收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度公司净利息收入为40.51亿美元，上年同期为40.23亿美元[2] - 2025年第二季度公司总非利息收入为29.24亿美元，上年同期为28.15亿美元[2] - 2025年第二季度公司净收入为18.21亿美元，上年同期为16.11亿美元[2] - 2025年第二季度公司平均普通股每股收益为1.11美元，上年同期为0.97美元[2] - 2025年第二季度净利息收入为40.80亿美元，2024年同期为40.52亿美元[7] - 2025年第二季度总利息收益率为4.99%，2024年同期为5.29%；总利息成本率为2.33%，2024年同期为2.62%[7] - 2025年第二季度净利息收益率为2.66%，2024年同期为2.67%；剔除应税等价增量后，2025年为2.64%，2024年为2.65%[7] - 2025年第二季度，财富、企业、商业和机构银行业务净利息收入为18.01亿美元，非利息收入为11.99亿美元，总净收入为30亿美元[18] - 2025年第二季度，财富、企业、商业和机构银行业务净收入为10.98亿美元，较上一季度的12亿美元有所下降[18] - 2025年第二季度，消费者和商业银行业务净利息收入为18.43亿美元，总非利息收入为4.06亿美元，总净收入为22.49亿美元[21] - 2025年第二季度，消费者和商业银行业务净收入为4.59亿美元，较上一季度的4.08亿美元有所增长[21] - 截至2025年6月30日，支付服务部门净利息收入为7.3亿美元，非利息收入为11.16亿美元，总净收入为18.46亿美元[27] - 2025年6月30日净利息收入（应税等价基础）为 -2.94亿美元，2024年6月30日为 -4.61亿美元[30] - 2025年6月30日总非利息收入为2.03亿美元，2024年6月30日为1.78亿美元[30] - 2025年6月30日总净收入为 -0.91亿美元，2024年6月30日为 -2.83亿美元[30] - 2025年6月30日净收入（亏损）为 -0.61亿美元，2024年6月30日为 -3.54亿美元[30] 各条业务线表现 - 2025年6月30日，财富、企业、商业和机构银行业务平均总资产为211.954亿美元，较3月31日的208.656亿美元有所增加[19] - 2025年6月30日，财富、企业、商业和机构银行业务总存款为264.516亿美元，较3月31日的271.385亿美元有所减少[19] - 2025年6月30日，财富、企业、商业和机构银行业务的净息差（应税等效基础）为3.73% [18] - 2025年6月30日，财富、企业、商业和机构银行业务的资产回报率为2.08% [18] - 2025年6月30日，财富、企业、商业和机构银行业务的总净冲销为1.06亿美元，净冲销率为0.23% [19] - 截至2025年6月30日，财富、企业、商业和机构银行业务平均贷款余额为18.1077亿美元，平均存款余额为26.4516亿美元[20] - 截至2025年6月30日，消费者和商业银行业务总贷款为149.661亿美元，总生息资产为154.536亿美元，总资产为165.175亿美元[22] - 截至2025年6月30日，消费者和商业银行业务净冲销总额为6600万美元，净冲销率为0.18%[22] - 截至2025年6月30日，消费者和商业银行业务不良资产总额为4.12亿美元[22] - 其他零售贷款平均余额截至2025年6月30日为35.121亿美元，其中零售租赁为3868万美元[23] - 截至2025年6月30日，零售信贷生产总量为4.306亿美元，其中间接贷款/租赁生产额为1367万美元[23] - 2025年第二季度，消费者和商业银行业务的平均资产回报率为1.11%，净息差（应税等价基础）为4.78%[21] - 截至2025年6月30日，消费者与商业银行部门抵押银行业务总收入为1.62亿美元，抵押生产额为96.45亿美元，抵押申请额为143.63亿美元[24] - 截至2025年6月30日，支付服务部门平均资产回报率为2.72%，净利息收益率（应税等价基础）为6.93，效率比率为55.7[27] - 截至2025年6月30日，支付服务部门商业贷款平均余额为125.04亿美元，信用卡贷款平均余额为295.88亿美元，总贷款平均余额为422.29亿美元[28] - 截至2025年6月30日，支付服务部门总负债为83.15亿美元，美国合众银行股东权益总额为102.35亿美元[28] - 截至2025年6月30日，支付服务部门总净冲销额为3.81亿美元，总净冲销比率为3.62%[28] - 截至2025年6月30日，支付服务部门零售支付解决方案非利息收入为4.42亿美元，企业支付系统非利息收入为1.95亿美元，全球商户收单非利息收入为4.79亿美元[29] - 截至2025年6月30日，零售支付解决方案信用卡支付额为381.32亿美元，借记卡和预付卡支付额为278.21亿美元，总支付额为659.53亿美元[29] - 截至2025年6月30日，企业支付系统支付额为223.17亿美元，商户交易量为1558.53亿美元[29] - 截至2025年6月30日，商户交易数量为22.595419亿笔[29] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司总资产为6863.7亿美元，上年同期为6800.58亿美元[3] - 截至2025年6月30日，公司总存款为5187.17亿美元，上年同期为5237.85亿美元[3] - 截至2025年6月30日，公司总负债为6244.74亿美元，上年同期为6231.73亿美元[3] - 截至2025年6月30日，公司股东权益总额为618.96亿美元，上年同期为568.85亿美元[3] - 截至2025年6月30日，公司留存收益为786.52亿美元，上年同期为752.31亿美元[3] - 截至2025年6月30日，公司总资为673.341亿美元，较2024年6月30日的665.504亿美元增长1.2%[5][7] - 截至2025年6月30日，投资证券平均余额为1728.41亿美元，利息收入13.73亿美元，收益率3.18%，较2024年平均余额增长3.5%[7] - 截至2025年6月30日，贷款总额为3785.29亿美元，利息收入55.59亿美元，收益率5.89%，较2024年平均余额增长1.0%[7] - 截至2025年6月30日，非利息存款为791.17亿美元，较2024年6月30日的834.18亿美元下降5.2%[7] - 截至2025年6月30日，计息存款总额为4237.73亿美元，利息支出25.41亿美元，利率2.41%，较2024年平均余额下降1.6%[7] - 截至2025年6月30日，短期借款为227.91亿美元，利息支出2.91亿美元，利率5.12%，较2024年平均余额增长33.3%[7] - 截至2025年6月30日，长期债务为623.54亿美元，利息支出7.21亿美元，利率4.64%，较2024年平均余额增长17.9%[7] - 截至2025年6月30日的三个月，投资证券平均余额为172,841百万美元，收益率为3.18%，较3月31日增长1.0%[11] - 截至2025年6月30日的三个月，总贷款平均余额为378,529百万美元，收益率为5.89%，较3月31日下降0.1%[11] - 截至2025年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为613,342百万美元，收益率为4.99%，较3月31日增长0.5%[11] - 截至2025年6月30日的三个月，净利息收入为4,080百万美元，总利息利差为2.19%，净利息利差为2.66%[11] - 截至2025年6月30日的六个月，投资证券平均余额为172,014百万美元，收益率为3.14%，较2024年增长4.8%[14] - 截至2025年6月30日的六个月，总贷款平均余额为378,777百万美元，收益率为5.90%，较2024年增长1.6%[14] - 截至2025年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为611,794百万美元，收益率为4.99%，较2024年增长1.5%[14] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收入为8,202百万美元，总利息利差为2.21%，净利息利差为2.69%[14] - 截至2025年6月30日的三个月，短期借款平均余额为22,791百万美元，较3月31日增长21.0%[11] - 截至2025年6月30日的六个月，普通股权益为53,450百万美元，较2024年增长9.0%[14] - 截至2025年6月30日，总贷款为38.0243亿美元，较3月31日的38.1819亿美元略有下降[16] - 截至2025年6月30日，商业贷款为143.135亿美元，占总贷款的37.7% [16] - 截至2025年6月30日，住宅抵押贷款为114.475亿美元，占总贷款的30.1% [16] - 2025年6月30日，财富、企业、商业和机构银行业务平均总资产为211.954亿美元，较3月31日的208.656亿美元有所增加[19] - 2025年6月30日，财富、企业、商业和机构银行业务总存款为264.516亿美元，较3月31日的271.385亿美元有所减少[19] - 截至2025年6月30日，消费者和商业银行业务总贷款为149.661亿美元，总生息资产为154.536亿美元，总资产为165.175亿美元[22] - 截至2025年6月30日，支付服务部门总负债为83.15亿美元，美国合众银行股东权益总额为102.35亿美元[28] - 2025年6月30日总贷款为556.2亿美元，2024年6月30日为511.5亿美元[31] - 2025年6月30日总生息资产为2227.17亿美元，2024年6月30日为2273.39亿美元[31] - 2025年6月30日总存款为152.54亿美元，2024年6月30日为136.55亿美元[31] - 2025年6月30日总负债为907.75亿美元，2024年6月30日为740.87亿美元[31] - 2025年6月30日总不良资产为2700万美元，2024年6月30日为7400万美元[31] 成本和费用（同比环比） - 2025年6月30日总非利息支出为2.02亿美元，2024年6月30日为2.03亿美元[30]

公司财报与预期 - 公司将于7月17日周四开盘前发布第二季度财报 [1] - 分析师预计季度每股收益为1.07美元 上年同期为0.97美元 [1] - 预计季度营收为70.7亿美元 上年同期为68.4亿美元 [1] 股息与股价变动 - 公司在7月1日将季度现金股息从每股0.50美元上调至0.52美元 [2] - 公司股价在周三下跌0.02% 收于45.68美元 [2] 分析师评级与目标价调整 - Truist Securities分析师维持持有评级 目标价从48美元上调至50美元 [4] - Raymond James分析师将评级从跑赢大盘上调至强力买入 目标价从51美元上调至57美元 [4] - Morgan Stanley分析师维持增持评级 目标价从50美元上调至51美元 [4] - Citigroup分析师维持买入评级 目标价从55美元上调至59美元 [4] - Goldman Sachs分析师维持中性评级 目标价从41美元上调至46美元 [4]

核心观点 - 公司预计在2025年第二季度实现收入和盈利的同比增长 主要受益于费用降低 非利息收入增加以及净利息收入(NII)上升 [1] - 公司拥有出色的盈利惊喜历史 过去四个季度盈利均超预期 平均超出幅度达2.52% [1] - 公司预计第二季度净利息收入在41-42亿美元之间 市场共识预期为40.1亿美元 [2][8] - 非利息收入预计环比增长3.3% 主要得益于交易 抵押贷款和信用卡收入的增长 [8] - 市场共识预期第二季度总收入为70.6亿美元 同比增长3.3% [13] 净利息收入(NII) - 美联储在2025年第二季度维持利率在4.25-4.5%区间不变 这可能对公司NII产生积极影响 [2] - 管理层预计第二季度NII在41-42亿美元之间 市场共识预期为40.1亿美元 较上季度略有增长 [2][8] - 平均收益资产的共识预期为6.112亿美元 环比小幅上升 [4] 贷款业务 - 尽管关税政策存在不确定性 但贷款活动保持强劲 主要得益于劳动力市场韧性和通胀缓解 [3] - 商业和工业贷款需求显著强劲 商业房地产贷款需求温和 [3] - 公司可能为潜在不良贷款拨备大量资金 非不良贷款共识预期为17.2亿美元 环比增长1.8% [10] 非利息收入 - 第二季度市场波动加剧 客户活动增加 主要受特朗普关税计划不确定性影响 [4] - 股票衍生品和公司债券交易量增长 商业产品收入共识预期为3.91亿美元 环比增长2.4% [5] - 抵押贷款利率维持在6%中高位区间 抵押贷款银行收入共识预期为1.796亿美元 环比增长3.8% [6] - 信用卡收入共识预期为4.374亿美元 环比大幅增长9.9% [7] - 信托和投资管理费共识预期为6.864亿美元 环比增长约1% [7] - 非利息收入总额共识预期为29.3亿美元 环比增长3.3% 管理层预期为29亿美元 [9] 费用管理 - 薪酬 员工福利和净占用相关成本上升可能推高费用基础 [9] - 公司计划将非利息费用控制在42亿美元或更低水平 [9][10] 盈利预期 - 市场共识预期第二季度每股收益为1.07美元 同比增长9.2% [12] - 公司盈利ESP为+0.21% Zacks评级为3(持有) 增加了盈利超预期的可能性 [11][12] 其他银行股 - First Horizon Corporation(FHN)盈利ESP为+0.20% Zacks评级为3 预计第二季度每股收益为0.41美元 [14] - Truist Financial(TFC)盈利ESP为+0.97% Zacks评级为3 季度每股收益预期下调1.1%至0.92美元 [15]

核心观点 - 华尔街分析师预计公司季度每股收益为1.07美元 同比增长9.2% 营收预计为70.6亿美元 同比增长3.3% [1] - 过去30天内共识每股收益预估下调0.7% 反映分析师对初始预估的重新评估 [1] - 公司股价过去一个月上涨9.7% 同期标普500指数上涨4% [10] 财务指标预估 - 效率比率预计为59.1% 去年同期为61.0% [4] - 总生息资产平均余额预计为6112亿美元 去年同期为6088.9亿美元 [4] - 总不良贷款预计为17.2亿美元 去年同期为18.1亿美元 [5] - 总不良资产预计为17.5亿美元 去年同期为18.5亿美元 [5] 资本充足率指标 - 杠杆比率预计为8.5% 去年同期为8.1% [6] - 一级资本比率预计为12.5% 去年同期为11.9% [6] 收入项目预估 - 非利息总收入预计为29.3亿美元 去年同期为28.2亿美元 [6] - 净利息收入(应税等价基础)预计为41.2亿美元 去年同期为40.5亿美元 [7] - 抵押银行业务收入预计为1.7955亿美元 去年同期为1.9亿美元 [7] - 其他非利息收入预计为1.5721亿美元 去年同期为1.57亿美元 [8] - 商业产品收入预计为3.9102亿美元 去年同期为3.74亿美元 [8] - 服务费用预计为3.2207亿美元 去年同期为3.22亿美元 [9]

华尔街顶级分析师推荐的三支派息股票 - 受特朗普关税及宏观经济挑战影响，市场对人工智能热潮的乐观情绪减弱，分析师推荐康菲石油(COPUS)、美国合众银行(USBUS)、惠普(HPQUS)作为稳定收益选择 [1] 康菲石油(COPUS) - 2025年第一季度向股东派发25亿美元，包括15亿美元股票回购和10亿美元现金分红 [2] - 季度股息每股078美元(年化312美元)，股息收益率33% [2] - 加拿大皇家银行分析师Scott Hanold给予"买入"评级，目标价115美元，预计其表现将优于其他大型勘探生产公司 [2] - 公司拥有注重回报的价值主张、强劲资产负债表和行业领先派息水平，能在不同大宗商品价格周期中产生竞争力自由现金流 [3] - 全球多元化资产基础提供灵活性，二叠纪盆地资产布局有助于提升自由现金流，盈亏平衡点低于40美元/桶WTI油价 [3] 美国合众银行(USBUS) - 季度股息每股050美元(年化2美元)，股息收益率42% [5] - 加拿大皇家银行分析师Gerard Cassidy给予"买入"评级，目标价50美元，看好新领导层及财务目标实现 [5] - 2025年第一季度运营杠杆率达270基点，过去20年股东回报率CAGR领先同业，每年通过回购和股息返还80%盈利 [5] - 资产质量优良且承保能力出色，2025年预计迎来业绩转折点，过去十年投资将推动营收增长超过支出 [6] 惠普(HPQUS) - 2025财年第四次派息每股02894美元(年化11576美元)，股息收益率45% [7] - Evercore分析师Amit Daryanani维持"买入"评级，目标价29美元，公司正实现90%美国市场产品在中国以外地区生产 [7] - 生产转移至越南、泰国、印度尼西亚和墨西哥，通过多地点生产模式和供应链优化缩小与竞争对手差距 [7] - 管理层认为已具备更强能力应对关税挑战，成本节约计划目标每年20亿美元，包括内部AI工具提升效率 [8]

核心观点 - 华尔街顶级分析师在人工智能热潮乐观情绪减弱的背景下推荐三只派息股票：康菲石油(COPUS)、美国合众银行(USBUS)、惠普(HPQUS) [1] 康菲石油(COPUS) - 2025年第一季度向股东派发25亿美元 包括15亿美元股票回购和10亿美元现金分红 [2] - 季度股息每股0.78美元 年化股息3.12美元 股息收益率3.3% [2] - 加拿大皇家银行资本市场分析师Scott Hanold重申"买入"评级 目标价115美元 预计表现将优于其他大型勘探和生产公司 [2] - 拥有注重回报的价值主张、强劲资产负债表和行业领先派息水平 [2] - 具备在各种大宗商品价格周期中产生竞争力自由现金流的能力 [2] - 全球性多元化资产基础使其在经济和大宗商品价格周期中具有资金投入灵活性 [2] - 二叠纪盆地庞大资产布局有助于产生更高自由现金流 提供资产多样性和开发灵活性 [2] - 盈亏平衡点较低 WTI原油低于40美元/桶情况下仍能支付生产维护资金及发放股息 [2] - 分析师Scott Hanold在TipRanks跟踪的9800多名分析师中排名第12位 评级准确率71% 平均回报率31.2% [3] 美国合众银行(USBUS) - 通过多元化业务组合提供金融服务 包括消费者银行、商业银行业务和财富管理 [4] - 季度股息每股0.50美元 年化股息2美元 股息收益率4.2% [4] - 加拿大皇家银行分析师Gerard Cassidy重申"买入"评级 目标价50美元 [4] - 新领导层Gunjan Kedia于2025年4月接任首席执行官 重申财务目标包括实现超过200个基点运营杠杆率 [4] - 2025年第一季度运营杠杆率达270个基点 [4] - 过去20年股东回报率复合年增长率表现优异 得益于提升有形账面价值和每股股息 [4] - 每年通过股票回购和股息方式累计返还高达80%盈利 [4] - 拥有优良资产质量和出色承保能力 [5] - 预计2025年迎来转折点 过去十年投资将推动营收增长超过支出增长 [5] - 分析师Gerard Cassidy在TipRanks跟踪的9800多名分析师中排名第24位 评级准确率72% 平均回报率21% [5] 惠普(HPQUS) - 宣布派发每股0.2894美元季度股息 为2025财年第四次派息 年化每股1.1576美元 股息收益率4.5% [6] - Evercore分析师Amit Daryanani维持"买入"评级 目标价29美元 [6] - 成功实现业务多元化 90%面向美国市场产品将在中国以外地区生产 [7] - 生产主要留在亚洲地区(越南、泰国、印度尼西亚) 部分计划在墨西哥进行 [7] - 通过多地点生产模式和优化供应链缩小与竞争对手差距 [7] - 管理层认为公司已具备更强能力应对关税相关挑战 [7] - 致力于通过成本节约计划实现每年20亿美元节约目标 包括提高生产力和效率的内部人工智能工具 [7] - 分析师Amit Daryanani在TipRanks跟踪的9800多名分析师中排名第174位 评级准确率64% 平均回报率15.3% [7]

公司财报发布 - 美国超级地区银行U S Bancorp将于7月17日公布第二季度财报 竞争对手PNC Financial提前一天发布财报 [1] - 所有货币中心银行如JPMorgan等已先于U S Bancorp发布财报 [1] 分析师投资偏好 - 分析师倾向于选择兼具增长和质量因素的公司 即具有强劲增长故事且财务状况稳健支持增长的公司 [1] - 分析师七年前进行了首次投资 并已通过CFA考试全部科目 [1]

人工智能与宏观经济背景 - 人工智能(AI)热潮带来强劲增长机会 但关税干扰和宏观经济挑战削弱了乐观情绪 [1] - 投资者可考虑将高股息股票加入投资组合以获取稳定收益 华尔街顶级分析师的研究可提供选股参考 [1] ConocoPhillips (COP) - 2025年第一季度通过股票回购(15亿美元)和股息(10亿美元)向股东分配25亿美元 [2] - 季度股息078美元/股(年化312美元) 股息收益率33% [2] - RBC分析师Scott Hanold维持买入评级 目标价115美元 预计公司将跑赢大型勘探生产同行 [3] - 公司具备回报导向的价值主张、强劲资产负债表和同业领先的股东回报 [3] - 全球多元化资产组合赋予其在各种大宗商品价格周期中产生竞争性自由现金流的能力 [4] - 二叠纪盆地资源使盈亏平衡点低于40美元/桶(WTI) 可覆盖生产维护资本和股息支付 [5] U.S. Bancorp (USB) - 季度股息050美元/股(年化200美元) 股息收益率42% [7] - RBC分析师Gerard Cassidy给予50美元目标价 强调新管理层延续财务目标 [8] - 2025年Q1实现270个基点的经营杠杆 超过200个基点的原定目标 [8] - 过去20年股东回报复合年增长率优异 每年通过回购和股息返还80%收益 [9] - 资产质量和承销能力突出 2025年迎来从逆风转向顺风的拐点 [10] HP Inc. (HPQ) - 最新季度股息02894美元/股(年化11576美元) 股息收益率45% [12] - Evercore分析师维持29美元目标价 公司计划将90%输美产品产能转移出中国 [13][14] - 产能将分布在越南、泰国、印尼和墨西哥 采用多站点制造策略优化供应链 [14] - 通过"Future Ready"成本节约计划预计实现20亿美元年化总成本节约 包括AI工具提升效率 [15]

核心观点 - 市场预期U S Bancorp在2025年6月季度财报中实现盈利和收入同比增长 盈利预期为每股1 07美元 同比增长9 2% 收入预期为70 6亿美元 同比增长3 2% [1][3] - 实际业绩与预期对比将显著影响股价短期走势 超预期可能推动股价上涨 低于预期则可能导致下跌 [2] - U S Bancorp的盈利预期在过去30天下调0 67% 但最新分析师修正显示乐观情绪 盈利ESP为+0 08% 结合Zacks Rank 3 显示大概率超预期 [4][12] - 公司过去四个季度均超预期 最近一季度超预期幅度达+4 04% [13][14] 行业对比 - 同行业公司The Bank of New York Mellon预期每股盈利1 74美元 同比增长15 2% 收入48 6亿美元 同比增长5 6% [18][19] - 该公司盈利预期30天内上调0 2% 盈利ESP达+1 03% 结合Zacks Rank 2 显示超预期概率较高 过去四个季度均超预期 [19][20] 盈利预测模型 - Zacks盈利ESP模型通过对比最新修正预期与共识预期 预测业绩偏离方向 正向ESP对预测准确性贡献显著 [7][8][9] - 当盈利ESP为正且Zacks Rank为1-3时 超预期概率接近70% Rank等级会增强ESP预测效力 [10] 业绩影响因素 - 盈利超预期或低于预期并非股价变动的唯一因素 其他未预见催化剂或利空同样影响股价 [15] - 结合盈利ESP和Zacks Rank可提高投资成功概率 但需综合考虑其他因素 [16][17]

文章核心观点 - 文章旨在为2025年有建立信用需求的用户推荐多款信用卡 重点介绍各卡片的年费、奖励率、升级路径和特色优势 [1] 信用卡产品推荐 - Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card：年费0美元 在所有合格消费上提供1.5%的简单现金返还奖励 负责任使用后可升级为无担保Quicksilver卡并取回安全存款 [3][4] - Chase Freedom Rise®：年费0美元 所有消费提供1.5%现金返还 开户后前三个月内注册自动支付可获25美元对账信用 账户每年自动评估是否可升级至Chase Freedom Unlimited卡 [7][8] - Petal® 2 Visa® Credit Card：无需安全存款 初始所有消费1%现金返还 完成6次和12次按时月付后返还率分别提升至1.25%和1.5% 可在6个月内通过合格按时付款获得信用额度提升 [11][12] - Discover it® Secured Credit Card：年费0美元 首年所有赚取现金返还由Discover自动匹配 无最低消费要求或最高奖励上限 加油站和餐厅消费最高可获2%现金返还（每季度合并消费上限1000美元） [14][16] - Chime Secured Credit Builder Visa® Credit Card：申请无需信用检查 无最低安全存款要求 但需开设或已拥有符合直接存款资格的Chime支票账户 [19][21] - Navy Federal nRewards® Secured Credit Card：年费0美元 所有合格消费赚取1倍积分 需提交200至5000美元安全存款作为信用额度 6个月后可能升级为无担保CashRewards卡 [23][25][26] - U.S. Bank Altitude® Go Secured Visa® Card：年费0美元 餐饮、外卖和餐厅配送消费可获4倍积分（每季度消费上限2000美元） 加油站、杂货店和流媒体服务消费可获2倍积分 负责任使用后可毕业升级为U.S. Bank Altitude Go Visa Signature卡 [29][30][31] - Bank of America® Unlimited Cash Rewards Secured Credit Card：年费0美元 所有消费提供1.5%现金返还 安全存款范围300至5000美元 提供15美元年度流媒体信用 可基于定期账户审查取回安全存款 [33][35][36] - U.S. Bank Cash+® Secured Visa® Card：年费0美元 奖励无上限且不过期 可通过提交200至5000美元安全存款自设信用额度 负责任使用后可自动毕业升级为U.S. Bank Cash+® Visa Signature®卡 [39][40][42] - Bank of America® Customized Cash Rewards Secured Card：年费0美元 自选类别（如加油站、在线购物、餐饮等）消费可获3%现金返还 杂货店和批发俱乐部消费可获2%现金返还 3%和2%类别每季度合并消费上限2500美元 [44][45][46] - Bank of America® Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard® Secured Card：年费0美元 所有合格消费提供1.5%现金返还（无年度上限） 安全存款范围200至5000美元 小企业主可通过负责任使用和信用改善过渡至无担保版本 [48][49][50] 学生信用卡产品 - Capital One Savor Student Cash Rewards Credit Card：年费0美元 前3个月消费100美元可获50美元现金奖励 餐饮、娱乐、流行流媒体服务和杂货店消费可获3%无限现金返还 [53][54][55] - Bank of America® Travel Rewards Credit Card for Students：年费0美元 前90天消费至少1000美元可获25000在线奖励积分 所有消费赚取1.5倍积分 无外汇交易费 [57][59][60] - Discover it® Student Cash Back：年费0美元 首年所有赚取现金返还由Discover自动匹配 轮换类别（如杂货店、餐厅等）消费最高可获5%现金返还（每季度有上限） [62][64][65] 信用卡选择考量因素 - 年费：建议优先考虑无年费信用卡选项 [69] - 安全存款：担保信用卡需安全存款但准入条件更宽松 无担保卡无需存款但资格要求更严格 [69] - 信用检查：多数信用卡申请需硬性查询信用历史 但部分卡（如Chime Secured Credit Builder）无需信用检查 [69] - 信用报告：应选择向三大信用局（Experian、Equifax和TransUnion）报告信用活动的卡片才能帮助建立信用历史 [69] - 奖励和福利：在建立信用的同时可考虑赚取现金返还、积分或里程的奖励信用卡 [69] - 升级路径：许多信用卡提供清晰的升级路径 帮助用户在未来获得更优的信用卡产品 [69] 信用评分提升关键 - 按时付款是提升信用评分的最关键因素 支付历史约占FICO评分的35% 一次逾期付款可能导致评分下降100分或更多 [71] - 担保信用卡是建立或重建信用历史的理想工具 若发卡机构向主要信用局报告活动 负责任使用有助于提高信用评分 [70] - 信用评分提升无月度固定上限 但显著改善通常需数月甚至数年 积极的支付历史、信用历史长度和信用利用率是重要因素 [72]