2021 - 01，明确Topic 848范围，该更新发布时生效，一般可应用至2022年12月31日[527] - 2020年3月FASB发布ASU 2020 - 04，为受参考利率改革影响的合同等提供可选权宜方法和例外规定，适用时间为2020年3月12日至2022年12月31日，采用该更新对公司合并财务报表无重大影响[528] - 2019年12月FASB发布ASU 2019 - 12简化所得税会计处理，2020年12月15日后开始的财年及其中期生效，采用该更新对公司财务报表无重大影响[529] - 公司于2020年1月1日提前采用ASU 2017 - 04简化商誉减值会计处理，对财务报表无重大影响[530] - ASU 2016 - 13将于2022年12月15日后开始的年度期间生效，公司正在评估采用该更新及CECL方法对合并经营成果和财务状况的影响[531] 公司报告able segments情况 - 公司有银行和保险两个报告able segments，会计政策与重大会计政策摘要中所述相同[523] 财务报表列报调整情况 - 2019年和2020年合并财务报表中的某些金额已重新分类以符合2021年的列报方式[524] 可供出售证券情况 - 2021年末可供出售证券摊余成本7.12895亿美元，公允价值7.24504亿美元；2020年末摊余成本7.75999亿美元，公允价值8.03087亿美元[534] - 2021年末和2020年末，除美国政府及其机构外，无单一发行人证券持有量超过股东权益10%[535] - 2021年12月31日和2020年12月31日，分别有账面价值约4.745亿美元和2.922亿美元的证券被质押[536] - 2021年12月31日有23只证券存在未实现损失，公司认为这些损失是暂时的[538] 贷款业务情况 - 2021年末贷款总额24.37577亿美元，2020年末为22.21583亿美元；2021年末贷款净额23.95479亿美元，2020年末为21.7603亿美元[539] - 商业贷款分为专业和一般两类，专业类包括农业生产和房地产贷款等，一般类包括商品、服务等行业贷款[540] - 商业房地产贷款主要基于房产预计现金流和抵押价值进行承销[541] - 消费者贷款包括1 - 4户家庭住宅贷款、汽车贷款等，公司采用计算机信用评分分析辅助承销[544] - 2021年12月31日贷款损失准备金为4210万美元，2020年12月31日为4560万美元[545] - 2021年12月31日贷款损失准备金与持有待投资贷款的比率为1.73%，2020年12月31日为2.05%[545] - 2021年贷款总起始余额为4.5553亿美元，总拨备为-1918万美元，总冲销为2402万美元，总回收为865万美元，总期末余额为4.2098亿美元[547] - 2020年贷款总起始余额为2.4197亿美元，总拨备为2.557亿美元，总冲销为-5559万美元，总回收为1345万美元，总期末余额为4.5553亿美元[547] - 2019年贷款总起始余额为2.3126亿美元，总拨备为2799万美元，总冲销为-3273万美元，总回收为1545万美元，总期末余额为2.4197亿美元[547] - 2021年单独评估的贷款记录投资为7771万美元，集体评估的贷款记录投资为24.29806亿美元，单独评估的贷款损失准备为1344万美元，集体评估的贷款损失准备为4.0754亿美元[547] - 2020年单独评估的贷款记录投资为6273万美元，集体评估的贷款记录投资为6.57071亿美元，单独评估的贷款损失准备为580万美元，集体评估的贷款损失准备为1.8382亿美元[547] - 2021年受损贷款未付合同本金余额为7771万美元，无拨备的记录投资为2023万美元，有拨备的记录投资为5748万美元，总记录投资为7771万美元，相关拨备为1344万美元，平均记录投资为1.0396亿美元[549] - 2020年受损贷款未付合同本金余额为1.344亿美元，无拨备的记录投资为9159万美元，有拨备的记录投资为3862万美元，总记录投资为1.3021亿美元，相关拨备为1095万美元，平均记录投资为9894万美元[549] - 2021年30 - 89天逾期贷款总额为8993万美元，90天以上逾期贷款总额为1080万美元，非应计贷款总额为9518万美元[550] - 2020年30 - 89天逾期贷款总额为6560万美元，90天以上逾期贷款总额为1246万美元，非应计贷款总额为1.3718亿美元[550] - 公司使用十三点分级量表对贷款进行分级，分为通过、特别提及、次级、可疑或损失五类，损失类贷款立即冲销[551] - 2021年末贷款总额为24.37577亿美元，其中合格贷款23.71284亿美元，关注类贷款167.6万美元，次级贷款6461.7万美元；2020年末贷款总额为22.21583亿美元，其中合格贷款21.35565亿美元，次级贷款8601.8万美元[555] - 截至2021年12月31日，公司无符合ASC子主题310 - 40和联合机构监管指南的活跃修改贷款；截至2020年12月31日，此类修改贷款未偿本金余额为300万美元，占投资性未偿贷款的0.14%[558] - 截至2021年12月31

业绩总结 - 2021年第四季度净收入为1460万美元，较2021年第三季度的1520万美元和2020年第四季度的1590万美元有所下降[9] - 2021年全年净收入为5860万美元，较2020年的4540万美元增长29.5%[10] - 稀释每股收益为0.79美元，较2021年第三季度的0.82美元和2020年第四季度的0.87美元有所下降[9] 资产与负债 - 截至2021年12月31日，总资产为39亿美元[9] - 2021年第四季度总存款为33.41亿美元，较2021年第三季度增加1.29亿美元[59] - 2021年贷款增长为2.16亿美元，增幅为9.7%[10] - 2021年12月31日，总资产为39.018亿美元，总贷款为33.41亿美元[78] 贷款与风险管理 - 2021年第四季度贷款组合中，活跃的贷款修改占总贷款的0.7%，即1590万美元[26] - 2021年12月31日，贷款损失准备金与投资贷款的比率为1.73%[64] - 2021年第四季度，分类贷款减少2030万美元，未计息贷款占比低于1.0%[67] - 2021年第四季度，能源行业贷款总额为1.19亿美元，分类贷款占比为5%[67] 收入与支出 - 2021年第四季度非利息收入为2290万美元，较2021年第三季度的2580万美元下降[46] - 2021年第四季度非利息支出为3650万美元，较第三季度减少200万美元[75] - 2021年第四季度净利差为3.50%，较2021年第三季度的3.58%下降[9] 股东权益与资本充足率 - 2021年每股有形账面价值为21.51美元，较2020年12月31日的18.97美元增长13.4%[10] - 2021年第四季度，股东权益的账面价值为22.94美元[86] - 2021年第四季度，资本充足率为10.77%[82] 投资与市场表现 - 2021年第四季度，投资证券总额为7.245亿美元，较2021年第三季度减少2810万美元[73] - 2021年第四季度，市政债券占投资证券的38%[72] - 2021年第四季度，固定费用占比为66.1%[75]

财务数据和关键指标变化 - 2021年第四季度净收入为1460万美元，摊薄后每股收益0.79美元，第三季度净收入为1520万美元，摊薄后每股收益0.82美元，2020年第四季度净收入为1590万美元，摊薄后每股收益0.87美元 [17] - 2021年全年资产同比增长8.4%至39亿美元，摊薄后每股收益同比增长28%至3.17美元，有形账面价值每股同比增长13%至21.51美元，平均资产回报率扩大25个基点至1.56% [24] - 2021年第四季度净利息收入为3140万美元，第三季度为3120万美元；净利息收益率下降8个基点至3.50%；平均存款成本下降2个基点至23个基点；存款增加1.29亿美元至33.4亿美元；非利息收入为2290万美元，第三季度为2580万美元；非利息支出为3610万美元，第三季度为3810万美元；效率比率为66.1%，第三季度为66.5%；有形普通股权益与有形资产比率为9.85%，第三季度末为9.94% [42][44][45][38][51][52][19] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务：2021年贷款组合同比增长9.7%，第四季度贷款持有投资为24.4亿美元，较第三季度增加850万美元；第四季度有机贷款增长强劲，但受PPP贷款减免和还款、农业投资组合季节性还款等因素影响，贷款增长面临6500万美元逆风；预计2022年实现中到高个位数贷款增长 [13][29][19] - 抵押贷款业务：2021年第四季度抵押贷款发起额为3.14亿美元，第三季度为3.74亿美元，导致抵押贷款业务收入下降240万美元；预计未来抵押贷款收入将继续正常化，长期目标是使抵押贷款收入占总收入的10% - 15%，2022年预计接近20% [36][22][61] - 非利息收入业务：2021年第四季度非利息收入为2290万美元，较第三季度减少，主要由于抵押贷款业务收入下降和保险业务收入季节性下降；手续费收入占总收入的42% [38][39] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司主要市场在德克萨斯州，当地经济增长强劲，推动潜在贷款需求旺盛；如达拉斯 - 沃思堡地区过去一年新增约12万人，奥斯汀每天新增近200人，休斯顿仍快速增长，拉伯克预计到2025年增长约2万人 [63] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司战略以有机增长为核心，资本分配策略围绕维持和增加股息，同时战略性利用股票回购计划；目标是将过剩流动性投入有吸引力的贷款，使贷款与存款比率提升至中到高80%，以提高盈利能力、收益增长和回报率 [26][21] - 公司文化和员工及内部人士持股近40%是与同行的差异化因素，有助于吸引高素质人才；手续费收入占比较高也是与同行相比的关键差异化因素 [11][39] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为2021年团队取得了超出预期的强劲财务业绩，为未来成功奠定基础；当地市场经济增长强劲，招聘新贷款人员进展顺利，贷款管道保持健康，对2022年实现中到高个位数贷款增长有信心 [10][19][32] - 虽然抵押贷款业务收入预计下降，但公司有大量过剩流动性，扩大商业贷款团队将推动净利息收入增长，未来两到三年可抵消抵押贷款业务收入下降的影响 [15] 其他重要信息 - 公司在第四季度回购了约12万股股票；董事会授权本季度每股0.11美元的股息，较上季度增加0.02美元，将于2022年2月14日支付给1月31日登记在册的股东 [27] - 截至2021年12月31日，公司有190万美元递延PPP费用，预计未来几个季度随着PPP贷款被SBA减免或偿还逐步确认为收入 [44] - 截至2021年12月31日，与COVID - 19大流行相关的活跃贷款修改总计1590万美元，占贷款组合的70个基点，预计这些贷款在修改期结束后将恢复全额还款状态 [47] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 2022年抵押贷款收入能否降至10% - 15%的范围 - 公司目标是通过发展其他业务使抵押贷款收入占比降至10% - 15%，2022年预计接近20%，目前需求良好，上半年需求旺盛，人们希望在利率上升前锁定贷款；德州经济良好，住房需求大，再融资业务虽放缓，但购房抵押贷款业务仍有发展空间 [61][64] 问题2: 2022年是否会继续积极进行股票回购 - 董事会将每季度评估，根据市场对公司股票的估值决定回购活跃度，目前预计仍会积极回购 [66] 问题3: 2022年费用基础适度上升的含义 - 预计费用基础将有低到中个位数的增长，但很大程度取决于抵押贷款业务量，因为人员成本中很大一部分与抵押贷款业务相关，随着业务量下降，费用增长会有所缓和 [67][68] 问题4: 2022年贷款组合是否会面临显著逆风 - 考虑到利率上升等因素，预计会有一些逆风，但公司贷款需求和平台稳固，有大量资金等待投入，且不断招聘新人才，有能力应对这些逆风 [69] 问题5: 贷款组合对联邦基金利率上调25个基点的反应及立即重新定价的贷款组合比例 - 约20%的贷款组合会立即重新定价，公司整体资产略具敏感性，预计能从利率上升中受益；约30%的存款为活期账户，存款利率上升会滞后，公司不会成为存款利率上升的市场领导者 [74][76][77] 问题6: 高成本CD是否会持续存在 - 高成本CD是几年前利率较高时发行的，目前这些CD的成本每季度都在下降，新发行的CD不会有高利率，部分高收益CD还有一到两年到期 [79] 问题7: 手续费收入中卡交换费环比大幅增长的原因及是否可持续 - 第四季度卡交换费通常会略高，此次增长主要是因为合同中的一些绩效奖金在第四季度到账，属于非经常性项目，预计未来不会每个季度都达到这个水平，但整体趋势是该费用仍在增加 [81][82]

COVID - 19相关贷款修改情况 - 截至2021年9月30日，归因于COVID - 19的活跃贷款修改总额约为1640万美元，占公司贷款组合的0.7%，约97%的活跃修改贷款原修改期限在银行酒店投资组合中最长达18个月[137] PPP贷款业务情况 - 银行在第一轮PPP中协助约2100名客户，总额达2.18亿美元，截至2021年9月30日，SBA已免除约2.16亿美元，剩余200万美元未偿还；2021年银行发放约1100笔PPP贷款，总额9100万美元，截至2021年9月30日，SBA已免除约3200万美元，剩余6200万美元未偿还[139] - 2020年12月27日签署的《经济援助法案》授权新增2845亿美元PPP贷款资金，并将贷款发放权限延长至2021年3月31日；2021年3月30日签署的《PPP延期法案》将申请截止日期延长至2021年5月31日[138] 公司净收入及每股收益情况 - 2021年第三季度（截至9月30日）公司净收入为1520万美元，摊薄后每股收益0.82美元，而2020年同期净收入为1670万美元，摊薄后每股收益0.92美元；2021年第三季度年化平均股本回报率为15.24%，年化平均资产回报率为1.61%，2020年同期分别为19.32%和1.88%[142] - 2021年前九个月（截至9月30日）公司净收入为4400万美元，摊薄后每股收益2.38美元，而2020年同期净收入为2940万美元，摊薄后每股收益1.61美元；2021年前九个月年化平均股本回报率为15.32%，年化平均资产回报率为1.57%，2020年同期分别为11.88%和1.15%[143] 公司利息收益资产及支出负债情况 - 截至2021年9月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为3488670千美元，收益率3.95%；2020年同期平均余额为3289467千美元，收益率4.21%[147] - 截至2021年9月30日的三个月，公司总利息支出负债平均余额为2273684千美元，利息支出3260千美元，利率0.57%；2020年同期平均余额为2198826千美元，利息支出3230千美元，利率0.58%[147] - 截至2021年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为3475724千美元，收益率3.90%；2020年同期平均余额为3168612千美元，收益率4.43%[151] - 截至2021年9月30日的九个月，公司总利息支出负债平均余额为2319963千美元，利息支出10121千美元，利率0.58%；2020年同期平均余额为2175062千美元，利息支出12327千美元，利率0.76%[151] 公司净利息收入及相关指标情况 - 截至2021年9月30日的三个月，公司净利息收入为31487千美元，净利息差为3.38%，净利息收益率为3.58%；2020年同期净利息收入为31595千美元，净利息差为3.63%，净利息收益率为3.82%[148] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净利息收入为91245千美元，净利息差为3.32%，净利息收益率为3.51%；2020年同期净利息收入为92677千美元，净利息差为3.67%，净利息收益率为3.91%[151] - 2021年第三季度净利息收入为3120万美元，较2020年同期的3130万美元减少10万美元，降幅0.3%[155] - 2021年前三季度净利息收入为9030万美元，较2020年同期的9190万美元减少160万美元，降幅1.7%[158] - 2021年第三季度净利息收益率和净息差分别为3.58%和3.38%，2020年同期为3.82%和3.63%[157] - 2021年前三季度净利息收益率和净息差分别为3.51%和3.32%，2020年同期为3.91%和3.67%[160] 贷款（不含PPP）业务情况 - 2021年截至9月30日的三个月，贷款（不含PPP）平均余额2365010千美元，利息28947千美元，收益率4.86%；2020年同期平均余额2195507千美元，利息29162千美元，收益率5.28%[147] - 2021年截至9月30日的九个月，贷款（不含PPP）平均余额2246650千美元，利息82314千美元，收益率4.90%；2020年同期平均余额2188988千美元，利息89041千美元，收益率5.43%[151] NOW、储蓄和货币市场存款业务情况 - 2021年截至9月30日的三个月，NOW、储蓄和货币市场存款平均余额1820677千美元，利息1005千美元，利率0.22%；2020年同期平均余额1695476千美元，利息1213千美元，利率0.28%[147] - 2021年截至9月30日的九个月，NOW、储蓄和货币市场存款平均余额1834113千美元，利息3259千美元，利率0.24%；2020年同期平均余额1630524千美元，利息5199千美元，利率0.43%[151] 贷款损失准备情况 - 2021年第三季度未计提贷款损失准备，2020年同期计提610万美元；2021年前三季度计提负的贷款损失准备190万美元，2020年同期计提2540万美元[162] - 2021年9月30日贷款损失准备占投资贷款的比例为1.76%，2020年12月31日为2.05%[162] - 2021年9月30日贷款损失准备金为4280万美元，较2020年12月31日的4560万美元减少280万美元，降幅6.1%[187] - 2021年9月30日，贷款损失准备金占投资贷款的比例为1.76%；2020年12月31日为2.05%[191] 非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入为2580万美元，较2020年同期的3170万美元减少590万美元，降幅18.5%[165] - 2021年前三季度非利息收入为7450万美元，较2020年同期的7540万美元减少90万美元，降幅1.2%[166] 抵押贷款银行业务收入情况 - 2021年第三季度抵押贷款银行业务收入较2020年同期减少660万美元，降幅30.9%；2021年前三季度减少80万美元，降幅1.6%[165][166] 银行卡服务和交换费收入情况 - 2021年第三季度银行卡服务和交换费收入较2020年同期增加43.7万美元；2021年前三季度增加160万美元[165][166] 非利息支出情况 - 2021年第三季度非利息支出为3810万美元，较2020年同期的3600万美元增加210万美元，增幅5.8%[169] - 2021年前九个月非利息支出为1.119亿美元，较2020年同期的1.052亿美元增加670万美元，增幅6.4%[170] 公司资产情况 - 截至2021年9月30日，公司总资产为37.7亿美元，较2020年12月31日增加1.75亿美元，增幅4.9%[171] - 截至2021年9月30日，公司持有待投资的贷款总额为24.3亿美元，较2020年12月31日增加2.075亿美元，增幅9.3%[171] - 截至2021年9月30日，公司证券投资组合为7.526亿美元，较2020年12月31日减少5050万美元，降幅6.3%[171] - 截至2021年9月30日，公司证券投资组合较2020年12月31日减少5050万美元，降幅6.3%，降至7.526亿美元，主要因到期、提前还款和赎回9500万美元，部分被6150万美元的购买和未实现收益减少1380万美元所抵消[204] 公司贷款业务各类型贷款情况 - 截至2021年9月30日，公司商业房地产贷款为7.468亿美元，较2020年12月31日增加8340万美元，增幅12.6%[177] - 截至2021年9月30日，公司商业专项贷款为3.904亿美元，较2020年12月31日增加7870万美元，增幅25.3%[179] - 截至2021年9月30日，公司商业普通贷款为4.528亿美元，较2020年12月31日减少6550万美元，降幅12.6%[180] - 截至2021年9月30日，公司消费者及其他贷款为6.956亿美元，较2020年12月31日增加6190万美元，增幅9.8%[182] 净冲销情况 - 2021年第三季度净冲销总额为19.5万美元，占平均未偿贷款的年化比例为0.03%；2020年同期净冲销总额为62.1万美元，年化比例为0.10%[191] - 2021年前九个月净冲销总额为86.7万美元，占平均未偿贷款的年化比例为0.05%；2020年同期净冲销总额为360万美元，年化比例为0.20%[191] 各类型贷款损失准备金及占比情况 - 2021年9月30日，商业房地产贷款损失准备金为1824.8万美元，占比42.7%；2020年12月31日为1896.2万美元，占比41.6%[192] 不良贷款相关情况 - 2021年9月30日，非应计贷款总额为1014.9万美元；2020年12月31日为1371.8万美元[196] - 2021年9月30日，逾期90天以上仍在计息的贷款为74.7万美元；2020年12月31日为124.6万美元[196] - 2021年9月30日，不良贷款总额为1089.6万美元；2020年12月31日为1496.4万美元[196] - 2021年9月30日，其他不动产总额为108.1万美元；2020年12月31日为135.3万美元[196] 不良债务重组贷款情况 - 2021年和2020年前九个月公司均无作为不良债务重组的重组贷款[199] 直接能源部门贷款情况 - 截至2021年9月30日，公司直接能源部门贷款总计1.072亿美元，占贷款总额的4.4%，其中分类贷款590万美元，逾期30天以上贷款6.2万美元，非应计贷款17.8万美元，贷款损失准备金率为1.66%[201] 餐厅和零售业主自用贷款情况 - 餐厅和零售业主自用贷款总计1.016亿美元，占贷款总额的4.2%，平均贷款规模36.9万美元，分类贷款190万美元，逾期30天以上贷款3000美元，非应计贷款120万美元，贷款损失准备金率为3.07%[207] 酒店和辅助生活中心贷款情况 - 酒店和辅助生活中心贷款总计1.294亿美元，占贷款总额的5.3%，平均贷款规模280万美元，分类贷款4820万美元，无逾期30天以上贷款，非应计贷款110万美元，贷款损失准备金率为7.55%，约12%的贷款因疫情进行了调整[207] 公司存款情况 - 截至2021年9月30日，公司总存款为32.1亿美元，较2020年12月31日增加2.379亿美元，增幅8.0%，主要由于有机增长、客户存入PPP贷款资金和政府刺激计划资金[213] - 截至2021年9月30日，非利息活期存款占总存款的32.8%，有息非到期账户占56.8%，定期存款占10.4%[213] - 截至2021年9月30日，10万美元及以上定期存款剩余期限在3个月及以内的为3876.7万美元，3 - 6个月的为3593.1万美元，6 - 12个月的为6369.6万美元，12个月以上的为1.18753亿美元[214] 公司资金补充来源及借款能力情况 - 公司利用联邦住房贷款银行（FHLB）的预付款和其他借款作为补充资金来源，截至2021年9月30日和2020年12月31日，FHLB剩余借款能力分别为5.842亿美元和5.125亿美元[215] - 截至2021年9月30日，公司可从FHLB额外借款约5.842亿美元，从FRB贴现窗口借款约6.09亿美元[229] 公司可供出售证券情况 - 截至2021年9月30日，按加权平均收益率计算，1年内到期的可供出售证券摊余成本为161.5万美元，收益率1.92%；1 - 5年到期的为791.9万美元，收益率2.48%；5 - 10年到期的为19413.4万美元，收益率1.43%；10年以上到期的为53564.1万美元，收益率2.10%[211] - 截至2020年12月31日，按加权平均收益率计算，1年内到期的可供出售证券摊余成本为397.4万美元，收益率5.35%；1 - 5年到期的为673.2万美元，收益率2.52%；5 - 10年到期的为3962.2万美元，收益率2.78%；10年以上到期的为72567.1万美元，收益率1.90%[211] 公司借款及信贷额度情况 - 截至2021年9月30日和2020年1

业绩总结 - 截至2021年9月30日，南平金融的总资产为38亿美元[7] - 第三季度净收入为1520万美元，较2021年第二季度的1370万美元和2020年第三季度的1670万美元有所变化[9] - 稀释每股收益为0.82美元，较2021年第二季度的0.74美元和2020年第三季度的0.92美元有所下降[9] - 第三季度非利息收入为2580万美元，较2021年第二季度的2230万美元有所增加[32] - 第三季度净利息收入为3120万美元，较2021年第二季度的2960万美元有所增长[41] 贷款与存款 - 第三季度贷款投资总额增长了1.256亿美元，增幅为5.5%[9] - 2021年第三季度总存款为32.1亿美元，较2021年第二季度增加5380万美元[45] - 2021年第三季度分类贷款较2021年第二季度增加600万美元，贷款组合增长[50] - 2021年9月30日，贷款损失准备金与持有投资贷款的比率为1.76%[50] - 2021年第三季度利息-bearing存款成本下降至37个基点，较2021年第二季度的40个基点有所下降[45] 资产质量与成本 - 不良资产占总资产的比例为0.32%，较2021年6月30日的0.37%和2020年9月30日的0.46%有所改善[10] - 净利差为3.58%，较2021年第二季度的3.42%和2020年第三季度的3.82%有所下降[10] - 存款的平均成本下降至25个基点，较2021年第二季度的27个基点和2020年第三季度的34个基点有所降低[9] - 2021年第三季度非利息支出较2021年第二季度增加130万美元，主要由于人员费用增加[62] 资本与股东权益 - 每股有形账面价值为20.90美元，较2021年6月30日的20.35美元和2020年9月30日的18.00美元有所上升[10] - 2021年第三季度的有形普通股权益与有形资产的比率为9.94%[68] - 2021年第三季度的普通股一级资本比率为13.14%[68]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为1520万美元，摊薄后每股收益0.82美元，二季度净收入为1370万美元，摊薄后每股收益0.74美元 [16] - 第三季度未计提贷款损失准备金，二季度为负200万美元 [17] - 第三季度净利息收入为3120万美元，二季度为2960万美元，2020年第三季度为3130万美元 [38] - 第三季度净利息收益率增至3.58%，二季度为3.42% [42] - 第三季度平均存款成本降至25个基点，二季度为27个基点，2020年第三季度为34个基点 [43] - 第三季度存款增至32.1亿美元，较6月30日增加5380万美元 [44] - 第三季度非利息收入为2580万美元，二季度为2230万美元 [35] - 第三季度非利息支出为3810万美元，二季度为3680万美元 [50] - 第三季度效率比率降至66.5%，二季度为70.5% [51] - 第三季度末有形普通股权益与有形资产比率为9.94%，与二季度末持平，2020年第三季度为9.25% [52] - 2021年前九个月年化平均资产回报率为1.57%，2020年全年为1.31%，2019年全年为1.04% [58] - 2021年第三季度末有形账面价值每股为20.90美元，2020年末为18.97美元，2019年末为15.46美元 [57] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 2021年第三季度末用于投资的贷款为24.3亿美元，较二季度增加1.26亿美元，增幅5.5%，主要因有机净贷款增长1.78亿美元，部分被PPP贷款SBA还款减少5200万美元所抵消 [23] - 农业贷款从二季度末的9600万美元增至1.19亿美元 [25] 抵押业务 - 2021年第三季度抵押业务收入较二季度增加110万美元 [30] - 预计未来几年抵押业务收入将降至总收入的10% - 15%，目前约占26% [14][32] 非利息业务 - 第三季度非利息收入增长主要源于保险业务季节性收入增加260万美元和抵押银行业务收入增加110万美元 [35] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司所在的德克萨斯州当地市场经济强劲，持续有全国人口流入，为新业务提供了良好背景 [11] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 计划在两年内为60人贷款团队增加20名贷款人员，目前已接近完成一半目标 [12][28] - 继续追求深思熟虑的资本配置策略，专注于股票回购、维持和增加股息以及战术性投资 [15] - 持续评估潜在并购候选对象，寻找农村市场有良好存款业务且未来几年可能有领导层变动的银行 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 当地市场经济增长强劲，贷款团队受益于此，市场份额增加，推动了公司的良好业绩 [11] - 对新招聘贷款人员带来新客户和快速建立业务组合的能力印象深刻，预计贷款将持续强劲增长至2022年 [12][13] - 随着抵押市场逐渐正常化，抵押业务收入将下降，但有机贷款增长将推动净利息收入增加，预计未来两到三年可抵消抵押收入的下降 [14] - 对2022年实现高个位数贷款增长目标有信心，若未来几个季度能招聘更多贷款人员，可能会有更好结果 [26] 其他重要信息 - 审计委员会已完成对2022财年独立注册公共会计师事务所任命的竞争性审查，选定BKD为新的独立注册公共会计师事务所 [53][54] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 剩余10名贷款人员的招聘时间安排是怎样的？ - 公司认为在未来一两个季度完成不太现实，可能需要到明年大部分时间，招聘注重寻找高质量、经验丰富且符合公司文化的人员，过程较为有条不紊 [65][66] 问题2: 招聘贷款人员对费用增长有何影响？ - 公司试图在某些领域减少非利息支出，但面临人员成本上升压力，不过招聘的贷款人员将很快带来比成本更多的收入，预计会有相应的收入增长 [67] 问题3: 回购19万股的平均回购价格是多少？ - 平均回购价格约为23美元 [70] 问题4: 未来股票回购计划如何考虑？ - 公司会与董事会继续讨论，目前董事会认为公司股票尚未达到内在价值，会在未来几个月评估回购计划 [71] 问题5: 2022年高个位数贷款增长目标是否保守，是否有其他因素影响？ - 公司表示虽然业务管道乐观，但目前给出两位数增长指引较难，经济虽强劲，但难以判断有多少是疫情后的反弹，2022年可能会有放缓情况，但有信心实现高个位数增长 [79][80] 问题6: 如何考虑资产负债表的定位？ - 公司目前流动性和资本充足，看到了一些贷款增长机会，有能力用手头现金实现增长，同时存款成本下降，暂时对并购不太感兴趣 [82][83] 问题7: 2022年人员成本和抵押佣金变化能否相互抵消，保持费用率平稳？ - 公司认为抵押业务可变费用会随收入下降而减少，新贷款人员和云迁移计划会增加人员成本，但也会控制其他费用，希望费用率保持平稳，但面临行业性人员成本上升压力 [86][87]

业绩总结 - 截至2021年6月30日，南平原金融公司的总资产为37.13亿美元[6] - 2021年第二季度净收入为1365万美元，较2021年第一季度的1516万美元有所下降[125] - 每股稀释收益为0.74美元，较2021年第一季度的0.82美元有所下降[58] - 2021年第二季度的净利差为3.42%，较2021年第一季度的3.52%下降10个基点[92] - 2021年第二季度的非利息收入为2230万美元，较2020年第二季度的2490万美元下降[81] 用户数据 - 截至2021年6月30日，南平原金融公司的总贷款为23.03亿美元，贷款损失准备金为4296.3万美元[6] - 截至2021年6月30日，南平原金融公司的总存款为31.58亿美元，其中利息-bearing 存款为21.60亿美元[6] - Lubbock市场的存款总额为$2,039百万，占该市场的19.4%[21] - Permian Basin市场的存款总额为$273百万，负责美国约39%的原油生产[21] - Dallas / Ft. Worth市场的存款总额为$410百万，2019年占德克萨斯州GDP的28%[21] 未来展望 - 2021年第二季度的贷款总额为23.03亿美元，较2021年第一季度增加6080万美元，主要由于120.1百万美元的有机净增长[61] - 2021年第二季度的贷款损失准备金为负200万美元，较2021年第一季度的89000美元显著改善[58] - 2021年第二季度的平均存款成本下降至27个基点，较2021年第一季度的29个基点有所下降[58] - 2021年第二季度的有不良资产占总资产的比例为0.37%，较2021年3月31日的0.42%有所改善[58] - 2021年第二季度的每股有形账面价值为20.35美元，较2021年第一季度的19.28美元有所上升[58] 新产品和新技术研发 - 2021年第二季度的投资证券总额为7.776亿美元，较2021年第一季度因市场条件增加了1060万美元[108] - 2021年第二季度人员支出增加了180万美元，其中包括按揭贷款发放佣金增加了140万美元[111] 负面信息 - 2021年第二季度的效率比率为70.52%，较2021年第一季度的65.76%有所上升[125] - 2021年第二季度的非利息支出为3677.8万美元，较2020年第二季度增加了92.0%[111] - 2021年第二季度的净收入为1370万美元，较2021年第一季度的1520万美元有所下降[58]

公司基本信息 - 公司是一家总部位于德克萨斯州拉伯克的银行控股公司，全资子公司城市银行是西德克萨斯州最大的独立银行之一[127] - 公司提供商业和零售银行、保险、投资、信托和抵押服务等业务[127] COVID - 19对贷款的影响 - 截至2021年6月30日，归因于COVID - 19的活跃贷款修改总额约为3700万美元，占公司贷款组合的1.6%[130] - 公司密切监控COVID - 19环境，利用ERM系统审查贷款组合，并为受影响借款人提供贷款修改[128][129][130] PPP贷款业务情况 - 银行在第一轮PPP中协助约2100名客户，总额达2.18亿美元，截至2021年6月30日，SBA已免除约1.88亿美元，剩余3000万美元未偿还[132] - 2021年1 - 6月，银行已为约1100笔PPP贷款提供资金，总额达9100万美元，SBA已免除约600万美元[132] 公司盈利指标变化 - 2021年第二季度，公司净收入为1370万美元，摊薄后每股收益0.74美元，而2020年同期净收入为560万美元，摊薄后每股收益0.31美元[134] - 2021年第二季度，平均股本回报率为14.27%，平均资产回报率为1.46%，2020年同期分别为6.81%和0.64%[134] - 2021年上半年，公司净收入为2880万美元，摊薄后每股收益1.55美元，而2020年同期净收入为1270万美元，摊薄后每股收益0.69美元[136] - 2021年上半年，平均股本回报率为15.35%，平均资产回报率为1.56%，2020年同期分别为7.88%和0.76%[136] 生息资产与净利息相关指标变化 - 截至2021年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为3502969千美元，收益率3.82%；2020年同期平均余额为3258611千美元，收益率4.23%[140] - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入为29902千美元，净利息利差为3.23%，净利息收益率为3.42%；2020年同期分别为30738千美元、3.59%、3.79%[141] - 截至2021年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为3469253千美元，收益率3.87%；2020年同期平均余额为3108186千美元，收益率4.54%[144] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入为59758千美元，净利息利差为3.28%，净利息收益率为3.47%；2020年同期分别为61082千美元、3.69%、3.95%[144] - 2021年二季度，除PPP外贷款平均余额2211825千美元，利息27084千美元，收益率4.91%；2020年同期平均余额2204441千美元，利息28825千美元，收益率5.26%[140] - 2021年上半年，除PPP外贷款平均余额2187470千美元，利息53367千美元，收益率4.92%；2020年同期平均余额2185728千美元，利息59879千美元，收益率5.51%[144] - 2021年二季度，NOW、储蓄和货币市场存款平均余额1873699千美元，利息1150千美元，利率0.25%；2020年同期平均余额1650159千美元，利息1330千美元，利率0.32%[140] - 2021年上半年，NOW、储蓄和货币市场存款平均余额1840831千美元，利息2254千美元，利率0.25%；2020年同期平均余额1598048千美元，利息3986千美元，利率0.50%[144] - 2021年第二季度净利息收入2960万美元，较2020年同期的3040万美元减少85.5万美元，降幅2.8%[147] - 2021年上半年净利息收入5910万美元，较2020年同期的6060万美元减少150万美元，降幅2.5%[151] - 2021年第二季度净利息收益率和净息差分别为3.42%和3.23%，2020年同期为3.79%和3.59%[150] - 2021年上半年净利息收益率和净息差分别为3.47%和3.28%，2020年同期为3.95%和3.69%[153] 贷款损失拨备情况 - 2021年第二季度贷款损失拨备为负200万美元，2020年同期为正1310万美元[155] - 2021年上半年贷款损失拨备为负190万美元，2020年同期为正1940万美元[155] 非利息收入与支出情况 - 2021年第二季度非利息收入2230万美元，较2020年同期的2490万美元减少260万美元，降幅10.6%[158] - 2021年上半年非利息收入4875万美元，较2020年同期的4377.1万美元增加497.9万美元[157] - 2021年上半年非利息收入为4880万美元，较2020年同期的4380万美元增加500万美元，增幅11.4%[159] - 2021年上半年抵押贷款银行业务收入为3250万美元，较2020年同期的2670万美元增加580万美元，增幅21.8%，主要因抵押贷款发放量增加2.31亿美元[159] - 2021年第二季度非利息支出为3680万美元，较2020年同期的3520万美元增加160万美元，增幅4.5%；2021年上半年非利息支出为7380万美元，较2020年同期的6920万美元增加460万美元，增幅6.7%[162][163] 公司资产负债相关指标变化 - 2021年二季度末，总资产为3758062千美元，总负债和股东权益为3758062千美元；2020年同期分别为3506182千美元、3506182千美元[140][141] - 2021年上半年末，总资产为3731604千美元，总负债和股东权益为3731604千美元；2020年同期分别为3357300千美元、3357300千美元[144] - 截至2021年6月30日，公司总资产为37.1亿美元，较2020年12月31日的36亿美元增加1.138亿美元，增幅3.2%[164] - 截至2021年6月30日，公司持有的投资贷款总额为23亿美元，较2020年12月31日的22.2亿美元增加8190万美元，增幅3.7%[164][166] - 截至2021年6月30日，公司存款总额为31.6亿美元，较2020年12月31日的29.7亿美元增加1.841亿美元，增幅6.2%[164] - 截至2021年6月30日，公司商业房地产贷款为6.82亿美元，较2020年12月31日的6.633亿美元增加1870万美元，增幅2.8%[170] - 截至2021年6月30日，公司商业专项贷款为3.236亿美元，较2020年12月31日的3.117亿美元增加1190万美元，增幅3.8%[172] - 截至2021年6月30日，公司商业普通贷款为4.923亿美元，较2020年12月31日的5.183亿美元减少2600万美元，减幅5.0%[173] - 截至2021年6月30日，公司消费及其他贷款为6.74亿美元，较2020年12月31日的6.338亿美元增加4020万美元，增幅6.3%[175] - 2021年6月30日贷款损失准备金为4300万美元，较2020年12月31日的4560万美元减少260万美元，降幅5.7%[180] - 2021年第二季度净冲销总额为4.9万美元，占平均未偿还贷款的0.01%（年化），2020年同期为160万美元和0.27%（年化）[182] - 2021年上半年净冲销总额为67.2万美元，占平均未偿还贷款的0.06%（年化），2020年同期为290万美元和0.26%（年化）[182] - 2021年6月30日，贷款损失准备金占投资贷款的比例为1.87%，2020年12月31日为2.05%[182] - 2021年6月30日商业房地产贷款损失准备金为1728.8万美元，占比40.2%；2020年12月31日为1896.2万美元，占比41.6%[183] - 2021年6月30日非应计贷款总额为1114.4万美元，2020年为1371.8万美元[187] - 2021年6月30日90天以上逾期仍在计息的贷款为139.4万美元，2020年为124.6万美元[187] - 2021年6月30日非 performing 贷款总额为1253.8万美元，2020年为1496.4万美元[187] - 2021年6月30日其他房地产拥有量为114.6万美元，2020年为135.3万美元[187] - 2021年6月30日非 performing 资产总额为1368.4万美元，2020年为1631.7万美元[187] - 2021年和2020年前六个月公司无贷款重组为问题债务重组（TDR）[191] - 2021年6月30日，公司直接能源部门贷款总计7810万美元，占总贷款的3.4%，其中分类贷款560万美元，逾期30天以上贷款17.6万美元，非应计贷款5.3万美元，贷款损失准备金率为3.50%[192] - 截至2021年6月30日，公司证券投资组合较2020年12月31日减少2550万美元，降幅3.2%，降至7.776亿美元，主要因未实现收益减少790万美元，以及到期、提前还款和赎回7200万美元，部分被5660万美元的购买所抵消[195] - 2021年6月30日，餐厅和零售业主自用贷款总计1.026亿美元，占总贷款的4.5%，平均贷款规模36.1万美元，分类贷款180万美元，逾期30天以上贷款不足5万美元，非应计贷款130万美元，贷款损失准备金率为3.65%，约1%的贷款因疫情进行了调整[197] - 2021年6月30日，酒店和辅助生活中心贷款总计1.206亿美元，占总贷款的5.2%，平均贷款规模280万美元，分类贷款4860万美元，逾期30天以上贷款320万美元，非应计贷款120万美元，贷款损失准备金率为8.59%，约29%的贷款因疫情进行了调整[197] - 2021年6月30日，公司评估有未实现损失的证券，确定所有价值下降均为暂时的[198] - 截至2021年6月30日，一年后至五年到期的可供出售证券摊销成本为113万美元，加权平均收益率1.92%；一年及以内到期的为653.3万美元，加权平均收益率2.80%；五年后至十年到期的为1445.27万美元，加权平均收益率1.16%；十年后到期的为6062.07万美元，加权平均收益率2.10%[200] - 截至2020年12月31日，一年及以内到期的可供出售证券摊销成本为673.2万美元，加权平均收益率5.35%；一年后至五年到期的为397.4万美元，加权平均收益率2.52%；五年后至十年到期的为396.22万美元，加权平均收益率2.78%；十年后到期的为7256.71万美元，加权平均收益率1.90%[200] - 2021年6月30日，公司总存款为31.6亿美元，较2020年12月31日增加1.841亿美元，增幅6.2%[202] - 截至2021年6月30日，总存款中31.6%为无息活期账户，58.0%为有息非到期账户，10.4%为定期存款[202] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总存款分别为31.58495亿美元和29.74351亿美元[203] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司从FHLB的剩余借款能力分别为5.842亿美元和5.125亿美元[204] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司与达拉斯联邦储备银行的信贷额度分别为6.09亿美元和7.008亿美元[205] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司无抵押信贷额度分别为7.96亿美元和7.993亿美元[208] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，次级债务证券余额分别为7570万美元和7560万美元[211] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司未偿还的次级可递延利息债券为4640万美元[212] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额增至3.928亿美元，较2020年12月31日的3.7亿美元增加2280万美元，增幅6.2%[221] 资本充足率情况 - 截至2021年6月30日，公司和银行均满足所有资本充足率要求，银行在“即时纠正行动”监管框架下“资本状况良好”[223] - 截至2021年6月30日，South