客户识别酝酿新规 金融机构合规能力临考 ◎记者 徐潇潇 一份事关金融机构客户识别的新规，在业内引起不小的关注。 近日，央行发布《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），向社会 公开征求意见。该《办法》体现了反洗钱监管从"形式合规"向"实质穿透"的转变。业内人士表示，监管 部门正在推动金融机构把受益所有人识别工作从"资料留存"升级为"持续监测与动态管理"。 不过，上海证券报记者在调研中了解到，鉴于跨境多层架构的信息壁垒和企业备案意识薄弱的现状，新 规落地后，将对金融机构在一线实操中形成不小的考验。多位受访人士认为，解决客户识别问题，应注 重源头治理，持续推动经营主体主动备案，以不断完善反洗钱体系。 合规标准全面升级 为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，落实金融机构客户尽职调查要求，规范受益所有人识别核实工 作，有效应对反洗钱国际评估，央行研究起草了上述《办法》。 具体来看，《办法》一是明确受益所有人识别核实整体流程及要求，二是明确了应识别、保存的受益所 有人身份信息和权利状况信息要素，三是规定金融机构应基于风险采取差异化的识别核实措施。 同时，《办法》建立了"差异反馈机制"，要求机构将 ...

监管新规核心要求 - 中国人民银行研究起草《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》[1] - 要求金融机构基于风险原则开展客户受益所有人识别核实工作[1] - 要求金融机构遵循合理性原则勤勉尽责了解客户所有权和控制权结构[1] - 要求金融机构通过来源可靠的佐证材料数据或信息识别核实受益所有人[1] 金融机构执行细则 - 金融机构需采取与风险程度相匹配的差异化识别措施[1] - 金融机构应识别并采取合理措施核实受益所有人身份信息和权利状况信息[1] - 金融机构需综合考虑不同来源佐证材料数据或信息相互印证后的整体可靠性[1] - 金融机构不得仅通过查询央行受益所有人信息管理系统获取信息[1] - 金融机构不得直接通过批量化自动化等辅助手段代替必要风险判断和识别核实[1]

人民银行公开市场操作 - 11日开展1160亿元7天期逆回购操作，利率1.40%持平，因当日无逆回购到期，实现净投放1160亿元 [1] - 本周共进行11370亿元7天期逆回购操作，因有26633亿元逆回购到期，全周实现净回笼15263亿元 [1] 上海银行间同业拆放利率 - 隔夜Shibor下跌0.50BP至1.3140% [1][2] - 7天Shibor下跌4.80BP至1.4030% [1][2] - 14天Shibor下跌1.20BP至1.4820% [1][2] - 1个月至1年期Shibor变动幅度在0.10BP至0.30BP之间 [2] 银行间质押式回购市场 - DR001和R001加权平均利率分别下行0.7BP和0.9BP，报1.3103%和1.3174%，成交额分别减少1227亿元和715亿元 [4] - DR007和R007加权平均利率分别下行2.8BP和7.3BP，报1.3945%和1.412%，成交额分别减少1480亿元和44352亿元 [4] - DR014加权平均利率上行0.9BP至1.4884%，R014下行3.2BP至1.497%，成交额分别减少17亿元和678亿元 [4] 资金面与同业存单市场 - 11日资金面总体均衡偏松，隔夜押利率成交在1.3%-1.35%，押存单成交在1.35%-1.37% [8] - 当日有100只同业存单发行，实际发行量2003.5亿元 [8] - 一级存单交投情绪清淡，二级存单各期限收益率下行，1M国股收1.46%下行3BP，3M国股收1.585%下行1BP，6M国股收1.61%下行1.75BP，9M和1Y国股均收在1.65%附近下行约1.25BP [9] 政策与监管动态 - 人民银行就《金融机构客户受益所有人识别管理办法》公开征求意见，要求金融机构识别并核实客户受益所有人 [11] - 房地产融资协调机制全国白名单项目贷款审批金额已超7万亿元 [11] - 工业和信息化部征集制造业企业融资需求，强化科技成果转化融资服务 [11]

政策背景与核心目标 - 中国人民银行发布《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》公开征求意见 [1] - 政策核心是要求金融机构在开展客户尽职调查时识别并核实客户受益所有人 [1] - 政策参考反洗钱国际标准旨在提升金融机构风险管理能力 [1] 受益所有人识别原则与标准 - 金融机构需遵循基于风险原则、合理性原则和可靠性原则开展识别核实工作 [1] - 规定了法人与非法人组织、信托、资产管理产品的受益所有人定义与识别标准 [1] - 法人与非法人组织的识别标准与《受益所有人信息管理办法》保持一致 [1] 金融机构执行要求与差异化措施 - 明确金融机构对于低风险客户可以适用豁免或简化识别标准 [2] - 规定了受益所有人识别核实的整体流程及具体要求 [2] - 要求金融机构应基于风险水平采取差异化的识别核实措施 [2] - 明确了金融机构应识别并保存的受益所有人身份信息和权利状况信息要素 [2]