存款保险制度建立与背景 - 中国存款保险制度于2015年5月1日正式建立 通过《存款保险条例》立法形式设立 旨在保障存款人权益和维护金融稳定 [2] - 制度经历了长期发展历程 从1993年首次提出到2013年党的十八届三中全会明确要求建立 中国人民银行牵头跨部门工作小组进行调研论证 [2] 包商银行风险处置案例 - 2019年5月24日中国人民银行和原银保监会对包商银行实施接管 因该行存在严重信用风险 大股东违规占用资金超1500亿元 不良资产占比近总资产30% [1][3] - 包商银行资产规模达5500亿元 客户数量473万户 因资金被占用和评级下调引发流动性危机 同业融资能力大幅下降 [1][3] - 存款保险制度首次实战应用 通过设立蒙商银行承接储户存款和核心业务 采用"接管+收购承接+破产清算"模式实现市场化退出 [3] 存款保险制度运行成效 - 偿付限额50万元为99%以上存款人提供全额保障 处于国际较高水平 截至2024年末累计归集保费3732亿元 [4][5] - 2020年全国启用存款保险标识并开展常态化宣传 银行挤兑风险事件频率和影响程度大幅降低 [5] - 制度实施10年来保护了473万户存款人权益 增强了公众对银行体系信心 [2][4] 制度机制与职能特点 - 采用风险最小化职能模式 包含监测预警、早期纠正、风险处置等全流程管理 非单纯"付款箱"机制 [6][7] - 2016年实施风险差别费率机制 高风险机构需交纳更多保费 2017年起对部分机构采取补充资本、控制资产增长等早期纠正措施 [7][8] - 通过风险定价约束金融机构行为 根据资本充足率、资产质量、盈利能力等六方面指标动态调整费率 [8] 制度完善与发展方向 - 需强化信息收集与核查权限 目前存款保险基金管理机构可获取监管信息并要求投保机构报送数据 [9][10] - 需制定存款保险法强化早期纠正职能 提升风险监测预警能力 当前对风险处置只有建议权 [10][11] - 需扩大基金积累规模 建立健全后备融资机制 丰富存款偿付和收购承接等处置工具 [11] 金融安全网建设 - 存款保险与审慎监管、央行最后贷款人职能共同构成金融安全网三支柱 [12][13] - 需强化机构监管、行为监管等五类监管方式 消除监管空白 严厉打击非法金融活动 [13] - 央行最后贷款人职能需严格资金使用条件 可通过向金融稳定保障基金提供再贷款防范系统性风险 [13]

存款保险制度运行成效 - 存款保险制度自2015年建立以来平稳运行 为99%以上存款人提供全额保障 显著高于国际平均水平[1] - 50万元偿付限额覆盖99%以上存款人 有效维护储户权益并增强银行体系公信力[1] - 制度在包商银行风险处置及辽阳农商行等中小银行风险化解中发挥积极作用[1] 现行条例的局限性 - 《存款保险条例》法律位阶较低 仅属行政法规 效力低于《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》[2][3] - 条例内容较为原则性 早期纠正措施有限 缺乏对分红限制、股东权利限制等硬约束手段[4][5] - 未明确存款保险基金后备融资机制、保费税收政策及风险监测核查的具体职能[4] 立法升级需求 - 党中央多次强调完善存款保险制度 要求建立风险早期纠正硬约束机制[6] - 需通过专门立法提升法律位阶 强化存款保险在风险预警和处置中的权限[6][7] - 现行条例导致存款保险在风险处置中处于被动地位 缺乏市场退出决策权[8] 立法建议方向 - 制定存款保险法应明确风险监测预警权限 建立信息共享机制以提升早期纠正效率[7][8] - 需赋予股权债权减记、"三中止"司法衔接等处置工具 促进股东和债权人损失吸收[9] - 立法可解决金融机构破产法缺失导致的资产处置障碍 提升风险处置效果[9]

存款保险制度背景与重要性 - 国际金融机构风险逐步显露 金融资产安全成为金融消费者关注重点 2023年美国硅谷银行倒闭引发美欧银行信心危机 [1] - 存款保险是国家通过立法形式对公众存款提供明确法律保障 中国规定同一存款人在同一机构存款本息合计50万元人民币以内实行全额偿付 [1] - 存款保险制度是全球范围内保护存款人利益 防范化解金融风险 维护金融稳定的基础性制度安排 相关准则于2009年6月上升为国际金融标准 [1] 国际经验与历史教训 - 缺乏事前监管会放大道德风险并导致处置成本高昂 1980-1994年美国近3000家储贷机构和银行倒闭 资产损失约9240亿美元 连累美国联邦储贷保险公司耗尽保险基金并破产 [2] - 全球近150个国家和地区建立存款保险制度 多数经济体通过专门法律进行规定并成立专门机构 包括美国 加拿大 日本 韩国等 [2] - 实践证明仅限于事后被动"买单"的"付款箱"模式不成功 多国推动向具有风险监测和早期纠正职能的"风险最小化"模式转变 [3] 风险处置机制与工具 - 美国在2023年硅谷银行风险事件中依托成熟存款保险处置机制 迅速采取"接管+收购承接"方式 引用"系统性风险例外条款"对存款进行全额保障 控制风险外溢 [3] - 美国FDIC主要通过收购承接 设立过桥银行 在线修复和直接偿付等市场化方式处置风险 [6] - 国际社会关注提高存款保险偿付效率 应对金融数字化影响 加强存款保险与审慎监管及央行最后贷款人的协同配合 [5] 中国制度发展与优化方向 - 中国存款保险采用"风险最小化"模式 但早期纠正等职能手段相对薄弱 [3] - 国际社会反思存款保险机制不足 美国提出三种保障方案后仍决定坚持"限额保障"以防范道德风险和强化市场约束 [4] - 建议在金融稳定法制定及相关法律修订中强化存款保险市场化 法治化 专业化处置角色 促进与司法破产程序有效衔接 [5] - 应健全存款保险监测预警 风险警示 早期纠正机制 完善金融风险监测评估体系 增加分层分级有约束力的纠正措施 [5] - 需赋予存款保险基金管理机构强建议权 扩大基金积累 建立后备融资机制 丰富风险处置工具 细化处置措施 [6]

存款保险制度运行成效 - 存款保险制度十年稳健运行 在保护存款人权益 防范金融风险和维护金融稳定方面发挥重要作用[1] - 制度走出中国特色发展道路 未来将从法律基础 保障功能 风险防范和处置机制等方面推动高质量发展[1] 法律体系完善方向 - 积极推进存款保险法立法工作 借助金融法 金融稳定法 中国人民银行法 商业银行法等立法修法契机强化核心职能[1] - 明确存款保险作为金融安全网三支柱之一的定位 夯实履职法律基础[1] 基础保障功能建设 - 坚守"存保为民"理念 聚焦挤兑风险防控 针对认知薄弱人群和金融生态不佳地区加强宣传[1] - 强化公众存款保障预期 提升存款保险认知度 加快基金积累并拓宽资金来源[1] - 健全存保基金应急补充机制 保障中小银行改革化险和风险处置需求[1] 金融风险监测体系 - 健全风险监测 预警 核查 警示和早期纠正机制 推动风险早识别 早预警 早暴露 早处置[2] - 强化金融风险监测预警 提升早期纠正约束力[2] 风险处置机制建设 - 发挥存款保险市场化处置机制作用 平稳推进重点区域和机构风险处置[2] - 健全权责一致 激励约束相容的责任机制 构建科学成本分担机制[2] - 建立常态化清产核资和尽调估值机制 推行"接管+收购承接+破产清算"处置模式[2] - 在保护存款人权益和处置风险的同时严肃市场纪律 防范道德风险[2]

存款保险宣传活动 - 民生银行聊城分行走进当地企业开展存款保险宣传活动 旨在提升企业员工对存款保险知识的知晓度与理解度 维护金融稳定 [1] - 活动通过宣传手册和PPT介绍存款保险的基本概念 包括定义 保障范围 赔付限额等核心内容 结合生活场景用通俗案例说明制度安排 [1] - 活动覆盖所有吸收存款的正规银行业金融机构 实行限额偿付 明确存款保险是保护存款人权益的重要制度 [1] 宣传内容与方式 - 工作人员针对常见认知误区进行重点回应 如纠正"只有大额存款才受保障"和"存款保险需要存款人自己缴纳费用"等错误观念 [1] - 详细说明存款保险标识的识别方法 告知员工在银行营业网点看到标识意味着该机构已参加存款保险 可放心存款 [1] - 梳理与存款保险相关的常见疑问 如不同银行的存款是否分别受保障 理财产品是否在保障范围内等 并结合政策规定给出准确答案 [2] 互动与效果 - 现场设置互动问答环节 企业员工积极参与并提出多家银行存款如何计算保障额度 赔付需要准备哪些材料等问题 [2] - 工作人员耐心细致逐一解答 通过互动交流让员工对存款保险知识的理解更加透彻 现场氛围十分活跃 [2] - 活动有效提升企业员工对存款保险制度的认知水平 增强对银行存款安全的信心 对维护金融消费者权益和营造稳定金融环境具有积极作用 [2] 未来计划 - 民生银行聊城分行将继续开展多样化存款保险宣传活动 创新宣传方式 拓宽宣传渠道 [2] - 让更多人了解存款保险知识 为维护金融稳定贡献力量 [2]

2025年是《存款保险条例》颁布实施十周年，人民银行莱芜分行积极响应国家号召，以"存保十年，守护万家"为初心，不断探索创新宣传路径，深化公众对 存款保险的认知与信赖。 精心筹划，织密宣传网络 2025年以来，莱芜分行以饱满的热情投入到存款保险宣传工作中。依托"乡村金融家""金融专员""存款保险宣讲团"等工作机制，莱芜分行开展了存款保险宣 传"双百千"专题活动，即建立完善百家存款保险宣传示范村（社区）、百家存款保险宣传教育示范网点（基地），培养千名存款保险义务宣讲员、开展千场 存款保险宣传活动，努力实现存款保险宣传全覆盖。如，充分发挥"金融专员"、"金融挂职干部"作用，在基层政府、社区、村委设立存款保险宣传角等方 式，将基层工作人员培养成"存保明白人"，培育宣传新支点。如，以全部银行网点为阵地，推进网格化宣传，辐射周边乡村（社区），点面结合，形成强大 的宣传网络，确保宣传不落死角。 聚焦核心，精准传导政策 存款保险知识的普及需精准发力。莱芜分行通过组建金融知识宣传服务队，深入乡村、社区、学校、企业、机关，每月由一家银行机构主办月度宣传主题活 动，探索打造"一行一品"宣传品牌，特别是针对老年群体等认知薄弱人群，开 ...

公司活动 - 兴业银行青岛分行开展"存保护航 倾心为民"系列宣传活动 扩大金融知识普及覆盖面[1] - 兴业银行青岛城阳支行走进青岛某工程塑料有限公司 为一线基础工人开展存款保险宣教活动[1] - 组织党员团员组成志愿者宣传小队 携带宣传折页海报等资料走进厂区进行面对面宣讲[1] 宣传内容 - 以"存款保险是什么 我的钱存银行安全吗"为核心问题 通过案例与政策结合方式拆解专业内容[1] - 解释50万元以内全额保障机制 超出部分依法从投保机构清算资产中受偿[2] - 强调存款保险由国家信用背书 是守护储户资金安全的防护网[2] 活动成效 - 帮助员工快速理解存款保险制度核心要点 解决对存款安全保障存在的疑虑[1] - 企业员工表示通过宣讲对国家提供的存款保障机制有了更清晰认识[2] - 活动是公司履行社会责任 提升金融服务水平的重要体现[2] 未来规划 - 公司将持续强化公众金融知识宣传教育 常态化开展存款保险宣传工作[2] - 秉承真诚服务相伴成长的服务理念 依法保护存款人合法权益[2] - 为构建和谐健康的金融环境贡献更大力量[2]

存款保险宣传活动 - 兴业银行青岛分行开展"存保护航 倾心为民"主题宣传活动，通过社区面对面交流普及存款保险知识 [1] - 活动针对老年居民和青少年群体，采用"以案说险+趣味互动"模式，包括有奖问答、情景模拟等方式增强互动性 [1] - 理财经理用通俗语言讲解存款保险制度核心内容，指导老年居民使用手机银行查询存款保险标识 [1] 宣传方式多样化 - 通过悬挂宣传横幅、张贴海报、发放记事本、帆布袋及存款保险明白卡等多种方式扩大宣传覆盖面 [1] - 居民反馈活动提高了对存款保险重要性的认识，增强存款安全感 [1] 金融为民理念 - 兴业银行青岛分行表示存款保险制度实施十年来对维护金融稳定发挥重要作用 [2] - 未来将继续创新宣传方式，推动存款保险知识普及，守护百姓财产安全 [2]

存款保险制度在四川的运行成效 - 存款保险制度在四川运行良好，有效提升金融安全网整体效能，助推经济金融高质量发展 [1] - 存款保险宣传实现全省183个县市区3万余个行政村全覆盖，公众认知水平稳步提升，"存款安全有保障"理念深入人心 [1] - 截至2024年末，最高50万元偿付限额能为四川省99%存款人提供全额保障 [1] - 2015至2024年四川省GDP增长113.23%，金融机构存贷款规模分别增长123.13%和203.81%，法人银行资产规模增长154.57%，存贷款规模分别增长185.12%和265.69% [1] 四川省存款保险宣传工作的具体措施 - 建立城乡常态化宣传与部门联动集中宣传结合的工作机制，与金融监管、教育文旅等多部门合作，将宣传纳入公众教育、乡村振兴等范畴 [2] - 发挥全省1.9万个银行网点主阵地作用，规范使用存款保险标识，设立宣传专区，嵌入存取款业务流程 [2] - 通过政府官网、权威媒体、城市广播等渠道提高政策解读权威性，利用"存保邮路"、"存保公交专线"等融入民众交通场景 [2] - 针对老年人开展"守护银发钱包"主题宣传，针对青少年进校普及金融知识 [2] - 结合蜀地文旅资源，将存款保险知识与绵竹年画、自贡灯会等传统文化融合，借势绵阳科博会、宜宾电池大会等产业平台扩大覆盖面 [2] - 举办存款保险业务职工技能竞赛，以赛促训提升银行机构宣传水平和服务质效 [2]

存款保险制度 - 存款保险制度为储户提供风险分担机制，赔付上限为每位储户在同一家银行的存款本金及利息总额50万元人民币 [3] - 该制度仅涵盖人民币活期和定期存款，不包含理财产品、基金、股票等投资产品 [3] - 超过50万元限额的部分需储户自行承担风险 [3] 银行风险管理策略 - 分散存款至不同银行可降低单一银行风险引发的损失 [5] - 选择规模大、经营稳健、监管严格的大型银行可提高资金安全性 [5] - 定期关注存款银行的财务状况有助于及时规避风险 [5] 金融产品选择 - 存款保险仅针对传统存款，理财产品、基金等投资产品风险需自负 [5] - 不应盲目追求高收益而忽视理财产品风险，需根据自身风险承受能力选择合适产品 [5] - 高利息往往伴随高风险，应避免仅因高利率选择小型银行 [5]