试点工作概况 - 人民银行陕西省分行近期启动陕西省明示企业贷款综合融资成本试点工作，目前咸阳、宝鸡、汉中、延安和榆林5个试点市工作平稳有序[1] - 试点要求金融机构与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》（贷款明白纸），逐项列明利息和各项费用的具体水平、收取主体、支付方式、支付周期等，并以统一方式计算各项成本的年化率[1] 贷款成本构成 - 企业贷款综合融资成本包含利息成本和非利息成本两部分，非利息成本主要涉及担保费、保险费、质押监管费、评估费、应急转贷费等，主要由非银行第三方机构收取[1] - 当前企业贷款合同仅对贷款利率进行年化和明示，涉及第三方机构收取的相关费用尚未年化和明示，且收取标准和计算方法不统一，易引发银企争议[1] 试点意义 - 推动企业综合融资成本公开透明，通过贷款明白纸让各项成本清晰呈现，助力企业理性融资决策[2] - 增进银企互信，约束不合理收费，让企业直观感受银行让利，维护金融消费者合法权益[2] - 优化融资环境，通过明确成本构成发挥降成本政策合力，促进企业贷款综合融资成本下降[2] - 结合地方产业特点选取重点产业链试点，助力构建陕西特色现代化产业体系[2]

试点工作概况 - 中国人民银行2024年9月在山西等五省启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，晋城、晋中、吕梁三市先行试点 [1] - 试点通过制定方案、操作手册、培训辅导、宣传解读、政策联动等方式推进，取得阶段性成效 [1] - 截至2025年一季度末，三市已对1.57万笔、1041.3亿元企业贷款综合融资成本进行明示 [2] 费用透明化机制 - 贷款综合融资成本包含利息、担保费、登记费、应急转贷费、中介服务费等非利息费用 [2] - 通过银企共同填写《企业贷款综合融资成本清单》逐项列明费用及收取主体，使企业直观看到真实价格 [2] - 企业可基于统一年化率争取政策优惠，降低融资成本 [2] 银企互信提升案例 - 浦发银行晋城分行为山西丰鸿公司承担2.3万元设备评估费和保险费，实际贷款利率降至4.3% [3] - 2024年9月以来试点银行主动为1724笔贷款承担评估费、登记费等非利息费用 [3] - 企业因银行主动让利对金融服务信任感和满意度显著提升 [3] 融资成本压降成效 - 晋中开发区农商银行通过无还本续贷政策为农宜生物科技节约过桥成本10万元 [4] - 兴业银行晋城分行为专精特新企业天成科创转信用贷款，节省8万元担保费并下调利率至3.5%，综合成本降40% [4] - 吕梁泉都村镇银行为和牛农牧推荐活体抵押贷款，利率从10%降至5.5% [4] 政策协同与生态优化 - 晋城市推动小微主体担保费率从1%降至0.8%，对创业类担保实行免收或减半收费 [5] - 晋中市对1000万/300万以下贷款担保费率分别下调至0.5%/0.3%，并开展应急周转费专项治理 [6] - 试点范围已扩大至运城、阳泉，目标形成可复制的"山西经验" [6]

企业贷款综合融资成本明示工作 - 四川省通江雪鸿堂茶叶有限公司通过"贷款明白纸"明确贷款年利率为4.4%，并发现年化费率超0.5%的担保费和中介服务费，非息成本占综合融资成本的10.27% [1] - 中国人民银行巴中市分行推动的"阳光账单"工作将分散、隐性的融资成本转化为透明、可视的清单，试点一个月累计帮助164家企业理清贷款综合融资成本，涉及贷款金额13.4亿元 [1] - 巴中农商银行通江支行通过"贷款明白纸"使银行让利透明化，市场主体对金融服务的获得感和满意度明显增强 [1] 减费让利措施 - 巴中市金融系统通过降低利率、减免服务费、代缴费用等方式持续加大减费让利力度，试点银行网点已帮助23个市场主体承担贷款评估费、抵押登记费约7.3万元 [2] - 农业银行巴中分行为四川巨星铭创科技集团有限公司匹配"科技e贷"信用贷款产品，协助企业节省10万元担保费支出 [2] 金融赋能企业 - 中国人民银行巴中市分行指导试点银行培养248名明示辅导员，通过"访企入园"、银企融资对接会等活动为企业提供"融资+融智"金融服务 [3] - 推动财政贴息、担保费补贴、贷款利率优惠等惠企政策应知尽享，助力企业稳健发展 [3]

为了感谢贵阳银行在企业资金周转困难时给予及时贷款支持，帮助降低企业贷款综合融资成本，2025年4月，贵州世 纪人和劳务有限公司财务总监亲自将一面写有 "金融助力发展无忧，银行贴心客户安心" 的锦旗送到贵阳银行观山湖 支行。 贵州世纪人和劳务有限公司在建筑劳务领域深耕多年，凭借专业的服务和良好的口碑，业务稳步拓展。然而，随着 市场竞争的日益激烈，企业在承接多个大型项目后，资金回笼周期拉长，资金周转面临巨大压力。新的项目急需启 动资金，农民工工资发放以及项目所需的原材料也迫在眉睫，企业发展一度陷入困境。 贵阳银行观山湖支行在了解到贵州世纪人和劳务有限公司的实际困难后，迅速行动，第一时间深入企业，对其经营 状况、财务情况以及项目前景进行了全面细致的调研评估，通过"明示企业贷款综合融资成本清单"让企业对贷款的 各项融资成本有了清晰了解，通过制定专项贷款方案为企业积极争取到财政贴息。 该企业负责人在获得贵阳银行400万元贷款资金后感慨到"贵阳银行的金融服务高效、贴心，不仅使我们企业了解到 了贷款的各项综合融资成本，做到金融服务透明，还主动为我们争取财政贴息，由原来贷款综合融资成本4.6%，降 低到了2.3%，每年可减少 ...

金融监管总局新闻发言人郭武平5月22日在国新办新闻发布会上表示，截至今年一季度末，银行业对高 新技术企业的贷款余额达到17.7万亿元，同比增长近20%。 ...

LPR及存款利率下调 - 1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%，均较此前下降10个基点 [1] - 以商贷100万元、30年等额本息计算，月供减少56元，30年累计减少2万元 [1] - 存款利率下调幅度大于LPR降幅，活期存款利率下调5个基点，定期存款各期限下调15-25个基点 [1][2] - 商业银行净息差从去年四季度的1.52%进一步降至今年一季度的1.43%，低于1.8%的监管合意水平 [2] 对银行及金融市场影响 - 存款降息和LPR调降同步落地，是商业银行主动稳定息差的举措 [2] - LPR调降将带动贷款利率下行，降低实体经济融资成本，但会压缩银行资产端收益率 [2] - 存款降息有利于银行控制利息成本，但会加大揽储难度，银行理财等低风险资管产品有望迎来增量资金 [2] 对实体经济及消费影响 - LPR下降有助于降低企业融资成本和居民负担，提升消费意愿和能力 [3] - 4月人民币贷款增加2800亿元，同比少增4500亿元，信贷增速降至7.2% [4] - 企业贷款增加6100亿元，同比少增2500亿元；住户贷款减少5216亿元 [4] - 央行将构建与消费需求相匹配的金融产品和服务体系，扩大消费领域高质量金融供给 [4][5][6] 企业融资成本变化 - 4月企业新发放贷款加权平均利率约3.2%，比上年同期低50个基点 [7] - 个人住房新发放贷款加权平均利率约3.1%，比上年同期低55个基点 [7] - 央行试点明示企业贷款综合融资成本，截至3月末已完成27万笔、1.53万亿元贷款的明示工作 [8][9] - 试点工作从提高融资透明度、保障金融消费者知情权角度探索降低企业综合融资成本 [9]

经济指标与政策 - 一季度末普惠型小微企业贷款余额超35万亿元 [5] - 今年一季度自贸试验区进出口总额达2万亿元 [8] - 中国证监会发布上市公司重大资产重组新规 [9] 科技创新与基建 - 我国启动算力互联网试验网建设 [10] - 朱雀二号改进型遥二运载火箭发射成功 [12] - 中国空间站首次发现微生物新物种 [13] 农业与资源 - 全国春灌面积已达3.6亿亩 [6] 国际动态 - 美国密歇根大学消费者信心指数初值连续5个月下滑 [16] - 摩根大通警告美国经济衰退风险仍存在 [16]

银行业总资产 - 2025年一季度末银行业金融机构本外币资产总额458.3万亿元 同比增长6.7% [1] 保险业总资产 - 2025年一季度末保险业金融机构总资产37.8万亿元 较年初增加1.9万亿元 增长5.4% [1] 普惠型小微企业贷款 - 2025年一季度末普惠型小微企业贷款余额35.3万亿元 同比增长12.5% [1] 普惠型涉农贷款 - 2025年一季度末普惠型涉农贷款余额13.7万亿元 较年初增加7955亿元 [1] 保险业务数据 - 2025年一季度保险公司原保险保费收入2.2万亿元 同比增长0.8% [1] - 2025年一季度保险公司赔款与给付支出8274亿元 同比增长12.2% [1] - 2025年一季度保险公司新增保单件数249亿件 同比增长20.7% [1]

2 以往企业贷款合同或协议文本中的贷款利率已经明示，但非利息成本没有明示。因此，为保障金融消费者知情权，增进银企互信，推动降低企业综合融资 成本，明示利息成本和各项非利息成本显得尤为必要。 3 2024年9月，中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，全国五个省（山西、江西、山东、湖南、四川）的部分地区和金融机构率先开展。 那么，企业贷款综合融资成本包含哪些成本？企业贷款综合融资成本如何明示？央行此举有何考虑呢？今天成方君带大家一探究竟。 点击边框调出视频工具条 1 企业贷款综合融资成本一般包含利息成本和非利息成本两大块。其中，利息成本已在贷款合同或协议文本中明示，而非利息成本涉及多个收费主体。 好处一：理清融资成本明细账 "贷款明白纸"详细列明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出，并一一列示了收费主体、支付方式、支付周期等，企业贷款综合融资成本更加公 开透明。通过填写"贷款明白纸"，企业能够对其贷款承担的所有成本了如指掌，企业知情权和消费者合法权益也得到了充分保障。 好处二：助企融资成本再下降 贷款企业通过填写"贷款明白纸"，更加全面、清晰了解各项融资成本费用是否充分享受了优惠政策，还有哪些减 ...

报告在专栏3中指出，近年来，人民银行针对中小企业融资难、融资贵问题，持续出台务实创新举措。 2024年9月起，在山西、江西、山东、湖南、四川五个省份试点开展明示企业贷款综合融资成本工作， 对各类融资费用进行统一明示，保障金融消费者知情权，促进中小企业融资成本下降。 在受访专家看来，去年人民银行启动的明示企业贷款综合融资成本工作，通过一张"贷款明白纸"让企业 全部的融资成本一目了然，一定程度上解决了银行和企业对融资成本"观感"不一的问题，有利于更好 地"公开"对账，效果很好。 在其看来，目前我国贷款利息成本已经很低，未来降低综合融资成本的关键是要降低抵押担保费、中介 服务费等非利息成本。 "调研反映，一些企业贷款的非利息收费名目繁多，占整体融资成本的比重甚至高于利息成本。一方 面，金融机构需要转变经营理念，为客户提供更加优质的服务，地方政府、财政等各部门要发挥合力减 轻企业非利息负担；另一方面，企业也要加强自身信用建设，完善内部管理和财务制度，维护并提升企 业信誉。"上述专家说。 往后看，报告强调，下阶段人民银行要进一步完善利率调控框架，持续强化利率政策的执行和监督，降 低银行负债成本，推动社会综合融资成本下降 ...