广大金融消费者应感谢银行机构的做法，而不是责难和非议。金融消费者应积极配合，提高金融风 险意识和投资自律能力，保持清醒理智，杜绝盲目跟风的投资行为。银行机构和金融监管部门应加大监 管力度，强化信用卡持卡人教育引导，优化信用卡绩效考核，避免单纯追求规模的行为。同时，要搞好 信用卡资金流向的全流程监管，提高信用卡资金动向监测能力，构建信用卡资金运行"闭环"，筑牢信用 卡资金用途的"防火墙"，彻底堵塞信用卡资金流向异动的各种漏洞。 作者系中国地方金融研究院研究员 一方面，一些缺乏专业投资能力和风险判断能力的信用卡持卡人容易盲目跟风投资。例如，此前黄 金价格暴涨时，不少投资者用信用卡资金炒黄金；当前股市处于"慢牛"行情，部分持卡人在缺乏足够资 金和抵御风险能力的情况下，盲目加杠杆，透支信用卡资金投入股市。股市波动起伏，一旦行情急转直 下，可能导致持卡人还款能力骤降，甚至"血本无归"，这是被股市现实反复上演的教训。显然，不少投 资者容易被股市上涨的"繁荣"景象蒙蔽，丧失理智。之前银行通过限制资金流向"炒金"领域，有效遏制 了投机行为，降低了市场风险传导性，让不少投资者避免了损失。此次银行再次警告，严防信用卡资金 流向非 ...

银行监管政策收紧 - 多家银行重申信用卡资金不得用于投资理财领域 包括股票 基金 期货 理财产品 投资性贵金属 期权 股权投资及其他权益性投资 [1][2] - 银行对信用卡预借现金用途升级监管措施 明确不得用于生产经营 投资等非消费活动 包括购房 博彩及违规领域 [1][2] - 民生银行将于2025年9月18日起将信用卡预借现金转账业务纳入资金受控金额管理 转入借记卡的透支资金受用途限制 [2] 银行执行措施 - 平安银行信用卡中心8月20日发布公告 对信用卡透支资金用途进一步重申 包含各类分期及预借现金资金 [1] - 中信银行信用卡中心同日发布公告 明确信用卡资金仅限持卡人本人日常消费使用 须保证交易真实合规合法 [1] - 华夏银行8月7日公告 预借现金包括现金提取和现金转账 客户不得用于非消费活动 [2] 监管背景与影响 - 中国邮政储蓄银行研究员指出信用卡资金流入股市存在违规使用资金风险 不符合监管要求 [3] - 股市投资亏损可能增加持卡人还款压力 导致银行承担更大不良资产压力 [3] - 银行应建立科学合理的信用卡业务绩效考核指标体系 提高合规经营类和风险管理类指标权重 [3]

7月下旬以来，A股市场持续走强，市场活跃度显著提升，单日成交额多次突破万亿元关口。8月22日， 沪指冲上3800点，收报3825.76点，创十年新高。沪深两市成交近2.55万亿。 股市火热，为防止部分信用卡用户试图通过信用卡套现或预借现金转入借记卡后违规流入股市，多家银 行于近期发布关于明确信用卡资金用途的公告，再次强调信用卡资金不得用于投资理财领域，如购买股 票、基金、期货、理财产品、虚拟币、投资性贵金属、股权投资及其他权益性投资等。 分析人士指出，银行此时集中发声既是落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》等监管 要求，也是在市场情绪升温背景下进行风险提示，强化合规导向的体现。 股市气氛炽热 多家银行强调信用卡资金不得流入股市 8月19日，乌鲁木齐银行发布了《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，列出9项关于信用卡资金用 途的注意事项。其中包括"信用卡资金不得用于投资理财领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、 虚拟币、投资性贵金属、股权投资及其他权益性投资等。" "若信用卡资金用于以上或其他非消费领域，则有可能交易失败。"乌鲁木齐银行在上述公告中提 示："对于持卡人违规用卡、出现监管机构规定或 ...

银行政策收紧 - 8月以来多家商业银行发布公告严禁信用卡资金用于投资理财领域 [1] - 渭滨农商银行8月14日明确禁止信用卡资金用于购买股票、基金、期货等投资 [1] - 华夏银行8月7日规定预借现金不得用于生产经营及投资活动包括股票、有价证券、期货和理财产品 [1] 监管范围扩大 - 陕西凤翔农商银行同步禁止信用卡资金流入投资理财领域 [1] - 陕西子长农商银行明确信用卡资金不可用于非消费类投资活动 [1] - 云南河口农村商业银行近日加入限制行列禁止资金流向理财市场 [1] 业务管控措施 - 预借现金业务（含现金提取和现金转账）被纳入资金用途监管范围 [1] - 投资禁止范围覆盖金融产品（股票/有价证券/期货/理财）和房地产经营活动 [1] - 多家农商银行集体强化信用卡资金流向管控 [1]

银行信用卡资金用途规范 - 多家银行近期发布公告明确规范信用卡资金用途 强调仅限于持卡人本人日常消费使用 不得出租或出借[1] - 严禁资金流入房地产 投资理财 生产经营 偿还债务及博彩等领域[1] - 该举措体现银行对信用卡业务风险管控的加强及监管部门对金融资金流向的严格监督[1] 信用卡资金合规使用边界 - 信用卡设计初衷是为持卡人提供便捷的非现金交易付款方式 具备授信额度和透支功能[3] - 监管部门明确规定资金不得以任何形式流入证券市场或期货市场 不得用于股本权益性投资或生产经营活动[3] - 银行设置严格限制条件 禁止资金用于房地产项目开发 购房交易 购买理财产品 投资账户交易类产品 购买债券及借贷行为[3] 违规套现操作方式及后果 - 部分用户通过预借现金功能将资金转入借记卡 经多次转账拆分后最终流入证券账户进行投资交易[4] - 存在利用刷卡机进行虚假交易套现或通过购买消费品进行变相套现等违规操作[4] - 违规使用会导致信用卡使用限制 可能承担法律责任并对个人信用记录造成不良影响[4]

银行信用卡资金用途管控 - 多家中小银行密集发布公告明确信用卡资金不得用于投资理财领域包括股票基金期货理财产品虚拟币投资性贵金属股权投资等[1][2] - 渭滨农商银行规定信用卡仅限日常消费使用禁止非正规渠道套现若违规将采取降额限制交易止付等措施[2] - 民生银行计划自2025年9月18日起将信用卡预借现金转账纳入受控金额管理禁止用于购房投资生产经营等限制领域[2][3] 信用卡资金流入股市的途径 - 主要途径为信用卡预借现金转账至借记卡后通过多次拆分转入证券账户[3] - 其他套现手段包括虚假交易刷卡机变相套现第三方账户"洗白"以及消费贷与信用卡资金混合使用[3] 监管政策与违规处罚 - 监管规定信用卡资金不得用于偿还贷款投资等限制性领域严禁流入政策禁止领域[3][4] - 某国有大行玉树支行因信用卡资金被用于申购基金和股票被罚款20万元相关责任人受警告[4] 银行风控改进方向 - 建议强化前端风控完善交易监测系统利用大数据AI技术识别大额频繁转账等可疑行为[5] - 需建立合规经营类指标权重更高的绩效考核体系对员工实施全流程监督机制[5]